Bonjour,

Nous sommes tous, depuis quelques années, confrontés à des problèmes de fraudes, d’appels téléphoniques malveillants, de démarchages intempestifs, d’arnaques, de brouteurs, de cyberattaques, …

Avec le développement des nouvelles technologies, l’arsenal utilisé par les personnes mal intentionnées se personnalise et se développe. Il est important de rester le plus vigilant possible.

Les bonnes pratiques pour éviter de subir ces attaques sont du « bon sens » (vérifier l’adresse email, ne jamais communiquer vos numéros ou coordonnées bancaires), valider par vos soins auprès de l’organisme ou de la personne concernée que la demande est bien réelle.

Dans ce contexte actuel anxiogène ou passionnant, nous constatons depuis quelques mois une émulation extraordinaire dans la sphère des nouvelles technologies (cybersécurité, gestion des data, diagnostic assisté, développement de la recherche, apprentissage …)

Ces sociétés plus ou moins disruptives, tout secteur confondu, sont regardées avec le plus grand intérêt par les investisseurs et feront l’objet de convoitise certaine. C’est la raison pour laquelle je vous propose une sélection de fonds qui permettra de profiter de l’émergence de l’intelligence artificielle.

Je me tiens à votre disposition pour échanger avec vous de l’intérêt de vous positionner sur ces secteurs en adéquation avec votre profil d’investisseur.

Bien cordialement

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Intencial (anciennement Apicil) annonce un taux de 2,1% net de frais de gestion pour son contrat phare Frontière efficiente.

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Les années se suivent et étrangement se ressemblent. Nous sommes tous pendus à l’actualité des publications des performances des fonds garantis.

Cette année encore c’est le contrat Sérénipierre de Primonial avec son fonds « sécurité pierre euro » qui remporte la palme du meilleur rendement 2017 avec un 3,4% net. Loin devant tous les autres contrats et même devant les contrats online.

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Le début d’année rime avec voeux et incertitude sur les marchés financiers. Mais il y a une chose de sûre et de très attendue dans le microcosme de l’assurance : la publication des rendements des différents fonds garantis.

Une fois de plus et cela pour la 4 ième année consécutive, le contrat Sérénipierre affiche un rendement net de frais de gestion de 4%. Loin devant tous les autres contrats et même devant les contrats dit online.

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Les revenus fonciers sont fortement taxés (tranche fiscale marginale et prélèvements sociaux). Vous avez la possibilité d’acheter une SCPI dit de déficit pour annihiler ces dits revenus fonciers. L’avantage principal c’est que vous pouvez le faire à crédit (in fine ou amortissable).

Résumé fonctionnement :

Principe : optimisation de la fiscalité de vos revenus fonciers existants

Travaux : 54 % du montant investi imputable sur les revenus fonciers existants. La partie supplémentaire jusqu’à 10700€ est imputable sur le revenu global.

Choix d’investissement : Acquisition d’immeubles bourgeois (situés dans les quartiers vivants et commerçants des centres villes) principalement à usage d’habitation et pouvant disposer de commerces en rez-de-chaussée.

Fiscalité : imputation des travaux sur les revenus fonciers à hauteur de 45 % l’année de souscription (2015) et 55 % l’année suivante (2016).

Loyers : La SCPI ne commencera à percevoir des loyers qu’à partir du 4^ème trimestre 2017 après la mise en location des immeubles acquis au 2^ème semestre 2015 (avant ça la rentabilité sera nulle).

Minimum : 5 000 euros (10 parts à 500 euros).

Durée de blocage : 15 à 16 ans.

Clôture souscription : 31/12/2015.

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Le cabinet Bertrand Finance a effectuer pour vous un audit des produits proposés pour défiscaliser vos revenus 2015. Les différents véhicules d’investissements sont : FCPI, FIP, Sofica, Corse, Titres vifs. En tant que conseil & courtier, nous avons examiner l’ensemble du marché.

Une solution adaptée en fonction de votre tempérament d’investisseur existe.

– 8 640€ de réduction d’impôt pour un couple grâce au FCPI (18%) et/ou FIP (18%), pas d’impôt sur la plus value (mais prélèvements sociaux), frais négocié au plus bas.

– 9 120€ de réduction d’impôt (38%) pour un couple grâce au FIP Corse.

– 6 480€ de réduction d’impôt (36%) grâce au Sofica. Ne rentre pas de le plafonnement des niches fiscales. Un plafond d’investissement de 18 000€ et une limite de 25% du revenu doivent être respectés.

– 2 052€ € de réduction d’impôt (18%) pour un couple grâce aux Groupements Fonciers Forestiers. Plus values soumises au régime de plus values immobilières. Une variante SEF (société d’épargne forestière) existe avec un taux de 15% plafonné sur 19 000€ d’investissement.

Rappel : Depuis la loi de finance 2012, les avantages fiscaux sont plafonnés à 10 000€ par foyer fiscal. On peut cumuler les investissements FCPI FIP & Corse. Le montant de votre investissement se renseignera sur votre déclaration de revenus en avril 2016 (2042 C) page 4, rubrique 7, case GQ (FCPI) ou FQ (FIP) ou FM (Corse).

N’hésitez pas à prendre contact avec nous pour investir sereinement. Un risque en capital existe. L’éligibilité aux différents régimes fiscaux dépendra du respect de certaines règles d’investissement.

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Les grandes interrogations macro économique du moment jouent sur notre moral et nos convictions en tant qu’investisseur sur le fonds garanti: Faut il sortir des marchés ? que faire avec la volatilité actuelle ? Y a t’il des bulles ? Où va l’Euro ? Que vont devenir les pays émergents ?

Les réponses à ces questions vont nous permettre de trouver des solutions pour parer à la baisse des rendements des fonds garantis des contrats d’assurance en créant sa propre allocation (% pondéré par son tempérament sur différents marchés : action, immobilier, fonds garanti)

Les clés de répartition d’un investissement réussi :

– Diversifier sur des fonds flexibles et si possible internationaux

– Choisir des SCPI suffisamment profonde pour garder une certaine forme de liquidité et absorber les problèmes liés au marché de la location.

– Certains structurés peuvent apporter une solution cohérente.

– Fonds garanti récent ou fonds euro croissance ou fonds garanti à thématique.

Les règles à respecter :

– On allège ses positions à la hausse (on sachant qu’on vendra toujours trop tôt).

– On choisit d’investir sur des marchés à la baisse (on sachant que l’on ne connaitra pas le point le plus bas).

– On diversifie ses gérants et ses thèmes de prédilection.

– On vend et on achète en fonction de ses convictions macro économique.

– On prend du risque à la hauteur de son tempérament d’investisseur et de son aversion aux risques. On réajuste en permanence.

– On optimise les frais.

– On investit que ce que les sommes dont on a pas besoin à court/moyen terme. Et l’on garde une poche disponible à tout moment qui sera malheureusement peu rémunérée. Cette poche aura tendance a disparaître avec le temps et les plus values réalisées à long terme.

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L’heure est à la volatilité et aux incertitudes dans un monde de plus en plus interdépendant. C’est la raison pour laquelle je souhaite faire un petit potin macro et sortir quelques convictions de long terme : Pour déboucher sur 2 fonds qui me paraissent intéressants.

Politique monétaire accommodante & agressive de la part des différentes banques centrales. Rappelons toutefois que la FED a pour objectif la stabilité des prix mais aussi l’emploi. Même si on envisage une remontée des taux. Elle se fera lentement. Pas question pour le dollar de trop monter face aux devises internationales sous peine de voir sa croissance pénalisée. Les banques doivent détenir quelques actifs de qualité dans leur portefeuille et cela devrait jouer en faveur du trésor américain à 30 ans (au contraire du 5 ans).

Sur la zone asiatique élargie. Nous faisons attention à la Chine qui connait un ralentissement de sa croissance. Elle est confrontée à une bulle immobilière ainsi qu’au vieillissement de sa population. Elle est tout de même en mutation en essayant de s’affranchir du monde extérieur en développant son marché intérieur. L’Inde sort grand gagnant. Une économie florissante. Des capitaux qui affluent. Le Japon est sous la lumière des projecteurs. Le gouvernement a investit massivement comme cela a rarement été fait pour relancer son économie (particuliers et entreprises).

Les matières premières restent bien orientées pour le moment. Elles contribuent par leur faible coût à une meilleure croissance. Il existe un consensus sur l’allocation stratégique pour les valeurs actions Européennes. Je rajouterai aussi les valeurs Américaines (surtout depuis qu’Obama a pris à bras le corps la réalisation du grand marché Américano/Asiatique).

Donc la croissance mondiale est installée. Même faible elle existe. C’est la raison pour laquelle je mets en avant 2 fonds : JP Morgan Global Income & EDR Global Healthcare. Ce sont des fonds internationaux.

JP Morgan est un fonds dynamique, flexible, diversifié, multi-actifs, mondial orientée sur les revenus.

EDR est un fonds international qui cherche à capter les dynamiques de croissance du secteur de la santé.

Il va s’en dire que ce type d’investissement est soumis à un fort risque (risque devise, risque action, risque taux…) qui peut conduire à une perte en capital de votre investissement. Ces investissements doivent être envisagés sur du long terme.

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Dernière ligne droite pour déclarer vos revenus et votre ISF (patrimoine supérieur à 2,5 millions). Cette déclaration doit être effectuée avant le 15 juin (minuit). Les souscriptions pour réduire votre imposition est encore possible.

N’hésitez pas à nous contacter afin de vous conseiller et vous orienter vers un produit adapté.

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