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Controle de Orçamento Pessoal

Bruno Cunha — Sun, 18 Jul 2010 14:32:09 +0000

O Bruno Cunha dará dicas de controle de orçamento! Quem sou eu para fazer uma coisa dessas né!? Não sou formado em finanças, nunca vi matemática financeira, nunca fiz nenhum curso específico sobre essa área, mas posso dizer que li alguns livros interessantes sobre o assunto, visitei alguns sites de economia e tentei sempre melhorar a forma de controlar o "pouquito" do dinheiro que ganho e o "muitito" do dinheiro que gasto.

A proposta deste post é mostrar como eu faço o controle do meu orçamento, pois já faço isso a anos e venho sempre melhorando esse processo. Primeiro de tudo, tenho que dizer que não importa o quanto você ganha, pois o mais importante é quanto você consegue guardar (uma palavra mais bonita para isso seria "investir"). Não adianta ter um salário de R$10.000,00 se as suas despesas mensais ultrapassam R$11.000,00. Você certamente tem um problema financeiro. Uma pessoa que consegue guardar mensalmente R$100,00 do seu salário de R$1.000,00 certamente está bem melhor que a pessoa do exemplo anterior.

Então o que é orçamento? Para mim é controlar o fluxo de dinheiro que entra e o fluxo de dinheiro que sai da sua conta.

Todo o meu controle é realizado através de uma planilha. Isso mesmo, uma ferramenta tão comum, tão poderosa, mas que sem uma boa estrutura pode atrapalhar mais do que ajudar. A minha proposta é mostrar como estruturei essa planilha.

Primeira Dica: O orçamento deve ser baseado na sua receita principal

Geralmente essa receita é o salário, mas pode ser alguma herança, a aposentadoria, a mesada, o aluguel etc. Resumindo, é a sua principal fonte de renda, que horará a maioria das suas despesas e geralmente a sua freqüência é mensal.

Porque essa dica? Imagina que a sua receita principal caia na sua conta todo o dia 05 e você possui despesas a serem pagas todo o dia 03. Neste caso, essas despesas do dia 03 deverão ser pagas com o dinheiro recebido no dia 05 do mês passado. Essa é a chave do controle de orçamento. Prever as despesas que deverão ser pagas com cada receita.

Segunda Dica: Agrupar todas as receitas e todas as despesas

Isso mesmo, parece óbvio, mas muita gente não faz. Certamente temos muitas despesas, mas algumas pessoas também possuem várias receitas. Eu, por exemplo, tenho o meu salário e receita da minha namorada, mãe, pai, irmã, sogra, cunhado tia etc. das compras realizadas no meu cartão de crédito. Até hoje todos pagaram religiosamente em dia e, portanto, considero essas receitas como real e não duvidosas.

Agrupando todas essas receitas e despesas do mês você já pode começar a controlar o seu fluxo de caixa.

A minha planilha faz exatamente isso. Agrupa todas essas minhas receitas e agrupa todas as minhas despesas que precisarão ser pagas com essa receita. No início pode parecer confuso, pois às vezes você terá uma receita no início de um mês que é para pagar uma despesa do início de outro mês, mas com o tempo isso vai entrando no sangue. Essa foi, até agora, a melhor forma que encontrei para controlar o meu orçamento.

Como pode ser visto na imagem de exemplo ao lado, existe uma linha totalizadora das receitas (R$3.818,00"), abaixo dessa linha, as receitas descriminadas, logo abaixo uma linha totalizadora das despesas (R$2.706,65) e abaixo desta todas as despesas também descriminadas. Na linha “Receitas x Despesas”, faço uma subtração do total das minhas receitas pelo total da minhas despesas, para saber se nesse mês estarei no azul ou no vermelho. Tem também uma linha chamada “Investimento” que utilizo para saber quanto dinheiro investi naquele mês. Claro que esse valor será subtraído da linha “Receitas x Despesas”.

Desta forma você poderá projetar as suas receitas e despesas durante todo o ano.

Espero ter lhe ajudado um pouco no controle do seu orçamento. Se tiver alguma dica pra dar, basta comentar esse post pois será muito bem vinda! Como disse, estou sempre querendo aprender.

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Controle de Orçamento Pessoal

Estudando Inglês

Bruno Cunha — Fri, 16 Jul 2010 00:50:25 +0000

Nossa! Quanto tempo que não escrevo no meu blog! Mas tudo bem. Sempre pensei que quando não tinha nada de interessante pra postar, que então não postaria nada. Esse negócio de dizer que estou num tal lugar, que acabei de chegar no trabalho, que está indo pra um restaurante e outras coisas fúteis como essas não fazem o meu perfil…

Portanto, hoje resolvi parar para dar uma dica muito interessante. Quem está querendo aprender inglês ou simplesmente manter o contato com a língua inglesa, o site Englishtown é o lugar ideal! Nele você tem acesso a lições de gramática, lições de pronúncia e o mais legal de tudo são as aulas ao vivo com professores nativos. O programa que você baixa, instala e usa pra acessar as aulas cria um ambiente interativo que lhe deixa com a sensação de estar dentro de uma sala de aula, com colegas de várias partes do mundo, com uma lousa contendo as explicações do professor e várias outras opções para você interagir com os participantes.

Não sou funcionário da Englishtown, não sou nenhum garoto propaganda, pra ser sincero ainda não utilizei o site, mas conheço muito bem pelos meus amigos que o utilizam, mas quando a ideia é boa, recomendo.

O site não é gratuito. Hoje está custando algo em torno de R$130,00, que imagino ser muito barato para o conteúdo e proposta de aprendizado que você terá.

Só não comecei a usar o site ainda porque tenho um planejamento de revisar todos os meus 8 livros do Brasas (curso que já fiz a uns 3 anos atrás). Hoje já estou no livro 5 e estou fazendo aula particular com o meu professor e amigo Paco. Depois que alcançar esse meu objetivo, certamente entrarei no Englishtown para manter o meu inglês.

Uma coisa é certa: Inglês é para a vida toda! Se ficar um tempo sem praticar, vai perder a fluência.
Fica aqui a dica. Postarei outras dicas mais pra frente sobre sites para aprender e manter o seu inglês.
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Estudando Inglês

Eclipse – Stephenie Meyer

Bruno Cunha — Fri, 21 May 2010 00:21:13 +0000

01 – Crepúsculo [Lido]

02 – Lua Nova [Lido]

03 – Eclipse [Lido]

04 – Amanhecer

Mais um livro da série Crepúsculo lido! Tenho que confessar que, após me arrastar na leitura do primeiro livro (Crepúsculo), me empolgar um pouquinho, bem pouquinho mesmo, com o segundo (Lua Nova), tenho que dizer que esse terceiro (Eclipse) me prendeu mais.

Tenho a péssima mania de sempre terminar as coisas que começo e, por orgulho, não desisti de continuar a leitura dessa série. Os dois primeiros livros são uma lenga-lenga de uma menina mimada que dá no saco de ler (nada que mude muito nesse terceiro livro), mas que começa a mudar um poco de foco e cria um clima de guerra e paz entre vampiros e lobisomens que te prende mais.

Dos três primeiros, para mim, este certamente é o melhor. Agora, com o orgulho que sempre me força a continuar, começarei a ler o quarto e último livro. Não estou tão empolgado assim, mas…

até.

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Eclipse – Stephenie Meyer

Bloquear Propagandas no Firefox

Bruno Cunha — Wed, 21 Apr 2010 14:10:20 +0000

Quem nunca ficou “P” da vida com a quantidade de propagandas que aparecem em alguns sites? Atualmente estou estudando inglês e uso bastante o site Dictionary.com para saber o significado de algumas palavras e a pronúncia de algumas delas. Esse site é repleto de propagandas que me incentivou a procurar alguma maneira de bloqueá-las no meu Firefox.

Procurando nos plug-ins do Firefox, encontrei um que executa esse trabalho com perfeição, que é o Adblock Plus.

Com ele ativado no Firefox, as propagandas desaparecem e a página fica muito mais rápida pra carregar.

No meu caso específico, o tempo de carregamento da página Dictionary.com aumentou consideravelmente, além de deixá-la mais limpa.

Recomendo a instalação desse plug-in! Ele acabou de entrar pra minha lista de favoritos!

Adblock Plus

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Bloquear Propagandas no Firefox

Carta Aberta: Reclamação ibi

Bruno Cunha — Fri, 02 Apr 2010 23:06:31 +0000

Ontem, dia 01/04/2010, dia da mentira, me estressei de verdade com a ibi, administradora de um dos meus cartões de crédito. O estresse foi tanto que acabei cancelando o meu cartão. Nunca tive problemas com as adimistradoras dos meus cartões de crédito, mas a ibi me deixou muito estressado.

Agora tudo bem, pior pra ela que me perdeu como cliente.

Abaixo segue a carta que escrevi hoje e mandei para o setor ouvidoria da ibi:

—————————————————————————————————–

Ibi,

Estou muito chateado com o atendimento que me deram sobre o problema de cobrança (que considero) indevida na minha fatura.

Contextualizando:

Em fevereiro de 2010 solicitei a alteração da data de vencimento da fatura do meu cartão DOTZ Ibicard Mastercard Gold do dia 27 para todo o dia 10. Neste mesmo período, o site da ibi estava com problemas e eu não estava conseguindo acessar a minha fatura para ver o detalhamento das despesas, o valor e a data de vencimento corretas. Neste mesmo período, por ter optado por receber a fatura por e-mail, não mais estava recebendo a fatura impressa na minha residência, forçando-me a ligar para a central de atendimento para saber corretamente o valor da próxima fatura e o dia correto de vencimento. Liguei antes do dia 27 de fevereiro para a central de atendimento e, o atendimento eletrônico, me informou que a fatura passou para o dia 10/03/2010, com o valor de R$1.116,42.

Fiquei despreocupado pois a fatura que deveria ser para o dia 27/02/2010 passou para o dia 10/03/2010. Sendo assim, efetuei o pagamento de R$1.120,00 no dia 09/03/2010, um dia antes do vencimento.

Agora, na fatura de vencimento do dia 10/04/2010, fiquei surpreso com a cobrança de MULTA POR ATRASO, ENCARGOS CONTRATUAIS e JUROS DE MORA totalizando R$41,09. Não concordo com esses valores cobrados já que o atendimento eletrônico havia me informado que a fatura, que antes tinha vencimento em 27/02/2010, havia passado para 10/03/2010.

Central de Atendimento

No dia 01/04/2010 entrei em contato com a central de atendimento por volta de 21h37 e a atendente informou que não poderia estornar o valor pois a cobrança, segundo a mesma, era devida. Nesta hora questionei se então a ibi estava insinuando que eu estava mentindo sobre o que já expus acima. A atendente disse que não era isso, mas que a cobrança iria permanecer.

Pedi para falar com o supervisor (Fernando) e expliquei novamente a situação. Ele novamente me deixou a entender que eu estava mentindo, negando como a primeira atendente que estava dizendo isso. Como estava me sentindo coagido, pedi para então cancelar o cartão. O Fernando me transferiu para o setor de cancelamento.

O Estiven, do setor de cancelamento, gerou o número de protocolo 393818314I e pediu que eu explicasse novamente o motivo do cancelamento. Expliquei novamente e, novamente, fui informado que não poderia ser feito nada, que ele tentou com a “gerência” e que o estorno não poderia ser feito. Assim posto, solicitei o cancelamento do cartão.

À Ouvidoria,

Não sei qual o perfil de um bom cliente para a ibi, mas parece ser o das pessoas que nunca pagam as suas faturas em dia, que se enrolam com o pagamento dos juros, e que colocam a ibi na justiça para lutar pelos seu direitos quando se sentem lesadas.

Se assim for, então nunca fui um bom cliente para a ibi, pois sempre paguei as minhas faturas em dia, sempre paguei o valor total e todas as vezes que entrei em contato com a central de atendimento foi para resolver alguns problemas pontuais, nunca para reclamar. Isso não foi considerado quando todos os atendentes, categoricamente, se recusaram a estornar essas cobranças, que novamente informo que as considero indevidas. Portanto, agora sou mais um ex-cliente, muito satisfeito por nunca mais ter que me relacionar com qualquer serviço da ibi. Considero agora o valor de R$41,09 como um prêmio a pagar, e me lembrar, para nunca mais contratar serviço algum com a ibi.

Obrigado a ibi por essa “dor de cabeça” e por me alertar a cancelar o relacionamento com vocês.

Bruno Cunha

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Carta Aberta: Reclamação ibi

Bons sites para divulgar seu currículo

Bruno Cunha — Sun, 28 Feb 2010 02:02:43 +0000

Lendo agora a revista Você S/A de fev/2010 encontrei uma dica muito boa. O título da reportagem é “Oportunidades online” que lista os melhores sites de busca de vagas.

Se quiser ler a matéria completa acesso link Vagas em TI – Sites especializados facilitam a busca por trabalho na área de tecnologia.

Abaixo a relação dos sites para você buscar seu novo emprego ou simplesmente cadastrar seu currículo e deixar que as empresas o procure:

www.apinfo.com – Disponibiliza tabelas salariais por estado, cargo e tempo de experiência na função.
www.ceviu.com.br – Oferece oportunidades em todas as áreas de tecnologia. Anunciou 6 000 vagas em janeiro.
www.e-panelinha.com.br – Reúne empregadores que operam no Rio de Janeiro.
www.linhadecodigo.com.br – Traz artigos e dicas de carreira para os interessados pelo mercado de TI.
www.netcarreiras.com – Oportunidades para especialistas em tecnologia Java.
www.progbr.com – Tem vagas nas áreas de desenvolvimento, de infraestrutura e de suporte.
www.rhti.com.br – Apresenta os principais empregadores das regiões Sul e Sudeste do país.
www.sysinfo.com.br – Informa sobre vagas em cerca de 700 empresas no estado de São Paulo.
www.techvagas.com – Tem serviço gratuito de cadastro de currículo e acesso livre aos cargos.
www.tecjobs.com.br – Permite pesquisar vagas e currículos por estado, cidade e cargo pretendido.
www.tijobs.com.br – Oferece acesso gratuito às informações sobre emprego e empresa contratante.
www.timaster.com.br – Possui artigos e cursos online sobre tecnologia.

Eu acrecentaria também o site:

www.vagas.com.br

[Bruno Cunha | Atualizado em 24/08/2010]: Mais alguns sites interessantes que recebi indicação. É sempre bom abrir os horizontes!

Se souber de mais um site interessante para deixar o currículo é só comentar.

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A cabeça de Steve Jobs

Bruno Cunha — Sat, 27 Feb 2010 22:00:57 +0000

Lido: 07/02/2010 a 27/02/2010

Apesar desse livro ter frequentado, por muito tempo, o top 10 dos Bets-sellers de carreira da revista Você S/A, não pensei que fosse grandes coisas. Ledo engano…

O livro tem um foco maior sobre a personalidade de Steve Jobs, pessoa que criou a Apple e imaginou/acompanhou todos os produtos que hoje fazem sucesso em todo o mundo (iPod, iPhone, Apple Store, Mac OS X, etc.), revelando um jeito perfeccionista e elitista de ser. Com certeza Steve Jobs ainda não leu “O Monge e o Executivo”, pois em algumas passagens do livro revelam uma personalidade muito forte e, de certa forma, “nariz em pé” que te deixa chateado, mas que foram importantes para alcançar os objetivos sempre perfeccionistas.

No fim você acaba querendo, mesmo que não seja esse o foco do livro, comprar um produto da Apple. Você conhece a paixão, a dedicação e a busca pelo perfeccionismo que cria em você uma vontade imensa de ter um desses produtos.

Recomendo a leitura pois lhe faz refletir sobre certos valores da vida, sobre superação, sobre acreditar em você mesmo e seguir adiante mesmo que todos a sua volta digam que não irá conseguir. Imagina que no começo diziam que o tal iPod não iria dar certo. Agora até eu que não ouço muita música tô querendo um!

Aliás, Steve, você poderia abrir uma Apple Store por aqui no Rio ehn!Posts Similares:

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Quem não tem Previdência Privada pode estar perdendo dinheiro!!!

Bruno Cunha — Fri, 12 Feb 2010 20:01:00 +0000

Com essa minha mudança de emprego tive que estudar um pouco mais sobre Previdência Privada e Imposto de Renda (IR) para encontrar um meio termo nessa relação que se adequasse ao meu salário. Depois de tanto pesquisar e estudar cheguei à conclusão de que quem não tem previdência privada hoje pode estar perdendo dinheiro para o Leão na forma de Imposto de Renda. Existe hoje um incentivo da Receita Federal para as previdências privadas do tipo PGBL e FAPI de até 12% sobre o salário bruto para abatimento do IR.

Todos os meses somos descontados do salário um percentual de imposto de renda. Esse valor é calculado seguindo as Alíquotas do Imposto de Renda Retido na Fonte disponíveis no site da Receita Federal.

O que vou tentar demonstrar é a vantagem de contribuir para um plano de Previdência Privada (ou Previdência Complementar) como incentivo fiscal para pagar menos imposto de renda. Não é macete, não é “mandinga”, não é enganar o Leão, é lei mesmo. Além disso, vai te proporcionar uma aposentadoria mais tranquila, com mais dinheiro a receber, além do salário do INSS.

Suponhamos os seguintes valores, de acordo com as alíquotas de 2010, para uma pessoa que não contribui para previdência privada:

Salário Bruto: R$5.000,00

Desconto INSS: R$375,82 // Teto para salários acima de R$3.416,54

Desconto IR: R$578,87 // ((Sal. Bruto – INSS) * 0,275) – R$692,78

Salário Líquido: R$4.045,31

Esses valores anualizados (contando 13o e férias) dão:

Salário Bruto anual: R$70.000,00 // 5.000 * 14 –14 devido ao 13o e férias–

Desconto INSS anual: R$4.885,66 // Teto (375,82) * 13

Desconto IR anual: R$9.593,09 // ((Sal. Bruto Anual – INSS anual) * 0,275) – R$8.313,35

Salário Líquido anual: R$55.521,25

Como nessa simulação não estão sendo contemplados outros tipos de deduções como dependentes, despesas médicas etc., o imposto que irá restituir é de R$0,00, pois você devia R$9593,09 e esse valor foi descontado corretamente no ano. (essa é a hora que a gente senta e chora lamentando a mordida do Leão ou tenta fazer um monte de falcatruas pra burlar o software e aumentar as chances de cair na malha fina).

Agora terei que provar qual a vantagem de investir 12% do salário numa previdência privada (PGBL ou FAPI) e aliviar a mordida do leão, além de garantir uma renda a mais na sua aposentadoria.

Pegando os mesmos dados…

Salário Bruto: R$5.000,00

Desconto INSS: R$375,82 // Teto para salários acima de R$3.416,54

Previdência: R$600,00 // 12% do Sal. Bruto

Desconto IR: R$413,87 // ((Sal. Bruto – INSS - Previdência) * 0,275) – R$692,78

Salário Líquido: R$3.610,31

Esses valores anualizados (contando 13o e férias) dão:

Salário Bruto anual: R$70.000,00 // 5.000 * 14

Desconto INSS anual: R$4.885,66 // Teto (375,82) * 13

Previdência anual: R$8.400,00 // 12% do Sal. Bruto anual

Desconto IR anual: R$7.283,09 // ((Sal. Bruto Anual – INSS anual – Previdência anual) * 0,275) – R$8.313,35

Salário Líquido anual: R$49.431,25

Agora vamos às considerações. A primeira observação que certamente irá gritar é: Meu salário líquido abaixou muito!!! Anualizado tem uma diferença de R$6.090,00!!! É mais que um salário!!!

Mas é exatamente agora que te peguei! Você teve sim uma despesa maior pois começou a contribuir com a Previdência Privada (R$8.400,00), mas no final das contas, só reduziu seu ganho anual em R$6.090,00!!! O que quero dizer com isso? Que você deixou de jogar fora R$2.310,00, que é a diferença do IR devido, que no primeiro caso, sem previdência, seria comido inteirinho pelo Leão faminto da Receita Federal.

Desta forma você começa a montar uma poupança para a sua aposentadoria e para de dar dinheiro mole pro Leão.

Você pode começar a dar desculpas dizendo que não sabe o dia de amanhã, que tem mesmo é que torrar tudo agora enquanto tá vivo, que esse negócio de economia é instável e pode voltar um Color da vida e te tirar tudo. Vou concordar com você que todos esses eventos podem mesmo acontecer, mas estão bem mais difíceis que antigamente. A economia brasileira está mais forte, os juros estão, de certa forma, controlados, a expectativa de vida do brasileiro cada vez aumenta mais e precisamos pensar no futuro desde agora.

O que me arrependo é de não ter contribuído com 12% do salário desde o meu primeiro salário!!! Posts Similares:

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Sun Tzu – A Arte da Guerra – Os Treze Capítulos Originais

Bruno Cunha — Sun, 24 Jan 2010 00:16:05 +0000

Lido: 20/01/2010 a 23/01/2010

Estou num momento no qual quero ler os livros best sellers de administração, estratégia, liderança, essas coisas, e decidi ler Sun Tzu. O livro é bem curto. Essa versão que peguei tem letras bem grandes e a descrição de cada capítulo é um tanto sucinta. Sinceramente não gostei tanto do livro. Li pensando estar numa China de 2000 anos A.C., naquele tempo no qual os generais e samurais reinavam na guerra, como os filmes desse gênero que passam nos cinemas. Algumas passagens são bem óbias como as dicas de que é melhor evitar a guerra ou que quanto mais longa pior. Isso nós podemos traduzir para as relações de liderança do mundo corporativo, mas dicas como não subir um vale para atacar um inimigo ou evitar pântanos no meio do caminho ficam um pouco difíceis de tentar decifrar.

Não consegui traduzir muitas “dicas” nessa leitura. Talvez por ter lido como lazer e não ter parado para refletir nesses “ensinamentos”. Dica: nessa versão, ao final do livro, tem algumas páginas para você fazer as suas anotações. Se eu tivesse visto isso antes e lido mais calmamente, talvez escrevesse esse post com mais reflexões preciosas e ensinamentos mais profundos… quem sabe na próxima leitura.Posts Similares:

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ImgBurn: Melhor para gravar CDs e DVDs

Bruno Cunha — Fri, 15 Jan 2010 00:07:11 +0000

Sou sempre muito criterioso na escolha dos programas que utilizo. Faz tempo que abandonei o Nero e estou na busca do melhor programa de gravação de CDs e DVDs para o meu perfil (exigente + prático + simples). Nessa minha busca passei pelo InfraRecorder (que é bom) mas não funciona no Windows 7.

Hoje fui pesquisar um outro programa para realizar essa tarefa e encontrei o:

Primeiro pensei que fosse mais um programa que só gravasse imagens, mas logo vi a opção para gravar arquivos direto no disco (pronto, o que eu queria!).

Testei o ImgBurn no Windows 7 gravando logo uns 3 DVDs e tudo funcionou perfeitamente bem!

O melhor de tudo é que ele é grátis, tem tradução para o português Brasil, roda no Windows 7 e ainda tem versão Portable (veja aqui).

Seguem alguns screenshots dele funcionando no meu sistema:

Fica ai a super dica!

www.imgburn.comPosts Similares:

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