Parte de nuestro problema es que vivimos en una sociedad que idolatra al ganador. Nadie va a alabar a un vecino que decide ir a trabajar en bici porque tiene una conciencia medioambiental, porque ese tipo de vida no tiene glamour. Sin embargo, es el tipo de vida que nos puede llevar a tener dinero (realmente).

Empezar desde abajo

La verdad es que no puedo recordar el primer paso que di cuado me harté de tener deudas.  Cada vez que compras algo caro (más de cien euros), tus posibilidades de ahorrar se magnifican. Pero eso no es lo normal. ¿Cuántas veces has gastado más de cien euros sin recordar en qué fue?

En realidad, tienes más opciones al ahorro cuando compras comida en el supermercado. Puedes cambiar cupones, o comprar ofertas, o productos de marca blanca… Ahorrar cincuenta céntimos a la semana no parece gran cosa, pero al año son 24 euros. Cada uno por su lado, estos ahorros pueden marcar la diferencia. Las cantidades pequeñas cuentan.

Tal vez solo seas capaz de ahorrar cincuenta céntimos a la semana comprando una marca más barata, o cuatro euros cambiando cupones, o dos euros cogiendo el autobús para ir a clase o al trabajo. O puedes ahorrar veinticinco euros al año borrándote del cable, o cuarenta cancelando tu subscripción  a una revista. Son pequeños cambios, pero en conjunto pueden hacer que te ahorres 700 euros al año.

Recuerda que un céntimo ahorrado es más que un céntimo ganado. Siempre ganas euros antes de impuestos, pero los gastas después de impuestos. ¡Tenlo en cuenta!

Empezar por las pequeñas cosas tiene un efecto colateral. Una vez que te acostumbras a ahorrar así, puedes llevar ese ahorro a otras partes de tu vida. Un pequeño paso siempre lleva a otro.

Un futuro incierto

Hay gente a la que le molesta la frugalidad. Consideran que es una actitud propia de “miserables”, de gente sin posibles, algo por debajo de su categoría social. Hay otros que no están dispuestos a hacer sacrificios hoy, cuando el futuro es incierto. Es decir, ¿por qué ahorrar si es posible que mañana me atropelle un autobús? Para mí, este tipo de razonamientos es absurdo porque:

-         Gastar no equivale a ser feliz.

-        Y porque, en segundo lugar, la mayoría de nosotros vamos a vivir bastantes años. Así que, ¿qué es mejor?

¿Estar preparado para vivir una vida larga, invirtiendo y ahorrando, o gastar como si no hubiera un mañana y acabar viejo y pasando necesidades?

Hace poco tuve una charla con una amiga que trabaja en un geriátrico. Me ha contado que los ancianos sin recursos no tienen, precisamente, una buena calidad de vida. Es cuestión de pensar qué es más duro, coger hoy el autobús, o intentar sacar dinero de debajo de las piedras con 80 o 90 años.

Recuerda: No confundas la frugalidad con pasar privaciones. En realidad, el ahorro lo tenemos que hacer en cosas que no son importantes para nosotros. No tenemos por qué privarnos de nuestra marca de yogur favorita, o de nuestro corte de carne especial, sino de cosas que en realidad no nos interesan.

Vivir frugalmente no significa vivir como un pobre. La frugalidad es una ventaja y, a la vez, una elección. Un estilo de vida. Podemos ser restrictivos en las cosas que no nos importan, y permitirnos ciertos lujos en las que realmente disfrutamos.

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Etiquetas: Ahorro, finanzas personales
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Como ocurre con muchos de los depósitos que tienen un interés creciente, en este también podremos retirar el dinero cada vez que se cambia el interés, es decir, en este caso cada seis meses y sin penalización alguna. Por contra, si queremos retirar nuestro dinero en cualquier otra fecha, la penalización es bastante elevada, nada menos que el 5% del importe del depósito por el tiempo que falte para su vencimiento.

El tipo de interés irá creciendo de la siguiente manera: el primer semestre la caja nos ofrece un interés mínimo del 2%, el segundo semestre el interés subirá al 2,50%, el tercero será del 3% y el cuarto y último semestre la entidad nos ofrece un interés del 4,50%. El interés global, por tanto, será del 3,007% TAE.

Hay que decir que el único producto que se le asocia al Depósito Aniversario Directo es una cuenta corriente o una libreta de ahorro que es donde se abonarán los intereses de nuestro depósito.

Vemos pues que es un producto interesante viendo cómo está el mercado. Si queremos invertir a largo plazo pero no estamos seguros, este depósito puede ser una alternativa a medio plazo. Además, si vemos otro que creemos compensa nuestra retirada de este depósito y además nos da más rentabilidad, podremos disponer del dinero invertido más los intereses generados cada seis meses, lo cual tampoco es una fecha exagerada. Un buen producto.

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Etiquetas: Cajasol, Depósitos Cajasol, Depósitos 24 meses
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He aquí algunas de las formas que se me han ocurrido personalmente, pero estoy segura de que algún lector podría aportar muchas más dependiendo de sus gustos personales, y desde aquí le invito a que lo haga:

Leer un libro. Puede sonar aburrido, lo sé, pero esta es mi forma favorita de relajarme. Últimamente no he tenido demasiado tiempo para leer (se lo estoy dedicando todo a mi familia y mi pareja, el trabajo y los estudios), y realmente lo echo de menos. Si tenéis la suerte de disponer de más tiempo libre que yo, la biblioteca es un sitio genial por el que empezar. También está la opción de comprar libros de segunda mano. La lectura puede ser, claramente, una afición barata.

Hacer ejercicio. Una actividad que mata dos pájaros de un tiro. Cuando encuentras un ejercicio o un deporte con el que disfrutas, no solamente te estás divirtiendo, sino que además te estás poniendo en forma y bajando tu nivel de estrés, lo cual puede aportarte beneficios a veces insospechados. Y no es necesario apuntarse a gimnasios caros para poder hacerlo. Hay instalaciones municipales, material deportivo de segunda mano… Es cuestión de buscar un poco.

Voluntariado. No es algo que yo haya probado por mí misma, pero conozco a gente que lo ha hecho y, por lo que sé, están encantados. Me parece muy atractiva la idea de hacer algo que te gusta y que esto sirva, simultáneamente, para ayudar a los demás.

Usar lo que ya tienes. Esta es una opción que para mí es importante, dado mi pasado manirroto. Tengo un montón de cosas en mi casa. Cientos de libros, muchos de los cuales no he llegado a leer. Cómics, música, películas, series, de todo. En cuanto empiezo a usar lo que tengo almacenado, no me queda ni un segundo para el aburrimiento.

Hacer un curso o tomar clases. Puede ser de cualquier cosa que te apetezca, y muchos ayuntamientos ponen a disposición de los ciudadanos múltiples opciones para elegir, gratuitas o a precios muy bajos. También está la opción de estudiar algo que te guste en la UNED (yo lo estoy haciendo). Esta ya no es una opción exactamente frugal, sino que cuesta su dinero, pero recuerda que no solo estás haciendo algo que te gusta, sino que, al menos en teoría, estás adquiriendo unos conocimientos y habilidades que podrás usar más adelante para mejorar tu vida, ganar más dinero o expandir tus horizontes tanto personales y como profesionales.

El error que comete mucha gente cuando piensa en un hobby barato es buscar inmediatamente algo que sea gratuito. Por el contrario, siempre hay que buscar primero qué es lo que realmente te gustaría hacer. Una vez que lo descubres, siempre podrás encontrar maneras de abaratar los costes de dicha actividad.

Y tú, ¿qué haces para divertirte sin gastar dinero? Mejor aún, ¿qué cosas haces para divertirte con las que ganas, o podrías ganar, dinero? Compártelas.

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Etiquetas: finanzas personales, psicologia
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El depósito tiene plazo a cinco años, es decir, es un depósito a largo plazo. Es además, autocancelable anualmente y nos garantiza el capital invertido. Su rentabilidad es de tipo variable pues está vinculada a la evolución de cuatro valores del IBEX 35, a saber, el del BBVA, Iberdrola, Repsol YPF y Telefónica.

El sistema de rentabilidad se basa en los siguientes principios: En primer lugar se pone el precio inicial de las acciones referenciado el día 30 de noviembre próximo, además, cada año se realizará una observaciones de las cotizaciones de las cuatro acciones de la cesta. Si todas estas cotizaciones son iguales o superiores a las cotizaciones del próximo 30 de noviembre, el depósito en el próximo año se cancelará y se pagará un cupón del 6,50% nominal, si no, el depósito continuará. En el caso de que el valor sea superior el año 2011, cobraremos un cupón del 13% nominal y si no, de nuevo, el depósito continuará. En lo referente al 2012, el cupón recibido será el del 19,50%, en el 2013, del 26% y el último año, en el 2014, el beneficio que lograremos con el cupón será del 32,50% nominal. Así, vemos que el producto nos ofrece una gran rentabilidad sea cual sea el año beneficiado.

Además, el mínimo a invertir en el Depósito Garantizado TOP España es tan sólo de 6.000 €. Esto quiere decir que si tenemos el dinero, la inversión es muy buena. Lo normal sería que la mayoría de los consumidores se vieran obligados a retirar los fondos el primer o segundo año, pero si se da el caso de que hasta el quinto año no han subido los valores, la verdad es que haremos un negocio redondo. Antes, pero, de invertir nada en este producto sería recomendable que se hablara con algún experto en bolsa para informarse bien de las acciones a las que se referenciarán nuestros dineros y la perspectiva de futuro que ofrecen todos ellos.

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Etiquetas: depósito 5 años, depósito caixa geral
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¿Hasta dónde puede llegar el poder del marketing? El autor de “Inteligencia Intuitiva”, Malcolm Gladwell, describe cómo el paquete de los productos puede afectar a las percepciones del consumidor. Narra una prueba hecha con la bebida 7-Up, en la que se probaron distintos tonos en el envase. Descubrieron que si añadían un 15% más de amarillo al verde del paquete, la gente afirmaba encontrarle un mayor gusto a lima o limón a la bebida (cuando esta era exactamente la misma).

En otras palabras, el sabor de un producto no se ve afectado sólo por sus ingredientes, ¡sino también por el paquete! La publicidad y el marketing nos afectan de muchas formas sutiles, y el marketing que se hace en el propio punto de venta (colocación del producto, muestras gratuitas, cartelería, etc) puede ser tan poderoso como cualquier otro.

Para entender cómo el empaquetado de los productos tiene impacto en la vida real, pongamos el reciente caso de la marca de zumos Tropicana en EEUU. Hace pocos meses la empresa retiró del mercado su nuevo empaquetado de cítricos para volver al antiguo. ¿Por qué? Según parece sus ventas cayeron un 20% en los dos primeros meses del año, coincidiendo con el lanzamiento del nuevo empaquetado, mientras que las ventas de sus competidores aumentaron en ese mismo período. Resulta que el diseño del paquete sí que importa, ya que no se había hecho ningún otro cambio en el producto: ni en cuanto a sabor o composición, ni en cuanto a precio.

Tropicana, por supuesto, negó públicamente cualquier conexión entre el rediseño de su envase y el declive de ventas. Aún así, volvieron al diseño anterior, así que a mí me parece que alguna conexión debieron ver.

Por supuesto, no estoy diciendo que debamos (o podamos) evitar toda influencia del marketing sobre nosotros. Solo digo que debemos ser conscientes de que esa influencia existe y es muy poderosa, y nos afecta – aunque pensemos que no.

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Etiquetas: consumo, marketing
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De forma promocional, los clientes que domicilien por vez primera su nómina en la entidad o, en su caso, contraten la Cuenta Autónomos de Caja Mediterráneo, tendrán la posibilidad de llevarse de regalo una cafetera Nespresso Citiz Delonghi, cafetera que últimamente se está poniendo de moda. Los que ya ahora disfrutar de la cuenta nómina y la cuenta de Autónomos, también tendrán la ocasión de acogerse a esta promoción teniendo que realizar, eso sí, una imposición a plazo.

Recordemos que la domiciliación de nómina en la CAM nos da acceso a toda una serie de ventajas como, por ejemplo, la exención de comisiones en los principales servicios financieros o, por otro lado, la posibilidad de poder disponer de un dinero extra mediante anticipos de nómina sin intereses. Los clientes que ya tengan la nómina domiciliada en la Caja Mediterráneo también cuentan desde ya con un seguro gratuito de accidentes y descuentos del 20% y 10% en la contratación del Seguro de Vida y Seguro de Hogar.

En lo que se refiere a los trabajadores autónomos, la CAM posee el Servicio Cuenta Autónomos, que en teoría da respuesta a las principales necesidades de ahorro, seguridad y asesoramiento que este colectivo necesita. Se puede decir que esta cuenta es una solución completa pues, además de poder ahorrar el autónomo en comisiones, la cuenta incorpora un seguro de Incapacidad Laboral Temporal por Enfermedad o Accidentes que le garantizará al beneficiario un importe de 25 euros por día de baja.

Así pues, vemos que la Caja Mediterráneo no sólo se “contenta” con ofrecer una simple cuenta para las nóminas o autónomos, tal como lo hacen la mayoría de las entidades financieras, no, parece que la CAM quiere ganarse a base de servicios la confianza de los asalariados y autónomos, colectivos que evidentemente son la mayoría en España. Normalmente se agradece el hecho de que una entidad no sólo quiera tu dinero para hacer sus propios negocios y darte una serie de ventajas simples sino que se estima más el hecho de que te ofrezcan una serie de servicios de buena calidad cuando se trata de domiciliar el dinero que te da de comer. Una buena opción, sobre todo para los autónomos.

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Etiquetas: caja mediterráneo, CAM, cuenta autónomos CAM, cuenta nomina CAM
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Manuel Moreno se incorpora al grupo de bloggers que formamos parte lo que ya se ha convertido en una especie de familia y que pronto celebrará su 2º aniversario como comunidad.

Para conservar la costumbre preferimos que sea el propio Manuel quien se presente y nos hable un poco sobre su vida y su blog:

Mi nombre es Manuel Moreno y soy periodista licenciado por la Universidad Complutense de Madrid en 2001, y Master de Periodismo de El Mundo, Grupo Recoletos y la Universidad San Pablo CEU en 2003.

Sin embargo, yo ya era periodista mucho antes de todos esos títulos. Comencé con 17 años a trabajar en el ya desaparecido diario La Crónica de Almería y desde entonces no he dejado ni un sólo dia de escribir. Durante cinco años fui redactor y coordinador de redacción en El Mundo, donde pasé por diversas secciones como Cierre, Vivir Mas y Su Vivienda.

En la actualidad soy director de Contenidos de NetMediaEurope, una editorial online con publicaciones sobre Nuevas Tecnologías, ahí trabajo desde hace tres años y además colaboro habitualmente con algunas publicaciones como Ideas y Negocios o la revista Centros Comerciales. Esporádicamente he trabajado para medios internacionales como El Comercio de Ecuador o BBC.com

Sobre TreceBits. Redes sociales, networking y mucho más.

TreceBits es mi blog profesional. Nació como una bitácora sobre Internet, pero al poco de crearlo me di cuenta de que si quería hacerme un hueco en esto de la blogosfera, por pequeño que fuera, tenía que especializarlo un poco más. Y por eso decidí dedicarlo a aquello en lo que más horas paso últimamente en Internet: las redes sociales. En este espacio me gustaría escribir todas aquellas noticias sobre Networking que no puedo publicar en mi trabajo diario y crear un punto de encuentro para quienes han abierto la puerta a Facebook, Twitter, LinkedIn y demás redes en su día a día.

Desde aquí le damos la bienvenida todos los miembros de la comunidad EntreBlogs, esperamos aprender mucho de su experiencia en el mundo de los blogs profesionales y que sea pronto uno más de “la familia”.

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Etiquetas: entreblogs, trecebits
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• Google arranca con Social Search antes que Facebook – El nuevo servicio del gigante de internet promete revolucionar el boca a boca en la red.
• Bancos y Cajas de Ahorro – Lanzamos una nueva sección con toda la información que necesitas de los mejores bancos y cajas de ahorro.
• Devolver el dinero a los padres ingenuos – Disney devolverá el dinero a unos padres porque sus DVDs de Baby Einsteins no ayudan a crear niños prodigios.
• Savior Bud – invento para obtener agua de los árboles
• Crea carpetas e iconos personalizados con Img2icns – Te explicamos cómo crear tus propios iconos y carpetas para tu Mac OS X para poder personalizar mejor el sistema.
• Google Maps Navigation, navegador GPS gratuito para Android – Google nos ha sorprendido a todos presentando un navegador GPS gratuito para usar con un móvil Android.
• Twitter en muy pronto en Español – Un adelanto de como será el sitio web de Twitter traducido al español.
• Crí­tica de New York, I love you – “New York, I love you” es una película formada por cortometrajes sobre el amor o, más bien, sobre distintas cosas del amor: la soledad, la obsesión, el amor eterno…

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Etiquetas: entreblogs
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Siempre suelo recordar al pensar en esto en la famosa década perdida japonesa tras la explosión de su burbuja financiera e inmobiliaria, el aumento del paro (los japoneses no estaban nada familiarizados con esa palabra, a diferencia de los españoles, y el retraimiento de los consumidores nipones. De hecho, a día de hoy no se ha recuperado el ritmo de gasto de los años 80. Es evidente que la caída a plomo del consumo fue un factor que contribuyó a la crisis, aunque ciertamente no el único.

En todo caso, me mantengo en mi idea de que no es malo que retornemos a una contención del gasto como consumidores.

Otros puntos de vista

Aunque hay muchos analistas que opinan que la caída del consumo es lo que nos conduce a la recesión, otros mantienen la teoría de que no es éste el factor determinante, sino la falta de crédito. Esta teoría apunta a los bancos como los causantes por su poca disposición a seguir prestando dinero. ¿Qué deberían los consumidores hacer, entonces?

Pues seguir ahorrando y gastando menos de lo que ingresan. Mantener las compras a crédito al mínimo o a cero. No es nuestro deber gastarnos el dinero en productos y/o servicios que en realidad no necesitamos. No hay ninguna necesidad de que sacrifiquemos nuestra seguridad financiera futura por el bien común. De todas formas, no funcionaría. La economía se pondrá en orden por sí misma, nos compremos el piso este año o el que viene.

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Etiquetas: consumo, finanzas personales
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Además de tener una cuota reducida quizás uno de los atractivos de la Tarjeta MTV sea la de que nos ofrece de forma gratuita el Seguro de Garantía Mejor Precio, con el que la caja nos paga el doble de la diferencia si compramos algo con la tarjeta y luego lo encontramos más barato.

Los descuentos se centran sobre todo en la web entradas.com (un 3%), en espectáculos y eventos deportivos (3%), la recarga del móvil en cajeros automáticos de Caja Madrid (3%) y el repostaje en las estaciones de servicio de GALP (4%) y BP (3%).

Podremos solicitar la tarjeta tanto en modalidad de débito como en modalidad de crédito. Así pues, vemos que es una tarjeta que realmente nos ofrece una serie de descuentos, en diversos ámbitos de vida tan importantes como el ocio o el combustible. Es una tarjeta que hay que tener en cuenta.

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Etiquetas: Caja Madrid, MTV, Tarjetas Caja Madrid
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