CTPAXOBKA

Шойгу уходит от ответственности

2010-02-08T19:12:00.000+03:00

Шойгу уходит от ответственности

В последнее время в печати появилось много статей на тему принудительного страхования недвижимости физлиц от пожара. Идея уже одобрена на самом верху (премьер Путин). Такое страхование многие авторы статей сравнивают с ОСАГО, хотя такое страхование сравнивать с обязательным страхованием автотранспорта невозможно. Каков будет механизм? Автовладельцы знают, что его «ласточку» не зарегистрируют в ГАИ, то есть ею нельзя пользоваться, пока не купишь полис ОСАГО. Особенно это дико, когда производится покупка на вторичном рынке. Ты ещё авто не купил (не стал владельцем) но уже должен застраховать на своё имя. Значит ли это, что вы не сможете вселиться в квартиру, пока не застрахуете её от пожара? А почём такой полис? Эксперты считают, что он будет стоить 15 – 20 тысяч рублей! В год! Неслабо!

Правда, есть и трезвые голоса. Минфин уже выразил своё отношение к проекту закона.

Привожу только некоторые статьи (в сокращении)

Чрезвычайное страхование

МЧС готовится использовать в области недвижимости стандарт ОСАГО.

Глава МЧС Сергей Шойгу назвал законодательное закрепление механизмов страхования "важнейшим вопросом текущего года". Закон, скорее всего, вступит в силу с 1 января 2011 года.

Страховать противопожарную ответственность все частные собственники жилья будут обязаны с момента появления права собственности, юридические лица — как только будут внесены в единый госреестр, а индивидуальные предприниматели – сразу после госрегистрации.

Заметим, что закон предполагает именно ответственность владельцев недвижимости от пожара — страхование от огня собственности остается добровольным.

Кому это надо

Сценарий запуска страхового проекта МЧС, по прогнозам экспертов, будет аналогичен механизму действия ОСАГО. Однако их масштабы несопоставимы: потенциальные сборы с 3,12 миллиарда квадратных метров российского жилого фонда оцениваются приблизительно в 85-100 миллиардов рублей.

Впрочем, чрезмерные доходы страховщиков должны ограничить два фактора. Авторы законопроекта включили в документ положение, предусматривающее превышение пятипроцентной разницы между доходами и расходами страховщика за год. В таком случае "сумма превышения будет направлена страховщиком на формирование страхового резерва".

Вторым сдерживающим фактором могут проблемы в распространении программы в частном секторе. Это понимают и в самом министерстве. Чтобы предотвратить бойкот страховки физлицами, предполагается "суммы, необоснованно сбереженные лицом, обязанным осуществлять обязательное противопожарное страхование" взыскивать по иску Росстрахнадзора в доход государства.

Надо заметить, что в перечень функций указанной службы взыскания такого рода не входят. Так что пока у страховщиков нет действенных рычагов воздействия на физических лиц.

Контролировать исполнение обязанности страховать свою огневую ответственность этой категорией граждан будет Росрегистрация. Впрочем, с трудом представляется, что федеральный орган исполнительной власти пойдет на выселение граждан за отсутствие страховки. Так что широта охвата проекта МЧС в ближайшее время вряд ли превысит 70% всех граждан.

Для чего это надо

Принятие этого законопроекта важно для создания действенной системы возмещения ущерба от огня. За исключением страховки единственной возможностью компенсировать вред здоровью и потерю жилья от пожара, возникшего по чужой вине можно только с помощью иска к виновникам возгорания. Такое решение проблемы бесперспективно, поскольку виновники пожара обычно сами остаются без собственности, продажа которой могла бы покрыть ущерб.

При этом, по словам Шойгу, ежегодно в стране из-за пожаров лишается крыши над головой 138 тысяч человек.

Как считать

Эксперты подсчитали, что согласно проекту МЧС, жертвы пожара могут рассчитывать на возмещения вреда жизни и здоровью в размере 600 тысяч рублей, и компенсации погибшего в огне имущества в 2 миллионов рублей, но не более 360 тысяч рублей на имущество одного потерпевшего.

Сколько при этом будет стоить страховой полис, в законопроекте не уточняется. Тарифы на противопожарное страхование предполагается устанавливать постановлением правительства.

В документе сказано лишь, что страховые тарифы при обязательном противопожарном страховании гражданской ответственности будут состоять из базовых ставок и коэффициентов. Повлиять на коэффициент смогут, например, степень оснащенности подразделений пожарной охраны техническими средствами или приближенность жилого помещения к другим помещениям.

Помощь Путина

Принятие закона об обязательном противопожарном страховании можно считать исторически обоснованным. Ведь соответствующая статья изначально входила в состав принятого в 1994 году закона о пожарной безопасности. Почему он был из нее исключен до сих пор неясно.

В следующий раз этот вопрос поднял глава Федеральной службы страхового надзора Александр Коваль. По его словам, подобный проект он предлагал к внесению в Госдуму еще восемь лет назад, тогда эта идея поддержки не нашла.

Однако сегодня депутаты наверняка совсем по-другому отнесутся к этому проекту. Особенно после того, как премьер-министр Владимир Путин поддержал инициативу МЧС.

"Рассчитываю, что министерство примет самое заинтересованное участие в разработке и внедрении современных экономических механизмов обеспечения безопасности. Речь идет об обязательном страховании ответственности собственников потенциально опасных объектов и введении аудита безопасности", – заявил Владимир Путин, выступая вчера перед участниками Всероссийского сбора МЧС.

Итог

Даже изучив весь доступный материал о проекте МЧС, сложно составить целостное представление о нем.

Слишком сложная и совершенно непонятная для большинства граждан система исчисления страховых сборов может привести к ряду злоупотреблений. В частности, наличие среди условий для вычисления коэффициента таких, например, как фактор оценки противопожарного состояния помещения к предупреждению, локализации и ликвидации пожаров, может быть широко использовано коррупционерами.

Совершенно непонятно как будет начисляться страховка владельцам нескольких объектов недвижимости. А ведь это непраздный вопрос: очень многие имеют, помимо квартиры, дачу, а некоторые – еще и жилплощадь, которую сдают в аренду. Имеет ли смысл взимать страховые выплаты за неиспользуемое жилье?

Инициативу МЧС при ближайшем рассмотрении можно назвать несколько поспешной и непродуманной: для такого важного законопроекта в нем слишком много "темных" мест. МЧС предлагает огульно взимать противопожарную страховку со всех домов, при том, что, не секрет, многие из них попросту фактически не обслуживаются пожарными командами. Речь даже не о "потерянных" деревнях, куда только раз в неделю привозятся запасы еды, а большую часть времени бездорожье полностью отрезает их от цивилизации (в которую, конечно, входят пожарные машины). Можно говорить о частных коттеджных поселках, об отдаленных хрущевках, о пограничных строениях. Речь о том, что МЧС требует новых выплат, когда еще не решено множество организационных вопросов.

Заметим, что объемы госфинансирования Федеральной пожарной службы за последние семь лет увеличились более, чем 10 раз – с 11 миллиардов рублей в 2002 году до 118 миллиардов рублей в 2009. При этом бизнес уже сегодня компенсирует государству содержание более 25 тысяч договорных подразделений противопожарной службы.

Почему бы и дальше не использовать добровольный метод развития сотрудничества МЧС, пожарных и бизнесменов?! Можно расширить программу этого сотрудничества и на добровольцев – физлиц. Вполне можно проводить озвученную государственную противопожарную кампанию руками активистов, которые есть в каждом доме, если предоставить им соответствующие полномочиями. И обойдется это практически бесплатно, и для государства и для граждан.

Не так давно группа депутатов предлагала ввести дополнительный налог на "лошадиные силы" двигателя автомобилей. Это инициатива закончилась скандалом в Госдуме, отменой решения, извинениями первых лиц, и едва не закончилась народным бунтом. А ведь владельцев автомобилей в России несопоставимо меньше, чем владельцев недвижимости. Очень не хотелось бы, чтобы весьма здравая по задумке инициатива, по причине непродуманных и непрописанных деталей привела росту напряжения в обществе в такой сложный момент для страны.

РИА Новости, 25 января 2010 г.

Обязательное страхование коснётся всех

Пожары нужно тушить каждый день. И цивилизованный страховой рынок создавать, добавим мы, но как это сделать? Министерство по чрезвычайным ситуациям России предложило свой сценарий – в виде разработанного им проекта закона «О противопожарном страховании». Который уже в феврале нынешнего года должен быть направлен на согласование в правительство. Суть же в том, что МЧС предлагает сделать страхование от пожаров обязательным. Причем не только для юридических лиц – предприятий и компаний, но и для простых смертных, т. е. нас с вами.

Читаем пункт 1 статьи 5 второй главы законопроекта: «Физические лица, юридические лица, индивидуальные предприниматели обязаны страховать свою гражданскую ответственность за причинение вреда от пожара, возникшего по их вине, жизни, здоровью или имуществу потерпевших… Обязанность по страхованию гражданской ответственности возникает у физического лица с момента возникновения у него права собственности или иного законного права на жилое помещение».

Что же мы с вами получаем за наши обязательные страховые денежки? Статья 13 документа предусматривает: «…страховщик обязуется возместить потерпевшим причиненный вред... б) в части возмещения вреда, причиненного имуществу нескольких потерпевших, – не более 2 миллионов рублей; в) в части возмещения вреда, причиненного имуществу одного потерпевшего, – не более 360 тысяч рублей». Если, не дай бог, пожар явится причиной гибели человека, родственникам застрахованного заплатят не больше 600 тысяч рублей.

А во что обойдется возможность получения этих денег? Тарифы утвердит правительство, МЧС обещает, что они будут дифференцированы. Аналогичные «противопожарные» договоры добровольного страхования оперируют страховыми тарифами в размере от 0,7 до 1 процента страховой суммы, в среднем, конечно. И все же, отталкиваясь от цифры максимального возмещения в 2 миллиона рублей, нам придется в год платить за страховку по 15–20 тысяч целковых.

Минфин забраковал антипожарную концепцию страхования

Как сообщила заместитель руководителя департамента финансовой политики Минфина Вера Балакирева, авторы проекта из МЧС предлагают введение обязательного тотального противопожарного страхования, "в том числе страхования имущественных интересов и ответственности как юридических, так и физических лиц, как собственников, так и арендаторов".

"По итогам изучения этого документа складывается ощущение, что авторы проекта страхования всех и вся пытаются всю ответственность за огневые риски переложить с субъектов хозяйствования и своих служб на плечи страховщиков, а это неправильно", - отметила она.

Известия, 4 февраля 2010 г.

Статьи по теме

Пожарный налог

Пишите свои комментрии в блоге СТРАХОВКА

Государство дорожает в разы

2010-01-30T18:33:00.000+03:00

С 29 января пошлины на госуслуги вырасли в разы

Плата за обращение в суд, получение паспортов, сборы для автовладельцев увеличатся от 2 вплоть до 10

29 января вступили в силу поправки к Налоговому кодексу, согласно которым расценки на ряд государственных услуг вырасли в среднем в 2-4 раза. Например, выдача загранпаспорта нового образца теперь обойдется в 2,5 тыс. рублей (ранее 1 тыс. рублей), водительских прав - 800 рублей (200 рублей), номеров при регистрации автомобиля - 1,5 тыс. рублей (400 рублей). В Минфине столь непопулярное для граждан решение объясняют необходимостью пополнения госбюджета и инфляцией. Повышение пошлин принесет дополнительно 30 млрд рублей.

Поправки к Налоговому кодексу (ст. 333.19-333.40 НК), увеличивающие денежные сборы с граждан и юрлиц, были приняты Госдумой в конце декабря. Как пояснил "Коммерсанту" заместитель руководителя пресс-службы Минфина Андрей Матвеев, закон принимался "в связи с необходимостью создания дополнительного источника поступлений в бюджеты бюджетной системы РФ, ростом среднего уровня цен на потребительские товары, в том числе с учетом уровня инфляции". Вместе с тем в финансовом ведомстве признают, что "любое решение, связанное с дополнительным обременением для граждан, является непопулярным".

Начиная с 29 января весьма существенно изменятся расценки на услуги по оформлению гражданства и процедуры выезда-въезда в страну. Стоимость оформления российского и заграничного паспортов увеличится в 2-2,5 раза. И так не дешевый загранпаспорт нового образца подорожает в 2,5 раза до 2,5 тыс. рублей. Стоимость российского паспорта увеличится вдвое до 200 рублей, а в случае замены утраченного - до 500 рублей.

Дороже обойдется и пребывание в России для граждан из-за рубежа - пошлина при постановке на учет по месту пребывания иностранного гражданина или лица без гражданства увеличится вдвое - до 4 рублей за сутки (такую пошлину, например, должны платить компании, нанимающие гастарбайтеров).

Со вступлением в силу новых поправок подорожает целый ряд процедур по оформлению документов для автомобилистов. Так, получение автомобильных номеров при постановке на учет в ГИБДД увеличится почти в 4 раза до 1,5 тыс. рублей, паспорт транспортного средства подорожает в 5 раз до 500 рублей. Такая "мелочь" как талон техосмотра теперь будет стоить 300 рублей (сейчас 30 рублей).

Денежный сбор за выдачу водительского удостоверения вырастет в 4 раза и составит 400 рублей для документа на бумажной основе и 800 рублей для пластика (в некоторых регионах пластиковые права по-прежнему не выдают).

Также увеличиваются расценки на услуги при обращениях в суд. Минимальная пошлина, которую нужно будет заплатить при подаче имущественного иска в суд общей юрисдикции, вырастет в 2 раза (для физлиц до 200 рублей, для юрлиц - 4 тыс. рублей), обращение в арбитраж обойдется дороже в 4 раза (4% от цены иска, но не менее 2 тыс. рублей). Не исключено, что с повышением пошлин в суды будут поступать меньше мелких дел.

Кроме того, отныне вдвое дороже будет зарегистрировать политическую партию (4 тыс. рублей), открыть филиал иностранной компании (120 тыс. рублей), в 4 раза увеличится стоимость регистрации СМИ (4 тыс. рублей) и т.д.

По подсчетам Минфина, вступление в силу поправок принесет в бюджет дополнительных поступлений на сумму около 30 млрд рублей ( всего доход от уплаты государственных пошлин в 2010 году составит около 79,9 млрд рублей).

По словам экспертов, ранее пошлины давно не повышались и, конечно, инфляция не стоит на месте, так что изменения расценок рано или поздно следовало ожидать. Тем не менее, надо признать, момент для повышения пошлин в свете нынешнего финансового положения граждан выбран не самый удачный. Очевидно, что задача сокращения дефицита бюджета превалирует над всеми остальными соображениями.

Опубликовано 28.01.2010, Наталья Исаева

Комментарии:

Citizen

29.01.2010, 13:08

Все такие повышения совершенно естественны. В России царствуют сверхмонопольная прибыль, ценовые сговоры, повышения тарифов, налогов и сборов. Конкуренции же как не было, так и нет. Если выкачать из народа максимум, то останется минимум для простого выживания. Никакого улучшения демографической ситуации быть не может, так как и для нее требуются деньги. Отсюда вывод: в ближайшие годы по крайней мере модернизация народного хозяйства попросту невозможна, и экономика развиваться не в состоянии из-за низкого покупательного спроса.

PooPS

29.01.2010, 11:54

Ну, у нас в стране все так построено, за все платит простой народ...

А вот перекрыть пару тройку лазеек по разворовыванию бюджета - кишка тонка, потому что это "течет в свой карман".

А перекрыло бы нехватку средств с лихвой.

А вот номера "при регистрации автомобиля" в нашем городе уже года 3 стоят не 400, а 1000 рублей (395 руб. заявление, 100 руб. услуги и 500 руб госпошлина, и заявления другие на принимаются).

PooPS

29.01.2010, 11:58

К выше сказанному.

Старый начальник ГАИ построил дом стоимостью около 5 мил. руб..

Имеет в собственности аптеку, 2-3 АЗС, ну и еще по мелочи доли и т.п.

Теперь строит дом новый начальник ГАИ...

мазур 29.01.2010, 09:58

Политическая система, которую защищает ВВП, обирает граждан на этот миллиард долларов для того чтобы за миллиард кто-то купил очередную яхту или сотню домиков в деревне Лондон или построил отель за рубежом. Этот миллиард имеет в основном общее нефте-газовое происхождение.

Перов 29.01.2010, 05:17

Убогость экономики и финансовой системы РФ. Могут пополнять бюджет только госпошлинами да нефтедолларами. Да и правда, и от своего бизнеса такие меры чиновников не отвлекают (долго думать над такой программой пополнения бюджета не нужно) и вроде потом еще и награды получат за профицит бюджета.

Дмитрий Анатольевич, нужно что-то срочно делать. Экономика зашедшая в тупик уже начинает буксовать на месте.

indeec001 28.01.2010, 20:04

Почему ищут дополнительные средства за счет простого народа, надо в первую очередь смотреть на себя - чиновничество и иже с ними всякие гупы, фгупы, мупы, госкорпорации, там денег уходит налево в сотни раз больше чем будет доход от увеличения госпошлин.

Источник:

С 29 января вступают в силу поправки к Налоговому кодексу, согласно которым расценки на ряд государственных услуг вырастут в среднем в 2-4 раза. Например, выдача загранпаспорта нового образца теперь обойдется в 2,5 тыс. рублей (ранее 1 тыс. рублей), водительских прав - 800 рублей (200 рублей),... // читать статью полностью

С 29 января пошлины на госуслуги вырастут в разы

Пожарный налог

2010-01-27T11:22:00.000+03:00

Владельцы авто уже привыкли к ОСАГО. И хотя у большинства автовладельцев эти деньги попросту пропадают в конце года, всё же сознание «защищённости» греет душу. А вдруг…? Правда, те, кто сталкивается с этим «вдруг», имеют массу впечатлений, далеко не всегда приятных.

Предположим, что ОСАГО распространили и на пешеходов. Разумеется – обязательное. Задавили – получи компенсацию! А поскольку пешеходами являются все, начиная с одного годика, то представьте какие бабки прольются на страховщиков! Я думаю, что это их голубая мечта. Но пока неосуществимая.

Однако враг не дремлет! Пользуясь всеобщей истерикой в связи с «Хромой лошадью» товарищи желают осчастливить владельцев недвижимости «ОСАГО квартир от пожара». Здесь охваченных будет несколько меньше, чем пешеходов, но всё равно достаточно.

Читайте статью на эту тему с комментариями. Пишите свой комментарий.

Еще один способ честного отъема денег

В феврале МЧС готовится внести в правительство законопроект "О противопожарном страховании", которое уже окрестили "противопожарным ОСАГО". Согласно документу, опубликованному на сайте ведомства, обязанность страховать гражданскую ответственность за ущерб, нанесенный пожаром на своей территории, появится у всех частных собственников жилья с момента появления права собственности (или иного законного права) на него, у юридических лиц – с момента создания и внесения в единый госреестр и у индивидуальных предпринимателей с момента государственной регистрации. Для страховщиков законопроект стал бальзамом на душу: кризис основательно подкосил их бизнес, а тут только рынок страхования жилья оценивается в 100 млрд руб. потенциальных сборов ежегодно. Однако принятие законопроекта в нынешнем виде может сильно ударить по кошелькам россиян.

О введении страховых принципов в сфере противопожарной безопасности предприятий говорят давно. Объясняется это, прежде всего, повышением эффективности пожарного надзора и искоренением коррупции. Предполагается, что страховые компании, заинтересованные в минимизации выплат, будут следить за противопожарной безопасностью лучше, нежели государственные пожарные инспекторы. Однако предложенный законопроект касается не только предприятий, но и частных лиц. В пояснительной записке к документу МЧС честно отмечает, что его принятие позволит снизить нагрузку на бюджет по выплатам компенсаций пострадавшим. Но это желание власти сэкономить может слишком дорого обойтись гражданам.

Страховая сумма, в пределах которой страховщик выплачивает пострадавшим компенсацию, устанавливается одинаковой для физических и юридических лиц: до 360 тыс. руб. одному потерпевшему за поврежденное имущество и до 600 тыс. руб. за жизнь и здоровье одного пострадавшего (но не более 2 млн руб. в общей сумме). Хотя возможные тарифы пока не называются, можно предположить их размер на основе аналогии с имеющимися тарифами. Сегодня добровольное страхование пожарной ответственности весьма распространено среди владельцев загородной недвижимости. Тарифы страховщиков здесь колеблются около 1% от страховой суммы в год. Нетрудно подсчитать, что при лимите ответственности в 2 млн руб. это составит 20 тысяч – сумма существенная.

Конечно, МЧС обещает разделить общую сумму на базовый тариф и коэффициенты. Но даже если базовый тариф будет ниже имеющегося на порядок, жильцы многоквартирных домов все равно окажутся в невыгодном положении. Ведь в документе предполагается устанавливать повышающие коэффициенты за близость к другим жилым помещениям – а что может быть ближе соседней квартиры? При этом для самих пострадавших предлагаемые суммы смехотворны: что такое 360 тыс. руб. за уничтоженное имущество? Про 600 тыс. за погибшего и говорить неудобно.

Не слишком справедлив и принцип оплаты. Например, жильцы неприватизированных квартир будут платить, получается, за реального хозяина жилья – муниципалитет. А кто заплатит, если пожар вызовет короткое замыкание в ветхой проводке давно не ремонтировавшегося дома? Или стоит ждать, что причиной пожара экспертами МЧС будет массово указываться "неосторожное обращение с огнем", дабы "снизить нагрузку на бюджет" муниципалитета, запустившего сферу ЖКХ? В странах, где подобное страхование существует, его осуществляют не жильцы, а управляющие многоквартирных домов. Но в России институт управляющих только складывается, и пока эти организации – всего лишь переименованные ДЭЗы, предпочитающие повышать цены за свои услуги без улучшения качества этих самых услуг. Так что введение такой практики может сделать страховку еще дороже.

"Страшные пожары в Коми, в интернате для престарелых в Подъельске и в Перми в ночном клубе "Хромая лошадь" со всей остротой показали необходимость совершенствования законодательной базы в области пожарной безопасности", – объяснил глава МЧС Сергей Шойгу законодательную инициативу ведомства. Однако представленный законопроект вызывает столько вопросов, что его принятие в нынешнем виде сомнительно. Стоит напомнить, что по тем же причинам в Госдуме уже несколько лет пылится закон об обязательном страховании пожарной ответственности опасных объектов – на них, кстати, предлагаемый законопроект не распространяется.

УТРО.РУ - Татьяна СОЛЯНАЯ

Комментарии читателей к этой статье:

Совсем обалдели. Потом введут обязательную страховку от взрыва газа, залива воды, засорения мусором, хулиганских нападений, аварий на общественном транспорте, болезней и ... от глупостей чиновников. Флекс 25 января 2010 года, 21:49

Согласна с Флекс. Нужна страховка от глупостей чиновников... А МЧС в последнее время много на себя берут. Ксения Разлогова 25 января 2010 года, 23:51

Когда перекроют кислород простому человеку везде и повсюду, останется ввести последний налог - на преждевременную смерть, что бы народ не смел сбегать на "тот свет" от рабства ......Новый 25 января 2010 года, 22:57

А от метиоризма тоже надо будет страховаться?? А то испорченный воздух штука то не дешёвая... fim84 26 января 2010 года, 15:00

Где бы застраховать Россию от нашей власти?

Достали уже своей страховкой, лицензиями, налогами, штрафами... поборами. Кама 26 января 2010 года, 16:34

Пишите свои комментарии!

Защита от потери кормильца.

2009-12-14T14:16:00.000+03:00

В пятницу 11 декабря по НТВ прошёл сюжет на тему пермской трагедии. Молодая вдова успешного предпринимателя с двухгодичной дочерью на руках сказала корреспондентом, что просто не знает как будет жить дальше. Квартира – полная чаша, деньги какие-то пока есть. Сама, видимо, домохозяйка. Профессия до замужества – повар. Как обеспечить привычный образ жизни? Как поднимать дочь? Хотя бы лет до 18?

Конечно, судьба потерпевших в этой катастрофе не слуху, государство поможет. Но это только в этом случае или в аналогичных громких историях. А, между тем, история достаточно типичная. Только в автокатастрофах гибнут или становятся инвалидами тысячи людей, многие из которых также были успешными молодыми предпринимателями, руководителями, бизнесменами. И также были единственными источниками дохода для своей семьи, жены, детей, престарелых родителей.

Между тем рецепт прост и давным-давно применяется в цивилизованных странах. Называется он ... Читать статью дальше>>>

Полис на веселье

2009-12-09T19:00:00.000+03:00

Предлагаю вашему вниманию 2 статьи. Первая была опубликована ещё в конце ноября, вторая уже после трагедии в Перми.

Полис на веселье

Вряд ли многие задумываются о собственной безопасности, собираясь пойти в театр или фитнес-клуб. Не страхует собственные риски и большинство владельцев спортивно-развлекательных учреждений и организаторов мероприятий. Между тем страховщики отмечают плавное увеличение спроса на страхование гражданской ответственности со стороны индустрии развлечений. Средняя стоимость "развлекательного полиса" оценивается участниками рынка в 50-100 рублей. Впрочем, пока, подобные услуги предлагают лишь единицы страховщиков, говорят аналитики.

К сожалению для рядовых граждан и к счастью владельцев развлекательных учреждений, российское законодательство не предусматривает обязательного страхования клиентов индустрии развлечений. Невысокое распространение этого сервиса можно объяснить также и тем, что в большинстве случаев владельцы компании оценивают потенциальные риски ниже, чем стоимость страховки. Главное, что необходимо знать каждому любителю развлечений — отсутствие страховки не ведет к полной безответственности.

Так, по словам партнера юридической фирмы Duvernoix Legal Игоря Гущева, в случае возникновения форс-мажорных обстоятельств (например, возгораний или обвала сценических конструкций какого-либо сооружения) ответственность за ущерб, причиненный жизни или здоровью посетителей, несут непосредственные устроители мероприятия, которые в дальнейшем смогут взыскать ущерб с третьего лица. "В последнее время организаторы развлекательных мероприятий все чаще стали заключать договоры страхования гражданской ответственности со страховыми компаниями. Страховым случаем по таким договорам является причинение вреда жизни, здоровью или имуществу", — рассказал он.

По словам Александра Шемякина, заместителя начальника управления страхования гражданской и профессиональной ответственности ОАО СК "РОСНО", компания активно страхует фитнес-центры, аквапарки и кинотеатры, имея собственную программу для индустрии развлечений. "Программа пользуется спросом, в первую очередь, у концертных агентств, организующих различные массовые мероприятия с приглашением звезд. Этот страховой продукт включает в себя покрытие по широкому спектру рисков, актуальных именно для этой сферы деятельности. Среди них страхование ответственности организаторов за сохранность имущества, за вред причиненный жизни, здоровью или имуществу третьих лиц, за нарушение авторских прав или финансовый ущерб от отсрочки или отмены мероприятия и другие специфические риски", — рассказал господин Шемякин. В "РОСНО" также есть специализированная программа для фитнес-клубов, в которой четко обозначена застрахованная деятельность (организация и проведение занятий аэробикой, танцами, гимнастикой, боксом, йогой, карате и прочим, предоставление спортивного инвентаря, тренажерных и аэробных залов, бассейнов, соляриев, саун, салонов красоты, фитобаров). Господин Шемякин отмечает, что в индустрии развлечений страхование востребовано кинотеатрами, фитнес-клубами, аквапарками, концертными агентствами и наименее востребовано театрами.

Между тем некоторые компании только начинают работать в сегменте страхования развлечений. По словам Павла Муретова, руководителя Северо-Западного дивизиона "Ренессанс Страхования", первый контракт с представителями сферы развлечений вступил в силу в ноябре этого года. Он пояснил, что речь идет о страховании жизни и здоровья от несчастных случаев посетителей одного из горнолыжных комплексов в Ленобласти. "Схема работы простая: все посетители получают на входе листовку с предложением оформить полис страхования жизни и здоровья. Желающие обращаются к представителю нашей компании и получают полис, оформление занимает не более пяти минут. Средняя стоимость такого полиса — 100 рублей, страховая сумма — 300 тыс. рублей, — говорит он.

Впрочем, некоторые страховщики пока не включили область страхования развлечения в свою спецификацию. По словам директора центра обслуживания клиентов филиала ОСАО "Ресо-Гарантия" Алины Кунаковой, компания занимается в основном ритейлом, уделяя большее внимание развитию агентской сети и распространению своих услуг от "человека к человеку", программы же страхования театров и аквапарков, на ее взгляд, должны администрироваться по-другому.

Похоже, что страхование ответственности волнует страховые компании больше, чем их потенциальных клиентов — владельцев развлекательных учреждений. Так, большинство популярных мест отдыха петербуржцев не предлагает своим посетителям дополнительных гарантий и не заинтересовано в раскрытии этого вопроса. Например, узнать о взаимоотношениях со страховщиками парков "Диво-Остров" и "Вотервиль" у администрации управляющих ими компаний "Ъ" так и не удалось. Некоторое время назад определенности в сфере страхования развлечений было больше — многие посетители развлекательных мероприятий даже не подозревали о том, что кто-то берет дополнительную ответственность за их здоровье.

С середины 2006 года страхованием большинства посетителей на время спектаклей, концертов и аттракционов занималась страховая компания "Конда", имевшая партнерские отношения с самой широкой в городе сетью по продаже билетов — Дирекцией театрально-зрелищных касс Санкт-Петербурга (ДТЗК). Стоимость страховки зависела от цены билета и варьировалась от 5 до 200 рублей. В июне этого года Федеральная служба страхового надзора отозвала лицензию у "Конды" из-за отказа компании добровольно исполнять судебные решения по искам своих клиентов. Как пояснила "Страхованию" представитель ДТЗК Дарья Сидорова, услуга по страхованию зрителей была предложена ЗАСО "Конда" совместно с дирекцией в 2006 году. "Страховой полис можно было приобрести с билетом на любое зрелищное мероприятие. Услуга пользовалась спросом, но в прошлом году, в связи с началом кризиса и постоянным ростом цен на билеты, было решено приостановить проект, поскольку зрители менее охотно приобретали страховки" — рассказала госпожа Сидорова.

По словам пресс-атташе Мариинского театра Оксаны Токрановой, сам театр не страхует зрителей, и приобрести страховки не предлагает ни при покупке билета, ни при покупке абонемента. "Насколько мне известно, прецедента подобного вида страхования в России нет. В ту пору, когда ДТЗК ввело обязательное страхование, наш театр категорически настоял на том, чтобы билеты Мариинского театра продавали без надбавки на страховку", — заявила госпожа Токранова. Не включенными в глобальный процесс страхования остались и такие часто посещаемые места, как горнолыжный курорт "Охта-Парк" и сеть фитнес-клубов World Class и "Физкульт". По мнению Павла Муретова, владельцы развлекательных комплексов пока не слишком интересуются страхованием своих посетителей, однако он предвидит, что со временем такое страхование будет все более популярным.

Анастасия ГОРДЕЕВА Коммерсантъ-Санкт-Петербург, 23 ноября 2009 г.

Сергей Миронов предлагает страховать объекты с массовым пребыванием людей

"Такая трагедия, которая произошла в Перми 5 декабря, не должны повториться", - считает председатель Совета Федерации Федерального собрания РФ Сергей Миронов. Для этого он предлагает страховать объекты с массовым пребыванием людей. Об этом Сергей Миронов заявил сегодня на совещании с руководителями пресс-служб органов госвласти субъектов РФ в Москве.

«Поверьте мне, страховые компании в этом случае будут делать все, чтобы никаких ЧП с застрахованными ими объектами не случилось. В противном случае им придется возмещать весь ущерб. Уверен, страховщик «не слезет» с владельца того же ночного клуба, пока не убедится, что все предписания надзорных органов выполнены и посетителям ничего не угрожает», - подчеркнул Сергей Миронов.

Глава Совета Федерации также сообщил, что он поручил подготовить соответствующую законодательную инициативу.

Бизнес-класс онлайн Бизнес-Класс, Пермь, 7 декабря 2009 г.

Наташи водят хуже

2009-11-18T18:35:00.000+03:00

Наташи водят хуже.

Особенно в ноябре в Петербурге

Действительно ли дам не стоит пускать за руль?

На днях статисты подсчитали - почти 24% петербуржцев раздражают дамы за рулем. Действительно ли женщины никудышные водители, мы решили выяснить у специалистов.

Александр Печорин, директор департамента урегулирования убытков по автотранспорту Северо-Западного филиала одной из ведущих страховых компаний:

- Статистика, кто чаще попадает в аварии, у нас не ведется. Но, конечно, можно как-то сопоставить половую принадлежность попавших в ДТП. Например, в октябре из общего количества позвонивших диспетчерам нашей компании петербургских водителей, чьи машины застрахованы по КАСКО, было 26% женщин. Есть необъяснимый факт: среди них больше всего Наталий и Ирин, а Галина всего одна. Ну а если серьезно, то у нас нет никаких предубеждений по поводу женщин за рулем. Но есть специальная программа страхования автокаско для женщин.

Женщины спокойнее мужчин, они реже попадают в аварии, меньше ездят, управляют более легкими и дешевыми автомобилями. Кстати, мужчины чаще попадают в аварии в рабочие дни, реже - в выходные. Особо опасны для женщин октябрь, ноябрь и февраль. А в целом они аккуратные водители.

Андрей Фоминых, инспектор отдела пропаганды безопасности дорожного движения УГИБДД СПб и ЛО:

- Не могу сказать, что женщины водят авто хуже мужчин. Я знаю немало представителей сильного пола, которые вообще боятся садиться за руль и предпочитают передвигаться на метро или такси. И женщин, которые водят машину очень уверенно. На мой взгляд, здесь все зависит не от пола, а от психоэмоциональных особенностей человека. Ведь и мужчина может впасть в истерику, растеряться, создать аварийную ситуацию. Замечу, что с каждым годом в Петербурге становится все больше женщин-водителей, и их количество будет только увеличиваться.

Аргументы и факты-Санкт-Петербург

Количество ДТП растет. Уральские эксперты винят женщин за рулем

Представители страховых компаний Свердловской области привели статистические данные по количеству дорожно-транспортных происшествий.

На данный момент цифра ДТП сравнительно невысока (ежемесячно в каждой страховой компании в среднем проходит 18-20 событий), однако уже сейчас заметен ее постоянный рост . Об этом сообщила заместитель директора управления урегулирования убытков страховой компании «Северная казна» Светлана Кушнаренко.

Представитель СРОО «Комитет по защите прав автовладельцев» Анатолий Горлов связал это с тем, что в последнее время в автошколах в среднем занимается 80% девушек и только 20% мужчин. На каждые 20 «мужских аварий» приходится четыре погибших и 25 раненых, в то время как в 20-ти авариях, где фигурируют водители женского пола, гибнет в среднем восемь человек и 35 получают серьезные ранения. Девушки по-другому ведут себя в стрессовых ситуациях, отмечает Горлов, в связи с чем и тяжесть совершенных ими ДТП выше.

Однако, по мнению менеджера одной из женских автошкол Екатеринбурга Ксении Сухих, проблема заключается в неправильном подходе к обучению вождения транспортным средством девушек. Ксения Сухих считает, что девушек необходимо обучать по особенной программе. Объяснять более медленно и доходчиво. Инструктор по вождению должен иметь специальную педагогическую подготовку. Его главная задача — научить девушку адекватно реагировать на тяжелые стрессовые ситуации, возникающие на наших дорогах.

JustMedia, Екатеринбург, 6 ноября 2009 г.

Тараканов застраховали. Страхуем кота.

2009-11-13T19:10:00.000+03:00

На днях моей кошке сделали операцию (опухоль молочных желез). Пока обошлось мне это в 1800 рублей плюс импортные антибиотики и шприцы. А куда денешься – член семьи. Потом выяснилось, что я довольно легко отделался, потому что операцию проводили в клинике при Ветинституте, а не в районной ветклинике. Там указанная цифра выросла бы как минимум вдвое. Да и резал профессор, а не районный коновал. Правда, при большом стечении зрителей-студентов.

Тут я вспомнил, что и у нас в России по примеру загнивающего Запада стали страховать домашних питомцев. Я даже сам на блоге и в рассылке приводил такие примеры (как страховали тараканов). Решил узнать что свежего в этой актуальной области здравоохранения и страхования. Нашёл. Читайте отчёт «Тайного покупателя».

На страхование принимается кот с предоставлением его фото в страховой компании "РОСНО":

Опубликовано 05.11.2009

Автор: Тайный покупатель

На консультации с вами обо всем "договорятся"

Домашние животные зачастую оказываются самыми дорогими членами семьи. Во всех смыслах слова "дорогими". Игрушки, еда, средства по уходу - без этого никак. Немало денег уходит и на ветобслуживание. Даже если любимец здоров, периодически надо проходить профилактическое обследование. К районным ветеринарным клиникам у меня доверия столько же, сколько и к человеческим районным поликлиникам. Поэтому на семейном совете было решено сделать домашнему любимцу полис медицинского страхования. Как раз недавно на сайте "РОСНО" видела предложение по этой услуге. Ближайший офис - на улице Большая Никитская, д. 22/2 Я могла попасть туда только в выходные, поэтому предварительно позвонила узнать расписание. Меня заверили, что работают до 7 вечера и к моему приходу подготовят всю информацию по интересующей меня программе.

Договоримся!

Офис нахожу довольно быстро - наискосок от Консерватории в некогда жилом доме, сейчас занятом под офисы. Вывеска "РОСНО" хорошо видна с улицы. Но без предварительного звонка лучше не приходить - на двери подъезда домофон с кодом, о чем на сайте написано не было.

Офис небольшой, но вполне уютный. В меру творческий беспорядок. Приемная явно переоборудована из бывшего холла - небольшое пространство, где помещаются два рабочих стола и диванчик для посетителей. Из видимых сотрудников - только девушка-консультант. Прошу рассказать про программу страхования животных. Аня отвечает достаточно бодро, но очень обтекаемо, без подробностей. Главное, что я понимаю - по программе котов можно страховать только до 7 лет.

- А что же потом? Моего кота снимут с программы?

- Нет, этот случай обговаривается. Мы договоримся о продлении на особых условиях.

- У меня кот без документов и без чипа.

- Ничего страшного, мы это обговорим отдельно.

- Какие медицинские услуги входят в программу?

- Все, о чем Вы договоритесь.

- Даже ежегодная диспансеризация и все соответствующие процедуры по предотвращению болезней?

- Да, конечно.

Понимаю, что у моего кота может быть программа страхования даже лучше, чем у меня.

Все под контролем

Имея неприятный опыт общения с районной ветклиникой, начинаю допрашивать консультанта "РОСНО", какие клиники предлагают они, и есть ли гарантии, что обслуживание будет на высоте. Выясняется, что есть два варианта программ. По первой я посещаю любую клинику с соответствующей лицензией, самостоятельно оплачиваю счет, а потом обращаюсь в "РОСНО" за возмещением. По второй программе я посещаю клиники, у которых есть договор с "РОСНО", и ничего не оплачиваю. Меня интересует вторая программа. Прошу показать список клиник, но консультант не может найти его! Договариваемся, что получу его по электронной почте.

Ладно, тогда пойдем другим путем. Прошу рассказать, есть ли система контроля в этих ненайденных подотчетных клиниках.

- Да, конечно! Мы их контролируем.

- А как осуществляется этот контроль?

- Специалисты "РОСНО" проводят регулярные проверки.

- Какие проверки?

- Чтобы все было хорошо.

- Как может быть хорошо, если врачебная ошибка уже совершена?

- Специалисты "РОСНО" все проверят!

Процедуру проверок выяснить не удалось.

Никаких цифр, одна лирика

Выяснив, что моему коту окажут всевозможные почести, я попыталась узнать, в какую сумму встанут эти почести мне. Прошу специалиста рассказать, сколько я должна буду платить, каков лимит стоимости медицинских услуг, можно ли заплатить всю сумму не за один раз, а по частям. В поисках ответа Анна ушла с головой в бумаги. Не найдя цифры там, начала обзванивать коллег. Они тоже не очень помогли. Тогда мы договорились, что в понедельник (напоминаю, беседа шла в воскресенье) Анна пришлет мне все варианты программ с конкретными цифрами на электронную почту.

Власть поменялась!

Через три дня наконец-то пришло долгожданное письмо на электронную почту:

«По поводу страхования вашего кота.

На страхование принимается кот с обязательным предоставлением его фото (можно без ЧИПа и документов).

Вет. клиники выбираются по Вашему усмотрению, т. е. вы можете выбрать клинику ближайшую к Вашему дому.

Страхуется риск «Ветеринарное обслуживание» - на случай возникновения расходов, произведенных в связи:

- с обращением в ветеринарное учреждение при заболевании, несчастном случае, произошедшем с животным,

- с внеплановыми вакцинациями по распоряжению специалистов ветеринарной службы, органов ветеринарного надзора или иных компетентных органов.

Диспансеризация и вызов врача на дом в страховой пакет входить не могут.

Возможны 2 варианта страхования:

1) Ветеринарное обслуживание на сумму 29 000 руб - страховой взнос составит 9 570 руб.

2) Ветеринарное обслуживание на сумму 50 000 руб - страховой взнос составит 7 500 руб., но в этом случае установлена безусловная франшиза (величина не компенсируемого РОСНО убытка) в размере 20% от величины убытка».

То есть, во-первых, никаких конкретных клиник в программе страхования не предусмотрено, хотя при личной встрече мне обещали список клиник, с которыми у "РОСНО" есть договор. Это значит, что я должна буду идти в любую ветклинику, платить по чеку, и только потом "РОСНО" после предоставления чека и сопутствующих документов вернет некую часть денег.

Во-вторых, меня заверили, что профилактический осмотр эта услуга входит в программу. В письме же говорилось, что страхование животных не предусматривает оплату ежегодной профилактики. Еще в офисе страховой компании я акцентировала внимание на том, что мне очень важны именно эти два пункта, поэтому от страховки пришлось отказаться. Если бы специалист сразу рассказала мне то, что было написано впоследствии в письме, я бы не стала тратить ее время и сразу отказалась от услуг "РОСНО".

Оценки

Ожидание: 2 минуты при личной встрече, 3 дня - ответы по электронной почте.

Компетентность: 30%. Беседа больше походила на поход к гадалке. В некоторых случаях специалист угадывала правильный ответ, но далеко не всегда.

Концентрация: 10. Я была единственным клиентом в офисе, все внимание было сосредоточено на мне.

Атмосфера: +3. В течение всего разговора специалист оставалась крайне внимательной и дружелюбной.

Ссылки по теме:

Полис для крокодила

Страховка от слабоумия

2009-11-08T13:29:00.000+03:00

Время, проведенное в Интернете, благоприятно сказывается на мозговой деятельности пожилых людей. К такому выводу пришли ученые из Университета Калифорнии (шт. Лос-Анджелес).

По мнению ученых, работа в Интернет позволяет держать голову в тонусе и противостоять приходящим с возрастом признакам старческого маразма и слабоумия.

Ущерб возместят прямо с 1 ноября

2009-10-31T19:01:00.001+03:00

УРА! Мы второй ногой в Европе! Первой (левой) вступили ещё с 1 марта, когда было введено прямое возмещение ущерба водителям (ПВУ).

Выплаты по ОСАГО можно будет получить в своей страховой компании независимо от времени приобретения полиса. Новая схема возмещения убытков полностью заработает уже завтра (с 1 ноября 2009 г.). Очень кстати: в это воскресенье Гидрометеоцентр прогнозирует «День жестянщика». Возместить убытки, понесенные в ДТП, автомобилисты смогут через компанию, где они покупали полис ОСАГО, а не через страховщика виновника аварии, как сейчас.

Однако, как и на всех российских дорогах, имеются кочки и рытвины:

Два полиса (не больше)

Теперь пострадавшему нужно обращаться в свою страховую. Она направит запрос в компанию виновника, после чего начнутся выплаты, но сроки увеличатся раза в два.

Полис банкрота (имеется в виду СК с отозванной лицензией).

Если полис виновника принадлежит компании-банкроту, то страховая компания пострадавшего свернет всю работу по этому делу. Пострадавшему откажут в возмещении, ему нужно самостоятельно обращаться в Российский союз автостраховщиков (так было и раньше), который возместит убытки.

Если нет полиса

Совсем редкий вариант: у виновника нет «автогражданки». Случай страховщики не будут расценивать как страховой — так происходит и сейчас. А значит, у пострадавшего нет оснований для обращения в страховую за выплатами. Вопросы возмещения вреда решаются либо добровольно, либо через суд.

В целом новая система позволяет оформлять мелкие аварии на месте - по так называемому "европротоколу" (а если ДТП за Уралом? японапротокол?)).

Первое: Не вызывать инспекторов ГИБДД на место происшествия можно в том случае, если в аварию попали два транспортных средства и ущерб мелкий. Если в парочку врезался кто-то третий, набирайте "02".

Второе условие: ущерб причинен только имуществу (непонятно какому? А если в моём богажнике разбилась ваза эпохи Цынь?). Если ранен или, не дай Бог, убит человек, без милиции и скорой не обойдется. Видимо, потому что они и оформят заявку за покойника.

Третье условие: оба участника ДТП имеют полис ОСАГО и не спорят по поводу произошедшего. Если всё же подрались, то без милиции тоже не обойтись. Правда, максимальный размер выплаты, который сможет произвести страховщик пострадавшему, не превысит 25 тысяч рублей. Именно такое ограничение установлено в законе. Так что по мелочи ГАИ можно не беспокоить. Но если царапина на бампере, скажем, крутого затонированного джипа, на ваш взгляд, не укладывается в эту сумму, лучше с "европротоколом" (и с владельцем джипа) не связываться. И оформлять следует аккуратно, без нанесения телесных повреждений виновнику. Если в документе обнаружатся расхождения, касающиеся схемы аварии или повреждений, полученных транспортными средствами (про виновника в законе ничего не сказано), то страховая компания на законных основаниях может отказать в возмещении ущерба.

Итак:

Что такое «европейский протокол»

Это упрощенное оформление ДТП при незначительных повреждениях машин без вызова сотрудников ГИБДД на место. И только при определенных условиях:

1. Всего 2 участника ДТП – то есть только 2 автомобиля. Третий – лишний.

2. У обоих есть действующие плисы ОСАГО независимо от даты его покупки (раньше было – только после 1 марта).

3. В ДТП пострадали только автомобили – нет вреда здоровью человека.

4. Причиненный ущерб машине пострадавшего не превышает 25 тысяч рублей.

5. Оба участника дают одну и ту же оценку происшествию – то есть у них одно видение схемы ДТП, повреждений, виновный признает свою вину и готов под этим подписаться.

6. Оба на месте заполняют бланк извещения ДТП и оба участника ставят свою подпись.

Кстати (или совсем не кстати?):

Могут быть скрытые повреждения

Определить на глаз точную сумму ущерба очень сложно. Очень часто отказывают в выплате, когда в справке оценки не указана та или иная поврежденная деталь, которая была установлена после экспертизы. Поскольку, например, может быть на вид помят только бампер, а на самом деле в ДТП повредилась и дорогостоящая деталь в блоке управления. Поэтому обязательно нужно добиться того, чтобы в справке было написано «возможны скрытые повреждения».

Алгоритм действий

Оформляем ДТП по упрощенной схеме

Шаг 1. Столкнулись только две машины. На вид ущерб не больше 25 тысяч рублей. У обоих есть полисы ОСАГО

Шаг 2. Виновник признает свою вину

Шаг 3. Вместе оформляем извещение ДТП

Шаг 4. Закрепляем документ подписями

Шаг 5. Пострадавший (либо вместе с виновником) едет каждый в свою страховую – при ПВУ, при традиционном возмещении в страховую виновника. В настоящее время пострадавший в ДТП российский автомобилист может обращаться за выплатой на альтернативной основе - как к своему, так и к страховщику виновника происшествия. В странах, где применяется прямое урегулирование, клиент имеет право искать выплаты только в своей компании. Это, как отмечают специалисты, снижает число споров между страховщиками ОСАГО и сокращает возможности для злоумышленников получения двойной выплаты.

Почему у вас могут не принять заявку

1. В ДТП участвовало больше 2 машин

2. Виновник предоставил фальшивые или сомнительные данные о своем страховщике

3. Виновник на момент аварии не имел действующего полиса ОСАГО

4. Страховщик виновника лишен на тот момент лицензии

5. Причинен вред жизни и здоровью

Как полагают в РСА, с 1 ноября количество автолюбителей, которые предпочтут напрямую урегулировать убытки, вырастет в несколько раз. Пока, в том числе из-за ограничений (это про джип), желающих нашлось не так уж много. По данным самих страховщиков, через систему прямого возмещения убытков урегулируется менее 1% страховых случаев. С 1 марта по 20 октября поступило 22 653 заявки, из которых принято было только 17 180 (см. "Почему у вас могут не принять заявку").

Страхователя никак не должны коснуться внутренние дела страховой компании, поскольку в связи с данными изменениями отрицательные стороны в первую очередь ощутят именно сами страховые компании. Что же касается тех страховых компаний, которые могут повести себя непорядочно, то их клиентам сразу же следует обращаться в российский союз автостраховщиков. Если компания будет уличена в подобных действиях, ее просто лишат права работать на данном рынке страхования.

Для страхователя (автомобилиста) вроде всё ясно. А вот у страховых компаний есть неясности.

Остается нерешенным в рамках ПВУ налоговый вопрос — до сих пор Госдума не приняла поправки в Налоговый кодекс, без которых у страховщиков по итогам года могут возникнуть проблемы с налогообложением. Дело в том, что страховые компании выплачивают клиентам реальный ущерб в рамках прямого возмещения убытков, а получают со страховщика виновника ДТП фиксированную сумму, которая приравнена к среднему убытку и зависит от территории, где произошло дорожно-транспортное происшествие. Выплатив " своему " клиенту, компания требует деньги со страховщика виновника аварии. Между тем тот возвращает средства по фиксированной ставке в зависимости от федерального округа — не важно, был это помятый бампер " шестерки " или разбитый вдребезги Мercedes. В Москве, например, ставка составляет 29 313 рублей. В результате большинство участников рынка стали выплачивать по прямому возмещению только клиентам с маленькими убытками, а водителей машин с серьезными повреждениями отправляют под разными предлогами к страховщикам виновника аварии.

Пресса по теме:

Заплатят за того парня

ГАИ оставят без мелочи

Оформляем ДТП без гаишников и идем за ущербом в свою страховую

Прямиком к страховщику

Прямое возмещение убытков по ОСАГО сделали удобнее

Страховщики с 1 ноября будут принимать на прямое урегулирование убытки всех владельцев полисов ОСАГО

Упрощение строптивой

Уступка страховщиков

Страхование и кризис

2009-10-25T23:19:00.000+03:00

Страховаться или нет, перефразируя классика, "вот в чем вопрос". На западе услуги страхования распространены уже давно, и представить, к примеру, американца, не застраховавшего хоть что-то, уже довольно сложно. Но иностранцы - иностранцами, а свое всегда ближе и актуальнее…

Какими страховыми услугами пользуются россияне, почему отказываются от добровольного страхования, и что влияет на решение наших сограждан приобрести страховой полис?

Как и прежде, большинство россиян предпочитают обходиться без услуг страховых компаний. И что самое интересное, за последние пять лет доля таких респондентов подрастает, а не наоборот. В настоящее время, согласно последнему исследованию ВЦИОМа, она составляет 53%.

Примечательно, что среди тех, кто все-таки обращается к страховщикам, большинство идет за приобретением полиса обязательной автогражданской ответственности (ОСАГО). К нему прибегают 23% респондентов. А вот на добровольное КАСКО подписалось лишь 9% из опрошенных. Так что, тут добровольное явно проигрывает…

Из всех видов добровольного страхования самым популярным стало пенсионное. О страховке для своего будущего позаботилось 13%. Медицинское добровольное страхование выбрали 6% респондентов, страховки имущества, жизни и здоровья заинтересовали по 4%, каждая, страхование от несчастных случаев и болезней выбрало 3%. Причем, стоит отметить, что доля россиян, у которых есть полис добровольного медицинского страхования, существенно снизилась: ранее она составляла 21%.

Наименее популярными стали страхование загородной недвижимости, а также страхование в поездках и путешествиях. К ним прибегают лишь 2% россиян.

Табл1

Почему же так много наших сограждан не пользуются услугами страховщиков? Как бы банально это не звучало, но большинство просто не видят необходимости в добровольном страховании. Причем за последние годы этот довод повысил свое значение с 30 до 36%.

Среди других причин были: дороговизна страховых продуктов, и недоверие страховым компаниям. 8%россиян посетовали на недостаток информации о страховых услугах, 7% мало знают о страховых компаниях, а 4% не находят нужных им страховых услуг.

Но и у тех, кто все-таки прибег к добровольному страхованию, есть свои доводы на это. Желание приобрести полис чаще всего возникает у наших сограждан по примеру или совету тех, кому они доверяют. Причем, за прошедшие четыре года россияне стали чаще пользоваться услугами добровольного страхования по примеру знакомых. Кроме того многие понимают выгоду добровольного страхования. На 14% опрошенных респондентов повлиял рассказ страхового агента. Реже всего наши сограждане приобретают страховой полис после прочтения публикации или книги о страховании или после просмотра рекламы. Напротив, несколько меньше стало тех, кто приобретает полис, руководствуясь личным негативным опытом.

Цена жизни должна быть достойной

2009-10-16T22:51:00.003+04:00

Жертвы любой аварии или техногенной катастрофы должны быть исключены из разбирательств с виновниками своих несчастий. За них это должны делать страховщики — но только после того, как выплатят компенсации пострадавшим, уверен Андрей Кигим, президент Всероссийского союза страховщиков.

Всероссийский союз страховщиков (ВСС) – это единый союз профессиональных участников страхового рынка на федеральном уровне, учрежден в 1994 г. В нем состоят более 200 страховых компаний России, региональные страховые ассоциации, участники инфраструктуры страхового рынка.

«Ведомости» взяли интервью у А. Кигима, часть из которого мы приводим ниже.

— Приходилось слышать от страховщиков, что для сохранения потенциала роста страхового рынка нужно ввести несколько новых обязательных видов страхования. Вы с этим согласны? Если да, о каких видах кроме страхования ОПО может идти речь?

— Обязательное страхование упрощает для страховщика задачу по привлечению клиента, но оно не должно быть для компании источником извлечения сверхприбыли. Обязательное страхование призвано решать важные социальные, общественные, государственные задачи. Оно должно позволить страховщику предложить пришедшему к нему клиенту массу других добровольных страховых продуктов, в которых и заложена прибыль страховщика.

Основной принцип обязательного страхования — когда кого-то в силу различных причин (владельца источника повышенной опасности, обеспечения социальных гарантий и т. п.) обязали заключить договор страхования на определенных условиях (минимальный стандарт). И страховая организация в данном случае не вправе отказать такому лицу в заключении договора страхования. Это так называемое классическое обязательное страхование. То есть обязательства накладываются и на страхователя, и на страховщика.

Добровольное страхование — это соглашение сторон. Единственное требование — соблюдение законодательства: нельзя страховать противоправные интересы, необходимо соблюдать ГК и т. д.

Но еще есть так называемое условно-обязательное страхование или вмененное страхование, когда договор страхования ответственности — необходимое условие для осуществления того или иного вида деятельности. Этот принцип довольно распространен в Европе. Он реализуется путем включения в отраслевой закон или в профессиональный стандарт требования по наличию страховки. Например, во Франции врач не может осуществлять свою деятельность, если его ответственность не застрахована. В противном случае он лишается лицензии, платит штраф 45 000 евро.

В Германии требование по страхованию своей ответственности содержится в уставе профсоюза медицинских работников, членами которого являются практически все врачи. То есть государство, упрощая допуск предпринимателя на рынок, устанавливает требование по его финансовой ответственности перед потребителем продукции или услуги за возможность нанесения им ущерба в результате ошибочных действий.

Если бизнесмен не смог заключить договор страхования, то он не может осуществлять бизнес в этой стране. Государство фактически переложило на страховщиков функцию фильтра, который отсеивает опасных или недобросовестных бизнесменов. Ведь страховщик, прежде чем заключить договор страхования ответственности, проводит экспертизу клиента, анализирует предоставленную ему информацию, может привлекать независимых экспертов. И эта система контроля является достаточно качественной, поскольку страховщик отвечает деньгами.

Другой интересный пример — обязанность арендатора жилья застраховать свою ответственность на случай пожара, взрыва или залива соседской квартиры. Логика очень проста: поскольку арендатор не является собственником квартиры, у него нет достаточных стимулов к более аккуратному и бережному поведению, что может создать условия, в результате которых пострадают другие квартиры и потребуется ремонт или расселение.

Например, во Франции действует более 100 законов, содержащих требование по страхованию ответственности соответствующих лиц. За каждым таким законом или требованием по страхованию ответственности, как правило, стоит случившаяся катастрофа, большое количество пострадавших, возникновение ситуаций массового обращения в суды по однотипным искам с целью возмещения понесенных убытков. Наличие такого количества законов с требованиями по страхованию ответственности считается абсолютно нормальным и никого не пугает.

Важно, чтобы эти принципы работали и у нас, чтобы граждане чувствовали себя защищенными.

— А что вы намерены делать, чтобы защищать граждан?

— Если мы говорим о защите клиента от неправильных действий страховщика, здесь уже имеется отработанный механизм профессионального сообщества по ОСАГО: правила профессиональной деятельности по защите прав страхователей и потерпевших, комиссия по рассмотрению жалоб, дисциплинарная комиссия, финансовые санкции, исключение из союза, выплаты из компенсационного фонда в случае банкротства. Со стороны государства — выдача предписаний, приостановление или отзыв лицензии. Такой механизм должен быть распространен на все обязательные виды страхования, а также на виды, которые будут осуществляться по стандартным правилам, разрабатываемым ВСС.

Следующим важным моментом в защите граждан должен стать принцип «виновник платит». Например, если здоровью человека был причинен вред в результате неисправности лифта, то он должен обратиться за возмещением в управляющую компанию, которая обслуживает дом и ответственность которой должна быть застрахована. Гражданин не должен разбираться, кто виноват, что лифт не работает: производитель, монтажник, мастер. Он должен получить возмещение вреда. И страховщик это сделает оперативно. Но потом страховщик должен иметь право провести расследование, привлечь эксперта и выяснить, почему лифт был неисправен. Все это нужно для того, чтобы выставить регресс истинному виновнику, например производителю некачественных запчастей. Это тот самый рыночный механизм понуждения к качественному выполнению работ и оказанию услуг потребителю. Потому что, если предприниматель знает, что с него могут быть взысканы большие суммы, он будет заботиться о качестве своей продукции, а на случай ошибок страховать свою ответственность. Но гражданин должен быть исключен из всех этих разборок. Особенно важен этот вопрос при организации массовых мероприятий (автогонки, авиасалоны, фестивали), когда вред может быть причинен не только здоровью, но жизни многих людей.

Задача ВСС — обсудить с государством и бизнесом, как внедрять этот принцип. Показать, что при незначительной дополнительной нагрузке бизнес и государство получат гораздо больший положительный эффект, выражающийся в экономии бюджетных средств для государства и защите бизнесмена от банкротства, которое может наступить в результате предъявления исков со стороны пострадавших. То, о чем мы говорим, не является чем-то новым. Это все давно действует на Западе. Отрадно, что и у нас страхование ответственности начинает развиваться: действуют законы по ОСАГО, ответственности авиакомпаний (2 млн руб. в случае гибели пассажира), разработан законопроект по ответственности перевозчика перед пассажирами, законопроект по замене лицензирования по отдельным видам деятельности страхованием ответственности.

Важно, чтобы расходы бизнеса по страхованию ответственности не облагались налогами.

Поэтому одна из задач ВСС — обсуждать с участниками этого процесса (государством, бизнесом, обществами по защите прав потребителей), как они видят защиту граждан и финансовую устойчивость субъектов предпринимательства на их территории, а уже после этого решить, какой механизм защиты лучше. И если нам скажут, что страховка как механизм гарантий всех устраивает, то ВСС готов разрабатывать правила страхования, стандарты профессиональной деятельности и т. п.

— Мы подошли к теме «цена человеческой жизни». Как заставить государство и бизнес понять, что нужно нести ответственность за погибших не по своей вине людей? И что получать их родственники должны не копейки, а достойные деньги?

— С момента распада СССР наше общество прошло достаточно тяжелый путь преобразований, реформ, результатом которого стала выстраиваемая сейчас политическая и экономическая системы управления. Задачи, которые существовали раньше — защита жизни и здоровья людей, обеспечение граждан жильем, обеспечение социальных гарантий, — продолжают быть актуальными и сейчас. Но способы их решения существенно расширились. чтобы у людей появилось свое жилье. У людей появилась возможность выбирать лучшее и обращаться туда, где качество и цена наиболее их устраивают. Если раньше государство было единственным, кто предлагал и определял уровень социальной гарантии, то сейчас у гражданина появилась возможность выбирать между предложением государства и рынка. Речь идет о медицинском обслуживании, частных пенсионных накоплениях и т. п. Конечно, здесь есть вопросы и проблемы, которые нужно решать. Но важно другое: государство определяет минимальный стандарт, который оно готово гарантировать гражданам или заставлять бизнес обеспечивать эту минимальную гарантию, а гражданин может принять меры по повышению этого минимального стандарта, использовать более лучшие с его точки зрения предложения и решения его вопросов. Это очень важно, поскольку в основе любого социального стандарта лежит его стоимость, бюджет, издержки, лица, которые эти издержки несут. Когда речь идет о цене жизни, все понимают: не важно, где был причинен вред здоровью или жизни человека — ДТП, авиакатастрофа, авария на производстве, — стоимость возмещения должна быть одинаковой. Должна быть определена так называемая «минимальная цена человеческой жизни». Например, в Воздушном кодексе это 2 млн руб.

Второй вопрос — здоровье граждан. Для любого государства этот вопрос наиважнейший, и реформа здравоохранения идет непросто во всех странах. Каждый раз, отвечая на вопрос, какая услуга должна оказываться гражданину в рамках медицинской помощи, мы должны спрашивать себя об источнике финансирования этой помощи. В Конституции написано, что гражданин имеет право на бесплатное медицинское обслуживание, но источником определены бюджеты разных уровней, страховые взносы, иные источники. Надо, чтобы государство решило, берет оно на себя все бремя этих расходов или перекладывает их часть на других. На других — это на кого? Пример ОСАГО показал, что независимо от того, кому принадлежит машина (государству или частному лицу), если эта машина причина кому-то ущерб, ущерб будет возмещен страховщиком. Реализован принцип — «виновник платит». То есть владелец опасного источника платит страховой взнос, но взамен получает защиту своих финансов от непредвиденных потерь в результате страхового случая, а потерпевший — возмещение.

Возникает вопрос: а получает ли сегодня гражданин достойное возмещение? Качественную медицинскую услугу? Что нужно сделать, чтобы повысить размер возмещения и качества медицинских услуг?
Ответ достаточно простой: чем дороже страховка, тем больше возмещение и выше качество лечения. Но мы должны понимать, что тариф по социальным видам страхования должен быть сбалансирован и приемлем для потребителя. И здесь как раз место для диалога между государством и страховщиками: какой объем ответственности и по каким тарифам страховщики могут взять на себя, а что остается на ответственности государства. Такой принцип, например, очень распространен в Европе при страховании от террористических рисков: страховщики возмещают ущерб на сумму до 2,2 млрд евро. Все, что выше, возмещает государство. Я думаю, такой же принцип необходимо внедрять и в социальном, медицинском и пенсионном страховании. Когда государство берет на себя заботу об инвалидах, малообеспеченных, пособиях по материнству, а в отношении трудоспособного населения внедряются механизмы страхования от несчастных случаев, заболеваний, пенсий. В результате разгружается бюджет, повышается уровень защищенности граждан. Эти подходы ВСС уже начал обсуждать с госорганами.

— А государство к этому готово?

— Это сложный вопрос, но сегодня, считаю, его можно обсуждать и решать. И Минфин, и Минэкономразвития в ряд стратегий государственной политики заложили стандарт цены человеческой жизни. Я считаю, что нужно провести два вида диалога: с бизнесом, с отраслевыми министерствами на тему, в каких отраслях это является критичным для госбюджета и поиска денег, и тогда нужно в этих отраслях проводить такую реформу поэтапно, сразу цену жизни в 1 млн евро не установишь, будем реалистами.

Стандарт в 2 млн руб., установленный в рамках Воздушного кодекса, сейчас Минфин пытается провести и в ОСАГО, но поэтапно. Нам задают вопрос: а почему сразу не установить такой лимит? Во-первых, это сразу большая нагрузка на автовладельцев, так как потребует увеличения тарифа, а во-вторых, граждане должны видеть, что они за эту услугу получают. Мы сторонники поэтапного перехода к этому лимиту.

Другой вопрос — сколько это займет: пять лет, десять? Не знаю, но государство и граждане должны подсказать ориентиры.

Цена жизни должна быть достойной, ведь в нашей стране живут достойные люди.

Реформа цены жизни и снижения нагрузки на бюджет и ее адекватной переадресации на бизнес — нормальная вещь, которая потребует в том числе и диалога по налогам. Бизнес должен прийти со страховщиками к государству и сказать: «Вот здесь мы готовы взять ответственность на себя, страховые компании готовы помочь, чтоб мы не обращались после каждой аварии в бюджет за деньгами, но разрешите нам эти расходы относить на себестоимость». Должен быть диалог на идеологическом уровне с Минэкономразвития и Минфином, на уровне техники обсуждения — с ФНС, а уже потом можно будет выходить с законодательной инициативой.

Алексей РОЖКОВ Ведомости, 13 октября 2009 г.

Увольнение приравняли к травме

2009-10-06T22:46:00.004+04:00

Читатели живо откликнулись на письма о страховании от потери работы и требуют подробностей.

Подробности выясняйте в конкретных страховых компаниях. Например, в «АльфаСтрахование-Жизнь». Или в "ЭРГО Русь" и "ВСК". Впрочем, кое-что (конкретно – деньги) удалось узнать.

Страховые компании предлагают приобрести специальный полис от потери работы

Договор оформляется сроком на один год. Основным пунктом при оформлении страховки от увольнения является стаж не менее года на одном месте работы. Сумма определяется размером зарплаты. Чем она выше, тем больше вы получите, потеряв место.

Выплаты производятся только в том случае, если вы были принудительно уволены по инициативе работодателя. Некоторые страховые компании в договоре прописывают сроки обращения. Например, компания «АльфаСтрахование-Жизнь» не будет рассматривать ваш случай, если до окончания срока действия полиса будет оставаться три месяца. Кроме того, чтобы получить деньги, вы должны успеть встать на учет в службе занятости.

Руководитель центра стратегических исследований «Росгосстраха» Алексей Зубец считает, что в условиях кризиса и массовых увольнений стоимость таких полисов будет довольно высока. Эксперт говорит: «Заранее думать о своей защите и страховаться от таких событий наши соотечественники не привыкли».
Глава Минздравсоцразвития Татьяна Голикова считает, что на сегодняшний день лучше отложить введение такого типа страхования по крайней мере до 2012 года.

По словам министра, страхование от потери работы — неплохая идея, однако её надо детально обсудить с представителями профсоюзов, работников и работодателей.

Деньги:

60 000 рублей выплачивается, если ваш доход составляет от 15 до 20 тысяч рублей

75 000 рублей выплачивается, если доход составляет 20–25 тысяч рублей

135 000 рублей выплачивается при доходе от 40 до 45 тысяч рублей

Источник: страховая компания «Уверен.ру» Труд, 29 сентября 2009 г.

Статьи в тему:

Страхование от потери работы
Страховка от безработицы

Страхование от потери работы

2009-10-06T19:56:00.002+04:00

В предыдущем письме были приведены две статьи о страховании от увольнения. Вот ещё любопытная статья на эту тему.

Экспресс-кредитование вырастет без труда

На российском рынке экспресс-кредитования появился новый продукт — кредит с одновременным оформлением страховки от потери работы. Новое предложение ХКФ-банка участники рынка расценили как маркетинговый ход, отметив, что страховкой смогут воспользоваться не более 5% увольняемых.

В то время когда многие российские компании оптимизируют издержки, сокращая персонал, на российском рынке появился первый кредитный продукт, предусматривающий страховку от потери работы. ХКФ-банк предлагает при получении кредита на покупку в сети "Эльдорадо" заключать соответствующий страховой договор с компанией "Стэнсинвест" (как и ХКФ-банк, входит в финансовую группу PPF).

Живых денег в виде страхового взноса клиент не платит, при покупке товара на кредит от ХКФ-банка "Эльдорадо" перечисляет 10,4% от стоимости товара страховой компании, рассказали "Ъ" в торговой сети. Размер страховой компенсации также привязан к стоимости покупки — в случае увольнения заемщика по сокращению или ликвидации компании он будет ежемесячно до момента трудоустройства получать от страховщика сумму, равную 130% от ежемесячного платежа по кредиту (который будет аннуитетным, то есть равными частями). Ставки по кредитам, сопровождаемым страховкой от потери работы, не отличаются от средних по рынку экспресс-кредитования — 23-55% годовых.

В банках—лидерах потребительского кредитования и страховых компаниях отмечают, что, хотя такой вид страхования приобрел популярность в западных странах, российские компании пока с такими предложениями не выходили.

ХКФ-банк входит в тройку лидеров рынка экспресс-кредитования (вместе с "Русским стандартом" и "Ренессанс Кредитом"). На 1 апреля 2009 года занимал среди российских банков 35-е место по размеру активов (101,1 млрд руб.) и 31-е место по размеру капитала (19,2 млрд руб.). 99,9919% акций банка владеет Home Credit B.V., входящая в чешскую PPF Group.
По данным Росстата, общее число безработных в России на конец апреля составило 7,7 млн человек, или 10,2% экономически активного населения.

С помощью нового продукта в "Эльдорадо" надеются увеличить кредитные продажи на 20%, а в ХКФ-банке — привлечь новых клиентов, которые боятся делать покупки в кредит в условиях финансовой нестабильности.

Некоторые параметры нового продукта ХКФ-банка вызвали вопросы у участников рынка. Так, например, объявленный размер страховых выплат в 130% от аннуитетного платежа страховщики сочли нерыночным. "130% от аннуитетного платежа является нарушением самого принципа страхования, ведь фактически выплачивается больше, чем клиент должен банку",— считает управляющий директор по личным видам страхования компании "Ренессанс Страхование" Елена Скуратова. "В случае увольнения страховой выплаты хватит и на оплату НДФЛ, и на погашение очередного платежа по кредиту",— говорится в сообщении ХКФ-банка. Однако, по словам госпожи Скуратовой, никакими налогами страховая выплата не облагается. В банке не смогли прокомментировать "Ъ" происхождение 130%.

Кроме того, рассчитывать на компенсацию от страховой компании заемщик сможет только при расторжении трудового договора по инициативе работодателя в случае ликвидации организации или сокращения штата. В период кризиса многие работодатели, фактически сокращая сотрудников, договариваются с ними о расторжении трудового договора по взаимному соглашению сторон или по собственному желанию, отмечают участники рынка. "Мы рассматривали для себя такой продукт, но наши исследования показали, что прекращение трудового договора по инициативе работодателя происходит очень редко — не более чем в 5% от всех увольнений,— отмечает Елена Скуратова.— В таком случае фактически риск увольнения клиента не покрывается, и такое предложение можно расценивать как маркетинговый ход". "Выборка клиентов, которых банк сможет получить с помощью такой программы, будет не очень хорошей",— добавляет управляющий директор блока "Розничный бизнес" Банка Москвы Алла Цытович.

Данный продукт выгоден для ХКФ-банка прежде всего из-за того, что он выступает агентом страховщика, считает начальник управления потребительского и автокредитования ОТП-банка Денис Сергеев.

В Федеральной антимонопольной службе (ФАС) отметили, что соглашение банка с кэптивной страховой компанией не всегда является нерыночным. Настороженность ФАС вызвало то, что банк называет новую услугу "бесплатной страховкой". "Идея, конечно, интересная, но подозрительным является привлечение словами "бесплатная страховка",— говорит начальник управления контроля и надзора на рынке финуслуг ФАС Юлия Бондарева.— Используя это слово, компания вводит в заблуждение клиента, а такой маркетинговый ход может быть расценен как элемент недобросовестной конкуренции".

Юлия ЛОКШИНА Коммерсантъ

Страховка от безработицы

2009-10-05T22:32:00.002+04:00

По примеру англичан наши страховые компании предлагают программы страхования от увольнения. Проведены опросы среди активной части населения. Многие высказали желание оформить такую страховку. А как Вы?

Предлагаю пару статей на эту тему.

Выгодна ли страховка от увольнения?

Растущая безработица позволяет искать все новые варианты помощи безработным сотрудникам. Вот, к примеру, страховка от увольнения. Идея не сказать, чтобы оригинальная, но интересная. Однако пока повсеместное внедрение такой страховки вызывает сомнение и у страховщиков, и у банков, и у страхователей.

Принято считать, что страхование появилось в начале 17 века в Европе. Тогда вместе со страхованием грузов морских кораблей начали страховать жизни капитанов. Сейчас в Европе страхуют практически от всех непредвиденных событий, будь то пожар, кража или плохая погода во время заграничного путешествия.

В сентябре текущего года в Англии вступил в силу закон, согласно которому британцы могут застраховаться от увольнения и сокращения своего дохода. Компания-страховщик компенсирует разницу в доходе, если человека уволили не по его вине, вынудив устроиться на менее оплачиваемую работу.

В России практика внедрения страхования от увольнений пока немногочисленна и вызывает много разногласий. К примеру, практически одновременно компании "ЭРГО Русь" и "ВСК" вывели на рынок страхование от увольнения. Максимальная выплата по полису составляет 500 тыс. рублей. Сама программа страхования предполагает получение страховой суммы в случаях значительного сокращения зарплаты или потери работы по причине сокращения штатов, ликвидации предприятия. Кроме того, после увольнения вы должны будете встать на учет в службу занятости. А для защиты от мошенничества действие договора начнется спустя 2 месяца после его подписания.

В принципе страховка предлагается всем желающим, но ставка делается на кредитных заемщиков: в этом случае продолжать погашать кредит станет страховая. В частности, такой полис предлагает компания "ВСК" совместно с Sollers при покупке автомобиля в кредит.

При этом совершенно ясно, что страховщики на новый рынок не рвутся, боясь рисков. Да, собственно и правовое поле в трудовом кодексе зачастую не станет в пользу страховщиков. Да и стоимость такой страховки в условиях кризиса, будет не из дешевых.

Глава Минздравсоцразвития Татьяна Голикова считает, что на сегодняшний день лучше отложить введение такого типа страхования, по крайней мере, до 2012 года. По словам министра, страхование от потери работы - неплохая идея, однако её надо детально обсудить с представителями профсоюзов, работников и работодателей.

Самим же работникам, согласно опросу, проведённому Исследовательским центром рекрутингового портала SuperJob.ru, такая идея пришлась по душе. 60% участников исследования признались, что с удовольствием застраховали бы свой источник дохода. "Чем больше законодательных норм, которые можно применить в борьбе с недобросовестным работодателем, тем лучше!"; "Это очень хорошая идея. Я бы застраховался", - комментируют они.

Мужчин, которые хотели бы стать обладателями такой страховки, несколько больше, чем дам (61% и 59% соответственно). Кроме того, эта идея больше всего понравилась респондентам в возрасте от 45 до 55 лет (66%), а также тем, чей ежемесячный доход составляет 35-45 тысяч рублей (62%).

Почти каждый пятый опрошенный (18%) ответил на поставленный вопрос отрицательно. Свой отказ страховаться от увольнения в случае появления такой услуги в России респонденты объясняют несовершенством российского законодательства, которое далеко не всегда может защитить работающих граждан: "От всего не застрахуешься"; "Всё это ерунда. Сравнили Англию и Россию! Нашему бизнесу закон - не указ"; "Доказать, что человека уволили не по его вине, в нашей стране достаточно проблематично". Наименьший энтузиазм страховка от неправомерного увольнения вызывает у респондентов старше 55 лет (23%).

Затруднились с ответом на вопрос 22% россиян. Большинство из них не решились бы на такую страховку по причине её вероятной дороговизны. Многих воздержаться от ответа заставила неуверенность в развитости отечественной системы страхования. Можно отметить, что чаще остальных этот вариант ответа выбирали женщины (24% против 19% среди мужчин), опрошенные старше 55 лет (31%), а также респонденты с ежемесячным доходом до 25 тысяч рублей (24%). По их словам, "всё зависит от суммы страхового взноса", "это хороший закон, но в России он не сработает".
Личные деньги, 2 октября 2009 г.

Опрос: 60% россиян выступают за страхование от увольнения

В нашей стране не существует такой услуги, как страхование от увольнения. Но 60% работающих в России респондентов хотели бы ею воспользоваться. Такие данные предоставил в своем опросе Исследовательский центр портала SuperJob.ru,необходимость прловедения которого была вызвана принятием в сентябре 2009 года закона о страховании от увольнения и сокращения дохода в Англии.

Согласно этому закону компания-страховщик компенсирует англичанам разницу в доходе при увольнении человека не по его вине или при вынужденном его переходе на менее оплачиваемую работу.

В России большая часть опрошенных обрадовалась бы такого рода защите от «несправедливых работодателей». Причем мужчин, согласных застраховаться, на 2% больше женщин. «Наличие страховки даёт относительную безопасность».

Отказ же страховаться от увольнения 18% россиян мотивировали полным недоверием системе страхования и российскому бизнесу. К тому же, тем, кто получает менее 25 тыс. рублей, нет смысла оформлять такого рода страховку. Они считают, что «всё зависит от страховой премии, которую бы заломили страховщики, и от их желания выплачивать страховку в случае наступления страхового случая» и что «проще откладывать эту сумму».
Затрудняются с ответом женщины (24% против 19% среди мужчин) и люди старше 55 лет (31%). В основном, из-за неуверенности в развитии отечественной системы страхования.

И почти все респонденты, независимо от их ответов, считают, что России до Англии далеко и что закон о страховании от увольнения - «это хороший закон, но в России он не сработает».

Всероссийский опрос 1800 респондентов (старше 18, экономически активные) проведен 28-29 сентября 2009 Исследовательским центром рекрутингового портала SuperJob.ru.

К2Капитал, 2 октября 2009 г.

Европейский протокол ОСАГО: «Европейский протокол» в российском исполнении

2009-09-21T17:52:00.005+04:00

В прошлом письме мы узнали как работает европротокол у наших северных соседей. Вернёмся на минутку обратно в Россию.

1 марта вступили в действие поправки к закону об обязательном страховании автогражданской ответственности. Станет ли от этого ОСАГО удобнее для автомобилистов и выгоднее для страховщиков?

Эта история произошла с нашим читателем Николаем Ивановым из подмосковных Химок (по его просьбе фамилия изменена). Он не по своей вине попал в аварию. Никто не пострадал, более того, машина, принявшая на себя удар, была лишь слегка помята. Тем не менее, как и положено, оба водителя дождались представителя ГИБДД и оформили полагающиеся в таких случаях документы. Увы, деньги по страховке не получены до сих пор: страховая компания виновника ДТП, которая должна была оплатить расходы по ремонту машины, располагается в Краснодаре, переписка с ней продолжается до сих пор и неизвестно чем закончится.

Если бы подобное произошло не тогда, в декабре прошлого года, а после 1 марта года текущего, то Николай мог бы надеяться на более оперативное возмещение ущерба. Ведь именно в этот день вступили в действие поправки к закону об ОСАГО, дающие пострадавшему в ДТП право обращаться не в компанию, застраховавшую автогражданскую ответственность виновника аварии, а к своему страховщику.

Более того, участники аварии, о которой мы рассказали, могли бы в соответствии с этими поправками не ждать на морозе сотрудника ГИБДД, а, как это принято по так называемому «Европейскому протоколу», самостоятельно заполнить необходимые документы и передать их в страховую компанию. Ведь авария мелкая. А в таких случаях, по новым правилам, подобное будет разрешено.

Хотели как лучше…

Впрочем, как показало общение с разными участниками подобных дорожных инцидентов – водителями, работниками страховых компаний, сотрудниками ГИБДД, – мы, наверное, рано обнадёжили наших читателей. Ведь, как говорят страховщики, принять закон – одно, а организовать его применение на практике – другое. И к этому другому не все готовы.

Так, в законе чётко сказано, что потерпевший имеет право предъявить требование о страховых выплатах непосредственно страховщику, у которого он застрахован, правда, лишь тогда, когда в результате ДТП вред причинён исключительно имуществу, и при этом авария произошла с участием только двух транспортных средств, гражданская ответственность владельцев которых застрахована по ОСАГО. В опубликованном в начале февраля т.г. приказе Министерства финансов РФ указаны и сроки рассмотрения дел о прямом возмещении ущерба при ДТП. Там сказано, что страховщик потерпевшего должен не более чем за семь дней известить компанию-контрагента, у которого застрахован виновник ДТП, что к нему обратились за выплатой. В течение 30 дней это извещение должно быть рассмотрено и ещё неделя даётся на то, чтобы был оплачен ущерб или подготовлен мотивированный отказ от удовлетворения претензий. То есть ждать возмещения ущерба придётся до полутора месяцев. Реально же, как считают сами страховщики, этот срок может быть превышен, особенно в первое время после начала действия поправок.
– Мы ожидаем, – говорит заместитель генерального директора страховой компании «МАКС» Виктор Алексеев, – что в первые месяцы после 1 марта на большинство запросов через клиринговый центр РСА (Российский союз автостраховщиков. – Прим. редакции) в компанию виновника ДТП ответ в течение положенного срока получен не будет. Это значит, что страховщик (так как закон это разрешает) как и прежде будет направлять клиентов в страховую компанию виновника аварии. Многие этого просто не поймут и не поверят объяснениям своего страховщика, что время, определённое законом, прошло, а документы от другой страховой компании не получены. В результате мы будем терять лояльного клиента.

Головной боли страховщикам добавит и то, что закон оставляет автовладельцу право по желанию идти в свою компанию или в компанию виновного в ДТП. Как считают специалисты страхового рынка, это приведёт к тому, что значительная часть участников ДТП будет обращаться за возмещением ущерба сразу к двум страховым компаниям. Что, естественно, не добавит порядка в реализацию новых положений закона об ОСАГО.

Перечень проблем, которые породит переход к новым правилам ОСАГО, увы, можно продолжить. Это и изменения в Налоговый кодекс, в которых должен быть уточнён порядок взаиморасчётов между страховщиками и которые пока не успели внести. И разработка единой методики оценки ущерба, которой тоже пока не существует. И создание реестра независимых экспертов-техников, всё ещё находящегося в стадии согласования. И многое другое, о чём мы ещё скажем ниже. Все это имеет столь существенное значение для страховых компаний, что руководители крупнейших из них даже просили правительство страны перенести введение поправок к закону об ОСАГО как минимум на два года. Правительство, во всяком случае, до сих пор на это не пошло. И, наверное, это правильно: уж слишком долго армия автомобилистов ждала этих изменений в системе страхования автогражданской ответственности, которые наконец избавят «автогражданку» от многих присущих ей недостатков. Что касается проблем, то решать их всё равно придётся, как говорится, в рабочем прядке. Мы, рядовые граждане, к этому привыкли. Ведь это не первый случай, когда хотели как лучше, а получилось как всегда.

Сколько стоит бампер?

Не знаете? А зря. С 1 марта ответ на этот вопрос, как и на многие другие, придётся давать всем, кто водит автомобиль. Ведь, как известно, попасть в аварию может каждый, а раз так, то без знания хотя бы приблизительной суммы ущерба, нанесённого автомобилю в результате ДТП, правильно оформить страховые документы будет весьма затруднительно. Ведь в состав пакета нововведений по ОСАГО входит и упрощённый порядок оформления документов при аварии. В частности, водители, имеющие полисы ОСАГО, могут не вызывать представителя ГИБДД на место происшествия. Для этого нужно, чтобы были соблюдены несколько условий: в аварию попали не более двух автомобилей, нет пострадавших в ней людей, оба водителя пришли к единому мнению, кто из них виновен, грамотно нарисовали схему ДТП, а сумма, которая потребуется на ремонт машины, не превысит 25(?)тыс. рублей.

Согласитесь, условия непростые. Каждый, кто хотя бы раз заполнял бланк фиксации ДТП по ОСАГО, знает, как сложно это сделать. В связи с этим в страховых компаниях ожидают, что большая доля таких бланков будет оформляться с существенными ошибками, которые затруднят принятие решения о страховом событии.

Кроме того, затруднит оформление ДТП его участниками и отсутствие единого реестра повреждений, который позволил бы и им самим, и страховым компаниям объективно оценивать характер повреждений и правильно определять размер возмещения. Ведь тот же бампер у «Мерседеса» может стоить значительно больше 25 тыс. рублей, если его придётся заменить после аварии.

И наконец, упрощённый порядок оформления ДТП может вызвать рост числа регистрируемых автоаварий, а также мошенничеств, которые, с одной стороны, потребуют от страховых компаний дополнительного времени и сил для проверок части сомнительных документов о ДТП, а с другой – ещё более повысят убыточность ОСАГО.

Последнее немаловажно. Сообщество автолюбителей и им сочувствующих (пассажиров, в частности) считает, что ОСАГО приносит страховым компаниям баснословные прибыли. И по данным некоторых источников, это на самом деле так: в 2008 году, как они утверждают, доходность «автогражданки» превысила 43 процента.

Однако РСА и представители страховых компаний приводят совсем другие цифры. – ОСАГО маловыгодно для страховщиков, – говорит Виктор Алексеев, – в некоторых регионах России коэффициент убыточности достигнет 150 процентов. Введение новых правил оформления ДТП и прямое возмещение убытков по ОСАГО ещё более усугубят ситуацию.

Да, таковы реалии жизни. Многие эксперты, как и Виктор Алексеев, считают, что новый закон оставит на рынке ОСАГО несколько крупных страховых компаний федерального уровня, часть игроков помельче проработают в этой сфере ещё несколько лет, компенсируя убытки прибылью по иным видам страхования, а затем откажутся от лицензий на ОСАГО. Что касается небольших региональных компаний, то они не справятся с новыми финансовыми нагрузками и разорятся.

Хотя тот же Виктор Алексеев из компании «МАКС» считает, что ситуация сложная, но решаемая: «Есть компенсационный фонд РСА, в который? страховщики отчисляют определённый процент от своих сборов, из этого фонда будут осуществляться страховые выплаты бывшим клиентам компаний, лишённых лицензий».

– Впрочем, – уточняет он, – это достаточно непросто с учётом того, что у РСА нет технических ресурсов, чтобы заниматься урегулированием этих страховых случаев. Поэтому РСА обращается к страховщикам, способным выполнить роль «урегулировщика» по договорам ОСАГО. «МАКС» участвует в решении этих проблем: берёт на себя все технологические процессы, полностью ведёт сбор документов, производит оценку убытка, а деньги? страхователю платит РСА из компенсационного фонда.? Благодаря отработанным технологиям урегулирования убытков и инновационной информационной системе «МАКС» способен? взять на себя? около трёх тысяч «чужих» убытков в месяц. Поэтому 14 тысяч страховых случаев? Генерального страхового альянса «МАКС» сможет урегулировать за несколько месяцев, при этом, естественно, не в ущерб собственным страхователям, у которых именно в это время могут случиться страховые события.

Вывод из этого может быть сделан один: прямое урегулирование убытков при ДТП для нас, простых водителей, – несомненное благо, только вот на отладку этого непростого механизма потребуется немало времени. По этой причине надо просто набраться терпения. И научиться наконец выбирать надёжные компании, которых никакие нововведения не сметут с рынка.

Елена ВОРОНОВА Ежедневные новости. Подмосковье

ОСАГО по-фински

2009-09-21T17:38:00.002+04:00

Что такое ОСАГО по-русски мы представляем. Некоторые на собственной шкуре. А как там у буржуев?

Едем в Финляндию

Борьба с беспределом на наших дорогах стала сегодня чуть ли не национальной идеей. Еще бы: в год погибает почти в два раза больше людей, чем за всю афганскую кампанию. Сколько трубит об этом пресса! Сколько писали "Известия"! Зарубежные собкоры газеты давно изучали эту проблему в "своих" странах. Мне, в свое время собкору по странам Северной Европы, особо запомнился опыт Финляндии...

За руль я сел довольно поздно, а ездить сразу пришлось в условиях северной зимы на довольно мощном "Ниссане-лавре". Конечно, я с тревогой ждал своего первого ДТП. И оно случилось. Молодая женщина долбанула мою машину на полосе разгона. Дел было невпроворот, и я продолжал ездить побитым, когда на подземной стоянке в центре города нашел записку: "Извините, я ударила вашу машину. Моя фамилия... телефон...". Все необходимые "бумажки" - без составления протоколов и прочей бюрократии - я вручил агентам страховой компании. Машину мне не только отремонтировали, но и доставили к дому, когда я был в командировке. Тогда я впервые заинтересовался тем, что же это за услуга такая - страхование ответственности перед третьими лицами? Оказалось, что только в двух странах Европы - СССР и Албании - она не применяется. "Известия" тогда одними из первых стали пропагандировать ОСАГО.

Полиция не принимала никакого участия в моих разборках на дорогах. Сам же я порой искал встречи с этими симпатичными людьми в синей форме, чтобы понять, почему они не делают различия между простым лесорубом и госдеятелем при нарушении правил движения. Меня поразило, что за превышение скорости лишился своего поста... председатель парламента Финляндии Матти Ахде. При оплате штрафа он занизил размер своей зарплаты и заплатил меньше, чем следовало. Злополучная квитанция была воспроизведена в газетах. Ахде был вынужден уйти в отставку.

Не следует думать, что полицейские в северных странах жируют. Заработки стражей порядка почти повсюду в мире скромны. Профессионализм здесь идет рука об руку с давними традициями чести и достоинства. О финской полиции еще в начале века с большим уважением писал Исаак Бабель.

Один из главных девизов финских "гаишников" был и остается наш - "Пьянству бой!". Это очень эффективный лозунг, если нарушитель знает, что наказание неотвратимо. За предложение взятки финскому полицейскому можно угодить в кутузку...

20 лет назад, когда резко упало количество граждан Финляндии, доверявших своему парламенту (не более трети опрошенных), рейтинг полиции был заоблачно высок по нашим представлениям: ей верили почти 60 процентов населения. Прошло много лет - и я был почти уверен, что трудности последних десятилетий обрушили этот показатель. Запросил полицейский отдел посольства Финляндии в РФ. Полученные сведения оказались поистине сенсационными. В 2008 году был произведен опрос группы финнов в возрасте от 15 до 79 лет. 94 процента из них выразили доверие своей полиции. 79 процентов опрошенных считают, что коррупция и неэтичное поведение среди стражей порядка маловероятны.

А теперь о самом главном - о человеческой жизни. В 1970 году в результате так называемых фатальных ДТП погибло 758 финнов. В 1988 году, в первый год моей работы в Финляндии, - 455 водителей и пассажиров (среди них - посол Индонезии). В 2008 году эти потери составили 226 человек при огромном росте автомобильного парка страны.

Опыт Финляндии по "разруливанию" ДТП вспомнился мне, когда я на днях столкнулся с нашей системой. И снова - "ищите женщину!", но, увы, не финскую, а нашу, русскую. Эта дама, сдавая назад на огромном внедорожнике, болтала по мобильнику и ударила мой "Форд", стоявший у тротуара. Милиция, протоколы, печати, ради которых надо было ехать в ГАИ, эксперты... Оплата по ОСАГО (ей) - в течение недели, о чем компания РЕСО трубит как о своем достижении. Мне же, пострадавшему, обещают выплаты в течение 30 дней.

Владимир ШМЫГАНОВСКИЙ Известия, 8 сентября 2009 г.

«Звездные» страховки

2009-09-01T23:04:00.003+04:00

Пока мы мучаемся, надо ли оформить КАСКО на свои раздолбаные «Жигули», а о страховании собственной жизни даже и не помышляем, наиболее продвинутые личности страхуют себя по частям.

10 место: Неудачная попытка Мадонны, пожелавшей застраховать свои груди, на шесть миллионов долларов каждую. В страховой компании заявили, что, по их мнению, сумма страховки слишком завышена. Но они готовы к переговорам, если речь пойдёт о голосе.

9 место: Шэрон Стоун не стала оценивать себя по частям, трезво осознавая, что только в полном комплекте ей будет счастье. Она застраховала всё своё тело на пять миллионов долларов. Журналистам актриса призналась: «Однажды утром я проснулась от ужаснувшей меня мысли: вдруг я завтра попаду в автокатастрофу, заболею, начну толстеть или со мной случится еще что-нибудь ужасное? И я больше никогда не смогу сниматься!»

8 место: Джина Лоллобриджида в 1981 году о таких суммах даже и не думала. Свой бюст она застраховала на 600 тысяч долларов. Интересно, что страховка до сих пор действует, и стареющая звезда до сих пор её аккуратно продлевает. Согласно договору, медицинский эксперт измеряет расстояние между жи вотом и грудью актрисы. Если будет установлено резкое его уменьшение, знаменитой актрисе будет выплачена причитающаяся ей страховка.

7 место: Но, как говорится, не грудью единой… Дженнифер Лопес застраховала свою тыльную часть, в которой ноги соединяются с туловищем, на 300 миллионов долларов. На данный момент это самая дорогая задница в мире.

6 место: Известная фотомодель Клаудиа Шиффер застраховала своё лицо на 5 миллионов долларов.

5 место: Гитаристу «Роллинг Стоунз» Кейту Ричардсу ни грудь, ни лицо, а филейную часть и подавно, застраховать не светит. Но вот его руки в комплекте с пальцами – настоящий капитал! И застрахованы они на весьма внушительную сумму.

4 место: Король ирландского танца Майкл Флэтли обладает самыми быстрыми ногами в мире. Так зафиксировано в Книге рекордов Гиннесса. В неё же нужно внести и одно немаловажное дополнение, что ноги эти ещё и самые дорогие - 25 миллионов долларов пара.

3 место: Одной из первых знаменитостей, застраховавшей свой уникальный голос была несравненная Марлен Дитрих. Сумма страховки по тем временам выглядела просто фантастической – 1 миллион долларов

2 место: Рок-певец Род Стюарт свой «ржавый» голос застраховал на 6 миллионов долларов.

1 место: Отдано обладателю самой дорогой в мире жизни – режиссёру Стивену Спилбергу. И стоит она ни много, ни мало - 1 миллиард 200 миллионов долларов. Так как в Америке компании, которая бы гарантировала выплату такой суммы не нашлось, жизнь автора «Челюстей» застраховали в Англии. В кинокомпании DreamWorks пояснили, что даже такая гигантская сумма страховки не сможет покрыть те убытки, которые понесёт студия в случае смерти её основного совладельца и режиссёра. Информация к размышлению: один только «Парк Юрского периода», снятый за 63 миллиона долларов, принёс DreamWorks свыше 900 миллионов долларов.
(Прислано коллективом Департамента рекламы и PR ОСАО «Россия»)

Ножки на миллион
Страховка отдельных частей тела превратилась в норму жизни многих знаменитостей

На первых полосах британских газет замелькало имя доселе мало кому известного подданного Ее Величества Грэхема Баттерфилда. Причем прославился он как обладатель… самых дорогих ягодиц в мире. В буквальном смысле. Мягкое место у него настолько чувствительное, что боссы мистера Баттерфилда из компании по производству диванов Silentnight застраховали его на 1 млн. фунтов стерлингов. Дело в том, что 54-летний англичанин работает прыгуном-испытателем новых матрацев, и ягодицы – его основное орудие труда. Проснувшийся вдруг знаменитым, Баттерфилд, сам того не желая, попал в компанию звезд первой величины, для ко

торых страхование тех или иных частей тела давно уже стало привычным делом.
В эти дни Баттерфилд не устает раздавать комментарии прессе. «Кому-то это покажется смешным, – объясняет прыгун-испытатель, – но мой зад отличается от задов подавляющего большинства людей. Благодаря его повышенной чувствительности я могу определять качество набивки матрацев для кроватей. Я очень горжусь этим».

Грэхему действительно есть чем гордиться. Правда, ему далеко до американской актрисы Дженнифер Лопес, застраховавшей ту же часть своего тела на 300 млн. долларов. А вообще в Голливуде первопроходцем в этом деле стала звезда немого кино 1920-х годов Бен Тэрпин. Только начал он не с филейной части. Тэрпин застраховал на 20 тыс. долларов свое... косоглазие.

Крылатой фразой «девушка с ногами на миллион долларов» шоу-бизнес обязан Бетти Гейбл. Она так лихо отплясывала чечетку, что руководство киностудии XX Century Fox застраховало ее ножки именно на эту сумму, выглядевшую астрономической в 1940-е годы.

А вот Тина Тернер спустя десятилетия оценила свои нижние конечности в 2 млн. долларов. Интересно, что модель Хайди Клум недавно решила соригинальничать – застраховала ноги на разные суммы. Если судить по сумме страховки (1,2 и 1 млн. долларов), то правая нога ей нравится больше левой. Объяснение простое – на левой ноге у нее шрам.

Самые же дорогие ноги у ирландского танцора Майкла Флэтли. Они стоят 45 миллионов! Суммы страховок зависят от доходов клиента и поэтому сильно отличаются. Конечно, Клам любит свои ноги не меньше, чем Флэтли, но танцор зарабатывает на порядок больше.

А вот самая знаменитая грудь не у Памелы Андерсон, как считалось совсем недавно, а у Долли Партон, американской актрисы и певицы, именем которой шотландские ученые назвали первую в мире клонированную овечку. «У меня маленькие ноги, потому что в тени ничего не растет»,– это ее любимая шутка. Долли застраховала свое главное достоинство на 600 тыс. долларов.

Руки же страхуют в основном музыканты. Кейт Ричардс из Rolling Stones оценил свои кисти в 1,5 млн. долларов. Примеру коллеги последовали известные пианисты Ричард Клейдерман и Уолтер Либерэйс. У певцов же принято страховать голосовые связки. Рекордсмен – Брюс Спрингстин, застраховавший свой булькающий голос на 5,5 млн. долларов.

Страхуются и наши звезды. Причем на суммы, вполне сопоставимые с зарубежными коллегами. Пионером в этой новой для российского шоу-бизнеса области стал гитарист Виктор Зинчук. Правда, ему полис на 0,5 млн. долларов (страховались, естественно, пальцы) подарила страховая фирма.

Первым же по всем правилам, с уплатой взносов, оформил такую страховку Николай Басков. Согласно полису, его голос стоит 2 млн. долларов. Что касается страховок частей тела, то здесь рекордсменкой стала певица Катя Разумовская. Бывшая модель, она в прошлом году застраховала свою грудь на 1 млн. евро.
Сергей ЛАВИНОВ,Новые известия

Помощь друга

2009-08-26T23:24:00.003+04:00

«Ингосстрах» запускает продукт по автокаско для клиентов страховых компаний, которые потеряли лицензии или близки к этому. По стоимости годового полиса клиент заключает договор страхования с «Ингосстрахом» на срок, оставшийся до истечения договора с другим страховщиком, а также на последующий год.

Вчера замгендиректора «Ингосстраха» Игорь Ямов рассказал, что, по оптимистичному сценарию, к концу 2009 года сборы по автокаско в России упадут на 15%, продажи автомобилей — на 50%, по пессимистичному — соответственно на 30 и 65%. В этих условиях «Ингосстрах» решил запустить новый продукт по автокаско — «Помощь друга», предназначенный для клиентов страховых компаний, у которых ФССН отозвала или приостановила лицензию, а также тех, кто сомневается в надежности своего страховщика. По стоимости годового полиса клиент получит возможность обслуживаться в «Ингосстрахе» в течение того периода, который остался до истечения срока договора с другим страховщиком, а также последующего года.

Как уточнил Игорь Ямов, период страхования будет рассчитываться индивидуально, в зависимости от клиента и автомобиля, по некоторым автомобилям максимальный дополнительный срок к годовому полису «Ингосстраха» составит около семи месяцев. По словам г-на Ямова, «Ингосстрах» готов рассматривать предложения от страховщиков, которые оказались в трудной ситуации, в части заключения договоров с клиентами. Также в «Ингосстрах» из другой страховой компании может перейти клиент, взявший кредит на покупку автомобиля, но лишь в случае согласия банка на условия страховщика.

«Стоит отметить, что 96% выплат — это оплата ремонта. Знание структуры убытка и опыт проведения переговоров об условиях ремонта помогли нам определить границы убыточности по ущербу», — говорит Игорь Ямов. По его словам, «Ингосстрах» перешел от накопления статистики к управлению рисками при страховании риска «угон». «Теневой оборот угонов в России — 50—65 млрд руб., а выплаты страховщиков по риску «угон» достигают 5 млрд руб. в год. Угоны в России — не уличная преступность, а хорошо организованный криминальный бизнес, — говорит Игорь Ямов. — К нему надо относиться как к бизнесу, который необходимо разорить».

В июле 2008 года «Ингосстрах» провел тестирование штатной защищенности одиннадцати моделей автомобилей с привлечением специалистов исследовательского центра Thatcham (Великобритания) и инициирует тест еще двадцати новых марок автомобилей.

В результате теста выяснилось, что на российский рынок поставляются менее защищенные автомобили, чем на британский. Игорь Ямов отметил отсутствие стандартов оценки защищенности и рыночного инструмента контроля автопроизводителей. По его словам, «незащищенные» комплектации автомобилей по сравнению с развитыми рынками ведут к высокому тарифу по риску «угон».

По словам вице-президента «Росгосстраха» Игоря Жука, «Ингосстрах целенаправленно идет на предоставление этой услуги на падающем рынке и в условиях сокращения числа страховщиков, готовых отвечать по своим обязательствам». Замгендиректора «Эксперт РА» Павел Самиев не исключает, что многие страховщики пойдут по пути «Ингосстраха». «Наиболее выгодными окажутся клиенты страховщиков, которые не справились с ростом убыточности в результате уплаты высоких агентских комиссий и активного сотрудничества с банками, — говорит г-н Самиев. — «Ингосстрах» сможет получить дешевую клиентскую базу: выплаты будут теми же, что у предыдущих страховщиков, но компания сэкономит на расходах».
РБК daily

Медицинская страховка от министра

2009-08-10T23:09:00.005+04:00

Татьяна Голикова о том, как больному выздороветь, а здоровому не заболеть

Министр здравоохранения и социального развития РФ Татьяна Голикова стала абсолютным рекордсменом по количеству заданных ей вопросов. За полтора часа - более 200!

Впрочем, читатели не только спрашивали, просили разъяснить или жаловались. "Спасибо вам за работу. Вы нам нравитесь, приятно смотреть на молодых министров", - вот такое короткое сообщение записали наши стенографистки от Александры Ильиничны Пузенькиной из станицы Чамлыкская Краснодарского края.

Нет "карманным платежам"!

Российская газета: Татьяна Алексеевна, вы только что подписали поистине революционный приказ, объявляющий войну вымогательству и мздоимству в медицинской среде. Вы официально признали, что медики берут взятки. "Можно ли раз и навсегда покончить с "карманными платежами? - спрашивает москвичка Ирина Павловна Безверхняя. - Есть ли конкретные пути преодоления этого недуга?"

Татьяна Голикова: Я думаю, что преодолеть можно. Но не в одночасье, не быстро. Это некое социальное явление, порожденное не сегодня и не вчера. Оно "расцвело" в тяжелейшие девяностые годы. Тогда медицинским учреждениям разрешили оказывать платные услуги. Но именно тогда некоторые врачи стали брать деньги, в том числе обходя 41-ю статью Конституции, гарантирующую право на бесплатную медицинскую помощь, и таким обходным путем зарабатывать.
Читать дальше >>>

Полис для крокодила

2009-07-28T14:31:00.003+04:00

Животных можно застраховать от молний и взрывов

Застраховать от всевозможных рисков можно не только свое здоровье, но и... любимого питомца. Причем страховой полис в Петербурге могут выдать даже крокодилу или пчеле.

Если Тузик кусачий

Перечень рисков, от которых хозяин может застраховать своих животных, не маленький. Заболевания, удар молнии, взрыв, побочные действия лекарств, падения деревьев и летательных аппаратов, пожар и многое другое. Рыбы персонально могут быть застрахованы от резкого изменения температуры воды, несанкционированного сброса в водоемы ядовитых веществ, разрыва дамб, а пчелы имеют право заполучить страховку от разорения ульев.

Тем, кто отправляется с любимцем в другой город или страну, местные страховщики также предлагают оформить полис. Вдруг "тузику" не по вкусу придется местная пища или он просто сбежит. За сбежавших, кстати, тоже платят деньги: побег – это страховой случай.
Но самые обеспеченные петербуржцы, как правило, покупают полис ДМС (добровольного медицинского страхования) для себя и ВСЖ (ветеринарное страхование животных) для своего песика или хомячка. И если уж что с ними случится - помощь окажут самые элитные ветеринары.

Можно застраховать и свою гражданскую ответственность как владельца домашнего животного перед третьими лицами. И если собачка кого покусает, потерпевшему выплатят деньги. На Западе это обычная практика. Но, как нам пояснили в компании "Ренессанс страхование", этот вид страховки у россиян популярностью категорически не пользуется. Сколько стоит пес? Цена годового полиса зависит от нескольких факторов: вид животного, возраст (собаки-кошки должны быть не старше 8 лет), условия содержания. Страховые агенты будут учитывать все, вплоть до того, чем вы кормите своих питомцев. И где именно покупаете этот корм. В среднем вам придется отдать страховщикам 3,5-10% от стоимости животного. Сколько стоит животинка, агенты будут решать сами, исходя из родословной, паспорта и прочих документов.

Так, один из петербургских бизнесменов застраховал почти на полмиллиона рублей всю живность, которая есть в его доме: двух английских бульдогов и трех китайских голых хохлатых собак. Но бульдога бизнесмен вскоре лишился. Пес погиб в драке со сворой дворовых собак, защищая своего хозяина. Страховая компания выплатила петербуржцу 172 тыс. рублей. Сам же песик в свое время стоил 5 тысяч евро.

Однако расставаться с деньгами ради домашних любимцев петербуржцы не спешат. Да и столь экзотические услуги в городе предлагает лишь несколько компаний – спроса нет. По оценкам компании РОСНО, в Северной столице застраховано менее 1% животных. - В основном страховки у нас покупают те, кто вывозит питомцев за рубеж (иначе их просто не выпустят), а также владельцы дорогих животных, - комментирует заместитель директора Алексей Герасименко.

Обитатели Ленинградского зоопарка, как и большинство петербургских животных, тоже не застрахованы. - Если мы и страхуем наших подопечных, то только на время транспортировки, - поясняет помощник директора по развитию Галина Федорищенко. - Страховой полис стоит очень больших денег, а у нас и на покупку животных не всегда хватает средств. Поэтому мы стараемся так заботиться о питомцах, чтобы с ними ничего не случилось.

Дарья АЛЕКСЕЕВИЧ Аргументы и факты-Санкт-Петербург

По требованию клиента РОСНО застраховала жизнь тараканов

Тюмень. Западно-Сибирская дирекция компании «РОСНО» анализирует потребность клиентской базы к восприятию новых видов страхования. «В филиал дирекции в Ямало-Ненецком округе мы направили предложение об открытии страхования на продукцию агропромышленного комплекса, — отметил Алексей Рожнев. — В своем ответе наши коллеги напомнили, что сельскохозяйственная зона Ямала расположена на вечной мерзлоте и рисков потерять урожай пшеницы нет.

Почти анекдотический случай произошел в филиале головной компании «РОСНО» в Саратове. «К нам обратился клиент с просьбой застраховать жизнь мадагаскарских тараканов, которые участвуют в тараканьих бегах, — рассказал журналистам заместитель генерального директора компании «РОСНО» Максим Чернин.

— Каждая особь оценивалась в 200 долларов и, действительно, представляла ценность для владельца. Оказалось, что такого вида страхования нет. Но в конце концов этот случай тарифицировали при оформлении полиса как поголовье мелкого рогатого скота».

Людмила Трепянская, Государственное информационное агентствоТюменской области

Женщины страхуются

от сексуальных домогательств...

Японские страховые компании предлагают дамам новую услугу – страхование от приставаний. Полис пользуется большим спросом: в полицию поступает множество заявлений от японок, страдающих от домогательств на работе, на улице и в транспорте. Борьба с этой напастью привела к тому, что в метро появились специальные вагоны, куда не пускают мужчин.
Страховая компания обязуется оплачивать расходы на полицейское расследование и медицинское обслуживание, если оно понадобится владелице полиса.
(Источник: «Час»)

... и от потери привлекательности
26-летняя жительница Великобритании Николь Джоунс застраховала себя на случай, если станет некрасивой. Такой подарок она сделала на день рождения своему мужу Симону, который часто шутит, что если со временем Николь перестанет следить за собой, он ее бросит, сообщает BBC.

За это Николь Джоунс будет платить страховщику 200 фунтов в год.
Чтобы страховщик выплатил возмещение, размер которого определяется шестизначной суммой, женщину должна признать некрасивой комиссия из 10 строителей. По словам Николь Джоунс, ее муж уважительно отнесется к решению такой комиссии, поскольку сам является строителем. Застрахованная заявляет, что если станет непривлекательной и получит страховку, то на эти деньги наймет личного тренера или обратиться в косметологический салон.

Источник: Агентство страховых новостей)

Мужчины страхуются
от жен…

Все чаще в английские страховые компании стали обращаться богатые мужчины, намеревающиеся жениться, с желанием обезопасить себя после свадьбы и застраховаться от жены-стервы. Вдруг любимая сразу после бракосочетания превратится в расчетливую и алчную мегеру, которую интересуют исключительно банковские счета супруга. Дабы не потерять после развода значительную часть кровно заработанного, мужчины предпочитают заплатить за страховку. И действительно, такие прецеденты в последнее время встречаются не так редко.

В страховой компании «Concordia» даже составлен «черный» список таких охотниц за чужим добром. С именами попавших туда женщин страховщики готовы ознакомить потенциальных мужей, дабы предотвратить очевидные разочарования мужчин и собственные немалые выплаты.

(Источник: Российский страховой бюллетень)

Мамаша Полуэктова и ее дочки

2009-07-23T12:31:00.004+04:00

Жила-была в городе Перми одна мамаша со своей дочкой. Жили они, значит, дружно, складно, но без папаши. Был то есть папаша, да весь вышел. Ну, они и решили, пока папаша не воротился, фамилию сменить. Нехорошая была у папаши фамилия. Неприличная даже. Так вот, сменили они фамилию и стали, скажем, Полуэктовы.

Мамаша эта все документы поменяла, а про дочкин полис забыла совсем. Через три месяца сунулась в детскую поликлинику – а ее за новым полисом посылают. Прямиком в страховую группу «Спасские ворота», оплот безопасности граждан.

Приходит гражданка Полуэктова – там две блондинки сидят, пасьянсы раскладывают. Нормальная, в общем, рабочая обстановка.
Взяли у нее документы – паспорт и свидетельство о рождении, сняли копии и говорят:
– Ты, мамаша, завтра приходи, мы тебе полис выдадим. А сегодня мы не можем – а то пасьянс не сойдется.

А завтра вот что было. Приходит Полуэктова в контору, а гражданки ей говорят:
– Ах, ты, – говорят, – бесстыжая рожа! Твоя дочка полис еще в августе прошлого года получила в страховом обществе «КапиталЪ».
– Да как же так – в августе? Мы же только в октябре фамилию сменили! – ахнула мамаша.
– Нам это твое вранье, – говорят, – до лампочки, потому как у нас единая база по всем компаниям. Нечего нам лапшу на уши вешать!

Потом вдруг пожалели мамашу и спрашивают: – Может, у тебя другая дочка есть?
Мамаша, конечно, пыталась возразить, что одна у нее дочка, но блондинки слушать ее не стали. Если всех посетителей слушать, то когда же пасьянсы раскладывать? Дома, что ли?

Надо сказать, эта самая гражданка Полуэктова оказалась очень ушлая. Вернулась она домой, дочек пересчитала – как была одна, так и есть. Тогда мамаша решила обратиться в «КапиталЪ», где как будто бы полис ее дочке заранее выдали. И что же вы думаете? Никакая дочка у них не значится – то есть база-то единая, да, видно, не для всех. В общем, плюнула наша гражданка на «Спасские ворота» – и новый полис в «Капитале» получила.

Интересная это мысль, полисы заранее выписывать – еще до рождения ребенка? Лет за пять… А что? Посадить в каждом офисе по гадалке – пусть предсказывают. Заодно сколько народу трудоустроить можно! А точность – дело десятое. Контроля-то все равно никакого. А может быть, действительно, был выписан новый полис, но не в «Капитале», а в «Спасских воротах»? Вполне возможно, что речь идет об еще одной технологии создания «мертвых душ» страховыми компаниями. Эти технологии, как уже писал «Пермский обозреватель», позволяют компаниям получить незаконный доход за счет тех, кто уже умер или не существовал вообще.

Насколько мы знаем, в настоящее время правоохранительные органы уже занимаются расследованием опубликованных в «ПО» фактов. Ну – вот еще один. Бог операм в помощь.
Мария КУК Пермский обозреватель, 31 марта 2009 г.

Страховая экзотика приходит в Россию

Например, уже сегодня можно застраховаться от побега невесты или жениха из ЗАГСа. Но вряд ли такие услуги станут приносить страховщикам какую-то прибыль, россияне даже к автостраховке относятся с подозрением.

Западные страховщики уже давно предлагают клиентам необычные виды страхования. Например, в голландской компании Hullberry Insurance можно застраховаться от похищения инопланетянами, незаслуженного попадания в тюрьму или от попадания на съемку скрытой камерой.

Дочерняя компания Allianz в США предлагает свадебную страховку. Страховым случаем по ней будет являться отказ одного из супругов от вступления в брак, при этом подразумевается, что все расходы на свадьбу уже оплачены. «Страховая компания предлагает «невинно пострадавшей» стороне – родителям жениха и невесты – защитить себя от финансовых рисков, вызванных тем, что их дети разлюбили друг друга накануне свадьбы. Полис включает и такую опцию, как консультации профессионального психолога, которые могут понадобиться близким «новобрачных» после пережитого ими стресса. Он также компенсирует потери от сделанных родителями денежных вложений и отменных заказов», - рассказывает Малика Кулаева, директор департамента маркетинга компании «Росно», российской дочки Allianz. Также страховка обеспечивает защиту от плохой погоды, неудачной фотосессии, воровства и порчи нарядов, украшений, подарков и нанесения ущерба арендованным помещениям.

По стопам своих коллег решила пойти и российская страховая компания «Наследие», которая предлагает застраховаться от побега невесты со свадьбы. Страхование гражданской ответственности действует на период испытательного срока – от момента подачи заявления в ЗАГС до непосредственно бракосочетания и предусматривает выплату страховой суммы в том случае, если жених и невеста либо вместе, либо по отдельности передумают и откажутся от свадьбы. Тариф составляет 5% от страховой суммы, которая выплачивается уже после назначенного дня несостоявшейся церемонии и в присутствии обоих неудавшихся молодоженов. Максимальный размер выплаты – 500 тыс. рублей.

Чтобы избежать повального мошенничества «Наследие», как и компания Allianz, в список требований к будущим молодоженам включает предоставление финансовых документов о уже произведенных расходах на свадьбу, которые должны составлять не менее 80% от страховой суммы. Кроме того, намерения должны подтвердить родители или близкие родственники жениха и невесты, причем в письменной форме с указаний паспортных данных, которые будут проверены страховой компанией.

Подобные продукты в России пока еще единичны. Страховщики не спешат заниматься экзотическими видами страхования из-за банального отсутствие спроса. Россияне не слишком охотно пользуются даже классическими и намного более актуальными видами страхования.

Марина КАДЫКОВА

Дача в "коробочной" упаковке

2009-06-17T09:38:00.004+04:00

Два раза в год тема страхования загородной недвижимости приобретает высокую актуальность. Осенью, когда дача «уходит под снег» и в начале лета, когда повышаются риски пожара, ограбления и колебания электрической сети. В нашей рассылке уже были статьи о страховании дачи, сейчас предлагаем прочитать свежую. Здесь говорится о упрощённой форме страхования небольших домиков в садовых товариществах. Я буквально на днях оформил полис страхования дачи с баней на этот год в «Росгосстрахе», обошлось мне это где-то чуть больше 1, 5 тыс. руб.

Страхование загородной недвижимости растет из года в год и в Подмосковье уже охватывает около 80% строений. И дело тут не только в возросшей ценности садового инвентаря и построек, но и в том, что страховщики предлагают недорогие и понятные для дачников программы страхования их загородного имущества.

Объективных данных об объеме застрахованных дач по всему рынку загородной недвижимости нет, но, по мнению экспертов, эта цифра заметно ниже 50%. Лучше всего обстоят дела с подмосковными дачами. "Если в целом по стране доля застрахованной загородной недвижимости составляет менее 10%, то в Московском регионе, по нашим оценкам, страховую защиту имеют порядка 80% дачных строений",— рассказал директор департамента страхования имущества физических лиц страховой компании РОСНО Артем Искра.

Существуют два варианта страхования загородной недвижимости — бюджетный (дом в садовом товариществе) и престижный (коттедж). Застраховать небольшой дачный домик гораздо проще и быстрее, нежели дорогой особняк. В некоторых случаях правоустанавливающим документом на возведенную постройку может являться бумага, подписанная председателем дачного товарищества. "В случае если постройка расположена в садоводческом, огородническом или дачном некоммерческом объединении (товариществе), то здесь в дополнение к свидетельству о праве собственности на земельный участок будет достаточно предъявить документ, заверенный председателем такого объединения, где будет указано, что на данной территории разрешено возведение построек в соответствии с проектом организации и застройки его территории и что сам владелец является членом садового товарищества (иного объединения). Если у вас домик в деревне, то для подтверждения законности возведения строений на земельном участке необходимо разрешение на строительство объекта",— рассказала замдиректора центра андеррайтинга имущественных и сложных технических рисков страховой компании "ГУТА-Страхование" Елена Фокина.

Процедура оформления страховки на сравнительно недорогие строения упрощена до минимума. Такие продукты принято называть "коробочными". Страховка оформляется в течение получаса без осмотра самого дома, в некоторых случаях компания попросит предъявить фотографии страхуемого строения. Стоит учитывать, что у большинства страховщиков страховка начинает работать с задержкой. "По "коробочному" полису всегда устанавливается временная франшиза, то есть страховка начинает работать через пять-десять дней после ее оформления. Это своего рода гарантия страховщика от недобросовестных клиентов, которые могут попытаться застраховать уже поврежденное строение",— рассказал Артем Искра.

Страховые компании ограничивают и максимальную стоимость страхуемого дома по "коробочному" полису, которая в среднем не должна превышать $50 тыс. А в сам "коробочный" продукт включаются наиболее вероятные риски. "Если страхователь желает защитить родные шесть соток с находящимися на них небольшими домиком и банькой, то "коробочный" продукт — это оптимальный вариант страховки. "Коробочные" страховые продукты тем удобны для стандартных дачных строений общей стоимостью до 1,5 млн рублей, что не требуют обязательного осмотра имущества и занимают минимум времени для оформления полиса. Кроме того, как правило, в такие страховки уже включается набор стандартных рисков, среди которых кража, пожар, залив, противоправные действия третьих лиц, стихийные бедствия, колебания параметров электрической сети и другое",— рассказала директор по розничному бизнесу Национальной страховой группы Светлана Расинская.

Набор рисков в "коробочной" страховке фиксированный, и страхователь не может сам расширить или сократить их число. Впрочем, если учитывать, что на основную стоимость полиса (порядка 80%) приходится защита от возникновения пожара, то существенная экономия вряд ли получится. Сэкономить на покупке страхового полиса можно иначе. Например, застрахованный автомобиль или квартира в страховой компании дают право на скидку при оформлении полиса на загородную недвижимость.

Стоимость "коробочных" продуктов составляет в среднем 0,6-0,8% от страховой суммы. К примеру, годовой полис на дом стоимостью 300 тыс. рублей обойдется примерно в 2 тыс. рублей. При этом следует помнить, что страховая компания выплатит сумму полностью лишь в случае полного уничтожения постройки. На первый взгляд более высокая оценка стоимости дома даст возможность при наступлении страхового случая получить и более значительную сумму компенсации. На самом деле это совсем не так. "Многие клиенты в случаях, когда имущество принимается на страхование без предварительного осмотра, завышают оценку состояния и стоимость загородного дома. Важно помнить, что при этом стоимость полиса увеличивается, а при наступлении страхового случая компания заплатит ровно столько, сколько нужно для восстановления всего, что пострадало",— предостерегает Светлана Расинская.

Впрочем, и недооценка дома может быть чревата для страхователя финансовыми потерями. "В некоторых случаях страховщик оставляет за собой право оценить стоимость строения после наступления страхового случая. Тогда при расчете суммы убытка страхователя может быть применен принцип пропорционального возмещения, когда размер выплат будет зависеть от соотношения страховой суммы к действительной стоимости постройки. Например, если стоимость дома, указанная в договоре, составила 500 тыс. рублей, а его действительная цена составляет 1 млн рублей, то коэффициент выплат будет составлять 0,5. Другими словами, если на ремонт крыши такого дома понадобится 100 тыс., то с учетом коэффициента страхователю будет выплачено 50 тыс.",— рассказал начальник отдела страхования имущества СК "Согласие" Артем Плотников.

При оценке строения следует помнить о том, что продажная цена дома имеет мало общего со стоимостью оценки при страховании. Есть два варианта оценки — посмотреть прайс-листы крупной фирмы-застройщика и найти близкий аналог своего дома либо предоставить такую возможность страховщику, который произведет оценку по своей методике.

Сумма, в которую обойдется страховой полис, зависит не только от оценки дома, но и от применяемого тарифа, который рассчитывается индивидуально. Наиболее распространенная система тарификации — это когда к базовому тарифу применяются понижающие или повышающие коэффициенты. "На отклонение от базового страхового тарифа влияет вероятность возникновения того или иного страхового события. Например, возможность пожара в кирпичном доме меньше, чем в деревянном строении, поэтому и тариф в первом случае будет ниже. Также повышающий коэффициент будет применен при наличии в доме газового отопления или камина. Тариф по противоправным действиям третьих лиц будет снижен в домах, где установлены металлическая дверь и решетки на окнах",— рассказал Александр Агапов.

Как правило, выплаты по "коробочным" продуктам осуществляются согласно действующим в страховой компании лимитам на каждый конструктивный элемент строения или отделки. Например, от страховой суммы на восстановление пострадавшей от урагана крыши может отводиться не более 15%, на внутреннюю отделку — 30%, на фундамент — 10%.

Постройку, которая дороже типовой щитовой, стоит застраховать по классическому варианту. Этот вариант и стоит дороже, и времени на покупку такого полиса уходит больше, но и страховая защита в этом случае куда более серьезная. "В плане страховой защиты классическое страхование (не "коробочные" продукты) является для клиента наиболее эффективным: страхователь может выбрать наиболее актуальное страховое покрытие без разного рода ограничений по выплатам возмещения",— говорит Артем Плотников.

формление классического полиса страхования — это более трудоемкий процесс, который предполагает детальное описание всего, что принимается на страхование, и осмотр имущества самим страховщиком. Но страховой тариф на престижный дом в процентном отношении к страховой стоимости будет ниже, чем на садовый домик. Такие объекты возводятся строителями, то есть с соблюдением определенных требований и инструкций; вдобавок коттедж предполагает постоянное проживание, охрану и т. д., то есть лучшую сохранность.

При классическом страховании порядок страховых выплат максимально приближен к реальной стоимости восстановления. "В классических страховых продуктах порядок возмещения может быть следующим: составляется смета на возведение аналогичного строения или на устранение недостатков, либо составляется калькуляция по стоимости материалов и стоимости работ, или предоставляются чеки и квитанции, которые подтверждают фактически понесенные затраты. Сметы проверяются страховщиком на соответствие указанных в ней материалов и работ со среднерыночными расценками. И последний вариант возмещения — это оценка ущерба независимой экспертизой, которая заказывается в случаях, когда есть виновник произошедшего, чтобы страховщик мог к нему предъявить требования в порядке суброгации",— говорит Александр Агапов.

Как это ни банально, но, пожалуй, главное при страховании загородного дома — внимательное ознакомление с договором. Зачастую страховщик расписывает прелести страхового продукта, предлагая клиенту подписаться "там, где галочки". "Даже если это "коробочный" продукт, все условия и порядок расчетов должны быть четко расписаны. Если порядок выплат страхового возмещения спрятан в правилах, нужно внимательно читать и то, что написано мелким шрифтом. И вы увидите, что, например, если электропроводку делал электрик без права проведения таких работ, то выплаты возмещения не будет",— советует Александр Агапов.

Владимир МЕРКУЛОВ Деньги, 8 июня 2009 г.

Статья по теме:

От чего страховать дачу?

Случаи из жизни

Страхователь спрашивает агента: "Если я застрахую дачу на 200.000 долларов, а на следующий день она сгорит, сколько я получу?"
Агент отвечает: "Десять лет".

***
Старый еврей (Е) недоверчиво рассматривает страховой полис.
Е: Скажите, что и если моя дача таки сгорит, то ви мне выплатите эту сумму?
Агент: Да, но при условии, что вы не подожжете этот дом сами.
Е (раздраженно махая полисом): Я чувствовал!!! Здесь таки есть подвох!!!

***
Страхователь и страховой агент обсуждают условия заключения договора и величину тарифа:
Страхователь: «Давайте снизим еще на 5-10%».
Агент: «Можно, но тогда мы сделаем это с франшизой».
Страхователь: «Ладно, только при условии, что она блондинка…»

Дорогое моё ОСАГО!

2009-06-16T20:18:00.004+04:00

Стоимость полиса обязательного автострахования ОСАГО повышается примерно на 400 – 500 рублей. Но не у всех. Как это не странно, повышение затронет авто малой мощности, что полностью идёт вразрез с официально декларируемой политикой правительства. Оказывается, чем мощнее мотор, тем меньше коэффициент. Дичь прямо!

Читайте статьи

ОСАГО подорожает на 25%

На следующей неделе вступают в силу новые тарифы на ОСАГО. Больше всего автостраховка подорожает для молодых и неопытных водителей, а также для тех, чьи автомобили имеют небольшую мощность. Правда, есть и такие, кто, наоборот, оказался в выигрыше.

Стоимость обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО) будут рассчитывать по новым тарифам. Соответствующее постановление уже подписано в правительстве РФ. Поправки вступят в силу через неделю после их официальной публикации, то есть ориентировочно в течение следующей недели.

Базовый тариф остался прежним. Новшества коснутся только коэффициентов, которые используются при расчете стоимости ОСАГО. Сегодня для физических лиц на легковые автомобили он составляет 1980 рублей. К этой ставке добавляются коэффициенты.

Прежде всего введены новые критерии, характеризующие мастерство водителя. По новым меркам, опытным считается водитель, имеющий стаж три года (было два).

А вот возраст новичка остался прежним: таковым считается водитель моложе 22 лет, ставки для этой категории будут выше.

Увеличены и сами коэффициенты. Для новичков - с 1,3 до 1,7. Это значит, что для молодых и неопытных страховка подорожает на 792 рубля. А для тех, кто старше 22 лет, но имеет мало опыта (менее трех лет), коэффициент равен 1,5 (это примерно на 24% больше, чем сейчас). Для молодых, но со стажем коэффициент увеличен на 8% (с 1,2 до 1,3). Ничего не поменялось только для тех, кто старше 22 лет и уже давно за рулем. Для них коэффициент так же равен 1.

Кроме того, при расчете стоимости ОСАГО установлены новые тарифы на коэффициенты мощности автомобиля. Для машин, двигатели которых имеют менее 70 лошадиных сил, они возросли. При мощности до 50 л.с. коэффициент стал больше на 0,1 пункта (вместо 0,5 теперь 0,6), а от 50 до 70 "лошадей" – на 0,2 пункта (от 0,7 до 0,9). В среднем тарифы для этой категории машин поднялись на 20-28% (то есть на 400-500 рублей).

Для транспорта с характеристиками двигателя более 70 л.с., но в пределах 100, расценки остались прежние - коэффициент равен 1. А вот владельцы более мощных легковых автомобилей теперь даже в выигрыше. Для них тарифы уменьшены примерно на 20% - они экономят несколько сот рублей.

Плюс изменились ставки в регионах. Так, коэффициент страховых тарифов для транспортных средств, зарегистрированных, в частности, в Казани, Кемерово и Нижнем Новгороде, теперь составляет 1,6 вместо 1,3.

Посчитаем, на сколько подорожает ОСАГО для новичков без опыта. Например, при страховании на полгода (коэффициент - 0,7) одной из самых любимых у россиян машин ВАЗ-2108 с двигателем мощностью 70 "лошадей" (коэффициент 0,7 по старым тарифам или 0,9 - по новым). Машина зарегистрирована в Москве (коэффициент не изменился - 2). При этом сам водитель моложе 22 лет и не имеет трехлетнего стажа вождения (коэффициент 1,3 по старым расценкам или 1,7 - по новым). Автомобиль используется уже более девяти месяцев (коэффициент 1), без ограничения лиц, которые также могут управлять транспортным средством (коэффициент 1,5 по старым тарифам или 1,7 – по новым). В итоге получаем, что по старым тарифам обязательное страхование обошлось бы примерно в 3800 рублей. Если считать по новым коэффициентам, то цифра возрастет чуть ли не в два раза и страховой тариф составит 7200 рублей.

Кому скостят тарифы на ОСАГО

Один из коэффициентов не зависит ни от машины, ни от водителя. Его выводят на основе индекса аварийности, который вычисляет ГИБДД по данным о ДТП. Его рассчитывают по числу аварий на 100 тысяч человек населения или на 1 тысячу единиц машин с учетом числа погибших в аварии. Выводят средний показатель по России и сравнивают его с региональными. Индексы выше среднего характерны для крупных городов (Москва, Питер, Казань, Нижний Новгород, Ханты-Мансийск и др.) и для городов-спутников. Тут и страховой коэффициент будет выше.

Низкие - для областных городков и поселков, им скостят страховку.

На сколько "потянет" возраст и стаж

Юный и неопытный - (до 22 лет, стаж до 3 лет) - Коэффициент - 1,7
Юный, но опытный (до 22 лет, стаж свыше 3 лет)
Взрослый начинающий (старше 22 лет, стаж до 3 лет)
Коэффициент - 1,5
Взрослый и опытный (старше 22 лет, стаж свыше 3 лет) Коэффициент - 1
Екатерина МАРКЕЛОВА Труд, 15 июня 2009 г.

Новые тарифы ОСАГО и КАСКО

Для жителей некоторых областей России автогражданка значительно подорожала. Для водителей с небольшим стажем и владельцев маломощных автомобилей — финансовая нагрузка также возрастет. Участники страхового рынка уже несколько лет добиваются изменения коэффициентов и тарифов по атогражданке, но «достучаться» до Минфина им удалось только сейчас.

В зависимости от того, в каком регионе эксплуатируется автомобиль, применяется определенный повышающий коэффициент. По данным информационного портала "Pro деньги", в некоторых регионах его увеличили больше чем на 60%. В Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях коэффициенты остались прежними: 2, 1,8, 1,7 и 1,6 соответственно. Если вы доверяете управление авто неограниченному числу людей, тариф по ОСАГО вырос на 13%.

Пускать за руль водителей, которым еще не исполнилось 22 года, без стажа вождения и раньше было накладно. Сейчас это обойдется на 13% дороже. Кроме того, водителем с опытом теперь считается тот, чей стаж вождения превышает три года, а не два, как было раньше.

Государственная поддержка покупателей малолитражных автомобилей закончилась, не успев начаться. Коэффициенты в этой «весовой категории» выросли почти на 30%. В то время как в «тяжелом весе» цифры, напротив, снизились.
"Pro деньги" Личные деньги, 4 июня 2009 г.

О зайце и о тонкостях страхования

Звонок в колл-центр страховой компании:

- Здрасте, я тут на трассе стою – у меня ДТП. Сбил зайца, бампер треснул.

- Вы по КАСКО застрахованы?

- Нет, только автогражданка...

- А заяц вам претензии предъявляет?

- Нет. Уже нет. Понял. Спасибо.

Страхование жизни вне кризиса

2009-06-14T22:40:00.002+04:00

В условиях кризиса россияне не спешат расторгать долгосрочные договора страхования жизни.

Как показал опрос, проведенный ПРАЙМ-ТАСС среди компаний по страхованию жизни, они не только не зафиксировали оттока клиентов в сентябре, но и отметили рост продаж. Страховщики объясняют этот феномен тем, что долгосрочные инвестиции менее подвержены кризисам и осознанным выбором клиентов на долгосрочное сотрудничество. Читать дальше>>>>>

Страхование пассажиров

2009-06-08T22:40:00.006+04:00

В блоге и в рассылке уже 2 раза была представлена расшифровка аудибеседы на радио «Эхо Москвы» на актуальные темы. Продолжаю традицию и предлагаю тему о страховании пассажиров.

Тема: Cтрахование ответственности перевозчиков перед пассажирами

Ведущие: Алексей Дыховичный Гости: Сергей Закройщиков, Олег Лебединец
А. ДЫХОВИЧНЫЙ: Добрый день. Алексей Дыховичный у микрофона. Мы говорим о страховании ответственности перевозчиков перед пассажирами. У нас в гостях Сергей Закройщиков – заместитель начальника управления корпоративного обслуживания компании «Ингосстрах». Сергей, здравствуйте.
С. ЗАКРОЙЩИКОВ: Здравствуйте.

А. ДЫХОВИЧНЫЙ: И Олег Лебединец – генеральный директор Ассоциации страховых организаций и предприятий транспорта. Здравствуйте. Олег.
О. ЛЕБЕДИНЕЦ: Добрый день.

А. ДЫХОВИЧНЫЙ: Страхование ответственности перевозчиков перед пассажирами. Так?
С. ЗАКРОЙЩИКОВ: Совершенно верно.

А. ДЫХОВИЧНЫЙ: Т.е. это всякие авиакомпании…
С. ЗАКРОЙЩИКОВ: Автомобильные предприятия, железнодорожные транспортные компании.

А. ДЫХОВИЧНЫЙ: Метро.
С. ЗАКРОЙЩИКОВ: Метрополитен в обязательном порядке. Морские, речные.

А. ДЫХОВИЧНЫЙ: Перед теми, кого они перевозят. ОСАГО это дело не покрывает, если говорить об автотранспортных компаниях.
С. ЗАКРОЙЩИКОВ: В настоящее время ОСАГО покрывает тех пассажиров, которые находятся в транспортном средстве. Но вначале нужно задаться вопросом – а кто такой пассажир, с точки зрения транспортных уставов и кодексов?

А. ДЫХОВИЧНЫЙ: Я как-то не задавался никогда таким вопросом. На мой взгляд, пассажир – это тот, кто сидит в салоне.
С. ЗАКРОЙЩИКОВ: Тот, кто не водитель, тот пассажир.

А. ДЫХОВИЧНЫЙ: Да, и не водитель при этом.
С. ЗАКРОЙЩИКОВ: Но, с точки зрения транспортных уставов и кодексов, пассажиром является тот, кого перевозят на основании договора о перевозки. Т.е. либо он купил билет, либо его везут бесплатно, но есть некий договор перевозки. Вот это и есть пассажир.

О. ЛЕБЕДИНЕЦ: Более того, в соответствии с гражданским кодексом, заключая договор перевозки, перевозчик – на основании того, что пассажир уже заплатил за свою доставку по месту назначения, купил билет, который подтверждает перевозку – обязан довезти его своевременно на место назначения и обеспечить сохранность его жизни, здоровья и имущества – багажа. Вот как раз мы говорим о том, что в настоящее время разрабатывается закон, который будет страховать ответственность перевозчиков за жизнь, здоровье и порчу имущества.

А. ДЫХОВИЧНЫЙ: А закону чуть позже. ОСАГО сейчас, вы говорите, покрывает, но не покрывает… В чем проблема-то? Я билет купил, договор есть. Покупка билета – это же договор между мной и транспортной компанией?
С. ЗАКРОЙЩИКОВ: Совершенно верно.

О. ЛЕБЕДИНЕЦ: ОСАГО – это третьи лица.

С. ЗАКРОЙЩИКОВ: Дело в том, что ОСАГО покрывает ответственность перед третьими лицами. Находясь в транспортном средстве, пассажир заключает с перевозчиком договор перевозки, он для него третьим лицом уже не является.

А. ДЫХОВИЧНЫЙ: Значит, ОСАГО не покрывает.
С. ЗАКРОЙЩИКОВ: Скажем так. В настоящее время пассажир, получивший травму или что-нибудь еще более тяжелое, находясь в «Газеле», автобусе и так далее, он может, по крайней мере, обратиться за выплатой возмещения. Но в ОСАГО главное – это наличие вины. А вот в ответственности перевозчика вина не является каким-либо важным фактором, главное – чтобы возникла эта ответственность. Конечно, в определенном смысле это такая тонкая юридическая практика. Но у перевозчика наличие вины не является фактором возникновения ответственности, у него ответственность всегда перед пассажиром.

А. ДЫХОВИЧНЫЙ: Т.е. если в «Газель» влетели, в «Газель» не была виновата, то тогда перевозчик вообще чист.
С. ЗАКРОЙЩИКОВ: Тут получается вот какая ситуация. Пассажир свои обязанности выполнил в тот момент, когда он купил билет и сел в транспортное средство. За всё остальное отвечает перевозчик, в том числе за всё то, что происходит внутри транспортного средства с момента посадки до момента высадки. Поэтому, если даже есть какое-то внешнее воздействие – авария и так далее, – то конструкция этого нового закона предполагает, что вначале страховщик…

А. ДЫХОВИЧНЫЙ: Это новый? Его еще не существует?
С. ЗАКРОЙЩИКОВ: Да.

А. ДЫХОВИЧНЫЙ: Мы берем ситуацию, в которой мы сейчас живем.
С. ЗАКРОЙЩИКОВ: Она и сейчас может быть реализована на практике, когда ответственность перевозчика застрахована, например, в добровольном порядке, и он с соответствующей информацией о транспортном происшествии обращается к страховщику. Страховщик выплачивает возмещение. А дальше обращает исковое требование на виновника.

А. ДЫХОВИЧНЫЙ: Это если в добровольном порядке. Есть вопросы, которые пришли по Интернету. У нас есть смс +7-985-970-4545. Большая часть вопросов, которые пришли по Интернету, они связаны с маршрутными такси, с «Газелями». Люди возмущены, всё им не нравится.
С. ЗАКРОЙЩИКОВ: Тем не менее, они ими пользуются.

А. ДЫХОВИЧНЫЙ: Потому что деваться некуда.
С. ЗАКРОЙЩИКОВ: Альтернативы нет.

А. ДЫХОВИЧНЫЙ: Удобно. Деваться некуда. Для начала я еще хочу проверить, действительно ли так всем не нравятся эти маршрутные такси. Я хочу сделать небольшой опрос, провести голосование. А мы продолжим говорить. Я хочу спросить наших слушателей. Скажите, пожалуйста, боитесь ли вы ездить на маршрутных такси. Итак, боитесь ли вы (даже не ездите, а вот просто, ходить рядом) маршрутных такси? А теперь я обращаюсь к гостям. Среди этих транспортных компаний маршрутных такси, там есть среди них застрахованные, чтобы всё в порядке, всё хорошо, все машины в исправном состоянии, все водители трезвые? Существуют такие в принципе?
О. ЛЕБЕДИНЕЦ: У нас же есть крупные перевозчики, маршрутные такси. Возьмите по Москве тот же «Автолайн». Там водители проходят обязательный медицинский осмотр, там соблюдаются нормы отдыха и нормы труда, постоянный контроль за техническим состоянием транспортных средств. Но в то же время бОльшая часть у нас так называемых ПБОЮЛов, индивидуальных предпринимателей, которые этим, мягко говоря, не озабочены. А ситуация в настоящее время усугубляется тем, что они выходят из-под лицензирования. Был еще контроль, связанный с лицензионными органами. Для того чтобы профессионально заниматься перевозкой пассажиров, нужно было получить лицензию. Для этого нужно было предъявить кучу документов соответствия того, что ты можешь этим заниматься, что вот эти вещи, которые гарантируют жизнь, здоровье пассажира во время перевозки, нормальное состояние транспортного средства, нужно было показать транспортной инспекции. Сейчас это выводится из сферы действия. Идет тенденция – дорогу малому бизнесу. В результате у нас выплескивается и дитя вместе с водой.

А. ДЫХОВИЧНЫЙ: Есть ли среди тех компаний, которые, с вашей точки зрения, хорошие, есть ли среди них те, кто в добровольном порядке застраховал свою ответственность перед пассажирами?
С. ЗАКРОЙЩИКОВ: Их довольно много. В отдельных регионах (например, в таком важном и большом регионе, как Московская область) большинство перевозчиков, осуществляющих работу на регулярных маршрутах, они имеют полис страхования.

О. ЛЕБЕДИНЕЦ: Это обязательное условие допуска.

А. ДЫХОВИЧНЫЙ: Страхование ответственности перед пассажирами. Не ОСАГО, которые должны иметь все, а перед пассажирами.
С. ЗАКРОЙЩИКОВ: Перед пассажирами, совершенно верно. Это условие допуска на маршрут.

О. ЛЕБЕДИНЕЦ: Пусть слушатели имеют в виду.

А. ДЫХОВИЧНЫЙ: Это власти Московской области так решили.
О. ЛЕБЕДИНЕЦ: Это обязательное условие допуска на маршрут.

С. ЗАКРОЙЩИКОВ: Т.е. полис добровольный, но без этого полиса…

А. ДЫХОВИЧНЫЙ: Для Московской области он добровольно-обязательный.
С. ЗАКРОЙЩИКОВ: Там же все маршруты разыгрываются между перевозчиками. В этой связи, когда объявляется конкурс, то выставляется ряд условий. И это условие участия в этом конкурсе.

А. ДЫХОВИЧНЫЙ: Смотрите, как региональные власти решили вопрос.
С. ЗАКРОЙЩИКОВ: Да.

А. ДЫХОВИЧНЫЙ: А почему другие так не делают?
С. ЗАКРОЙЩИКОВ: Они решили не только этот вопрос, но и с техническим состоянием, и с контролем. Не так всё плохо, как могло бы показаться.

А. ДЫХОВИЧНЫЙ: Я остановлю голосование. Очень много людей позвонило. Даже не буду вас спрашивать, в какую сторону перевес голосов. Я думаю, очевидно. Единственное, что процент… 76,5% людей боятся маршрутных такси. И 23,5% дозвонившихся к нам слушателей не боятся маршрутных такси.
С. ЗАКРОЙЩИКОВ: Это вполне предсказуемый результат. По крайней мере, на сегодняшний день.

А. ДЫХОВИЧНЫЙ: По крайней мере, мы теперь доказали, что это какая-то опасная штука, эти маршрутные такси. Может быть, эти 23,5% – это как раз из Московской области звонили. Ответьте на мое предположение, что, может быть, это из Московской области звонили. Дает ли, на ваш взгляд, это страхование (в данном случае пока что добровольное) автоперевозчиков какой-то эффект в плане безопасности?
С. ЗАКРОЙЩИКОВ: Безусловно.

О. ЛЕБЕДИНЕЦ: Безусловно. Это влияет еще и на то, что тариф придется выше платить, страховую премию гораздо больше заплатить тому перевозчику, у которого есть проблемы с аварийностью транспортного средства, т.е. если у него уже были аварии, если у него уже старое транспортное средство, если он не соблюдает технический регламент.

С. ЗАКРОЙЩИКОВ: Режим труда и отдыха.

О. ЛЕБЕДИНЕЦ: Да. Всё это будет влиять на то, сколько он заплатит. Т.е. это экономический стимул. Если он не хочет платить больше… Приблизительно рассчитывая тарифы, мы увидели, что, соответственно, самые затраты будут страхование перевозчиков автомобильного транспорта. Потому что наибольшее количество страховых случаев…

А. ДЫХОВИЧНЫЙ: Тарифы действительно настолько разнятся?
О. ЛЕБЕДИНЕЦ: Потрясающе разнятся.

А. ДЫХОВИЧНЫЙ: Потому что в других видах страхования я вот этого не вижу. Я не вижу такой колоссальной разницы в том же самом ОСАГО.
С. ЗАКРОЙЩИКОВ: В ОСАГО тоже.

А. ДЫХОВИЧНЫЙ: Ну насколько он увеличивается?
С. ЗАКРОЙЩИКОВ: В полтора раза, может быть, увеличивается.

А. ДЫХОВИЧНЫЙ: В полтора раза. Это что, серьезно?
О. ЛЕБЕДИНЕЦ: Нет, не в полтора.

С. ЗАКРОЙЩИКОВ: Если взять все повышающие коэффициенты, там может быть и больше.

О. ЛЕБЕДИНЕЦ: Это уже по очень большому максимуму.

С. ЗАКРОЙЩИКОВ: Молодой водитель, плюс с высокой аварийностью…

А. ДЫХОВИЧНЫЙ: Здесь насколько возрастают тарифы, если автоперевозчик… Вот эти основные параметры вы назвали – не соблюдается режим, старые машины… Что еще?
С. ЗАКРОЙЩИКОВ: Может быть, даже в разы.

О. ЛЕБЕДИНЕЦ: Да. Мой коллега прав, в два раза, как минимум, может повыситься, с учетом всех коэффициентов.

А. ДЫХОВИЧНЫЙ: Это всё как проверяется?
С. ЗАКРОЙЩИКОВ: На самом деле обратная связь у нас, конечно, имеется. Начиная от официальной статистики, которую по-прежнему собирает и ведет Федеральная служба по надзору в сфере транспорта, статистика ГИБДД (если мы говорим об автомобильном транспорте), наша реальная практика страхования, потому что мы ведем, разумеется, свой учет, не только собираем их премии, но и учет выплат, и того, как урегулируются эти убытки. Поэтому мы обладаем достаточно представительной базой для того, чтобы посчитать эти тарифы корректно.

А. ДЫХОВИЧНЫЙ: А как урегулируются убытки, об этом мы давайте поговорим после того, как послушаем небольшую пленку про самолеты.

Интересные факты
С ноября 2008 года вступило в силу постановление правительства «Об утверждении типовых правил обязательного страхования гражданской ответственности перевозчика перед пассажиром воздушного судна», согласно которому, максимальный размер страховки 2 миллиона рублей на каждого пассажира. Ущерб, равный одному миллиону рублей, должен быть возмещен тем, кто в результате авиапроисшествия приобрел первую группу инвалидности. Если медицинские эксперты подтвердят, что в результате катастрофы человек получил вторую группу инвалидности, то ему полагается 600 тысяч рублей, при третьей группе – 300 тысяч рублей. При этом до 2010 года будет возмещаться заработок, который человек мог получить, будучи работоспособным, и дополнительно понесенные расходы на лечение. Однако всё это в пределах 2 миллионов рублей. В 2010 году этот пункт утратит свою силу, и вместо него начнет действовать другой. По нему, пассажиру будут возмещены расходы на лечение и реабилитацию, приобретение другой профессии. До этого времени денежная компенсация родственникам погибших в авиакатастрофе была сто тысяч рублей.

А. ДЫХОВИЧНЫЙ: Всё правильно? Не ошиблись с цифрами?
С. ЗАКРОЙЩИКОВ: Принципиально верно.

А. ДЫХОВИЧНЫЙ: Это авиация, это флагман в данном случае в обязательном страховании. В авиации на сегодняшний день действует закон, обязывающий авиаперевозчиков страховать своих пассажиров.
С. ЗАКРОЙЩИКОВ: Последняя редакция Воздушного кодекса.

А. ДЫХОВИЧНЫЙ: И всё прописано тут. Два миллиона – за это, не дай бог, 600 тысяч – за это, всё прописано.
С. ЗАКРОЙЩИКОВ: В новом законе это будет прописано для всех видов транспорта, и с той же страховой суммой 2 миллиона.

А. ДЫХОВИЧНЫЙ: Сейчас мы подойдем к новому закону. Мы пока что еще живем без нового закона.
С. ЗАКРОЙЩИКОВ: Увы.

А. ДЫХОВИЧНЫЙ: Подойдем к нему. Олег, вы начали говорить о том, что пассажиры Московской области, где все или большинство авиаперевозчиков застраховали свою ответственность… Все, стопроцентно?
О. ЛЕБЕДИНЕЦ: На маршрутах областного сообщения.

А. ДЫХОВИЧНЫЙ: Внутри Московской области.
О. ЛЕБЕДИНЕЦ: Совершенно верно.

А. ДЫХОВИЧНЫЙ: Там тоже всё четко? Объясните пассажиру маршрутного такси, который на областном маршруте в Московской области попал в аварию в этом маршрутном такси и, не дай бог, там что-то себе повредил. Как ему действовать? В авиации всё прописано: два миллиона – за это, 600 тысяч – за это. Что там в Московской области будет?
О. ЛЕБЕДИНЕЦ: Во-первых, водитель уже должен знать, у кого застрахован, у кого застраховано данное транспортное средство. И просто пассажир, который получил травму, он может уточнить у водителя, какое транспортное предприятие его обслуживает, обратиться к руководителю транспортного предприятия. Там уже стопроцентно наличие информации о том, с какой компанией заключен договор страхования. К сожалению, таких унифицированных правил, даже не унифицированных, а продвинутых (скажем так, простым, человеческим языком), по возмещению вреда в рамках Воздушного кодекса, то, что касается добровольного страхования, его не существует, вот что вы слышали: один миллион мы платим первой группе инвалидности, 600 тысяч – вторая и так далее. Мы как раз добиваемся того, чтобы это было обязательным уже на всех видах транспорта, в том числе для автомобильного, что будет этот закон и новые правила существенно отличать от ОСАГО, где та же самая процедура. Она очень похожа на добровольное возмещение вреда, идет со статьей 159-й гражданского кодекса. Т.е. нужно посчитать, сколько нужно в результате травмы, какие там были затраты на лечение, в случае гибели человека, был ли он кормилец, какие материальные издержки, соответственно, в связи с этим происходит. Т.е. очень сложная процедура.
С. ЗАКРОЙЩИКОВ: Пострадала ли семья.

О. ЛЕБЕДИНЕЦ: И для того, чтобы эту процедуру избежать, раз мы говорим, что это страхование гарантирует права всех пострадавших, нужно сделать их понятными для всех и достаточно унифицированными. Допустим, как прозвучало сейчас в авиации? Получил инвалидность первой группы – ты знаешь, что меньше чем миллион рублей, ты не получишь. Получил вторую – соответственно, 600 тысяч. Мелкая травма – 25 тысяч. Мелкая, имею в виду не травму уже, а повреждение здоровья незначительное, которое не приводит к серьезным последствиям.

А. ДЫХОВИЧНЫЙ: Вот сейчас этот закон разрабатывается.
О. ЛЕБЕДИНЕЦ: Вот мы хотим как раз, чтобы это было в нашем новом законе.

А. ДЫХОВИЧНЫЙ: На каком этапе находится сейчас этот закон? Вот вы хотите. Этого недостаточно, согласитесь? При всем глубочайшем уважении к вам.
С. ЗАКРОЙЩИКОВ: В настоящее время закон Министерством транспорта разработан. Не только закон, но и все сопровождающие документы, начиная от пояснительной записки, технико-экономического обоснования и так далее, вплоть до постановления правительства. И Министерство транспорта, как мы надеемся, в июне направит этот законопроект в другие федеральные органы власти.

А. ДЫХОВИЧНЫЙ: До Госдумы еще…
С. ЗАКРОЙЩИКОВ: Это следующий этап. А потом в 4-м квартале он должен быть внесен в Госдуму уже.

А. ДЫХОВИЧНЫЙ: Вы надеетесь на такое развитие событий.
С. ЗАКРОЙЩИКОВ: Мы надеемся. Я бы даже сказал, что мы верим, что это будет сделано.

О. ЛЕБЕДИНЕЦ: У этого закона хорошая политическая составляющая.

С. ЗАКРОЙЩИКОВ: Это касается практически каждого гражданина нашей страны.

А. ДЫХОВИЧНЫЙ: 76,5% жителей крупных, по крайней мере, городов боятся маршрутных такси. Но это тогда под выборы только.

А. ДЫХОВИЧНЫЙ: Мы говорим о страховании ответственности перевозчиков перед пассажирами и подошли к теме обязательного страхования, которое уже сейчас действует в авиации, согласно Воздушному кодексу. Сейчас, в это время, в Министерстве транспорта, как говорят наши гости, в недрах Министерства готовится закон об обязательном страховании уже всех перевозчиков. И это будет не Воздушный кодекс, а какой-то специальный закон.
С. ЗАКРОЙЩИКОВ: Все виды транспорта.

А. ДЫХОВИЧНЫЙ: Все перевозчики, которые будут обязаны страховать свою гражданскую ответственность перед пассажирами. Напоминаю, в гостях у нас Сергей Закройщиков – заместитель начальника управления корпоративного обслуживания компании «Ингосстрах», Олег Лебединец – генеральный директор Ассоциации страховых организаций и предприятий транспорта. Не очень ли я вас огорчил своим предположением (не могу даже это назвать прогнозом), что раз закон социальный, то под выборы только и будет принят, т.е. где-то через два с половиной года. Как раз и получается: через полгода – в Госдуму, пока там первое чтение, пока то, пока сё.
С. ЗАКРОЙЩИКОВ: Мы надеемся, что его судьба будет не столь тяжела, и он пойдет так, как запланировано. И дело здесь не только в том, что социально ориентированные законы у нас стараются принять ближе к выборам. Дело в том, что страхование ответственности перевозчиков – настолько назревшая необходимость, которая, по крайней мере, для транспортников стала очевидной.

О. ЛЕБЕДИНЕЦ: Работа с законом ведется, начиная уже с 1999 года, если посмотреть в глубь предыстории.

С. ЗАКРОЙЩИКОВ: Да, предыстории уже 10 лет будет.

О. ЛЕБЕДИНЕЦ: Поэтому сейчас максимально созрела ситуация – и социальная, и экономическая, и политическая, – для того чтобы этот закон уже был принят.

А. ДЫХОВИЧНЫЙ: Вы думаете, что быстренько всё это будет.
С. ЗАКРОЙЩИКОВ: Мы надеемся, что по плану.

О. ЛЕБЕДИНЕЦ: В том формате, который… Есть техническое задание на подготовку закона. Минтранс является разработчиком.

А. ДЫХОВИЧНЫЙ: На ваш взгляд, изменит ли принятие этого закона и вступление его в силу расклад? Во-первых, ситуацию с безопасностью и со всем остальным, а во-вторых, просто расклад на рынке перевозок?
С. ЗАКРОЙЩИКОВ: Да, мы как раз надеемся на то, что он станет более цивилизованным, в первую очередь.

А. ДЫХОВИЧНЫЙ: Укрупнение?
С. ЗАКРОЙЩИКОВ: Не всегда попытки цивилизовать рынок приводят к укрупнению. На рынке имеют право существовать и маленькие перевозчики, и индивидуальные предприниматели. Всё зависит от того, как они будут выполнять, во-первых, те требования, которые к ним предъявляются со стороны технических разнообразных регламентов, безопасности дорожного движения. И страхование, мы надеемся, встанет в этот ряд необходимых требований, которые должны будут выполнять. Получается, что у них появляется еще некий общественный контроль со стороны страховых компаний.

О. ЛЕБЕДИНЕЦ: Да, у нас функции этого контроля, в большей степени административного, которые раньше находились со стороны транспортной инспекции, они теперь переходят на плечи страховщиков. Естественно, что публичный договор, т.е. страховщик не может отказать перевозчику, который пришел – не важно, «Газелями» он занимается или перевозит в «Боингах» пассажиров, но если он пришел именно к этому страховщику (допустим, к «Ингосстраху»), он говорит: «Хочу у тебя застраховаться»… В связи с тем, что это публичный договор, соответственно, «Ингосстрах» не имеет права отказаться.

С. ЗАКРОЙЩИКОВ: Он будет смотреть на это предприятие.

О. ЛЕБЕДИНЕЦ: Но тогда у «Ингосстраха», единственное, будут развязаны руки, он будет смотреть, свободный договор, это предусмотрено проектом закона, он будет смотреть, какие параметры - отвечает параметрам безопасности перевозок или не отвечает, на какие расстояния перевозят.

А. ДЫХОВИЧНЫЙ: А по ОСАГО у «Ингосстраха» и других компаний не развязаны руки? Почему я сравниваю с ОСАГО? Потому что там и здесь будет обязательно. И там, и здесь обязательно как для самого перевозчика, так и для страховой компании обязательно. И у вас руки не развязаны. Вы видите, что катастрофический водитель, просто катастрофа, нельзя такого страховать. Но у вас есть жесткий тариф – и вы не можете больше.
С. ЗАКРОЙЩИКОВ: Здесь свободный договор страхования и предполагает, что тариф будет определяться все-таки страховщиком на основании информации, которую ему предоставит перевозчик.

О. ЛЕБЕДИНЕЦ: В рамках опять-таки какого-то коридора. Т.е. верхние и нижние планки, которые должно установить правительство или орган, которому поручат, – например, Минфин. Но для того чтобы эти планки установить, нужно, чтобы была уже статистика определенная, закон должен все-таки заработать.

С. ЗАКРОЙЩИКОВ: А статистику нужно представлять в определенном формате, которого пока, откровенно говоря, еще нет. Скажем так, сейчас у нас статистика по транспортным предприятиям привязана к такому параметру, как пассажирокилометр. И для решения одних проблем это вполне представительный параметр. Но, скажем, если поставить вопрос несколько иначе – а вот какая общая вместимость всех пассажирских транспортных средств у нас в стране, – вот на этот вопрос ответить не сможет никто. Просто нет такой статистики.
А. ДЫХОВИЧНЫЙ: А как будет контролироваться соблюдение этого закона?
О. ЛЕБЕДИНЕЦ: Это как раз самый болезненный вопрос – контроль за исполнением закона.

А. ДЫХОВИЧНЫЙ: Надавил я на вас, на болезненное место.
О. ЛЕБЕДИНЕЦ: Контроль за наличием обязательного страхования у перевозчика. Если возьмем крупные компании, там всё понятно, нет смысла бегать, играть в какие-то игры, мистификацией заниматься. Конечно, они застрахуют. И авиаперевозчики, и морские крупные, речные…

С. ЗАКРОЙЩИКОВ: Да, «Аэрофлот», «Трансаэро», здесь очевидно.

О. ЛЕБЕДИНЕЦ: И автомобильные перевозчики. И вот опять мы упираемся в эти пресловутые маршрутные такси, в «Газели». Здесь, конечно, проблема существует, она достаточно серьезная. Поскольку, как я уже сказал, в настоящее время к лицензированию не относятся транспортные средства вместимостью до 8 мест, а дальше – и до 20 у нас в ближайшее время планируется… И потом у самих этих лицензионных органов, так называемых транспортных инспекций, грубо говоря, недостаточно административного ресурса, чтобы стоять, как сотрудник ГИБДД, ловить каждую «Газель» и проверять, есть полис или нет.

С. ЗАКРОЙЩИКОВ: Просто такого права нет.

О. ЛЕБЕДИНЕЦ: Совершенно верно, у них и прав таких нет. Соответственно, вопрос контроля становится одним из болезненных. И сейчас я не могу дать четкий ответ. Есть разные варианты. Например, Минтранс предлагает один из вариантов – это касается именно наземного транспорта, «Газелей» – отдать это опять сотрудникам ГИБДД. Т.е. у них и ОСАГО, и вот теперь еще ответственность перевозчиков…

С. ЗАКРОЙЩИКОВ: Такой взгляд тоже имеет право на жизнь.

О. ЛЕБЕДИНЕЦ: Да, эта точка зрения имеет право на жизнь. Но насколько это нужно самим органам ГИБДД?.. Это еще увеличение нагрузки административной на них, дополнительно. Ну вот хотя бы таким образом вылавливать. Потом у нас в субъектах существуют разные органы. Например, мы затронули ситуацию с Московской областью. Там, например, создана административная транспортная инспекция, органы этой инспекции имеют право остановить любого перевозчика и проверить, есть ли у него разрешение на маршрут, есть ли у него этот полис и так далее.

С. ЗАКРОЙЩИКОВ: Скорее, не остановить, а подойти на конечной остановке. На самом деле, это работающий механизм. И в этой связи очень важно, чтобы те транспортные средства, на которые распространяется договор страхования, они были каким-то образом в этом договоре идентифицированы. Т.е. для автомобильного транспорта это принципиально важный вопрос.

А. ДЫХОВИЧНЫЙ: Есть ли еще какие-то болезненные точки?
О. ЛЕБЕДИНЕЦ: Про болезненные много говорили. Может быть, еще что-то хорошее сказать в пользу этого закона. Я считаю, что все-таки это должно произойти – впервые в российской практике, в страховой практике, в законодательной будет еще предусмотрена предварительная выплата. Что это такое? Это возможность получить выгодоприобретателям минимум средств, для того чтобы или отправить своего пострадавшего родственника на лечение в клинику (сейчас планируется 50 тысяч), или в связи со смертью.

А. ДЫХОВИЧНЫЙ: Спасибо вам. Сергей Закройщиков – заместитель начальника управления корпоративного обслуживания компании «Ингосстрах», Олег Лебединец – генеральный директор Ассоциации страховых организаций и предприятий транспорта были у нас в гостях.

Эхо Москвы, 26 мая 2009 г.