Dinheiro não deve ser um assunto proibido para crianças. Quando eles crescerem serão expostos a um mundo onde o dinheiro é fundamental. Então, pratique as 5 dicas a seguir e tenha filhos financeiramente conscientes:

1. Converse sobre dinheiro com seus filhos
Dinheiro é um dos assuntos mais importantes com o qual seus filhos vão ter que lidar quando crescerem. E você sabe muito bem disso. Então não há razão para esconder o assunto deles. Quanto mais natural for para eles desde a primeira infância, mais facilidade e desenvoltura eles vão ter em suas vidas para fazer as melhores escolhas financeiras.
Muitos conceitos básicos podem ser ensinados, como por exemplo, contas em banco, cheques, cartões, salário, orçamento, e quando forem crescendo já podem tomar conhecimento de investimentos, ações, empréstimos. Ou seja, quanto mais cedo entenderem sobre dinheiro, melhor vai ser a vida deles quando começarem a trabalhar e entrarem em contato com o mundo monetário.

2. Ensine o valor do dinheiro
Seja através de uma mesada ou de outra forma, mostre o que deve ser feito para ganhar dinheiro e defina o real valor dele na vida das pessoas e da sociedade. Não dê mais valor ao dinheiro do que ele realmente tem. Ou seja, mostre a eles que é apenas uma moeda de troca: “Se você trabalha, você ganha”.

3. Discuta sobre gastos com seus filhos
Quando surgem novas necessidades de compras nas famílias é recomendado antecipar esses gastos para toda a família. E quando me refiro a família, estou incluindo nesta lista todos os que moram na casa, sejam crianças, adultos ou idosos. Assim, é possível criar um clima de colaboração e união fazendo com que todos possam dar suas opiniões e, eventualmente, fazer as melhores escolhas para o grupo.

4. Sempre explique porque não compra algo
Algumas vezes você sabe que não pode comprar algo pois está muito caro. E você sabe isso pois tem conhecimento do seu salário, seus gastos e necessidades da família. Portanto, quando você perceber que não pode adquirir um produto, conte os detalhes aos seus filhos. Mostre a eles, sem preocupações, que o dinheiro não é suficiente para pagar e que aquilo que pretendem não é tão necessário. Discuta outras possibilidades e escolhas mais baratas. Deixe que seus filhos opinem.

5. Não esconda seu salário do seu filho
Alguns pais têm medo de mostrar o quanto ganham para seus filhos. Esses pais acham que os filhos não têm o direito de saber o quanto ganham pois podem se aproveitar disso para contra argumentar em discussões relativas a dinheiro. Entretanto, não há melhor maneira de discutir sobre finanças com seus filhos do que sendo absolutamente franco. Assim, será possível envolver toda a família em suas decisões financeiras, o que é muito saudável.

Ser uma das maiores economias do mundo significa que há muito dinheiro em circulação pelo país. Ou seja, as pessoas estão comprando e vendendo mais do que na maioria dos outros países.

O que isso significa na prática para as pessoas comuns? É difícil fazer uma correlação direta entre a economia global e economia doméstica mas se analisarmos um pouco mais a fundo veremos que as duas estão intimamente relacionadas.

A economia global, depende das pessoas e das empresas para funcionar. Se as pessoas estão comprando, as empresas precisam produzir e contratar pessoas. Assim, o dinheiro fica em circulação e dizem que a economia está aquecida. Por isso as datas comemorativas são tão importantes para a economia. No Natal ou no Dia das Mães, as empresas têm de produzir mais, para vender para os comerciantes que por sua vez devem vender aos consumidores finais. Isso mantem o dinheiro em movimento, fazendo com que não haja grandes problemas na economia, como um todo.

Quando a economia anda bem, ocorre um endividamento, pois as pessoas compram ou se vêem forçadas a consumir e acabam adquirindo dívidas. É nesse momento que as finanças pessoais têm impacto direto na economia global. Se muitas pessoas se endividarem a ponto de não conseguirem arcar com suas dívidas, os bancos podem não receber o dinheiro que precisam para financiar os empresários. E se os empresários não conseguem financiamentos em bancos eles não conseguem produzir e são obrigados a demitir, gerando mais endividamento e criando um círculo perigoso. Quando isto acontece o país pode entrar numa recessão, que é quando a população começa parar de comprar pois não tem como pagar o dinheiro para de circular.

Uma das pontas importantes para que a recessão não ocorra é o equilíbrio nas contas pessoais. Se as famílias estiverem suficientemente educadas financeiramente e com suas finanças devidamente registradas e ainda com investimentos sólidos, há uma maior chance de que a economia da sua comunidade, cidade, país e, por fim, global, estejam sempre num ritmo que não prejudique a maioria da população.

Portanto, se educar financeiramente é fundamental para manter a prosperidade individual assim como a de toda a civilização humana.

Com a volta às aulas os pais começam a ficar preocupados com o orçamento doméstico e com as futuras dívidas. Além das contas e impostos que começam a chegar e se acumular no começo do ano, a família deve estar bem preparada para a compra de livros, cadernos,  uniformes entre outros diversos itens da lista de material escolar.

Evite compras desnecessárias
Antes de sair comprando com a lista de materiais na mão, é muito importante anotar tudo o que não está na lista mas que também será preciso comprar. Além disso, veja o que você já tem ou é opcional na lista de materiais e, portanto, não precisa comprar e risque da lista. Isso evita que se compre produtos desnecessários ou supérfluos apenas por impulso no momento em que se visita as lojas.

Utilize a internet para pesquisar preços

Uma grande vantagem, é a possibilidade de fazer cotação dos itens a serem compradas diretamente pela internet. Há alguns sites (ver dicas no final deste post) que comparam preços de um produto, mostrando o lugar mais barato e o mais caro e o preço atual. Ou seja, pesquisar preços está muito mais fácil do que em outros tempos. Ao saber o preço do material escolar o cliente pode procurar a loja mais barata ou, se tenha que ir a um local um pouco mais caro, poderá pechinchar os valores dos materiais.

Reutilize o que puder

Uma importante dica relacionada aos livros é a possibilidade da reutilização deles. Durante os anos em que estive na escola me lembro dos meus pais conversando com outros pais (vizinhos, amigos, tios, primos) em busca de livros que eu teria que usar e que não seriam mais usados por outros alunos. Desse modo, economizávamos muito com livros antigos emprestados.

Evite levar seu filho para a compra do material escolar

Lembre-se que sua estratégia, como pai e administrador do dinheiro de sua família, é comprar o material escolar e pagar o mais barato possível para que os gastos não sejam prejudiciais a sua saúde financeira. Entretanto, a estratégia dos donos de lojas de artigos escolares é exatamente oposta a isto. Os lojistas esperam que você compre os materiais pelos seus atrativos e pelos preços mais caros. Eles possuem materiais que são atraentes para as crianças: com luzes, cores, personagens infantis, cheiros, texturas. Portanto, evite levar seu filho quando for comprar o material já que há diversas iscas para atraí-los para os materiais mais caros e não necessariamente mais baratos ou úteis.

Não se apegue apenas ao preço
E, por último lembre-se do velho provérbio que o barato pode sair caro. Portanto, se precisar comprar um produto de melhor qualidade, como uniforme, mochila, ou qualquer outro produto que possa ser usado por um longo tempo, não se apegue apenas ao preço. O que é mais vantajoso? Comprar um tênis barato que dure 1 mês ou comprar um que seja um pouco mais caro mas que dure 2 ou 3 anos. Economize nas compras, mas não economize no seu bom senso.

Boas compras.

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Sites para pesquisa de preço na internet:

www.buscape.com.br
www.bondfaro.com.br

No começo do ano, os proprietários de veículos devem fazer a difícil escolha: Pagar o total do valor do IPVA à vista com desconto ou parcelado sem desconto?

Para responder essa pergunta e decidir corretamente cada um deve fazer mais algumas perguntas para si mesmo.

Quem precisa do carro para trabalhar ou não é muito organizado com suas contas a pagar e, tiver o dinheiro disponível à vista, deve pagar integralmente, evitando pagar multa ou, em caso de esquecer o pagamento, se ver em uma situação difícil e incorrendo em algum tipo de multa por falta de pagamento do imposto devido.

Alguns especialistas costumam dizer que dependendo do desconto obtido no pagamento à vista, pode compensar pagar o valor inteiro ou não compensar e pagar o valor parcelado. Entretanto, em termos reais de valores, não há uma grande diferença em pagar o valor de uma vez ou o valor parcelado desde que o dinheiro fique investido em uma aplicação média ou até mesmo na poupança.

As pessoas que conseguem se organizar financeiramente e possuem todas as contas em dia, podem se dar ao luxo de pagar o IPVA parcelado diluindo o impacto da saída de dinheiro no começo do ano, quando muitas outras contas tendem a aparecer nas famílias brasileiras. Ou seja, se for possível estabelecer uma regularidade nos pagamentos e não havendo atrasos, não há motivos para não pagar o imposto de veículos parcelado e, portanto, com menor impacto financeiro.

Já para aqueles que decidirem pagar o imposto à vista,  devem se lembrar que despesas eventuais podem aparecer ao longo do primeiro mês do ano e, portanto, manter uma reserva é recomendável.

Em todos os casos, se houver atraso do pagamento do imposto não haverá vantagens financeiras. Assim, em caso de demora no pagamento, pode-se seguir fazendo o pagamento em qualquer das duas modalidades permitidas.

Portanto, seja qual for sua escolha, pense nas vantagens e desvantagens em suas contas a pagar. Se gosta de quitar logo suas dívidas e tem dinheiro para isso, pague à vista. Se você é do tipo organizado, recebe um salário constante e não quer um grande impacto no orçamento, parcele e seja feliz.

Às vezes com algum atitudes, podemos tornar o nosso controle financeiro mais efetivo. Seguem abaixo algumas dicas simples para melhorar a organização das finanças pessoais:

1. Procure ter apenas 1 ou 2 cartões para pagar as contas
Se tiver mais de 3 cartões, o controle financeiro começa a ficar complicado e é fácil se perder nas contas, já que cada um pode ter um dia de vencimento diferente, ou ainda terem taxas diferentes, programas de bonificação distintos. Enfim, manter vários cartões pode ser uma tarefa complicada quando se está tentando organizar-se.

2. Preste atenção aos pequenos gastos
Sabe aquele cafezinho de todos os dias? Ou aquele lanche a tarde? Faça as contas e veja quanto dinheiro você gasta por mês nessas pequenas quantias diárias. Talvez você se surpreenderá e poderá identificar alguma fonte de despesas.

3. Transporte
Gastos com transporte nem sempre são tão claros e contribuem muito para as despesas mensais. Se você usa transporte público, táxi ou veículo próprio, tente colocar num papel o valor usado para sua locomação. Para muitos, transporte corresponde a uma das maiores despesas no orçamento.

4. Compartilhe o orçamento com todos em sua casa
Se você mora com mais pessoas ou família, converse com todos a respeito das despesas mensais. Sempre podem surgir boas ideias para melhorar a organização das finanças quando conversamos sobre o assunto

5. Desenvolva uma estratégia própria para registrar suas despesas
Cada um tem uma forma própria de funcionar. Não adianta tentar seguir as regras de outros se elas não se adaptarem a você. Portanto, veja qual a melhor maneira para você de anotar seus gastos diários e compará-los mês a mês. Talvez você prefira anotar os gastos num caderno, ou talvez goste de guardar os comprovantes e somá-los no final do mês, ou ainda utilize um sistema mais completo como o Organizze. Qualquer que seja a sua estratégia, tenha uma e mantenha-se a ela. Só assim você terá uma visão consistente das suas finanças e poderá agir para manter uma vida financeira saudável.

Há duas atitudes fundamentais em finanças pessoais para evitar problemas financeiros em casa:

1. Conversar sempre sobre os ganhos e gastos

Se você é ‘chefe de família’ é importante manter os outros membros informados sobre os valores que você ganha e tudo o que é gasto. Muitas pessoas tendem a esconder os valores achando que poderão economizar mais ou que os outros não devem ter conhecimento. Entretanto, sabendo o quanto a família ganha, todos podem ter as mesmas ideias do que é possível comprar ou quais gastos são muito altos.

Se uma família possui contas a pagar que superem as contas a receber (salário, aluguéis, rendimentos de investimentos) e todos souberem os valores, novas ideias podem surgir e ser compartilhadas, gerando soluções criativas e adequadas para o grupo.

Deve-se incluir filhos pequenos nas discussões pois, assim, você estará ensinando a eles e poupando-os de surpresas econômicas desagradáveis e estará inserindo-os afetivamente no convívio familiar, demonstrando amor e respeito por suas opiniões, ainda que sem muita experiência de vida. Crianças costumam dar ideias criativas e sem vícios ou as amarras emocionais que os adultos possuem.

2. Rever mensalmente as contas e determinar o que pode ser cortado

Se você tem suas contas a pagar anotadas, parabéns. Porém não basta apenas anotá-las e não fazer nada com as informações. Deve-se periodicamente olhar para os números e pensar friamente para onde o dinheiro está indo e se ele está sendo bem gasto. Se o dinheiro não está sendo suficiente para o orçamento é sempre recomendável pensar nos obejtivos comuns da família ou das pessoas que convivem com você e reencaminhar os gastos para a concretização dos objetivos principais em detrimento de pequenos confortos.

Por exemplo, se você gosta de comidas refinadas ou de uma culinária variada e se diverte indo a cozinha inventando ou preparando suas comidas  você pode diminuir as idas a restaurantes para guardar dinheiro para um curso de gastronomia. E quem sabe um futuro empreendimento, como um restaurante próprio, pode ser o seu destino?

Portanto, conversa e análise financeira em conjunto podem trazer um convívio mais agradável para pessoas que compartilham de um mesmo orçamento, diminuindo brigas e aumentando o conhecimento e saúde emocional e financeira para os mais velhos e, principalmente para os mais jovens.

Uma das maiores dificuldades quando pensamos em finanças pessoais é a de se ter disciplina. Apenas com a disciplina é possível manter as contas sempre pagas e não ser surpreendido por gastos eventuais e se ver perdido em dívidas.

Mas por que é tão difícil ser disciplinado?
Ter disciplina requer um esforço constante e também toma um bom tempo no seu dia a dia. Assim, é importante determinar dia e horário para cuidar de suas finanças, de modo que se torne parte de sua rotina.

Nesse caso, ajuda não só na visualização de suas dspesas e receitas, como também reforça a memorização das datas de vencimento das contas a pagar, criando uma sequência de passos, visando manter as finanças pessoais sob controle.

Em finanças pessoais, uma boa estratégia de rotina e disciplina, primeiramente, organizar os boletos e contas a pagar em pastas, gavetas, etc.. de forma que você visualize primeiramente as contas mais recentes. Desse modo, tanto a organização quanto a visualização é mais simples já que as contas mais recentes estarão na frente das outras que já foram ou deveriam ter sido pagas em meses anteriores.

Depois de organizadas as contas fisicamente, você pode anotar as datas em algum calendário, seja sobre sua mesa ou no computador em uma planilha ou em algum software de controle financeiro. Isso funciona para que quando a data de vencimento estiver próxima, você não se esqueça de suas contas a pagar e possa reservar o dinheiro com antecedência e não tenha que recorrer a empréstimos desnecessários ou deixe passar os dias e acabe perdido em multas e atrasos.

Portanto, a disciplina em finanças pessoais requer um grande esforço inicial e um tempo de preparação mas depois que ela vira rotina, pode ajudar a prevenir grandes problemas financeiros.

Quando possuímos dívidas, ficamos em uma situação emocional desconfortável. É neste momento que podemos cometer erros e acabar piorando a situação. Desse modo, antes de fazer qualquer coisa, devemos ter em mente que há atitudes que ajudam e outras que podem agravar as dívidas.

1. Não use um empréstimo de juros maior para pagar uma de juros menor.
Se você está pagando um empréstimo, ou financiamento com juros de 1% ao mês, nunca pegue um empréstimo com juros de 2% para pagá-lo. Se não tiver dinheiro, espere um pouco, e ache outro caminho. Mas não use o cheque especial ou outros empréstimos com juros altos.

2. Não abuse do empréstimo consignado.
O empréstimo que sai da folha de pagamento é um bom instrumento para conseguir dinheiro emprestado, entretanto, as pessoas têm abusado desse tipo de empréstimo e entrado em grandes enrascadas. Se precisar, use-o, mas com moderação.

3. Fale com outras pessoas e peça sugestões
É difícil conversar com outras pessoas sobre nossos problemas, mas é fundamental ter sugestões e novas ideias para ajudar na resolução. As vezes coisas que parecem sem solução para uns podem ter respostas simples para outros. Seus problemas podem parecer complicados mas podem ser simples.

4. Encare o problema de frente.
Já está com dívidas? Então não fuja deste problema. Descubra exatamente quanto está devendo e escreva as dívidas e todos os seus gastos em uma planilha de gastos ou papel. Procure por gastos que podem ser cortados e comece a cortá-los imediatamente. É a hora de economizar e sair do “buraco” das dívidas.

Seguindo estas regrinhas básicas, logo suas dívidas começarão a diminuir e num futuro próximo você poderá voltar a ter uma saúde financeira mais equilibrada.

Quando chega o fim do ano, uma das maiores preocupações financeiras das famílias são as compras de Natal. É o momento em que há a tradição de distribuição de presentes para amigos, familiares, funcionários, conhecidos, colegas de trabalho. E, por causa dessa tradição, o comércio tem suas vendas aquecidas e surgem postos de trabalhos temporários e a economia vê muito dinheiro em circulação.

Durante o fim de ano, a economia no Brasil é também movimentada pela injeção do décimo terceiro salário para os trabalhadores com carteira assinada.

O Natal é um momento econômico favorável para vendedores mas um momento de aumento de gastos para compradores. É importante não deixar de viver com intensidade esse período do ano, pois ele deve ser um período de harmonia, reencontros, paz e reflexão. Os presentes são compartilhados como forma de carinho e afeto entre as pessoas.

Entretanto, não é o valor do presente que determina o laço de amizade ou amor que há entre duas pessoas. A presença constante, a ajuda recíproca, a atenção com seus familiares e amigos é mais determinante na qualidade do relacionamento inter-pessoal entre pessoas de um mesmo grupo.

Portanto, como o preço de um presente não é o decisivo nas relações humanas, deve-se sempre ajustar os valores monetários dos presentes comprados, ao valor do seu bolso. Os valores dos presentes em sua totalidade não podem exceder o dinheiro que sobra do seu salário após o pagamento de todas as despesas mensais e depois de guardar seu próprio dinheiro em seus investimentos.

Muitas vezes presentes de preços mais baixos podem satisfazer mais um amigo do que presentes caros. Quanto maior for o vínculo de relação com um amigo, melhor você saberá o que realmente a deixa contente quando se trata de pequenos presentes. Há pessoas que se contentam com uma nova peça de roupa, com um novo brinco, anel, calçado. Há outras pessoas que se contentam em ganhar enfeites para casa, cartões postais, pequenas peças de artesanato, ou ainda uma foto com uma moldura feita a mão.

Enfim, são inúmeras as opções de presentes de grande valor para quem recebe e de pequeno custo para quem compra. Mas lembre-se que o importante no Natal é a conscientização dos relacionamentos pessoais visando uma felicidade mais profunda, sabendo que a distribuição de presentes devem servir apenas como ferramenta secundária nesse momento de festas. Assim, economize seu dinheiro no Natal mas não economize o seu amor.
Bom Natal!

Há estímulos constantes para que se compre, mesmo produtos que não são necessários mas que parecem essenciais.

A televisão é o principal instrumento de disseminação da cultura consumista presente desde o início do século passado até os dias atuais. Na TV somos bombardeados com propagandas que têm como principal objetivo mostrar a você que você não é feliz se não comprar ou utilizar aquele produto anunciado. Ou seja, há uma falsa sensação de que ao comprar, estamos buscando a felicidade. As grandes companhias sabem disso e utilizam essa estratégia constantemente. Basta lembrar das cenas em que vemos aquela família feliz durante uma refeição porque usa determinado produto. Ou ainda aquelas pessoas bonitas e sorridentes na praia apenas porque estão tomando a bebida que “traz a felicidade” imediata.

Outro ponto importante nessa febre consumista em que vivemos é a transformação dos shopping centers em locais de lazer. Assim, em vez de ir a um parque ou a um museu para passear, vamos a shoppings centers onde recebemos mais dezenas de estímulos para consumir e satisfazer “necessidades desnecessárias”.

Desse modo, se você não consome, não conseguirá ser feliz e estar satisfeito. É o que a cultura do consumo nos propõe.

Mas como fugir disso?

Bom, não há uma fórmula mágica para resistir ao impulso do consumo desnecessário, mas ter consciência de que se consome apenas para se satisfazer momentaneamente na ilusão de que se está comprando um pouquinho de felicidade já é um primeiro passo.

Deve-se, em algum momento da vida, parar para refletir nas escolhas que são feitas e perceber que algo pode estar errado quando tentamos satisfazer um prazer momentâneo em detrimento do que realmente é importante e que nos leva a uma felicidade mais sólida e constante.

Não estamos dizendo, contudo, que não deve-se comprar e satisfazer desejos materiais. O que estamos afirmando é que deve-se buscar o equilíbrio entre satisfação e suas finanças pessoais. A dificuldade para economizar vem do fato de que estamos tentando suprir uma necessidade ilusória criada pela economia do consumo. Ao perceber que podemos equilibrar nossas finanças comprando o que é essencial e fortalecendo os vínculos afetivos e familiares, traçamos um caminho financeiramente tranquilo rumo à verdadeira felicidade.