Con questa tipologia di prestito il beneficiario come garanzia mette la propria liquidazione / TFR oltre a stipulare una polizza assicurativa obbligatoria che protegge l’erogante in caso di perdita del lavoro o in caso di morte del beneficiario dell’erogazione del prestito.

Ovviamente i pensionati possono mettere a garanzia solo la polizza assicurativa obbligatoria che, di norma, la tariffa può tenere conto di vari fattori tra i quali l’età.

Come si può notare le garanzie offerte dal cliente sono molto importanti e sostanzialmente coprono i rischi della società che eroga questa forma di prestito.

Questo ha aperto un nuovo mercato per chi eroga questa forma di finanziamento.

Alcune considerazioni: L’accesso alla cessione del quinto è molto agevole per tutte le categorie anche se si nota ancora una maggiore facilità di accesso per i dipendenti pubblici e statali e ai pensionati mentre i dipendenti privati a volte possono trovare qualche difficoltà in modo particolare durante i periodi di crisi finanziaria.

Fortunatamente a colmare questa situazione contribuisce la polizza assicurativa obbligatoria che, di fatto, rende più sicuro ed agevole l’erogazione di questa forma di finanziamento per ogni richiedente.

Sono numerose le offerte di istituti bancari presenti online.
ING Direct offre varie tipologie di servizi e prodotti bancari a condizioni vantaggiose ed in particolare è attiva nell’offrire ottime condizioni su:

• Conto corrente
• Conto corrente arancio
• Mutuo arancio
• Investimenti arancio: fondi, prodotti strutturati e trading online

In particolare con mutuo arancio si aprono varie tipologie di finanziamento in quanto oltre ad avere la possibilità di avere un mutuo bancario a tasso fisso o a tasso variabile a condizioni molto favorevoli, è possibile includere la possibilità di ricevere ulteriori Euro e di avere di fatto un finanziamento aggiuntivo a condizioni particolarmente vantaggiose essendo applicati tassi tipici dei mutui bancari e pertanto, grazie alle garanzie offerte, risultano essere tassi particolarmente vantaggiose.

Chi per esempio si trova nella condizione di comprare o ristrutturare la prima o seconda casa e necessita di ulteriore liquidità, questa può essere una situazione molto interessante e competitiva rispetto anche al finanziamento che si ottiene con la cessione del quinto dello stipendio.

Le condizioni e i servizi offerti da ING Direct risultano essere interessanti.

Tra i principali elementi che si prendono in considerazione ci sono:

• L’età anagrafica del richiedente
• L’anzianità lavorativa
• L’importo netto dello stipendio o della pensione
• Il TFR accumulato
• Il tipo di azienda per quanto riguarda i dipendenti privati

E’ naturale che un dipendente che abbia maturato un elevato importo di TFR potrà dare implicitamente maggiori garanzie all’istituto di credito che eroga il finanziamento o chiedere un importo maggiore, magari mediante la cessione del doppio quinto dello stipendio.

Inoltre in linea teorica, un dipendente con un’elevata anzianità contributiva di fatto offre maggiori garanzie ben viste dall’istituto che eroga il prestito.

In questo caso le assicurazioni svolgono un ruolo molto importante perchè consentono una migliore gestione del rischio da parte di chi eroga il prestito.

Per fare ciò la legge viene incontro a entrambe le esigenze ed in particolare il DPR 180/50 prevede una polizza assicurativa obbligatoria a tutela di chi eroga il finanziamento.
La polizza deve assicurare l’intermediario finanziario dall’eventuale morte o perdita del lavoro del beneficiario del prestito.

• Rateizzazioni fino a 10 anni
• Finanziamenti fino a 60 mesi al TEG/TAEG a condizioni vantaggiose (vedere fogli informativi)
• Finanziamenti da 61 a 120 mesi al TEG/TAEG a condizioni vantaggiose (vedere fogli informativi)
• Zero spese di istruttoria
• Zero spese di intermediazione
• Zero spese accessorie
• Zero spese di estinzione
• Acconto concordabile in pochi giorni
• Con assicurazione rischio impiego e rischio vita
• Possibilità di 2° finanziamento attraverso la delegazione di pagamento

La procedura per richiedere la cessione del quinto è semplice e veloce: occorre l’ultima busta paga e un documento d’identità

Inoltre Compass offre una consulenza gratuita ed è possibile chiedere informazioni e preventivi senza alcun impegno.

Con la cessione del quinto l’erogazione del finanziamento avviene di solito in 2-3 settimane a causa di una serie di adempimenti da effettuare come ad esempio la sottoscrizione della polizza di assicurazione obbligatoria nonchè le responsabilità gravanti sul datore di lavoro e l’analisi del tfr e delle condizioni di lavoro.

Chi necessita quindi di un prestito in 1-2 giorni difficilmente potrà effettuare la cessione del quinto, viceversa se si programma per tempo il prestito si potrà accedere a questa forma vantaggiosa di finanziamento.
E’ importante potere programmare le fonti di finanziamento al fine di trovare la soluzione più adeguata alle proprie esigenze e spesso, la cessione del quinto, rappresenta uno strumento che va incontro a molte esigenze personali tra le quali la comodità e l’economicità di questo strumento.

In particolare è possibile fare la cessione del doppio quinto o prestito delega di pagamento con l’addebito per ogni rata del finanziamento erogato fino al massimo di 2/5 dello stipendio rispetto a 1/5 relativo al comune cessione del quinto.

In casi particolari si può ottenere un finanziamento con le rate da rimborsare pari al 50% dello stipendio netto.
L’importo viene trattenuto direttamente sullo stipendio.

Di solito la durata del prestito delega / cessione del doppio quinto è di circa 10 anni.

Prima di richiedere il finanziamento con la modalità del prestito delega ovvero cessione del doppio quinto è opportuno verificare lo stipendio netto disponibile e considerare la capacità di rimborso.

E’ naturale che a parità di tenore di vita, chi ha uno stipendio netto basso avrà maggiori difficoltà di rimborso rispetto a chi percepisce uno stipendio medio-alto ad effettuare la cessione del doppio quinto.

Come tutti gli strumenti di finanziamento occorre sempre fare attenzione alla capacità di rimborso oltre alle condizioni economiche e in generale alle condizioni contenute nel contratto del prestito.

Esporsi con un indebitamento con un rimborso delle rate insostenibile è deleterio e dannoso. Occorre pertanto fare molta attenzione sui reali bisogni e capacità di estinzione del debito senza rischiare di fare il cosiddetto “passo più lungo della gamba” creando successivamente problemi rilevanti sulla situazione finanziaria e debitoria.