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Análisis Financiero: Introducción y Métodos

noreply@blogger.com (CursosManagement) — Fri, 19 Dec 2008 22:39:00 +0000

El análisis de los proyectos constituye la técnica matemático-financiera y analítica, a través de la cual se determinan los beneficios o pérdidas en los que se puede incurrir al pretender realizar una inversión u alguna otro movimiento, en donde uno de sus objetivos es obtener resultados que apoyen la toma de decisiones referente a actividades de inversión.

Asimismo, al analizar los proyectos de inversión se determinan los costos de oportunidad en que se incurre al invertir al momento para obtener beneficios al instante, mientras se sacrifican las posibilidades de beneficios futuros, o si es posible privar el beneficio actual para trasladarlo al futuro, al tener como base especifica a las inversiones.

Una de las evaluaciones que deben de realizarse para apoyar la toma de decisiones en lo que respecta a la inversión de un proyecto, es la que se refiere a la evaluación financiera, que se apoya en el cálculo de los aspectos financieros del proyecto.

El análisis financiero se emplea también para comparar dos o más proyectos y para determinar la viabilidad de la inversión de un solo proyecto.

Sus fines son, entre otros:

* Establecer razones e índices financieros derivados del balance general.
* Identificar la repercusión financiar por el empleo de los recursos monetarios en el proyecto seleccionado.
* Calcular las utilidades, pérdidas o ambas, que se estiman obtener en el futuro, a valores actualizados.
* Determinar la tasa de rentabilidad financiera que ha de generar el proyecto, a partir del cálculo e igualación de los ingresos con los egresos, a valores actualizados.
* Establecer una serie de igualdades numéricas que den resultados positivos o negativos respecto a la inversión de que se trate.

Métodos de Análisis Financiero

* Método horizontal: Se comparan entre sí los dos últimos períodos, ya que en el período que esta sucediendo se compara la contabilidad contra el presupuesto.
* Método vertical: Se refiere a la utilización de los estados financieros de un período para conocer su situación o resultados, y
* Método histórico: Se analizan tendencias, ya sea de porcentajes, índices o razones financieras, puede graficarse para mejor ilustración.

Las Razones Financieras

Las razones financieras dan indicadores para conocer si la entidad sujeta a evaluación es solvente, productiva, si tiene liquidez, etc.
Algunas de las razones financieras son:

* Capital de trabajo: Esta razón se obtiene de la diferencia entre el activo circulante y el pasivo circulante. Representa el monto de recursos que la empresa tiene destinado a cubrir las erogaciones necesarias para su operación.
* Prueba del ácido: Es muy usada para evaluar la capacidad inmediata de pago que tienen las empresas. Se obtiene de dividir el activo disponible (es decir el efectivo en caja y bancos y valores de fácil realización) entre el pasivo circulante (a corto plazo).
* Rotación de clientes por cobrar: Este índice se obtiene de dividir los ingresos de operación entre el importe de las cuentas por cobrar a clientes. Refleja el número de veces que han rotado las cuentas por cobrar en el período.
* Razón de propiedad: Refleja la proporción en que los dueños o accionistas han aportado para la compra del total de los activos. Se obtiene dividiendo el capital contable entre el activo total.
* Razones de endeudamiento: Esta proporción es complementaria de la anterior ya que significa la proporción o porcentaje que se adeuda del total del activo. Se calcula dividiendo el total del pasivo entre el total del activo.
* Razón de extrema liquidez: Refleja la capacidad de pago que se tiene al finalizar el período. Se obtiene de la división de activo circulante entre el total de pasivos. Representa las unidades monetarias disponibles para cubrir cada una del pasivo total. Esta situación sólo se presentaría al liquidar o disolver una empresa por cualquier causa.
* Valor contable de las acciones: Indica el valor de cada título y se obtiene de dividir el total del capital contable entre el número de acciones suscritas y pagadas.
* Tasa de rendimiento: Significa la rentabilidad de la inversión total de los accionistas. Se calcula dividiendo la utilidad neta, después de impuestos, entre el capital contable.

Punto de Equilibrio

El sistema del punto de equilibrio se desarrollo en el año de 1920 por el Ing. Walter A. Rautenstrauch, considero que los estados financieros no presentaban una información completa sobre los siguientes aspectos:

* 1.- Solvencia.
* 2.- Estabilidad.
* 3.- Productividad

El profesor Walter llego a determinar al formula que localiza rápidamente el lugar en donde se encuentra el punto de equilibrio económico de una compañía.

Concepto: Es un método analítico, representado por el vértice donde se juntan las ventas y los gastos totales, determinando el momento en el que no existen utilidades ni pérdidas para una entidad, es decir que los ingresos son iguales a los gastos.
Aplicación:

* Planeación de utilidades de un proyecto de inversión.
* Es el nivel de utilización de la capacidad instalada, en el cual los ingresos son iguales a los costos.
* Por debajo de este punto la empresa incurre en perdidas y por arriba obtiene utilidades.
* Cálculo del punto neutro.
* Determinación del probable costo unitario de diferentes niveles de producción.
* Determinación de las ventas necesarias para establecer el precio de venta unitario de ventas.
* Determinación del monto necesario para justificar una nueva inversión en activo fijo.
* Determinación del efecto que produce una modificación de más o menos en los costos y gastos en relación con sus respectivas ventas.

Control del punto de equilibrio.

Causas que pueden provocar variaciones de los puntos de equilibrio y las utilidades son:

* Cambios en los precios de venta.
* Cambios en los costos fijos.
* Cambios en la ejecución del trabajo o en la utilización de materiales.
* Cambios en el volumen.

Con respecto a este punto de equilibrio la dirección puede tomar decisiones con respecto a;

* Expansión de la planta.
* Cierre de la planta.
* Rentabilidad del producto.
* Cambios de precios.
* Mezcla en la venta de productos.

Ventajas

* Su principal ventaja estriba en que permite determinar un punto general de equilibrio en una empresa que vende varios productos similares a distintos precios de venta, requiriendo un mínimo de datos, pues sólo se necesita conocer las ventas, los costos fijos y los variables, por otra parte, el importe de las ventas y los costos se obtienen de los informes anuales de dichas empresas.
* Simplicidad en su cálculo e interpretación.
* Simplicidad de gráfico e interpretación.

Desventajas:

* No es una herramienta de evaluación económica.
* Dificultad en la práctica para el cálculo y clasificación de costos en fijos y en variables ya que algunos conceptos son semifijos o semivariables.
* Supuesto explícito de que los costos y gastos se mantienen así durante periodos prolongados, cuando en realidad no es así.
* Es inflexible en el tiempo, no es apta para situaciones de crisis.

Clasificación de los gastos

* Constantes: permanecen estáticos en su monto, durante un periodo de tiempo y se subdividen en fijos y regulados.
* Variables: aumentan o diminuyen de acuerdo al volumen de su producción o ventas (materiales, salarios directos, luz, comisiones sobre venta, etc.)

Fórmulas

De acuerdo a su definición;
Ingresos = precio de venta por unidades = PV(X)
Costo total = costos fijos + costos variables por unidades = CF+CV(X)
PV(X)=CF+CV(X)
Despejando esta formula podremos obtener las unidades y el monto en pesos.
PEU = CF
PV-CV
PE$ = CF
1- CV (X)
PV(X)

Una ecuación para el punto de equilibrio en efectivo, basada en los ingresos por ventas, puede derivarse de la ecuación del punto de equilibrio en utilidades. El único cambio consiste en reducir los costos fijos en un monto igual a los desembolsos que no son en efectivo:

PEU = CF- (DEPRECIACION)
1 - CV(X)
PV(X)
Las técnicas de presupuesto de capital, las cuales son:

PRI.- Mide el tiempo requerido para recuperar la cantidad inicial de la inversión.
PRI= Costo inicial de la inversión
Ganancia o ahorros

Entre menor sea el tiempo requerido es mejor.
TUC.- Mide la productividad desde el punto de vista convencional de la contabilidad, relacionando la inversión requerida o la inversión promedio con el ingreso neto anual futuro.
TUC= Ingreso neto
Inversión

Entre mayor sea la tasa en relación con la de los bancos es mejor.
VAN.- Es el exceso del valor actual de los ingresos generados por el proyecto menos la inversión.
VAN= (Anualidad * CAIFA)-Inversión.
Si el VAN es positivo se acepta, si es negativo se rechaza.
TIR.- Tasa de interés que iguala a la inversión con el valor actual de los ingresos futuros.
Se resuelve utilizando el van y por medio de una interpolación con los datos de las tablas.
B/C.-Es la razón del total del valor actual de los futuros ingresos entre la inversión inicial
B/C= VA
Inversión

Si el índice de la productividad es mayor que 1 se acepta si es menor que 1 se rechaza.
Todas estas herramientas en su conjunto nos ayudan a tomar las mejores decisiones para la inversión.
Sistema Du Pont:

La razón que multiplica el margen de utilidad por la rotación de activos se conoce como ecuación Du Pont, y proporciona la tasa de rendimiento sobre los activos (ROA):
ROA= Margen de utilidad * Rotación de los activos totales.
= Ingreso neto * Ventas
ventas Activos totales
Es una formula que proporciona la tasa de rendimiento sobre los activos multiplicando el margen de utilidad por la rotación de los activos.

El sistema Du Pont facilita la elaboración de un análisis integral de las razones de rotación y del margen de utilidad sobre ventas, y muestra la forma en que diversas razones interactúan entre sí para determinar la tasa de rendimiento sobre los activos.

Cuando se usa el sistema Du Pont para el control divisional, el rendimiento se mide a través del ingreso en operación o de las utilidades antes de intereses e impuesto. Se establecen los niveles fijados como meta para el ROA, y los ROA reales se comparan con los niveles fijados como meta para observar qué tan bien está operando cada división.

Cuando surgen problemas, las oficinas centrales de la corporación hacen las investigaciones correspondientes y emprenden la acción correctiva, que incluye el despido de los administradores cuyas divisiones hayan mostrado un desempeño deficiente.
Apalancamiento operativo

Es una medida del grado en el cual se usan los costos fijos en las operaciones de una empresa. Se dice que una empresa que tiene un alto porcentaje de costos fijos tiene un alto grado de apalancamiento operativo.

El grado de apalancamiento operativo (DOL) muestra la forma en que un cambio en las ventas afectara al ingreso en operación. Mientras que el análisis del punto de equilibrio pone de relieve el volumen de ventas que necesitará la empresa para ser rentable, el grado de apalancamiento operativo mide que tan sensibles son las utilidades de la empresa a los cambios en el volumen de ventas, la ecuación que se usa para calcular el DOL es la siguiente:

DOL= Q (p-v)
Q (p-v) - F
En don de Q representa a las unidades iniciales de producción, P es el precio promedio de ventas por unidad de producción, V es el costo variable por unidad, F son los costos fijos en operación
DOL= S - VC
S- VC - F
S son las ventas iniciales en dólares y VC son los costos variables totales, F son los costos fijos en operación.
Análisis de porcentaje:

Con frecuencia, es útil expresar el balance general y el estado de resultados como porcentajes. Los porcentajes pueden relacionarse con totales, como activos totales o como ventas totales, o con 1 año base.

Denominados análisis comunes y análisis de índice respectivamente, la evaluación de las tendencias de los porcentajes en los estados financieros a través del tiempo le permite al analista conocer la mejoría o el deterioro significativo en la situación financiera y en el desempeño. Si bien gran parte de este conocimiento es revelado por el análisis de las razones financieras, su comprensión es más detallada cuando el análisis se extiende para incluir más consideraciones.

En el análisis común, expresamos los componentes de un balance general como porcentajes de los activos totales de la empresa. Por lo general la expresión de renglones financieros individuales como porcentajes del total permiten conocer detalles que no se aprecian con una revisión de las cantidades simples por sí mismas.
Análisis de tendencias

El análisis de razones financieras representan dos tipos de análisis. Primero, en analista puede comparar una razón actual con razones pasadas y otras que se esperan para el futuro de la misma empresa. La razón del circulante (activos circulantes contra los pasivos circulantes) para fines del año actual se podría comparar con la razón de activos circulante a fines del año anterior.

Cuando la razones financieras se presentan en una hoja de trabajo para un período de años, el analista puede estudiar la composición del cambio y determinar si ha habido una mejoría o un deterioro en la situación financiera y el desempeño de la empresa con el transcurso del tiempo. También se pueden calcular razones financieras para estados proyectados o pro forma y compararlos con razones actuales y pasadas. En las comparaciones en el tiempo, es mejor comparar no sólo las razones financieras sino también las cantidades brutas.
Análisis Factorial:

Los modelos factoriales relacionan los rendimientos esperados con múltiples riesgos. La idea es captar los riesgos inevitables en los factores usados. Aquí el riesgo se relaciona con los cambios inesperados en los factores.

Uno de los beneficios del modelo de factores es que permite el análisis de las formas cómo los diversos riesgos afectan un valor particular. Los factores utilizados pueden resultar de una técnica estadística llamada análisis factorial o de especificaciones basadas en esta teoría.

Para ejemplificar el modelo de dos factores supóngase que el rendimiento actual de un valor. Rj, puede explicarse de la siguiente manera: Rj = a + b1j F1 + b2j F2 + ej

Donde "a" es el rendimiento cuando todos los factores tienen valores 0, Fn es el valor del factor n, bnj es el coeficiente de reacción que describe un cambio en el rendimiento del valor de una unidad en el factor, y ej es el término erróneo. El término erróneo es específico de los valores o no sistemático.

vía|Administración financiera. James C. Van Horne.

Como Ahorrar en Tiempos Difíciles

noreply@blogger.com (CursosManagement) — Thu, 18 Dec 2008 15:41:00 +0000

“Pero, ¿cómo voy a ahorrar ahora si llego con lo justo a fin de mes? ¿Cuando termine de pagar las cuotas del crédito, o cuando cambie de trabajo, o cuando me aumenten el sueldo, o cuando cambie el auto, o, o…?”

Un viejo y sabio proverbio dice: “Hay mil excusas para justificar un fracaso y ninguna razón para explicarlo”.

En definitiva, incorporar el hábito del ahorro es como la incorporación de cualquier otro hábito saludable y positivo, como dejar de fumar, ir al gimnasio, practicar yoga, o hacer dieta, por citar algunos ejemplos.

Su eficacia, regularidad y continuidad dependerá únicamente de la relación que tengamos con nosotros mismos.

Es por ello que las primeras preguntas reflexivas que deberíamos formularnos al proponernos efectuar un ahorro constante en nuestra economía personal y/o familiar son:

* ¿Cuán importante es para mí generar un fondo de reserva?
* ¿Para qué quiero generarlo?
* ¿Tengo claro los diferentes propósitos?
* ¿Hice una lista con los distintos eventos que pueden ocurrir e impactar en mis finanzas personales a lo largo de mi vida?
* ¿Conozco las diferencias entre las necesidades de corto (1 a 3 años), las de mediano (3 a 8 años)
* ¿y las de largo plazo (9 años en adelante)?
* ¿Quiero ahorrar realmente, estoy dispuesto a hacerlo?
* ¿Cuán difícil puede resultar para mí el cumplimiento de esta misión?
* ¿Está genuinamente dentro de mis prioridades el ahorro propuesto?

chanchito alcancia

Al mismo tiempo, éstas deberían ser respondidas con la mayor seriedad y sinceridad posibles, ya que si en algún momento nuestro plan tambalea, es recomendable tener presente nuestra motivación y compromiso originales asumidos con nosotros mismos.

A continuación algunas sugerencias para tratar de ordenar nuestras finanzas domésticas y posicionarnos en la difícil y casi imposible misión, para algunos gastadores compulsivos, del ahorro:
Plan de Ahorro Personal

1.- Empezar a llevar un registro de “Gastos Personales”, lo más exhaustivo y minucioso posible. Los grandes rubros a considerar, como ejemplo, pueden ser:

Concepto
Mensual

Total

Anual

Total
1. Gastos domésticos $ ...... $ ...... $ ...... $ ......
2. Gastos de movilidad $ ...... $ ...... $ ...... $ ......
3. Seguros $ ...... $ ...... $ ...... $ ......
4. Educación $ ...... $ ...... $ ...... $ ......
5. Préstamos, ahorros $ ...... $ ...... $ ...... $ ......
6. Gastos de esparcimiento $ ...... $ ...... $ ...... $ ......
7. Varios $ ...... $ ...... $ ...... $ ......

2.- Diseñar por escrito un presupuesto, sobre la base de la planilla propuesta más arriba. Estudiar gasto por gasto y rubro por rubro detalladamente redefiniendo prioridades.

3.- En función de su resultado estipular por escrito cuánto quiero ahorrar por mes y cuánto quiero tener ahorrado para fines de este año, del próximo y qué finalidad o uso pienso darle a ese ahorro. Un buen indicador para esto puede ser comprometerme con una meta de ahorro del 10% de mis ingresos. La Regla de Oro es: “Ahorros de corto plazo se usan para financiar gastos de corto plazo y ahorros de largo plazo para gastos de largo plazo”.

4.- Respetar la consigna de no efectuar ningún gasto que no esté en el presupuesto. Si aparece un imprevisto debo proponerme reemplazarlo por alguno del rubro Varios o Esparcimiento que están en el último lugar de prioridades.

5.- Prestar especial atención al rubro intereses –sobre todo en estos momentos de altas tasas de interés– , fundamentalmente por el endeudamiento arrastrado con tarjetas de crédito y bancos, y también por punitorios o pagos atrasados de impuestos y servicios, a fin de evitar el efecto goteo. En aquellos casos donde existe un hábito de pagar tarde todo, sin considerar ese costo oculto o aparentemente de diferencia insignificante, puede ocurrir que al sumar todos estos conceptos logremos ahorrar tal vez $30 ó $40 en el mes, lo que en un año equivale a $500 aproximadamente, los cuales pueden servir para tomarme un par de días más de vacaciones, elegir un mejor hotel, etc. y en cuyo caso la percepción de valor pasa a ser importante.

6.- Evitar endeudarse para afrontar gastos ordinarios de consumo. Es preferible postergar por algunos meses incurrir en gastos superfluos o innecesarios (recordar que muchas veces en algunos rubros tenemos mucho más de lo que realmente necesitamos) hasta tener claro y ordenado nuestro presupuesto familiar.

7.- Suprimir parte de los gastos de entretenimiento optimizando su uso, por ejemplo yendo los miércoles al cine, o aprovechando las cuantiosas ofertas y descuentos que ofrecen los innumerables clubes de beneficios de los que se puede formar parte.

8.- Verificar cuáles son los gastos que parecen fijos pero en realidad son variables y por lo tanto pueden ser revisados y hasta reducidos en lo inmediato. El caso típico es el de la “caja negra” del resumen de cuenta de mi tarjeta de crédito, donde seguro hay “gustos” que hubiera evitado si hubiera actuado con razonabilidad.

9.- Tomarse el trabajo de anotar al lado del monto presupuestado para ese mes para cada rubro o concepto los gastos efectuados. Si no se puede hacer diariamente, hacerlo al menos una vez por semana.

10.- Lo ideal sería poder armar el presupuesto de adelante hacia atrás, priorizando de esta manera el monto a ahorrar: es decir, fijo cuánto quiero ahorrar este mes y en base a esto distribuyo el remanente entre todos mis gastos, asignando prioridades a cada gasto.

Si bien parece difícil, para algunos puede serlo más que para otros. Sólo es cuestión de proponérselo.

La clave es la disciplina y el secreto es tener claro Mis Propósitos y Mis Prioridades, lo demás se acomoda sólo.

vía|http://www.mujeresdeempresa.com/

Como crear su primer infoproducto

noreply@blogger.com (CursosManagement) — Wed, 17 Dec 2008 22:29:00 +0000

Digamos que usted decide crear un producto llamado “Cómo hacer...” que enseñe a la gente cómo cocinar.

Seguramente puede ir a la biblioteca o a la librería y conseguir algunas ideas sobre la disposición de los temas, el índice, etc.

Usted ya sabe escribir informes y artículos. Un manual de “Cómo hacer...”, es solamente un manojo de informes y artículos reunidos en una secuencia lógica. Haga su investigación, mire otros libros e informes, y comience a reunir los suyos.

Como mencioné antes: no son necesarias cientos de páginas para que le dé dinero. Si el lector lo encuentra útil, él o ella estarán dispuestos a pagarle por su libro digital.

La gran cosa sobre los productos cortos informativos entregados vía Internet, consiste en que usted puede tener ganancias incluso si lo vende por unos pocos dólares.

Conozco varios productos que tienen un tamaño de menos de 20 páginas, y se venden por todas partes, desde 9.95 a 39.95 dólares.

¡Se está haciendo más dinero de lo que se hizo antes alguna vez, por individuos que venden informes cortos y enfocados en un tema! Y eso crece con unos promedios increíbles.

El ejemplo clásico que siempre viene a mi memoria es Máquinas de Hacer Dinero En Efectivo Por Internet, de Allen Says. ¡Aquel libro fue publicado hace tiempo, y todavía se vende por miles hasta este momento!

Otros grandes ejemplos (en Inglés) son Cartas Mágicas –que realmente lo comenzó todo– y 7 Secretos al Tráfico Ilimitado. ¡Este último libro digital no tiene más que 15 páginas! Sin embargo, todavía está siendo descargado desde miles de sitios.

La clave del asunto es: cuando el libro digital contiene buena información, el tamaño no es necesariamente importante. ¡La calidad es lo que importa! Usted podría hacer la misma cantidad de dinero con un libro digital de 15 páginas que con uno de 100 páginas.

De hecho, usted puede hacer más con el primero. Se lo mostraré dentro de poco.
Dejando aparte la potencial ganancia hay, al menos, 5 otros grandes motivos para crear estos pequeños libros digitales...

* 1. Es muy sencillo armarlos; no requiere demasiado trabajo.
* 2. Pueden estar terminados en pocas semanas, en pocos días y, a veces, ¡incluso en pocas horas!
* 3. Ellos no son realmente tan difíciles, ni deberá usted consumir mucho tiempo mercadeándolo.
* 4. Son especialmente buenos para los nuevos en Marketing –con poca o ninguna experiencia–, y son, al mismo tiempo, generadores de ganancias para los más experimentados especialistas en Marketing. Y...
* 5. Lo más importante: ellos le permiten diseminar su riesgo.

Como usted ve, todo se reduce al tiempo y el dinero; por ejemplo, la administración del tiempo y el flujo positivo de dinero en efectivo.

El tiempo es un material muy precioso, sobre todo si usted todavía tiene que lidiar con un trabajo de 9 a 5.

Y, ya sabemos que no todos nuestros proyectos serán “tantos a favor”. De hecho, hay una buena posibilidad de que algunos de ellos sean completos fracasos. Esta es la realidad con la que la mayor parte de nosotros tiene que enfrentarse.

Por lo tanto, si usted invierte mucho tiempo y energía en la creación de un libro digital monstruoso que podría no tener valor, usted habría perdido todo su tiempo y la energía que puso en ese proyecto, para no obtener ningún tipo de retribución.

Por otra parte, si usted hubiera pasado sólo un par de semanas para crear un e-book mucho más corto que también hubiera resultado sin valor, usted rápidamente podría deshacerse de ese y sustituirlo por otro libro corto.

¡Sus riesgos disminuyen sensiblemente, y sus posibilidades de sacar un libro ganador aumentan!

¡Es mejor crear 10 pequeños e-books por año y fracasar con 2 de ellos –lo que significa que ha obtenido éxito y ganancias con los 8 restantes–, que sólo crear uno o dos grandes libros en aquel mismo año y arriesgarse a fracasar con ambos!

También hay una posibilidad mucho mejor de que uno de sus productos se venda como el pan caliente si usted tiene 10 de ellos dando vueltas por ahí, en vez de tener solamente uno o dos.

Ahora, vayamos a las ganancias potenciales...

Si cada uno de estos 8 libros le deja a usted 1000 dólares por mes, las ganancias pueden sumarse rápidamente.

Si su objetivo es el de conseguir atraer 100,000 dólares durante el año que viene, tiene una mejor posibilidad de llegar a ese punto con 8 ó 10 pequeños libros que le dejen 1000 dólares por mes cada uno, que si confía en un solo un enorme e-book, para conseguir de él los 100,000 dólares completos.

Por otra parte... incluso si usted recibiera solamente unos cien dólares por mes de cada uno de los 8 libros, todavía sería endiabladamente mejor de lo que la mayoría de la gente hace online.
Aquí hay otras maneras para asegurarse de que usted sacará ganancia de esos e-books cortos, también en el futuro...

* Usted puede ofrecer cada uno como un producto de backend –compras en la trastienda– para los demás.
* Usted puede unirlos más tarde y venderlos con una nueva presentación y con una etiqueta de precio diferente.
* Usted puede usar algunos de ellos –sobre todo los que no se venden demasiado bien solos– como “bonos extra” para sus otros productos, para aumentar el valor total del “paquete”.
* Usted puede también usar algunos de ellos solamente como constructores de su lista. Regálelos, intercámbielos con otros vendedores, o lo que se le ocurra. El hecho de que sólo le tomó una semana o dos para crearlos, le ofrece muchas más opciones y flexibilidad.

Y, si usted todavía se apasiona pensando en la creación de aquel e-book monstruoso, ¿por qué no dividirlo en otros pequeños proyectos y comenzar a vender cada uno de ellos a medida que los tiene listos?

Por ejemplo, si usted quiere crear una línea “completa” sobre Marketing online, podría comenzar creando un pequeño e-book, solamente acerca de “cómo escribir una buena carta de ventas”, y comenzar a venderlo.

Entonces, luego puede crear otro sobre “el desarrollo de producto” y ponerlo también a la venta, etcétera...

Al final, usted puede unirlos a todos, o combinarlos dentro de un mega-book y venderlo como tal.

Su tiempo le rendirá mucho mejor de esa forma. Y... usted también recibirá algún dinero en efectivo mientras trabaja en sus proyectos.

Muchos de nosotros seguimos persiguiendo aquella idea de obtener un millón de dólares y, entretanto, perdemos en el camino muchos de los más pequeños proyectos de 100,000 dólares.

Esos productos más pequeños son mucho más fáciles para crear, son mucho más fáciles para desarrollar, y no requieren una inversión grande de tiempo, energía ni dinero, ¡y ellos reducen enormemente sus riesgos!

Ellos son también, probablemente, el modo más rápido de conseguir que su nombre esté ahí y para construir credibilidad para usted y su negocio.

Usted realmente puede dar un gran golpe con estos mini e-books, siempre y cuando proporcione en ellos información valiosa.

Después de que su producto esté hecho, vaya de cabeza a www.adobe.com y emplee su sistema de prueba para convertirlo en un documento con el formato PDF de Adobe Acrobat. Este es el formato más comúnmente usado en Internet y se utiliza tanto para usuarios de PC como para los de Mac.

vía|http://www.mirta-nunez.com.ar/

El apasionante mundo de las inversiones está al alcance de tu mano

noreply@blogger.com (CursosManagement) — Wed, 17 Dec 2008 00:53:00 +0000

En Mayo de 2004, Marcelo Perazolo inicia junto a 100 participantes de 17 países un "Programa de Formación de Inversores". A la fecha (Agosto de 2005), ¡ya somos 230 participantes de 25 países los que formamos parte del Programa !!

Todos estos meses he esperado que Marcelo pusiera a punto el programa y que abriera la participación a otras comunidades para poder ofrecerte esta capacitación. El punto principal que nos llevó a involucrarnos en un Programa de este tipo es que, a todos los fines prácticos, el 90% de nosotros entramos en la categoría de "analfabetos funcionales" en temas financieros.

“a todos los fines prácticos, el 90% de nosotros entramos en la categoría de "analfabetos funcionales" en temas financieros”

Podemos ser brillantes en nuestra profesión, astutísimas/os en los negocios... pero, salvo muy pocas excepciones todos somos pésimos e ignorantes en temas financieros.

Lo cierto es que se elaboraron DECENAS de documentos vinculados a lo que "debe" saber un inversor, tomamos como referencia un "Plan Financiero" para guiar nuestros pasos, montamos un "Foro de Inversores" -en el que intercambiamos datos, tips, noticias, consejos- y nos pusimos a trabajar.

A la fecha, varios de los participantes en el Programa han tenido casos verdaderamente sorprendentes y todos -incluyendo a aquellos que vamos más despacio- aprendemos cada día un nuevo "truco" o el modo correcto de analizar los negocios. No tiene sentido que me extienda en este artículo porque nos hemos tomado el trabajo que colocar el PLAN FINANCIERO COMPLETO a disposición de todos los suscriptores de Mujeres de Empresa.

Ponemos a tu disposición, totalmente sin cargo, los siguientes materiales

* Además del PLAN FINANCIERO, hemos sumado
* un "Curso Introductorio para la Formación de Inversores", lo que incluye uno de los documentos del Programa,
* un libro digital,
* varios ejercicios,
* análisis de casos prácticos y
* mucha otra información valiosa.

vía|Silvia Chauvin

Mecanismos de pago de una exportación: La Carta de Crédito

noreply@blogger.com (CursosManagement) — Mon, 15 Dec 2008 22:52:00 +0000

Aspectos Legales

Internacionalmente la Carta de Credito se rige por las Reglas y Usos Uniformes Relativos a Créditos Documentarios, Publicación 500 de la Cámara de Comercio Internacional.
Aspectos técnicos operativos

Previa a la apertura de la Carta de Crédito, el Importador (comprador) y el Exportador (vendedor) deben firmar un acuerdo comercial bajo la siguiente modalidad:

* Un Contrato Comercial (de compra/venta).
* Factura pro-forma emitida por el exportador y aceptada por el importador.
* Intercambio de notas (contrato informal).

Información que debe contener el "contrato comercial"
Recomendación en función a las normas de la CCI:

* Descripción de la mercaderia, cantidad, precio unitario y condición de venta según Incoterms 2000 – Publicación 560 de la Cámara de Comercio Internacional - ( FOB – FCA – FAS - CFR – CIF etc...).
* Medio de transporte, lugar y plazo máximo para disponer el embarque de la mercaderia y destino final de la misma.
* Plazo de pago (post-embarque).
* Detalle de la documentación de embarque a ser emitida por el exportador. Dicho requerimiento lo determina el importador en función a las disposiciones aduaneras vigentes en el país donde se procederá a su nacionalización ( despacho a plaza) .
* Instrumentación de pago - p.e. Carta de Credito - fecha maxima de validez para presentar la documentación de embarque y plazo de negociacion.
* Gastos bancarios, p.e. quién asume los mismos, ya sea los originados en el país del importador y del exportador.
* El exportador podrá indicar el nombre del Banco a través del cual desea recepcionar la Carta de Credito y/o el pago.

El art. 3 de las Reglas 500:

a) Los Créditos son, por su naturaleza, operaciones independientes de las ventas o de cualquier otro contrato en los que puedan estar basados y a los bancos no les afectan ni están vinculados por tal/es contrato/s, aún cuando en el Crédito se incluya alguna referencia al/a los mencionados contratos. Por lo tanto, el compromiso por parte del banco de pagar,aceptar y pagar instrumento/s de giro o negociar y/o cumplir cualquier otra obligación incluída en el Crédito no está sujeto a reclamaciones o excepciones por parte del Ordenante, resultantes de sus relaciones con el banco Emisor o con el Beneficiario.

b) El Beneficiario no podrá, en ningún caso, hacer uso de las relaciones contractuales existentes entre los Bancos o entre el Ordenante y el Banco Emisor.

Y el art. 4° dice

Todas las partes intervinientes en un Crédito negocian con documentos y no con mercancías, servicios y/u otras prestaciones, a que tales documentos puedan referirse.
Significa:

En una Carta de Crédito los Bancos intervinientes efectuarán los pagos /desembolsos a los beneficiarios (exportadores de bienes y/o servicios) en la medida que estos últimos cumplan con las condiciones exigidas en la instrumentación de pago.

Conflictos comerciales p.e. respecto a la calidad de la mercadería deben ser solucionados entre comprador y vendedor fuera de los ámbitos bancarios, haciendo valer los términos del "contrato comercial" . Las demandas "comerciales " no se contemplan en las normas de la CCI precedentemente indicadas.
Revocación de una Carta de Crédito

La Carta de Crédito "irrevocable" no podrá revocarse unilateralmente. Debe contar con la conformidad de todas las partes intervinientes.

En una próxima entrega se comentará requerimientos respecto a la presentación de la documentación de embarque.

vía|http://www.mujeresdeempresa.com

Mujeres que abren mercados

noreply@blogger.com (CursosManagement) — Mon, 15 Dec 2008 22:47:00 +0000

BPW Tigre (Asociación de Mujeres de Negocios y Profesionales ) comunica su participación en Expocruz 2000 -Santa Cruz de la Sierra, feria multisectorial que se realiza del 21 de septiembre al 1 de octubre, con el fin de brindar facilidades de acceso a nuevos mercados a los productos de sus asociadas.

Expocruz, con el transcurso del tiempo, se ha transformado en la puerta que abre interesantes posibilidades para el intercambio comercial siendo uno de los centros de mayor dinamismo económico de la región.

Esta feria, la más importante de Bolivia, es visitada por más de 500.000 personas y sirve de marco a la exposición de productos de 2000 empresas de todo el mundo.

BPW Tigre ofrece su reconocida capacidad profesional a las mujeres empresarias que, conocedoras de la importancia de la participación en las ferias y rondas de negocios, deseen sumarse y las acompaña y respalda en su presentación.

vía|Sra. Mirna Ponce

Los factores culturales a la hora de exportar

noreply@blogger.com (CursosManagement) — Mon, 15 Dec 2008 22:40:00 +0000

Los factores culturales constituyen un reto a superar al momento de exportar.

Aunque las personas son demasiado complejas para ser entendidas, podemos realizar un relevamiento general de características de la cultura a la que se pretende vender exitosamente un producto.

Por ejemplo, mientras que en los Estados Unidos y el Norte de Europa el tiempo es dinero, en Medio Oriente todas las cosas de la vida deben tratarse en los términos de su propio tiempo, las negociaciones son duraderas y tienen como principal objetivo hacer que las partes se conozcan.

Algo parecido sucede con la palabra de las personas, mientras que para los primeros la palabra no basta y debe volcarse por escrito, para los segundos la palabra es un contrato que será respetado.

La habilidad para comunicarnos en nuestro propio idioma no es tarea fácil. Pero cuando camba el idiomas y la cultura, se presentarán retos adicionales para la comunicación.

Alcanza con poner atención a la gran atracción que genera el mercado chino, para ver como se ha incrementado la demanda empresarial para capacitarse y aprender este difícil idioma.

Hay que prestar especial atención a los detalles y no olvidar que dentro de una gran cultura existen también sub-culturas.

Los retos que representa la comunicación no verbal son quizá más formidables. Por ejemplo, las personas que crecen en occidente tienden a ser más verbales que las orientales, quienes esperan ser entendidos sin mediar palabra. Para conocer estos datos y otros, es bueno acudir a las embajadas y cámaras comerciales del país. A veces, las cámaras cobran por entregar estos informes. Otra fuente de información, aunque menos confiable, son las páginas de Internet.

El conocimiento y la comprensión de las diferencias entre las culturas son, sin lugar a dudas, cruciales para llevar a buenos términos una negociación.

vía|Warren J. Keegan y Mark C. Green. “Fundamentos de Mercadotecnia Internacional” Prentice Hall, 1999.

InterFood - Prodtech St. Petersburg 2006 - La ciudad de los zares se prepara para hacer negocios

noreply@blogger.com (CursosManagement) — Mon, 15 Dec 2008 22:29:00 +0000

San Petersburgo, Federación Rusa . La ciudad de los zares se prepara para hacer negocios en InterFood - Prodtech St. Petersburg 2006.

Del 10 al 13 de Abril próximos, en San Petersburgo, a orillas del río Neva, se realizará la décima edición anual de la exposición más importante del noroeste ruso: InterFood - Prodtech St. Petersburg 2006.

La exposición reunirá este año a más de 350 empresas de la industria de alimentos, bebidas, tecnología, servicios relacionados y packaging en una plataforma única para los negocios internacionales en la región del báltico. La ciudad de los zares recibe a los empresarios del sector.

Ciudad de Pedro el Grande y con el Palacio de Invierno como telón de fondo, San Petersburgo se erige como centro comercial para la región que se ha transformado en uno de los destinos estratégicos preferidos del mercado exportador.

Gracias a su gran puerto marítimo que se extiende a lo largo de las costas de San Petersburgo, esta ciudad juega un papel fundamental entre los puertos rusos para el ingreso y distribución a toda la región de sus principales importaciones de alimentos (carnes, congelados, enfriados, ingredientes, frutas frescas y deshidratadas, frutos secos, snaks, frutos de de mar y vinos), de tecnologías para la industria alimenticia (principalmente las industrias cárnicas, de procesamiento de bebidas, lácteos, confitería y helados) y de equipamiento e insumos para packaging, una de las áreas con mayor crecimiento y demanda. (Fuente: Anatoly Sviridov , senior consultant ,Russian Institute of Food Industry).

En 2005, este puerto marítimo distribuyó 12 millones de toneladas de carga recibida. Supera el 50% del total de cargamentos enviados al interior de Rusia. El movimiento de carga ha aumentado en el último año un 45%, hecho que lo ha transformado en el puerto más importante de la región del báltico.

InterFood - Prodtech St. Petersburg está dirigida principalmente a proveer éste mercado con compradores locales y de toda Rusia, e internacionales de Ucrania, Bielorrusia, Moldava, Georgia, Uzbekistán, Kazajstán, Países del Báltico, Francia, Bulgaria, Turquía, Polonia, Hungría, Alemania, Holanda, compradores de gran interés para nuestros mercados exportadores de Latinoamérica.

Los organizadores del evento colaboran y se comprometen con la identificación de las contrapartes y el armado de las rondas de negocios. Por éste motivo, se están organizando misiones y participaciones comerciales internacionales en el marco de la feria .La presencia es la clave que hace efectivo el éxito de los negocios en estos mercados, es allí donde se concretan los contactos más interesantes y con futuro próspero. Su manera de hacer negocios, muchas veces diferente a la nuestra, implica un acercamiento diferenciado, un trato directo con el futuro proveedor y viceversa con el comprador.

De acuerdo a los datos oficiales de 2005 auditados por la International Union of Exhibition and Fairs, presentaron sus productos en la feria más de 350 compañías provenientes de 21 países. La exposición obtuvo los reconocimientos de UFI (Global Association of Exhibition Industry) y de IUEF (International Union of Exhibitions and Fairs), credenciales que hablan por sí solas del nivel de excelencia de esta feria, su importancia para la economía regional y la creciente expansión de economías externas. Sus participantes calificaron a la feria como un excelente espacio para concretar negocios.
Mercado local

Los gigantes del retail traen calidad a los consumidores. La participación del mercado de alimentos y bebidas de los super e hipermercados en San Petersburgo ha crecido del 8 al 13% en los últimos tres años. Entre los líderes de éste segmento hay firmas de Moscú como Paterson y SuperSiwa, locales como O'Key y Lenta, Alfa Group's Perekryostok, Spar y Pyatorochka, todos con más de un local y con varios en sus proyectos de expansión.

Entre las empresas de retail internacionales están entre otras: Ramstor (Turca), AVA y Metro (Alemanas). Éste crecimiento incrementado la competencia con emprendimientos regionales de menor tamaño, que en Rusia configuran el 50% de los locales. El consumidor ruso promedio invierte el 69% de sus ingresos en compras de retail, el 50% de ésta cifra en alimentos, sólo 2/3 de la demanda está satisfecha. (Fuente: Yekaterina Ilyina, Colliers International Consultants).

El público se está sofisticando y se han abierto cadenas especializadas para abastecer este creciente segmento como Chaine des Rotisseurs el afamado club gourmet internacional y otros sofisticados restaurantes como Markov y Ost-Vest, preferidos por las celebridades. (Fuente: St.Petersburg Times).

Las cadenas de Fast Food, locales e internacioanles, crecen a un ritmo de 14 a 16% anual, las cafeterías a más de 25% anual, y los restaurantes de nivel medio, crecen 30% anualmente. No hay que olvidar que el 90 % de los alimentos que se sirven son importados. Comer afuera y comprar comida preparada son ahora hábitos frecuentes en ésta región de Rusia. (Fuente: USDA Gain Report).
Estadísticas 2005 (datos oficiales auditados)

Superficie : 9.272 m2Cantidad de Expositores:

Interfood: 160 empresas de 21 países (Austria, Reino Unido, Hungría, Vietnam, Alemania, India, Irán, España, Italia, China, Holanda, Polonia, antigua Yugoslavia, USA, Turquía Chechenia, Byelorussia, Georgia, Moldavia, Ucrania y Rusia).

Prodtech: 189 expositores de 18 países (Austria, Reino Unido, Alemania, Dinamarca, Italia, Holanda, Polonia, Finlandia, Suecia, Suiza, Japón, EE.UU., Turquía, Bulgaria, Bielorusia, Lituania, Ucrania y Rusia).

Cantidad de visitantes : Interfood - 11.800 y Prodtech - 11.200 visitantes profesionales - representantes de cadenas de importadores, distribuidores, supermercados, almacenes, mayoristas y productores del Noroeste de Rusia y países extranjeros.
Productos que se exponen:

* Interfood: Carne y productos cárnicos - Productos de panadería y confitería - Materiales crudos y aditivos para alimentos - Pescado y frutos de mar - Té y Café - Aceites, grasas y mayonesa - Productos Semi-terminados, congelados - Bebidas alcohólicas/ no alcohólicas - Productos enlatados - Lácteos y derivados - Macarrones, avena molida grueso, harina - Frutas, vegetales, hongos, bayas - Alimentos preparados. Sector especial de ingredientes aditivos y especies.
* Drinks: Vodka; Vino; Cognac y brandy; Licor; Champagne y vinos espumantes; Aperitivos; Bebidas alcohólicas suaves; Bebidas sin alcohol; Cerveza; Agua; Concentrados; Tragos largos; Limonada; Jugos de frutas; Néctares; Bebidas saludables.
* Ingredients: Saborizantes; Vitaminas; Aditivos; Conservantes; Concentrados; Manteca, aceite y grasas; Endulzantes; Alimentos de soja; Proteína animal; Condimentos; Especias; Fermentos; Azucar y substitutos; Productos de chocolate y cocoa; agentes bio-activos; Azucar y substitutos; Chocolate y cacao; Agentes bio-activos; Almidones; etc.
* ProdTech: Equipo de confitería - Equipo de Cocina - equipo de producción de macarrones y ravioles - Equipo para el procesamiento de lácteos - Equipo de producción de helado - Equipo para el procesamiento de la carne - Equipo para el procesamiento del pescado - Aceites y equipo de grasas - Equipo de enlatado - Equipo de producción de bocados - Refrigeración y almacenamiento en cámaras frigoríficas - Equipamiento para bares, restaurantes - Equipo comercial - Componentes - Transporte y logística - ¡Equipo de proceso previo para complejo agrícola Nuevo!
* FoodPack: Materia prima y bienes semi-terminados para fabricantes de contenedores y embalaje - Materiales para embalaje - Embalaje - Maquinaria para embalaje - Maquinas para llenado y cerrado - Embotelladoras - Etiquetas y etiquetadotas - Codificadoras y maquinas para marcado - Materiales y maquinarias para imprenta - Embalaje auxiliar - empaques industriales - capacidad de almacenaje y transporte - Diseño de embalaje - Transporte y logística - Dispositivos para reciclaje y protección ambiental - Servicios.

vía|http://www.feriasalimentarias .com/interfood-stpetersburg

Servicios financieros para el comercio internacional

noreply@blogger.com (CursosManagement) — Mon, 15 Dec 2008 22:20:00 +0000

El presente artículo resume los productos y servicios más comunes en cuanto al comercio exterior se refiere.

Ofrecidos por los bancos y, a disposición de todos las empresarias/os que se dediquen a exportar y/o importar.

Dividido en tres bloques, el primero trata acerca de los productos y servicios sólo para los exportadores, en la segunda parte explica los instrumentos aptos sólo para los importadores.

Finalmente, se explican de manera breve y consistente los instrumentos financieros los cuales pueden utilizar tanto los exportadores como importadores.

Los capitales internacionales, poco a poco, se han ido apoderando de la banca privada en América Latina, ya que estos capitales buscan mayores rendimientos y mejores canales de flujos de dinero, a través de la promoción de nuevos servicios financieros, que buscan fomentar los movimientos de capitales internacionales en función al comercio exterior.

Cuando se habla de comercio exterior, lo primero que se nos viene a la mente, es exportar, pero una empresa la cual se dedica a la exportación, no necesariamente sólo cumpla esa función, sino también esta puede importar como objetivo o en la utilización de insumos para la producción de lo que se pretende exportar después.
Por lo tanto existen servicios financieros disponibles para las empresas que se dediquen a exportar, importar, o ya sea la combinación de ambas actividades.
Servicios financieros más comunes para las empresas exportadoras
Las remesas

Es un servicio de pago de cheques girados a bancos e instituciones de crédito localizadas en el extranjero. Ofreciendo como beneficio la disposición inmediata de fondos en moneda nacional el mismo día.
Transferencias Internacionales

Es una opción para administrar la recepción de divisas, lográndolas integrar en una red bancaria. Funciona recibiendo fondos de cualquier parte del mundo en cualquier cuenta, brindándote acreditación bancaria directa, disponibilidad de divisas, conseguir un mejor tipo de cambio cuando lo desee uno conveniente.
Créditos para Exportar

Logrando financiar distintas necesidades como apoyos para la pre-exportación, venta de exportadores directos e indirectos, proyectos de inversión y la reestructuración de pasivos.
Servicios Financieros más comunes para las Empresas Importadoras
Crédito a Largo Plazo

Son financiamientos para proyectos de construcción y desarrollo de centros industriales, comerciales, corporativos y de servicios.
Para las pequeñas y medianas empresas, se les apoya para el desarrollo de sus planes de expansión, modernización, adquisición de equipo, importación de bienes de capital y necesidades de capital de trabajo permanente.
Transferencia Internacional Enviada al Extranjero

Instrumento de pago internacional, que permite enviar fondos al extranjero como un resultado de actividades de comercio internacional.
Otros Tipos de Créditos

Existen créditos que se otorgan en dólares con tasa fija o variable. Así como, créditos para la importación de maquinaria y equipo, funcionando con organismos aseguradores, que permiten agilizar los trámites para su autorización. Y finalmente, créditos para la importación de productos agrícolas de EE.UU. y Canadá.
Giros comerciales Sobre el Extranjero

Otra alternativa para realizar pagos en el extranjero, ofreciendo el servicio de cancelación en caso de extravío del documento (Stop payment).
Servicios comunes para la Exportación e Importación
Carta de Crédito

Este instrumento garantiza en una transacción comercial internacional, el pago (Exportador) de la mercancía en un plazo determinado siempre estando bajo el cumplimiento de las condiciones y términos antes convenidos.

En el caso de ser un importador, el banco se obliga (por cuenta del importador) a pagar a través de este documento, a su proveedor una determinada suma de dinero por la compra o adquisición de productos y servicios, siempre y cuando se cumplan las condiciones y términos establecidos, asegurando la recepción de los documentos correspondientes a la transacción.
Cobranza Documentaria

Este instrumento ofrece una mayor eficiencia en el proceso de cobro de las ventas en el exterior.
A través de este medio, los bancos se encargan de cobrar los documentos, estos mismos serán entregados al importador, ya sea contra pago o aceptación de la letra.
Ofreciéndote rapidez y agilidad en la entrega de tu dinero.

En el caso de ser el importador, el banco nacional se recibir los documentos enviados por su proveedor, haciendo la operación, más rápida y eficiente.

vía|http://www.mujeresdeempresa.com

La letra de cambio como medio de pago y cobro

noreply@blogger.com (CursosManagement) — Mon, 15 Dec 2008 22:15:00 +0000

Las empresas cubanas se preparan para tomar decisiones sobre políticas de venta, cobros y pagos, mediante el vínculo con los bancos y demás intermediarios financieros. En la actividad de cobros y pagos, se aprecian mejorías, pero es imprescindible seguir dando pasos para perfeccionar la gestión y evitar que la cadena de impagos gravite recurrentemente sobre la vida económica del país.

Ante esta situación, en diciembre de 1999 el Comité Ejecutivo del Consejo de Ministros aprobó para las entidades estatales el uso de las letras de cambio y los pagarés; títulos valores que constituyen instrumentos útiles para facilitar la ejecución de cobros y pagos.

La aceptación de una letra de cambio implica el reconocimiento de la deuda líquida, que en caso de no honrarse en el momento de su vencimiento, o de honrarse sólo parcialmente, puede ser protestada por el acreedor ante notario y llevada inmediatamente a proceso judicial.

El poseedor de la letra de cambio tiene también la posibilidad de anticipar su ingreso descontándola en las instituciones del sistema financiero.
Surgimiento de la letra de cambio

Cabe recordar que la letra de cambio nace como un documento mercantil de crédito que intenta solucionar los peligros y dificultades que entraña el transporte de dinero de un lugar a otro. Sus antecedentes podrían remontarse a las "cartas de aviso" sobre títulos de transporte de mercancías, utilizadas en Génova y en las ferias de Champaña; también a las "partidas de giro" sobre depósitos de capitales, conocidas a partir del siglo XIV y, en cierto modo, semejantes a los actuales "giros postales".

El origen de la letra de cambio, también llamada cambial, se remonta al siglo XII, siendo los banqueros italianos los primeros en utilizarla.

En los siglos XV y XVI las letras de cambio se convierten en medios de pago y, con ello, en la forma más frecuente de préstamo. Entre los ejemplos más antiguos conocidos anotamos la existencia de una letra emitida en Milán el 9 de marzo de 1325 y una letra de cambio fechada el 7 de septiembre de 1384, girada de Génova a Barcelona.

La estrecha relación entre la letra de cambio como instrumento financiero y Medina del Campo se basa en que en sus célebres ferias generales del reino (declaradas en 1491) se negocia con ella por primera vez de forma generalizada desde España con toda Europa, al absorber paulatinamente los cambios, pagos y liquidaciones de otras ferias castellanas efectuados con plazas extranjeras.

De este modo, las ferias de Medina se convierten en el centro financiero más destacado de la Corona castellana, participando en ellas los más importantes cambistas y banqueros europeos de aquel tiempo. Prueba de ello son los innumerables testimonios que podemos rastrear en el archivo del mercader banquero Simón Ruiz, de cuyos fondos destaca el conjunto de cerca de 30.000 letras de cambio circuladas entre los años 1553 y 1606 con todas las grandes casas de finanzas de Europa.

En Castilla y León se encuentran los ejemplares más antiguos de letras de cambio originales –piezas originales y no a textos de letras copiadas o insertas en otros documentos-, corresponden a letras giradas en Medina del Campo en 1493, con destino a La Rochela, Florencia y Amberes.

Actualmente, después del cheque, la letra de cambio es el documento de mayor uso en el comercio.
¿Qué es una letra de cambio?

La letra de cambio es una orden incondicional de pago dirigida por el librador (o girador) al librado (o girado) requiriéndole que pague a la vista o a un tiempo fijo o futuro determinable una suma definida de dinero, a la orden de o a una persona específica o al portador (beneficiario).
Características de la letra de cambio

La letra de cambio es un documento formalista y destinado a la circulación. (Si se viola algún aspecto de los regulados en el Código de Comercio, se convierte en cuenta abierta).
La letra de cambio debe contener los siguientes datos:

* Lugar, día, mes y año en que se libra
* Época o fecha en que debe pagarse
* Nombre y apellidos, razón social o título a quien se efectuará el pago
* Nombre y apellidos, razón social o título a cuyo cargo se libra
* Firma del librador o de su apoderado

En el tráfico mercantil la letra de cambio es un medio apto para:

* Garantizar el crédito comercial concedido por el acreedor
* Sustituir un pago presente por uno futuro
* Simplificar una cadena de pagos, en virtud de su endoso
* Obtener dinero en efectivo mediante el descuento
* Dar como garantía en préstamos y líneas de crédito, leasing, factoring y otras operaciones bancarias/financieras
* Medio de pago, sustituyendo el pago en moneda
* Instrumento de crédito, garantizando un pago aplazado.
* Medio para obtener un crédito, mediante el descuento bancario.

La letra de cambio tiene varias ventajas esenciales

* Se transmite de persona a persona sin más formalidad que su endoso.
* La obligación que contiene se puede afianzar por aval.
* Puede domiciliarse en un banco para que a su vencimiento se pueda ejercer el cobro automático en la cuenta del deudor.
* La exigencia judicial de su pago, mediante acción ejecutiva, es acelerada.
* En comparación con la carta de crédito, tiene como ventaja que el deudor puede aprovisionar el monto de su valor facial, incluso, el día antes de su fecha de vencimiento, no siendo necesaria la congelación anticipada de dichos fondo.
* La letra de cambio tiene la ventaja de ligar a las partes contratantes con un vínculo legal, gozando del privilegio de no necesitar escritura pública que legitime el título u obligación, pues para que tenga validez y autenticidad plena sólo se requiere del cumplimiento de la normativa prevista por la ley.
Personas que intervienen en la letra de cambio

En la emisión y circulación de una letra de cambio intervienen las siguientes personas:

Librador o Girador (emisor)

Es la persona acreedora de la deuda y quien emite la letra de cambio para que el deudor o librado la acepte y se haga cargo del pago del importe de la misma.

Librado o Girado (el que pagará)

Es el deudor, quien debe pagar la letra de cambio cuando llegue la fecha indicada o de vencimiento.

El librado puede aceptar o no la orden de pago dada por el librador y en caso de que la acepte, quedará obligado a efectuarlo. En este caso al librado se le denominará aceptante

Beneficiario, Tenedor, Tomador o Portador (el que la cobrará)

Es la persona que tiene en su poder la letra de cambio y a quien se le debe abonar.

Generalmente se denomina beneficiario al original y tomador o tenedor a los restantes beneficiarios.
También pueden intervenir en la circulación de la letra las siguientes personas:

* El endosante: Es el que endosa una letra o la transmite a un tercero.
* El endosatario: Es aquel en cuyo favor se endosa la letra (el que recibe la letra)
* El avalista: Es la persona que garantiza el pago de la letra.

Requisitos que debe contener la letra de cambio.

* La denominación de "Letra de Cambio" inserta en el mismo texto del Título y expresado en el mismo idioma empleado en la redacción del documento.
* La orden de pagar una suma determinada.
* Esta orden no puede estar sujeta a la condición de que suceda un hecho futuro o incierto.
* Por otra parte, si la cantidad a abonar reflejada en letra no coincide con la expresada en números, la cantidad indicada en letras prevalecerá sobre la indicada en cifras.
* Nombre, apellido y dirección del librado.
* La fecha de vencimiento.
* Si el vencimiento no está indicado, se entenderá que la letra de cambio es “pagadera a la vista”.
* Lugar donde el pago debe efectuarse. Si no se indica, deberá realizarse en el domicilio del librado.
* Nombre y apellidos de la persona a quien debe hacerse el pago o a cuya orden debe realizarse, beneficiario o tomador.
* Lugar y fecha en la que se emitió la letra.
* La firma del que gira o emite la letra

Formas de vencimiento. Dependiendo de su vencimiento, la letra puede emitirse:

* A fecha fija: El día del vencimiento será el que conste en la letra de cambio.
* A un plazo desde la fecha: El vencimiento tendrá lugar transcurrido un determinado plazo contado desde la fecha que se indica en la letra y en su cómputo no se tendrán en cuenta los días inhábiles (domingos y festivos) Si el plazo se establece por meses éstos se computarán de fecha a fecha.
* A la vista: La letra será pagadera en el momento de su presentación ante el deudor.
* A un plazo desde la vista: La letra será pagadera cuando transcurra el plazo establecido desde el momento que se acepta o del levantamiento del protesto.

Estos documentos deben pagarse el día del vencimiento antes de la puesta del sol, sin aplazamiento de fecha.
Momentos de la letra de cambio

Aceptación – Acto por el cual el librado estampa su firma a la letra, comprometiéndose a su pago consignando la fecha de dicho compromiso. Cuando la letra es a la vista no es necesaria la aceptación; aunque algunos autores recomiendan, aún en este caso, proceder a la misma.

Cuando no se presenta a la aceptación por el girador, queda perjudicada la letra. En este momento en el espacio “ACEPTO” o “ACEPTAMOS”, debe consignarse la firma del librado y la fecha del compromiso de pago.

Endoso – Acto de traspaso de beneficiario. Se utiliza endosamente el que traspasa la letra y endosatario al nuevo titular. El endoso se efectúa al dorso del modelo.

Aval – Institución o persona que garantiza que el girado pagará la letra y se convierte en acreedor de no ejecutarse dicho pago.

Protesto – Acto por el cual el librador, ante la negativa del librado a la aceptación de la letra acude ante notario y levanta Acta. También se protesta la letra si ha llegado a la fecha de vencimiento, habiéndose aceptado, no se paga por el librado. Los gastos de protesto son sufragados por el librado.

Perjudicar – Acto de no presentar la letra al girado a su aceptación o a su pago en fecha.

Descuento – Negociación de la letra, antes de vencimiento, entregándola al Banco para que éste anticipe su importe, mediante un descuento o interés. De no cobrarse a su vencimiento, el Banco carga el importe de la letra en la cuenta del beneficiario. Cuando el Banco efectúa la gestión de cobro cobra una comisión y la letra se denomina “al cobro”.

Pagaré – constituye un documento formalista que presenta la promesa de pago de una persona natural o jurídica a otra.
El descuento de letras de cambio

El descuento de una letra de cambio consiste en la venta de la misma por parte del tenedor a una institución financiera antes de su vencimiento, con el objetivo de obtener anticipadamente recursos líquidos.

Si la institución financiera acepta descontar la letra le entregará el importe de la misma menos la tasa de descuento y comisiones que resulten de la transacción.

Las Instituciones Financieras no están obligadas a descontar las letras de cambio, las mismas establecerán los procedimientos que entiendan adecuados para realizar estas operaciones.

Cuando se descuenta una letra de cambio es necesario endosarla a favor de la institución financiera que la adquiere. Los tenedores de letras de cambio podrán descontarlas en cualquier institución financiera que desee realizar esta operación.
Acciones por el impago de la letra.

La actuación contra el deudor de una letra de cambio se inicia presentando demanda ante el Juzgado de Primera Instancia del domicilio del obligado al pago que debe ir firmada por abogado y procurador. En ella se harán constar de forma resumida los hechos que motivan la reclamación y, en todo caso, debe acompañarse la letra de cambio cuyo pago se pretende. En la demanda podrá solicitarse que se proceda al embargo preventivo de los bienes del deudor.

Sin más trámites, el Juez requerirá al deudor para que realice el pago en el plazo de 10 días y, en su caso, podrá ordenar el embargo preventivo de los bienes del deudor en cantidad suficiente para cubrir el importe de la deuda así como la cantidad que se estima que se generará en concepto de intereses de demora, gastos y costas si el deudor no paga. Se denegará el embargo preventivo solicitado, el demandante podrá interponer a su elección recurso de reposición y contra éste, si es desestimatorio, el de apelación o directamente recurso de apelación.
Por su parte, el deudor podrá:

* Pagar la cantidad reclamada, en cuyo caso serán también de su cargo las costas causadas en el procedimiento
* Oponerse al requerimiento de pago en el plazo de 5 días desde su recepción.
* En estos casos el deudor tan sólo podrá oponerse argumentando o bien que la firma que obra en la letra no es auténtica, o bien, en el caso de haber sido firmada por representante legal, la falta de representación de éste

Sin embargo, el embargo no se levantará en los siguientes casos:

* Si el libramiento, aceptación, aval o endoso, han sido intervenidos con expresión de la fecha por Corredor de Comercio colegiado o las firmas figuran legitimadas en la misma letra por el Notario.
* Si el deudor de la letra de cambio, en el protesto o en el requerimiento notarial de pago no hubiese negado categóricamente que su firma sea auténtica o no hubiese alegado la falta absoluta de representación.
* Si el obligado en la letra de cambio hubiera reconocido su firma judicialmente o en documento público.
Interponer demanda de oposición dentro de los 10 días en los que el demandado ha sido requerido para proceder al pago de la deuda. En esta oposición expondrá motivos tales como que la letra ya ha sido abonada, que ha transcurrido el plazo para exigirle el pago, que la letra no es válida... etc.

Por lo tanto se presentarían dos supuestos:

* Si el demandado no formula oposición en el plazo establecido (5 ó 10 días, según los supuestos), se procederá contra sus bienes que serán embargados en cantidad suficiente para cubrir el principal, los intereses y las costas.
* Si el demandado formula oposición, su escrito le será notificado al demandante y el juez citará a las partes a una vista a la que deberán concurrir con los medios de prueba de que intenten valerse para defender sus argumentos.
o Si el deudor no comparece a esta vista, se entenderá que desiste de su oposición y se embargarán sus bienes.
o Si el acreedor no comparece a la vista, el juez se pronunciará sobre la oposición formulada sin oírle.
Sin más trámites el juzgado dictará sentencia.
Contra esta sentencia podrá interponerse recurso de apelación lo que no impedirá que la sentencia pueda ejecutarse provisionalmente mientras que se tramita el recurso.

Las letras de cambio en Cuba

Dentro del proceso de perfeccionamiento empresarial y la búsqueda de mayor eficiencia en nuestra economía, teniendo en cuenta la denominada “cadena de impagos”, entre las entidades estatales y entre ellas y las sociedades mercantiles cubanas, el Comité Ejecutivo del Consejo de Ministros, por su Acuerdo No. 3619, de fecha 28 de diciembre de 1999, autorizó para una serie de importantes sujetos nacionales el uso experimental de la letra de cambio, pagarés y cheques, mediante la aplicación de los Títulos X, XI, los artículos 944 y 950 del Código de Comercio de la República de Cuba y su legislación complementaria, en las relaciones que establecen entre sí y con terceros:

* Empresas y otras entidades estatales no presupuestadas;
* entidades económicas subordinadas o pertenecientes a las organizaciones políticas, de masas y sociales;
* Cooperativas de Producción Agropecuaria; y
* Unidades Básicas de Producción Cooperativa.

Manteniéndose excluidas de su utilización, como expresa el mencionado Acuerdo, a las entidades que dependen del presupuesto, que solo pueden emplear en sus operaciones el cheque.
CONCLUSIONES

* Tanto la Letra de Cambio es un documentos de crédito de mucha importancia para realizar las transacciones legales en cualquier país.
* Conforman una garantía de recuperación del valor de la prestación de un servicio o de la venta de algún bien.
* mediante su emisión, el tomador puede recurrir a fuentes legales establecidas.
* La letra de cambio forma parte de los Efectos a Cobrar o Efectos a Pagar, según sea el caso.
* Los efectos a cobrar pueden ser enviados al cobro o al descuento y según sea el caso su presentación contable será diferente

vía|http://www.iabogado.com/esp/guialegal/guialegal.cfm

World Food Moscow: el lugar indicado para hacer negocios

noreply@blogger.com (CursosManagement) — Mon, 15 Dec 2008 22:11:00 +0000

World Food Moscow es la exposición de alimentos y bebidas más importante de Rusia.

Con más de mil expositores (1.320 en 2007) y más de 50.000 visitantes (53.620 en 2007), el evento es, para muchas empresas internacionales, una de las principales actividades en su campaña de promoción.

Quien haya visitado World food Moscow tuvo la oportunidad de comprobar que este es el lugar ideal para realizar negocios en la Federación Rusa ya que es el evento por excelencia elegido por los compradores de la región.
El Mercado Alimentario

El mercado de alimentos es uno de los que se desarrolla más rápidamente en Rusia debido a un incremento en la demanda del consumidor en línea con el rápido crecimiento del poder adquisitivo. Esto provee a los importadores interminables oportunidades de inversión.

En la edición 2007 se expusieron alimentos de 53 países, presentados en 32 Pabellones Nacionales y por expositores individuales.

13 Exposiciones en 1 - La ubicación temática de las empresas en World Food Moscow demuestra que tal segmentación ayuda a los visitantes a orientarse más fácilmente en la feria, y los expositores logran un mejor resultado de su participación en la exposición.

World Food Moscow 2008 está dividia en 13 secciones temáticas: Carne y Aves; Alimentos congelados y preparados; Bebidas; Té y Café; Almacén y Snacks; Lácteos; Confitería y Golosinas; Catering y Tecnología; Pescado y Frutos de mar; Aceites, Grasas y Salsas; Frutas y Vegetales; Alimentos saludables; News Showcase; Private Label - NUEVO!

FeriasAlimentarias.com, como agente oficial exclusivo de este evento para América, España y Portugal colabora en la coordinación de los siguientes pabellones nacionales, regionales y sectoriales.
vía|www.worldfood-moscow.com

Las Pirámides De América Latina Y Nueva York

noreply@blogger.com (CursosManagement) — Mon, 15 Dec 2008 21:57:00 +0000

Es noticia estos días la estafa a por lo menos tres millones de personas en Colombia que invirtieron dinero en empresas que ofrecían ganancias rápidas y prodigiosas. Dichas ganancias no aparecieron según lo ofrecido y la gente ha prorrumpido por las calles manifestándose y hasta cometiendo desmanes en medio del furor de sus reclamos. El gobierno ha intervenido. El Superintendente financiero renunció y hoy su sustituto toma decisiones y gestiona apresurado la devolución de al menos parte del patrimonio pillado a los ahorradores de estas organizaciones financieras. Y es que la policía ha podido asegurar alrededor de 40 millones de dólares acumulados por los administradores de las famosas “pirámides”.

Se les suele llamar pirámides porque se trata de que una persona reclute a 4 ó 6 ó más individuos que aporten una cantidad de dinero poniéndola a disposición de los encargados. Cada uno de los reclutados debe hacer lo mismo por lo que se espera una afluencia grande de miembros y de dineros. Todos los participantes que logren llevar personas aportadoras de dinero cobran una “comisión” por inversor logrando con esto ganancias jugosas en muy poco tiempo.

En México han existido también estas organizaciones. En los años ochenta se habló mucho de ellas. En Mexicali, por ejemplo, supimos de personas que ganaron hasta un 1000% en solo 4 días. Viendo resultados así, la gente inmediatamente quiere seguir invirtiendo deseando ver su dinero crecer como por intervención divina.

Bastantes personas han logrado cobrar sumas altas en estas maniobras piramidales. En tanto la afluencia de nuevos miembros se mantenga constante y la integridad de los organizadores esté presente todo es como un sueño glorioso. Los problemas se hacen evidentes cuando la desconfianza surge. La gente duda. Ya no acuden nuevos reclutas, por lo tanto, ya no hay dinero nuevo y mucha gente reclamará lo que vio antes en otras personas: ganancias. Alguien sale lastimado y las protestas son airadas. La falta de probidad de los administradores de la pirámide es asimismo un factor contundente para el fracaso de una empresa como estas.

En México el gobierno no ha visto con buenos ojos estas actividades. Sabemos de otros gobiernos que tampoco aprueban estas prácticas. Hay quienes piensan que el Estado ve en las pirámides financieras una amenaza. Hay mucho dinero circulando, pero el fisco no percibe nada, además, donde suele haber lotería, dichas pirámides son una competencia fuera de proporción para esas rifas de suspiros de los gobiernos que son las loterías. Simplemente las personas optan por la inversión en esos grupos en vez de comprar boletos.

Como vemos, las pirámides de dinero son polémicas, aunque esto no significa que sean ilegales. Quizá con un poco de reglas se pueden convertir en un excelente instrumento de inversión para los que no somos ricos. No lo sé.

Solo sé que los ricos ya tienen desde hace mucho sus pirámides financieras. La más famosa de todas es la de Wall Street en Nueva York. Y data del siglo antepasado. Y les ha sucedido a estas pirámides de ricos llamadas casas de bolsa lo mismo que a las pirámides de Colombia: han tenido muy buenos tiempos con ganancias para la mayoría y también tiempos muy malos donde también la mayoría pierde mucho de su patrimonio invertido. Todo mundo acepta a los mercados de acciones como algo lícito, no obstante los problemas graves que se generan ahí: alzas de precios de bienes, empobrecimiento de muchos, ruina de bastantes y enriquecimiento extraordinario de muy pocos. En estos días estamos viviendo una crisis financiera generada en medio de la pirámide de Wall Street. No hemos sabido que se persiga penalmente a alguien.

Y es que las casas de bolsa, los mercados de acciones, de dinero y de capitales son iguales en su sustancia a las pirámides de Colombia que actualmente combate el presidente Uribe y su nuevo encargado de finanzas. Mientras el inversionista compre acciones todo marchará bien. Si el inversionista desconfía, retira su dinero y ya no invierte provocando el colapso del juego. En las pirámides que conocemos de Hispanoamérica, si la gente desconfía, pide la devolución de su dinero y ya no invierte más, esto provoca el derrumbe del edificio con los consabidos conflictos.

Los mercados de acciones y las pirámides financieras y otras prácticas similares son juegos que el ser humano quiere jugar, sin embargo, las fallas en su funcionamiento pueden detonar grandes adversidades que dañan el entorno y a muchos inocentes, por lo tanto, es tiempo de cambiar. ¿Existirán la inteligencia, la voluntad y el valor para hacerlo? ¡Oj-Alá!
vía|http://www.articuloz.com

Forexpros.es Lanza Una Innovadora Barra De Herramientas Multilingüe De Forex

noreply@blogger.com (CursosManagement) — Mon, 15 Dec 2008 21:49:00 +0000

Forexpros.com anuncia hoy el lanzamiento de la barra de herramientas multilingüe de Forex para IE.

(PRWEB) 5 de julio de 2008 – La barra de herramientas oficial de Forexpros.es está ahora disponible para su descarga por los usuarios en 9 idiomas. El sitio web, que ha ganado popularidad rápidamente entre la comunidad de operadores de Forex , ha desarrollado una barra de herramientas para Internet Explorer que permite a los usuarios tener acceso fácilmente a las características más populares de la página web de Forexpros.

Incluidos en esta única barra de herramientas hay menús desplegables que abren al instante gráficos y cotizaciones en vivo, el popular calendario económico en tiempo real de Forexpros.es, comunicados de prensa, análisis y mucho más.

"La barra de herramientas es una necesidad absoluta si eres un trader serio" dice Michael Kaye, Product Manager de Fusión Media. Usted puede ahora tener los últimos acontecimientos y cotizaciones en vivo delante de usted mientras que navega por internet. En estos momentos, la barra de herramientas sólo soporta Internet Explorer, sin embargo la empresa ya está trabajando en el desarrollo de la barra Forex para Firefox.

La barra de herramientas está disponible en Inglés, ruso, chino, español, árabe, italiano, francés, alemán y hebreo.

Usted puede descargar la barra de herramientas de Forex Trading de forma gratuita de todos los directorios populares de freeware y shareware, o de la página web de Forexpros.es.

Acerca de Forexpros.es

Con una sólida experiencia en los mercados financieros, nuestro objetivo es proporcionar tanto a operadores principiantes como experimentados información neutral e imparcial sobre sectores financieros específicos, incluidos Brokers, administradores de Fondos, gráficos de cotizaciones en tiempo real, Cursos, Libros, Proveedores de Software, Educación y entrenamiento en forex etc.

Acerca de fusión Media Limited

Fusion Media fue creado para brindar los mejores portales web, que abarcan elementos financieros como Forex,
Futures Financial spreads y Cfds.

Con una potente base de conocimientos sobre la más reciente tecnología de Internet, Fusion Media ha desarrollado portales que ofrecen a los clientes una simple pero funcionalmente rica navegación en la red.

vía|http://www.forexpros.es

Forexpros.es Lanza Una Innovadora Barra De Herramientas Multilingüe De Forex

noreply@blogger.com (CursosManagement) — Mon, 15 Dec 2008 21:49:00 +0000

Las Siete Reglas De La Creacion De La Riqueza

noreply@blogger.com (CursosManagement) — Mon, 15 Dec 2008 21:41:00 +0000

Recomiendo a los que quieran avanzar en el camino de la paz y la prosperidad, leer el libro, “El Hombre Más Rico de Babilonia” de George S. Clason. En un lenguaje simple y entretenido, explica las reglas de oro de la riqueza, que en mi opinión son válidas hasta nuestros días.

La historia comienza con el diálogo entre dos hombres de edad madura Bansir y Kobi. Bansir es fabricante de los más bellos carros para los hombres ricos de la ciudad de Babilonia, y su amigo Kobi es músico y deleita a los ricos con su lira. Ambos se quejan de que han trabajado sin descanso durante toda una vida, y sin embargo, siguen sin poder disfrutar de los frutos de su trabajo. En cambio Arkad, el hombre más rico de Babilonia, quien estudió con ellos en la infancia, se pasea por la cuidad en su carro dorado. Deciden entonces, pedirle a Arkad que comparta con ellos su sabiduría.

Babilonia fue fundada por Nemrod en el 2500 a. C., y decayó como Imperio en el año 539 A. C. Babilonia estuvo situada a orillas del Eufrates. Su sabiduría y historia, fue encontrada en Tablillas de Arcilla.

Aunque han pasado casi 3500 años, nuestras sociedades se siguen organizando económicamente de modo muy similar a como se hacía en aquel tiempo, y la sabiduría de como crear riquezas sigue siendo válida al día de hoy.

Los consejos de Arkad, el hombre más rico de Babilonia, les puede permitir a los Bansir y Kobi contemporáneos, sacar provecho de esta antigua sabiduría.

Este libro muestra un camino sencillo al alcance de todo ser humano, que le permite al aplicar ciertas reglas básicas, alcanzar una vida digna y próspera.

Las siete reglas básicas son las siguientes:

Primera Regla: “Comienza a llenar tu bolsa”

De todos lo que ganes, aparta el 10%, y ahórralo con el fin de invertirlo y hacerlo crecer.

Cuando te enfrentas al desafío de hacer crecer tu ahorro, comienza a operar la Ley de Atracción, una ley universal que dice que lo semejante atrae lo semejante.

Esta ley se aplica también al dinero, y cuando decides invertir y focalizar tu atención en hacerlo crecer, atraerás naturalmente las oportunidades que harán posible que ello ocurra, y con ello atraerás la abundancia a tu vida.

Segunda Regla: “Controla tus gastos”

Lleva un control planificado de tus gastos, y aprende a discriminar entre gastos y deseos. Tus gastos deben ser iguales o menores al 90% que quedó luego de haber apartado al menos el 10% para ahorrar.

Tercera Regla: “Haz que tus ahorros crezcan”

Invierte en inversiones seguras, sigue el consejo de hombres experimentados, sabios, y exitosos en el tipo de negocio que vayas a invertir.

Cuarta Regla: “Protege tu dinero de inversiones dudosas”,

o que te ofrezcan una gran rentabilidad en corto tiempo.

Jardines Colgantes de Babilonia

Quinta Regla: “Compra una casa propia”,

ya que tu nivel de gastos se reducirá y crecerá tu dignidad como ser humano, al ver que puedes establecerte y descansar, junto con tu familia en una propiedad.

Sexta Regla: “Asegura un ahorro para tu vejez”,

de modo que puedas disfrutar de tus ahorros con una vida abundante y plena, cuando no tengas la vitalidad que da la juventud.

Séptima Regla: “Aumenta tus conocimientos y habilidad para adquirir bienes”.

El ser humano tiene el deber de educarse en esta materia, “Cuanto más conocimientos adquiramos, más dinero ganaremos” (El Hombre Más Rico de Babilonia, George S. Clason). El 10% de ahorro está destinado a inversiones que permanecen y estas inversiones son las que te permitirán tener un pasar próspero y tranquilo.

En futuros artículos ahondaremos en estos principios.

La fuerza de voluntad, la perseverancia, y la sabiduría, hacen que el hombre trascienda sus propios límites.

vía|http://www.ser-millonario.com/

Los Bancos Ahora Nos Regalan Coches

noreply@blogger.com (CursosManagement) — Mon, 15 Dec 2008 21:24:00 +0000

Ante la nueva crisis financiera estamos viendo también nuevas actuaciones nunca antes vistas en España.

Podemos recordar que al principio un banco no nos daba nada aparte de intereses por poner nuestro dinero ganado con el sudor de nuestra frente en sus arcas. Después vinieron los abonos anuales a canales digitales de televisión. Básicamente ponías un dinero a plazo fijo durante un año y el banco a cambio te apuntaba y te abonaba la cuota durante ese mismo año, sin darte además intereses, claro está.

También hubo la temporada de los móviles, pantallas de plasma y las videoconsolas. Más de lo mismo, tú les dejas dinero que ellos negocien con el, los llamados plazos fijos, y ellos a cambio te daban uno de estos productos.

Y ahora viene lo más grande que se ha visto hasta ahora en España. Una entidad bancaria conocida nos está bombardeando a publicidad sobre que si queremos un coche o una moto podemos tenerlo, y gratis.

El funcionamiento es igual que el de los otros regalos, no así el plazo. Ahora nos piden cantidades bastante mayores a un plazo de tres años para poder tener un coche gratis.

Con estas acciones se puede verdaderamente ver que parece que las entidades bancarias están en aprietos. Hace muy poco que estaban locos por darnos sus préstamos hipotecarios y personales. Ahora parece que la morosidad está subiendo y que no somos tantos los que queremos, o podemos, solicitar sus hipotecas.

Por lo que parece, tal como nos dicen los medios de comunicación y prensa especializada, que podría haber un problema bastante grave de liquidez para algunos bancos de forma inminente. Por lo que empieza la guerra de los bancos, y esta vez de una forma más agresiva que nunca.

Al consumidor, que las entidades bancarias tengan que ofrecer cada vez más para captar clientes le puede venir bien. Pero, como todo en esta vida, justamente aterriza en época de crisis financiera para todos, lo que significa que no les va a resultar tan fácil a los bancos captar clientes adinerados ni así.

La oferta no es mala del todo si la analizamos bien. Realizando un cálculo rápido sobre los vehículos que dan y el precio final que tendríamos que pagar por ellos, con el impuesto matriculación e IVA, nos sale un interés que no está mal del todo.

Los que puedan optar a estas opciones que hagan sus cálculos y vean si les merece la pena o no. Lo que es verdad es que es el principio de un Marketing mucho más agresivo por parte de las entidades financieras. Si funciona podemos estar tranquilos que veremos muchas más campañas de este tipo próximamente y a cual más interesante.

vía|http://www.pinpointnetmarketing.com/

El Negocio De Tradelite

noreply@blogger.com (CursosManagement) — Mon, 15 Dec 2008 21:12:00 +0000

Para todos aquellas personas que esten buscando una forma rapida, rentable y segura de invertir, quiero compartirles a traves de este blog mi grata experiencia de inversión a traves de la compañia TradeLite Corp.

Tradelite Finance Corp. registrada en el archivo #478913 desde el 13 de Marzo de 2005, en el registro público de Panamá es una compañía de inversiones “offshore” (quiere decir que opera en un país distinto al que se encuentra el inversionista) que funciona desde el año 2005, formada por dos ex integrantes de la prestigiosa compañía JP Morgan, compañía en la cual se dedicaban al comercio de derivados. La especialidad de Tradelite es la inversión en derivados.

Usualmente cuando queremos invertir buscamos dos beneficios: obtener la mejor rentabilidad al menor riesgo posible y en el periodo de tiempo más corto posible. Pues bien, para muchos parecería que, financieramente y en estos tiempos de alta volatilidad en los mercados, es imposible lograr buenas rentabilidades sobre tu dinero. Tradelite es una compañia que se ha especializado en rentabilizar las inversiones en el corto plazo, ofreciendo tres clases diferentes de inversión, de acuerdo a tu necesidad.

Ahora bien. ¿Porque es inteligente invertir en Tradelite?. Sencillamente porque es la compañía que se da el lujo de ofrecerte una rentabilidad fija sobre tu inversión, relativamente alta comparada con otros medios de inversión (acciones, bonos de deuda publica, que normalmente se realizan por medio de bancos de inversión), por un periodo de tiempo muy corto. Esto se traduce para tí en liquidez economica.

vía|http://intelinversiones.blosgpot.com/

¿Se Viene Una Crisis Económica En Venezuela?

noreply@blogger.com (CursosManagement) — Mon, 15 Dec 2008 21:02:00 +0000

Si existiera un libro de recetas para preparar grandes crisis económicas, créanme que Hugo Chávez sería el autor del mismo. Es que el presidente venezolano día a día le agrega un ingrediente más al cóctel explosivo que es la economía de Venezuela.
"Si permiten que la oligarquía regrese a la gobernación de Carabobo, a lo mejor voy a terminar sacando los tanques de la brigada blindada para defender al gobierno revolucionario y para defender al pueblo", decía el presidente de Venezuela ante sus temores de caer derrotado en las elecciones municipales del próximo 23 de noviembre.
Esta elección no es menor ya que se elegirán 22 gobernadores, 328 alcaldes y 233 legisladores. Es por ello que Chávez está más que inquieto ante la posibilidad de sufrir una dura derrota en los comicios venideros. Es que su popularidad cae al ritmo del deterioro económico. El site venezolano “Unión Radio” dio a conocer una encuesta realizada por la encuestadora Hinterlaces en 14 estados en donde se llevarán a cabo elecciones que muestra que los candidatos chavistas perderían en al menos 8 de los mismos.
Chávez está decidido a utilizar la fuerza militar contra sus opositores a toda costa. De hecho, ya lo ha hecho. En el día de ayer la Fuerza Armada de Venezuela tomó un aeropuerto en el departamento de Sucre por orden del presidente Hugo Chávez, quien acusó a las autoridades de esa región del nordeste, gobernada por el opositor Manuel Rosales, de negar su uso a la empresa estatal Petróleos de Venezuela (PDVSA). Sólo a Chávez se le puede ocurrir realizar acciones militares en su propio país.
La inestabilidad política que vive Venezuela se suma con más fuerza a los problemas económicos crecientes del país, generando un círculo vicioso imposible de frenar y con un final imaginable.
De más está decir que mientras Chávez atemoriza a la población, ya no resulta novedoso que la inflación en Venezuela siga subiendo. En el mes de octubre, la tasa de inflación minorista alcanzó un incremento del 2,4%, siendo el acumulado del año del 24,7%. Según el site “Ansa Latina”, la tasa de inflación en Venezuela ya duplica la meta oficial instaurada por el Banco Central de Venezuela.
Por otra parte, el site venezolano “El Universal”, refleja una situación que resulta contradictoria a lo que Chávez dice promover: “El Banco Central registra que en Caracas, entre octubre de 2007 y octubre de este año, la incidencia del alza de los precios ha sido de 33,9% en la capa de alto ingreso, mientras que las familias que forman 25% de más pobres del país padecen un golpe de 39,5%”. De este modo, el socialismo que promueve Chávez afecta duramente a las capas sociales de menores recursos.
Este agravamiento de la inflación representa un golpe más para el crecimiento de una economía que pierde fuerzas a cada instante y que para colmo tiene a su gallina de los huevos de oro con sus precios internacionales por el piso producto de las consecuencias de la crisis financiera internacional.
A medida que crecen los problemas en la economía, aumenta la resistencia contra el gobierno de Chávez. Y si los segmentos de la sociedad de mayores ingresos se oponen a las políticas de Chávez que atentan contra el sector privado y si los segmentos de menores ingresos padecen cada vez con mayor dureza las consecuencias de políticas de autodestrucción y despilfarro: ¿Quién podrá entonces seguir apoyando al gobierno de Hugo Chávez?
Me da la sensación de que la permanencia de Chávez en el poder no se extenderá por muchos años más. No pienso en la posibilidad de acciones violentas contra el mandatario venezolano, pero sí será desplazado del poder por la fuerza de la oposición o por la fuerza de una cada vez más inminente crisis económica.
En el site venezolano “Caracol Radio”, se publicó una nota en donde empresarios del país advertían que Venezuela se encamina hacia el desastre económico. En dicha nota, el presidente de la Federación de Cámaras y Asociaciones de Comercio y Producción de Venezuela, José Manuel González describía un panorama desolador y aterrador de Venezuela. González manifestaba que Venezuela está sumida en la corrupción a todos los niveles, con un presidente que despilfarró los recursos de las exportaciones de petróleo, que desaprovechó los buenos precios del crudo para industrializar a Venezuela, al tiempo que volvió al país altamente dependiente de la producción extranjera (las importaciones se quintuplicaron en unos pocos años), entre otros daños que produjo en la economía.
A lo anterior, el ofuscado José Manuel González era terminante con Chávez al reconocer que no es garantía para la inversión y que además ha permitido que se deteriore el aparato productivo del país.
Justo en el momento en que Venezuela necesita calma ante los graves problemas económicos internos y ante el fuerte deterioro del contexto externo del que se había beneficiado ampliamente, a Hugo Chávez se le ocurre agitar más las aguas del país.
Si las inversiones eran espantadas de la economía venezolana por la fragilidad institucional y macroeconómica del país, el agregado político termina con los pocos valientes que a pesar de todo se animaban a apostar a la economía venezolana. Sin inversión, los problemas de la economía se agravan mucho más.
Con este panorama, ya no se puede hablar de posibilidad de crisis en Venezuela. Entiendo que ya deberíamos estar hablando acerca de cuándo se va a producir.
Nos encontraremos nuevamente mañana,

vía|http://www.latinforme.com/articles/%c2%bfse-viene-una-crisis-economica-en-venezuela/3588

¿ En Qué Invertir El Dinero En Momentos De Incertidumbre ?

noreply@blogger.com (CursosManagement) — Mon, 15 Dec 2008 20:46:00 +0000

En los momentos actuales, en donde existe desconfianza en los mercados bursátiles, con un panorama financiero de falta de liquidez, con inseguridad de si mis ahorros están a buen recaudo, de debilidad en las monedas, de recesión económica, de tasas de paro asustantes, de expedientes de regulacion, quiebras de bancos, de no entendimiento del mercado, de miedo, de inseguridad, de aprobación de medidas estatales con carácter urgente…, son muchos inversores quienes deciden refugiarse en el Oro y las piedras preciosas.

Prueba de ello, es la subasta que tendrá lugar el próximo 10 de Diciembre por Christie’s donde saldrá a subasta un diamante azul-grisáceo de procedencia India y que le fue regalado como obsequio de boda a la Infanta María Teresa, hija de Felipe IV, con Leopoldo de Austria. Quien además luce en el cuadro de Velázquez “las Meninas”.

Es difícil poner precio a esta joya, pues al valor historia hay que unirle la rareza del color, convirtiéndola prácticamente en una joya única y sin olvidar los 35.56 quilates de peso.

Los expertos auguran que este diamante Wittelsbach superará los 11 millones de Euros.

Otra pureba de que los inversores se refugian en los metales preciosos, es la espectacular subida que esta experimentando la plata y muy especialmente el oro.

vía|www.joyasbarbacana.com

Que es Bancarrota? Una simple explicación a un asunto complicado

noreply@blogger.com (CursosManagement) — Mon, 15 Dec 2008 20:35:00 +0000

Si usted tiene problemas financieros debido a una cantidad de deudas usted debe considerar la opción de bancarrota como miles de otros Americanos. Me gustaría tomar esta pequeña oportunidad para explicarle de manera simple, básica y en términos legales, algo que puede serle confuso.

Cuando hablamos de bancarrota (en término personal), hay un número de diferentes opciones, la mayoría del tiempo tratamos con deudas personales, y por eso nos referiremos a dos situaciones específicas: Capítulo 7 y Capítulo 13. Por propósitos de brevedad solo explicare estos dos tipos de bancarrota.

Capítulo 7, es más o menos empezar de nuevo. Un juez borrara completamente todas sus deudas. Mientras este se ve mas positivo, este proceso es mucho mas complejo. En este caso el juez decide si debe vender artículos personales para pagar las deudas a sus acreedores. No tiene el derecho de retener ninguna propiedad de valor. El Capítulo 7 puede ser considerado como una completa liquidación de todos sus activos.

Capítulo 13, no es tan drástico como el Capítulo 7. El Capítulo 13 requiere de un juez que ordene una estructura para realizar sus pagos a todos aquellos a quien le debe. Este plan esta organizado para un pago entre un periodo de 3-5 años para que pague un 30% o 50% de sus deudas, esto solo depende de lo que dicte el juez. Este tipo de bancarrota solo permite que se puedan tocar algunas de sus propiedades personales.

Por favor mantenga algo en mente, desde octubre de 2005, con la reforma de las leyes en bancarrota, se ha vuelto mas difícil declararse en bancarrota. Para realizar el proceso, debe presentarse ante un juez quien decidirá si usted tiene bases aplicables según sus ingresos y su situación actual.

Si usted esta pensando seriamente en declararse en bancarrota, por favor tómese un momento para hablar con un experto financiero. El o ella serán capaces de hacer entender sus opciones y lo pueden ayudar a evitar un error del cual usted puede arrepentirse.

vía|http://www.eliminartusdeudas.com/

Lehman Brothers (Nyse:Leh): Cuando “Demasiado Grande Para Caer” Deja De Tener Vigencia

noreply@blogger.com (CursosManagement) — Mon, 15 Dec 2008 20:26:00 +0000

Con el anuncio realizado por Lehman Brothers ( NYSE: LEH ), el cuarto mayor banco de inversión de Wall Street y con 158 años de existencia, acerca de su bancarrota, queda sin efecto la famosa frase que dice: “Demasiado grande para caer”.
La decisión del gobierno de los EE.UU. de no brindarle ayuda a Lehman Brothers puede cambiar la dinámica de esta crisis. Es que cuando todos pensaban que había un límite para los problemas en el sistema financiero en donde las grandes entidades representaban una especie de dique de contención, la decisión de no apoyar a Lehman Brothers ha aumentado el nerviosismo de los mercados que ven que nada en el sistema financiero norteamericano es seguro ahora, y la próxima víctima puede ser cualquier entidad.
Y ayer, mientras Lehman Brothers caía y el Bank of America ( NYSE:BAC ), adquiría a Merrill Lynch ( NYSE:MER ), el tercer banco de inversión de Wall Street, en US$ 44.000 millones, la principal aseguradora de los Estados Unidos, AIG ( NYSE:AIG ), veía como sus papeles se desplomaban en más de un 40%. La entidad aseguradora, estaba gestionando por estos momentos un crédito puente por parte de la Fed mientras avanza en las negociaciones para una posible venta.
En medio de la oleada de malas noticias, quienes recuerden las recientes declaraciones de Henry Paulson se podrían estar preguntando: ¿Tienen algo que ver en todo esto las declaraciones de Paulson?... Quizás no, pero fue inoportuno por parte del secretario del Tesoro, decir que los fondos de los contribuyentes no debían ser utilizados nuevamente para rescatar a una firma financiera. Estas declaraciones no ayudan y generan un mayor temor en el mercado ante la falta de un apoyo gubernamental que hasta hace unos días atrás, estuvo presente.
Quizás no incidieron las declaraciones de Paulson, o quizás sí… Y sobre éstas, el site argentino “Ambito Financiero” reproduce la opinión de Phil Orlando, estratega jefe de acciones de Federated Investors en Nueva York quien afirmaba: “Los inversionistas tienen incertidumbre sobre lo que significa que el Tesoro y la Reserva Federal de Estados Unidos hayan trazado una línea ahora y reintroduzcan el concepto de riesgo moral”.
Lo cierto del caso es que en el día de ayer, Paulson tuvo que salir a realizar declaraciones para llevar un poco de calma a los mercados: “Estamos atravesando un período difícil en nuestros mercados financieros mientras superamos los excesos del pasado, pero el pueblo estadounidense puede confiar en la solidez y resistencia de nuestro sistema”. Claro que si los que escucharon estas declaraciones, también escucharon las que Paulson realizó el último fin de semana, no creo que deban estar del todo tranquilos.
El temor en los mercados financieros se basa en que esta crisis no es una más y aparece en un momento complejo para la economía mundial, en donde la supremacía de la economía estadounidense está cada vez más en duda. Para Greenspan, se está frente a una de las peores crisis de los últimos tiempos, y entiende que se producirán más quiebras, pero no considera que el gobierno de los EE.UU. tenga que salir a rescatar a todas las entidades en problemas: “Sospecho que así será. Pero en sí mismo eso no tiene por qué ser un problema. Dependerá de cómo se gestione y como se produzcan las liquidaciones. Y, desde luego, no deberíamos intentar proteger todas y cada una de las instituciones”.
Está claro que el sistema financiero sólo no puede frente a esta situación de crisis. Por ello necesita imperiosamente ser apoyado, más allá que ello no implique un rescate como se ha hecho con Bear Stearns, por ejemplo. Es por eso que tanto desde la Fed como desde las grandes entidades privadas, ya se está trabajando en medidas de asistencia.
Es así que un grupo de diez bancos internacionales, anunciaron el lanzamiento de un programa de crédito por US$ 70.000 millones (cada entidad aportará US$ 7.000 millones), para ayudar a las entidades financieras que se encuentren frente a necesidades de crédito. Las entidades que conforman este grupo son: Bank of America ( NYSE:BAC ), Barclays ( LSE:BARC ; NYSE:BCS ), Citibank ( NYSE:C ), Credit Suisse ( SWX:CSGN , NYSE:CS ), Deutsche Bank ( NYSE:DB ), Goldman Sachs ( NYSE:GS ), JPMorgan Chase ( NYSE: JPM ), Merrill Lynch ( NYSE:MER ), Morgan Stanley ( NYSE: MS ) y UBS (NYSE: UBS ).
La Fed por su parte, también puso en marcha medidas adicionales para mejorar la liquidez del sistema financiero que contemplan aceptar un mayor espectro de garantías a ser presentadas como aval de créditos y la ampliación de los mecanismos actuales para el otorgamiento de préstamos, mientras que, para evitar que las consecuencias se transmitan hacia Europa, el Banco Central de Inglaterra y el BCE anunciaron medidas para asistir de liquidez al sistema financiero, y evitar posibles problemas de las entidades.
Con todo este panorama negativo, uno se ve tentado a ser pesimista, pero a veces hay que intentar buscarle algún aspecto positivo a la situación. Por eso es que hice un intento por buscar qué aspectos positivos se pueden derivar de la actual situación.
En primer lugar y en lo que se refiere al tema regulatorio, la crisis parece estar generando conciencia en la materia tanto en los EE.UU. como en Europa. En los EE.UU., tanto Barack Obama como John McCain, han anunciado recientemente que analizarán el tema regulatorio del sistema financiero estadounidense. Quizás esta mayor conciencia pueda hacer que la regulación y supervisión de los sistemas financieros funcionen de una manera más eficaz y que al menos eviten crisis de tamaña magnitud aunque no puedan evitar pequeños episodios.
Uno puede pensar también, que el recrudecimiento de la crisis en este momento pueda estar acelerando el saneamiento del sistema financiero estadounidense, eliminando más rápidamente a las entidades con problemas. Así, por más doloroso que haya sido, un más rápido saneamiento del sistema financiero norteamericano, implica también una más rápida reactivación del mismo y por ende, mayores posibilidades de que la recuperación de la economía estadounidense pueda iniciarse apoyada por el nuevo financiamiento que pueda generar el sistema.
Por otra parte, no hay que olvidar que previo a la crisis, y durante buena parte de lo que ha sido el desarrollo de la misma, el mundo ha convivido con una tendencia creciente de los precios del petróleo y de los commodities agrícolas, que se ha traducido en un fuerte incremento de la inflación en el mundo.
Países con muchos años de bajas tasas de inflación, como el caso de Chile, están experimentando un alza inusual en los precios minoristas.
Es por ello que el recrudecimiento de la crisis, probablemente afecte las cotizaciones tanto del precio del petróleo como de los commodities agrícolas, haciendo ceder las presiones inflacionarias antes de lo previsto.
Así, aquellos países más afectados con el incremento en el precio de la energía y los alimentos, ganarán tiempo para poder reacomodarse y estar mejor preparados para futuros episodios de este tipo.
Claro que también la baja en los precios internacionales de los commodities afectará negativamente a los países latinoamericanos que, como Argentina, se han beneficiado de los altos precios de los commodities.
Y para el caso de Argentina, pensar que hace tan sólo seis meses, el gobierno buscaba la forma de apoderarse de una mayor proporción de los ingresos por las exportaciones de soja, estableciendo las tan polémicas retenciones móviles… Así, tanto la crisis originada en el mercado de hipotecas subprime, como los problemas que puede enfrentar Argentina con el cambio de contexto internacional o los inconvenientes que tienen España o Chile con el fuerte incremento en el precio de la energía, tienen una enseñanza común, que es que los países deben trabajar en limitar la excesiva fragilidad ante factores claves que pueden revertir su tendencia y golpear duramente a las economías.
Nos encontramos nuevamente mañana,

vía|http://www.latinforme.com/articles/lehman-brothers-nyseleh-cuando-%e2%80%9cdemasiado-grande-para-caer%e2%80%9d-deja-de-tener-vigencia/2848

Calidad Y Productividad En Las Pymes Garantizan Competitividad

noreply@blogger.com (CursosManagement) — Mon, 15 Dec 2008 20:14:00 +0000

Ocasión que se va, quien sabe si volverá

Generalidades, consideraciones

No ha sido muy fácil, el que muchas pymes venezolanas se identifiquen con la relevancia, alcance, que genera el contar con una buena gestión de la calidad en favor de una productividad que les permita competir , dentro de escenario en donde las empresas tienen bien definido este rol que les ha aportado resultados favorables.

Hemos insistido a través de artículos, seminarios, charlas sobre este tema, lo significativo que es en el presente, el que las empresas, especialmente las pymes, cuenten con una buena cultura de la calidad, que se manifiesta a favor de contar con una cultura organizacional propia del tiempo moderno y que se refleja en un comportamiento organizacional, que coloca a las empresas en una posición, en donde se está plenamente identificado con las ventajas que propicia el contar con productos de calidad que satisfacen las necesidades de los consumidores . Productos que cumplen con todas las normativas internacionales de calidad que son un aval en la demanda de parte de los consumidores que los requieren para satisfacer sus necesidades.

El Programa de postgrado de gerencia de la calidad y productividad de Área de postgrado de Faces de la Universidad de Carabobo, ha tomado muy en cuenta el cómo la calidad, sus normas, cultura, incidencia en los procesos productivos y responsabilidad social son tópicos que no pueden ser descuidados en el presente y para ello, ha sido estructurado , considerando todos aquellos conocimientos necesarios para generar un cambio radical y de compromiso en la responsabilidad de la gerencia de generar una nueva visión y cumplimiento de la empresa en estos temas.

Para ello, se ha considerado, que los futuros especialistas de calidad y productividad, deben estar capacitados teórica y prácticamente con todos aquellos enfoques que fortalezcan la calidad a través de planificaciones estratégicas, comportamiento organizacional, gestión de la calidad, aseguramiento de la calidad, gestión de procesos de producción, costos, ergonomía, auditoria de la calidad, gestión de servicios, control estadístico, función de mercadotecnia, mejora continua, diagnóstico, herramientas básicas que garanticen resultados positivos de acuerdo a las necesidades del escenario en donde se actúa

Hace énfasis el Programa en considerar a través de una Dofa, la realidad nacional en relación a calidad y a productividad y en base de ello se define el perfil del especialista, garantizando que su formación está consona a la realidad nacional.

Se ha vinculado el programa con algunos sectores empresariales, especialmente, con aquellas empresas en donde laboran los que lo cursan, a través de sus diferentes líneas de investigación se han determinado cuáles son los principales problemas que en el presente se manifiestan en calidad y en donde están las grandes debilidades que han conllevado a muchas empresas a tener una baja productividad, a no ser competitivas, así como a otras dejar de operar.

Se insiste, en que el participante de acuerdo a los conocimientos que en cada curso se imparte, se adentre sobre el alcance de estos, su aplicabilidad en las organizaciones donde laboran y adentrarse en los principales problemas sobre calidad y productividad que el sector empresarial afronta.

Se han logrados buenos resultados en base a investigaciones, trabajo de grado, que han analizado situaciones conflictivas, negativas en productividad y se han proporcionado, modelos, soluciones que han favorecido a muchas organizaciones a corregir sus debilidades.

Obstáculos más frecuentes

El programa ha determinado aspectos negativos que afrontan algunas pymes y sobre ello, se han establecido acciones que colaboren a salir adelante, así se tiene:

a) Ausencia de cultura de la calidad y su incidencia en la productividad

b) Ausencia de un liderazgo proactivo, visionario, motivador, estratega, capaz de dar paso a los cambios que se requieren para que se manifieste una calidad que favorezca a la actual productividad

c) Ausencia en muchas pymes de contar con una cultura organizacional auténtica, bien definida

d) Manejo inadecuado del comportamiento organizacional y el clima que este genere

e) Ausencia de responsabilidad social de la empresa.

f) Ausencia de personal capacitado, preparado de acuerdo a los requerimientos de los nuevos escenarios

g) Ausencia de tecnología de punta, blanda, adecuada a los requerimientos de los actuales escenarios competitivos.

h) Procesos productivos inadecuados

i) Estructura organizacional inadecuada

Sugerencias

El programa considera muy importante una vinculación más dinámica de los sectores empresariales con la universidad a fin de definir el perfil del especialista que se necesita y colaborar en la solución de problemas, dando paso a nuevos modelos que lo beneficien.

Ha abierto sus puertas a todas las empresas, especialmente las pymes, para su asesoramiento en todo lo concerniente a calidad, productividad de acuerdo a los requerimientos del presente.

Hay que vincular más las empresas, con los programas económicos del Estado a fin de dar paso a programas, acciones compartidas que favorezcan a todos, especialmente en el caso venezolano, que ha dado inicio a una nueva apertura en pro de conquista de mercados internacionales en donde no solamente sea el petróleo el producto básico, sino otros.

vía|www.entorno-empresarial.com

Coaching De Equipos

noreply@blogger.com (CursosManagement) — Mon, 15 Dec 2008 19:54:00 +0000

"Ninguno de nosotros es tan inteligente como todos nosotros"

(Proverbio japonés)

Constituir y hacer funcionar un equipo de trabajo competente puede ser una labor compleja. El éxito no es resultado de la buena suerte, ni de la casualidad. Un equipo eficaz es aquél que consigue coordinar de manera óptima el esfuerzo de sus componentes, obteniendo así el máximo rendimiento. Esto le permite funcionar fluidamente, de forma compenetrada, alcanzando las metas propuestas por la organización.

Detrás del éxito se encuentran una serie de factores que lo hacen posible. Uno de esos factores es el empleo de habilidades de liderazgo, principalmente aquellas vinculadas a la inteligencia emocional del líder y de los demás integrantes del equipo.

No obstante, el trabajo en equipo no es simplemente la sumatoria de aportes individuales, sino más bien, un grupo de personas trabajando de manera coordinada en la ejecución de un proyecto, de manera tal que es el equipo el que responde del resultado final y no las personas que lo conforman.

Por tal motivo, uno de los factores críticos de éxito es el empleo de las llamadas "habilidades sociales" de la inteligencia emocional. Es precisamente en el tipo de relación y de interacciones que se producen a diario entre los miembros de un equipo, lo que más contribuye con su efectividad. Más aún que el "nivel de inteligencia -racional o emocional-individual de los integrantes y que las competencias técnicas necesarias.

El coaching de equipos tiene como propósito fundamental crear situaciones de aprendizaje para que el equipo desarrolle precisamente esas habilidades sociales en las cuales se apoya toda su gestión y los resultados que pueden obtener.

El ser capaces de desarrollar estas habilidades sociales requiere una cuota de esfuerzo, y la suficiente voluntad de parte del líder - coach, como también conocer las características del funcionamiento de la conducta humana en situaciones sociales.

Si partimos de la premisa de que los seres humanos actuamos muy fuertemente influenciados por nuestra naturaleza instintiva, nuestras respuestas más primarias e impulsivas -cuya actividad localizamos en las áreas más profundas de nuestro cerebro-, observaremos que la competencia, la agresividad y la desconfianza, que pueden experimentar mutuamente los miembros de un equipo, están asociadas al instinto de supervivencia.

Las personas podemos tener relativamente poco control y administración de estas conductas. Necesitamos hacer algún esfuerzo por "dominar" y mantener bajo control nuestra naturaleza instintiva y emocional, para poder convivir con otros. Cosa que también necesitamos dada nuestra naturaleza gregaria, nuestra necesidad de estar con otros, de vivir en grupos, de formar parte de ellos.

De este modo, es habitual que en un equipo de trabajo coexistan conductas, ideas, opiniones, conversaciones y observaciones marcadas por uno u otro instinto. Las personas que conforman un equipo deben ser capaces de sobrevivir ya no individualmente, sino desde su propia capacidad social; porque es justamente la supervivencia del equipo lo que garantiza la propia. Esto representa un gran desafío y lo es aún más para el líder que busca habilitar a su equipo para el logro de su autonomía responsable.

El coaching de equipos facilita el desarrollo de estas competencias sociales. El punto de partida para este desarrollo dependerá del estadio o etapa en que el equipo se encuentre -situación actual-, y hacia qué nueva etapa evolutiva -como equipo- se dirige.

Según la tipología de Goleman (autor de La Inteligencia Emocional en la Empresa), nos estamos refiriendo al desarrollo de competencias tales como comunicación, ........

Considero particularmente importante el desarrollo de las competencias comunicacionales de los miembros del equipo, porque es en base a estas competencias -hablar, escuchar, proponer, indagar, emocionalidad de sus conversaciones, etc.-, que un equipo obtiene sus resultados.

El tipo de conversaciones e interacciones que se dan entre los miembros -del tipo que sean y por los canales que ocurran-, determina lo que es posible o no para el equipo.

La pregunta clave es: ¿Cómo se desarrollan esas competencias? Propongo como respuesta: facilitando un proceso de aprendizaje grupal planificado. Un proceso en el cual el sujeto de aprendizaje no es la persona, sino el equipo como tal, a través de sus miembros.

Un verdadero proceso de coaching para el desarrollo de las competencias sociales de un equipo, parte necesariamente de un diagnóstico que permita acceder a la información del estado actual del equipo (status quo) en el desempeño de estas competencias; proporcionando así, datos de las necesidades que identifican los miembros y haciendo posible la definición de cuáles son aquellas competencias críticas que el equipo requiere desarrollar para un desempeño exitoso.

De igual modo que se definen las competencias críticas de un perfil, se definen aquellas que hacen a la integración y cohesión grupal, con especificación de indicadores de desempeño, para la medición y evaluación correspondientes. Este monitoreo proporciona la brecha de efectividad existente entre el estado actual y el estado deseado de la evolución de las relaciones e integración del equipo.

Identificado el objetivo que surge de esta brecha, se realiza el entrenamiento y prácticas que permitan al equipo integrar las nuevas distinciones y desarrollar nuevos comportamientos y actitudes en forma autónoma, en la actualidad y en el futuro.

La metodología de este aprendizaje puede variar en función de las necesidades del equipo (capacitación, coaching individual, coaching grupal, coaching entre pares, etc.). Lo que sí considero muy valioso es la realización de reuniones de coaching para fijar aprendizajes y facilitar su asociación con la situación laboral y personal, es decir: su aplicación en la gestión habitual.

El proceso de coaching de equipos debe proporcionar además, instancias de evaluación, autoevaluación y feedback de fortalezas y áreas de mejora del equipo, de modo que los integrantes perciban claramente cómo están y hacia dónde quieren dirigirse en el desarrollo de las competencias que quieren dominar.

Periódicamente el líder coach debe monitorear el nivel de efectividad posterior a los entrenamientos y seguimientos realizados y comunicar los resultados de tales observaciones y evaluaciones a los miembros.

Como los adultos aprendemos mejor haciendo, debe lograr que las reuniones sean interactivas y todo el proceso de aprendizaje sea altamente participativo.

En algunas ocasiones, cuando los miembros de un equipo no se hallan integrados, mantienen relaciones de tipo defensivo, muy marcadas por la desconfianza mutua y con obstáculos para el entendimiento. Es en esas situaciones en las que se requiere la intervención de un coach externo (una mirada externa) para iniciar los cambios necesarios y comenzar a construir -o reconstruir- la confianza en los demás y en la capacidad del equipo mismo, porque ya no resulta viable para el equipo lograrlo por sí mismo.

No obstante, cuando el equipo logra dar sus primeros pasos en el camino de su evolución social inteligente, ha comenzado a tener éxito y es altamente probable que comience a observar cambios positivos en sus resultados, lo cual tiene un efecto motivador que refuerza la dirección del cambio.

Cada paso que somos capaces de dar en el desarrollo de nuestra inteligencia emocional social, nos hace crecer también como personas. A medida que aprendemos a comportarnos efectivamente en diversos grupos y/o equipos estamos también creciendo individualmente y ya no nos sentimos tan tironeados por nuestras conductas instintivas de supervivencia individual o socialización, sino que las integramos de tal modo que al ser más competentes socialmente, se amplían nuestras posibilidades de sobrevivir en el mundo actual.

vía|www.latincaoching.com

¿Qué Puede Hacer El Coaching Por La Motivación En El Contact Center?

noreply@blogger.com (CursosManagement) — Mon, 15 Dec 2008 19:30:00 +0000

Antes de compartir mis opiniones con la intención de dar respuesta a esta pregunta, me dirigí a Wikipedia para comenzar por obtener algunas definiciones sobre esta idea.

Comencé por buscar el significado de "motivación" que se define allí como: Las causas que mueven a la persona a realizar determinadas acciones y persistir en ellas para su culminación.

Las distintas escuelas de psicología tienen diversas teorías sobre cómo se origina la motivación y su efecto en la conducta observable. Motivación, en pocas palabras, es la voluntad para hacer un esfuerzo, por alcanzar las metas de la organización, condicionado por la capacidad del esfuerzo para satisfacer alguna necesidad personal.

Y coaching se define como: En el entorno empresarial y personal el proceso interactivo y transparente mediante el cual el coach o entrenador y la persona o grupo implicados en dicho proceso, buscan el camino más eficaz para alcanzar los objetivos fijados usando sus propios recursos y habilidades.

En mi experiencia trabajando con organizaciones reconozco que para un gran número de líderes la motivación de su equipo y la propia, tienen un valor muy importante dada su incidencia en la gestión que desarrollan. Y esa importancia se multiplica cuando se trata de la motivación de las personas que en la organización, trabajan en contacto con los clientes.

No quiero detenerme en esta ocasión a conversar sobre todos los factores que en el contact-center tienen influencia en la motivación de nuestra gente, sino en las posibilidades que se abren a partir de intervenciones individuales y grupales de coaching con el foco puesto en la motivación.

Como coach entiendo que la motivación es un resultado -que incluso podemos medir-. ¿Resultado de qué? De una serie de acciones que principalmente las personas y también la organización estamos llevando a cabo en forma directa, y también de todo aquello que las personas observan, dicen, se dicen y opinan sobre lo que puede o no motivar su comportamiento. A mi criterio la motivación no es algo que nos pasa o no nos pasa, como la mayoría de las personas acostumbran a ver, sino que es consecuencia de las propias decisiones que tomamos en referencia a la misma.

En cada situación, en cada llamado, en cada reclamo, en cada respuesta que comparto con un cliente, en cada interacción con mi grupo de trabajo, etc., elijo "motivarme" o "desmotivarme". Esto explica en parte por qué una misma acción -por ejemplo un incentivo- tiene mucho valor para una persona, regular para otra y escaso para una tercera. Frente a un incentivo hay un juicio de valor personal, una conversación interna y un resultado que consiste en una decisión: me motiva - no me motiva.

El esquema es el siguiente:

Observación/Opinión .... Acción .... Resultado

Cuando los resultados -en este caso el nivel de motivación del staff del contact- no nos satisfacen, los líderes y la organización dirigimos la mirada a las acciones que están detrás de estos resultados. En la mayoría de las ocasiones cuando vemos esta correlación, cambiamos algunas de esas acciones por otras para obtener mejores resultados, cosa que de hecho ocurre al menos durante un tiempo.

Pocas veces en cambio dirigimos la mirada a las ideas que tenemos acerca de la motivación, qué entendemos por motivación, qué decimos y sobre todo qué juicios de valor la sustentan. Si nuestra idea es que la motivación es algo externo que nos ocurre a las personas, que depende de las acciones que la organización lleva a cabo para lograr voluntad y persistencia, habrá algunas acciones que nos resultarán posibles (sobre todo trabajar para generar incentivos en forma permanente) y no otras. Si nuestra idea en cambio es que en la motivación de nuestra gente hay un componente muy personal, más allá de los esfuerzos organizacionales al respecto, habrá otras nuevas acciones que serán posibles desde esta visión, pero que están fuera de la primera opción. Por ejemplo: generar espacios de escucha e intercambio acerca de lo que motiva individualmente a nuestra gente, descubrir las conversaciones y los juicios de valor que ellos hacen sobre lo que los motiva o no, plantear la motivación como una habilidad que se puede ayudar desarrollar, y como tal se puede coachear, etc.

Elevar el nivel de motivación de las personas del contact-center es un muy buen objetivo de trabajo de coaching. ¿Qué puede hacer el coaching entonces?:

•· Detectar conversaciones de no-posibilidad en relación con lo que motiva.

•· Ayudar a diseñar nuevas conversaciones que abran nuevas posibilidades.

•· Desarrollar la automotivación como habilidad de la inteligencia emocional.

•· Identificar las opiniones que conducen a estar desmotivados.

•· Generar nuevas opiniones basadas en visiones más amplias de la motivación.

•· Identificar las emociones asociadas a la motivación.

•· Generar contextos emocionales motivadores.

•· Diseñar conversaciones motivadoras.

•· Reconocer el proceso de decisión respecto a lo que motiva.

•· Intervenir personalmente en ese proceso.

•· Cambiar el lugar de "víctimas" por el de personas responsables de nuestra motivación.

•· Disminuir el estrés.

•· Elevar la satisfacción de los clientes.

•· Etc.

La propuesta no es dejar de lado los esfuerzos organizacionales por incentivar a su gente para que realicen las acciones que se esperan, sino sumar posibilidades de intervención a nivel individual y grupal para desarrollar automotivación.

Para concluir considero que los líderes en general y en especial los de áreas de contacto, tienen enormes posibilidades de trabajar por elevar y mantener la motivación de su gente, utilizando herramientas de coaching, conversando, conociendo más acerca de su gente, preguntando, escuchando, mostrando y proponiendo la motivación como susceptible de autodesarrollo.

vía|www.es.wikipedia.org

Hacia La Zona D - Call Center Management

noreply@blogger.com (CursosManagement) — Mon, 15 Dec 2008 18:59:00 +0000

La industria de los Centros de Contactos evidencia síntomas de crecimiento Regional y a su vez demanda de ejemplos y conocimientos que permitan configurar las operaciones en mejores prácticas.

La administración efectiva de los distintos canales remotos de interacción, con los distintos segmentos de clientes que configuran el activo más preciado de cualquier organización, plantea un nuevo desafío a la Industria que debe preparar cuadros gerenciales y mandos medios, a efectos de dar respuesta a las nuevas exigencias planteadas por el devenir de esta actividad.

El reto no solo se centra en la fidelización del Cliente Externo sino también en el activo más preciado, privativo de cada Organización “El Cliente Interno”.

Hoy más que nunca es estratégico poder captar, retener y fidelizar a nuestro equipo de trabajo. Las condiciones de operación no siempre acompañan a este entorno el que cada día se caracteriza más por la velocidad de cambio y por la escasa posibilidad que brinda para la maduración, estabilidad y consecuente crecimiento del activo vital, “nuestra gente”. Desde esta perspectiva comenzamos a elaborar este documento para que el Management pueda diseñar una metodología que permita maximizar los esfuerzos en la consecución de los objetivos con los que día a día tiene que lidiar en la operación. En una frase; prepararse para evaluar conflicto de intereses a la hora de la toma de decisión (lo personal/profesional)

“Hacia La zona D” es la coronación del éxito de la gestión de todo un equipo de trabajo que acepta el desafío de la profesionalización del centro de contactos desde la perspectiva de la instauración de un clima de trabajo, que garantice la razón del ser humano “Ser Feliz”. Nada es posible de construir sin esta consigna.

Los nueve pasos que conducen a la “Zona D”

El proceso para llegar desde algunas de las zonas (A, B, o C) a la Zona D, como todo proceso es un camino que podemos iniciar comprometidamente a partir de tomar la decisión de hacerlo y eso involucra a muchos actores dentro de la organización, Call Center Manager, Supervisores, Calidad, Entrenadores y Agentes.

Podemos clasificarlas en estos 9 pasos:

1. Necesidades para moverse desde cada Zona (A, B y C) y en qué contexto.

2. Desarrollar la confianza con el agente.

3. Reconocer y clarificar las expectativas de la organización y de los agentes.

4. Retroalimentación de la información (feedback).

5. Hacia la acción desde los 3 dominios (cuerpo, emoción y lenguaje).

6. Acompañar en los desafíos.

7. Reflexión sobre lo conseguido.

8. Evaluación de lo logrado por el agente.

9. Evaluación de lo logrado por la organización

Este esquema está conformado por un conjunto de nueve pasos que facilitarán el trayecto Hacia la Zona D. Si bien estos pasos están clasificados en un orden que considero es conveniente llevar, se trata de un proceso flexible, en constante cambio y crecimiento, ya que no podemos hablar de herramientas que promuevan el cambio si no tienen la capacidad intrínseca de cambiarse a sí mismas.

En síntesis, podemos desarrollar alguno de estos pasos fuera de este orden o bien pasarlas por alto si ya existe algún trabajo realizado previamente con el agente.

No obstante, hay que tener muy en claro cuáles son las necesidades del centro de contactos, ya que el alcanzar la Zona D requerirá conocer el comportamiento del agente, que él mismo pueda reconocerse (conocimiento de sí mismo), mejorar su desempeño y su propia transformación personal sin olvidarnos cuales son los objetivos de la organización.

Los invitamos a descubrir este camino, un fascinante camino que indefectiblemente los llevara “Hacia la Zona D”

Da tu primer paso con fe, no es necesario que veas toda la escalera
completa, sólo da tu primer paso.

vía|www.intercoach.com.ar/hacialazonad.html