tag:blogger.com,1999:blog-5397714108792618282.comments2022-03-02T14:08:16.071-08:00李柏鋒http://www.blogger.com/profile/16018804247776609001noreply@blogger.comBlogger37125tag:blogger.com,1999:blog-5397714108792618282.post-37439510530214896832012-05-31T17:33:55.821-07:002012-05-31T17:33:55.821-07:00

觀念不錯 但是希望提供板主認為的重點(紅色) 方便一般大眾閱讀 也節省大家的時間以及困擾

蔡傑https://www.blogger.com/profile/13896388328770433471noreply@blogger.comtag:blogger.com,1999:blog-5397714108792618282.post-78908414097134840132011-10-29T18:19:30.346-07:002011-10-29T18:19:30.346-07:00

雙十原則是鬼扯的，用財務槓桿避險的原則來看，沒有任何槓桿比重要用到十分之一的比例。<br />以30歲男性20年終身壽險的保費與保額比例是3.25元比100元。<br />定期壽險30歲男性60歲滿期保額100萬元保費與保額比是0.625元比100元 (參考自保德信人壽)<br />意外傷害保險保費與保額比就差更大了，職業分類一級的人，是1.2比1000。產險公司保費甚至更低。<br />只有20年生死合險的儲蓄險是1比10或或更低1比8的比例。<br />台灣人愛賣也愛買儲蓄險，那就只能買到高保費10，低保障10倍的保障所以保障偏低，其來有自。真是鬼定律。<br />不管何種收入，總保費不超過年所得3%，保賬障比例越高越好，最好百倍而不是10倍，少買儲蓄險，多利用定期險。

Robinhttps://www.blogger.com/profile/03352760140942081593noreply@blogger.comtag:blogger.com,1999:blog-5397714108792618282.post-5386699717751473342011-02-09T08:56:20.600-08:002011-02-09T08:56:20.600-08:00

讀了您貼的這篇文<br />令我想起另一位部落客的文<br />觀點有些不謀而合之處<br />與大家分享<br />http://blog.yam.com/kueihsienl/article/29675671

強納生https://www.blogger.com/profile/15581475730143171108noreply@blogger.comtag:blogger.com,1999:blog-5397714108792618282.post-44579519382329825632010-12-12T07:43:09.857-08:002010-12-12T07:43:09.857-08:00

您好, 我想轉錄這篇文章的定存及定儲比較部份, 會註明出處, 感謝您:)

Jameshttps://www.blogger.com/profile/04121274359981152633noreply@blogger.comtag:blogger.com,1999:blog-5397714108792618282.post-86815155777749914822010-10-03T05:28:44.178-07:002010-10-03T05:28:44.178-07:00

然而，與會業者亦反應，應釐清「消費者」和「投資人」的差別，前者是不了解風險、且沒有購買金融商品者，後者是明白市場風險且購買商品，投資人才是金融機構需要服務的對象；現在市場上的問題，是金融機構沒有產品賣，哪需要消費保護？重重的監管已然造成金融創新的發展。<br />------------<br />資本家最擅長的果然是「睜眼說瞎話」，那不懂市場風險又有購買金融產品，要算消費者還是投資人？那懂市場風險但沒買金融產品又算何者?銀行需不需要服務？

Unknownhttps://www.blogger.com/profile/10595816250375357595noreply@blogger.comtag:blogger.com,1999:blog-5397714108792618282.post-88030194240035374872010-08-03T11:16:29.902-07:002010-08-03T11:16:29.902-07:00

如果是保險已經夠全面了，那當然可以減額繳清就好，只是舉個例子，目前你覺得日額3000住院理賠很足夠，但是20年後的3000購買力可能不到現在的六折，而那時候卻正式你最可能用到保險的時候，但那時候能不能再追加就是個問題了。當然，這是很久以後的事情，未必要在現在以過大的變動去作因應。

李柏鋒https://www.blogger.com/profile/16018804247776609001noreply@blogger.comtag:blogger.com,1999:blog-5397714108792618282.post-58781182351623787752010-08-02T06:09:50.924-07:002010-08-02T06:09:50.924-07:00

版大您好，小弟身體還ok，沒有申請過重大的理賠<br />其實小弟目前的保障還蠻全面的，我自己覺得全面到有點太多了<br />防癌險、醫療險的實支實付、日額給付、意外險、重大疾病通通都有<br />所以小弟才會想減額繳清主約，保留附約<br />以小弟的情況，您還是會建議重新規劃嗎？

何小明https://www.blogger.com/profile/02105694999450485997noreply@blogger.comtag:blogger.com,1999:blog-5397714108792618282.post-35430700210549808902010-08-02T01:21:04.224-07:002010-08-02T01:21:04.224-07:00

如果是我，我會先看看我的健康情況，如果現在體況健康沒有不良病史，那麼我會認賠砍掉年金險和健康險，因為健康險日後要補加的機率並不低，所以我會傾向於直接重新規劃最簡單的主約。你第二年剛繳，印象中有一些險種是可以扣除已經生效的時間比例後，拿回已繳保費，假設你繳了12000，過了一個月，那麼其實還可以拿回11000。

李柏鋒https://www.blogger.com/profile/16018804247776609001noreply@blogger.comtag:blogger.com,1999:blog-5397714108792618282.post-11638505237458740182010-08-02T00:49:29.373-07:002010-08-02T00:49:29.373-07:00

版大您好，小弟有一張利變型年金險為主約，底下附掛健康險的保險，剛繳完第2年度30歲的保費，繳完錢算了一下才發現等繳完35年期滿開始領回的年金換算回現值就算不虧也頂多打平，所以有意在不影響附約的情況下減額繳清主約，但又想到減額繳清後期滿領回的年金少的可以，就想先轉成一般的終生壽險再減額繳清（當初沒買一般的終生壽險是因為兩者的保費相差無幾，只是年金險保額30萬，另一個50萬），至少讓照比例算的理賠金額高一點，只是根據試算表，不論一般型還是年金險，減額繳清後第2年度的理賠金額小於總繳保費，要第3年度才會大於總繳保費，請問版大我該等到明年再變更比較好，還是今年就變更比較好呢？謝謝<br />p.s.跟保險業務提起時，她說雖然換算現值可能不划算，但卻有可能是投資大賠後的一筆救命錢，小弟不否認這個說法，但我覺得以我的投資哲學：只買不賣、靠股息養老、隨年紀增長增加全球政府債劵比例，應該是幾乎不可能發生

何小明https://www.blogger.com/profile/02105694999450485997noreply@blogger.comtag:blogger.com,1999:blog-5397714108792618282.post-63442983077657919922010-07-05T06:39:35.448-07:002010-07-05T06:39:35.448-07:00

目前還不清楚，不過以國外的例子看，開哪一家應該差異不大，就等一切規章出來再說吧

李柏鋒https://www.blogger.com/profile/16018804247776609001noreply@blogger.comtag:blogger.com,1999:blog-5397714108792618282.post-51642059210928310472010-07-05T04:08:08.283-07:002010-07-05T04:08:08.283-07:00

請問版大，小弟正想去台銀開個外幣戶頭，請問根據這個報導，是不是直接去兆豐開比較方便，手續費也比較便宜呢？謝謝~

何小明https://www.blogger.com/profile/02105694999450485997noreply@blogger.comtag:blogger.com,1999:blog-5397714108792618282.post-46710224176542727112010-06-24T22:25:34.294-07:002010-06-24T22:25:34.294-07:00

值得注意的一點...第四步or第五步的地方有輸入預期通膨率，所以在第一步的地方不用考慮這點@@&quot;<br />我雙重輸入後得到了很奇怪的結果.

Shih-Syuan Huanghttps://www.blogger.com/profile/02444648120088088566noreply@blogger.comtag:blogger.com,1999:blog-5397714108792618282.post-32583207842414250172010-05-25T02:02:20.652-07:002010-05-25T02:02:20.652-07:00

先澄清一下，這個新聞的婦嬰險不是一般的醫療險，而是保障小孩的先天性疾病為主，例如出生才發現有心臟病或其他遺傳性疾病，而急需一筆醫療費用。而這種情況，出生之後通常就不能買保險了，因為對保險公司來說風險太大，不會願意承保。<br /><br />而嬰兒保險，的確是定期即可，就算大人也一樣，終身險十年前還算可以買，但是現在已經明顯不划算了。目前的確都要先買主約，但小孩的可以附在父母的壽險主約上，所以如果父母都有健全保障，其實就沒什麼問題，而目前PTT推薦的定期醫療險有兩個，都是實支實付的，你可以參考：富邦的NHR、全球的XHR。

李柏鋒https://www.blogger.com/profile/16018804247776609001noreply@blogger.comtag:blogger.com,1999:blog-5397714108792618282.post-3561248237048011602010-05-25T01:44:36.832-07:002010-05-25T01:44:36.832-07:00

請問關於嬰兒保險,應該是以醫療險為主,我看很多人都說直接保終身醫療險,但自己覺得保定期醫療險到小孩大後,再和小孩討論讓他決定自己之後改保什麼險,這樣預算似乎不會太多,而且終身險20年後雖不用再繳,但加上通膨,保額一定是不夠的,只不過如果說從小到大都保定期醫療險到75歲,似乎所繳費用,會超過終身醫療險,我有想過買定存股,每年有4%報酬率,應該可以克服此問題,不知道您以為如何?<br /><br />目前市面上,應該都是要先買壽險主約,才能附加醫療險吧,好像沒有獨立醫療險主約可買吧,不知道有推薦哪家不錯嗎?另外嬰兒醫療險附加於父母主險和獨立主約有何優劣呢?可以提供意見嗎?謝謝~

醉眼星辰https://www.blogger.com/profile/10512864151984270974noreply@blogger.comtag:blogger.com,1999:blog-5397714108792618282.post-10018545619022852632010-03-24T19:17:06.616-07:002010-03-24T19:17:06.616-07:00

放手讓彭神去作吧！他的資訊比我們充足，他比我們更瞭解景氣是不是真的回升了，或是只有股價回升。對於彭神的決定，我是信賴和尊重的，畢竟過去這段期間，台灣多虧有他。

李柏鋒https://www.blogger.com/profile/16018804247776609001noreply@blogger.comtag:blogger.com,1999:blog-5397714108792618282.post-87214482966234261712010-03-24T18:50:17.926-07:002010-03-24T18:50:17.926-07:00

彭神該幫大家提升銀行定存或是定儲的利息了，不然這種1%左右的年利率實在看了食之無味，棄之其實也不至於可惜了....景氣回升CPI往上拉，銀行利息不跟著拉也有點奇怪呢...^^&quot;

alexfanhttps://www.blogger.com/profile/16492717164798411691noreply@blogger.comtag:blogger.com,1999:blog-5397714108792618282.post-22082631480437146332010-03-22T17:39:27.179-07:002010-03-22T17:39:27.179-07:00

不會有罰則，利率打八折給付你本金和利息。在低利率情況，定存求的不是利息收入，而是流動性和低風險，因此是沒有其他產品可以取代的，例如儲蓄險沒有流動性，高息外幣活存沒有低風險。

李柏鋒https://www.blogger.com/profile/16018804247776609001noreply@blogger.comtag:blogger.com,1999:blog-5397714108792618282.post-34796329466283408022010-03-22T13:29:46.710-07:002010-03-22T13:29:46.710-07:00

不好意思有幾個問題想請教一下，假設不管是使用零存整付12個月或是定期存款12個月，未滿期就因為疾病或是意外需要急用而解約的話，需要付出什麼罰款或是額外的扣款嗎？還是說只有年利率打折扣這樣而已呢？？<br /><br />不過其實短年期的再加上儲蓄金額若是不高，計算起來也是半斤八兩啦～哈～就算一次存50萬進去利息也好像還好而已....^^&quot;...平均每個人一個月加班個幾天其實就超過這個利息了

alexfanhttps://www.blogger.com/profile/16492717164798411691noreply@blogger.comtag:blogger.com,1999:blog-5397714108792618282.post-32155391036800782162010-03-08T09:41:51.572-08:002010-03-08T09:41:51.572-08:00

不是，分紅保單就是分紅保單阿！無上限是相對現在倍數型，假設1200倍，就是日額1000元，理賠上限120萬，達到上限保單就失效，這跟死殘無關，而是手術或住院的理賠有無額度上限。終身醫療我只談附約部份。十年前買到的保單，現在其實你可以稍微偷笑一下，現在想買也買不到，當然，你也可以不欣賞就是了。

李柏鋒https://www.blogger.com/profile/16018804247776609001noreply@blogger.comtag:blogger.com,1999:blog-5397714108792618282.post-80672764364270251232010-03-08T09:15:36.204-08:002010-03-08T09:15:36.204-08:00

BTW，您說的分紅終身壽險是指投資型保單和儲蓄險嗎？<br /><br />無上限終身醫療險是指死亡或一級殘廢理賠的部分嗎？還是指每次住院手術或是住院日額這些理賠的部分呢？它所謂的無上限是指就算賠過一次還是會持續保單有效而不會限定最高多少天或是最高多少額度這樣嗎？<br /><br />對了，您所指的終身醫療險的費用上萬，是單指附約的部分？還是指整張保單加起來（終身壽險＋醫療險附約）呢？<br /><br />因為我看我那張十年前買的保單，醫療附約的部分一年都大約在三千塊左右(而且還有限定最高理賠天數)，主約就真的是很鳥又貴....

alexfanhttps://www.blogger.com/profile/16492717164798411691noreply@blogger.comtag:blogger.com,1999:blog-5397714108792618282.post-50356365152947158412010-03-08T05:56:51.087-08:002010-03-08T05:56:51.087-08:00

說法就只是說法，我在保發中心找了幾家保險公司的主推終身壽險，其實太早的沒資料，但是91年到現在，除了分紅終身壽險，一般終身壽險與定期壽險費率並沒有變，這保發中心都查得到。<br /><br />年少的時候，父母買的保單或許是值得的，因為同樣日額1000元，曾經無上限終身醫療險也只買幾千元，我買的時候已經上萬了，而現在快要破兩萬，差異很大。這個，保發中心也查得到，只是現在只剩一張無上限，很難找到條件相近的保單去比較。<br /><br />其實不必談當年，就算是現在，很多奇怪的事情也一直發生，看雜誌的報導也知道。只是希望能有越來越多人投保前會作功課，然後仔細思考自己要的和能夠負擔的是什麼。

李柏鋒https://www.blogger.com/profile/16018804247776609001noreply@blogger.comtag:blogger.com,1999:blog-5397714108792618282.post-90760731252889928912010-03-08T02:54:27.807-08:002010-03-08T02:54:27.807-08:00

有一種說法是說，同樣的保額的前提下，十幾二十年前的要繳交的保費會比現金的費用低很多，是真的嗎？例如說以終身壽險100萬來說，2010年的保費會比2000年的保費貴大概多少的幅度呢??<br /><br />有時候看到自己少年時代父母好心替我們先買起來的醫療險(通常掛在終身壽險主約底下)，那種保障幅度在未來的２０年後可能＂笑果＂都遠大於實際效果，唉....1000*((1-2.5%)^20) ~= $600 NTD，2.5%是這幾年的平均年通貨膨脹率，1000是住院日額；到時候可能連健保四人病房都付不起<br /><br />再看一下終身壽險30萬保額卻要繳到九千多塊，真的很想坐時光機回到十年前去阻止簽下那張保單的媽媽的手....唉...^^&quot;<br />先別提當年的九千塊一萬塊可以買定期壽險買到多少的保額(而且我也不確定10年前有沒有所謂的一年期定期壽險...)，光是以台銀人壽

alexfanhttps://www.blogger.com/profile/16492717164798411691noreply@blogger.comtag:blogger.com,1999:blog-5397714108792618282.post-75327823478159717192010-03-04T03:40:07.540-08:002010-03-04T03:40:07.540-08:00

產險我個人推薦富邦，因為我有幸遇到一個好業務，而車禍也幫我處理得很好，光是這點我就願意幫他們宣傳一下，當然我相信每家產險公司都有優缺點，也都有好業務和爛業務，所以還是慢慢找吧！而像是富邦的產險與壽險我的感覺基本上是兩家完全不同的公司，所以這部份也要考量，其實產險和壽險差異不小。我有比較過幾家產險公司，不過我發現產險各家公司的條款差異不太大，不像壽險公司的險種各家有相當的差異，所以這種情況下，我其實不排斥網路買保險或是找方便的管道就好了。而如果是車險相關的，還可以考慮一點，那就是發生意外時，該公司的政策是會不會派業務到場，多久以內會到場協助，這對沒有車禍經驗的人有時候是很大的幫助，但不是主要的考量就是了。

李柏鋒https://www.blogger.com/profile/16018804247776609001noreply@blogger.comtag:blogger.com,1999:blog-5397714108792618282.post-37750890756176695302010-03-04T01:19:51.216-08:002010-03-04T01:19:51.216-08:00

最近把劉鳳和大叔那本書看完了, 心中大概也選好了哪幾個險種要優先購買。一年期定期壽險大概也沒啥好選的，有保證續保且不容易倒閉的也就那一兩家吧:P....<br /><br />意外險會第一優先購買，反正自己的工作性質和上下班騎機車都頗危險的，不知道版主有沒有比較推薦的某幾間產險公司呢？:P....(若要避廣告嫌疑，用X號或是*號遮蔽掉一兩個字也可以，主要還是有個方向會比較方便打去問...哈)；其實我強制險和機車第三人責任險也蠻想問問看有哪幾家是蠻值得買的...<br /><br />因為我自己只有認識老媽以前在國泰上班的一個同事(認識十幾年)，跟他們買是比較方便(一通電話就有人處理)，但是這樣沒有比較過就貿然買下去好像也怪怪的....哈

alexfanhttps://www.blogger.com/profile/16492717164798411691noreply@blogger.comtag:blogger.com,1999:blog-5397714108792618282.post-39094840964930930362010-02-25T22:08:23.165-08:002010-02-25T22:08:23.165-08:00

我個人是認為擇一就好，但是比較推薦意外險，然後機車族最好可以留意意外險的醫療理賠部份，有的意外險醫療是要分開另外加買的。意外險我認為比定期醫療更優先，這部份我之後也會提到。不過要提醒一點，如果機車的乘客沒有意外險，那最好駕駛要幫忙保一下乘客的傷害險，尤其是載女友，如果出意外，對方家人會很難過的，而保險至少可以有理賠讓對方獲得好一點的照顧。而一年幾千元的意外險，其實直接邦對方保意外險我想也是可行的。

李柏鋒https://www.blogger.com/profile/16018804247776609001noreply@blogger.com