Este préstamo puede destinarse al cambio de vivienda, o para mejorar las condiciones de su actual hipoteca.

En cuanto al tipo de interés, la Hipoteca Futuro ofrece la modalidad mixta con un porcentual fijo inicial, y el resto variable y que podrá llegar hasta Euribor +0.80 (antes 0,30)

• Tipo de interés fijo los dos primeros años: 2,95%
• Tipo de interés resto de plazo variable hasta Euribor +0,80% con revisión anual

Para obtener el tipo de interés promocionado, la entidad exige cierta vinculación, requisitos que exponemos a continuación

1.Domiciliación de nómina, pensión o seguros sociales en cuenta de la Caja: o mantener saldos medios en cuentas de pasivo a la vista por importe superior a 2.000 euros.
2. Compras con tarjetas de la Caja por importe mínimo de 2.000 euros anuales.

3.Contratación, en cualquier oficina de laCaja, de seguro de vida y seguro de hogar.

4. Realizar aportaciones anuales netas a un Plan de Pensiones o Seguro de Ahorro Jubilación, comercializados por la Caja, por importe mínimo de 600 euros.

Se bonificará por el cumplimiento de cada uno de los requisitos con 0,10 puntos. Si se cumplen todos los requisitos la bonificación será de 0,65 puntos.

Además, la Hipoteca Futuro no tendrá comisión de apertura, si se contrata seguro de protección de pagos. En caso contrario, la misma será del 0,50%.

En cuanto a la comisión por cancelación anticipada será del 0%, excepto si la cancelación es por subrogación.

El plazo es de hasta 35 años (hasta 40 para menores de 35 años) yfinancia hasta el 80% del valor del inmueble, si se trata de vivienda habitual. Si no es vivienda habitual, se financiará hasta el 60% del valor de tasación o precio de adquisición (el menor de los dos).

Sin duda el cumplimiento de todos los requisitos es algo bastante difícil de alcanzar, al tiempo que su coste implícito quita atractivo al producto.  Sin embargo, dado que admite una reducción parcial del diferencial, puede ser una propuesta para analizar.

Estos resultados se pueden ampliar con el Comparador Hipotecas de Hipolisto, el primer comparador social y colaborativo que cuenta con toda la oferta del mercado hipotecario.

En caso de que esté interesado en contratar un préstamo hipotecario, tenga dudas acerca del comportamiento del Euribor, y no sepa finalmente cuanto pagará mensualmente de cuota puede realizar un cálculo de su hipoteca.

Vía: http://hipotecashipotecas.es/

Ayer el Euribor marcaba su máximo histórico de los últimos diez meses y superaba el 1,3% llegando a un 1,203%, con este nuevo máximo, el indicador de referencia de los principales créditos hipotecarios en España se sitúa en 1,28% marcando su nivel más alto desde agosto de 2009 cuando cerró en 1,334%.

Este nuevo máximo del euribor, provocado no por una subida de los tipos oficiales, sino por la inestabilidad reinante en el mercado interbancario y en relación con las dificultades del sistema financiero tanto para financiarse, como para lograr hacer frente a las obligaciones de pago contraídas a través de los préstamos concedidos por el Banco Central europeo, supondrá una rebaja de 25 euros mensuales o 290 euros anuales para los créditos hipotecarios formalizados hace un año.

Una rebaja muy lejana de los 4.000 euros al año que se contemplaban en 2009 y que parece dar por concluido el periodo de rebajas que comenzó a finales de 2008.

Adicionalmente, el mercado hipotecario ha iniciado una senda descendente, tanto las entidades financieras como las familias están temerosas por el riesgo y comienzan a utilizar el tipo de interés fijo para la compra venta de viviendas que, adicionalmente, se ha visto agravada por una mayor presión fiscal.

Con esta tendencia del euribor y ante un escenario de debilitamiento de la economía europea como el que se vive, las proyecciones auguran nuevas alzas en las cuotas hipotecarias que podrán comenzar en el mes de septiembre, si bien se esperan que los ascensos sean progresivos ya que parece confirmado que el Banco Central Europeo no contempla revisiones al alza en los tipos oficiales, antes del primer semestre de 2011.

Terminamos la semana. Una semana en la que de nuevo, la protagonista ha sido la economía. La profunda crisis de deuda que vive nuestro país y la delicada situación por la que atraviesa el sistema financiero.

Durante esta semana conocimos los descensos en la construcción de nuevas viviendas, un 21,7% caen las nuevas construcciones confirmando las proyecciones que nos ha hecho llegar el Banco de España informándonos de descensos pronunciados en la actividad del mercado inmobiliario provocados por la aprobación de las medidas de reducción del déficit público y la reforma laboral.

Pero durante esta semana también, asistimos al nacimiento de Uno-e y su agresiva campaña de captación en la que se incluye una de las mejores hipotecas a interés variables del momento.

Con el nacimiento de Uno-e, se nos modificó el ranking de las mejores hipotecas, un ranking que le actualizamos desde nuestro punto de encuentro diario con los mejores créditos hipotecarios.

Uno-e: Nueva hipoteca con un 0,29% de diferencial sobre el euribor para clientes que domicilien la nómina y contraten un seguro de hogar y un 0,59% para clientes sin vinculación.

Oficinadirecta.com: Se mantiene en el ranking con un 0., 39% sobre el euribor para un crédito hipotecario sin comisiones por ningún concepto.

Bankinter: Continúa en los primeros puestos con un 0.35% y sin comisiones por ningún concepto.

Como siempre, le recomendamos que evalúe su situación antes de incrementar su nivel de endeudamiento.

Nuestra sección de consejos y guías relacionadas con la actividad hipotecaria aborda en ésta jornada de viernes los gastos inherentes a un crédito hipotecario.

Tras las proyecciones del Banco de España que augura descensos en la formalización de nuevas hipotecas provocados por la crisis del crédito y la aprobación de las medidas de control del gasto y la reforma laboral, son muchas las entidades que lanzan al mercado hipotecas que carecen completamente del cobro de comisiones.

Asistimos esta semana al nacimiento de la hipoteca de Uno-e, exenta completamente de comisiones y gastos. Sin embargo, conviene conocer los conceptos por los que las entidades pueden realizar cobros llegado el momento de la firma de un crédito hipotecario.

Gastos de tasación

Se cobra por la valoración del precio de la vivienda. La tasación se realiza por una empresa independiente a la entidad financiera. Si bien es recomendable que usted sepa que la elección de la empresa tasadora, es libre por parte del cliente.

Registro de propiedad

Bajo este epígrafe se cobra por la comprobación de las cargas que pesan sobre la vivienda así como la inscripción de la misma en el Registro de la propiedad una vez formalizado el crédito hipotecario.

Gastos de notario

Estos son los honorarios que cobra el colegio de notarios por la gestión en la firma de la hipoteca. Es importantísimo que usted recuerde que los notarios están obligados a informar a los titulares sobre el significado de todas las cláusulas establecidas en la escritura previa al momento de la firma.

Gastos de gestoría

Este tipo de comisiones se abonan para el pago de hacienda y el registro.

Gestión bancaria

Apertura, amortización parcial o total, son las comisiones que cobran las entidades por estos conceptos a la hora de formalizar un crédito hipotecario.

Conclusiones

En la actualidad, las que se consideran las hipotecas más baratas del mercado, las más competitivas o las mejores hipotecas, están exentas del cobro de comisiones por todos los conceptos, siendo la entidad bancaria la que asume los gastos inherentes al crédito hipotecario, como forma de captación de nuevos clientes.

Hoy ha sido una jornada en la que hemos tenido novedades financieras. El BBVA presentó su nueva plataforma online.

El recién nacido Uno-e llega con una agresiva campaña de captación que contempla entre otras ventajas financieras destacables, una bonificación del 20% o 400 euros del importe de la nómina domiciliada en la entidad y un crédito hipotecario que se sitúa entre los más competitivos del mercado.

Veamos las ventajas financieras y requisitos de contratación de la nueva hipoteca de Uno-e

• Entidad: Uno-e
• Producto: Hipoteca primera vivienda
• Tipo de interés: Un más que atractivo0, 29% sobre el euribor con el seguro incluido y cuya prima anual es absorbida por el BBVA
• Financiación: 80%
• Amortización: 35 años
• Importe mínimo: Desde 30.000 euros
• Comisiones: 0% en todos los conceptos

Requisitos:

• Nómina y pago de las cuotas mensuales

La hipoteca nueva del nuevo Uno-e se sitúa entre los primeros puestos de las mejores hipotecas a interés variable. Adicionalmente destacamos que la entidad habilitará twitter como canal de comunicación directa con sus clientes, agilizando de ésta forma, todos los procesos operativos habituales.

Estamos en un momento en el que el mercado inmobiliario sufre los envites de la crisis de deuda que azota a Europa y específicamente a España. Por su parte, la crisis del crédito ha supuesto el cierre del mercado interbancario para la financiación entre entidades. Hecho que ha supuesto un incremento en el valor del euribor que – de acuerdo a las previsiones- volvería a encarecer las hipotecas a comienzos del último trimestre del año.

Si a esta delicada situación le añadimos la aprobación de la reforma laboral y las medidas de ajuste del déficit público actual que suponen una pérdida de poder adquisitivo para las familias, no es difícil augurar un periodo de descensos tanto en la compra venta de viviendas, como en la formalización de hipotecas.

Bancos y Cajas de ahorros se apresuran a actualizar sus créditos hipotecarios y es que en contra posición con la situación macroeconómica, las entidades deben minimizar el impacto de la morosidad sobre sus patrimonios inmobiliarios.

Así, asistimos al nacimiento o la renovación de créditos hipotecarios, pensados para incrementar la actividad del mercado inmobiliario.

Hoy, analizamos la hipoteca viva de Caixa Terrasa. Un crédito hipotecario pensado específicamente para facilitar el acceso de los jóvenes a su primera vivienda. Permite la financiación del 80% del valor que resulte inferior entre el precio de la vivienda y la tasación, si gestionamos la hipoteca online, o el 100% si hacemos el trámite en la oficina.

Contempla un periodo de amortización de 40 años y 2 de carencia así como un interés fijo del 3,25% durante los primeros 12 meses, transcurridos los cuales, se gravará con un 0,25% sobre el euribor.

Los requisitos para acceder a estas condiciones son; contratar un seguro de vida, hogar y desempleo, así como realizar compras con tarjeta por importes superiores a 200 euros mensuales.

El crédito hipotecario es de los mejores del mercado ya que, si no se vincula con los productos requeridos, el diferencial aplicado será del 0,75% lo que sitúa a esta hipoteca entre las mejores hipotecas a interés variable.

Comenzamos nuestra sección de guías en el crédito hipotecario y lo hacemos analizando los distintos tipos de hipotecas que se comercializan en la actualidad en el mercado financiero.

En el escenario actual las hipotecas a interés fijo, se consolidan como la mejor alternativa si está pensando, tanto subrogar su crédito hipotecario desde otra entidad, como formalizar una hipoteca para comprar una vivienda.

La razón para este cambio de tendencia, es que el momento económico está atravesando una etapa de contracción del crédito, por lo que el euribor, principal indicador de las hipotecas en España, ha comenzado a experimentar ascensos que supondrán un encarecimiento de los créditos antes de final de año.

No obstante, conviene identificar los distintos tipos de hipotecas que se comercializan en el mercado a fin de que pueda optar por la opción que más se adecue a sus necesidades.

Tipos de hipotecas en función del tipo de interés

Hipotecas a tipo de interés fijo

Son aquellos créditos hipotecarios cuyo interés no se modifica durante todo el periodo de amortización de la hipoteca.

Hipotecas a interés variable

Está referenciado a un tipo de interés variable, generalmente el euribor, por lo que la cuota mensual va fluctuando en función del valor del indicador al que estén referenciados.

Hipotecas a interés mixto

Son aquellas hipotecas que contemplan un plazo inicial a tipo fijo y los años restantes, a interés variable.
Durante un periodo acordado de tiempo, normalmente al inicio, el tipo de interés sería de tipo fijo y el resto del plazo a tipo variable.

Hipotecas con cuota fija

Esta es una modalidad de creciente tendencia, establecen una cuota mensual que permanece inalterable aunque el tipo de interés sea variable. Lo que se consigue en este caso, es un alargamiento o reducción del plazo de amortización en función de las variaciones de interés.

Tipos de hipotecas en función de la finalidad

Hipotecas con carencia

Son los créditos hipotecarios pensados para facilitar el acceso a la vivienda a los jóvenes, permiten el retraso del pago del capital durante un tiempo determinado previamente.

Hipotecas puente

Créditos hipotecarios que se solicitan cuando se compra sobre plano y se dispone de una vivienda previa que se quiere vender.

Hipotecas para autoconstrucción

Créditos hipotecarios que se constituyen a medida que la construcción de la vivienda se va realizando. Están pensadas para que el abono de intereses se produzca únicamente por los importes de los que se va disponiendo.

Evalúe sus necesidades antes de optar por una u otra opción, la correcta elección del crédito hipotecario, puede suponerle un gran ahorro en la operación.

Nuestra sección de guías se concentra en el análisis de uno de los conceptos que, según los analistas, más preocupan dada la situación actual.

Desde que en 2008 estallara la burbuja inmobiliaria en EE.UU. dando inicio a la que se conoce como crisis global del siglo XXI, uno de los principales efectos colaterales se ha centrado en la figura de la ejecución hipotecaria.

Las condiciones arbitrarias y carentes de toda rigurosidad a través de las cuales se concedían hipotecas en los años de la Belle Epoque a supuesto un aumento desbordado de la figura de la ejecución hipotecaria.

Pérdida de vivienda y deterioro de la economía

La ejecución hipotecaria se produce ante el impago reiterado de las cuotas hipotecarias. Generalmente, los bancos y cajas de ahorros, no inician un proceso de ejecución hipotecaria hasta que se acumulan tres cuotas del crédito hipotecario sin pagar.

El objetivo que se persigue con la ejecución hipotecaria es la recuperación de las cantidades prestadas a través de la venta de la vivienda que, generalmente, se realiza por subasta pública.

Las entidades tienen la potestad de iniciar un proceso judicial a fin de satisfacer el capital prestado, bien a través del cobro de la deuda o bien a través de la vivienda de la vivienda.

Consejos para evitar la ejecución hipotecaria

Como sabe, los embargos de viviendas han sido una constante desde el inicio de la crisis económica. Bancos y cajas de ahorros se enfrentan a stocks de viviendas que conforman su patrimonio inmobiliario y que provienen en un porcentaje muy elevado de las ejecuciones hipotecarias. Un stock de viviendas que no tienen una salida fácil y que se va incrementando a medida que la crisis avanza.

El escenario actual por el que transitamos en términos económicos hace preveer un aumento de las ejecuciones hipotecarias, al aumentar la maridad de los créditos hipotecarios.

Para evitar la ejecución hipotecaria, debe seguir una serie de pasos:

• Ante la primera sospecha de no poder seguir haciendo frente a sus obligaciones mensuales, acuda a su entidad y negocie un plan de pagos
• No espere a dejar de pagar, los intereses y comisiones por impago son muy elevados y complican mucho una situación financiera adversa
• Evalúe las alternativas que le ofrece la entidad para reducir la cuota mensual y evitar incurrir en un impago de la hipoteca
• Evalúe la  posibilidad de vender su vivienda a fin de liquidar su hipoteca

La ejecución hipotecaria es en sí misma un problema no sólo financiero, sino también social, la pérdida de la vivienda habitual y la permanencia en los ficheros de morosidad, pueden complicar mucho sus finanzas en el futuro.

No cabe ninguna duda que uno de los más damnificados por la crisis crediticia a la que se enfrenta España, es el mercado inmobiliario.

Las proyecciones hablan de descensos del 30% en los precios del suelo en una jornada en la que la agencia de calificación S&P ha informado que las pérdidas del crédito supondrán durante 2010 un valor de 99.300 millones de euros para el sistema financiero.

Es más que probable que, la situación del crédito unido a las medidas de austeridad impuestas para lograr la reducción del actual déficit público y las alzas de impuestos, supondrán una caída en la compra venta de viviendas y la formalización de créditos hipotecarios.

Caja de la Inmaculada, lanza un nuevo crédito hipotecario. Bajo la denominación comercial de hipoteca tarifa plana, la hipoteca de CAI cuenta con las siguientes ventajas y requisitos de contratación:

• Entidad: Caja de la Inmaculada
• Producto: Crédito hipotecario
• Denominación comercial: Hipoteca tarifa plana

Ventajas principales: Durante los primeros 24 meses se pagará un tipo de interés fijo del 2,95%.

Transcurridos los dos años, la entidad incrementará el euribor con un diferencial del 0.60%.

• Financiación: 80% valor de tasación
• Amortización: 35 años

Requisitos:

• Domiciliación de la nómina
• Seguro de hogar
• Recibos mensuales

Un buen crédito hipotecario.

Nota: Recuerde que el análisis de su situación presente y futura en términos económicos, es fundamental antes de incrementar su nivel de endeudamiento.

Estamos en un momento en el que el análisis de la situación económica y los datos macro hacen presagiar un nuevo ciclo de hipotecas más caras. La evolución del euribor provocada por la delicada situación del mercado interbancario, ha llevado al indicador de referencia de los créditos hipotecarios a encadenar subidas diarias que lo sitúan en el 2% a final del ejercicio.

Todas las proyecciones coinciden en situar al mes de septiembre como el punto de partida para las revisiones al alza en las hipotecas formalizadas.

Ante este escenario, la oferta de hipotecas a interés fijo vuelve a surgir con fuerza. Las familias buscan la tranquilidad de mantenerse al margen de los vaivenes del mercado y el mercado hipotecario a interés fijo, contempla créditos hipotecarios muy competitivos.

Nos centramos hoy en una de las hipotecas a interés fijo que se consolidan dentro del ranking de los mejores créditos hipotecarios fijos del mercado; la hipoteca fija del bancopopular-e.

Contempla un interés del 6% para una hipoteca a 30 años que financia el 80% del valor de tasación. Tiene un 0.75% de comisión de apertura y requiere la domiciliación de la nómina y un recibo más el seguro de hogar. Se puede formalizar a partir de 30.000 euros y entrega las tarjetas de crédito y débito sin cuotas anuales así como la operativa bancaria básica exenta de comisiones.

Es una buena oferta hipotecaria, además todos los trámites se realizan online.