5 zł dziennie - najporstsza droga do niezależności finansowej

Co jest ważniejsze: wyższa stopa zwrotu czy systematyczne oszczędzanie

2010-11-12T12:16:00.002+01:00

W związku z tym, że wartość projektu 5 zł dziennie wzrasta pojawiło się w mojej głowie pytanie:

Co jest ważniejsze dla przyszłości tego projektu: wyższa stopa zwrotu kapitału czy może ciągłe systematyczne oszczędzanie.

Zastanówmy się nad tym przez chwilę. Na obecną chwilę zgromadzone środki to około 2100 zł. Założenie jest takie, że odkładamy 5 złotych dziennie - co daje 1825 zł rocznie. Jeśli dodamy te 1825 zł do mojego portfela to jego przyrost wartości wyniesie około 87%.

Spójrzmy na tabelkę poniżej. W każdym wierszu widzimy kapitał na początek okresu, w kolumnie następnej jest roczna wartość nowych oszczędności, a w kolumnie ostatniej jest procentowy wzrost wartość kapitału poprzez dokonywanie nowych wpłat (proste działanie: nowe wpłaty / wartość na początek okresu * 100%).

Jak widać w powyższej tabeli przez następne 5 lata ważniejsze niż uzyskiwanie wyższej stopy zwrotu będzie systematyczne oszczędzanie 5 złotych dziennie. Dlaczego? To proste. W pierwszym roku przyrost kapitału wyniesie aż 86,9%, w drugi 46,5% w trzecim 31,74%, itd. Razem wzrost kapitału przez 5 następnych lat wyniesie 534.5% ((9400+1825)/2100*100%). Potraficie osiągnąć takie zyski? Pokażcie mi kogoś, kto systematycznie osiąga zyski większe niż 20% rocznie, a ja zorganizuję mu mnóstwo klientów na jego usługi.

Oczywiście absolutnie nie neguję starań o osiągnięcie wysokiej stopy zwrotu ze swoich inwestycji. Jednak w tej chwili dużo ważniejsze są dwie rzeczy:

dokonywać nowych wpłat;
ochrona wartości portfela przed utratą wartości (stratami);

Moim zadaniem na nadchodzące miesiące jest takie ułożenie strategii inwestycyjnej, żeby wartość zgromadzonych środków systematycznie rosła. Bezwzględna walka o wyższą stopę zwrotu zacznie się dopiero za rok, dwa lata.

No i znów się zaniedbałem....

2010-11-10T12:16:00.000+01:00

... Całe szczęście tylko w pisaniu na blogu!!!

Automatyzacja to jest coś wspaniałego. Automatyczne przelewy na konto oszczędnościowe, skonfigurowane zlecenia stałe na zakup jednostek funduszy inwestycyjnych i jestem w domu. Od lipca - 4 miesiące - nic nie zrobiłem. Nawet nie zajrzałem do Centrum oszczędzania w Multibanku. A wszystko działa i to jak!!!

Krótkie podsumowanie

Na dziś czyli 10 listopad 2010 całkowita wartość środków zgromadzona w projekcie 5 złotych dziennie wynosi:
2 102,36 zł. Na tą kwotę składają się:

Fundusze:

DWS GOLD

Ilość jednostek w sumie: 5,526764

Wycena jednostki: 181,05

Wartość rejestru: 1 000,62 zł

DWS GOTÓWKOWY

Ilość jednostek w sumie: 9,661751

Wycena jednostki: 113,39

Wartość rejestru: 1 095,55 zł

Gotówka:

Multibank - rachunek oszczędnościowy

saldo: 6,19 zł

Co tu dużo mówić. Dziś mija 380 dni od początku projektu. Same wpłaty stanowią więc 1900 zł. Zysk wynosi 202,36 zł. Nie dużo - to 10,65% :). Nie jest to oczywiście prawidłowo policzone, bo wpłaty są codziennie, więc stopa zwrotu w stosunku do pierwszych wpłat jest zupełnie inna, niż w stosunku do wpłat ostatnich. W taki razie może powinienem powiedzieć, że mój kapitał wzrósł o 10,65% dzięki wypracowanym zyskom -tak będzie lepiej :). 380 dni temu na koncie było 0,00 zł. A teraz dysponuje już jakąś konkretną kwotą.

Mam świadomość, że kwoty, o których tu piszę, nie są oszołamiające. Ale nie taki jest cel tego projektu. Chodzi o to aby pokazać ludziom, że oszczędzanie jest możliwe. Mało tego - OSZCZĘDZANIE JEST PROSTE!!!

Powodzenia w oszczędzaniu - nawet najmniejszych kwot

Zakup jednostek DWS Gold 2010-07-19

2010-07-30T14:45:00.000+02:00

Kolejny zakup funduszy za mną. Tym razem kupiłem DWS GOLD za 55,00 zł. Korekta doprowadziła wyceny funduszu do rozsądnego poziomu - oczywiście jest t tylko mój pogląd. Podsumowanie poniżej

Fundusz: DWS GOLD

Kwota zakupu: 55,00 zł

Ilość jednostek: 0,328869

Ilość jednostek po zakupie: 1,991829

Wartość rejestru po zakupie: 333,11 zł
W sumie stan oszczędności wynosi 1 419,38 zł.

Ponieważ piszę ten post z opóźnieniem to widzę, że zakup DWS Gold nie był chyba jednak najlepszym pomysłem, bo korekta na rynku złota się pogłębia. Spójrzcie na wykres

Jak widać na wykresie, kurs przeciął od góry 100 sesyjną średnią kroczącą. Jest to dla mnie sygnał sprzedaży tego funduszu. Zrobię to w dniu dzisiejszym, a rezultaty opiszę jak będę miał potwierdzenie operacji.

Wniosek z tego taki, że następne zakupy funduszy będą lokowane w DWS Gotówkowy. DWS Gold będzie musiał poczekać na lepsze czasy.

Sposoby na oszczędzanie #3

2010-07-14T14:35:00.001+02:00

Następna porcja spsobów na oszczędzenie kilu złotych miesięcznie

1. Nie zabieraj dzieci na zakupy. Niestety łatwiej powiedzieć niż zrobić, ale jeżeli tylko masz taką możliwość nie idź z dziećmi do sklepów. Dzieci niestety mają pewną cechę tragiczną w skutkach dla Twojego budżetu, zawsze chcą kupić sobie gumę do żucia albo zabawkę. Niestety dzieciaki takie już są!

2. Przed większym zakupem rozpoznaj rynek. dokonasz poważnego zakupu, poszukaj na sieci informacji o tym jak kształtują się ceny danego dobra. Chodzi przede wszystkim o zakupy większych sprzętów domowych - lodówka, pralka, zmywarka. Zasadniczo warto poświęcić trochę czasu poszukiwanie lepszej oferty na to samo urządzenie. Możesz przecież zajrzeć na serwisy aukcyjne, albo do porównywarek cenowych. Nie musi kupować pralki w jedno popołudnie. Poświęć na to trochę czasu a możesz zaoszczędzić mnóstwo pieniędzy.

3. Zaopatrz się w filtr wody i samodzielnie przygotowuj wodę do picia. Biorąc pod uwagę fakt, że dorosły człowiek powinien spożywać 2-2,5 litra wody dziennie. Weźmy 4 osobowa rodzinę - to daje 8 litrów wody dziennie, kupowanej po 1,5 zł za litr. To daje 12 złotych dziennie. No dobra, ale kto wypija te 2 litry wody dziennie? Podejrzewam, że nie wielu. Ok no to policzmy połowę tej kwoty czyli 6 zł dziennie - 180 zł miesięcznie, to jest ponad 2100 zł rocznie. Eksploatacja przyzwoitego filtra do wody to wydatek 500-600 zł rocznie. Tak inwestycja to duże oszczędności.

4. Pralkę, zmywarkę włączaj tylko jeżeli są pełne. Każdy cykl pracy tych urządzeń to konkretny wydatek na energie, wodę i detergenty. Niby nie dużo ale pomnóż to kilkadziesiąt razy w roku i okaże się, że kolejne 100 - 200 złotych zostaje Ci w kieszeni.

5. Nadpłacaj raty kredytów. Przy kredytach hipotecznych o okresie spłaty 20-30 lat nawet drobne kwoty, powiedzmy 25 złotych miesięcznie, może sprawić, że spłacisz ten kredyt kilka-kilkanaście miesięcy szybciej i zaoszczędzisz na mniejszych odsetkach. Mało tego jest to jedna z lepszych inwestycji, bo z góry znasz jej stopę zwrotu. Poza tym jak najszybsze pozbycie się długów leży w twoim interesie.

Masz swoje sposoby na oszczędzanie, proszę podaj go w komentarzach.

Zakup jednostek DWS Gotówkowy 2010-07-09

2010-07-13T12:07:00.000+02:00

Ten zakup miał się być 3 lipca, niestety przez nawał zajęć miał miejsce dopiero 8 lipca. Czyli całe 5 dni po terminie. Muszę być bardziej systematyczny w zakupach jednostek. W ogóle systematyczność pomaga w realizacji większości celów. Muszę zgłębić ten temat.

Najważniejsze jest to, że złożyłem zlecenie zakupu jednostek DWS Gotówkowy. Moje motywacje pozostają niezmienne. Ale o tym będzie niżej.

Fundusz: DWS Gotówkowy
Kwota zakupu: 75,07 zł
Ilość jednostek: 0,668239
Ilość jednostek po zakupie: 9,661751
Wartość rejestru po zakupie: 1 085,40 zł
W sumie stan oszczędności wynosi 1 379,57 zł.

Widać stały progres

Następny zakup jednostek funduszu po przekroczeniu salda 50 zł na rachunku oszczędnościowym. Powinno to mieć miejsce w dniu 19 lipca, a potem jeszcze jeden na 29 lipca.

Inwestowanie w fundusze pieniężne, a nie w DWS GOLD, okazało się słuszne. Spójrzcie na wykres poniżej:

Bardzo dynamiczna korekta na rynku złota przełożyła się także na notowania DWS GOLD. Spadek z 185 zł do 172 - czyli 7% w ciągu kilku dni zrobił swoje również w moim portfelu. Natomiast teraz zaczynam się zastanawiać czy to już koniec tej korekty, czy jeszcze trochę ona potrwa. Zasadniczo biorąc pod uwagę analizę techniczną, to korekta zniosła już 30% ostatniej fali wzrostowej. Można by przypuszczać, że jesteśmy blisko końca korekty.

Wykres zbliżył się również bardzo do swojej 100 sesyjnej wykładniczej średniej kroczącej (EMA) - biała linia na wykresie.

Poczekam jeszcze parę dni na rozwój wypadków i wtedy podejmę decyzję o następnych zakupach, ewentualnie o konwersji jednostek. Mam dwie opcje:

Jeżeli wykres spadnie poniżej EMA100, to posiadane jednostki DWS GOLD będę konwertował na DWS Gotówkowy i kolejne zakupy będą szły do DWS Gotówkowy.
Jeżeli wykres utrzyma się nad średnią, to kolejne zakupy idą do DWS Gold i część jednostek DWS Gotówka zostanie skonwertowana na DWS GOLD.

Kilka sposobów na zaoszczędzenie 5 złotych

2010-07-08T22:07:00.001+02:00

Każdy z nas powinien szukać metod na to aby zaoszczędzić kilka złotych. Najlepiej żeby były to sposoby proste, skuteczne i żeby ich efekty było widać natychmiast. Poniżej znajdziesz kilka moich propozycji.

Zrezygnuj z kanałów Premium w telewizji kablowej albo przejdź na niższy abonament.Czy na prawdę potrzebujesz tych 100 kanałów telewizyjnych? Przecież i tak oglądasz 10. Przejdź na niższy abonament - zaoszczędzisz 15 -50 zł miesięcznie
Rzuć palenie - nie wiem ile dokładnie kosztuje paczka papierosów, ale z tego co się orientuję to około 10 zł. Jeżeli wypalasz paczkę papierosów, to puszczasz z dymem 10 złotych.
Rachunki płać przez internet, nie chodź na pocztę ani do oddziału banku. Na jednym przelewie możesz oszczędzić 3 - 5 złotych. Ile przelewów robisz miesięcznie? To się naprawdę opłaca.
Zrezygnuj z jedzenia na mieście - gotuj w domu. Spożywanie posiłków w fast foodach albo restauracjach to kosztowne przyzwyczajenie. Przygotowanie posiłków w domu to żaden problem. Niektórzy narzekają, że przygotowywanie jedzenia w domu pochłania dużo czasu, ale przecież można jednego dnia przygotować sobie jedzenia na następne 3 dni. Wystarczy, że wydasz raz w tygodniu 20 złotych na jedzenie w fast foodzie i robi się z tego pokaźna kwota 80 złotych w ciągu miesiąca.
Ograniczaj zakupy impulsowe - na zakupy chodź z listą tego co masz kupić, żeby nie kusiło Cię wydawać pieniądze na niepotrzebne rzeczy, których albo nie będziesz używał albo nie są Ci potrzebne. Jeżeli na zakupy chodzisz 2 razy w tygodniu i za każdym razem wydasz 5-10 złotych na gumy do żucia, słodycze albo inne rzeczy, to w miesiącu wychodzi od 20 do 40 złotych.

To tylko 5 sposobów na oszczędzenie pieniędzy. Jeżeli często wydajesz drobne kwoty , to może się okazać że w sumie wydajesz strasznie dużo pieniędzy. Pomyśl o tym!

Podsumowanie 2010-06-30

2010-07-02T13:37:00.000+02:00

Czas na następne podsumowanie. Czerwiec minął z prędkością światła. Czy wy też macie ten problem z uciekającym czasem?

Na 30 czerwca 2010 wartość środków zgromadzony w ramach Projektu 5 zł dziennie wynosiła 1 352,38 zł. W tym 35,07 zł zgromadzone na koncie oszczędnościowym w Multibanku. W jednostkach funduszy inwestycyjnych udało mi się zgromadzić 1 317,31 złotych. W stosunku do poprzednie miesiąca wartość środków urosła o 164,07 zł. Wpłaty stanowiły 150,00 zł. Zysk na funduszach wyszedł 14,07 zł

Cieszy wzrost wartości projektu 5 zł dziennie o 13,88% w skali miesiąca.

Proszę spójrzcie na poniższy wykres:

Niebieska linia, obrazująca całkowitą wartość kapitału, stabilnie rośnie. W tym miesiącu nie było żadnych spektakularnych ruchów. W czerwcu dwa razy dokonałem zakupu jednostek funduszu DWS Gotówkowy za kwotę 130,82 zł.

Co się udało
Przed wszystkim udało się w miarę systematycznie dokonywać zakupu jednostek funduszy inwestycyjnych. W tym miesiącu nadal był to DWS Gotówkowy, ponieważ cały czas mam wrażenie, że fundusze akcji i DWS Gold są wyceniane zbyt wysoko. Może się mylę, ale na tą chwilę zależ mi przede wszystkim na akumulacji kapitał. Zyski staną się ważne przyszłości.

Lipiec- plany

Plan na lipiec:

Codziennie dokładać 5 zł dziennie do rachunku oszczędnościowego. Nic dodać, nic ująć. Tutaj nie powinno być problemów, bo automatyzacja jest wdrożona i działa dobrze.
Kupować jednostki po przekroczeniu salda 50 zł na rachunku oszczędnościowym w Multibanku. Oprocentowanie w Multibanku jest śmieszne, dlatego trzeba przenosić pieniądze przynajmniej do funduszy pieniężnych. Co prawda stopa zwrotu z DWS gotówkowego za ostatni miesiąc wynosi 0,25% co daje w skali roku całe 3%, no ale cóż lepiej to niż 1,25% w Multibanku.
Wprowadzić trochę automatyzacji do procesu zakupu jednostek funduszy inwestycyjnych. Niestety w zeszłym miesiącu nic z tym nie zrobiłem. Może uda się w tym.

Wygląda na to, że pod koniec lipca oszczędności zgromadzone w ramach projektu 5 zł dziennie powinny osiągnąć poziom około 1510 zł. No chyba, że przyjdzie jakiś kataklizm na rynku złota i wtedy cześć zaangażowana w DWS Gold poważnie spadnie.

Życzę wam powodzenia

Zakup jednostek DWS Gotówkowy 2010-06-23

2010-06-27T17:19:00.000+02:00

Dzisiaj złożyłem kolejne zlecenie zakupu jednostek DWS Gotówkowy. Wybór ponownie padł na fundusz pieniężny, bo ceny złota są dość wysoko i nie kwapi się do dalszego wzrostu. Nie bardzo wiem, czy jest to płaska korekta czy też cisza przed większym spadkiem. Dlatego na razie gotówka z Multibanku ląduje w instrumentach bezpiecznych.

Na tym etapie ważniejsza jest systematyczność niż sama stopa zwrotu. Ważne jest żeby kapitał (kapitalik :)) się akumulował.

Fundusz: DWS Gotówkowy

Kwota zakupu: 70,00 zł

Ilość jednostek: 0,623997

Ilość jednostek po zakupie: 8,993512

Wartość rejestru po zakupie: 1 008,89 zł

W sumie stan oszczędności wynosi 1 313,10 zł/. Całkiem nieźle.

Następny zakup jednostek funduszu po przekroczeniu salda 50 zł na rachunku oszczędnościowym. Powinno to mieć miejsce w dniu 3 lipca.

Zakup jednostek DWS Gotówkowy 2010-06-09

2010-06-22T15:59:00.000+02:00

Kolejne zakupy DWS Gotówkowy. Ponieważ saldo na koncie oszczędnościowym wynosiło 60,82 zł, to zgodnie z tym co zaplanowałem sobie na czerwiec, dokonałem zakupu jednostek funduszu inwestycyjnego.

Fundusz: DWS Gotówkowy
Kwota zakupu: 60,82 zł
Ilość jednostek: 0,542745
Ilość jednostek po zakupie: 8,369515
Wartość rejestru po zakupie: 937,89 zł

Wybrałem DWS Gotówkowy, bo wydaje mi się, że wycena DWS GOLD jest zbyt wysoka. Mam nadzieję, że wkrótce nadejdzie korekta na rynku złota i wtedy część środków zgromadzonych na funduszu pieniężnym skonwertuję na jednostki DWS GOLD.

Następny zakup jednostek funduszu po przekroczeniu salda 50 zł na rachunku oszczędnościowym. Powinno to mieć miejsce w dniu 19 czerwca.

Jak skonfigurować przelewy w Multibanku

2010-06-08T15:11:00.003+02:00

Jak wiecie na początku miałem problem ze skonfigurowaniem stałych zleceń w Multibanku, w taki sposób aby każdego dnia z rachunku osobistego przelewane było 5 złotych na rachunek oszczędnościowy.

Rozwiązanie okazało się banalnie proste i aż się puknąłem w głowę, że nie wpadłem na nie wcześniej. No to teraz krok po kroku jak to zrobiłem (nie jestem profesjonalnym grafikiem, więc proszę mi wybaczyć jeśli obrazki nie są perfekcyjne).

Krok 1
Zaloguj się na swoje konto w Multibanku. Ekran powinien wyglądać tak jak na obrazku poniżej. Kliknij w płatności (zaznaczone zieloną elipsą)

Krok 2
Teraz kliknij w "zlecenia stałe"

Krok 3

Kliknij na "Nowe zlecenie"

Krok 4
Teraz widzisz ekran definiowania zlecenia stałego.

Krok 5

Musisz wpisać przynajmniej:
rachunek odbiorcy - wpisz nr rachunku oszczędnościowego

tytuł, opis przelewu

Imię i Nazwisko odbiorcy

kwotę przelewu - 5 zł

data początkowa - wpisz jutrzejszą datę

data końcowa - ja ustawiłem 5 lat, Ty możesz dłużej albo krócej;

częstotliwość - CO TYDZIEŃ;

Jeżeli uzupełniłeś wymagalne dane to kliknij Dalej

Krok 6

Teraz sprawdź czy dane, które wpisałeś są poprawne. Jeżeli tak to kliknij Wyślij Kod SMS. Jeśli coś jest nie tak, to kliknij modyfikuj.

Krok 7

Jeżeli kliknąłeś Wyślij kod SMS, to na swój telefon dostałeś kod sms, który musisz wpisać w pole, które jest zaznaczone zieloną elipsą i kliknąć Zatwierdź.

Krok 8
Teraz powinieneś zobaczyć ekran jak na obrazku poniżej. Kliknij Powrót.

Krok 9

Po kliknięciu Powrót, zostaniesz przeniesiony do ekranu jak na obrazku w korku nr 3. Musisz powtórzyć kroki od 3 do 8 kolejne 6 razy. Ważne jest żeby przy definiowaniu kolejnych zleceń stałych odpowiedni wybrać datę realizacji przelewu. I tak dla przelewu nr 2 data powinna być tak jak na obrazku poniżej

Zwróć uwagę na to, że w pierwszym przelewie miałeś datę 19 maja, czyli środę. W przelewie nr 2 powinieneś mieć datę 20 maja czwartek, w przelewie nr 3 - 21 maja piątek, w przelewie nr 4 - 22 maja sobotę, w przelewie nr 5 - 23 maja niedzielę, w przelewie nr 6 - 24 maja poniedziałek, w przelewie nr 7 - 25 maja wtorek. Bardzo ważne jest ustawienie częstotliwości na CO TYDZIEŃ.

Jeśli tak skonfigurujesz przelewy stałe ze swojego konta na rachunek oszczędnościowy to, każdego dnia zostanie przelane dokładnie 5 złotych. A o to właśnie nam chodzi, żeby nie trzeba było się tym w ogóle zajmować. Automatyzacja to klucz do sukcesu.

Podsumowanie 2010-05-31

2010-06-07T21:13:00.001+02:00

Koniec maja 2010 - czas na małe podsumowanie.

Na 31 maja 2010 wartość środków zgromadzony w ramach Projektu 5 zł dziennie wynosi 1188,21 zł. W tym 15,82 zgromadzone na koncie oszczędnościowym w Multibanku. W jednostkach funduszy inwestycyjnych udało mi się zgromadzić 1172,39 złotych.

Proszę spójrzcie na poniższy wykres:

Jak widzimy niebieska linia stabilnie rośnie. Gwałtowny spadek linii czerwonej i jednoczesny gwałtowny wzrost linii pomarańczowej wiąże się z tym, że w końcówce maja przeznaczyłem większość środków zgromadzonych w Multibank na zakup jednostek jednostek funduszy inwestycyjnych.

Zakupiłem jednostki DWS Gotówkowy za kwotę 876,52 zł. Moja decyzja była spowodowana tym, że oprocentowanie środków na koncie oszczędnościowym w Multibanku jest co najmniej skromne, żeby nie powiedzieć żałośnie małe - 1,25% w skali roku i to brutto!!!!! Postanowiłem więc przenieść zgromadzone tam środki do funduszu pieniężnego. Jest bardzo prawdopodobne, że stopa zwrotu w funduszu będzie większa niż na koncie oszczędnościowym.

Zdecydowałem się na zakup jednostek funduszu DWS, żeby posiadane środki były zgromadzone pod parasolem. Po co mam płacić podatek belki.

Przez ostatnie miesiące nie kupowałem jednostek DWS GOLD, bo uważam, że wzrost wartości jednostki tego funduszu był ostatnio bardzo duży i nie bardzo wierzę w to aby ta dynamika wzrostu została utrzymana. Cóż myślę, że jej wartość może zacząć spadać.

Czerwiec - plany

Plan na czerwiec jest dość prosty:

Codziennie dokładać 5 zł dziennie do rachunku oszczędnościowego. Kwintesencja tego projektu :)
Po przekroczeniu salda 50 złotych na rachunku oszczędnościowym będę kupował jednostki funduszy. Najprawdopodobniej będą to jednostki DWS Gotówkowy, chyba że rynki zanotują dość duże spadki i nadarzy się okazja do zakupu jednostek funduszy bardziej agresywnych.
Wprowadzić trochę automatyzacji do procesu zakupu jednostek funduszy inwestycyjnych.

Jeżeli wszystko pójdzie dobrze, to na koniec czerwca wartość projektu 5 złotych dziennie powinna osiągnąć wartość około 1340 złotych. Czy to dużo, czy to mało? Myślę, że to dużo. Dlaczego? Bo zgromadzenie tej kwoty nie stanowiło dla mnie żadnego problemu. Nie musiałem się katować nie wiadomo jakimi wyrzeczeniami, nie poświęcałem temu dużo czasu. Pieniądze te udało mi się zgromadzić, mimo tego że w moim życiu w tym okresie pojawiło się naprawdę dużo wydatków, zbyt dużo.

powodzenia

200 dni projektu 5 złotych dziennie

2010-05-14T15:35:00.000+02:00

Dzisiaj mija 200 dni o momentu kiedy rozpoczął się projekt 5 złotych dziennie.

Wytrwanie tych dwustu dni nie było żadnym problemem. Może dlatego, że moje finanse są w miarę zdrowe i co miesiąc generuję pozytywny przepływ gotówki.

Stan na dzień 2010-05-14 jest następujący:

Środki na rachunku oszczędnościowym: 806,52 zł
DWS Gold - 1,66296 jednostek x 178,91 zł = 297,52 zł
RAZEM 1 104,04 zł

Co się udało

Wytrwać 200 dni - co przy moim słomiany zapale jest niezłym wyczynem.
Automatyzacja - udało mi się tak skonfigurować Multibank, że 5 złotych codziennie przelewa się automatycznie na rachunek oszczędnościowy.
Oszczędziłem ponad 1100 złotych. Dla niektórych z was to śmieszna kwota, ale zawsze to lepiej mieć 1000 złotych niż nie mieć.

Co się nie udało

Nie udało mi się skonfigurować automatycznego zakupu jednostek funduszy inwestycyjnych. To jest mój cel na na ten weekend.
Raportować was na bieżąco o stanie projektu. Postaram się to zmienić.

Życzcie mi powodzenia w dalszej realizacji celu.

Projekt wcale nie umarł

2010-05-13T09:41:00.000+02:00

Projekt wcale nie umarł!!

5 złotych dziennie jest cały czas przelewane na moje kont w Multibanku. Codziennie, systematycznie, z uporem maniaka.

Problem zrobił się z raportowaniem, bo miałem zdecydowanie za dużo pracy. Oj zdecydowanie za dużo!!! Ale tak to właśnie jest jak się pracuje na etacie i jeszcze rozkręca się własny biznes. Ale to jest temat na zupełnie innego bloga.

Wracając do projektu 5 złotych dziennie na dzień dzisiejszy saldo całości wynosi: 1092.89 złotych. Na tą kwotę składają się dwie pozycje:

Multibank - 801,52 złotych
DWS GOLD - 291,37 złotych (1.66296 jednostki x 175,2 zł)

Z tego kapitał zainwestowany - 995,00 złotych, pozostałe 97.89 złotych to zysk. Oczywiście nie uwzględniłem tu wpływu podatku Belki. Ale na tą chwilę nie ma takiej potrzeby.

Projekt trwa już 199 dni.

Postaram się publikować jakieś podsumowanie przynajmniej raz w tygodniu, tak żeby było widać postęp. Niestety nie mam zbyt dużo czasu, aby zrobić z tego bloga coś więcej niż tylko pamiętnik z odkładania 5 złotych dziennie. Może kiedyś uda mi się go jakoś bardzie rozwinąć. Chociaż założenia na początku były właśnie takie, żeby pokazać ludziom, że takie nudne codzienne odkładanie niewielkiej kwoty może dać całkiem fajne efekty.

Pozdrawiam

Krzysiek

Pierwsze 50 zł na koncie

2009-11-05T12:00:00.002+01:00

Projekt 5 złotych dziennie trwa już całe 10 dni. Pierwszy sukces za mną - 50 złotych na rachunku oszczędnościowym w Multibanku. Niby nie dużo, ale zawsze. Potraktujmy to jak początek czegoś wielkiego. wszystkie wielki rzeczy zaczynają się od zera.

Zachęcam wszystkich czytelników do rozpoczęcia własnego projektu 5 złotych dziennie.

Pierwsze rozczarowanie i sukcesy za mną. Minęło dopiero 10 dni.

50 złotych na koncie, za 10 dni będzie 100 złotych i wtedy trzeba będzie podjąć decyzję co dalej. Mam założenie, że po nie będę gromadził oszczędzanych pieniędzy na koncie oszczędnościowym, ponieważ nie da się na tym zarobić poważnych pieniędzy. Oprocentowanie kont bankowych ledwo chroni przed inflacją, a mi chodzi o zyski.

Ponieważ chcę korzystać z Centrum oszczędzania Multibanku jako platformy do inwestowania w fundusze to muszę wybrać fundusz tam dostępny. W linku jest lista funduszy z ich minimalnymi kwotami nabyć i odkupień. Widać, że najmniejsze dostępne kwota zakup to Skarbiec FIO Subfundusz Skarbiec - III Filar. Minimalna kwota zakupu to 50 zł - czyli już dziś mógłbym dokonać zakupu. Nie zrobię tego, bo nie chcę inwestować (przynajmniej na tą chwilę) w fundusze inne niż typowo akcyjne i ewentualnie pieniężne gdyby powróciła bessa.

Muszę się zastanowić na tym, który fundusz wybrać jako pierwszy. Może macie jakieś sugestie?

Skąd ja mam wziąć 5 złotych dziennie?

2009-11-04T10:30:00.003+01:00

Dzisiejszy wpis będzie o tym jak zdobyć te 5 zł dziennie.
Wielu z was zastanawia się: "Skąd ja mam wziąć 5 złotych dziennie? Przecież to 150 złotych co miesiąc, a ja ledwo wiążę koniec z końcem. Co to za głupi pomysł?"

Spokojnie, przede wszystkim kto powiedział, że to musi być 5 złotych dziennie? Ja zainspirowałem się wpisem na appfunds, który podał taką kwotę. Równie dobrze możesz zacząć od 1 złotówki. Trzeba pamiętać, że im mniejsza kwota codziennych oszczędności tym mniejszy kapitał na koniec projektu. Niestety matematyka jest nieubłagana.

Wróćmy do tematu posta: skąd ja mam wziąć 5 złotych dziennie? Sposobów jest mnóstwo. Wszystko zależy od Ciebie. Poniżej lista kilu najczęstszych przecieków w naszych kieszeniach:

Rzuć palenie - nie wiem ile kosztuje dzisiaj najtańsza paczka papierosów, ale jest to pewnie około 5 - 6 złotych. Wypalasz paczkę dziennie w ciągu 30 lata jesteś o 300 000 biedniejszy.
Pijesz piwo - tylko jedno piwo dziennie i znów jakieś 3 złote w kieszeni.
Zmień bank - koszty prowadzenia rachunku bankowego mogą być zabójcze. Szczególnie jeśli często robisz wypłaty z obcych bankomatów i przelewy w okienku. Sprawdź ile w ciągu miesiąca wydajesz na różnego rodzaju opłaty i prowizje bankowe. Może czas założyć konto internetowe? Na pewno znajdziesz jakieś rozwiązanie.
Abonament na telefon komórkowy - płacisz co miesięczny abonament, to sprawdź czy wykorzystujesz go w pełni? Ile minut zostaje Ci na następne okresy rozliczeniowe? Prawdopodobnie i tak ich nie wykorzystasz. Masz włączone jakieś usługi, z których nie korzystasz albo nie są Ci one potrzebne - wyłącz je. A może czas przejść na ofertę pre-paid.
Abonament na telewizję kablową - tak te wszystkie 250 kanałów, z których oglądasz 5. Czy naprawdę jest Ci to potrzebne? Zastanów się. Możesz oszczędzić 30, 40 a nawet 50 złotych miesięcznie. Niby nie dużo, ale to przynajmniej 1 zł dziennie.
Zmień sposób naliczenia opłat za prąd - możesz zmienić dostawcę prądu, możesz też zmienić licznik na dwutaryfowy. Kilkanaście złotych w kieszenie co miesiąc gwarantowane.
Sprawdź ceny w sklepie, w którym robisz zakupy.
Dojeżdżasz do pracy samochodem - spróbuj przesiąść się na komunikację miejską, idź na piechotę (wyjdzie Ci na zdrowie), zacznij dojeżdżać razem z kolegami/koleżankami z pracy i dzielcie się kosztami.
Jedz w domu - jedzenie poza domem jest drogie. Może wydawać Ci się, że nie ale jeśli dobrze policzysz to się przekonasz ile kosztuje cię przygotowanie obiadu w domu a ile musisz zapłacić w barze czy restauracji.
Znajdź sobie dodatkowe zajęcie. To nie taki duży problem, szczególnie dzisiaj w dobie internetu.

To tylko 10 sposobów na zaoszczędzenie pieniędzy w naszym domowym budżecie. Sposobów, które przyszły mi do głowy w ciągu kilku chwil. Wdrożenie niektórych z nich zajmie Ci minutę, innych trochę dłużej. Ale na pewno są to pomysły, które działają i nie wymagają jakichś specjalnych umiejętności.

Powodzenia

Zautomatyzuj to!

2009-11-02T17:00:00.002+01:00

Witam was drodzy czytelnicy!

Projekt 5 złotych dziennie trwa już całe 7 dni. Szmat czasu :) Na kocie w Multibanku jest już 35 złotych. Do minimalnej, pierwszej wpłaty do jakiegokolwiek funduszu brakuje jeszcze 65 zł. To daje 13 dni. Prosto policzyć, że pierwsze jednostki funduszy inwestycyjnych będę mógł kupić 16 listopada 2009 (tzn 15 listopada będę miał 100 zł, ale niestety to jest niedziela).

Pomyślałem, że trzeba by cały projekt 5 złotych dziennie zautomatyzować. Zabrałem się ochoczo do pracy i... pierwsze rozczarowanie :( Multibank nie pozwala skonfigurować zlecenia stałego z częstotliwością - codziennie. Dlaczego? Nie wiem. Postanowiłem więc zrobić 13 przelewów po 5 złotych z przyszłą datą wykonania, aż do 15 listopada.

Rozczarowanie nr 2

Niestety funkcjonalność serwisu internetowego Multibanku nie sprzyja budowaniu automatycznych mechanizmów oszczędzania. Problem numer dwa polega na tym, że do konta oszczędnościowego Multibanku nie można definiować zleceń stałych. No cóż... trzeba będzie robić przelewy ręcznie, albo z datą przyszłą.

Centrum Oszczędzania
Ooooo, jak fajnie przynajmniej w centrum oszczędzania można definiować zlecenia stałe zakupu jednostek funduszy inwestycyjnych. Pewną niedogodnością jest oczywiście częstotliwość tych zleceń - takie same jak w przypadku zleceń stałych do ROR. Na razie nie jest to oczywiście problem, bo nie kupiłem jeszcze żadnych funduszy. Zastanowię się nad tym kiedy będę mógł już coś inwestować.

Najważniejsze
Najważniejsze jest oczywiście to, żeby codziennie odkładać te 5 złotych. Nie wolno mi się koncentrować na przeszkodach. Moim celem jest oszczędzanie - systematyczne oszczędzania.

Podsumowanie październik 2009

2009-10-31T00:00:00.002+01:00

Koniec miesiąca to czas podsumowań. Mam nadzieję, że uda mi się takie miesięczne podsumowania staną się rutyną. W podsumowaniach będę oczywiście przedstawiał aktualny stan środków, podsumowanie miesięcznych inwestycji (jakie fundusze kupiłem, ile na nich zarobiłem/straciłem). Będę też opisywał problemy na jakie natknąłem się podczas realizacji projektu 5 złotych dziennie.

Do rzeczy. Czas na podsumowanie października.

Stan na 2009-10-31
Multibank: 25,00 zł
Fundusze inwestycyjne: 0,00 zł
RAZEM: 25,00 zł

Poniżej wykres, przedstawiający postęp projektu 5 złotych dziennie:

Kwoty nie są imponujące, ale to początek. Projekt trwa dopiero 5 dni, więc siłą rzeczy nie możliwe są zawrotne sumy.

Ok, wynik nie jest imponujący, ale podejrzewam, że to i tak wynik lepszy niż większość Polaków zdołała osiągnąć w tym miesiącu. Większość pewnie zwiększyła stan swojego zadłużenia, a ja zwiększyłem stan swoich oszczędności.

Trzymajcie za mnie kciuki. Ja za was trzymam!

Dlaczego Multibank?

2009-10-29T13:30:00.001+01:00

Witam drogich czytelników,

dzisiaj napisze dlaczego wybrałem Multibank jako miejsce do gromadzenia oszczędności w ramach projektu 5 złotych dziennie. Do rzeczy!

1. W Multibanku mam ROR - więc siłą rzeczy przez to konto przepływa większość moich dochodów i wydatków. Po co mam otwierać kolejne konta, których i tak jest już kilka, ale to już temat na inny wpis. Prowadzenie konta mam za darmo, bo jestem aktywnym użytkownikiem i Multibank zwraca mi opłatę za prowadzenie konta. Przelewy internetowe też są za darmo - więc czego chcieć więcej?

2. Można otworzyć konto oszczędnościowe - zupełnie za darmo. Co prawda oprocentowanie tego konta nie jest powalające (1.4% w skali roku), ale nie chodzi tu oprocentowanie ale raczej o to aby wydzielić środki projektu 5 złotych dziennie od pozostałych pieniędzy. Wahałem się czy nie zmienić banku, żeby uzyskać wyższe oprocentowanie rachunku oszczędnościowego - np Eurobank 5,30 %, ale zrezygnowałem ze względu na argument nr 3.

3. Centrum oszczędzania - jest to funkcjonalność Multibanku, która przesądziła o jego wyborze jako narzędzia do projektu. Dlaczego? Bo możemy kupować fundusze inwestycyjne bez ponoszenia kosztów prowizji. A jest to bardzo ważne, szczególnie przy niedużych kwotach. Trochę matematyki:

Weźmy fundusz DWS Akcji, w którym prowizje za zakup jednostek kształtują się natepująco:

od 50 zł - prowizja 5% wartości zakupu
od 2 500 zł - prowizja 4% wartości zakupu
od 10 000 zł - prowizja 3,5% wartości zakupu
od 25 000 zł - prowizja 2,5% wartości zakupu

Za każdą transakcję zakupu ju. do 2 500 zł zapłacił bym 5% prowizji, razem wychodzi 125 zł kosztu. W pierwszym roku zapłacił bym 90 złotych prowizji. Odsetki od salda dodatniego na rachunku oszczędnościowym, w pierwszych roku, wyniosłyby (oprocentowanie 5.3% w skali roku, zakup funduszy w po przekroczeniu salda 50 złotych) 1.15 złotych. Jeśli wybrał bym wyżej oprocentowany rachunek oszczędnościowy i zrezygnował z możliwości bez prowizyjnego zakupu jednostek uczestnictwa, to tylko w pierwszym roku stracił bym 88.85 złotych - to jest prawie 18 dni oszczędzania.

Oczywiście efekt tej prowizji w długim terminie miałby jeszcze większy wpływ na wyniki.

Myślę, że ten argument przekonał osoby, które miały wątpliwości co do słuszności wyboru Multibanku.

PS. Stan środków jest an dziś to 15 zł na koncie w Multibanku.

Ale czy to sie może udać???

2009-10-28T08:00:00.008+01:00

Wielu z was zadaje sobie pytanie czy Projekt 5 złotych dziennie może się udać. Szczerze powiem, że w pierwszej chwili wątpiłem w sens tego pomysłu. Ale... jak nie policzę to się nie przekonam, pomyślałem.

Jak pomyślałem tak zrobiłem. Prosta formuła w excelu i gotowe.

Dobrze, spójrzmy co mi wyszło. Jeżeli codziennie będziesz odkładał 5 złotych to w ciągu miesiąca odłożysz 150 złotych miesięcznie. A więc co miesiąc będziesz kupował fundusze za 150 złotych. Okres inwestowania to 10 lat, czyli 120 miesięcy. Ostatni parametr to stopa zwrotu - założyłem 10% w skali roku.

Wynik: 30 726.75 złotych.

Całkiem nieźle! Kto by pomyślał, że to takie proste. Ale zobaczmy co się stanie jeśli wydłużymy okres oszczędzania:

15 lat - 62170.55

20 lat - 113 905.32
30 lat - 339 073.19

Hmmm... to wygląda całkiem zachęcająco. Kto ma ochotę posiadać 340 000 złotych? Ty? Proszę bardzo - to tylko 5 złotych dziennie :)

Ok zobaczmy co się stanie jeżeli stopa zwrotu wzrośnie to 12% w skali roku

10 lat - 34 505.80

15 lat - 74 937.03

20 lat - 148 388.30

30 lat - 524 244.62

Teraz jest już bardzo dobrze. Czy osiągnięcie 12 % w skali roku jest możliwe? Myślę, że tak. Metoda systematycznego zakupu jednostek uczestnictwa (uśrednienie kosztów zakupu) powinna dać wyniki około 12 % rocznie. Przy zastosowaniu bardziej wyrafinowanych strategii można osiągnąć wyniki lepsze... ale to już temat na inny wpis - w odległej przyszłości.

Trzymajcie za mnie kciuki. Dziś mam bardzo dużo zapału. Zobaczymy jak będzie za miesiąc, rok albo 5 lat.

Zawsze można też zwiększyć odkładaną kwotę, co powinno przyśpieszyć wzrost kapitału. Szczególnie ważne jest to w początkowym okresie projektu.

Ps. Tymczasem dokonałem drugiej wpłaty na rachunek oszczędnościowy w Multibanku w wysokości 5 zł. Saldo 10 zł :)

5 złotych dziennie - co to jest

2009-10-27T17:30:00.002+01:00

Witam was drodzy czytelnicy!

To pierwszy wpis na tym blogu. Tytuł i temat został zainspirowany przez pewien wpis na blogu appfunds.blogspot.pl. Zaintrygowany prostotą podanego rozwiązania postanowiłem spróbować czy jestem w stanie podołać wyzwaniu oszczędzaniu 5 złotych dziennie, po to aby uzyskać chociaż częściową niezależność finansową.

Zaczynamy projekt 5 złotych dziennie - najprostsza droga do niezależności finansowej.

Założenia projektu są bardzo proste:
1. Codziennie będę oszczędzał 5 złotych. Owe 5 zł będę przelewał na konto oszczędnościowe w Multibanku - założone specjalnie w tym celu. Dlaczego akurat w Multibanku? Ponieważ aktualnie posiadam tam ROR. Poza tym Multibank oferuje możliwość korzystania z Centrum oszczędzania, za pomocą którego możemy kupować jednostki funduszy inwestycyjnych bez prowizji.

2. Za oszczędzone pieniądze będę kupował jednostki funduszy inwestycyjnych dostępne w Centrum oszczędzania. Oczywiście nie codziennie po 5 zło, ponieważ istnieje coś takiego jak minimalna kwota zakupu jednostek uczestnictwa. Przy pierwszej wpłacie jest ona wyższa - 100 - 500 zł. Przy niektórych funduszach nawet 5000 zł. Za to kolejne wpłaty możliwe są już od kwoty 50 złotych.

3. Czas trwania projektu to minimum 10 lat. Kawał czasu ciekawe czy się uda?

Życzcie mi powodzenia

Ps. Październik jest miesiącem oszczędzania - fajnie się złożyło :)