Blog do Peixinho

Ano novo, objetivos novos!

2012-01-09T10:07:00.000-08:00

Mais um ano se passou e aqui estamos nós, Janeiro de 2012. Todo mundo falando sobre retrospectivas, promessas, objetivos, etc. Em suma, eu tive grandes alegrias no ano velho, com vários desafios e emoções. Tristezas? Sim, algumas. Mas isso é normal (faz parte). Mas em verdade, o ano de 2011 deu mais lucro do que prejuízo, sim, isso eu tenho certeza. O ano de 2011, pra mim, foi bastante desafiador, por começar o ano fazendo uma faculdade nova, objetivo que se Deus quiser pretendo finalizar ainda este ano. Quando você está em casa, a toa, sem nada de útil pra fazer, você se sente obrigado em fazer alguma coisa boa e eu sempre tive a ideia de fazer uma segunda faculdade. Foi daí que eu juntei o útil com o agradável e prestei o vestibular do curso de Ciências Contábeis.

Esse curso, por incrível que pareça, está sendo um espetáculo, ainda mais pra mim, que já tenho uma boa visão sobre administração e negócios. Acho que este curso deveria ser obrigado para todos os administradores formados. Mais do que números e balanços, você acaba adquirindo uma espécie de expertise em análises e estratégias, por exemplo, com algumas ferramentas da contabilidade, você consegue visualizar se uma empresa está indo bem ou mal, se ela está gerando riqueza ou destruindo valor. Por incrível que parece, empresas grandes, com bons lucros, aos poucos, estão caminhando para falência. Lembra-se do caso Parmalat? Sharp? Sadia? Gradiente? E de tantas outras empresas, que por um descuido da administração, acabaram falindo. Eu posso ficar horas aqui escrevendo sobre o curso e suas qualidades, mas vou deixar isto para outro tópico.

Além da 2º faculdade, no inicio de 2011 eu tive uma grande surpresa, foi quando eu soube que a empresa onde eu trabalho, iria custear parte de um MBA, em uma das maiores e melhores (senão for a melhor) escola de negócios do país.

Fora os estudos, eu ganhei a minha sobrinha, uma menina linda que transpira amor e paz em nossa família, uma criança tão inteligente, que apenas com cinco meses, ela consegue enganar e manipular todo mundo, com sua beleza, educação e simpatia.

E pra encerrar este tópico, agora no final do ano, depois de tanto pesquisar e encher o saco dos corretores aqui da minha cidade, eu e minha futura esposa tivemos o grande prazer em comprar um pequeno terreno. Não sei se este será o nosso lugar definitivo, mas eu fiquei bastante satisfeito com o lugar.

Meus objetivos para 2012 serão:

Conhecer pessoas novas

Viajar mais

Finalizar a minha 2º faculdade

Concluir o meu MBA

Emagrecer/Praticar um esporte

Crescer profissionalmente na empresa onde eu trabalho

Crescer como pessoa

Brasil, a menina dos olhos das montadoras

2011-08-08T06:50:00.000-07:00

Quando me sobra algum tempo, estou sempre me atualizando, lendo jornais, revistas, internet, etc. E uma das coisas que eu sempre reparo, são nas notícias sobre investimentos em nosso país, principalmente no setor automobilístico. Poucas vezes, na história recente do Brasil, um setor da economia se mostrou tão ativo quanto à indústria automotiva.

O investimento em projetos de ampliações das fábricas existentes e na construção de novos empreendimentos deverá atingir a cifra de R$ 30 bilhões, até 2017. Isso possibilitará que a capacidade de produção brasileira salte dos atuais 3,6 milhões de unidades por ano, para 6,2 milhões, até 2025, conforme estima o estudo Competitividade e Futuro da Indústria Automobilística da Fundação Vanzolini, de São Paulo. Se a previsão for confirmada, o País poderá ultrapassar o Japão, assumindo a terceira posição do ranking dos maiores produtores mundiais do setor automotivo, atrás apenas dos Estados Unidos e da China.

Em partes essa notícia é muito boa, pois irá acabar com a concorrência desleal de algumas montadoras, promoverá mais empregos em nosso país, a nossa economia ficará mais forte, haverá mais tecnologia em nossos carros, etc. Mas, às vezes eu me pergunto se o Brasil possui tamanha infraestrutura pra receber várias montadoras e consequentemente, tantos carros em circulação. Todos nós sabemos que as rodovias e estradas brasileiras não são de boa qualidade, viajar no Brasil hoje em dia é algo perigoso, mas existem exceções, como por exemplo, no estado de São Paulo, mas neste caso você tem que pagar o pedágio. É fácil rechear o bolo, o difícil mesmo, é sair vendendo os pedaçõs de porta em porta, eu acho que o nosso governo deveria pensar mais sobre isto.

O mar não está para peixes

2011-08-04T10:23:00.000-07:00

A Bovespa está dando um show de horrores nesses últimos dias, há dois dias a bolsa brasileira vem apresentando uma queda bastante acentuada, atingindo os 53 mil pontos nesta tarde de quinta-feira, dia 04/08. Parece que agora, literalmente, o mar não está para peixes. Muitos diriam que agora é hora de vender tudo, abandonar o barco, etc. Será que isso é verdade? Os melhores investidores do mundo dizem que não. Aposto que o Warren Buffet está dando risadas com este cenário, comprando tudo o que vê pela frente, a preços de banana...

O que está acontecendo com a Bovespa?

A maior crise financeira desde Grande Recessão levou alguns países europeus a gastar mais do que poderiam para conter as cicatrizes deixadas pelas economias enfraquecidas. Agora, chegou a hora de pagar a conta, e ela está mais alta porque o custo de novos financiamentos saltou.

O mercado especula que após a Grécia e a Irlanda, Itália e Portugal sejam os próximos dominós a cair na região da Zona do Euro, o que atrasaria ainda mais a recuperação do continente e, de quebra, de todo o mundo.

Limite do cartão de crédito

Estão querendo aumentar o limite do cartão de crédito dos EUA, é isso mesmo, a dias o governo americano está tentando aumentar o teto de sua dívida pública, e não tão distante, agora eles estão querendo fazer mais dinheiro.

Novo estímulo?
Após uma rodada de salvamento dos bancos e duas de afrouxamento monetário (chamadas de Quantitative Easing, nas versões 1 e 2), a expectativa agora é pela 3ª versão. O QE3 seria nada mais do religar as máquinas de imprimir dólares.

Foi essa esperança que fez as bolsas do país subirem na última hora do pregão ontem, enquanto o mundo todo estava em baixa. Mas a realidade bateu na porta mais uma vez. Nada foi anunciado pelo Banco Central americano (Federal Reserve) e nem pelo Tesouro do país.

A grande espera é pelo Relatório de Emprego, que trará um panorama detalhado sobre o mercado de trabalho americano e que será publicado amanhã. A expectativa é de uma criação de 84 mil vagas no mês de julho. A taxa de desemprego está em 9,2%.

Entenda a dívida pública dos EUA

2011-08-01T05:22:00.000-07:00

Muito tem se falado sobre a dívida pública dos EUA nesses últimos dias. Jornais, Telejornais, Revistas, Rádios, Blogs, etc. As bolsas de vários países operando no vermelho, investidores apreensivos, players na retaguarda, etc. Tentarei resumir neste artigo, os principais pontos e fatores que levaram os EUA a balançar a economia mundial nesses últimos dias e o que aconteceria com o Brasil se os nossos amigos patriotas dessem um belo calote no país do carnaval.
O que é a dívida dos EUA

Assim como outros países (incluindo Brasil) o Tesouro norte-americano emite no mercado financeiro papéis respaldados pelo governo para financiar as atividades do governo federal, como pagamento de funcionários e fundos de previdência social. No caso dos EUA, os títulos são conhecidos como Treasuries, comprados por investidores do mercado financeiro que são remunerados com juros: os títulos americanos são considerados os mais seguros do mundo e, por isso, atraem tantos investidores interessados em comprar seus papéis.

Debates e discussões

O presidente Barack Obama e os demais representantes do governo têm lutado nos últimos dias para convencer o Congresso a ampliar o limite de endividamento permitido ao governo. Cinco rodadas de conversações na Casa Branca não produziram nenhum acordo, mas geraram disputas partidárias. As negociações devem ser retomadas no fim de semana. Essa negociação é comum no Congresso americano, onde ocorre de forma periódica desde 1917 (data em que foi estabelecido um limite legal para o endividamento do país). Desta vez, no entanto, a renegociação do teto da dívida enfrenta um impasse

Para quem os EUA devem

Brasil, China, Japão, Reino Unido e os países exportadores de petróleo estão entre os maiores credores estrangeiros que detêm 32% dos títulos da dívida pública dos Estados Unidos. Segundo os números do Departamento do Tesouro, a dívida pendente dos EUA somava, no último dia 30 de junho, US$ 14,3 trilhões, dos quais US$ 4,6 trilhões eram "pastas intergovernamentais" e US$ 9,7 trilhões eram dívidas nas mãos do público. Os EUA devem somente ao Brasil a quantia de US$ 187 bilhões. O maior credor do país é a China, com US$ 1,1 trilhão, seguida pelo Japão com US$ 882,3 bilhões, o Reino Unido com US$ 272,1 bilhões e os exportadores de petróleo com US$ 211,9 bilhões.

Por que a dívida está tão alta

Essa é fácil, qualquer um pode responder, em primeiro lugar, devemos destacar a crise financeira de 2008, onde o governo teve que sair distribuindo dinheiro pra todo mundo, pra evitar um colapso global ainda maior. Em 2º lugar vêm à guerra, desde 2001, os EUA vem gastando muito dinheiro para bancar os seus soldados. Em 3º lugar vem a luxuria e os milhares de benefícios sociais e não sociais que todo bom americano deve ter.

O que isso tem a ver com o Brasil

Na avaliação do economista Miguel Daoud, da consultoria Global Financial Advisor, um eventual calote dos EUA teria impactos econômicos no Brasil, que vive momento de dólar baixo e forte consumo de importados. Encareceria o custo de financiamento para bancos e empresas brasileiras, que precisam captar dinheiro no exterior; valorizaria o dólar e aumentaria o preço dos importados, o que geraria inflação; causaria também, consequentemente, a necessidade de se aumentar ainda mais os juros para controlar os preços. "Geraria inflação com o importados, resultaria em aumento juros e aumentaria a proporção dívida/PIB", estima Daoud que, embora não descarte essa hipótese, considera improvável que um acordo entre governo dos EUA e Congresso não seja alcançado.

Dicas para economizar no supermercado

2011-07-29T07:41:00.000-07:00

Todos nós sabemos que não da pra evitar as despesas com supermercados, porém, existem algumas dicas que irei postar agora que nos evitam a gastar mais que o planejado, que por incrível que pareça, são os próprios supermercados que elaboram algumas armadilhas; são ferramentes de marketing, logística e padronizações que levam as pessoas a comprarem mais do que necessariamente precisam ou até mesmo, a comprarem por impulsos. Vejamos algumas dicas:

8 armadilhas comuns em supermercados e shoppings

O cliente não pode andar rápido! E jamais chegar rapidamente ao seu destino. Usualmente, você só coloca itens no seu carrinho se fizer uma breve parada, ou reduzir a velocidade. Por esta razão, a loja faz o possível para que você pare várias vezes ao longo do seu caminho, e tenha tempo de olhar as ofertas à sua volta. O supermercado já é desenhado tendo em vista este objetivo (bastam 2 clientes para criar um congestionamento em qualquer curva, e fazer todo mundo parar ou andar beeeeem devagar), e ainda há dezenas de truques catalogados, como os corredores de ovos de páscoa, atrações com forte apelo para crianças (um forte estímulo para famílias pararem), atrações para adultos, escadas rolantes internas, distribuição de amostras, cafezinho, etc. Seria fácil acabar com os congestionamentos nas escadas rolantes dos shoppings, mas a quem isso interessaria?
Os itens que você compra com mais freqüência estão longe: geralmente no fundo ou na lateral da loja. Já os itens com maiores margens de lucro, que você compra por impulso ou em ocasiões especiais estão logo na entrada, e você tem que passar por vários deles até chegar à padaria, aos refrigerentes ou às frutas e verduras. E depois tem que passar por eles novamente na volta. Dupla chance para o impulso de compra acontecer!
Os itens mais procurados estão sempre no meio do corredor: E a razão é simples: para chegar até eles, você terá que passar por um caminho maior, vendo todos os demais itens daquela seção. E a loja estará fazendo o possível para que o impulso de compra se manifeste neste caminho.
Os preços e quantidades são escolhidos para dificultar as comparações: ou pelo menos sem a preocupação de facilitar a comparação. Muitas vezes a comparação intuitiva (sem de fato fazer a conta completa em sua mente) leva o consumidor a não perceber qual seria de fato a opção mais vantajosa para ele.
Os itens mais comprados por impulso estão na fila do caixa: Todo consumidor passa longos minutos de tédio na fila para pagar, e a loja tenta garantir que ele tenha um bom suprimento de produtos pequenos e com alta margem de lucro ao seu redor: DVDs, revistas, chocolates selecionados (e sempre em embalagem individual), e até mesmo refrigerantes gelados, com forte apelo de consumo para quem passou uma hora arrastando um carrinho por uma área do tamanho de um estádio de futebol.
Os produtos mais caros estão na altura dos seus olhos: Procure a prateleira das pastas de dente, ou a do sabão em pó, e compare. A marca ou tamanho com maior margem de retorno para o supermercado estarão na altura dos seus olhos. As opções econômicas tendem a estar no nível do chão, e estariam no subsolo se o lojista conseguisse dar um jeito.
A ilusão do produto “classe A”: produtos com maior margem de lucro muitas vezes têm como seu diferencial apenas uma idéia ou conceito, no qual você é levado a acreditar apenas porque ele vem em uma embalagem diferente, ou porque é colocado em uma “área nobre”, ou – principalmente – devido aos comerciais dele na TV. Isso não significa que não existem produtos nobres, mas sempre pare para pensar se o diferencial é real ou apenas uma ilusão.
O tamanho do carrinho: Lojas de departamentos e supermercados procuram oferecer carrinhos de compras espaçosos, para facilitar o surgimento da sensação de que ainda há muito espaço disponível, portanto você ainda pode pegar bem mais itens. Compare os carrinhos disponíveis em hipermercados que investem pesadamente em marketing, e o do mercadinho da sua rua: é bastante provável que o do hipermercado (onde há verba disponível) seja sempre novo, de 2 andares (o dobro da área que você percebe como vazia), mais largo que o usual. Quem tem verba de marketing e pesquisa a psicologia do consumidor sabe que vale a pena investir nesta sensação.
Lista de compra: Na minha opnião essa é a melhor dica, se você precisa fazer compras, não deixe de preparar uma pequena lista descrevendo o que você precisa comprar e se possível a quantidade, leve sempre uma listinha com você. Esse método parece bobo mas ajuda bastante com a economia doméstica, pois você acaba evitando itens descnecessários que no momento, não irá fazer diferença.
Não vá no supermercado com fome: Outra dica muito boa, que não deve ser ignorada, indo fazer compras com fome você acaba comprando um monte de guloseimas pra tentar sanar a sua fome de imediato (bolhachas, biscoitos, miojo, etc.). Faça um lanchinho bem reforçado antes de ir as compras.

E você? Conhece alguma outra dica? Nos conte sua experiência e fale dos truques que você utiliza na hora de ir as compras nos supermercados ;D

Dicas para economizar na hora da reforma

2011-07-28T05:05:00.000-07:00

Tudo nessa vida fica velho, desgasta e deprecia, o nosso lar não é diferente, sempre bate aquela vontade louca pra reformar, pintar, construir outro quarto, etc. Mas para isso, como tudo na vida, precisa de muito planejamento e cautela.

Ás vezes uma pequena reforma em sua casa pode trazer grandes dores de cabeça, por isso é preciso que você encontre algumas dicas para que tudo saia como você planejou, para que você não tenha mais gastos. Por isso o primeiro passo é planejar, e pesquisar o preço de todo o material que você irá usar, assim você já poderá deixar a quantia em dinheiro separada só para esses gastos, lembrando que é importante sempre guardar um pouco mais para imprevistos.

Saiba que muitas vezes é importante você comparar a qualidade e o preço, porque não adianta você comprar um produto que não seja de qualidade só porque é mais barato, porque isso poderá te trazer prejuízos.

Por isso é importante colocar tudo na ponta do lápis, desde o gasto com tinta, cimento, mão-de-obra, e tudo mais que será utilizado. Para que a sua obra fique mais barata, é preciso que você encontre mão-de-obra boa e que termine o serviço rápido, pois quanto mais ele ficar na obra, mais ficará cara a sua reforma.

Depois de fazer toda a sua pesquisa é preciso encontrar um profissional da área que seja bom e que você confie nele, hoje em dia esse tipo de serviço está em falta no mercado, por isso se você conhece alguém bom, nunca perca contato com ele.

Depois disso, mãos á obra, lembrando que é muito importante que você acompanhe a obra, para que ela saia direitinho, e para que o pedreiro não tenha nenhuma dúvida com relação á obra e como será feito as coisas.

Se você vai mudar as cores da sua parede e quer economizar, uma boa opção é o papel de parede, que deixa o imóvel bem diferente e fica bem mais em conta do que comprar a tinta.

Com essas dicas você conseguirá fazer uma reforma barata mais com qualidade, para que você possa ficar por um bom tempo tranqüilo e sem dores de cabeça por causa da reforma.

Dicas para economizar com presentes

2011-07-28T04:56:00.000-07:00

Já parou para pensar em quanto gastamos por ano comprando presentes para amigos e familiares? Este gasto, quando somado, consome uma fatia bastante gorda do nosso orçamento, e muitas vezes a pessoa compra o presente utilizando o limite do cartão de crédito ou até mesmo através do cheque especial (que de especial só tem o nome). Basicamente, tudo acontece da seguinte maneira:

Passado o natal e o réveillon, é hora de voltar ao trabalho e recuperar o dinheiro gasto com as festas. Ainda devemos nos preocupar com os impostos que são cobrados todo inicio de ano, como o IPVA (Imposto Sobre a Propriedade de Veículos Automotores) e IPTU (Imposto sobre a Propriedade Predial e Territorial Urbana).

Muita gente também precisa pensar nos amigos e familiares que fazem aniversário no mês de janeiro. Caso esteja nesta situação, aconselhamos que você coloque em prática as dicas que nós separamos. Elas vão te ajudar a ter mais economia na compra dos presentes e ainda deixar o aniversariante super feliz.

Para não cometer nenhuma gafe, o primeiro passo é pesquisar os gostos e as preferências da pessoa. Veja quais são suas atividades prediletas e pense em algo que possa se adequar ao seu perfil.

Com essas informações em mente, saia à procura do produto. Pesquise seu preço em mais de uma loja e veja se elas não oferecem descontos. Alguns estabelecimentos, para atrair um maior número de clientes, cobrem qualquer oferta feita pela concorrência.

Se mesmo assim, você achar que os preços estão elevados, recorre à internet. Como todo mundo já sabe, a rede mundial de computadores dispõe de vários serviços que fazem a comercialização de roupas, aparelhos eletrônicos, materiais esportivos, CDs, DVDs, livros, objetos de decoração e muito mais.

Lembre-se de que você não precisa dar algo material para agradar o aniversariante. Uma boa opção é presenteá-lo com convites para uma peça teatral, um jantar romântico ou até uma viagem. Caso ache essas alternativas caras, procure os sites de compras coletivas, que oferecem tais produtos com até 80% de desconto.

Essas são apenas algumas das sugesões que você deve seguir para ter economizar na compra do presente. Entretanto, não se esqueça que, independentemente do seu valor, o importante é ter bom gosto e escolher algo de coração.

Os gastos de um automóvel

2011-07-27T18:45:00.000-07:00

O mês de janeiro passou e uma das frases mais ouvidas foi sem sombra de dúvidas “E ai, já viu o valor do seu IPVA?”. Nesta hora a grande maioria dos brasileiros lembram como é caro ter um carro.

Ok! Ter um carro não é apenas ter um carro. Explico. Se você que me lê for homem tem grande chance de lembrar de uma época em que não conseguia sair com alguma garota por não ter um carro. Tem também aquele sentimento de não precisar mais usar o carro do papai, que nem sempre quer empresta-lo e entender nossas necessidades. Existem sentimentos associados ao nosso carro. Não é atoa que muitos dão nome ao seus carros. Mas vamos deixar o sentimento do lado e pensar quanto custa este pequeno mimo. Vamos basear nossos cálculos em um carro popular de R$ 24.000,00.

Para começar a brincadeira, não podemos esquecer o IPVA, o famoso imposto que iniciou nossa discussão. Se você assim como eu mora no estado de São Paulo terá que desembolsar 4% do valor do seu carro para que o governo cuide bem das nossas ruas e estradas. Se você for o feliz proprietário de um carro importado acrescente 2% a mais no valor.

Se você é um motorista padrão, deve ter seguro no seu carro. Um homem de 27 anos, solteiro morando em São Paulo paga 6% do valor do carro em um seguro barato! A manutenção básica do carro, outros 5%.

Indo para os gastos do dia-a-dia. Com o combustível no preço que está, rodando 500 quilômetros por mês, se gasta R$ 1.600,00 ou 6,67% do valor do carro a cada ano.

Soma-se isso um estacionamento mensal de R$ 150,00 por mês (7,5% ao ano) mais R$ 20,00 de estacionamento avulso que somos obrigados a pagar sempre que vamos a bares e shoppings (1,5%).

Antes de somar os valores acima, precisamos considerar dois custos do dinheiro. Todo mundo sabe que um carro perde seu valor anualmente (depreciação). Neste caso vamos assumir 6%, o que é mum valor bastante razoável. E por fim, se você não tivesse comprado o carro, poderia aplicar o dinheiro e receber os juros da aplicação financeira. É o custo da oportunidade. Você deixa de receber 8% (investimento sem risco já descontada da inflação) do valor do seu carro, todo ano.

Somado tudo isto, um carro de R$ 24.000,00 reais custa por ano R$ 10.600,00 ou 44,17% do seu valor original. Já pensou quanto você economizaria se usasse ônibus para ir ao trabalho e taxi nos finais de semana? Você poderia ainda alugar um carro nos finais de semana que desejasse viajar que ainda sobraria um trocado. Mas como eu disse no primeiro paragrafo, existem outros sentimentos associados ao nosso querido (e caro) automóvel.

Pessoal, os números aqui apresentados não são exatos e podem variar de cidade/estado.

Consórcio ou financiamento de carro

2011-07-27T12:55:00.000-07:00

Recebi um e-mail do nosso querido leitor Carlos Bedore me perguntando qual seria a melhor opção para comprar um carro 0km, consórcio ou financiamento? Essa resposta não é fácil, a principio a melhor opção seria o consórcio pois este não cobra juros. Será?!

Consórcio ou Financiamento?

Antes de entrar em uma análise mais detalhada dos custos de se financiar um carro ou de comprá-lo de forma programada por meio de um consórcio, é preciso entender que existe uma diferença ainda mais importante entre as duas opções: o prazo de recebimento do veículo. Embora exista a chance de você ser sorteado logo no início, existe o risco de você só ser sorteado ao final do prazo de duração do consórcio. Assumindo que os consórcios de veículos duram, em média, entre 36 e 60 meses, este pode ser o tempo que você terá que esperar para sair guiando o carro dos seus sonhos. Neste contexto, o consórcio é recomendado para quem não tem pressa, ou seja, já tem um carro e está planejando a sua troca. No consórcio o consumidor pode se programar, começar a pagar as prestações e, quando for contemplado, trocar o veículo.

Atenção ao comparar

O grande apelo dos consórcios é de que não são cobrados juros. No entanto, atenção: é preciso considerar as taxas de administração cobradas. Nos financiamentos, a análise é relativamente fácil. Segundo a Anefac (Associação Nacional dos Executivos de Finanças, Administração e Contabilidade), a taxa média mensal cobrada nos financiamentos de veículos está em torno de 3%. Entretanto, ela pode ser menor, já que o levantamento da entidade leva em conta também o financiamento de usados, cujas taxas de juros são mais elevadas. A disparidade nas taxas em geral reflete a parcela que é dada de entrada; quanto maior ela for, menor tende ser a taxa de juro, e vice-versa. Assim, quem financia apenas 50% do veículo pode conseguir taxas mais baixas, mas para quem dá uma entrada de apenas 20%, a taxa tende a ser mais alta. Mas, e no consórcio, como funciona? A primeira coisa que se deve esclarecer é que, ao contrário do que muitos imaginam, existem outros custos além da taxa de administração (em média, de 12,37% para veículos novos nacionais). É preciso, por exemplo, reservar uma quantia todos os meses para a compra do bem, que é destinada ao chamado fundo comum. Além disso, algumas administradoras exigem uma contribuição extra a um fundo de emergência, equivalente a algo como 5-10% do valor do fundo comum. Contudo, não se pode esquecer que, enquanto no financiamento a prestação é função da evolução do saldo devedor, no consórcio ela é função do valor do bem, que tende a crescer a uma taxa bem menos acentuada.

Qual o seu objetivo?

A escolha entre consórcio e financiamento é mais difícil do que parece em um primeiro momento, pois envolve, além de uma análise detalhada dos custos, o seu planejamento individual. Para quem não tem paciência de esperar pelo sorteio, o consórcio, mesmo envolvendo custos menores, pode não ser interessante. Por outro lado, quem tem quantia suficiente para arcar com metade do valor do carro, pode encontrar opções mais interessantes no financiamento.