Brokeraggio Assicurativo

Il marketing tra leggi, tentazioni ed opportunità

2016-03-22T23:47:00.001+01:00

Il marketing tra leggi, tentazioni ed opportunità: Le leggi si interessano con crescente attenzione dei temi della comunicazione commerciale, del marketing e della cosiddetta privacy

GLI ITALIANI E LE PENSIONI: TRA ILLUSIONI, DELUSIONE E DISINFORMAZIONE

2015-05-29T11:12:00.003+02:00

Massimo BALDINI, Carlo MAZZAFERRO, Paolo ONOFRI
“Pension expectations and reality. What do Italian workers know about their future public pension benefits?”

Working Paper Series DSE n. 1007
UNIVERSITA’ DI BOLOGNA, DIPARTIMENTO DI ECONOMIA

http://www.dse.unibo.it/it
Link al PAPER

Pensioni
Il sistema pensionistico italiano è stato sottoposto, negli ultimi venti anni, a una ampia serie di riforme, generalmente volte a garantirne la sostenibilità nel lungo termine.
Alla luce dei numerosi cambiamenti normativi intervenuti, è interessante verificare come si sono modificate le aspettative degli italiani in merito al livello delle pensioni cui hanno diritto e alla prevedibile età di pensionamento.

Nel paper in esame, sulla base di un'indagine periodica di Bankitalia, si mostra come molti lavoratori non siano in grado di prevedere correttamente la loro futura posizione pensionistica, con implicazioni negative in termini di decisioni di risparmio.
L’evoluzione delle aspettative pensionistiche delle famiglie italiane tra il 2000 e il 2012 - un periodo caratterizzato da profonde riforme del sistema previdenziale - sono oggetto di analisi nel paper qui presentato.

Lo studio si basa sui dati dell’indagine di Bankitalia su reddito e ricchezza delle famiglie e pone a confronto le aspettative dei cittadini sul futuro reddito pensionistico e il livello delle prestazioni ottenibili in base alle regole vigenti.

Dal 2000, infatti, nell’ambito dell’indagine in questione, è richiesta agli intervistati sia una valutazione del tasso di copertura previdenziale (ossia la percentuale della pensione futura rispetto all’ultimo reddito lavorativo), sia una stima dell’età di pensionamento.
Sulla base di tali indicazioni viene calcolato il livello atteso di ricchezza previdenziale (ossia il valore attualizzato dei flussi pensionistici).

Nel 2000, il tasso atteso di copertura pensionistica era pari al 72,5% del reddito, mentre l’età attesa di pensionamento era di 61,6 anni. Dodici anni più tardi, il tasso atteso di pensionamento era diminuito al 62,3%, mentre l’età attesa di pensionamento era di 65,1 anni.

Il livello effettivo delle pensioni a seguito delle riforme approvate nel periodo, sempre espresso dal tasso effettivo di copertura pensionistica, è rimasto sostanzialmente invariato, passando dal 62,8% nel 2000 al 62,7% nel 2012.

In altre parole, si è verificata una correzione progressiva delle aspettative pensionistiche, arrivando quasi all’uguaglianza tra aspettative e livello effettivo della copertura previdenziale (con una propensione, anzi, a sottovalutare quest’ultimo).

Emerge, inoltre, la tendenza a trascurare l’effetto di un rinvio del pensionamento in termini di valorizzazione dell’assegno previdenziale.

Il livello atteso di ricchezza previdenziale, infine, risulta nel decennio in questione notevolmente diminuito.

Al termine di un periodo complesso e denso di riforme, dunque, molti lavoratori non sono ancora in grado di valutare correttamente non tanto il livello della pensione quanto l’importanza di comportamenti - quali appunto il rinvio del pensionamento - nelle scelte di carattere previdenziale.

REGOLAMENTAZIONE DEI FONDI PENSIONE

2014-10-01T15:31:00.004+02:00

APPROCCIO DELLA REGOLAMENTAZIONE E REDDITIVITA’ DEI FONDI PENSIONE
Ling-Ni BOON, Marie BRIERE, Carole GRESSE, Bas J.M. WERKER

Pension Regulation and Investment Performance. Rule-Based vs. Risk-Based
Discussion Paper 02/1024-005
NETSPAR – NETWORK FOR STUDIES ON PENSIONS, AGEING AND RETIREMENT
http://www.netspar.nl/

Link al PAPER

Previdenza, Regolamentazione, Normativa
La finalità dei fondi pensione è ovunque la medesima – tutelare il tenore di vita dopo il termine dell’attività lavorativa -, ma l’assetto regolamentare ad essi applicabile varia sensibilmente da paese a paese.
Il paper in esame analizza gli effetti che la tipologia di regolamentazione produce sulla performance finanziaria dei fondi pensione.

In particolare, gli autori confrontano gli impatti determinati da un approccio regolamentare di tipo strettamente normativo, “basato sulle regole” (rule-based), rispetto a un approccio basato sul rischio (risk-based).
Il primo prevede disposizioni inderogabili che si sostanziano, ad esempio in riferimento alle politiche di investimento, nella definizione di precisi limiti operativi. Il secondo, invece, parte da

considerazioni quantitative – solitamente basate su modelli finanziari – per stabilire confini variabili nelle politiche patrimoniali in funzione delle congiunture dei mercati.

Questo secondo approccio è considerato dagli autori preferibile, perché pone le basi per consentire ai gestori dei fondi di realizzare una solida struttura di risk management.

IL sito di INSRANCE-ARENA.COM ha avuto un cyber attak

2014-09-20T12:24:00.001+02:00

Siamo spiacenti per il disservizio di questi giorni ma siamo stati oggetto di un cyber attacco che ha violato i dns e reso l'applicazione irraggiungibile.

Stiamo lavorando per ripristinare la normale attività

Il portale Insurance-Arena.COM sarà rispristinato nelle prossime ore.

Ci consola che anche un colosso come Linkedin
ha subito lo stesso problema tra luglio ed agosto

MEDICAL MALPRACTICE 15 agosto Cosa si può fare?

2014-07-31T12:05:00.004+02:00

A cura di Riccardo SABBATINI “Malpractice, il grande caos”
ANIA – ASSOCIAZIONE NAZIONALE FRA LE IMPRESE ASSICURATRICI

R.C. Sanitaria
ANIA ha presentato recentemente un Dossier dedicato alla r.c. sanitaria e alla sua assicurazione in Italia.
La ricognizione sulla realtà italiana consente di mettere a fuoco le principali problematiche, che vanno dal crescente costo dei sinistri all’uscita dal mercato da parte di alcune imprese assicuratrici, dalla tendenza degli enti pubblici verso la non assicurazione alla necessità di misure normative efficaci per riportare sotto controllo i costi del sistema.

Il mercato assicurativo della responsabilità civile medica in Italia è caratterizzato da difficoltà dovute all’aumento del contenzioso, alla difficoltà di valutare correttamente i rischi e al conseguente ritiro di molte imprese di assicurazione dal settore. Di fronte a una raccolta premi che, per le coperture assicurative di ospedali, strutture sanitarie e medici, ha raggiunto nel 2012 i 543 milioni di euro (+3,6% rispetto all’anno precedente), il rapporto sinistri a premi è stato, nello stesso anno, del 122%.

Il Dossier analizza tutti gli aspetti di maggiore rilievo del tema, considerando, nei diversi capitoli:

le caratteristiche del mercato assicurativo,

i sinistri e la rischiosità connessa alle diverse specializzazioni mediche,
la riforma parziale introdotta dal “decreto Balduzzi”,
il continuo aumento delle liti,
il ritiro dal mercato di alcune imprese di assicurazione italiane,
le politiche sanitarie regionali e la crescente tendenza verso l’autoassicurazione,
le principali esperienze estere,
le proposte di riforma presentate in Parlamento.

Nella sua presentazione, il Presidente dell’ANIA Aldo Minucci ha sottolineato che: “ il ruolo sociale dell’industria assicurativa non è solo nella protezione dei rischi (…) Per le caratteristiche tipiche della propria attività le assicurazioni apportano razionalità alla società civile. (…). Sicché quando le assicurazioni si ritirano – ciò che sta accadendo nel campo della r.c. per le aziende sanitarie italiane – è un segnale che quella razionalità si è persa, che il tessuto sociale si sta disgregando.”

Link dello studio pubblicato

Il fallimento dei COMPARATORI di polizze in UK? e in Italia?

2014-07-17T14:52:00.006+02:00

Insurance price comparison sites failing, says FCA

Far from helping consumers to choose insurance policies, price comparison sites may be confusing them further, according to the regulator.

The Financial Conduct Authority (FCA) says some sites are failing consumers' expectations, while a number are breaking the rules.

The FCA said consumers were not being given the right information to help them make decisions.

Comparison sites relied that they were offering helpful information to users.

Of 14 sites reviewed, many were accused of being "unclear" by the FCA, and some were failing regulatory standards.

The FCA said comparison sites tend to focus too much on price, without telling consumers about other policy details - such as the excess they might have to pay in the event of a claim.

It said that some consumers mistakenly believed that the price comparison website had provided them with quotes on the best policy for their individual needs and had assessed the suitability of the policy for them.

Conflict of interest

In addition, some sites which are owned by an insurance company or an insurance broker, were failing to flag up a potential conflict of interest.

This is against FCA regulations.

Small print on the Gocompare.com website informs customers that it is 50% owned by Esure, an insurance company.

Gocompare.com has always strived to show its customers the full story when it comes to insurance comparison,”

Hayley ParsonsCEO, Gocompare

Those who read right to the bottom of another site, Confused.com, will see that it is owned by Admiral Insurance.

"However, we are a completely separate business, and pride ourselves on impartiality and independence," according to the website.

Tesco Compare - whose owner, Tesco, sells insurance directly - has not yet commented on the FCA report.

However, the FCA found no evidence that such firms had profited as a result of their potentially conflicting ownership.

'Misconceptions'

The FCA said that one-third of consumers - more than eight million people - buy their motor insurance through price comparison websites, but many people were not getting the service they expected.

"Our review found that they were not meeting our requirements in delivering fair and consistent outcomes for consumers," said Clive Adamson, the FCA's director of supervision.

However some of the websites which the FCA reviewed explained that they gave customers more than a simple price comparison.

"Gocompare.com has always strived to show its customers the full story when it comes to insurance comparison, and was the first comparison site to enable its customers to compare the levels of cover, as well as price," said Hayley Parsons, the founder and chief executive of Gocompare.

"MoneySuperMarket is built to make it easy for customers to find the right policies and products at the best possible price, with the overall aim of helping every household make the most of its money," said Peter Plumb, the chief executive of MoneySuperMarket.

The FCA said it expects the price comparison websites to "take on board the findings".

The FCA will be providing individual feedback to the websites involved, and will be asking them to take action on specific areas where they are failing to meet its expectations.

IRES MAGGIORATA PER IL 2013 PER BANCHE E ASSICURAZIONI.

2014-06-27T11:01:00.002+02:00

IRES MAGGIORATA PER IL 2013 PER BANCHE E ASSICURAZIONI.

L’Articolo 2 del D.L. 30 novembre 2013, n. 133 ha previsto che “in deroga all'articolo 3

della legge 27 luglio 2000, n. 212, per il periodo d'imposta in corso al 31 dicembre 2013,

per gli enti creditizi e finanziari di cui al decreto legislativo 27 gennaio 1992, n. 87,

per la Banca d'Italia e per le società e gli enti che esercitano attività assicurativa,

l'aliquota di cui all'articolo 77 del testo unico delle imposte sui redditi, di cui al decreto

del Presidente della Repubblica 22 dicembre 1986,

n. 917, è applicata con una

addizionale di 8,5 punti percentuali.

In pratica viene previsto che le società che “esercitano attività assicurativa” debbano

versare l’IRES dovuta per l’anno 2013 con una maggiorazione che porta l’aliquota

complessiva al 36% invece dell’ordinario 27,5%.

Per quanto riguarda gli intermediari assicurativi è evidente che gli stessi non esercitino

un’attività assicurativa in proprio ma siano semplicemente degli ausiliari delle compagnia

di assicurazione e che quindi non debbano essere soggetti a tale maggiorazione.

Per ora però non è stato fornito alcun chiarimento o spiegazione dal Ministero delle

Finanze che chiarisca la situazione per gli intermediari assicurativi.

Si deve rilevare che, anche volendo applicare tale maggiorazione Ires, si verrebbe a

creare una ingiustificata disparità di trattamento fiscale tra quei soggetti che svolgono

l’attività di intermediario assicurativo con la forma sociale di società di capitale (soggeta a

maggiorazione) con gli altri che svolgono la stessa attività in forma individuale o di società

di persone.

Infatti mentre a norma di legge l’esercizio dell’attività assicurativa è consentita soltanto

nella forma di società di capitali, la stessa limitazione non è prevista per gli intermediari

assicurativi che possono intraprendere la loro attività nella forma che ritengono più

opportuna.

Si ritiene quindi che la maggiorazione Ires in oggetto, secondo una interpretazione

strettamente letterale della norma, non sia dovuta dagli intermediari assicurativi anche se

si consiglia di consultare in proposito il proprio consulente fiscale di fiducia per verificare

l’eventuale non debenza della maggiorazione Ires.

Veicoli non assicurati: il nuovo archivio pubblico telematico

2014-06-22T08:55:00.000+02:00

Veicoli non assicurati: il nuovo archivio pubblico telematico

20 giugno 2014 - 19:13

E’ disponibile su “Il portale dell’Automobilista” il nuovo archivio a disposizione del pubblico contenente i dati dei veicoli sprovvisti di copertura assicurativa obbligatoria Rc Auto. L’iniziativa – ricorda una nota pubblicata sul sito dell’associazione consumatori ADUC (Associazione per i diritti degli utenti e consumatori) – nasce nell’ambito dell’introduzione delle norme previste dall’art. 31 del Dl contrasto della contraffazione dei contrassegni relativi ai contratti di assicurazione”; norme che inoltre prevedono il passaggio, nel 2015, dai contrassegni cartacei a quelli telematici per consentire futuri controlli a distanza con apparecchiature tipo “autovelox”.

1/2012 (Decreto liberalizzazioni), convertito nella Legge 27/2012, in materia di “

Nel frattempo – ricorda ancora l’ADUC – è stato attivato un monitoraggio delle coperture assicurative da parte del Ministero dei trasporti con pubblicazione sul portale dell’automobilista del relativo elenco. In un primo momento era stato previsto che il Ministero avvisasse personalmente i proprietari dei veicoli risultati privi di assicurazione facendo loro presenti le conseguenze in caso di circolazione (che secondo l’art. 193 del Codice della strada prevedono una sanzione variabile da 841 a 3.366 Euro e il sequestro del veicolo) e dettando un termine di 15 giorni per regolarizzarsi.

In una circolare dello scorso 10 giugno, lo stesso Ministero ha però chiarito che le comunicazioni personali non saranno inviate – per mancanza di risorse – e che i 15 giorni utili per regolarizzarsi decorrono dalla pubblicazione dell’iscrizione nell’elenco. In caso di mancata regolarizzazione i dati del veicolo vengono poi inviati alla polizia e alle prefetture per l’irrogazione delle sanzioni.

Per l’ADUC, l’archivio, oltre a svolgere la funzione di far emergere gli inadempienti, è utile a chiunque sia interessato a sapere se un determinato veicolo è assicurato o meno.

Verifica copertura

LE PROSPETTIVE DI SVILUPPO DELLE POLIZZE TEMPORANEE CASO MORTE IN GERMANIA. UN ESEMPIO ANCHE PER L’ITALIA?

2014-06-21T21:19:00.003+02:00

Term life insurance in Germany. The consumers’ perspective – a need for preferences-orientated product design?

SWISS RE - http://www.swissre.com

UNIVERSITÄT ST. GALLEN - Institut für Versicherungswirtschaft - http://www.ivw.unisg.ch/

Assicurazione vita, Domanda di assicurazione

Swiss Re ha pubblicato un report - redatto insieme all’Università di San Gallo - sulle assicurazioni temporanee caso morte (“term life insurance”) in Germania, sulle determinanti della domanda e sulle prospettive di sviluppo del settore.

Nel 2012 la raccolta premi per polizze temporanee è stata pari a 3,177 miliardi di euro, con premi di nuova produzione per 355 milioni di euro e 7,48 milioni di polizze attive. La raccolta premi è cresciuta stabilmente a partire dal 1995, anche se la nuova produzione sta mostrando, negli ultimi anni, una flessione del ritmo di crescita.
Le imprese di assicurazione, in passato, hanno considerato le polizze temporanee un prodotto meno profittevole rispetto alle polizze di rendita e di tipo previdenziale. Nelle attuali condizioni di bassi tassi di interesse, invece, le polizze temporanee stanno riconquistando una parte importante nelle strategie commerciali delle imprese.

Le caratteristiche della domanda per questo tipo di prodotti non risultano, comunque, sufficientemente conosciute dalle imprese. Utilizzando la Conjoint Analysis (un modello di analisi multivariata della domanda), gli autori intendono evidenziare le possibili strategie per intercettare una domanda che appare ancora non soddisfatta.

Secondo il report:

gli assicuratori potrebbero raggiungere una platea più ampia di clienti abbandonando un approccio basato esclusivamente su un pricing e su prodotti di tipo tradizionale e adottando, invece, un modello di business “olistico”, fondato sulle preferenze dei consumatori;
le preferenze dei consumatori nei confronti delle polizze temporanee e delle loro caratteristiche variano fortemente: è necessario, di conseguenza, focalizzare gli sforzi sull’innovazione di prodotto, sulla differenziazione e sul pricing;
l’innovazione costituisce una strategia idonea a contrastare la concorrenza sui prezzi;
iniziative regolamentari come la “gender directive”, che ha imposto la non differenziazione tariffaria tra i sessi, rischiano di compromettere le possibilità di sviluppo di questo mercato. Per ridurre il protection gap, i policymakers dovrebbero incoraggiare gli assicuratori a offrire una più ampia gamma di prodotti.

Polizze False un'ondata senza fine

2014-06-20T08:42:00.002+02:00

Compagnie non autorizzate ad operare nella RC Auto o non esistenti

Grazie alle comunicazioni di IVASS crecheremo sempre di tenere aggiornato questo elenco di importanza fondamentale per operatori e consumatori al fine di non cadere vittime di frodi. Ricordiamo a tutti che circolre con una polizza falsa significa non essere assicurati e mettere a rischio il proprio patrimonio personale in caso di sinistro.

1. EURO INSURANCES (non è autorizzata ad operare in Italia);
2. BTA Insurance Joint Stock Company (è autorizzata, ma non ha mai commercializzato polizze r.c. auto e quindi eventuali contrassegni sono delle falsificazioni);
3. HUGO INSURANCE S.A. (non è autorizzata nel Paese di origine, né abilitata in Italia, al rilascio di coperture assicurative r.c. auto (ramo 10);
4. AVIP S.A. ASSICURAZIONI (non è autorizzata ad operare in Italia);
1. AGA INTERNATIONAL GROUP ASSICURAZIONI SPA” OVVERO “AGA ASSICURAZIONI (non è autorizzata ad operare in Italia);
2. DORINCO INSURANCE S.A. (non è autorizzata ad operare in Italia);

3. S.C. DE ASIGURARE-REASIGURARE ASTRA S.A. (non è autorizzata ad operare in Italia);
4. NOBIS Assicurazioni S.p.A. (è autorizzata, ma non ha mai commercializzato polizze r.c. auto e quindi eventuali contrassegni sono delle falsificazioni);
5. BAVARIA INSURANCE COMPANY LIMITED (sebbene risulti autorizzata ad operare in Italia, in regime di libera prestazione di servizi in alcuni rami danni, non è abilitata al rilascio di coperture assicurative r.c. auto);
6. S.C. CARPATICA ASIG S.A. (non è autorizzata ad operare in Italia);
7. NOBIS Assicurazioni S.p.A. (non è autorizzata all’esercizio in Italia del ramo Responsabilità civile autoveicoli terrestri, R.C.A.);
8. Soyer & Mamet Agency Finance Insurance of Bruxelles in Europe (non è autorizzata ad operare in Italia);

9. ERGO Assicurazioni (sebbene risulti autorizzata in Italia, la compagnia non presta, e né ha mai prestato, garanzie temporanee di qualsiasi termine sulla RCA e che pertanto qualsiasi contratto assicurativo temporaneo RCA a marchio ERGO Assicurazioni deve intendersi come falso);
10. UNIQA Versicherung AG (sebbene risulti autorizzata ad operare in Italia, in regime di libera prestazione di servizi in alcuni rami danni, non è abilitata al rilascio di coperture assicurative r.c. auto);
11. ICARE ASSICURAZIONI S.P.A (non è autorizzata ad operare in Italia);
12. GeneralStar (non è autorizzata ad operare in Italia);
13. ALPHA INSURANCE A/S (è autorizzata, ma non ha mai commericializzato polizze r.c. auto e quindi eventuali contrassegni sono delle falsificazioni);
14. Electric Insurance Irland Limited (non è autorizzata ad operare in Italia, e da non confondere con l’impresa regolarmente autorizzata Electric Insurance Ireland Limited);
15. Clements Global Insurance Solutions (non è autorizzata ad operare in Italia);
16. CHARTIS EUROPE S.A. (è autorizzata dall’Isvap , ma non ha mai commericializzato polizze r.c. auto individuali e quindi eventuali contrassegni sono delle falsificazioni);
17. RGA Assicurazioni S.p.A (non è autorizzata ad operare in Italia).
18. SOGECAP ASSICURAZIONI S.p.A (non è autorizzata ad operare in Italia)
19. Helvetia Versicherungen AG (è abilitata, ma in rami non r.c.a.)
20. RGA Assicurazioni S.p.A (non è autorizzata ad operare in Italia);
21. SOGECAP ASSICURAZIONI S.p.A (non è autorizzata ad operare in Italia);
22. Helvetia Versicherungen AG (è abilitata, ma in rami non r.c.a.)
23. AXA Belgium SA (non è autorizzata ad operare in Italia);
24. S.C. EUROINS ROMANIA ASIGURARE REASIGURARE S.A. (non è autorizzata ad operare in Italia);
25. FORTE ASIGURARI REASIGURARI S.A. (già Irasig Asigurari Reasigurari S.A., non è autorizzata ad operare in Italia);
26. AALP AUTOTEMPO (precisazione dell’Isvap)
27. Ala Assicurazioni (non è autorizzata ad operare in Italia);
28. Generali Versicherung AG (non è autorizzata ad operare in Italia);
29. European Insurance Group Limited (non è autorizzata ad operare in Italia);
30. Fomo assicurazioni (non è autorizzata ad operare in Italia);
31. Insurance Company Euroins AD (non è autorizzata ad operare in Italia);
32. HDI Direkt Versicherung AG (non è autorizzata ad operare in Italia);
33. ARISA Assurances S.A. (non è autorizzata ad operare in Italia);

34. Allianz Hungária Biztosító Részvénytársaság (non è autorizzata ad operare in Italia);
35. Avéro Belgium Insurance (non è autorizzata ad operare in Italia);
36. Allianz Versicherungs Ag (non è autorizzata ad operare in Italia);
37. Helvetia Versicherung Ag (non è autorizzata ad operare in Italia);
38. Wurttembergische Partner von Wustenrot (non è autorizzata ad operare in Italia);
39. Warta Towarzystwo Ubezpieczen i Reasesekuracji S.A. (non è autorizzata ad operare in Italia);
40. Powszechny Zaklad Ubezpieczen (PZU) S.A. (non è autorizzata ad operare in Italia);
41. AGF (non è autorizzata ad operare in Italia);
42. Achmea Assicurazioni s.p.a. (non è autorizzata ad operare in Italia);

38 - Il rischio va gestito, anche nel dopo-crisi Class CNBC - Sky - Canale 507

2014-06-19T13:13:00.001+02:00

In studio Sergio Luciano La stanza dei bottoni è un talk-show economico mutuato dal celebre "C-Suite" della consorella americana. L'obiettivo è fornire informazioni pratiche e operative, ad un pubblico di manager, imprenditori e professionisti su tematiche di gestione d'impresa rese attuali dall'aggancio con i temi più caldi del momento e dalla testimonianza di autorevoli esponenti del mondo dell'imprenditoria.

38 - Il rischio va gestito, anche nel dopo-crisi La crisi ha colpito duro e ha, tra le altre cose, ridotto l’attenzione delle imprese per la prevenzione dei rischi. E’ quel che è accaduto soprattutto negli ultimi due anni sul mercato delle Piccole e medie imprese, secondo le conclusioni di una recente indagine dell’Osservatorio del Politecnico di Milano e di Cineas sul Risk Management nelle PMI italiane.

L’affanno a cercare soluzioni di affermazione e strategie di sopravvivenza ha portato a dimenticare – o lasciare temporaneamente da parte – le buone regole di un approccio al rischio. Per la ricerca, l’Osservatorio ha intervistato un campione di 701 aziende italiane rappresentanti di tutti i settori economici, ma in modo particolare dei macro settori dei Servizi (36% del campione) e della Manifattura (41%). Ebbene, dalle risposte al sondaggio emerge come il protrarsi della crisi finanziaria abbia peggiorato la percezione del rischio dal parte delle Pmi, esasperando la componente finanziaria che è il primo elemento di sopravvivenza per le imprese (citato dal 58%) a scapito di altri elementi come ad esempio i rischi operativi.

Secondo il Cineas, il consorzio universitario per la diffusione della cultura del rischio, “sottovalutare i rischi operativi può determinare un indebolimento della struttura aziendale che, una volta terminata la crisi, rischia di trovarsi impreparata ad affrontare nuovamente il mercato in maniera competitiva”. Il 47% delle aziende percepisce oggi il rischio esclusivamente come un fattore negativo da evitare, percentuale che sale al 68% nelle piccole imprese: mentre il rischio è un evento reale, con cui confrontarsi in qualsiasi azione umana o imprenditoriale e va gestito come tale. Ma in che modo e con quali costi, in rapporto con i danni peggiori che si desidera prevenire? E’ una domanda che richiede risposte complesse: e proveremo a darvele oggi nella Stanza dei bottoni.

Ospiti Carlo Francesco Dettori, Broker Assicurativo JMorgan Brokers - Founder & CEO di Insurance-Arena.Com

Paolo Rubini - Presidente ANRA

Santoliquido - AD SARA Assicurazioni

Marco Boretti - Affinity Country Director AON

Messa in onda - Class CNBC - Sky - Canale 507 GIOVEDI 19 giugno – PRIMA VISIONE – 21.05 SABATO 21 giugno – PRIMA REPLICA – 10.00 LUNEDI 23 giugno – SECONDA REPLICA – 23.30 MERCOLEDI 25 giugno – TERZA REPLICA – 16.10 Pubblicazione Web - Da venerdì 20 giugno http://video.milanofinanza.it/classcnbc/la-stanza-dei-bottoni/

TECNOLOGIE DIGITALI NELL’ASSICURAZIONE AUTO

2014-06-04T10:31:00.001+02:00

REGNO UNITO: IL VANTAGGIO COMPETITIVO DELLE TECNOLOGIE DIGITALI NELL’ASSICURAZIONE AUTO (FITCH)

UK Personal Motor Insurance

FITCH RATINGS
https://www.fitchratings.com

PRESS RELEASE “UK Motor Insurance Poised to Benefit from Telematics, New Data Tools”

Assicurazione auto

Fitch Ratings ha pubblicato un report sulle assicurazioni auto in Gran Bretagna e sull’applicazione delle nuove tecnologie digitali nel settore.
Da una parte, l’attuale pressione competitiva sui prezzi delle polizze auto è destinata a continuare. Dall’altra, gli strumenti della telematica hanno la potenzialità di migliorare la redditività, contribuendo a risolvere alcuni dei problemi del settore come l’aumento delle frodi e del costo dei sinistri. La telematica, secondo Fitch, può anche servire alle imprese per fidelizzare maggiormente la clientela. Per una maggiore diffusione delle applicazioni digitali nell’assicurazione auto, tuttavia,

saranno necessarie partnership tra compagnie e fornitori di tecnologia.
A partire dal 2015, a livello europeo, è prevista l’installazione obbligatoria su tutte le nuove vetture di sistemi di comunicazione (e-call) per situazioni di emergenza. Questa potrebbe essere l’occasione per una maggiore diffusione della telematica sugli autoveicoli.
Se le nuove tecnologie digitali si diffonderanno, le imprese con strutture operative agili e processi decisionali efficienti saranno meglio posizionate per beneficiare di tale innovazione. Chi riuscirà ad adottare in anticipo le nuove tecnologie potrà trarre beneficio dal fatto di riuscire a trattenere i clienti con il minore profilo di rischio.
Il report è pubblicato sul sito di Fitch Ratings. Viene richiesta una registrazione.

LE PROSPETTIVE DELLA DISTRIBUZIONE DIRETTA

2014-06-04T10:25:00.001+02:00

GERMANIA: LE PROSPETTIVE DELLA DISTRIBUZIONE DIRETTA IN UN REPORT FITCH

German Insurance: direct distribution set to grow

FITCH RATINGS

https://www.fitchratings.com

PRESS RELEASE “Fitch: German Insurance to Continue to See Growing Share from Direct Sales”

Distribuzione

Secondo Fitch Ratings, la quota di mercato del canale di distribuzione diretto in Germania è destinata a crescere, trainata non solo dal settore auto, ma anche dai rami non auto e dal vita.Un elemento chiave del successo della distribuzione diretta è l'elevata efficienza dei costi.

I processi automatizzati e i prodotti standardizzati aiutano a raggiungere risultati positivi anche con volumi di vendita non elevati.

Fatta questa premessa, Fitch ritiene che i canali di vendita più tradizionali (agenti esclusivi, broker e banche) continueranno a rimanere, nel medio termine, le più significative forme di intermediazione assicurativa in Germania.

I cambiamenti, per i canali tradizionali, saranno più una conseguenza delle novità regolamentari che un effetto di sviluppo del mercato. E’ comunque improbabile che un canale distributivo diventi dominante, vista la presenza abbastanza forte e stabile dei vari intermediari nel mercato.

Il report è pubblicato sul sito di Fitch Ratings. Viene richiesta una registrazione.

COME LA DISTRIBUZIONE DIGITALE TRASFORMERÀ L’INDUSTRIA ASSICURATIVA

2014-06-04T10:03:00.002+02:00

SWISS RE-SIGMA: LA “RIVOLUZIONE SILENZIOSA”, OVVERO COME LA DISTRIBUZIONE DIGITALE TRASFORMERÀ L’INDUSTRIA ASSICURATIVA

Digital distribution in insurance: a quiet revolution
Sigma, n. 2/2014
SWISSRE
www.swissre.com
Sigma, n. 2/2014

Distribuzione assicurativa, Tecnologia digitale
La tecnologia sta cambiando il modo in cui assicuratori e consumatori interagiscono: questo è quanto emerge dall’ultimo numero (2/2014) di Sigma, edito da Swiss Re. Sulla base di un’approfondita analisi di documenti di ricerca per diversi paesi, il report dà conto di come Internet e gli strumenti di comunicazione portatili stiano rafforzando la posizione dei consumatori e stimolando gli assicuratori a porre un maggiore focus sul cliente.
La rivoluzione digitale sta profondamente trasformando la distribuzione assicurativa.

Si sta ampliando la gamma di canali distributivi, così come la possibilità di relazione fra imprese e potenziali clienti. Anche se le statistiche sembrano attribuire a Internet un peso non particolarmente rilevante, le nuove tecnologie stanno modificando radicalmente il processo distributivo.

Da una parte, le tecnologie digitali sono destinate a influire sul modo in cui famiglie e imprese interagiscono con le compagnie assicuratrici. Internet condiziona i comportamenti di acquisto in tutte le fasi del processo, da quella pre-vendita a quella post-vendita.

Dal punto di vista delle compagnie, l’enorme massa di dati relativi ai consumatori, la cui gestione è possibile grazie agli strumenti digitali, influenza aspetti chiave come la progettazione di un prodotto assicurativo, la determinazione del suo prezzo e le modalità di vendita.

Esempi come quello dell’assicurazione auto in Gran Bretagna, dove i canali distributivi on-line hanno ormai raggiunto una quota di mercato molto significativa, indicano la direzione in cui i mercati assicurativi evolveranno nel medio termine.

In tale contesto, gli intermediari assicurativi tradizionali - agenti o broker - dovranno adattare i modelli di business, offrendo ai clienti nuovo valore aggiunto in termini di consulenza nel settore dei prodotti vita e dei prodotti danni a maggiore complessità.

Le nuove tecnologie tenderanno, altresì, a ridurre le barriere all’entrata nei diversi comparti del mercato e, nello stesso tempo, incentiveranno la standardizzazione dei prodotti assicurativi. Si assisterà, quindi, a un mercato altamente competitivo sui prezzi, ma la concorrenzialità delle imprese si giocherà anche sulla capacità di valorizzare l’affidabilità del proprio marchio e la qualità del servizio offerto.
Le applicazioni più avanzate della telematica permetteranno alle compagnie tecnologicamente più evolute di perseguire la massima personalizzazione dei propri prodotti. Si creerà una dicotomia tra standardizzazione dei prodotti/servizi ed elevata specializzazione e complessità.

La tecnologia, segnala il report, può anche essere vista come uno strumento per avvicinare al servizio assicurativo una fascia di domanda inespressa. E’ essenziale, a tal fine, che le imprese facciano propria una cultura aperta all’innovazione e che l’innovazione venga prima di tutto utilizzata per riaffermare la centralità del cliente.
La pubblicazione contiene un ampio apparato statistico e informativo sulle tecnologie digitali attualmente utilizzate nel settore assicurativo.

Dove ci porta lo TSUNAMI di notizie digitali del mondo assicurativo?!

2014-05-17T21:37:00.000+02:00

Ormai è chiaro per tutti, pochi blogger sanno produrre notizie commentate. E’ già, perché per farlo bisogna avere un po di esperienza, bisogna saper scrivere e soprattutto bisogna aver letto tutte le notizie che riguardano l’argomento trattato ed infine avere una professionalità specifica che permetta di elaborare una

traduzione originale. Eppure basta poco, è sufficiente avere un BLOG, inventarsi un nome, creare una identità CORE e cominciare a produrre copia incolla delle notizie oppure copiarle più o meno di sana pianta e voilà il “sapere” è pronto per la virailizzazione.

Ho avuto modo di osservare che i lettori a cui passa la sbornia da articoli fotocopia (che non sono altro che notizie copiate dai grandi editori o bravi blogger), iniziano a cercare qualche altro blogger capace di interpretare realmente una notizia e darne la sua versione originale; quindi cercano un editor che conosca a fondo il settore del quale pubblica notizie.

Effettivamente da quando ho iniziato a seguire assiduamente tutte le notizie del mondo assicurativo mi sono reso conto che non resterebbe molto tempo per occuparsi del proprio lavoro. Le notizie nel mondo assicurativo sono centinaia e basta iscriversi al sito di qualche editore leader oppure qualche blogger per accorgersi che più della metà della propria giornata lavorativa se ne andrebbe in letture.

La sensazione che ne consegue è che l’immane quantità di notizie che riguardano il settore assicurativo possano portare talvolta ad un senso di scoramento. Si passa infatti dalla doverosa e costruttiva necessità di essere costantemente informati alla percezione di un senso di inadeguatezza di fronte ai vasti cambiamenti che avvolgono la professione. Sembra che le notizie siano come dardi sferrati contro di noi. Come si può allora a affrontarle per adeguare la propria struttura e le proprie competenze per non essere tagliati fuori dal cambiamento? Tutto sta cambiando, ogni giorno, ad una velocità supersonica.

Allora bisogna fare una pausa, inspirare profondamente, prendersi un po di tempo per noi stessi e distrarci dalla routine. Rientrare poi nella mischia ma iniziare questa volta a cercare notizie qualificate e commentate, perché sono le più costruttive per il reale proprio arricchimento professionale. Il vero GAP della nostra epoca è risaputo essere la mancanza di tempo per confrontarsi con gli altri; ciò che conta e che serve è scambiare opinioni e confrontarsi. Solo così è possibile metabolizzare una notizia e qualificarla all’interno del nostro conscio ed inconscio per poi trovare strade diverse atte a migliorare i nostri risultati. Tuttavia non ci sono scorciatoie per il successo. Anche essendo dei maestri nel time management ormai la quantità di tempo necessario per svolgere la nostra professione e gestire la nostra vita privata è sempre più limitato ed è sempre più difficile qualificare i nostri sforzi per tenere la barra al centro.

Il mio consiglio dunque è cercare di tenersi aggiornati attraverso editori e blogger che permettono una interazione con i lettori dove l’editore anche dopo la pubblicazione del redazionale o della notizia sia capace di mettersi in gioco per partecipare alle discussioni.

Carlo Francesco Dettori

Il risarcimento del danno da fermo tecnico, quando e come si applica

2014-05-13T14:56:00.000+02:00

12 maggio 2014 di ilbroker

Domanda: Sono rimasto coinvolto in due diversi sinistri stradali con pieno riconoscimento della responsabilità dell’altro conducente. In un caso il Giudice mi ha riconosciuto oltre il danno al veicolo anche il fermo tecnico, nell’altro il Giudice ha negato il risarcimento del fermo tecnico. Ora è possibile avere due sentenze così diverse? Esistono per legge dei criteri per capire se c’è o meno nel caso specifico il fermo tecnico?Franco – Faenza

Risposta dell’avvocato Soave:

Gentile Franco,

l’origine di questa posta di danno è di natura squisitamente giurisprudenziale e con il termine “danno da fermo tecnico” si intende il nocumento patrimoniale patito dal proprietario di un veicolo per l’impossibilità di utilizzare il mezzo durante il periodo di riparazione.

Una prima definizione individua il danno nelle spese fisse che il proprietario del veicolo ha dovuto sostenere nonostante il mancato uso della vettura, come ad esempio il pagamento dell’assicurazione e del bollo auto, nonché la svalutazione commerciale subita dal mezzo durante la sosta forzata.

Per la giurisprudenza di legittimità, inteso in questa accezione restrittiva, il danno da fermo tecnico è “in re ipsa”, ovvero risarcibile in via automatica: il danneggiato che ne chiede il ristoro deve dimostrare i giorni di fermo del veicolo, senza dover fornire specifica prova circa i pregiudizi patiti poiché il pagamento delle spese fisse sono da considerarsi conseguenza immediata della sosta forzata del veicolo, fatta salva la prova contraria. (Cass. 2070 /2014; 22687/2012; Cass. 6907/2012 Cass. 25558/2008).

La quantificazione del danno e del relativo risarcimento, in queste ipotesi è fatta dal giudice in via equitativa, senza la necessità di calcolare il preciso ammontare.

In un’altra accezione, il “danno da fermo tecnico” ricomprende anche ulteriori ed eventuali poste di danno ricollegabili solo in via indiretta alla sosta forzata della vettura, come ad esempio le spese sostenute per il noleggio di un’altra vettura o l’impossibilità di eseguire una particolare attività lavorativa con il veicolo. Tali poste di danno non potranno essere risarcite in via automatica, dovendo il proprietario fornire la prova specifica in merito.(Cass.17135/2011)

E’ escluso, infatti, in questo ultimo caso il ricorso a qualsiasi criterio di carattere presuntivo che ricolleghi in via automatica alla sosta forzata del veicolo tali ulteriori poste di danno.

Il danneggiato dovrà, quindi, provare non solo il mancato utilizzo del veicolo, ma anche il nesso di causalità tra l’impossibilità di utilizzazione del veicolo e il danno patito.

Buona settimana.

Avvocato Gian Carlo Soave – Twitter: @Avvocato_Soave

Clausola claims made

2014-05-09T09:32:00.003+02:00

Clausola claims made

La clausola claims made prevede il possibile sfasamento fra prestazione dell'assicuratore (obbligo di indennizzo in relazione all'alea del verificarsi di determinati eventi) e controprestazione dell'assicurato (pagamento del premio), nel senso che possono risultare coperti da assicurazione comportamenti dell'assicurato anteriori alla data della conclusione del contratto, qualora la domanda di risarcimento del danno sia per la prima volta proposta dopo tale data; e possono risultare viceversa sforniti di garanzia comportamenti tenuti dall'assicurato nel corso della piena validità ed efficacia della polizza, qualora la domanda di risarcimento dei danni sia proposta successivamente alla cessazione degli effetti del contratto.
L'estensione della copertura ai comportamenti anteriori alla stipulazione della polizza è frutto di una precisa scelta dell'assicuratore, che di sua iniziativa inserisce la clausola fra le condizioni generali di contratto, sulla base di una consapevole valutazione dei rischi, che peraltro vengono circoscritti tramite altre disposizioni.
Quanto all'alea, essa concerne non la possibilità che l'assicurato tenga comportamenti colposi, ma che li abbia commessi in passato, pur non essendo ancora a conoscenza della loro illiceità o idoneità a produrre danno.
L'alea non concerne quindi i comportamenti passati nella loro materialità, ma la consapevolezza da parte dell'assicurato del loro carattere colposo e della loro idoneità ad arrecare danno a terzi.
In secondo luogo, non è detto che qualunque comportamento colposo induca il danneggiato a proporre domanda di risarcimento dei danni.
In secondo luogo, i contratti contenenti la clausola claims made normalmente delimitano la garanzia a non più di due o tre anni prima della sottoscrizione della polizza, nonchè ai casi in cui l'assicurato non sia a conoscenza dell'illecito pregresso, dei relativi effetti dannosi e dell'intenzione del danneggiato di agire in risarcimento, serbando intatta, in mancanza, la possibilità di opporre all'assicurato la responsabilità e gli effetti delle dichiarazioni inesatte o reticenti.

Corte di Cassazione civile sez. III, sentenza del 17 febbraio 2014 n. 3622

Da domani assicurazione per i droni (e patentino per i piloti)

2014-04-29T17:33:00.001+02:00

JMorgan Brokers ha le soluzioni più innovative del mercato.

di Andrea Biondi29 aprile 2014Commenti (6) il sole 24ore

Nessun rinvio. Da domani scatta l'obbligo di
assicurazione per i droni, come previsto
dal Regolamento Enac pubblicato il
17 dicembre 2013. In effetti, da febbraio -
come previsto inizialmente - l'entrata in vigore era stata spostata al 30 aprilein considerazione
«del numero elevato di richieste» e
«considerato l'aspetto innovativo della
materia disciplinata dal Regolamento e
preso atto delle difficoltà da parte degli operatori del settore ad una
piena attuazione dei dispositivi regolamentari sui mezzi aerei a pilotaggio remoto».

Gli utilizzi. I droni vengono utilizzati per varie attività professionali
in ambito civile, ad esempio nelle riprese tv e cinematografiche,
nel controllo di grandi installazioni (reti elettriche, dighe,
impianti industriali, ecc.), nel monitoraggio di terreni agricoli,
di aree urbane o dell'ambiente. Numerosi anche gli impieghi
per le attività istituzionali (come per le forze di polizia) e pure
nel settore della ricerca scientifica e tecnologica.

FOTO

I velivoli presentati al primo salone aeronautico sui droni in Italia

I primi passi della normativa. Servirà
una circolare esplicativa, attesa a giorni e
la materia è nuova e in divenire. «Le compagnie
assicurative più grandi sono pronte. Certo, è chiaro
che servirà una necessaria fase di rodaggio, ma
il meccanismo è ormai avviato». L'obbligatorietà
scatta per la cosiddetta polizza per la responsabilità
civile verso terzi. L'entità dei premi al momento
sè a due cifre %. Dipende dalle attività svolte
(se c'è folla o meno) e dal luogo si svolgimento
(segregato o no).

I dettagli. Entrando nel dettaglio del Regolamento Enac, vengono
distinte due tipologie di velivoli radiocomandati: quelli dedicati a
scopi ricreativi e sportivi (denominati "aeromodelli") e quelli per
attività professionali e lavorative (gli Apr, appunto). Oltre all'assicurazione
per il drone, il Regolamento prevede tra l'altro che il pilota di Apr
dovrà essere maggiorenne, dovrà frequentare un corso di addestramento
(ottenendo una sorta di "patentino") e il drone dovrà essere assicurato.
Tra costruttori e operatori, non sono mancanti dubbi e qualche polemica.
Un punto della situazione sarà fatto presto durante il "Roma Drone Expo&Show",
il primo "salone aeronautico" sui droni in Italia, che si svolgerà a
Roma dal 24 al 25 maggio. In quell'occasione, infatti, l'Enac incontrerà
ufficialmente tutta la "drone community" italiana per un primo
confronto approfondito dopo l'entrata in vigore del Regolamento.

Il mercato in Italia. Le aziende impegnate oggi in Italia nel settore
degli APR sono stimate nell'ordine delle circa 400, anche se il loro numero
continua a crescere sull'onda del boom mondiale per questi velivoli radiocomandati.
Difficile stimare il numero dei droni che volano attualmente nel nostro Paese: probabilmente sono già 500, soprattutto ad ala rotante ma anche ad ala fissa,
da quelli più piccoli fino a macchine molto costose e complesse. «È un settore
in rapido sviluppo e con grandi potenzialità di crescita tecnologica, economica
ed imprenditoriale», spiega Luciano Castro, ideatore e presidente del Roma
Drone Expo&Show.

Le aziende. Innanzitutto ci sono i giganti che partono soprattutto da un
know how militare, ma presenti anche con prodotti per esigenze
commerciali e civili. C'è Selex Es di Finmeccanica, che ha al suo
attivo il sistema Falco: il primo velivolo senza pilota
(UAV-Unmanned Aerial Vehicle) in Europa ad ottenere la certificazione
Enac nel 2005, attualmente operativo presso 5 clienti internazionali,
compreso l'ultimo contratto di servizio con le Nazioni Unite per attività
di sorveglianza nell'ambito della missione di peacekeeping Monusco
nella Repubblica Democratica del Congo. Selex Es sarà presente a
Roma con mini-micro velivoli a pilotaggio remoto (Asio, Crex, Drako)
e con video e grafiche del Falco. Fra le realtà principali c'è poi anche
Ids Ingegneria dei sistemi Spa, una realtà di eccellenza tecnologica
fondata a Pisa nel 1980. Poi ci sono un gran numero di aziende medie
e medio piccole o start up. C'è anche un'associazione che da qualche
tempo le rappresenta: si chiama Assorpas, di cui è presidente Paolo
Marras della lombarda Aermatica. «Nell'associazione - spiega Marras -
ci sono produttori e assemblatori, o anche importatori di sistemi che
arrivano dall'estero. Ma ci sono anche tutti gli attori della filiera, fra
cui centri ricerca e stakeholders. Solo nell'ultimo anno siamo arrivati
a 80 associati. Ma ora inizia a esserci un gran movimento».

Regno Unito: Pensioni, viva la libertà

2014-04-18T10:43:00.001+02:00

18 aprile 2014 - 08:43

La Gran Bretagna ha appena varato la più incisiva riforma previdenziale degli ultimi cento anni, abolendo l’obbligo della rendita. In Italia il sistema resta rigido. Ecco benefici e rischi della soluzione inglese

La Gran Bretagna ha appena varato la più grande riforma della previdenza complementare degli ultimi cento anni. Nella finanziaria 2014 presentata a fine marzo dal cancelliere dello Scacchiere George Osborne le novità più interessanti riguardano proprio le pensioni, il cui sistema è stato reso più flessibile. «Si tratta della riforma più profonda della tassazione pensionistica dal 1921», ha proclamato Osborne alla Camera dei Comuni. Ai pensionandi saranno date maggiori responsabilità. Non sarà più obbligatorio fare versamenti annuali che garantiscono una rendita, sia pur minima, al momento della pensione, mentre sarà più facile ritirare i soldi messi nei fondi pensione. E la tassazione sui prelievi sarà drasticamente ridotta. In poche parole, il singolo contribuente potrà decidere di dirottare parte dei suoi risparmi dai piani pensionistici ai consumi. Ai 13 milioni di cittadini inglesi finora costretti a sottoscrivere prodotti finanziari che producono una rendita, sarà offerto un servizio gratuito di consulenza sulle possibilità a disposizione per investire nel modo più adatto ai propri obiettivi il capitale messo da parte durante la vita lavorativa. «Il messaggio che arriva da questa legge sul bilancio dello Stato è questo: tu hai guadagnato questa somma, tu l’hai messa da parte. Ora questo governo è dalla tua parte», ha detto Osborne presentando la legge sul budget.

Le rendite hanno garantito finora un reddito annuale per tutta la vita del pensionato, ma molto spesso erano somme troppo basse e non davano loro la flessibilità di poter investire il denaro. «Mi ha molto colpito quello che ha fatto il Regno Unito con la legge sul budget, con la liberalizzazione del mercato delle rendite c’è stata di fatto una rivoluzione del sistema previdenziale privato», ha sottolineato Giordano Lombardo, deputy ceo di Pioneer Investments e neopresidente di Assogestioni. In precedenza infatti «l’85% di chi gestiva la fase di decumulo, ovvero la trasformazione in rendita dell’accumulato dal lavoratore durante l’attività, era praticamente obbligato a comprare un vitalizio, adesso c’è stata una liberalizzazione», dice ancora Lombardo, sottolineando l’importanza dell’intervento dei policy makers nell’incentivare le soluzioni di risparmio legate all’invecchiamento. A partire dall’Italia, dove la ancora bassa diffusione dei fondi pensione può essere anche legata all’obbligo, per chi ha aderito dopo il 29 aprile 1993 (data del decreto sulla previdenza complementare italiana), di riscuotere fino al 50% del capitale in unica soluzione al momento del pensionamento e l’altra metà in rendita (si può prendere tutto sotto forma di capitale se, convertendo a scadenza il 70% del montante, ciò genera una rendita che è inferiore al 50% dell’assegno sociale, quest’ultimo pari a 447 euro al mese). Una scelta, quella di rendere obbligatoria la rendita, operata in base alla visione paternalistica del legislatore che evidentemente considera l’individuo non in grado di gestire il capitale messo da parte durante la vita lavorativa e quindi ha optato per un’erogazione a rate. Ma quel poco alla volta può rappresentare una soluzione troppo rigida in un momento in cui anche le famiglie devono fare i conti con una riduzione del reddito disponibile. Senza considerare poi che chi aderisce alla previdenza complementare versa tutto il Tfr al fondo pensione e quindi il pensionato di domani si troverà a non poter contare più su questa importante provvista una tantum di risparmio alla fine della sua vita lavorativa.

Proprio per capire quanto il lavoratore potrebbe ottenere dal fondo se anche in Italia si potesse ricevere tutto il capitale accumulato al momento del pensionamento, MF-Milano Finanza ha chiesto alla società di consulenza indipendente Progetica una simulazione ad hoc. «Abbiamo simulato per tre profili, 30-40-50enne, il capitale netto che si potrebbe ottenere incassando il 100% del montante maturato al momento della pensione», dice Andrea Carbone di Progetica. Che ha analizzato il caso di chi versa 2.500 euro annui (linea garantita e bilanciata) e chi ne versa 5 mila (linea garantita e bilanciata). «Ricordo che già oggi si può prendere il 50% in forma di capitale e il 50% come rendita e che si può prendere il 100% del capitale se il montante è entro certe soglie, mediamente tra 70 e 90 mila euro», avverte Carbone (cioè, come detto, se il 70% del montante convertito in rendita è inferiore al 50% dell’assegno sociale). Accanto al capitale poi la simulazione di Progetica riporta il valore dell’assegno qualora si opti per il 100% della rendita. «Per confrontare il capitale con la rendita infine, abbiamo ipotizzato che il capitale venga usato in decumulo, cioè sottraendo ogni anno un importo pari alla rendita vitalizia, lasciando il capitale residuo investito in una gestione separata. L’esito è la stima del tempo nel quale il capitale andrebbe ad esaurirsi», spiega Carbone.

Poiché le rendite sono strutturalmente calcolate in funzione dell’aspettativa di vita media, «i capitali tenderebbero a esaurirsi tutti intorno a vita media, quando ci sono ancora circa il 50% di probabilità di superare quell’età», aggiunge Carbone.

In sintesi, l’analisi di Progetica evidenzia le principali caratteristiche di rendite e capitali da un punto di vista previdenziale. Quindi i capitali offrono la flessibilità nell’uso: sono disponibili da subito e possono essere prelevati liberamente, ma espongono al rischio buono di sopravvivere al proprio reddito perché possono finire quando invece se ne ha ancora bisogno. Mentre le rendite vitalizie coprono, contrattualmente, dal rischio buono di vivere a lungo, ma naturalmente non hanno la flessibilità di un capitale.

Infine in termini di finalità successorie, il capitale può essere lasciato agli eredi, ma anche molte rendite offrono ormai la possibilità di optare per rendite reversibili. «Per tutti, come sempre, i mercati, soprattutto nel lungo periodo, possono rappresentare una fonte di aiuto per avere una rendita integrativa (o capitale, a scelta) maggiore rispetto alle linee garantite», conclude Carbone.

Valutazione dei danni per un incendio in azienda. Se i periti non ci riescono ci pensa il giudice

2014-04-09T11:48:00.001+02:00

ASSIWEB NEWS

Un assicurato conviene in giudizio la propria compagnia di assicurazioni per ottenere l’indennizzo dei danni subiti al capannone la quale sostiene che, in conformità alle clausole contrattuali, la determinazione del danno deve essere espletata con la procedura peritale, con la rinuncia ad adire l’autorità giudiziaria ordinaria.
Solo che i periti erano in conflitto tra di loro, in quanto quelli della società danneggiata, insistevano nella richiesta di determinazione dell’indennizzo, mentre quelli delle assicurazioni affermavano l’impossibilità di espletare l’incarico di accertamento del danno in quanto erano stati rimossi i detriti e non erano state conservate le tracce del sinistro.
Queste le conclusioni della Cassazione (sentenza 1 marzo 2014, n. 7531 allegata):
«se è indubbio che, nella clausola di un contratto di assicurazione, che preveda una perizia contrattuale, è insita la temporanea rinunzia alla tutela giurisdizionale dei diritti nascenti dal rapporto contrattuale, nel senso che, prima e durante il corso della procedura contrattualmente prevista, le parti stesse non possono proporre davanti al giudice le azioni derivanti dal suddetto rapporto, è altrettanto vero che l’obbligo della rinunzia alla tutela giurisdizionale non può non ritenersi cessato quando l‘espletamento della perizia non sia più oggettivamente possibile per essere venuto meno, e definitivamente, l’oggetto, indispensabile, ai fini dell’accertamento peritale da espletare».

Ora Google sfida le assicurazioni

2014-04-04T12:28:00.000+02:00

Ora Google sfida le assicurazioni

4 aprile 2014 - 08:41

Il motore di ricerca ha lanciato un sito di comparazione con prodotti di 120 compagnie in Francia, Inghilterra e Germania. L’Italia potrebbe essere la prossima tappa. E in pista c’è anche Amazon. Ricerca di Accenture: un cliente su 4 comprerebbe polizze da gruppi del web

Google e Amazon diventano concorrenti delle assicurazioni, e gli utenti internet, da parte loro, sono pronti a utilizzare questi nuovi canali per comprare una polizza per l’automobile o per l’abitazione. A fotografare il fenomeno è una ricerca internazionale appena pubblicata da Accenture. Dei 6 mila clienti di compagnie di assicurazione intervisti tra Nord America ed Europa, Italia compresa (con 520 contattati), il 67% si dice disposto a prendere in considerazione l’acquisto di prodotti assicurativi da soggetti diversi dalle tradizionali compagnie e, di questi, più di un quarto (23%) guarda con favore a fornitori di servizi online come appunto Google e Amazon.

«Sono operatori che quotidianamente vengono utilizzati dagli utenti internet», dice Fabrizio Sarrocco, responsabile Insurance di Accenture Management Consulting, «e a cui i clienti guardano con fiducia anche per acquistare nuovi servizi». Una fiducia che gli operatori online sembrano voler mettere alla prova. Google a settembre ha lanciato in Gran Bretagna un sito di comparazione online sui prodotti di 120 compagnie assicurative e ha sconvolto il mercato dei comparatori internet inglesi. L’operatività è stata estesa anche a Francia e Germania e stanno già circolando voci in merito a un prossimo sbarco in Italia. Per ora Amazon si è concentrata invece su servizi di pagamento e carte di credito, ma la prossima tappa potrebbe essere proprio quella assicurativa.

«Il vantaggio di questi colossi Internet è che possono creare prodotti di massa ma allo stesso tempo tagliati su misura del cliente», aggiunge Sarrocco, «perché gli assicurati viaggiando su Internet lasciano traccia nei database dei siti delle loro preferenze e attitudini». Se si apre un sito di viaggi la compagnia potrebbe per esempio proporre una polizza per il volo aereo o per il soggiorno all’estero. In Italia finora in canale diretto ha rappresentato meno del 10% del mercato assicurativo con una crescita costante ma lenta. Ora però la sfida arriva dai colossi e le compagnie assicurative dovranno attrezzarsi per non subire passivamente la rivoluzione.

Ora Google sfida le assicurazioni

2014-04-04T12:26:00.001+02:00

Ora Google sfida le assicurazioni

4 aprile 2014 - 08:41

L’etica e le assicurazioni, ovvero chi cerca (non) trova

2014-03-20T12:09:00.001+01:00

07 Marzo 2014di Bruno Rossi

L’ultima volta ci siamo lasciati con un Diogene alla ricerca della Compagnia etica, di una Compagnia che, cioè, fosse disposta a vendere polizze trasparenti, semplici da leggere e senza trabocchetti. Di una Compagnia che volesse giocare “a carte scoperte”. Avevamo addirittura lanciato provocatoriamente l’adesione alla nostra“Magna Charta” (Golem 15 febbraio) alla quale sinora nessuna Compagnia ha risposto (alcune le avevamo anche invitate direttamente). Era prevedibile. Ma abbiamo trovato sul numero 100 de “L’Agente di Assicurazione” edito da SNA (il maggior sindacato degli agenti assicurativi) un’inchiesta molto interessante …..

L’etica e il linguaggio (delle Assicurazioni)…
Il giornale dello SNA (www.snaservice.it) ha svolto un’ambiziosa indagine sull’etica assicurativa (complimenti al suo Direttore Roberto Bianchi e alla CaposervizioAlessandra Schofield ) tra alcuni manager di Compagnie e di società di intermediazione per portare al pubblico una carrellata di pareri sul tema.
Vogliamo proporvi una riflessione sulla risposta di una Compagnia, o meglio del suo Amministratore Delegato, su quello che deve intendersi per etica assicurativa.
SNA: “Come si applica, secondo lei, il concetto di eticità ad una compagnia assicurativa? Ovvero, quale comportamento deve tenere una compagnia assicurativa nei confronti dei propri clienti, perché possa essere definito etico?
G. Grava: “È un tema affascinante, ma al contempo molto difficile, perché facilmente equivocabile: non si tratta, in sostanza, di comperare i biglietti di Natale da qualche associazione di volontariato o istituire una fondazione per devolvere parte degli utili della gestione a cause nobili e di elevato valore sociale. Per carità, anche questo può essere importante e, in ogni caso, è certamente meritevole. Tuttavia credo che il tema sia più ampio e complesso. Introdurre nelle strategie aziendali l’individuazione di obiettivi comuni e priorità condivise con altri soggetti coinvolti nel ciclo, assicurati, intermediari, per certi aspetti anche competitor, collaboratori, società civile, può costituire una base interessante di partenza verso la costruzione di un mercato nel quale il tema di un senso comune, in quanto condiviso, possa rappresentare un punto di discontinuità in grado di invertire una tendenza oggi desolante e, in ogni caso, molto preoccupante. L’etica, da questo punto di vista – più che un richiamo ad una moralità personale (pur importante) che, interpretabile diversamente in funzione delle proprie convinzioni può, anzi, risultare un punto di contrasto più che di dialogo – può consistere nell’ampliare la visione dei problemi considerando con attenzione tutti i fattori in gioco e la pluralità degli interessi coinvolti”.
Chiaro…? Non direi. Francamente non sono riuscito a capire, nelle 198 paroledella risposta, quale possa essere la pratica applicazione dell’etica assicurativa nel comportamento delle Compagnie, al loro interno e nei confronti dei clienti, richiesto da Sna. Sarebbe interessante sentire anche Compagnie Rca perché, se tutte fossero altrettanto ermetiche, allora si spiegherebbe il perché assicurati e Compagnie non si capiscono e si spiegherebbe anche il perché le tariffe continueranno ad essere le più care d’Europa…

Pratiche commerciali scorrette
La risposta invece l’ha data e molto chiaramente, l’avvocato Paolo Martinello di “Altro Consumo” (www.altroconsumo.it). Dice il presidente: “Perché il comportamento di una compagnia assicurativa nei confronti dei propri clienti possa essere definito etico, questa deve, innanzitutto, rispettarne i diritti, a partire da quelli previsti dal Codice del Consumo e dal Codice delle Assicurazioni: quindi niente clausole vessatorie né pubblicità ingannevoli opratiche commerciali scorrette, rispetto degli obblighi di trasparenza contrattuale ed efficienza e correttezza nella gestione dei sinistri. Ma questo è il minimo. Un'impresa etica è soprattutto quella che sa conquistare la fiducia dei consumatori attraverso la competitività e l'innovazione dei suoi prodotti”.
Viva la convivialità!Ci ha poi incuriosito la “convivialità” del contributo di Roberto Anesin, amministratore delegato di April Italia, (prestigiosa società di intermediazione - http://www.april.fr ) che ha dichiarato: “Gruppo April ha quattro principi ispiratori – semplicità, convivialità, creatività e responsabilità – che quotidianamente cerca di tradurre nei comportamenti dei propri dirigenti, dipendenti e partner commerciali”. Vivaddio.Ma, si sa, gli intermediari, salvo prova contraria, sono sempre dalla parte dei consumatori.

UEA: trabocchetti pericolosiUn altro esempio del fatto che gli intermediari sono sempre dalla parte dei consumatori ci viene da Francesco Barbieri, Direttore Attualità Uea . L’Uea è l’associazione europea degli agenti assicurativi, un’associazione d’élite, ma non elitaria -http://www.uea.it). Barbieri ha messo in guardia i consumatori su cinque pericolosissime esclusioni delle polizze Rca, spesso disconosciute ai più, specie nelle polizze acquistate in rete o da qualche comparatore internet:
1. guida in stato di ebbrezza
2. circolazione in luogo privato
3. mancata revisione del veicolo
4. mancato allaccio delle cinture di sicurezza ai passeggeri
5. mancata riparazione di un faro
Che lo stato di ebbrezza sia una delle esclusioni classiche lo sanno (forse) tutti, non così la “circolazione in luogo privato” che, ancorché esclusa dall’assicurazione obbligatoria (L.990/69) e dal Codice delle Assicurazioni, le Compagnie hanno però sempre inserita nelle polizze. Evidentemente, da quello che dice il dott. Barbieri, non è più così. E questo è un altro pericolosissimo trabocchetto nel quale si può cadere facilmente. Bisognerebbe impedire questa nuova deriva e inserire la copertura nell’obbligo assicurativo.
Non meno pericolose, perché sconosciute o dimenticate dagli automobilisti, le insidie dei punti 3, 4 e 5.

Una vita rovinata se…Per capire meglio la pericolosità delle “esclusioni” denunciate da UEA, Barbieri fa l’esempio di un “giovane internauta nullatenente e senza reddito” che, nella sua qualità di figlio, per acquistare la propria polizza Rca senza troppe attenzioni, punti esclusivamente al massimo risparmio. Se optasse, magari perché tratto in inganno da una ammiccante pubblicità sulla home page di un sedicente comparatore, per una polizza a basso contenuto di garanzie e con massimale minimo, potrebbe, nel caso di un brutto incidente con rilevanti danni a terzi, e se, come spesso accade, il veicolo fosse di proprietà di uno dei genitori, rovinare la vita all’intera famiglia per la rivalsa che la Compagnia che, pagato il danno, farebbe sicuramente sull’assicurato o sul proprietario dell’auto che, com’è noto, sono responsabili solidalmente.
Però, anche Barbieri, che in questo caso trattava il solo problema dei comparatori che comparano poco chiaramente, non ha menzionato o non ha potuto menzionare l’aspetto, per noi urgente e più rilevante, delle salate tariffe Rca e delle corresponsabilità delle imprese assicurative di questa piaga sociale.

Le rivalse? Meglio se sconosciute…. Delle rovinose conseguenze delle rivalse parla ampiamente anche Pietro Amati. Il noto Consulente assicurativo modenese, come gli è consueto, ha svolto un’approfondita indagine che dimostra come le “esclusioni” delle polizze Rca che danno origine alle famigerate rivalse, se non conosciute o sottovalutate dagli assicurati, siano un pericolosissimo trabocchettoanche per il fatto che non sono uguali per tutte le Compagnie.
Amati ha analizzando le esclusioni di 13 Compagnie tradizionali e di 7 telefoniche evidenziando le diverse pericolose differenze. Dice Amati:”  È capitato, anche ultimamente, di vedere pubblicato su importanti quotidiani una classifica su quale Compagnia pratica i migliori prezzi R.C.A., senza riportare le relative condizioni contrattuali applicate. Così fatta, l’analisi ci pare quantomeno ingiusta (scorretta? N.d.R.), viste le differenze che ci possono essere tra un contratto ed un altro”. Il lavoro di Amati, di cui pubblichiamo in allegato le conclusioni (gli allegati li trovate in alto a destra accanto al titolo di questo articolo), è totalmente visibile nel sito http://www.assiweb.net.

Che fine ha fatto il contratto base?
Il problema è che il fantomatico “contratto base” , inserito dal Ministero dello Sviluppo Economico nella Legge Crescita, approvata nel dicembre 2012 dal governo Monti, e successivamente nel più recente decreto Destinazione Italia, non si è mai visto. Questo contratto unico, strombazzato insieme ad una serie di norme per favorire la concorrenza e la riduzione dei prezzi dall’allora Ministro Passera (pubblichiamo copia negli allegati. Il documento contiene anche altri provvedimenti varati), che tutte le Compagnie avrebbero dovuto offrire, anche sui loro siti web, doveva prevedere in particolare: “massimale minimo di legge; nessuna franchigia; guida libera; facoltà di rivalsa da parte della compagnia solo nei casi più gravi (per esempio guida in stato di ebbrezza o sotto l’effetto di stupefacenti o violazione di norme di sicurezza). Il consumatore sarà libero di scegliere clausole particolari, con l’effetto della riduzione o aumento del premio – ad esempio, se volesse limitare la guida ad un solo utente “esperto” avrebbe diritto ad un premio inferiore – così come se volesse installare un dispositivo satellitare o accettare la riparazione del veicolo solo presso strutture convenzionate”. Qualche collega, colto da sana euforia, pubblicava: “Tutte le Compagnie dovranno fornire lo stesso identico contratto e sarà quindi facile e immediato individuare quello più economico”.

Insomma il “contratto base”, che avrebbe dovuto essere tecnicamente realizzato dall’Isvap (ora Ivass), avrebbe costretto le Compagnie ad una comparazione chiara , semplice e soprattutto senza trabocchetti.

Ma ancora non c’è !

Sarà un caso ma, vedi anche il plurimandato degli intermediari che, nonostante ripetute sanzioni è ancora abbondantemente eluso, ogni volta che qualcuno costringe le Compagnie ad essere chiare e trasparenti, cioèETICHE, quelle costrizioni cadono- inesorabilmente- nel vuoto.

Qualcuno sa spiegarmi perché?

Bruno Rossi

Debutta il primo Market-place per Intermediari Assicurativi Insurance-arena.com

2014-03-14T17:27:00.000+01:00

http://www.affaritaliani.it/economia/polizze-assicurazioni28022014.html

STATISTICHE SULLE SANZIONI: DATI ANNUALI 2013

2014-03-10T09:17:00.001+01:00

STATISTICHE SULLE SANZIONI: DATI ANNUALI 2013

6 marzo 2014 - 16:03

In netto calo rispetto al 2012 sia le ordinanze di ingiunzione (-34%) che l’importo totale delle sanzioni comminate (-49,7%)

Sono stati 3.496 i procedimenti sanzionatori aperti dall’IVASS nel 2013. E’ questo il dato che emerge dall’elaborazione delle statistiche sulle sanzioni dell’intero 2012, pubblicate ieri sul sito dell’Autorità di Vigilanza. Il numero dei procedimenti, così come l’importo totale delle sanzioni comminate (25,55 milioni di Euro), è in netto calo rispetto a quanto riscontrato nel 2012. L’anno scorso, infatti, erano stati aperti 5.293 procedimenti (il calo è quindi del 24%) per sanzioni totali pari a 50,82 milioni di Euro (il dato 2013 è praticamente dimezzato: -49,7%).

Nel 91,1% dei casi (3.184) i procedimenti sanzionatori hanno dato luogo ad ordinanze di ingiunzione, per un totale (come scritto precedentemente) di oltre 25,5 milioni di Euro di sanzioni comminate a imprese ed intermediari. 312 invece i provvedimenti archiviati (8,9%).

Tipologia sanzioni

Per quanto riguarda la tipologia delle violazioni contestate, l’87,5% del totale (2.784) è riferito a violazioni in materia di RC Auto che hanno provocato il 72% delle multe inflitte – 18,38 milioni di Euro – ad imprese ed intermediari. Nel dettaglio:

Liquidazione Sinistri: 2.088 ordinanze (65,6%) – 15.379.836 Euro sanzioni (60,2%);
Attestati di rischio: 524 ordinanze (16,5%) – 2.111.750 Euro sanzioni (8,3%);
Altri illeciti RCA: 172 ordinanze (5,4%) – 892.333 Euro sanzioni (3,5%).

Le altre violazioni sanzionate sono state 400 (12,5% del totale), con sanzioni pari a 7.163.370 (28% del totale).

Destinatari sanzioni

Nel 93,4% dei casi (2.973), le imprese sono state le destinatarie delle sanzioni amministrative, con 21,39 milioni di Euro di multe comminate (83,7% del totale). 210 (6,6%) le multe inflitte ad intermediari, con oltre 4 milioni di Euro di sanzioni (16%). Il dato degli intermediari è in crescita per quanto riguarda il numero dei provvedimenti – nel 2012 erano stati 172 – e in calo per gli importi totali delle sanzioni (oltre 4,3 milioni l’anno scorso). Gli altri destinatari hanno raccolto una sola ingiunzione (0,03%), per 75.000 Euro di multa (0,3%).

Servizio istruttore del procedimento sanzionatorio

Per quanto riguarda i Servizi dell’Autorità di Vigilanza che hanno istruito i procedimenti sanzionatori, nel dettaglio:

Tutela del Consumatore: 2.929 ordinanze (92% del totale) – 19.268.978 Euro sanzioni (75,4%);
Vigilanza Prudenziale: 35 ordinanze (1,1%) – 1.744.000 Euro sanzioni (6,8%);
Viglianza Intermediari Assicurativi: 190 ordinanze (6%) – 4.000.666 Euro sanzioni (15,7%);
Ispettorato: 30 ordinanze (0,9%) – 533.645 Euro sanzioni (2,1%);

Prime 10 imprese per importo sanzioni totali

Come già avvenuto nel 2012, è stata Groupama Assicurazioni l’impresa più multata del 2013, con 2,93 milioni di Euro totali relativi a 386 ordinanze di sanzione amministrativa pecuniaria. Alle sue spalle, seguonoFondiaria Sai (2,33 milioni di Euro e 185 ordinanze), Donau Versicherung – Vienna Insurance Group(2,03 milioni di Euro e 227 ordinanze), Unipol Assicurazioni (1,81 milioni e 278 ordinanze) e Aviva Italia(1,4 milioni e 122 ordinanze).

Fondiaria Sai è risultata l’impresa con l’importo medio per sanzione più elevato tra le prime 10 imprese multate: 12.610 Euro per ordinanza. Seguono Aviva Italia (11.482), Cattolica Assicurazioni (9.519 Euro), Donau Versicherung – Vienna Insurance Group (8.951 Euro) e Groupama Assicurazioni (7.601 Euro).

Le prime 10 imprese per importo totale delle sanzioni hanno subito multe per oltre 14,2 milioni di Euro (55,6% sull’importo sanzioni totali del mercato), relative a 1.819 ordinanze (57,1% sul numero totale).

Prime 10 imprese per importo sanzioni Rc Auto

Per quanto riguarda le sanzioni riconducibili alla Rc Auto, sempre Groupama Assicurazioni è stata l’impresa più sanzionata (anche qui, come nel 2012), con 2,88 milioni di Euro di multe relative a 380 ordinanze. Seguono Donau Versicherung – Vienna Insurance Group (2,01 milioni di Euro e 225 ordinanze), Unipol Assicurazioni (1,66 milioni di Euro e 267 ordinanze), Aviva Italia (1,39 milioni e 121 ordinanze) e Fondiaria Sai (1,09 milioni di Euro e 177 ordinanze).

Aviva Italia è stata invece l’impresa con l’importo medio più elevato per sanzione Rc Auto (11.494 Euro). Seguono Cattolica Assicurazioni (9.489 Euro), Donau Versicherung – Vienna Insurance Group (8.968 Euro), Groupama Assicurazioni (7.574 Euro) e Unipol Assicurazioni (6.218 Euro).

Le prime 10 imprese per importo totale delle sanzioni Rc Auto hanno subito multe per 12,26 milioni di Euro (66,7% sull’importo sanzioni totali Rc Auto del mercato), relative a 1.737 ordinanze (62,4% sul numero totale). In base ai dati 2012, le prime 10 imprese sanzionate in materia di Rc Auto rappresentavano il 55,5% del mercato assicurativo del ramo.

Primi 10 gruppi assicurativi per importo sanzioni Rc Auto

Sempre restando in tema di sanzioni Rc Auto, ma allargando la classifica ai gruppi assicurativi, è stato il gruppo Unipol (già comprensivo del gruppo Fondiaria Sai) quello maggiormente sanzionato nel corso del 2012, con 711 ordinanze per 4,37 milioni di Euro di multa. Al secondo posto il gruppo Groupama, con 380 ordinanze e 2,88 milioni di Euro di sanzioni.

Alle loro spalle seguono Generali (354 ordinanze e 1,77 milioni di Euro), Aviva (123 ordinanze e 1,4 milioni di Euro) e Cattolica Assicurazioni (101 ordinanze e 772mila Euro).

Per quanto riguarda gli importi medi più elevati per sanzione Rc Auto comminati ai gruppi assicurativi, Ergo Versicherungsgruppe è risultato il gruppo più colpito con 21.944 Euro medi per sanzione. A seguire,Aviva (11.343 Euro), Assicuratrice Milanese (8.295 Euro), Cattolica Assicurazioni (7.650 Euro) eGroupama (7.574 Euro).

I primi 10 gruppi per importo totale delle sanzioni Rc Auto hanno subito multe per 13,48 milioni di Euro (73,3% sull’importo sanzioni totali Rc Auto del mercato), relative a 2.030 ordinanze (72,9% sul numero totale). In base ai dati 2012, i primi 10 gruppi sanzionati in materia di Rc Auto rappresentavano il 74% del mercato assicurativo del ramo.

Prime 5 sanzioni (per singolo importo)

Fondiaria Sai è stata la destinataria della singola sanzione amministrativa più elevata comminata durante il 2013: con l’ordinanza n. 1050/13 del 22 maggio, l’Autorità di Vigilanza ha infatti disposto 1.203.333 Euro di multa nei confronti della compagnia.

A seguire, le tre sanzioni amministrative pecuniarie più elevate emesse nel corso del 2013 nei confronti degli itnermediari: 430.000 per Maria Verna, 328.000 Euro per Italo Coro (nella qualità di socio accomandatario e delegato dell’attività agenziale della Italo Coro & C. s.a.s. – società cessata per chiusura della liquidazione volontaria) e 205.000 Euro – in solido – per Guido Allegra e Adriana Malfatti.

Chiude l’elenco delle singole sanzioni più elevate emesse nel corso del 2013 la multa di 200.000 Euro disposta nei confronti di Ergo Assicurazioni.

Statistiche sulle sanzioni: dati annuali 2013 (file .zip)

Intermedia Channel