Con Webank il Trading non ha più segreti

Webank ha reso noto il nuovo programma eventi Trading per il 2012, organizzato in 4 cicli: My Trade Upgrade Tour, T3 Focus, Live e Top.

I corsi servono ad approfondire le conoscenze, potenziare le strategie, soddisfare le esigenze dei partecipanti con la professionalità, esperienza e qualità di Webank.

In programma a gennaio:
My Trade Upgrade T3 Focus
Milano, 23 gennaio – IL TRADING SULLE OBBLIGAZIONI

My Trade Upgrade Tour
Torino, 25 gennaio – LIVE TRADING E GESTIONE DEL RISCHIO

My Trade Upgrade Tour
Roma, 27 gennaio – TRADING INTRADAY E SCALPING

My Trade Upgrade T3 Focus
Milano, 31 gennaio – TRADING COMPORTAMENTALE E OPERATIVITÀ REAL TIME

A scuola di Trading Online

Al via, anche nel 2012, il corso “A Scuola di Trading” organizzato dal gruppo bancario Sella a Bologna, Torino, Verona, Biella e Milano. Quattro giornate per spiegare il funzionamento delle piattaforme e gli strumenti base necessari per analizzare i mercati: il primo incontro, “Primi passi nel trading on line”, ha carattere gratuito, mentre i tre rimanenti sono frequentabili al costo di 160€.

Durante le quattro lezioni, che si terranno in varie città italiane (Bologna, Torino, Verona, Biella e Milano), saranno spiegati, con linguaggio semplice ed esempi pratici, le principali regole operative ed il funzionamento concreto delle piattaforme del Trading Online.

Il corso, aperto a tutti, partirà il venticinque gennaio a Torino, l’uno febbraio a Verona, il nove febbraio a Biella, l’uno marzo a Milano ed il ventuno marzo a Bologna.

Trading Online: corsi gratuiti di Banca Sella e Webank e' un articolo tratto da: Banca Online di Enrico Vignali Banca Online è anche su Facebook, con un "like" potrai accedere ad ulteriori contenuti pubblicati in esclusiva.

Nel video Marco Briata, Responsabile Sviluppo Prodotti Fineco, spiega la convenienza di una banca online rispetto a quelle tradizionali.

FINECOBank: la convenienza delle Banche Online e' un articolo tratto da: Banca Online di Enrico Vignali Banca Online è anche su Facebook, con un "like" potrai accedere ad ulteriori contenuti pubblicati in esclusiva.

Durante l’incontro, moderato da Sara Silano, Caporedattore di Morningstar Italia, potrai condividere idee e soluzioni utili alla difesa del tuo portafoglio e confrontare, con i grandi protagonisti del mondo del risparmio gestito, strategie di investimento e le migliori opportunità offerte dal mercato.

L’evento si terrà a Milano, nell’Auditorium BPM sito in Via Massaua 6, il giorno 26 gennaio a partire dalle ore 16.30. La partecipazione è gratuita, ma i posti sono limitati: affrettati, pertanto, a visitare la pagina ufficiale dell’evento per iscriverti.

Come difendere i propri investimenti? La visione di WeBank e' un articolo tratto da: Banca Online di Enrico Vignali Banca Online è anche su Facebook, con un "like" potrai accedere ad ulteriori contenuti pubblicati in esclusiva.

Apertura di un Conto Online

In generale la procedura per aprire un conto corrente on line è semplice e richiede davvero pochi passaggi: è sufficiente avere a portata di mano codice fiscale, documento di identità in corso di validità (con scadenza superiore ai 6 mesi), e l’Iban del conto corrente di appoggio.

Per prima cosa, una volta individuato il contratto di conto corrente della banca on line che presenta le caratteristiche preferite, basta andare sul sito ufficiale della banca stessa e cliccare sul pulsante con la scritta “Apri ora il conto” o similare che sono normalmente in evidenza all’interno del sito.

Si aprirà subito un’altra schermata, all’interno della quale andranno inseriti i propri dati identificativi (nome cognome e codice fiscale), e quelli relativi all’indirizzo di residenze e di corrispondenza, l’indirizzo e-mail (questa voce è necessaria, oltre che molto utile, perché la banca utilizzerà molto questo canale per comunicare), recapiti telefonici, etc.

Alcune banche richiedono anche altre informazioni come, ad esempio, se si possiede una casa, se si ha un mutuo o altri finanziamenti attivi, da quanti anni si ha un conto corrente, se si è coniugati, ed altre informazioni che potrebbero essere utili alla banca a definire un profilo del correntista.
In alcuni casi, per poter procedere, è obbligatorio rispondere a queste domande: in linea di massima si tratta comunque di un’attività veloce dato che basta spuntare alcune delle opzioni proposte.

Nel caso in cui venga richiesta l’apertura di un conto cointestato, la stessa procedura andrà ripetuta per il secondo intestatario (perciò in questo caso bisognerà avere a portata di mano anche il suo codice fiscale e il relativo documento di identità).

Identificazione

Una volta inseriti i dati degli intestatari del conto, il passo successivo è quello relativo alla compilazione dello spazio con l’Iban del conto di appoggio: L’IBAN di un conto corrente intestato a te è necessario per effettuare l’identificazione tramite bonifico bancario.

Le banche on line, infatti, non hanno la possibilità di poter verificare, fisicamente, l’autenticità dei documenti e della firma di colui che vuole ottenere l’apertura del conto corrente: questo passaggio fondamentale viene superato senza difficoltà grazie ad alla procedura di identificazione che avviene attraverso l’indicazione, e la conseguente operatività, di un conto corrente bancario già esistente. Da questo conto corrente, che che deve essere intestato obbligatoriamente alla stessa persona (si presume che la fase di riconoscimento sia già stata effettuata per l’apertura del precedente rapporto bancario), è possibile effettuare un bonifico particolare che confermi l’identità dell’esecutore.

Questa procedura costituisce uno dei pochi limiti dei conti correnti on line: l’obbligo di avere già in essere un conto corrente bancario aperto.

Nel caso in cui si voglia aprire un conto corrente cointestato è opportuno porre la massima attenzione al momento in cui andranno inseriti i dati per la richiesta di apertura: è necessario, infatti, inserire i dati di un conto già cointestato tra i sottoscrittori, e, se questo non esiste, bisogna procedere all’apertura di un conto corrente individuale per entrambi i richiedenti, e, dopo che questi sono operativi, si può richiedere l’apertura del conto corrente cointestato.

Ultimi passaggi

Una volta inseriti i dati relativi al conto corrente bancario già esistente, il sistema genererà immediatamente il codice Iban che verrà associato al nuovo conto corrente che si sta aprendo, ed anche se questo arriverà insieme al contratto (o potrà essere stampato insieme ad esso), è preferibile appuntarselo facendo molta attenzione a non commettere errori (può servire per velocizzare la procedura di attivazione in un secondo momento).

Negli ulteriori passaggi si presenteranno una o più schermate in cui verrà richiesto se si vuole il bancomat, la carta di credito ed il carnet degli assegni (tali scelte andranno effettuate sia per il primo che per il secondo intestatario).

La richiesta di bancomat e soprattutto di carte di credito non significa che queste vengano automaticamente rilasciate dalla Banca: la loro emissione, infatti, potrebbe richiedere alcune condizioni particolari (ad esempio il versamento di una somma minima o l’accredito dello stipendio), tuttavia la tua richiesta resterà memorizzata nel sistema ed una volta raggiunti i requisiti verranno elaborate.

Infine, ti verrà richiesto di compilare il documento relativo alla privacy acconsentendo al trattamento dei dati personali.

Anche in questo caso è opportuno porre un pizzico di attenzione, poiché, normalmente, è obbligatorio il consenso solo per una voce (generalmente rappresenta la prima che si incontra scorrendo il modulo e mediante la quale viene autorizzata la stessa banca al trattamento dei dati perché possa procedere all’apertura del conto corrente).

Alle altre due voci, se lo ritieni opportuno, puoi negare il consenso in quanto si tratta di attività di consenso all’utilizzo dei tuoi dati per attività promozionali o di marketing.

Durante la fase di richiesta online non è prevista alcuna firma digitale, e, una volta completate le varie fasi sopra esposte, è sufficiente verificare i dati inseriti e confermare.

Il contratto cartaceo

Una volta ultimata la parte di inserimento dati, ti trovi davanti a due alternative: la prima è quella di stampare il contratto, controllare i dati, firmarlo, allegare le copie dei documenti e dei codici fiscali ed inviare tutto all’indirizzo di posta indicato sulla copia del modulo.

Tieni presente che si tratta di molte pagine, molte delle quali “inutili” ai fini dell’invio del contratto. Pertanto è consigliabile, sotto diversi punti di vista, percorrere una seconda strada che è quella che permette di richiedere l’invio del contratto prestampato a mezzo posta da parte della banca.

La tempistica è al massimo di due o tre giorni prima che il plico arrivi: non solo si eviterà di prosciugare la cartuccia della stampante, ma permetterà di utilizzare la lettera preaffrancata che consente di inviare i documenti senza il rischio di errori nella trascrizione dell’indirizzo, o che una calligrafia non molto chiara possa causare dei disguidi.

Qualsiasi sia la scelta fatta, la sostanza non cambia: per concludere la fase di apertura del conto, con il conseguente invio dei mezzi di pagamento, è necessario che il contratto giunga alla banca.

Durante questa fase ci si può portare avanti, provvedendo ad effettuare, se ancora non lo hai eseguito, il bonifico bancario verso il codice Iban che ti è stato comunicato nella fase di iscrizione: questa attività è quella che concluderà la fase di identificazione e renderà, insieme all’invio dei documenti cartacei, il conto corrente attivo ed operativo.

Mediamente la tempistica perchè il conto sia attivo e che ti vengano resi disponibili i codici di accesso è di circa 15 giorni: dal momento in cui li riceverai, la gestione del conto, anche nelle comunicazioni, avverrà esclusivamente on line (tramite il sito Web) oppure a mezzo telefono.

Banche Online

IWBank
WeBank
Ing Direct – Conto Corrente Arancio
Fineco
CheBanca!

Crediti Fotografici

Piggy Bank looking at laptop

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Caratteristiche di ContoConto

Attraverso l’opzione del vincolo, recentemente introdotta, con il conto deposito online “ContoConto”, si possono ottenere dei tassi di interesse molto vantaggiosi, per durate diverse e, mediamente, più brevi rispetto a quelle che sono reperibili sul mercato.

I tassi di interesse attuali offerti da ContoConto vincolato sono, per le somme comprese tra i 5 mila e i 150 mila euro:

• con scadenza a 5 mesi 3,25% (2,37% netto)
• con scadenza a 10 mesi 4% (2,92% netto)
• con scadenza a 15 mesi 4, 25% (3,10% netto)
• con scadenza a 20 mesi 4,50% (3,28% netto)

Questi rendimenti netti sono stati calcolati con l’attuale aliquota al 27%, tuttavia bisogna considerare che a partire dal 1 Gennaio 2012 entrerà in vigore la nuova aliquota del 20% sulle rendite finanziarie, che sarà più bassa per gli interessi attivi maturati sui conti deposito.

Dal punto di vista del tasso di interesse, in generale, il conto deposito online Contoconto offre una remunerazione maggiore rispetto alla concorrenza che, generalmente, propone tassi similari, ma con durata del vincolo di 24 mesi.

Vantaggi di ContoConto

Oltre alla remunerazione abbastanza elevata, altri vantaggi legati all’apertura del ContoConto sono:

• - la semplicità dell’apertura che viene effettuata on line, e che richiede poco tempo, offrendo comunque la sicurezza dell’identificazione attraverso la procedura di riconoscimento, a partire dal conto di appoggio;
• - il conto non ha costi di apertura, gestione o chiusura, ed anche l’imposta di bollo è a carico della banca;
• - è possibile aprire fino a tre conti deposito, ma ognuno dovrà avere un’intestazione diversa: il primo potrà essere ad intestazione singola, mentre gli altri due dovranno essere cointestati, con il primo intestatario coincidente con il primo conto, mentre per gli altri due il secondo intestatario dovrà essere diverso;
• - la semplicità di accesso e di gestione del conto, grazie all’uso del codice cliente e password, ed anche della gestione del vincolo stesso.

Aspetti Negativi di ContoConto

Sono tuttavia presenti anche diversi svantaggi legati a questo conto, il primo fra tutti il tasso di interesse applicato nel caso di deposito libero, oppure sulle somme eccedenti i 150 mila euro, o al di sotto dei 5 mila, dal momento che viene riconosciuto solo il tasso di 0,25% lordo (0,20% netto).

Un tasso veramente molto basso, che viene applicato anche nel caso in cui si decida di svincolare le somme prima del termine (le banche concorrenti non scendono sotto allo 0,80% lordo per depositi liberi).

Bisogna fare molta attenzione a questo aspetto, soprattutto nel momento in cui vai a definire la durata del vincolo: non importa quanto manca alla scadenza del vincolo, e per quanti mesi i soldi siano rimasti vincolati, poiché sull’intera somma e per tutta la durata, in caso di svincolo anticipato, sarà applicato solo il tasso dello 0,25% lordo.

Un altro aspetto negativo è rappresentato dalla scarsa flessibilità che la Banca Carige ha dimostrato nei confronti di coloro che abbiano già aperto un conto in data antecedente al 15 novembre: su questi conti non si avrà la possibilità di poter usufruire direttamente dei maggiori tassi di interesse, non venendo data la possibilità di utilizzare i tassi riconosciuti per il vincolo.
L’unica possibilità di usufruire delle nuove promozioni è quella di aprire un altro conto deposito con la stessa intestazione rispetto all’altro conto, che rimane attivo, costringendo il cliente a dover aprire un altro rapporto con la Banca.

Il tasso promozionale legato al vincolo, una volta scaduto, non può essere rinnovato: si tornerà pertanto al tasso base dello 0,25%.

Tutti questi aspetti rendono, a mio giudizio, l’apertura del conto deposito Contoconto vantaggiosa solo se il tuo obiettivo è quello di usufruire del tasso promozionale legato al vincolo, trasferendo somme comprese nell’intervallo tra i 5 mila e i 150 mila euro, per la sola durata del vincolo per poi riportarle su un altro conto deposito.

Il tasso base così basso, inoltre, ti costringe a calcolare con grande attenzione il periodo di vincolo dei tuoi risparmi per evitare di doverli svincolare anticipatamente, perdendo, di fatto, gli interessi maturati con il tasso promozionale.

Altre Opinioni

Analizzando varie altre opinioni sul Web (come ad esempio “Risparmiare con ContoConto.it“) la mia impressione è quella che in generale molti altri utenti abbiano i miei stessi dubbi: una volta esaurito il bonus semestrale dell’offerta iniziale, le condizioni offerte non sono più interessanti e competitive rispetto alla concorrenza, facendo perdere interesse nell’utilizzo del conto.

Queste impressioni le ho riscontrate in recensioni di diverse “epoche” e questo mi fa pensare ad una politica commerciale ben definita da parte di Banca Carige: io personalmente non la condivido, anche perchè, nella mia esperienza, dopo i primi sei mesi di utilizzo, ho trasferito tutto su un altro conto e non ho più ricevuto loro notizie per oltre due anni (fino a questa nuova promozione).

Non riesco quindi bene a capire lo scopo di acquisire temporaneamente nuovi clienti con delle offerte promozionali se su questi clienti non vengono effettuate attività di marketing per promuovere, ad esempio, altri prodotti della banca (ad esempio conti correnti, assicurazioni, finanziamenti, etc. etc.).

Conto Deposito ContoConto e' un articolo tratto da: Banca Online di Enrico Vignali Banca Online è anche su Facebook, con un "like" potrai accedere ad ulteriori contenuti pubblicati in esclusiva.

In Italia però esistono banche che permettono di aprire un conto corrente e di poterlo gestire sia allo sportello che online. Da diversi anni, ormai, sono sorte delle banche che offrono l’apertura e la gestione di un conto esclusivamente online, con considerevole risparmio sul costo delle operazioni e un più vantaggioso tasso di interesse sui risparmi versati: si tratta di internet banking.

Le Banche Online

Se all’inizio le banche online sono state accolte con qualche perplessità dovute principalmente al fattore sicurezza, negli ultimi tempi si è registrato un aumento dei conti correnti online, grazie ai sistemi di controllo e allo sviluppo di codici che garantiscono l’integrità e l’assoluta riservatezza delle operazioni.

Su che basi quindi scegliere una banca online anzichè un’altra? Ecco una semplice guida alla scelta del conto corrente online più adatto alle nostre esigenze.

Valutando più nel dettaglio offerte e condizioni delle singole banche online potremo renderci conto più chiaramente di come fare una scelta azzeccata. Tra le prime condizioni da considerare prima di sottoscrivere un conto corrente online ci sono il tasso di interesse minimo garantito, le spese di gestione e il costo di ogni singola operazione effettuata sul conto.

WeBank

WeBank, ad esempio, offre operazioni illimitate, bancomat e carta di credito gratis (la richiesta di una seconda carta costa invece 12 euro l’anno). Sono a pagamento solo i bonifici e l’invio dell’estratto conto in forma cartacea.

Conto Corrente Arancio di Ing Direct

Altrettanto conveniente il Conto Corrente Arancio di ING Direct che offre canone mensile, operazioni illimitate, pagamenti, domiciliazioni utenze, bancomat e carta di credito Visa Oro gratuite. Inoltre, se si addebita sul conto lo stipendio o la pensione, si ha un risparmio di 35 euro all’anno sulle spese di gestione. Sono a pagamento solo i bonifici, l’invio di ricevute cartacee e i prelievi presso gli sportelli bancomat delle Poste Italiane (completamente gratuiti invece presso gli ATM di tutte le banche).

CheBanca!

Che Banca invece offre operazioni illimitate (bonifici compresi), bancomat e servizio sms a fronte del pagamento di 1 euro al mese, mentre la gestione delle carta di credito costa 12 euro all’anno.

IW Bank

Più tradizionalista IW Bank che associa il conto corrente online alla gestione presso tutti gli sportelli della banca Ubi, dove è possibile fare prelievi e versamenti, pagando un semplice canone mensile. Sono gratuiti bancomat e carta di credito.

Bancoposta

Da tenere in considerazione anche il conto Bancoposta offerto dalle Poste Italiane. Vi sono diverse opzioni di conto corrente Bancoposta online, gestibile sia presso gli sportelli delle Poste che sul sito internet.

Con il Conto Bancoposta online tradizionale, si ha un costo annuale di 30,99 euro (escluse imposte di bollo), ma le operazioni sono illimitate e gratuite (tranne i bonifici). Il tasso di interesse si aggira sullo 0,15% lordo.

Conto Bancoposta Più invece garantisce un tasso di interesse leggermente più alto (intorno allo 0,25% lordo). Inoltre, se si addebita sul conto lo stipendio o la pensione e si richiede la domiciliazione delle utenze, vengono azzerate anche le spese di gestione annuali.

Infine, Bancoposta Click offre un tasso di interesse fisso al 2% lordo e sono azzerate le spese di gestione, poichè gestibile solo online. Sono inclusi Carta Postamat Click, Carta di credito Credit-Easy, libretto degli assegni, postagiro online, sottoscrizione via internet di buoni fruttiferi ed estratto conto mensile, completamente gratis. Sono a pagamento solo i pagamenti online e le ricariche Postepay.

Quale scegliere?

Quale scegliere? Molto dipende dalle esigenze individuali. Le banche online offrono tassi di interesse più alti della media (anche intorno al 4% lordo) e nella maggior parte dei casi mettono a disposizione del cliente dei servizi gratuiti illimitati, compresi carta di credito e bancomat, come WeBank o ING Direct.

In alcuni casi però peccano di accessibilità, nel senso che spesso si tratta di banche che non hanno delle sedi e degli sportelli a cui rivolgersi e che gesticono ogni problematica online o per telefono, pertanto manca il rapporto personale: in questo caso conviene propendere per una banca che coniughi la comodità delle gestione online con la tradizione della banca.

Tra le scelte più auspicabili quindi spiccano IW Bank o Poste Italiane, pronte a risolvere eventuali problematiche presso gli sportelli delle loro filiali, disponibili su tutto il territorio nazionale. Basta fare una scelta oculata e leggere attentamente tutte le condizioni prima di sottoscrivere qualsiasi conto corrente online.

Guida alla scelta del Conto Corrente Online e' un articolo tratto da: Banca Online di Enrico Vignali Banca Online è anche su Facebook, con un "like" potrai accedere ad ulteriori contenuti pubblicati in esclusiva.

FITD – Il fondo interbancario di tutela dei depositi

Alberto Staccione, Direttore Generale di Banca IFIS, presenta e spiega le caratteristiche del Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi (FITD) a cui Banca IFIS aderisce e che garantisce i conti deposito come Rendimax di Banca Ifis.

Linkografia

FITD – Sito del Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi

Come funziona il Fondo di Tutela dei Depositi e' un articolo tratto da: Banca Online di Enrico Vignali Banca Online è anche su Facebook, con un "like" potrai accedere ad ulteriori contenuti pubblicati in esclusiva.

A volte può sembrare che gli interessi da pagare siano solo una piccola cifra rispetto al mutuo, ma in alcuni casi la cifra finale dovuta solo agli interessi diventa davvero elevata perchè il calcolo degli interessi è complesso e non si basa semplicemente sull’ammontare del prestito ricevuto.

Come scegliere il Mutuo

Andiamo nel dettaglio di come procedere per la scelta del mutuo: per prima cosa dobbiamo analizzare due possibilità, ovvero scegliere un mutuo a tasso fisso oppure un mutuo a tasso variabile.

Mutuo a Tasso Fisso

Il mutuo a tasso fisso si basa sull’indice eurirs, questo è ricavato da una media ponderata dei tassi di interesse applicati nei paesi europei per i prestiti a tasso fisso, è comunicato dalla BCE (Banca Centrale Europea) giornalmente e dipende dal costo del denaro: in questo periodo tale tasso di interesse è pari a circa il 2,75% per un mutuo ventennale, 2,72% per il decennale.

Giornalmente vi possono essere delle lievi flessioni, quindi il tasso effettivo sarà quello del momento della stipula del contratto. Si tratta di un tasso d’interesse basso rispetto a quello degli anni precedenti. Una volta stipulato un contratto con il tasso d’interesse fisso, questo non subirà più variazioni e quindi la rata sarà fissa e non ci saranno brutte soprese dovute all’aumento dei tassi stessi.

Mutuo a Tasso Variabile

Nel caso del Mutuo a tasso variabile si applica l’indice euribor, anche in questo caso si tratta di una media ponderata dei tassi d’interesse applicati dalle banche della zona euro, comunicato dalla BCE giornalmente sempre in base al costo del denaro. Solitamente il tasso euribor è più basso rispetto all’ eurirs, infatti, in questo periodo oscilla tra il 2% e 2,5%.

Il tasso variabile espone il cliente a grossi rischi, infatti con l’aumentare o diminuire del tasso euribor, cambia anche l’ammontare della rata da pagare. Positiva quindi una diminuzione del tasso stesso, ma un bel problema se invece il tasso d’interesse sale perchè con esso sale anche la rata del mutuo da pagare.

Alcuni istituti però stanno applicando un tetto massimo (Mutuo Variabile con CAP), ovvero, viene stipulato un contratto con un tasso che varierà in base al variare del costo del denaro, ma arrivati ad un limite (il cosiddetto CAP), stabilito ad esempio al 7%, non potrà più crescere.

Lo Spread

Quelli che ho elencato finora, però, non sono gli unici costi del mutuo perché al tasso di interesse deve essere aggiunto il valore dello spread che rappresenta il guadagno della banca: si tratta di una percentuale che varia tra lo 0,5% e il 2,4%.

Questo valore percentuale ha assunto nell’ultimo periodo una tendenza all’aumento e in particolare molti istituti bancari si sono posti anche sopra al 2% portando quindi il valore del tasso d’interesse, sia variabile sia fisso, sopra il 4%.

Questi valori difficilmente scenderanno perchè l’Unione Europea ha varato nuove regole per la capitalizzazione delle banche che ostano ad una possibile scesa dello spread.

Lo spread è uno degli elementi da valutare attentamente al momento della scelta e per questo motivo è opportuno chiedere preventivi in più istituti bancari, perché non tutti applicano lo stesso spread e quindi tra una banca e l’altra può esservi un risparmio finale sulla rata che con il tempo permette un notevole vantaggio. Nel chiedere un preventivo, pertanto, occorre stare ben attenti a farsi indicare separatamente il tasso d’interesse e lo spread applicato, per poter così confrontare i vari preventivi.

Gli esperti di solito consigliano di contrarre mutui a tasso fisso se l’ammontare del tasso d’interesse (tasso + spread) è intorno al 5% o inferiore a tale percentuale: infatti, con tassi d’interesse variabili al 2% senza spread, è forte il rischio che con il tempo il tasso stesso possa crescere, mentre quasi impossibile che possa ridursi, questo vuol dire che molto probabilmente le prime rate saranno le più basse che pagherete, ma con il tempo queste potrebbero crescere anche di importi elevati.

Durata del Mutuo

Un altro elemento da valutare è la durata del mutuo. La durata definisce per quanti anni sarete impegnati nei pagamenti.
Molti non notano che su una stessa somma, un mutuo ventennale o trentennale pagano molti più interessi di un mutuo decennale. Per verificare questo dato basta utilizzare uno dei tanti simulatori di piano di ammortamento presenti su internet oppure, utilizzare excel per fare il calcolo della rata.

Potrete scoprire che, applicando un tasso fisso del 5% (tasso+spread) ad un mutuo di 50.000 euro, se vi impegnate per 20 anni pagherete una rata di 330 euro mensili, ma il totale di interessi versato nell’intera durata del mutuo è di circa 29.000 euro, mentre se vi impegnate per 10 anni, la rata sarà molto più alta, ma l’ammontare degli interessi si ferma a 13.000 euro, quindi il risparmio è davvero notevole.

Linkografia

Mutui Online: guide e stumenti
Guida al Mutuo della Banca d’Italia

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ContoConto.it

Da oggi puoi aprire il nuovo contoconto.it vincolato di Banca Carige:
• fino al 4,50% annuo lordo (per 20 mesi di vincolo)
• zero spese
• facilissimo da aprire e da gestire
• sicuro.

Per chi è già cliente

Chi come me ha un contratto da prima del 15 novembre 2011, non può operare con i vincoli. Ci sono allora due possibilità:

1. Continuare ad operare con le condizioni esistenti sul conto;
2. Aprire un nuovo conto deposito alle nuove condizioni in modo da poter operare con i vincoli.

Normalmente non è possibile aprire un nuovo conto con lo stesso identico intestatario (puoi aprire fino a tre conti, ma cointestati con persone differenti), ma essere già cliente di contoconto.it ti assicura alcuni vantaggi:

• i nuovi contoconto.it che aprirai potranno essere intestati come i “vecchi” contoconto.it aperti prima del 15 novembre 2011;
• puoi trasferire somme dai “vecchi” contoconto.it aperti prima del 15 novembre 2011 ai “nuovi”. Ricorda però che questa operazione può essere effettuata solo tra conti con la stessa intestazione, e che il trasferimento dei fondi è possibile solo dal “vecchio” contoconto.it al “nuovo”;
• puoi utilizzare lo stesso codice cliente e password anche sul nuovo contoconto.it;
• non devi reinserire i tuoi dati personali quando apri i nuovi contoconto.it (devi però fornire i nuovi estremi del documento di identità se nel frattempo è scaduto ed eventuali dati personali variati);
• se hai un contoconto.it tuttora attivo, non devi effettuare il primo bonifico per il riconoscimento.

Linkografia

ContoConto.it

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Consultando le varie offerte delle banche online presenti in rete è possibile infatti trovare il tipo di mutuo che più si addice alle nostre esigenze, stando comodamente davanti a un PC e valutando i pro e i contro di ogni singola offerta. La sottoscrizione di un mutuo online tra l’altro, come stimato recentemente dalla Banca d’Italia, ha determinato negli ultimi tempi anche un notevole risparmio sui finanziamenti, nell’ordine di circa 1.500-2000 euro, con un conseguente aumento delle richieste via web che ha raggiunto circa il 10% annuo.

Mutui: le offerte delle Banche Online

Tra le banche che offrono particolari soluzioni di mutui online si distinguono WeBank, IWBank e IngDirect. Entriamo più nel dettaglio.

WeBank

WeBank, così come le altre banche online, offre tre soluzioni differenti: acquisto, ristrutturazione e surroga del mutuo casa. Per quanto riguarda la sottoscrizione di un mutuo per l’acquisto di un immobile, le spese di gestione e attivazione sono gratuite. Inoltre Webank non richiede nessun pagamento per la perizia preliminare nè per la polizza casa, ma non solo: offre una consulenza personalizzata per ogni fase della gestione del mutuo.

WeBank finanzia fino all’80% del valore commerciale dell’immobile, in caso di acquisto, mentre arriva fino al 50% del valore per la sottoscrizione di un mutuo ristrutturazione. La surroga del mutuo, cioè il trasferimento del mutuo da un’altra banca a WeBank o la variazione di un mutuo a condizioni più favorevoli, non comporta nessun costo aggiuntivo ed è possibilie ad esempio, passare dal tasso fisso a quello variabile o viceversa (beneficiando delle oscillazioni finanziarie correnti), ridurre l’importo della rata mensile modificando la durata del finanziamento e risparmiare sugli interessi.

Sul sito è possibile effettuare un preventivo gratuito direttamente online e calcolare le rate del mutuo. Per un finanziamento per l’acquisto della prima casa di 120.000 euro per una durata di 20 anni a tasso fisso, la rata WeBank ammonta a 842,36 euro (tasso 5,748%), mentre a tasso variabile oscilla tra i 749,50 euro (tasso 4,350%) e i 759,18 euro (tasso 4,500% con Cap).

IW Mutuo di IWBank

L’IW Mutuo di IWBank, oltre a presentare le medesime condizioni di WeBank, sia in termini di flessibilità del mutuo che la gratuità della gestione, garantisce una copertura assicurativa in caso di inadempienza provvisoria sia per l’estinzione totale del debito che per il pagamento delle rate. Sottoscrivere un mutuo IWBank comporta la scelta tra tasso fisso o tasso variabile (in 3 differenzazioni).

La sottoscrizione di un mutuo ventennale di 120.000 euro per l’acquisto della prima casa prevede le seguenti rate mensili: 852,12 euro a tasso fisso (tasso 5,89%) e 755,94 euro a tasso variabile BCE (tasso 4,45%). Per garantire un tetto alla rata mensile assicurato nel tempo, IWBank offre il Mutuo Cap, mentre con il Mutuo Salvadanaio Offset è possibile ridurre l’importo della rata senza aumentare la durata, previa sottoscrizione e giacenza di un conto IWBank.

Mutuo Arancio di Ing Direct

A parità di caratteristiche e condizioni rispetto alle precedenti, il Mutuo Arancio di IngDirect si rivela senza dubbio il più vantaggioso. Facendo un rapido preventivo online, basando il calcolo sulla medesima cifra e durata del finanziamento, si ottengono i seguenti importi per rata mensile: 761,12 euro a tasso fisso rinegoziabile per 5 o 10 anni (tasso 4,53%), 1008,74 euro a tasso fisso per 15 anni (tasso 5,94%) oppure 697,19 euro a tasso variabile (tasso 3,52%). Inoltre, se le rate del mutuo vengono addebitate su un Conto Corrente Arancio, si arriva a risparmiare fino a 2.650 euro sugli interessi, a partire dalla terza fino alla 120esima rata del piano di ammortamento.

Conclusioni

Quale scegliere dunque? In tempi di crisi come quelli attuali la situazione finanziaria del nostro Paese si riflette anche sul piano bancario e l’accensione di un mutuo, per quanto facilitata dal web e dalla trasparenza delle contrattazioni, presenta sempre un margine di rischio.

Prima di sottoscrivere un mutuo presso una banca online bisogna vagliare con attenzione ogni singola offerta e le relative condizioni, facilitando la scelta anche attraverso mediatori creditizi, cioè siti di comparazione mutui online, che forniscono, con pochi click, le soluzioni più adatte ai propri requisiti e il calcolo delle rate mensili per ogni singola offerta. Fra i servizi disponibili gratuitamente sul web vanno segnalati Mutui.it e Mutuionline.it: un valido aiuto per chi non ha ancora le idee ben chiare.

Crediti Fotografici

Home Yellow di Nickname

Sottoscrivere un mutuo presso una Banca Online e' un articolo tratto da: Banca Online di Enrico Vignali Banca Online è anche su Facebook, con un "like" potrai accedere ad ulteriori contenuti pubblicati in esclusiva.