Banca Sella

Banca Sella, banca di credito privato, fondata nella fine del 1800, ha la sua sede a Biella e numerose succursali e sportelli bancomat su tutto il territorio italiano. L’istituto offre tre diverse tipologie di conto corrente per privati.

Conto alla Rovescia

Il “conto alla rovescia” rappresenta un conto corrente che permette di risparmiare sulle spese trimestrali: partendo da 18 euro, costo iniziale, si può arrivare ad annullarle completamente, in quanto l’attivazione di una maggior quantità di servizi, ridurrà i costi.

Questo tipo di conto corrente offre numerosi vantaggi:

• la possibilità di effettuare prelievi illimitati presso ogni sportello ATM appartenente al gruppo Banca Sella;
• il conto è utilizzabile, dopo aver attivato l’internet banking, per effettuare bonifici, pagamenti e movimenti di ogni tipo mediante il web;
• ci si può servirsi del codice banking per avviare il servizio di Mobile banking scaricando sul cellulare l’applicazione di Banca Sella, sia per Iphone che per Android;
• il conto può avere una carta collegata utilizzabile sul territorio italiano ed estero.

Vengono, inoltre, concessi gratuitamente: la carta bancomat, il costo per un anno della carta di credito, prelievi illimitati presso tutti gli sportelli dell’istituto, due prelievi al mese presso gli sportelli bancomat delle altre banche (i successivi al costo di 1,81 euro), libretto assegni, domiciliazione delle utenze, estratto conto e bonifici online.

Coloro che aprono questo conto corrente otterranno un interesse lordo dell’0,40% su giacenze superiore ai 10.000 euro.

Conto Tu Clic

Il “Conto tu clic” delinea un conto corrente online alquanto vantaggioso con tutte le caratteristiche di un normale conto corrente. E’ comodo per coloro che non vogliono o non possono recarsi presso l’istituto bancario oppure preferiscono ricorrere all’uso del pc, del tablet o dello smarphone per gestire il proprio conto senza muoversi da casa, 24 ore su 24, in qualsiasi giorno della settimana.

Funziona esclusivamente online, ma, pagando un canone mensile alquanto ridotto, è possibile richiedere l’aiuto di un operatore per effettuare le operazioni con maggior scioltezza e sicurezza.
Altro punto di forza del conto è la comodità di poter leggere tutte le comunicazioni bancarie in qualsiasi momento ottenendo anche un notevole risparmio sui rendiconti che non vengono così spediti.

Il “tuo conto clic” prevede:

• addebito trimestrale di 6 euro, pari a due euro al mese, prelievi illimitati senza addebiti, presso tutti gli sportelli della banca oltre a due prelievi gratuiti presso gli sportelli di altre banche;
• domiciliazione gratis delle utenze;
• estratti conto, tenuti con metodo scalare, gratuiti.

WebSella.it

Il conto “web sella.it” è un conto corrente online da gestire in modo completamente autonomo con tutte le caratteristiche di un conto presso lo sportello bancario.
Ha condizioni particolarmente vantaggiose quali:

• conto corrente accessibile online senza alcuna spesa mensile;
• possibilità di fare gratuitamente bonifici online;
• controllare tutti i movimenti del conto ed il relativo saldo;
• carte di pagamento, sia di credito che di debito gratuite;
• prelievi gratuiti bancomat presso tutti gli istituti bancari presenti in Italia;
• disposizione di un consulente a titolo gratuito per richiedere ogni tipo di informazione e di aiuto;
• operazioni attivabili 24 ore su 24 sia nelle giornate festive che feriali;
• tasso di interesse pari all’0,50% lordo su tutta la somma in giacenza, inoltre viene offerto un tasso più elevato per i depositi soggetti a vincolo, partendo da un tasso del 3.30% lordo per le cifre vincolate per 3 mesi fino ad un tasso del 4,50% lordo per vincoli della durata di 18 mesi.

Su questo conto si possono inoltre effettuare numerose altre operazioni come ad esempio:

• disposizioni di pagamento
• saldo di ogni tipo di bollette
• pagamento bollo auto e canone televisivo
• bollettini Mav/Rav
• ricarica di cellulare
• richiesta di denaro in valuta estera
• domanda di libretto di assegni
• sottoscrizione di servizio telepass
• domanda di emissione bancomat
• richiesta di carte di credito

L’attivazione del conto avviene solo online mediante la compilazione di un modulo, che dovrà essere spedito alla sede bancaria di Biella, dopo averlo debitamente compilato e sottoscritto insieme alla copia del documento di identità e del codice fiscale: nel giro di pochi giorni saranno inviati i codici di accesso per iniziare ad utilizzare il conto.

Sono previsti ulteriori servizi, facilmente attivabili, quali una serie di carte di credito Bancomat gratuite come “Cirrus Maestro Basic”, “Visa Electron” e “Visa Classic Chip & Pin” oppure una carta prepagata “Sella money” soggetta ad un canone annuale di 11 euro senza costi di ricarica o anche una carta prepagata “Sella money ricaricabile” con un costo di emissione pari a 10 euro e con una commissione di 1 euro ogni volta che si effettua una ricarica online, ma senza commissioni per i prelievi effettuati presso le banche del gruppo.

Trasloca Tutto

Tutti questi conti possono venir attivati mediante il servizio denominato “trasloca tutto” grazie al quale si può passare da un conto aperto presso un altro istituto alla Banca Sella, ottenendo una serie di prestazioni gratuite e trasferendo tutti i servizi allegati al vecchio conto.
Inoltre Banca Sella propone una capillare assistenza, telefonica, via e-mail, via chat, in videocomunicazione o con telefonata guidata.

Conclusioni

Sul mercato italiano sono attive, oltre a Banca Sella, numerose banche online come IWbank, Fineco, Conto Arancio e Webank, tutte valide e con ottime offerte.
La comodità del conto online mi permette di svolgere in totale sicurezza qualsiasi attività, tenendo sott’occhio il saldo contabile e le spese senza rinunciare ai servizi essenziali di una banca tradizionale.
In quest’ottica Banca Sella propone diverse soluzioni in grado di accontentare tutte le tipologie di clientela: dall’utente che vuole operare esclusivamente online con costi ridotti (conto WebSella.it o conto tuo clic) a quelli che necessitano di operare anche con uno sportello tradizionale (conto alla rovescia).

Altre Opinioni

Ho il conto alla Banca Sella da diversi anni e ne sono abbastanza soddisfatto. Ho un impiego nel campo informatico, e passo tutte le 8 ore di lavoro davanti al pc, per cui quando ho aperto il conto corrente, ho cercato un buon conto on-line. Il primo conto l’ho aperto alla Banca Popolare di Milano, poi sono passato a Banca Sella perchè aveva un conto molto vantaggioso. Bisogna subito dire che i conti sono stati profondamente rivisti in questi anni, anche se per quanto mi riguarda le condizioni sono rimaste quelle iniziali, a parte il tasso di interesse, che per un’inspiegabile fenomeno paranormale è inesorabilmente destinato a scendere. Quindi sono restio ad elencarVi le condizioni del mio conto, che è un conto Trader, perchè probabilmente non saranno piu’ le stesse. Ad esempio ho la facoltà di prelevare in qualsiasi sportello di qualsiasi banca senza costo, condizione che mi sembra sia stata eliminata.
La mia tipologia di conto è della categoria Internet. Quindi ho un accesso on-line al mio conto tramite il sito della banca: www.sella.it. Bisogna dire che la Banca Sella è una delle poche che non ha aderito a gruppi bancari, e quindi ha sicuramente meno sportelli rispetto alle altre banche. Ma per quanto mi riguarda ho una filiale vicino casa ed una vicino al lavoro, e sopratutto non le frequento.
In questo campo sembra che, la banca di Biella, abbia impiegato molte risorse crescendo notevolmente. Immagino che vi sarà capitato di fare acquisti on-line, e di incrociare il GestPay, sistema di pagamento che la Banca Sella ha venduto parecchio nel mondo web. Ha attivato una linea di business che prevede la vendita chiavi in mano di un sito di e-commerce. Cioè la banca si occupa di mettere su il sito, e chiaramente connetterlo al suo sistema di pagamento.
Da questa propensione al mondo web, ne deriva un discreto sistema di gestione del proprio conto on-line. Al punto che, per quanto mi riguarda, faccio il 95% delle operazioni, standomene a casa o in ufficio.
Molto comoda è la gestione del proprio estratto conto che prevede la possibilità di esportazione in diversi formati, tra cui quello piu’ interessante è il formato Money che consente di importare tutti i dati sulla omonima applicazione della Microsoft, ma si può esportare anche in formato Excel. Mi aspetterei, detto ciò, che ci fosse la possibilità di decidere se ricevere a casa l’estratto conto cartaceo, mentre non è così.

Oltre all’estratto conto è possibile effettuare tutta una serie di operazioni dispositive. Dal bonifico bancario, al giroconto. Si possono pagare una serie di utenze domestiche, in una modalità differenze dalla domiciliazione, che prevede il prelievo automatico da parte del gestore del servizio. In questa modalità invece arriva normalmente la bolletta a casa, e con il bollettino di conto corrente in mano, si compila un form che porterà al pagamento dell’utenza proprio come se fossimo andati nell’ufficio postale. E’ possibile effettuare anche i pagamenti del canone di possesso tv, e del bollo auto. Utilizzo la modalità on-line anche per il pagamento dell’ICI, tramite il modello F24 che permette di pagare le tasse tramite la banca.
Trovo molto comoda la rubrica dei bonifici. Quando si effettua un bonifico è possibile selezionare la spunta per salvarlo nella rubrica. Questa consisterà quindi, di alcuni account (ABI e CAB) memorizzati, che potranno essere riutilizzati nel caso si dovessero fare diversi bonifici allo stesso soggetto. Racconto l’ultimo episodio che mi è successo e nel quale mi è tornato utile la rubrica bonifici. Siamo andati per un week-end in un hotel, e dopo aver prenotato ho fatto il bonifico di acconto, salvando in rubrica le coordinate bancarie. Il giorno della partenza, nell’hotel non funzionava il pos e quindi non potevo pagare con bancomat ed ero sprovvisto di contanti. Ho chiesto se potevo avere a disposizione la postazione internet presente nella hall dell’hotel, e mi sono collegato al sito della banca, effettuando al volo il bonifico prendendo i dati dalla rubrica. In 5 minuti ho stampato la ricevuta con il CRO del saldo effettuato, risolvendo la situazione.
Nella sezione carte di credito è possibile visualizzare la lista dei movimenti effettuati con le carte associate al conto, e quindi tenere costantemente sotto controllo la situazione.

Dal sito è anche possibile gestire i propri eventuali investimenti. C’è una sezione Trading che permette di operare in borsa, acquistando e vendendo azioni e derivati. Vi è la parte fondi, che permette di operare in acquisto e vendita di fondi di investimento dei gestori partner della banca.
SICUREZZA
Due parole per quanto riguarda la sicurezza. Le sezioni con il sito Banca Sella vengono svolte con il protocollo https quindi le informazioni viaggiano cifrate. Per accedere ci sono diverse informazioni da inserire un codice identificativo cliente, un codice pin. Poi la propria data di nascita, e infine ad ogni sessione richiede 2 caratteri della password composta di 8. Questo rende un pò più complesso il furto della password da malintenzionati. Tranne il codice identificativo, e la data di nascita, tutte le altre informazioni devono essere obligatoriamente variate ogni 90 giorni.

Quando dico che sono abbastanza soddisfatto è perchè il conto, anche se di anno in anno sta diventando più oneroso, specialmente da quando hanno azzerato l’interesse, rimane ancora un conto senza un forfait fisso (se non l’estratto conto trimestrale scalare), e con molti servizi gratuiti (prelievo bancomat, e operazioni illimitate). Non posso essere totalmente soddisfatto perchè negli anni ho potuto verificare i classici comportamenti da Banca: costante abbassamento interessi, periodici ritocchi di tariffe su quel servizio o quell’altro, e sopratutto una mancata incentivazione sull’operatività on-line. Sono un cliente che non usufruisce quasi mai dei loro sportelli, non ho mai chiamato il servizio telefonico, ho comunque pagato la commissione per centinaia di operazioni di compravendita di azioni. [Fonte Ciao.it]

Offerte di conto corrente di Banca Sella e' un articolo tratto da: Banca Online di Enrico Vignali Banca Online è anche su Facebook, con un "like" potrai accedere ad ulteriori contenuti pubblicati in esclusiva.

Con Webank il Trading non ha più segreti

Webank ha reso noto il nuovo programma eventi Trading per il 2012, organizzato in 4 cicli: My Trade Upgrade Tour, T3 Focus, Live e Top.

I corsi servono ad approfondire le conoscenze, potenziare le strategie, soddisfare le esigenze dei partecipanti con la professionalità, esperienza e qualità di Webank.

In programma a gennaio:
My Trade Upgrade T3 Focus
Milano, 23 gennaio – IL TRADING SULLE OBBLIGAZIONI

My Trade Upgrade Tour
Torino, 25 gennaio – LIVE TRADING E GESTIONE DEL RISCHIO

My Trade Upgrade Tour
Roma, 27 gennaio – TRADING INTRADAY E SCALPING

My Trade Upgrade T3 Focus
Milano, 31 gennaio – TRADING COMPORTAMENTALE E OPERATIVITÀ REAL TIME

A scuola di Trading Online

Al via, anche nel 2012, il corso “A Scuola di Trading” organizzato dal gruppo bancario Sella a Bologna, Torino, Verona, Biella e Milano. Quattro giornate per spiegare il funzionamento delle piattaforme e gli strumenti base necessari per analizzare i mercati: il primo incontro, “Primi passi nel trading on line”, ha carattere gratuito, mentre i tre rimanenti sono frequentabili al costo di 160€.

Durante le quattro lezioni, che si terranno in varie città italiane (Bologna, Torino, Verona, Biella e Milano), saranno spiegati, con linguaggio semplice ed esempi pratici, le principali regole operative ed il funzionamento concreto delle piattaforme del Trading Online.

Il corso, aperto a tutti, partirà il venticinque gennaio a Torino, l’uno febbraio a Verona, il nove febbraio a Biella, l’uno marzo a Milano ed il ventuno marzo a Bologna.

Trading Online: corsi gratuiti di Banca Sella e Webank e' un articolo tratto da: Banca Online di Enrico Vignali Banca Online è anche su Facebook, con un "like" potrai accedere ad ulteriori contenuti pubblicati in esclusiva.

Nel video Marco Briata, Responsabile Sviluppo Prodotti Fineco, spiega la convenienza di una banca online rispetto a quelle tradizionali.

FINECOBank: la convenienza delle Banche Online e' un articolo tratto da: Banca Online di Enrico Vignali Banca Online è anche su Facebook, con un "like" potrai accedere ad ulteriori contenuti pubblicati in esclusiva.

Durante l’incontro, moderato da Sara Silano, Caporedattore di Morningstar Italia, potrai condividere idee e soluzioni utili alla difesa del tuo portafoglio e confrontare, con i grandi protagonisti del mondo del risparmio gestito, strategie di investimento e le migliori opportunità offerte dal mercato.

L’evento si terrà a Milano, nell’Auditorium BPM sito in Via Massaua 6, il giorno 26 gennaio a partire dalle ore 16.30. La partecipazione è gratuita, ma i posti sono limitati: affrettati, pertanto, a visitare la pagina ufficiale dell’evento per iscriverti.

Come difendere i propri investimenti? La visione di WeBank e' un articolo tratto da: Banca Online di Enrico Vignali Banca Online è anche su Facebook, con un "like" potrai accedere ad ulteriori contenuti pubblicati in esclusiva.

Apertura di un Conto Online

In generale la procedura per aprire un conto corrente on line è semplice e richiede davvero pochi passaggi: è sufficiente avere a portata di mano codice fiscale, documento di identità in corso di validità (con scadenza superiore ai 6 mesi), e l’Iban del conto corrente di appoggio.

Per prima cosa, una volta individuato il contratto di conto corrente della banca on line che presenta le caratteristiche preferite, basta andare sul sito ufficiale della banca stessa e cliccare sul pulsante con la scritta “Apri ora il conto” o similare che sono normalmente in evidenza all’interno del sito.

Si aprirà subito un’altra schermata, all’interno della quale andranno inseriti i propri dati identificativi (nome cognome e codice fiscale), e quelli relativi all’indirizzo di residenze e di corrispondenza, l’indirizzo e-mail (questa voce è necessaria, oltre che molto utile, perché la banca utilizzerà molto questo canale per comunicare), recapiti telefonici, etc.

Alcune banche richiedono anche altre informazioni come, ad esempio, se si possiede una casa, se si ha un mutuo o altri finanziamenti attivi, da quanti anni si ha un conto corrente, se si è coniugati, ed altre informazioni che potrebbero essere utili alla banca a definire un profilo del correntista.
In alcuni casi, per poter procedere, è obbligatorio rispondere a queste domande: in linea di massima si tratta comunque di un’attività veloce dato che basta spuntare alcune delle opzioni proposte.

Nel caso in cui venga richiesta l’apertura di un conto cointestato, la stessa procedura andrà ripetuta per il secondo intestatario (perciò in questo caso bisognerà avere a portata di mano anche il suo codice fiscale e il relativo documento di identità).

Identificazione

Una volta inseriti i dati degli intestatari del conto, il passo successivo è quello relativo alla compilazione dello spazio con l’Iban del conto di appoggio: L’IBAN di un conto corrente intestato a te è necessario per effettuare l’identificazione tramite bonifico bancario.

Le banche on line, infatti, non hanno la possibilità di poter verificare, fisicamente, l’autenticità dei documenti e della firma di colui che vuole ottenere l’apertura del conto corrente: questo passaggio fondamentale viene superato senza difficoltà grazie ad alla procedura di identificazione che avviene attraverso l’indicazione, e la conseguente operatività, di un conto corrente bancario già esistente. Da questo conto corrente, che che deve essere intestato obbligatoriamente alla stessa persona (si presume che la fase di riconoscimento sia già stata effettuata per l’apertura del precedente rapporto bancario), è possibile effettuare un bonifico particolare che confermi l’identità dell’esecutore.

Questa procedura costituisce uno dei pochi limiti dei conti correnti on line: l’obbligo di avere già in essere un conto corrente bancario aperto.

Nel caso in cui si voglia aprire un conto corrente cointestato è opportuno porre la massima attenzione al momento in cui andranno inseriti i dati per la richiesta di apertura: è necessario, infatti, inserire i dati di un conto già cointestato tra i sottoscrittori, e, se questo non esiste, bisogna procedere all’apertura di un conto corrente individuale per entrambi i richiedenti, e, dopo che questi sono operativi, si può richiedere l’apertura del conto corrente cointestato.

Ultimi passaggi

Una volta inseriti i dati relativi al conto corrente bancario già esistente, il sistema genererà immediatamente il codice Iban che verrà associato al nuovo conto corrente che si sta aprendo, ed anche se questo arriverà insieme al contratto (o potrà essere stampato insieme ad esso), è preferibile appuntarselo facendo molta attenzione a non commettere errori (può servire per velocizzare la procedura di attivazione in un secondo momento).

Negli ulteriori passaggi si presenteranno una o più schermate in cui verrà richiesto se si vuole il bancomat, la carta di credito ed il carnet degli assegni (tali scelte andranno effettuate sia per il primo che per il secondo intestatario).

La richiesta di bancomat e soprattutto di carte di credito non significa che queste vengano automaticamente rilasciate dalla Banca: la loro emissione, infatti, potrebbe richiedere alcune condizioni particolari (ad esempio il versamento di una somma minima o l’accredito dello stipendio), tuttavia la tua richiesta resterà memorizzata nel sistema ed una volta raggiunti i requisiti verranno elaborate.

Infine, ti verrà richiesto di compilare il documento relativo alla privacy acconsentendo al trattamento dei dati personali.

Anche in questo caso è opportuno porre un pizzico di attenzione, poiché, normalmente, è obbligatorio il consenso solo per una voce (generalmente rappresenta la prima che si incontra scorrendo il modulo e mediante la quale viene autorizzata la stessa banca al trattamento dei dati perché possa procedere all’apertura del conto corrente).

Alle altre due voci, se lo ritieni opportuno, puoi negare il consenso in quanto si tratta di attività di consenso all’utilizzo dei tuoi dati per attività promozionali o di marketing.

Durante la fase di richiesta online non è prevista alcuna firma digitale, e, una volta completate le varie fasi sopra esposte, è sufficiente verificare i dati inseriti e confermare.

Il contratto cartaceo

Una volta ultimata la parte di inserimento dati, ti trovi davanti a due alternative: la prima è quella di stampare il contratto, controllare i dati, firmarlo, allegare le copie dei documenti e dei codici fiscali ed inviare tutto all’indirizzo di posta indicato sulla copia del modulo.

Tieni presente che si tratta di molte pagine, molte delle quali “inutili” ai fini dell’invio del contratto. Pertanto è consigliabile, sotto diversi punti di vista, percorrere una seconda strada che è quella che permette di richiedere l’invio del contratto prestampato a mezzo posta da parte della banca.

La tempistica è al massimo di due o tre giorni prima che il plico arrivi: non solo si eviterà di prosciugare la cartuccia della stampante, ma permetterà di utilizzare la lettera preaffrancata che consente di inviare i documenti senza il rischio di errori nella trascrizione dell’indirizzo, o che una calligrafia non molto chiara possa causare dei disguidi.

Qualsiasi sia la scelta fatta, la sostanza non cambia: per concludere la fase di apertura del conto, con il conseguente invio dei mezzi di pagamento, è necessario che il contratto giunga alla banca.

Durante questa fase ci si può portare avanti, provvedendo ad effettuare, se ancora non lo hai eseguito, il bonifico bancario verso il codice Iban che ti è stato comunicato nella fase di iscrizione: questa attività è quella che concluderà la fase di identificazione e renderà, insieme all’invio dei documenti cartacei, il conto corrente attivo ed operativo.

Mediamente la tempistica perchè il conto sia attivo e che ti vengano resi disponibili i codici di accesso è di circa 15 giorni: dal momento in cui li riceverai, la gestione del conto, anche nelle comunicazioni, avverrà esclusivamente on line (tramite il sito Web) oppure a mezzo telefono.

Banche Online

IWBank
WeBank
Ing Direct – Conto Corrente Arancio
Fineco
CheBanca!

Crediti Fotografici

Piggy Bank looking at laptop

Come aprire un conto corrente su una Banca Online pura e' un articolo tratto da: Banca Online di Enrico Vignali Banca Online è anche su Facebook, con un "like" potrai accedere ad ulteriori contenuti pubblicati in esclusiva.

Caratteristiche di ContoConto

Attraverso l’opzione del vincolo, recentemente introdotta, con il conto deposito online “ContoConto”, si possono ottenere dei tassi di interesse molto vantaggiosi, per durate diverse e, mediamente, più brevi rispetto a quelle che sono reperibili sul mercato.

I tassi di interesse attuali offerti da ContoConto vincolato sono, per le somme comprese tra i 5 mila e i 150 mila euro:

• con scadenza a 5 mesi 3,25% (2,37% netto)
• con scadenza a 10 mesi 4% (2,92% netto)
• con scadenza a 15 mesi 4, 25% (3,10% netto)
• con scadenza a 20 mesi 4,50% (3,28% netto)

Questi rendimenti netti sono stati calcolati con l’attuale aliquota al 27%, tuttavia bisogna considerare che a partire dal 1 Gennaio 2012 entrerà in vigore la nuova aliquota del 20% sulle rendite finanziarie, che sarà più bassa per gli interessi attivi maturati sui conti deposito.

Dal punto di vista del tasso di interesse, in generale, il conto deposito online Contoconto offre una remunerazione maggiore rispetto alla concorrenza che, generalmente, propone tassi similari, ma con durata del vincolo di 24 mesi.

Vantaggi di ContoConto

Oltre alla remunerazione abbastanza elevata, altri vantaggi legati all’apertura del ContoConto sono:

• - la semplicità dell’apertura che viene effettuata on line, e che richiede poco tempo, offrendo comunque la sicurezza dell’identificazione attraverso la procedura di riconoscimento, a partire dal conto di appoggio;
• - il conto non ha costi di apertura, gestione o chiusura, ed anche l’imposta di bollo è a carico della banca;
• - è possibile aprire fino a tre conti deposito, ma ognuno dovrà avere un’intestazione diversa: il primo potrà essere ad intestazione singola, mentre gli altri due dovranno essere cointestati, con il primo intestatario coincidente con il primo conto, mentre per gli altri due il secondo intestatario dovrà essere diverso;
• - la semplicità di accesso e di gestione del conto, grazie all’uso del codice cliente e password, ed anche della gestione del vincolo stesso.

Aspetti Negativi di ContoConto

Sono tuttavia presenti anche diversi svantaggi legati a questo conto, il primo fra tutti il tasso di interesse applicato nel caso di deposito libero, oppure sulle somme eccedenti i 150 mila euro, o al di sotto dei 5 mila, dal momento che viene riconosciuto solo il tasso di 0,25% lordo (0,20% netto).

Un tasso veramente molto basso, che viene applicato anche nel caso in cui si decida di svincolare le somme prima del termine (le banche concorrenti non scendono sotto allo 0,80% lordo per depositi liberi).

Bisogna fare molta attenzione a questo aspetto, soprattutto nel momento in cui vai a definire la durata del vincolo: non importa quanto manca alla scadenza del vincolo, e per quanti mesi i soldi siano rimasti vincolati, poiché sull’intera somma e per tutta la durata, in caso di svincolo anticipato, sarà applicato solo il tasso dello 0,25% lordo.

Un altro aspetto negativo è rappresentato dalla scarsa flessibilità che la Banca Carige ha dimostrato nei confronti di coloro che abbiano già aperto un conto in data antecedente al 15 novembre: su questi conti non si avrà la possibilità di poter usufruire direttamente dei maggiori tassi di interesse, non venendo data la possibilità di utilizzare i tassi riconosciuti per il vincolo.
L’unica possibilità di usufruire delle nuove promozioni è quella di aprire un altro conto deposito con la stessa intestazione rispetto all’altro conto, che rimane attivo, costringendo il cliente a dover aprire un altro rapporto con la Banca.

Il tasso promozionale legato al vincolo, una volta scaduto, non può essere rinnovato: si tornerà pertanto al tasso base dello 0,25%.

Tutti questi aspetti rendono, a mio giudizio, l’apertura del conto deposito Contoconto vantaggiosa solo se il tuo obiettivo è quello di usufruire del tasso promozionale legato al vincolo, trasferendo somme comprese nell’intervallo tra i 5 mila e i 150 mila euro, per la sola durata del vincolo per poi riportarle su un altro conto deposito.

Il tasso base così basso, inoltre, ti costringe a calcolare con grande attenzione il periodo di vincolo dei tuoi risparmi per evitare di doverli svincolare anticipatamente, perdendo, di fatto, gli interessi maturati con il tasso promozionale.

Altre Opinioni

Analizzando varie altre opinioni sul Web (come ad esempio “Risparmiare con ContoConto.it“) la mia impressione è quella che in generale molti altri utenti abbiano i miei stessi dubbi: una volta esaurito il bonus semestrale dell’offerta iniziale, le condizioni offerte non sono più interessanti e competitive rispetto alla concorrenza, facendo perdere interesse nell’utilizzo del conto.

Queste impressioni le ho riscontrate in recensioni di diverse “epoche” e questo mi fa pensare ad una politica commerciale ben definita da parte di Banca Carige: io personalmente non la condivido, anche perchè, nella mia esperienza, dopo i primi sei mesi di utilizzo, ho trasferito tutto su un altro conto e non ho più ricevuto loro notizie per oltre due anni (fino a questa nuova promozione).

Non riesco quindi bene a capire lo scopo di acquisire temporaneamente nuovi clienti con delle offerte promozionali se su questi clienti non vengono effettuate attività di marketing per promuovere, ad esempio, altri prodotti della banca (ad esempio conti correnti, assicurazioni, finanziamenti, etc. etc.).

Conto Deposito ContoConto e' un articolo tratto da: Banca Online di Enrico Vignali Banca Online è anche su Facebook, con un "like" potrai accedere ad ulteriori contenuti pubblicati in esclusiva.

In Italia però esistono banche che permettono di aprire un conto corrente e di poterlo gestire sia allo sportello che online. Da diversi anni, ormai, sono sorte delle banche che offrono l’apertura e la gestione di un conto esclusivamente online, con considerevole risparmio sul costo delle operazioni e un più vantaggioso tasso di interesse sui risparmi versati: si tratta di internet banking.

Le Banche Online

Se all’inizio le banche online sono state accolte con qualche perplessità dovute principalmente al fattore sicurezza, negli ultimi tempi si è registrato un aumento dei conti correnti online, grazie ai sistemi di controllo e allo sviluppo di codici che garantiscono l’integrità e l’assoluta riservatezza delle operazioni.

Su che basi quindi scegliere una banca online anzichè un’altra? Ecco una semplice guida alla scelta del conto corrente online più adatto alle nostre esigenze.

Valutando più nel dettaglio offerte e condizioni delle singole banche online potremo renderci conto più chiaramente di come fare una scelta azzeccata. Tra le prime condizioni da considerare prima di sottoscrivere un conto corrente online ci sono il tasso di interesse minimo garantito, le spese di gestione e il costo di ogni singola operazione effettuata sul conto.

WeBank

WeBank, ad esempio, offre operazioni illimitate, bancomat e carta di credito gratis (la richiesta di una seconda carta costa invece 12 euro l’anno). Sono a pagamento solo i bonifici e l’invio dell’estratto conto in forma cartacea.

Conto Corrente Arancio di Ing Direct

Altrettanto conveniente il Conto Corrente Arancio di ING Direct che offre canone mensile, operazioni illimitate, pagamenti, domiciliazioni utenze, bancomat e carta di credito Visa Oro gratuite. Inoltre, se si addebita sul conto lo stipendio o la pensione, si ha un risparmio di 35 euro all’anno sulle spese di gestione. Sono a pagamento solo i bonifici, l’invio di ricevute cartacee e i prelievi presso gli sportelli bancomat delle Poste Italiane (completamente gratuiti invece presso gli ATM di tutte le banche).

CheBanca!

Che Banca invece offre operazioni illimitate (bonifici compresi), bancomat e servizio sms a fronte del pagamento di 1 euro al mese, mentre la gestione delle carta di credito costa 12 euro all’anno.

IW Bank

Più tradizionalista IW Bank che associa il conto corrente online alla gestione presso tutti gli sportelli della banca Ubi, dove è possibile fare prelievi e versamenti, pagando un semplice canone mensile. Sono gratuiti bancomat e carta di credito.

Bancoposta

Da tenere in considerazione anche il conto Bancoposta offerto dalle Poste Italiane. Vi sono diverse opzioni di conto corrente Bancoposta online, gestibile sia presso gli sportelli delle Poste che sul sito internet.

Con il Conto Bancoposta online tradizionale, si ha un costo annuale di 30,99 euro (escluse imposte di bollo), ma le operazioni sono illimitate e gratuite (tranne i bonifici). Il tasso di interesse si aggira sullo 0,15% lordo.

Conto Bancoposta Più invece garantisce un tasso di interesse leggermente più alto (intorno allo 0,25% lordo). Inoltre, se si addebita sul conto lo stipendio o la pensione e si richiede la domiciliazione delle utenze, vengono azzerate anche le spese di gestione annuali.

Infine, Bancoposta Click offre un tasso di interesse fisso al 2% lordo e sono azzerate le spese di gestione, poichè gestibile solo online. Sono inclusi Carta Postamat Click, Carta di credito Credit-Easy, libretto degli assegni, postagiro online, sottoscrizione via internet di buoni fruttiferi ed estratto conto mensile, completamente gratis. Sono a pagamento solo i pagamenti online e le ricariche Postepay.

Quale scegliere?

Quale scegliere? Molto dipende dalle esigenze individuali. Le banche online offrono tassi di interesse più alti della media (anche intorno al 4% lordo) e nella maggior parte dei casi mettono a disposizione del cliente dei servizi gratuiti illimitati, compresi carta di credito e bancomat, come WeBank o ING Direct.

In alcuni casi però peccano di accessibilità, nel senso che spesso si tratta di banche che non hanno delle sedi e degli sportelli a cui rivolgersi e che gesticono ogni problematica online o per telefono, pertanto manca il rapporto personale: in questo caso conviene propendere per una banca che coniughi la comodità delle gestione online con la tradizione della banca.

Tra le scelte più auspicabili quindi spiccano IW Bank o Poste Italiane, pronte a risolvere eventuali problematiche presso gli sportelli delle loro filiali, disponibili su tutto il territorio nazionale. Basta fare una scelta oculata e leggere attentamente tutte le condizioni prima di sottoscrivere qualsiasi conto corrente online.

Guida alla scelta del Conto Corrente Online e' un articolo tratto da: Banca Online di Enrico Vignali Banca Online è anche su Facebook, con un "like" potrai accedere ad ulteriori contenuti pubblicati in esclusiva.

FITD – Il fondo interbancario di tutela dei depositi

Alberto Staccione, Direttore Generale di Banca IFIS, presenta e spiega le caratteristiche del Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi (FITD) a cui Banca IFIS aderisce e che garantisce i conti deposito come Rendimax di Banca Ifis.

Linkografia

FITD – Sito del Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi

Come funziona il Fondo di Tutela dei Depositi e' un articolo tratto da: Banca Online di Enrico Vignali Banca Online è anche su Facebook, con un "like" potrai accedere ad ulteriori contenuti pubblicati in esclusiva.

A volte può sembrare che gli interessi da pagare siano solo una piccola cifra rispetto al mutuo, ma in alcuni casi la cifra finale dovuta solo agli interessi diventa davvero elevata perchè il calcolo degli interessi è complesso e non si basa semplicemente sull’ammontare del prestito ricevuto.

Come scegliere il Mutuo

Andiamo nel dettaglio di come procedere per la scelta del mutuo: per prima cosa dobbiamo analizzare due possibilità, ovvero scegliere un mutuo a tasso fisso oppure un mutuo a tasso variabile.

Mutuo a Tasso Fisso

Il mutuo a tasso fisso si basa sull’indice eurirs, questo è ricavato da una media ponderata dei tassi di interesse applicati nei paesi europei per i prestiti a tasso fisso, è comunicato dalla BCE (Banca Centrale Europea) giornalmente e dipende dal costo del denaro: in questo periodo tale tasso di interesse è pari a circa il 2,75% per un mutuo ventennale, 2,72% per il decennale.

Giornalmente vi possono essere delle lievi flessioni, quindi il tasso effettivo sarà quello del momento della stipula del contratto. Si tratta di un tasso d’interesse basso rispetto a quello degli anni precedenti. Una volta stipulato un contratto con il tasso d’interesse fisso, questo non subirà più variazioni e quindi la rata sarà fissa e non ci saranno brutte soprese dovute all’aumento dei tassi stessi.

Mutuo a Tasso Variabile

Nel caso del Mutuo a tasso variabile si applica l’indice euribor, anche in questo caso si tratta di una media ponderata dei tassi d’interesse applicati dalle banche della zona euro, comunicato dalla BCE giornalmente sempre in base al costo del denaro. Solitamente il tasso euribor è più basso rispetto all’ eurirs, infatti, in questo periodo oscilla tra il 2% e 2,5%.

Il tasso variabile espone il cliente a grossi rischi, infatti con l’aumentare o diminuire del tasso euribor, cambia anche l’ammontare della rata da pagare. Positiva quindi una diminuzione del tasso stesso, ma un bel problema se invece il tasso d’interesse sale perchè con esso sale anche la rata del mutuo da pagare.

Alcuni istituti però stanno applicando un tetto massimo (Mutuo Variabile con CAP), ovvero, viene stipulato un contratto con un tasso che varierà in base al variare del costo del denaro, ma arrivati ad un limite (il cosiddetto CAP), stabilito ad esempio al 7%, non potrà più crescere.

Lo Spread

Quelli che ho elencato finora, però, non sono gli unici costi del mutuo perché al tasso di interesse deve essere aggiunto il valore dello spread che rappresenta il guadagno della banca: si tratta di una percentuale che varia tra lo 0,5% e il 2,4%.

Questo valore percentuale ha assunto nell’ultimo periodo una tendenza all’aumento e in particolare molti istituti bancari si sono posti anche sopra al 2% portando quindi il valore del tasso d’interesse, sia variabile sia fisso, sopra il 4%.

Questi valori difficilmente scenderanno perchè l’Unione Europea ha varato nuove regole per la capitalizzazione delle banche che ostano ad una possibile scesa dello spread.

Lo spread è uno degli elementi da valutare attentamente al momento della scelta e per questo motivo è opportuno chiedere preventivi in più istituti bancari, perché non tutti applicano lo stesso spread e quindi tra una banca e l’altra può esservi un risparmio finale sulla rata che con il tempo permette un notevole vantaggio. Nel chiedere un preventivo, pertanto, occorre stare ben attenti a farsi indicare separatamente il tasso d’interesse e lo spread applicato, per poter così confrontare i vari preventivi.

Gli esperti di solito consigliano di contrarre mutui a tasso fisso se l’ammontare del tasso d’interesse (tasso + spread) è intorno al 5% o inferiore a tale percentuale: infatti, con tassi d’interesse variabili al 2% senza spread, è forte il rischio che con il tempo il tasso stesso possa crescere, mentre quasi impossibile che possa ridursi, questo vuol dire che molto probabilmente le prime rate saranno le più basse che pagherete, ma con il tempo queste potrebbero crescere anche di importi elevati.

Durata del Mutuo

Un altro elemento da valutare è la durata del mutuo. La durata definisce per quanti anni sarete impegnati nei pagamenti.
Molti non notano che su una stessa somma, un mutuo ventennale o trentennale pagano molti più interessi di un mutuo decennale. Per verificare questo dato basta utilizzare uno dei tanti simulatori di piano di ammortamento presenti su internet oppure, utilizzare excel per fare il calcolo della rata.

Potrete scoprire che, applicando un tasso fisso del 5% (tasso+spread) ad un mutuo di 50.000 euro, se vi impegnate per 20 anni pagherete una rata di 330 euro mensili, ma il totale di interessi versato nell’intera durata del mutuo è di circa 29.000 euro, mentre se vi impegnate per 10 anni, la rata sarà molto più alta, ma l’ammontare degli interessi si ferma a 13.000 euro, quindi il risparmio è davvero notevole.

Linkografia

Mutui Online: guide e stumenti
Guida al Mutuo della Banca d’Italia

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