• Bundesschatz 1 Monat: 2,200 % p.a., bisher 1,950 % p.a. (Erhöhung um 0,250 Prozentpunkte)
• Bundesschatz 6 Monate: 2,400 % p.a., bisher 2,200 % p.a. (Erhöhung um 0,200 Prozentpunkte)
• Bundesschatz 12 Monate: 2,550 % p.a., bisher 2,450 % p.a. (Erhöhung um 0,100 Prozentpunkte)

Gleich bleiben die Zinsen für die Laufzeiten über 48 und 120 Monate.

Aktuelle Sparzinsen beim Bundesschatz

Die aktuelle Zinsrunde umfasst die Laufzeiten von 1, 6 und 12 Monaten, alle drei Anpassungen treten mit 16.06.2026 in Kraft. Bei 48 und 120 Monaten gab es zuletzt im Mai 2026 eine Erhöhung, diese Laufzeiten bleiben diesmal unverändert. Für die älteren Zinsrunden wird in der Übersicht nur noch der damalige Zinssatz als Ausgangswert geführt.

Wie schlägt sich der Bundesschatz im Vergleich? Laufzeit 6 Monate

Für den Blick auf den Mitbewerb wird diesmal die Laufzeit von 6 Monaten herangezogen, bei der der Bundesschatz mit der Erhöhung um 0,200 Prozentpunkte deutlich zugelegt hat. Eine Besonderheit gilt es dabei stets mitzudenken: Der Bundesschatz ist ein Anleihenprodukt, seine Zinserträge unterliegen daher 27,5 % KESt, während klassische Bankeinlagen mit 25,0 % besteuert werden. Beide Varianten sind in den folgenden Vergleichen steuereinfach, sofern nicht anders gekennzeichnet.

Top 5 Angebote, nur steuereinfach

Das sind die Top 5 Angebote mit ausschließlich steuereinfachen Angeboten.

Im steuereinfachen Feld setzt sich der Bundesschatz mit 2,400 % p.a. für 6 Monate an die Spitze. Die Anadi Bank folgt mit 2,250 % p.a. und damit 0,150 Prozentpunkten Abstand. In Zahlen: Wer 10.000 Euro für ein halbes Jahr veranlagt, erhält beim Bundesschatz 120 Euro Zinsen brutto, bei der Anadi Bank 112,50 Euro. Auch nach Steuer behält der Bundesschatz trotz der höheren KESt von 27,5 % die Nase vorn, netto bleiben rund 87 Euro gegenüber etwa 84 Euro bei der Anadi Bank. Die übrigen Angebote von Denizbank und den beiden Raiffeisenbanken liegen spürbar dahinter.

Top 5 Angebote, inklusive nicht steuereinfach

Das sind die Top 5 Angebote, hier werden auch nicht steuereinfache Angebote mitberücksichtigt. Sparzinsen aus dem Ausland müssen selbst versteuert werden über die Einkommensteuererklärung. Hier gibt es ein eigenes Formular E1kv. Wie das Selbstversteuern geht, zeigt dieser Beitrag.

Öffnet man den Vergleich für nicht steuereinfache Anbieter, schieben sich die estnische Bigbank mit 2,500 % p.a. und Willbe Invest mit 2,490 % p.a. knapp vor den Bundesschatz. Der Vorsprung ist allerdings überschaubar: Bei 10.000 Euro und 6 Monaten Laufzeit bringt die Bigbank nach Selbstversteuerung mit 27,5 % rund 91 Euro netto, der Bundesschatz rund 87 Euro. Für eine Differenz von etwa 4 Euro müssen Anlegerinnen und Anleger das Formular E1kv ausfüllen und die Zinserträge selbst erklären. Wer sich diesen Aufwand sparen möchte, ist mit dem steuereinfachen Bundesschatz bei dieser Laufzeit gut bedient.

Über den Bundesschatz und die Sicherheit der Veranlagung

Anders als ein Sparbuch oder ein Festgeldkonto ist der Bundesschatz kein Bankprodukt, sondern eine Schuldverschreibung der Republik Österreich. Die gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 Euro kommt hier deshalb nicht zur Anwendung. An ihre Stelle tritt die unmittelbare Haftung der Republik Österreich als Emittentin für Kapital und Zinsen, was insbesondere bei Beträgen über 100.000 Euro ein Pluspunkt gegenüber klassischen Bankeinlagen sein kann. Eröffnet wird das Bundesschatz-Konto direkt bei der OeBFA, digital per ID Austria oder alternativ telefonisch beziehungsweise auf dem Postweg. Gebühren fallen keine an, dafür ist das Geld während der gewählten Laufzeit fix gebunden, eine vorzeitige Verfügung ist nicht vorgesehen.

Hinweis: Dieser Beitrag dient ausschließlich der Information und stellt keine Anlage- oder Steuerberatung dar.

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• Einlagefazilität: neu 2,25 Prozent, ein Plus von 0,25 Prozentpunkten
• Hauptrefinanzierungssatz: neu 2,40 Prozent, ein Plus von 0,25 Prozentpunkten
• Spitzenrefinanzierungssatz: neu 2,65 Prozent, ein Plus von 0,25 Prozentpunkten

Überrascht hat der Schritt niemanden mehr, die Märkte hatten ihn zuletzt vollständig eingepreist. Für Bankkundinnen und Bankkunden in Österreich stellt sich jetzt die viel praktischere Frage: Was heißt das fürs Sparbuch, fürs Tagesgeldkonto und für den laufenden Kredit? Ein Überblick.

Warum die EZB jetzt wieder erhöht

Nach dem Zinsgipfel im Herbst 2023 mit 4,00 Prozent bei der Einlagefazilität hatte die EZB ab Juni 2024 in acht Schritten auf 2,00 Prozent gesenkt und die Zinsen anschließend ein Jahr lang nicht angetastet.

Mit dem Krieg im Nahen Osten seit Anfang März 2026 und den daraufhin explodierenden Energiepreisen ist die Inflation aber zurück: Im Euroraum lag sie im Mai bei 3,2 Prozent, in Österreich laut Statistik Austria sogar bei 3,7 Prozent. Vor allem die Dienstleistungspreise mit plus 4,4 Prozent und die Energie mit plus 9,8 Prozent treiben hierzulande die Teuerung. Die Grafik zeigt die ansteigende Teuerung in den letzten Monaten und die kommenden Monate dürften zumindest nicht besser werden. Es ist vielmehr eher von einer weiteren Steigerung der Inflationsrate auszugehen.

Alarmiert hat die Notenbank vor allem ein Wert: Die Inflationserwartungen der Haushalte für die nächsten zwölf Monate sind im April auf 4,0 Prozent hochgeschnellt. Genau solche Erwartungen können sich über Lohnrunden und Preissetzung verfestigen, und das will die EZB mit der Anhebung im Keim ersticken.

Die neuen Leitzinsen im Vergleich

Eine kleine Randnotiz: Mit dem heutigen Beschluss steht die EZB wieder exakt dort, wo sie zwischen April und Juni 2025 schon einmal war. Der letzte Senkungsschritt von vor einem Jahr wurde damit quasi rückgängig gemacht.

Sparzinsen: Endlich wieder Bewegung nach oben

Für täglich fällige Einlagen ist die Anhebung der lang ersehnte Wendepunkt. Die Erfahrung aus früheren Zinszyklen zeigt allerdings: Banken geben Erhöhungen beim Sparen deutlich zögerlicher weiter als bei Krediten. Manche Institute werden schnell mit attraktiven Neukundenangeboten vorpreschen, andere lassen ihre Bestandskunden monatelang auf dem alten Zinssatz sitzen. Wer sein Erspartes auf einem schlecht verzinsten Konto liegen hat, sollte die kommenden Wochen nutzen, um die Konditionen zu vergleichen oder bei der Hausbank nachzuverhandeln.

Bei den Festgeldern hatten etliche Anbieter die Zinswende bereits vorweggenommen und ihre Konditionen für längere Bindungen in den letzten Monaten angehoben. Sollten die Märkte mit ihren Erwartungen recht behalten, ist hier noch weiteres Potenzial vorhanden.

Kredite: Variabel wird teurer

Auf der anderen Seite der Bilanz schaut es weniger erfreulich aus:

Wer einen variabel verzinsten Wohnbaukredit laufen hat, sollte einen Blick in den Kreditvertrag werfen: Dort ist geregelt, an welchen Referenzzinssatz die Kondition gekoppelt ist und zu welchen Stichtagen angepasst wird. Der 3-Monats-Euribor, an dem die meisten österreichischen Wohnbaukredite hängen, hat den Zinsschritt bereits weitgehend vorweggenommen. Wer aktuell eine Finanzierung plant, sollte mit dem Einholen von Fixzinsangeboten nicht zu lange warten, denn die Märkte preisen für Herbst bereits weitere Anhebungen ein.

Wer profitiert, wer zahlt drauf

Wie geht es weiter?

Die nächste Sitzung des EZB-Rats findet am 23. Juli 2026 statt. Die Märkte rechnen mehrheitlich mit einer Pause bei 2,25 Prozent, eine weitere Anhebung um 0,25 Prozentpunkte ist aber bereits zu gut einem Drittel eingepreist. Bis zur September-Sitzung gilt eine Einlagefazilität von 2,50 Prozent als wahrscheinlichstes Szenario, für Ende Oktober halten die Märkte sogar 2,75 Prozent oder mehr für möglich. Den Sparzinsen in Österreich könnte also ein freundlicher Herbst bevorstehen.

Fazit

Die Zinswende nach oben ist eingeleitet und für alle mit Geld am Konto eine gute Nachricht, für alle mit variablem Kredit eine schlechte. Eines sollte man bei der Freude über steigende Sparzinsen aber nicht vergessen: Bei 3,7 Prozent Inflation in Österreich bleibt die reale Verzinsung auch nach der Anhebung deutlich im Minus. Umso wichtiger ist es, beim Sparen nicht das erstbeste Angebot zu nehmen, sondern die Konditionen der Banken laufend zu vergleichen. Denn ob und wie schnell die Erhöhung beim eigenen Konto ankommt, entscheidet am Ende jede Bank für sich.

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• Aktuelle Inflation

• Online Festgeld 3 Monate 2,150 % p.a. bisher 1,910 % p.a. (Erhöhung um 0,240 Prozentpunkte)
• Online Festgeld 6 Monate 2,250 % p.a. bisher 2,060 % p.a. (Erhöhung um 0,190 Prozentpunkte)
• Online Festgeld 12 Monate 2,500 % p.a. bisher 2,000 % p.a. (Erhöhung um 0,500 Prozentpunkte)
• Online Festgeld 24 Monate 2,500 % p.a. bisher 2,300 % p.a. (Erhöhung um 0,200 Prozentpunkte)

Beim Tagesgeld bleibt das Angebot bisweilen wie es ist.

Aktuelle Sparzinsen bei der Anadi Bank

Der Blick zurück zeigt, wie deutlich die Trendwende ausfällt. Noch im August 2025 hatte die Anadi Bank ihr täglich fälliges Online-Sparen gesenkt, jetzt dreht sich das Bild beim Festgeld komplett. Die folgende Tabelle führt die aktuelle Zinsrunde vom 12. Juni 2026 vollständig an, bei den älteren Anpassungen ist nur noch der seinerzeitige Zinssatz als Ausgangswert vermerkt.

Der Mitbewerb im Überblick

Spannend wird es beim Vergleich mit dem Mitbewerb, und zwar diesmal bei der Laufzeit über 6 Monate. Hier hat die Erhöhung um 0,190 Prozentpunkte nämlich eine bemerkenswerte Folge: Die Anadi Bank setzt sich mit ihren 2,250 % p.a. an die Spitze der steuereinfachen Angebote und lässt damit sogar den Bundesschatz hinter sich.

Top 5 Angebote, nur steuereinfach

Im steuereinfachen Lager führt die Anadi Bank das Feld für 6 Monate nun an. Der Bundesschatz folgt mit 2,200 % p.a. um 0,050 Prozentpunkte dahinter, wobei hier zu bedenken ist, dass Erträge aus dem Bundesschatz mit 27,5 Prozent besteuert werden, während bei Sparzinsen 25 Prozent Kapitalertragsteuer anfallen. Netto fällt der Vorsprung der Anadi Bank also noch etwas größer aus, als es die Bruttozinsen vermuten lassen. Die Denizbank liegt mit 2,150 % p.a. um 0,100 Prozentpunkte zurück, dahinter folgen zwei Raiffeisenbanken aus Vorarlberg und Tirol mit jeweils 2,125 % p.a.

Top 5 Angebote, inklusive nicht steuereinfach

Öffnet man den Vergleich für die nicht steuereinfachen Anbieter, sieht das Bild etwas anders aus. Die estnische Bigbank zahlt für 6 Monate 2,500 % p.a. und liegt damit um 0,250 Prozentpunkte vor der Anadi Bank, auch Willbe Invest aus Liechtenstein bietet mit 2,400 % p.a. mehr. Der Mehrertrag will allerdings verdient sein: Wer bei diesen Anbieterinnen spart, muss die Zinserträge selbst über die Einkommensteuererklärung mit dem Formular E1kv versteuern. Wie das Selbstversteuern geht, zeigt dieser Beitrag. Wem dieser Aufwand zu viel ist, der bleibt mit der steuereinfachen Anadi Bank auf Rang drei des Gesamtfelds bestens bedient.

Rechenbeispiel: 10.000 Euro für 6 Monate angelegt

Was bedeutet das in Euro und Cent? Wer 10.000 Euro für 6 Monate beim Online Festgeld der Anadi Bank parkt, erhält bei 2,250 % p.a. anteilige Zinsen von 112,50 Euro. Nach Abzug der automatisch einbehaltenen Kapitalertragsteuer von 25 Prozent, das sind 28,13 Euro, bleiben netto 84,38 Euro übrig. Der Bundesschatz bringt bei 2,200 % p.a. brutto 110,00 Euro, durch die höhere Besteuerung von 27,5 Prozent bleiben hier aber nur 79,75 Euro netto. Der scheinbar kleine Bruttoabstand von 0,050 Prozentpunkten wächst netto also auf 4,63 Euro an. Die nicht steuereinfache Bigbank liefert mit 2,500 % p.a. brutto 125,00 Euro, nach selbst abzuführender Steuer netto 93,75 Euro, also 9,37 Euro mehr als die Anadi Bank, dafür inklusive Steuererklärung.

Über die Anadi Bank und die Einlagensicherung

Die Austrian Anadi Bank ist ein österreichisches Kreditinstitut mit Sitz in Klagenfurt, das neben dem täglich fälligen Online-Sparen vor allem mit seinem Online Festgeld in mehreren Laufzeiten am Sparmarkt präsent ist. Alle Sparprodukte der Bank sind steuereinfach, die Kapitalertragsteuer wird also direkt von der Bank an das Finanzamt abgeführt und Sparende haben mit der Versteuerung keinerlei Aufwand.

Als österreichische Bank ist die Anadi Bank Mitglied der Einlagensicherung Austria Ges.m.b.H. (ESA). Damit sind Einlagen bis zu 100.000 Euro pro Person und Bank gesetzlich abgesichert.

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• Festgeld 12 Monate 2,450 % p.a. bisher 2,250 % p.a. (Erhöhung um 0,200 Prozentpunkte)
• Festgeld 24 Monate 2,500 % p.a. bisher 2,300 % p.a. (Erhöhung um 0,200 Prozentpunkte)
• Festgeld 36 Monate 2,550 % p.a. bisher 2,350 % p.a. (Erhöhung um 0,200 Prozentpunkte)
• Festgeld 48 Monate 2,600 % p.a. bisher 2,400 % p.a. (Erhöhung um 0,200 Prozentpunkte)
• Festgeld 60 Monate 2,650 % p.a. bisher 2,450 % p.a. (Erhöhung um 0,200 Prozentpunkte)

Aktuelle Sparzinsen bei der Renault Bank direkt

Die aktuelle Zinsrunde vom 11. Juni 2026 ist eine reine Festgeldrunde. Das Tagesgeld wurde zuletzt im April 2026 angepasst und läuft seither unverändert mit, weshalb es hier nur mit seinem geltenden Satz als Ausgangswert geführt wird.

Der Mitbewerb im Überblick

Spannend wird es bei der Frage, wo die Renault Bank direkt nach dieser Erhöhung tatsächlich steht. Als Maßstab dient hier die Laufzeit über 24 Monate, ein bei Sparenden beliebter Mittelweg zwischen Flexibilität und Zinsertrag. Die Renault Bank direkt bietet dafür ab morgen 2,50 % p.a., und das steuereinfach, die Kapitalertragsteuer von 25 % wird also automatisch einbehalten.

Top 5 Angebote, nur steuereinfach

Innerhalb der steuereinfachen Konkurrenz hat sich die Renault Bank direkt mit der Erhöhung an die Verfolgergruppe herangearbeitet. Mit 2,50 % p.a. zieht sie mit der Addiko Bank und der Bank Direkt gleich, die exakt denselben Satz bieten. An der Spitze thront allerdings weiterhin die Kommunalkredit Invest mit 2,75 % p.a., dazwischen liegen Denizbank und VakifBank mit jeweils 2,60 % p.a., wobei der VakifBank-Satz nur für Neueinlagen gilt. In Zahlen ausgedrückt: Wer 10.000 Euro für 24 Monate veranlagt, erhält bei der Renault Bank direkt 250 Euro Zinsen pro Jahr, nach Abzug der KESt bleiben 187,50 Euro netto. Bei der Kommunalkredit Invest wären es 206,25 Euro netto jährlich. Über die gesamte Laufzeit von zwei Jahren summiert sich der Unterschied damit auf rund 37,50 Euro.

Top 5 Angebote, inklusive nicht steuereinfach

Öffnet man den Vergleich für Anbieter ohne automatische KESt-Abfuhr, verschieben sich die Kräfteverhältnisse spürbar. Die estnische Bigbank führt das Feld mit 3,00 % p.a. an, gefolgt von Klarna aus Schweden mit 2,85 % p.a. Gegenüber den 2,50 % p.a. der Renault Bank direkt bedeutet das Bigbank-Angebot bei 10.000 Euro Anlagesumme 225 Euro netto pro Jahr statt 187,50 Euro, über zwei Jahre also ein Plus von 75 Euro. Dieser Mehrertrag will allerdings verdient sein: Zinserträge von nicht steuereinfachen Banken müssen selbst über die Einkommensteuererklärung mit dem Formular E1kv deklariert werden. Wie das Selbstversteuern geht, zeigt dieser Beitrag.

Über die Bank / Einlagensicherung

Hinter der Renault Bank direkt steht die RCI Banque S.A., die Banktochter des französischen Renault-Konzerns, die ihr Spargeschäft in Österreich über eine Niederlassung betreibt. Das Produktangebot ist bewusst schlank gehalten und konzentriert sich auf Tagesgeld und Festgeld, beides vollständig online geführt. Für österreichische Sparende besonders praktisch: Die Bank zählt zu den steuereinfachen Anbietern, die Kapitalertragsteuer von 25 % wird direkt einbehalten und abgeführt, eine eigene Steuererklärung für die Zinserträge ist nicht nötig.

Bei der Sicherheit greift die französische Einlagensicherung (Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution, FGDR). Sie schützt Einlagen bis zu 100.000 Euro pro Person und Bank und entspricht damit dem einheitlichen Sicherungsniveau, das in der gesamten Europäischen Union gilt.

Fazit

Die Renault Bank direkt nutzt den steigenden Zinstrend und schiebt sich mit der flächendeckenden Erhöhung um 0,20 Prozentpunkte zurück ins Blickfeld der Sparenden. Für die 24-Monats-Bindung bedeutet das einen soliden Platz im steuereinfachen Mittelfeld, gleichauf mit Addiko Bank und Bank Direkt, aber noch mit Respektabstand zur Kommunalkredit Invest an der Spitze. Wer den letzten Zinszehntel herausholen will, findet im Ausland höhere Sätze, tauscht dafür aber den Komfort der automatischen Steuerabfuhr gegen die eigene Steuererklärung ein.

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 Sparzinsen-Entwicklung: Sparzinsen Entwicklung

Im Überblick verändern sich die Konditionen wie folgt:

• SPAREN Flex (täglich fällig): 1,750 % p.a., zuvor 1,500 % p.a. (Erhöhung um 0,250 Prozentpunkte)
• SPAREN Fix 6 Monate: 2,000 % p.a., zuvor 1,800 % p.a. (Erhöhung um 0,200 Prozentpunkte)
• SPAREN Fix 12 Monate: 2,200 % p.a., zuvor 2,000 % p.a. (Erhöhung um 0,200 Prozentpunkte)
• SPAREN Fix 24 Monate: 2,300 % p.a., zuvor 2,100 % p.a. (Erhöhung um 0,200 Prozentpunkte)
• SPAREN Fix 36 Monate: 2,400 % p.a., zuvor 2,200 % p.a. (Erhöhung um 0,200 Prozentpunkte)

Aktuelle Sparzinsen im Detail

Bemerkenswert ist die Linie hinter der Erhöhung: Je länger die Bindung, desto höher der Zins. Wer flexibel bleiben möchte, erhält mit dem täglich fälligen SPAREN Flex nun 1,750 % p.a. bei jederzeitiger Verfügbarkeit. Schon ab 6 Monaten Bindung springt der Satz auf 2,000 % p.a., und mit 2,400 % p.a. auf 36 Monate setzt die Porsche Bank ihren Höchstwert an das obere Ende der Laufzeitleiter. Für viele Sparende dürfte die 12-Monats-Stufe mit 2,200 % p.a. der attraktive Mittelweg aus Planbarkeit und überschaubarer Bindungsdauer sein. Die folgende Tabelle fasst alle aktuellen Konditionen zusammen.

Wie schlägt sich die Porsche Bank gegen den Mitbewerb?

Als Vergleichsmaßstab dient hier die 12-Monats-Bindung. Die steuereinfache Porsche Bank kommt mit ihrem SPAREN Fix auf 2,200 % p.a. Das ist nach der Erhöhung wieder konkurrenzfähig, reicht aber noch nicht an die Spitze heran. Den Ton gibt in der steuereinfachen Gruppe die HYPO Oberösterreich mit 2,750 % p.a. an, gefolgt von einem dichten Feld aus Denizbank, Addiko Bank, RLB Tirol und Vakifbank, die jeweils 2,500 % p.a. bieten. Die Porsche Bank liegt also rund 0,30 bis 0,55 Prozentpunkte hinter den Besten dieser Kategorie.

Was das in Euro bedeutet, zeigt ein Rechenbeispiel über 10.000 Euro bei 12 Monaten Laufzeit. Da alle hier genannten Anbieter steuereinfach sind, gilt einheitlich die österreichische Kapitalertragsteuer von 25 %.

Konkret heißt das: Wer 10.000 Euro für ein Jahr bei der HYPO OÖ statt bei der Porsche Bank bindet, hat nach Steuer rund 41 Euro mehr in der Tasche, bei den 2,500-Prozent-Anbietern sind es etwa 22 Euro. Spürbar, aber kein dramatischer Abstand, zumal der Komfort der steuereinfachen Abwicklung bei allen identisch ist.

Öffnet man das Feld für nicht steuereinfache Anbieter, verschiebt sich die Rangordnung weiter nach oben. An der Spitze steht hier die estnische Bigbank mit 3,000 % p.a., gefolgt von der HYPO OÖ als bester steuereinfacher Option mit 2,750 % p.a. sowie Klarna, Willbe Invest und Yapi Kredi. Auf 10.000 Euro über 12 Monate kommt die Bigbank brutto auf 300,00 Euro, nach 25 % KESt also rund 225,00 Euro netto, das sind etwa 60,00 Euro mehr als bei der Porsche Bank. Dieser Vorsprung hat allerdings seinen Preis in Form von Aufwand: Bei nicht steuereinfachen Banken müssen die Zinserträge selbst über die Einkommensteuererklärung mit dem Formular E1kv deklariert werden. Wie das in der Praxis funktioniert, zeigt dieser Beitrag.

Unterm Strich gilt für die 12-Monats-Laufzeit: Die Porsche Bank hat sich mit der Erhöhung zurück ins gute Mittelfeld gearbeitet, ohne den Spitzenplatz anzustreben. Wer maximale Rendite sucht und den steuerlichen Mehraufwand nicht scheut, findet bei der Bigbank derzeit den höchsten Satz. Wer dagegen reine Bequemlichkeit und automatische Steuerabfuhr schätzt, fährt mit der HYPO OÖ an der steuereinfachen Spitze oder mit der Porsche Bank als solider, vertrauter Hausnummer gut.

Über die Porsche Bank und die Einlagensicherung

Die Porsche Bank AG ist der Finanzdienstleistungsarm der Porsche Holding Salzburg und hat ihren Sitz in Salzburg. Gegründet 1966 als Leasinggesellschaft, trägt sie seit 1987 den heutigen Namen und ist heute Teil der Volkswagen Financial Services. Neben Spar- und Festgeldprodukten liegt der Schwerpunkt traditionell auf Leasing- und Finanzierungslösungen rund ums Auto. Für Sparende relevant ist vor allem der Status als steuereinfache österreichische Bank: Die Kapitalertragsteuer wird automatisch einbehalten und abgeführt. Als österreichisches Kreditinstitut ist die Porsche Bank Mitglied der Einlagensicherung Austria Ges.m.b.H. (ESA). Damit sind Einlagen bis zu 100.000 Euro pro Person und Bank gesetzlich abgesichert.

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 Sparzinsen-Entwicklung: Sparzinsen Entwicklung

Konkret verändern sich diese Konditionen:

• Festgeld 3 Monate: 2,100 % p.a., zuvor 2,000 % p.a. (Erhöhung um 0,100 Prozentpunkte)
• Festgeld 6 Monate: 2,100 % p.a., zuvor 2,050 % p.a. (Erhöhung um 0,050 Prozentpunkte)
• Festgeld 12 Monate: 2,500 % p.a., zuvor 2,400 % p.a. (Erhöhung um 0,100 Prozentpunkte)
• Festgeld 18 Monate: 2,500 % p.a., zuvor 2,400 % p.a. (Erhöhung um 0,100 Prozentpunkte)

Bei den Festgeldlaufzeiten ab 24 Monaten gibt es keine Veränderung und beim Tagesgeld bleibt auch der Zins vorab gleich.

Wo die Reise bei den Zinsen hingeht

Wie sich die Zinsen zuletzt bewegt haben, zeigt die zweite Tabelle. Vollständig mit altem und neuem Zinssatz ist die jüngste Runde vom 9. Juni 2026 ausgewiesen. Bei den älteren Anpassungen steht nur noch der damals erreichte Wert als Ausgangspunkt, damit die Entwicklung übersichtlich bleibt.

Der Blick auf den Mitbewerb

Spannend wird es dort, wo die frisch angehobenen Zinsen auf den restlichen Markt treffen. Wir nehmen dafür die Laufzeit über 6 Monate unter die Lupe. Die Addiko Bank steht hier bei 2,100 % p.a. und ist steuereinfach. Als gemeinsamer Maßstab dient durchgehend eine Einlage von 10.000 Euro, die ein halbes Jahr liegen bleibt.

Nur steuereinfache Angebote im Vergleich

Im steuereinfachen Feld reiht sich die Addiko Bank mit ihren 2,100 % p.a. derzeit am Ende der Top 5 ein. Vorne liegt der Bundesschatz mit 2,200 % p.a., gefolgt von der Denizbank mit 2,150 % p.a. sowie den beiden Raiffeisenbanken Hohenems und Sölden mit jeweils 2,125 % p.a. In Euro betrachtet sind die Abstände auf eine halbjährige Anlage von 10.000 Euro überschaubar: Bei der Addiko Bank ergeben sich rund 105 Euro Bruttozinsen, beim Bundesschatz rund 110 Euro und damit etwa 5 Euro mehr. Ein wichtiges Detail dabei ist die Besteuerung. Beim Bundesschatz fallen 27,5 % an, bei klassischen Sparzinsen wie jenen der Addiko Bank dagegen 25 %. Nach Steuer schrumpft der nominale Vorsprung des Bundesschatzes auf gut einen Euro zusammen, womit die Addiko Bank trotz des etwas niedrigeren Nominalzinses näher dran ist, als die reine Prozentzahl vermuten lässt.

Mit Blick über die Grenze: inklusive nicht steuereinfacher Angebote

Öffnet man das Vergleichsfeld für nicht steuereinfache Anbieter, gibt es bei 6 Monaten spürbar mehr zu holen. Die Bigbank aus Estland führt mit 2,500 % p.a., das sind 0,400 Prozentpunkte über der Addiko Bank oder rund 20 Euro mehr Bruttozinsen auf 10.000 Euro über ein halbes Jahr. Willbe Invest folgt mit 2,400 % p.a., also etwa 15 Euro mehr als bei der Addiko Bank. Dieser Vorsprung hat allerdings einen Haken: Bei nicht steuereinfachen Banken müssen die Erträge in der Einkommensteuererklärung über das Formular E1kv selbst angegeben werden. Wie das in der Praxis abläuft, zeigt dieser Beitrag. Wer diesen zusätzlichen Aufwand nicht scheut, kann die Mehrzinsen mitnehmen, für alle anderen bleibt die steuereinfache Abwicklung der Addiko Bank das bequemere Paket.

Was das für Sparende heißt

Bei kurzen Laufzeiten liegen die Anbieter eng beisammen, und genau deshalb lohnt der zweite Blick. Über 6 Monate entscheidet weniger die nominale Zinshöhe als die Frage, wie viel Aufwand jemand betreiben möchte. Die Addiko Bank ist hier nicht der Spitzenreiter, punktet aber mit der steuereinfachen Abwicklung und der österreichischen Einlagensicherung. Wer hingegen die mittleren Laufzeiten ins Auge fasst, sieht die eigentliche Stärke des aktuellen Angebots: Mit 2,500 % p.a. ab 12 Monaten rückt die Addiko Bank in die vorderste Reihe der steuereinfachen Anbieter vor. Die jetzige Erhöhung ist damit weniger ein Paukenschlag bei den Kurzläufern als ein solider Schritt nach oben, der zum Gesamtbild steigender Sparzinsen passt.

Über die Addiko Bank und die Einlagensicherung

Die Addiko Bank AG ist die österreichische Mutterbank der Addiko Gruppe, hat ihren Sitz in Wien und ist an der Wiener Börse notiert. Sie wird von der österreichischen Finanzmarktaufsicht und der Europäischen Zentralbank beaufsichtigt. Entstanden ist das Institut aus dem Südosteuropageschäft der früheren Hypo Alpe Adria. Das Kerngeschäft mit Privatkund:innen sowie kleinen und mittleren Unternehmen betreibt die Gruppe über Tochterbanken in Kroatien, Slowenien, Bosnien und Herzegowina, Serbien und Montenegro. In Österreich bietet die Addiko Bank seit 2017 Tagesgeld und Festgeld zur Online-Eröffnung an.

Wegen des Sitzes in Wien gehört die Addiko Bank der Einlagensicherung AUSTRIA Ges.m.b.H. (ESA) an. Pro Person und Bank sind Einlagen bis zu 100.000 Euro gesetzlich abgesichert. Zusammen mit der steuereinfachen Abwicklung ergibt das ein Angebot, das gerade für österreichische Sparende unkompliziert nutzbar ist.

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 Sparzinsen-Entwicklung: Sparzinsen Entwicklung

Etwas Entlastung kam dagegen von der Energieseite. Die Preise für Diesel und Heizöl sind im Mai gegenüber dem Vormonat gesunken, bei Benzin gab es nur einen moderaten Anstieg. Insgesamt ging von diesen Energieträgern damit ein etwas geringerer Inflationsdruck aus als noch im April. Im Jahresvergleich blieb Energie mit 9,8 Prozent allerdings weiterhin teuer. Bei Lebensmitteln, Tabak und Alkohol fiel die Teuerung mit 2,4 Prozent etwas schwächer aus als im April, wo noch ein Plus von 2,6 Prozent zu Buche stand.

Kerninflation bei 3,3 Prozent

Die Kerninflation, die sich aus den Industriegütern und den Dienstleistungen zusammensetzt und Energie sowie Nahrungsmittel ausklammert, lag im Mai bei 3,3 Prozent. Sie bleibt damit erhöht und zeigt, dass der Preisdruck breit abgestützt ist und nicht allein von schwankungsanfälligen Komponenten wie Energie ausgeht.

Sonderaggregate des Verbraucherpreisindex im Überblick

Endgültige Zahlen folgen Mitte Juni

Bei den genannten Werten handelt es sich um eine vorläufige Schnellschätzung, die auf rund 80 bis 90 Prozent der erhobenen Preise beruht und die vollständigen Validierungsprüfungen noch nicht durchlaufen hat. Für vertragliche Wertanpassungen ist die Schnellschätzung daher nicht heranzuziehen. Der endgültige Indexstand und die detaillierten Ergebnisse für Mai 2026 werden von Statistik Austria am 17. Juni 2026 veröffentlicht. Auch der harmonisierte Verbraucherpreisindex (HVPI), der EU-weit vergleichbar ist, liegt in der Schnellschätzung bei 3,7 Prozent.

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• aktuelle Inflationsdaten

• flexsparen99 (täglich fällig, Neukund:innen): 2,250 % p.a., bisher 2,000 % p.a. (Erhöhung um 0,250 Prozentpunkte) für 3 Monate, danach 0,50 % p.a. Bestandszins
• fixsparen99 6 Monate: 1,900 % p.a., bisher 1,700 % p.a. (Erhöhung um 0,200 Prozentpunkte)
• fixsparen99 9 Monate: 1,950 % p.a., bisher 1,750 % p.a. (Erhöhung um 0,200 Prozentpunkte)
• fixsparen99 24 Monate: 2,200 % p.a., bisher 1,850 % p.a. (Erhöhung um 0,350 Prozentpunkte)
• fixsparen99 36 Monate: 2,300 % p.a., bisher 1,900 % p.a. (Erhöhung um 0,400 Prozentpunkte)

Beim Tagesgeld für Bestandskunden als auch beim Festgeld über 12 Monate hat sich nichts getan. Das bleibt auf dem aktuellen Niveau.

Die neuen Konditionen im Detail

Den kräftigsten Sprung macht das lange Ende: Die 36-Monats-Bindung klettert um 0,400 Prozentpunkte auf 2,300 % p.a. und stellt damit den Spitzenwert im gesamten Angebot. Wer es kürzer mag, steigt mit dem fixsparen99 über sechs Monate zu 1,900 % p.a. ein. Flexibel bleibt, wer das täglich fällige flexsparen99 wählt, hier gibt es für Neukund:innen 2,250 % p.a. bei voller Verfügbarkeit. Bestandskund:innen erhalten auf dem täglich fälligen Konto allerdings weiterhin nur 0,500 % p.a., für sie lohnt der Wechsel in eine Fixlaufzeit deutlich.

Wie schlägt sich die bank99 über sechs Monate?

Für den Vergleich nehmen wir die 6-Monats-Bindung der bank99 mit 1,900 % p.a. her, ein steuereinfaches Angebot. Auf 10.000 Euro und ein halbes Jahr gerechnet ergibt das rund 95 Euro brutto. Das ist ein solider Einstieg, am oberen Ende des steuereinfachen Marktes spielt die bank99 in dieser Laufzeit aber noch nicht mit. Ihre eigentliche Stärke liegt aktuell eher beim langen Festgeld und bei der Tagesgeldaktion für Neukund:innen.

Steuereinfach gegen steuereinfach

Bleibt man unter den steuereinfachen Anbietern, liegt die bank99 mit 1,900 % p.a. hinter der Spitzengruppe. Am meisten gibt es beim Bundesschatz mit 2,200 % p.a., gefolgt von der steuereinfachen DenizBank mit 2,150 % p.a. Zu beachten ist, dass Erträge aus dem Bundesschatz mit 27,5 % besteuert werden, klassische Sparzinsen dagegen mit 25 %, wodurch der Nettovorsprung etwas kleiner ausfällt als der Bruttoabstand vermuten lässt. Das Angebot der Bank Austria gilt zudem nur für Neueinlagen. Die folgende Tabelle zeigt den Bruttoertrag auf 10.000 Euro über sechs Monate sowie die Differenz zur bank99.

Mit den Auslandsbanken verglichen

Wer auch nicht steuereinfache Banken einbezieht, findet über sechs Monate spürbar mehr. An der Spitze steht die Bigbank aus Estland mit 2,500 % p.a., das sind rund 30 Euro mehr als bei der bank99 auf 10.000 Euro über ein halbes Jahr. Diese Mehrzinsen sind allerdings mit Aufwand verbunden, denn Erträge aus dem Ausland müssen selbst über die Einkommensteuererklärung mit dem Formular E1kv deklariert werden. Wie das funktioniert, zeigt dieser Beitrag. Wer den steuereinfachen Komfort der bank99 schätzt, verzichtet damit bewusst auf einen Teil der möglichen Bruttorendite.

Wer steckt hinter der bank99?

Die bank99 ist eine österreichische Direktbank und seit April 2020 am Markt. Sie gehört zur Österreichischen Post AG und ist über deren dichtes Filialnetz in ganz Österreich erreichbar. Neben Spar- und Festgeldprodukten bietet sie Girokonten, Karten und Kredite an. Weil die bank99 eine österreichische Banklizenz besitzt, gilt sie als steuereinfach, die Kapitalertragsteuer wird automatisch einbehalten und abgeführt.

Bei der Einlagensicherung greift die Einlagensicherung Austria Ges.m.b.H. (ESA). Geschützt sind damit Einlagen bis zu 100.000 Euro pro Person und Bank. Guthaben auf Spar- und Festgeldkonten sind im Insolvenzfall also bis zu dieser Grenze durch das österreichische Sicherungssystem abgedeckt.

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Die Details der 100-Euro-Prämienaktion

Die Gutschrift der Prämie ist an spezifische Bedingungen und Fristen geknüpft:

• Aktionszeitraum: Der Kontoantrag muss zwischen dem 01.06.2026 und dem 30.06.2026 online eingereicht werden.
• Werbeeinwilligung: Im Rahmen des Antragsprozesses muss der werblichen E-Mail-Kommunikation der DKB aktiv zugestimmt werden.
• Mindestgeldeingang: In den ersten drei aufeinanderfolgenden Kalendermonaten nach der Kontoeröffnung ist ein monatlicher Geldeingang von mindestens 1.000 Euro erforderlich. Als Geldeingang zählen beispielsweise Gehalt, Lohn, Pension oder reguläre Überweisungen von Fremdbanken (ausgenommen sind Eigenüberweisungen von bestehenden DKB-Konten, Zinsgutschriften oder Stornobuchungen).

Zielgruppe und Kontomodelle

Das Angebot richtet sich an Neukundinnen und Neukunden, sofern diese in den vergangenen 12 Monaten kein Girokonto bei der DKB geführt haben. Die Aktionsbedingungen gelten für das reguläre Einzelkonto sowie für das Studentenkonto. Bei der Eröffnung eines Gemeinschaftskontos müssen beide Antragsteller sämtliche genannten Voraussetzungen (einschließlich der Werbeeinwilligung und des Geldeingangs) individuell erfüllen.

Reguläre Konditionen des DKB-Girokontos

Unabhängig von der aktuellen Sonderaktion strukturiert die DKB die laufenden Gebühren und den sogenannten Aktivstatus nach folgendem Prinzip:

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• direkt zum DKB Girokonto (und damit auch Tagesgeldkonto)*
• mehr über das DKB Konto

• Festgeld 3 Monate: 2,100 % p.a., bisher 2,000 % p.a. (Erhöhung um 0,100 Prozentpunkte)
• Festgeld 6 Monate: 2,150 % p.a., bisher 2,050 % p.a. (Erhöhung um 0,100 Prozentpunkte)
• Festgeld 9 Monate: 2,200 % p.a., bisher 2,100 % p.a. (Erhöhung um 0,100 Prozentpunkte)
• Festgeld 12 Monate: 2,500 % p.a., bisher 2,350 % p.a. (Erhöhung um 0,150 Prozentpunkte)
• Festgeld 18 Monate: 2,500 % p.a., bisher 2,350 % p.a. (Erhöhung um 0,150 Prozentpunkte)
• Festgeld 24 Monate: 2,600 % p.a., bisher 2,400 % p.a. (Erhöhung um 0,200 Prozentpunkte)
• Festgeld 36 Monate: 2,650 % p.a., bisher 2,450 % p.a. (Erhöhung um 0,200 Prozentpunkte)
• Festgeld 48 Monate: 2,650 % p.a., bisher 2,450 % p.a. (Erhöhung um 0,200 Prozentpunkte)
• Festgeld 60 Monate: 2,700 % p.a., bisher 2,500 % p.a. (Erhöhung um 0,200 Prozentpunkte)

Gleich bleiben die Zinsen beim Tagesgeld als auch bei den Festgeldern mit einer Bindung von über 60 Monaten. Hier gibt es dann auch nur 2,00 % p.a. an Zinsen.

Aktuelle Sparzinsen bei der DenizBank

Die Zinshistorie zeigt, dass die ab 1. Juni 2026 gültige Runde die umfangreichste Anhebung der jüngeren Vergangenheit darstellt. Ältere Änderungen sind in der folgenden Tabelle nur noch mit dem damaligen Endstand als Ausgangswert geführt.

Wie schlägt sich die DenizBank im Vergleich?

Verglichen wird hier die Laufzeit über 24 Monate, für die die DenizBank ab kommendem Montag steuereinfache 2,60 % p.a. bieten wird. Auf 10.000 Euro gerechnet entspricht das einem jährlichen Zinsertrag von 260 Euro, über zwei Jahre also 520 Euro brutto. Wie gut hält sich dieses Angebot im Marktvergleich?

Top 5 steuereinfache Angebote (24 Monate)

Im steuereinfachen Feld belegt die DenizBank nach der ab Montag gültigen Erhöhung gemeinsam mit der VakifBank den zweiten Rang für 24 Monate. Einzig die Kommunalkredit Invest liegt mit 2,75 % p.a. noch darüber, was auf 10.000 Euro einen Mehrertrag von 15 Euro pro Jahr bedeutet. Das VakifBank-Angebot ist dabei auf Neueinlagen beschränkt, die DenizBank dagegen ohne solche Einschränkung zugänglich. Wer auf steuereinfache Abwicklung Wert legt und keine besonderen Bedingungen erfüllen möchte, findet in der DenizBank eine der stärksten Optionen im Markt.

Top 5 Angebote inklusive nicht steuereinfacher Banken (24 Monate)

Wer bereit ist, ausländische Zinserträge selbst zu versteuern, kann bei einer Bindung über 24 Monate merklich mehr herausholen. Die estnische Bigbank führt das Feld mit 3,00 % p.a. an, was gegenüber der DenizBank einen Mehrertrag von 40 Euro pro Jahr auf 10.000 Euro bedeutet. Auch Klarna und Yapi Kredi bieten mit je 2,75 % p.a. noch 15 Euro mehr pro Jahr. Allerdings entfällt bei diesen Anbieterinnen und Anbietern die automatische Kapitalertragsteuer-Abfuhr, die Steuerpflicht muss selbst wahrgenommen werden. Wie das funktioniert, zeigt dieser Beitrag.

Über die DenizBank / Einlagensicherung

Die DenizBank AG ist Teil der DenizBank Financial Services Group, die im Januar 2022 vom Fachmagazin The Banker zur Bank des Jahres in Westeuropa und der Türkei gekürt wurde. Seit 2019 befindet sich die DenizBank Financial Services Group im Besitz der Emirates NBD, deren Netzwerk Standorte in 13 Ländern umfasst und mehr als 14 Millionen Kund:innen bedient. In der Forbes-Liste der weltweit angesehensten Unternehmen ist die Emirates NBD-Gruppe in den Top 20 gelistet. Die DenizBank bietet Privat- und Geschäftskund:innen ein breites Spektrum an Anlagemöglichkeiten und hat sich mit attraktiven Sparmodellen mehrfache Auszeichnungen erarbeitet.

Die DenizBank AG ist Mitglied der Einlagensicherung Austria. Dadurch sind Einlagen bis zu 100.000 Euro je Person gesetzlich abgesichert. Besitzen Personen mehrere Konten bei derselben Bank, gilt die Gesamtsumme pro Person und Institut, nicht je einzelnem Konto.

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