David El Dib

Warum ich ein Budget-Tool gebaut habe — und warum es kein Ausgabentracker ist

David — Mon, 20 Apr 2026 12:36:39 +0000

Von der Idee bis zum fertigen Produkt — warum ich ein Budget-Tool für Familien gebaut habe, was mich an bestehenden Apps stört und warum 10 Minuten im Monat reichen.

Die Idee

Die Idee zu BudgetHeld ist letztes Jahr entstanden. Ich arbeite seit Jahren mit Familien an ihren Finanzen — über MoneyTalk, über YouTube, im persönlichen Gespräch. Und dabei sehe ich immer wieder das Gleiche:

Die meisten wissen was sie verdienen. Aber nicht, wofür es draufgeht.

Wenn sie sich dann Hilfe suchen, landen sie bei Ausgabentrackern. Apps die dir sagen, wo dein Geld war — nachdem es weg ist. Das ist ein Rückspiegel, kein Lenkrad.

Das Problem mit der 50-30-20-Regel

Viele Finanzberater empfehlen die 50-30-20-Regel: 50% für Bedürfnisse, 30% für Wünsche, 20% für Sparen. Klingt einfach.

Aber: 50% für Bedürfnisse? In Wien, München oder Zürich bist du mit Miete, Lebensmitteln und Auto schnell bei 60–70%. Die Regel wurde in den USA entwickelt, wo Lebenshaltungskosten anders verteilt sind.

Dazu kommt: die Trennung in Bedürfnisse und Wünsche ist in der Praxis kaum möglich. Ist das Auto ein Bedürfnis oder ein Wunsch? Kommt drauf an ob du am Land oder in der Stadt wohnst. Ist Netflix ein Wunsch? Oder das einzige Entertainment das sich eine junge Familie leistet?

Oft sind Wünsche echte Bedürfnisse — und umgekehrt. Ein starres Konstrukt mit drei Kategorien kann das nicht abbilden.

Der BudgetHeld-Ansatz: ein Hybrid

BudgetHeld ist im Endeffekt ein Hybrid aus zwei Methoden:

Von Zero-Based-Budgeting nehmen wir das Ziel: jedem Euro sagen was er tun soll. Am Ende des Monats steht null — nicht weil nichts übrig ist, sondern weil alles bewusst verteilt ist.

Vom Conscious Spending Plan nehmen wir die Flexibilität: keine starren Prozent-Regeln, sondern gezielte Sektionen die sich an dein Leben anpassen. Und Guilt Free — ein festes Budget für Spaß, ohne schlechtes Gewissen.

Unser eigener Twist: der Aufwand. Einmal im Monat 10 Minuten, der Rest läuft. Es geht nicht um maximale Kontrolle — sondern um Bewusstsein und Automatisierung.

Viel einfacher ist es, sich einmal im Monat mit dem Partner an einen Tisch zu setzen, den Laptop aufzumachen und über die Zahlen zu sprechen. Genau dafür ist BudgetHeld gebaut.

Was BudgetHeld kann

Monatsbudget — Einnahmen, Wohnen, Auto, Sonstiges, Geben, Sparen, Guilt Free, Investieren. Alles auf einer Seite.
Finanzpolster-Tracker — wir nennen es bewusst nicht Notgroschen, weil die Worte irgendwann real werden. Es ist keine Not, sondern Vorsorge. Du siehst deinen Fortschritt auf einen Blick.
Sparquote — deine Sparquote sagt mehr über dich aus als dein Gehalt. Sie ist die wichtigste Kennzahl für deinen finanziellen Erfolg.
5 Finanzrechner — Zinseszins, Kredit, Stundenlohn, Hypothek, Ruhestand.
Finanzwissen — 29 Begriffe einfach erklärt. Von ETF-Sparplan bis Kindergeld, von Diversifikation bis Tilgungsrate.

Was BudgetHeld nicht ist

Kein Ausgabentracker. Du tippst keine Kassenbons ab.
Kein Bank-Import. Die manuelle Eingabe ist kein Bug, sondern das Feature — weil du dich dabei aktiv mit deinen Finanzen auseinandersetzt.
Kein Premium-Produkt. BudgetHeld ist kostenlos. Kein Abo, keine versteckten Kosten.

Warum jetzt?

Inflation ist den meisten Menschen erst durch die Zinserhöhungen in der Folge von Corona wirklich bewusst geworden. Seither spüren wir alle die Teuerung. Genau deshalb ist es wichtiger denn je, einen Überblick über die eigenen Finanzen zu haben.

Das Geld das du heute auf die Seite legst, bringt dir in ein paar Jahren mehr Ertrag als du dir heute vorstellen kannst. Aber der größte Fehler ist nie damit zu beginnen.

Wenn ich heute zu meinem 20-jährigen Ich zurückkönnte, würde ich sagen: David, schau nicht nach, sondern mach es einfach.

Ausprobieren

BudgetHeld ist in der Beta-Phase — kostenlos, offen für Feedback.

budgetheld.io

Du brauchst nur deine E-Mail. Kein Passwort, kein Schnickschnack.

Wenn du Fragen hast oder Feedback geben willst — schreib mir direkt auf der Seite oder antworte auf diesen Beitrag.

Apr.. 20, 2026

Warum ich ein Budget-Tool gebaut habe — und warum es kein Ausgabentracker ist

Jan.. 30, 2026

Warum Neujahrsvorsätze dich arm halten: Das System, das mich reich gemacht hat

Dez.. 02, 2024

Die größten Konsumfehler: So vermeidest Du die Fallen des Konsumwahns

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Warum Neujahrsvorsätze dich arm halten: Das System, das mich reich gemacht hat

David — Fri, 30 Jan 2026 13:00:24 +0000

Warum Neujahrsvorsätze dich arm halten: Das System, das mich reich gemacht hat

Neujahrsvorsätze funktionieren nicht. Ich habe vor mehr als 5 Jahren aufgehört damit. Und was ich stattdessen gemacht habe und warum mich das reich gemacht hat, das schauen wir uns heute gemeinsam an. Erfolgreiche Menschen machen keine Vorsätze. Warum? Weil sie wissen, das funktioniert nicht. Motivation ist etwas, was super ist zu starten, aber früher oder später ist sie weg und dann stehst du da und dann kommst du Schritt für Schritt wieder in deinen Alltagstrott hinein.

Wenn erfolgreiche Firmen heute hergehen und eine Jahresplanung machen, dann geht’s dabei nicht um Hoffnung oder um Motivation, sondern sie setzen ein System um. Ein System, das funktioniert. In der letzten Folge haben wir uns mit drei Fragen beschäftigt und eine ganz wichtige Frage dabei war die Frage: „Funktioniert’s?“ Und ja, ich kann dir sagen, das was wir uns heute gemeinsam anschauen, das funktioniert. Das funktioniert für mich, das funktioniert für viele andere und es wird für dich, mein Freund, genauso funktionieren.

Heute zeige ich dir ein System, das dir dabei helfen wird, deine Vorsätze komplett über Bord zu werfen und trotzdem oder gerade deswegen dieses Jahr zum besten Jahr deines Lebens zu machen. Bist du bereit?

Das Scheitern der guten Vorsätze: Ein bekanntes Muster

Immer wenn ich an Vorsätze denke, dann versetzt mich das irgendwie in meine Schulzeit zurück. Ich weiß nicht, wie das bei dir war, aber bei mir war es so, ich war ein schlechter Schüler, aber okay, das ist eine ganz andere Geschichte. Auf jeden Fall war es bei mir so, dass immer zu Schulbeginn, da war ich extrem motiviert. Ich habe mir jedes Mal gedacht, okay, dieses Jahr wird’s anders, dieses Jahr wird’s besser, dieses Jahr werde ich lernen. Und ich habe angefangen meine Schulhefte und die ganzen Schulutensilien perfekt vorzubereiten, Schutzfolien überall drüber, alles schön zu beschriften und so weiter. Ja, und irgendwann so Schritt für Schritt ist dann nicht mehr so schön geschrieben worden in der Schule und bis Dezember war wieder alles normal und ich war wieder dieser schlechte Schüler.

Später im Berufsleben dann genau das gleiche. Ich habe mir Vorsätze gemacht, wie ich mit meinem Geld umgehe, was ich machen werde und so weiter. Ich habe meine Erfolge geplant, ich habe meine finanziellen Ziele geplant, aber irgendwie nach ein paar Wochen, nach ein paar Monaten war wieder alles ganz normal.

Fitness ganz genau dasselbe: neues Jahr und die Gyms sind voll. Da musst du entweder um 5 Uhr in der Früh oder um 10 Uhr am Abend trainieren gehen. Das wissen zumindestens die Profis. Warum? Weil du sonst stundenlang warten musst, dass du an die Geräte kommst. Aber sie wissen ganz genau, Ende Februar, Anfang März hocken die Loser dann wieder vor Netflix und dann ist wieder Platz zum Trainieren.

Man erkennt also, wenn man sich das anschaut, ganz klare Muster und die Frage ist, wie kann man das verändern? Ich habe immer gedacht, okay, es liegt an mir, ich habe keine Willensstärke, ich bin schwach. Ich war fast deprimiert schon, weil ich nicht gewusst habe, was ich machen soll, bis ich eines Tages ein Interview gesehen habe mit Warren Buffett.

Der Aha-Moment: Warum das System immer gewinnt

Buffett hat so über seine Abläufe gesprochen und das sind ganz gezielte Abläufe, die er hat. Vor allem ist es immer dasselbe und wenn man es ganz genau nimmt, es ist sehr sehr langweilig, wenn man das Ganze sieht. Es ist ein System mit ganz klaren Abläufen und dann hat er eines gesagt, das für mich alles verändert hat: „Das System gewinnt immer“.

Das war für mich dieser Aha-Moment vor mehr als 5 Jahren, an dem ich aufgehört habe, mir Vorsätze zu machen. Warum? Weil wenn du kein System hast, dann bringt dir das nichts. Und weißt du, diese drei Fragen aus der letzten Folge, die passen perfekt für dieses System. Deswegen haben wir das in der Beschreibung auch verlinkt.

Heute ist es bei mir so, dass ich über Geld eigentlich zwar viel nachdenke, aber auch wiederum nicht so viel nachdenken muss. Nicht, weil ich weiß, dass ich genug davon habe, sondern weil das System läuft. Wenn dieses System einmal eingestellt ist, dann läuft das wie ein Schweizer Uhrwerk. Heute muss ich mich nicht mehr überwinden oder motivieren. Die Dinge passieren einfach, weil sie in ihrem System sind.

Dein finanzielles Fundament: Die vier Säulen zum Erfolg

Wenn du heute ein Hochhaus bauen möchtest, dann ist es ganz ganz wichtig, dass du ein stabiles Fundament hast. Und dieses Fundament für dieses Hochhaus, das steht auf Säulen. Und dieses System, das ich verwende, dieses System steht auf vier Säulen. Und diese vier Säulen, die wollen wir uns heute gemeinsam anschauen.

Säule 1: Der schonungslose Überblick – Wo stehst du wirklich?

Die erste Säule ist, du musst dir mal einen Überblick machen. Du musst mal wissen, wo stehst du überhaupt? Du kannst kein Ziel erreichen, wenn du nicht weißt, wo du bist. Du kennst das wahrscheinlich vom Navi, bei Google Maps zum Beispiel: du gibst ein Ziel an und dann musst du den Standort angeben, wo du bist. Es ist ganz ganz wichtig zu wissen, wo starte ich überhaupt?

Ich sage dir, es ist besser eine Stunde über Geld nachzudenken, als einen Monat dafür zu arbeiten. Warum? Ganz einfach, weil wenn du einen Monat für Geld arbeitest, dann hast du wahrscheinlich genau genug oder hoffentlich genug, dass du den nächsten Monat durchkommst. Wenn du aber eine Stunde intensiv über Geld nachdenkst, was passiert? Du lernst mit dem, was du hast, auszukommen. Du lernst damit mehr zu machen und aus diesem mehr passiert auch mehr in der Zukunft.

Was ist jetzt also genau zu tun, um einen Überblick zu bekommen? Es ist ganz einfach. Ein einziges Mal setzt du dich hin und machst dir wirklich einen Überblick. Du schaust:

Was kommt rein? (Gehalt, Nebeneinkünfte, etc.)
Was geht raus? (Miete, Kredite, Lebensmittel, Abos, etc.)
Was hast du an Bestand? (Konten, Investments, Bausparvertrag, Lebensversicherung)
Was schuldest du anderen Leuten? (Kredite, Dispo, offene Rechnungen)

Das listest du einmal alles auf und das war’s. Wir haben dazu ein eigenes Tool entwickelt, den Budgethelden. In der Beschreibung unten ist der Link, kannst du dir kostenlos downloaden. Die meisten Menschen haben echt keine Ahnung, was mit ihrem Geld passiert. Du kennst es vielleicht von „2 Minuten 2 Millionen“ oder „Die Höhle der Löwen“. Eine der wichtigsten Fragen ist immer nach den Zahlen. Und wenn du deine Zahlen nicht kennst, dann bist du verloren als Unternehmer. Und soll ich dir was ganz ehrlich sagen? Als Privatperson ist es nicht viel anders. Das, was du dadurch bekommst, ist Klarheit.

Säule 2: Ordnung schaffen – Gib deinem Geld ein Zuhause

Die nächste Säule ist Ordnung. Was meine ich mit Ordnung? Wir müssen mal dieses Kontenchaos beseitigen. Wenn du nur ein Bankkonto hast, dann hast du keine Kontrolle. Das, was du machen musst, ist, du musst die Dinge sortieren. Vergleiche es ungefähr mit einem Kleiderschrank. Du hast deinen Kleiderschrank und da haben die Unterhosen ihren Platz. Da haben die T-Shirts ihren Platz. Da haben die Hosen ihren Platz. Warum? Ganz einfach, damit du dich zurechtfindest und damit du weißt, wo du hingreifen musst.

Und genau das gleiche wollen wir bei deinem Geld schaffen. Wir wollen eine Ordnung schaffen, bei der du dich zurechtfindest. Das, was dein Geld braucht, ist ein Zuhause. So wie deine Kleider einen Kleiderschrank haben, braucht auch dein Geld ein Zuhause. Du hast verschiedene Bereiche in deinem Leben: Du hast deine Fixkosten auf der einen Seite, du gehst mal mit den Kindern ins Kino auf der anderen. Das gehört nicht alles vermischt. Jeder Unternehmer hat verschiedene Konten. Wenn Geld reinkommt, wird das aufgeteilt auf unterschiedliche Konten für Steuern, Gehälter, Investitionen und so weiter. Das machen wir privat jetzt auch.

Säule 3: Der Autopilot – Lass das System für dich arbeiten

Diese Säule ist der entscheidende Schritt, um Motivation überflüssig zu machen. Sobald du deinen Überblick hast (Säule 1) und deine Kontenstruktur geschaffen hast (Säule 2), schaltest du den Autopiloten ein. Das bedeutet, du automatisierst den Geldfluss. Richte Daueraufträge ein, die sofort nach deinem Gehaltseingang dein Geld auf die verschiedenen Konten verteilen.

Ein Dauerauftrag auf dein Fixkosten-Konto, um Miete, Strom und Versicherungen zu decken.
Ein Dauerauftrag auf dein Sparkonto oder direkt in dein Depot für Investitionen.
Ein Dauerauftrag auf ein Konto für variable Ausgaben wie Lebensmittel oder Freizeit.

Dadurch wird Sparen und Investieren zu etwas, das einfach passiert. Du musst nicht mehr am Ende des Monats schauen, was übrig bleibt. Du bezahlst dich selbst zuerst, automatisch und ohne darüber nachzudenken. Das System arbeitet für dich, nicht deine Willenskraft.

Säule 4: Der Kompass – Regelmäßige Kurskorrekturen

Ein System ist fantastisch, aber es ist nicht in Stein gemeißelt. Dein Leben verändert sich. Du bekommst eine Gehaltserhöhung, ein Kind kommt auf die Welt, deine Ziele ändern sich. Deshalb ist die vierte Säule die regelmäßige Überprüfung. Du musst sicherstellen, dass dein System noch für dich und deine aktuelle Lebenssituation funktioniert.

Mach dir einen festen Termin, zum Beispiel alle sechs Monate oder einmal im Jahr. An diesem Tag setzt du dich hin und schaust auf dein System:

Passen die Beträge der Daueraufträge noch?
Sind deine finanziellen Ziele noch die gleichen?
Gibt es neue Ausgaben, die berücksichtigt werden müssen, oder alte, die wegfallen?

Diese kurze Überprüfung ist dein Kompass. Sie stellt sicher, dass dein finanzielles Schiff auf Kurs bleibt und du nicht unbemerkt in die falsche Richtung treibst. So bleibt dein System über Jahre hinweg stark und effektiv.

Fazit: Vom Vorsatz zum System – Dein Weg in die finanzielle Freiheit

Hör auf, dich auf die vergängliche Motivation von Neujahrsvorsätzen zu verlassen. Was du als Vater und als Mann, der für seine Familie sorgt, brauchst, ist kein „Ich hoffe, es klappt“, sondern ein „Ich weiß, es klappt“. Du brauchst ein System.

Fasse zusammen: Schaffe dir einen Überblick, bring Ordnung in deine Finanzen, automatisiere die Abläufe und überprüfe regelmäßig deinen Kurs. Das ist alles. Kein Hexenwerk, keine komplizierte Finanzmathematik. Nur ein einfaches, robustes System, das dir die Kontrolle gibt und dir hilft, Vermögen für dich und deine Familie aufzubauen. Fang heute an, und dieses Jahr wird nicht nur wegen guter Vorsätze, sondern wegen eines unschlagbaren Systems zum besten deines Lebens.

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Die größten Konsumfehler: So vermeidest Du die Fallen des Konsumwahns

David — Mon, 02 Dec 2024 10:59:20 +0000

Auch diese Woche hab ich einen sehr interessanten Beitrag für euch, der euch nicht nur gefallen könnte, sondern vielmehr dabei helfen kann, bares Geld zu sparen. Viel Spaß beim lesen und teilen.

Augen auf beim Einkauf

In der heutigen Konsumgesellschaft stehen wir ständig vor der Herausforderung, kluge Entscheidungen zu treffen. Besonders in Zeiten von Sales-Events wie Black Friday wird der Druck, Geld auszugeben, enorm. Doch viele Menschen tappen in die gleichen Fallen und begehen gravierende Konsumfehler. Hier sind die größten Fehler, die du vermeiden solltest:

1. Impulskäufe: Der Feind des Geldbeutels

Einer der häufigsten Fehler ist der Impulskauf. Wenn wir von Werbung und Rabatten umgeben sind, neigen wir dazu, Dinge zu kaufen, die wir nicht wirklich brauchen. Die Illusion von Schnäppchen verleitet uns dazu, Geld auszugeben, ohne vorher zu überlegen, ob das Produkt wirklich einen Mehrwert für unser Leben bietet.

2. Die Rabattfalle: Sparen oder Verschenken?

Es ist leicht, sich von hohen Rabatten blenden zu lassen. Viele Menschen glauben, sie hätten beim Kauf eines reduzierten Produkts Geld gespart. In Wirklichkeit haben sie jedoch oft für etwas bezahlt, das sie nicht benötigen. Ein Beispiel: Du kaufst einen Anzug für 200 Euro statt 500 Euro und fühlst dich als Gewinner. Aber hast du wirklich gespart oder einfach nur Geld für etwas ausgegeben, das du nicht brauchst?

3. Kredite für Konsumgüter: Der gefährliche Trend

Immer mehr Menschen finanzieren ihre Käufe durch 0%-Finanzierungen oder Kredite. Dies kann verlockend erscheinen, doch es birgt erhebliche Risiken. Oft wird vergessen, dass diese Kredite langfristig die eigene Bonität belasten können. Wenn das Produkt kaputtgeht oder nicht mehr benötigt wird, bleibt man mit den Ratenzahlungen allein – ein teurer Fehler.

4. Qualität vor Quantität ignorieren

Ein weiterer häufiger Fehler ist der Kauf von Billigprodukten in großer Menge anstelle von hochwertigen Einzelstücken. Wer billig kauft, kauft oft zweimal. Investiere lieber in qualitativ hochwertige Produkte, die länger halten und dir langfristig Geld sparen.

5. Mangelnde Planung und Budgetierung

Viele Menschen haben kein klares Budget oder einen Plan für ihre Ausgaben. Ohne eine bewusste Finanzplanung ist es leicht, den Überblick zu verlieren und unnötige Ausgaben zu tätigen. Setze dir klare Ziele und halte dich an ein Budget, um deine Finanzen im Griff zu behalten.

6. Unüberlegte Käufe durch sozialen Druck

Der Einfluss von Freunden und Familie kann dazu führen, dass wir Dinge kaufen, die wir uns nicht leisten können oder die wir nicht wirklich wollen. Es ist wichtig, sich bewusst zu machen, dass jeder seine eigenen finanziellen Prioritäten hat und dass du deine Entscheidungen unabhängig treffen solltest.

7. Das Gefühl von Dringlichkeit: Verkaufspsychologie verstehen

Verkäufer nutzen oft psychologische Tricks wie zeitlich begrenzte Angebote oder begrenzte Stückzahlen, um Käufer unter Druck zu setzen. Lass dich nicht von diesem Druck leiten; nimm dir Zeit für deine Entscheidungen und hinterfrage jeden Kauf.

8. Fehlende Unterscheidung zwischen Wünschen und Bedürfnissen

Ein zentraler Punkt im Umgang mit Geld ist die Fähigkeit, zwischen Wünschen und Bedürfnissen zu unterscheiden. Überlege dir vor jedem Kauf: Brauche ich dieses Produkt wirklich? Wenn nicht, lass es sein.

9. Das Verlangen nach sofortiger Befriedigung

In einer Welt voller sofortiger Belohnungen vergessen viele Menschen die Bedeutung des Sparens und Investierens für die Zukunft. Statt sofortiger Befriedigung durch Käufe solltest du lernen, Geduld zu haben und dein Geld sinnvoll anzulegen.

10. Nicht aus Fehlern lernen

Schließlich ist es wichtig, aus vergangenen Fehlern zu lernen. Viele Menschen wiederholen dieselben Konsumfehler immer wieder. Reflektiere über deine Ausgaben und überlege dir Strategien zur Verbesserung deines Konsumverhaltens.

Fazit

Indem du diese häufigen Konsumfehler vermeidest und bewusster mit deinem Geld umgehst, kannst du langfristig finanziellen Erfolg erzielen. Denke daran: Jeder Cent zählt! Wenn du dein Konsumverhalten Schritt für Schritt verbesserst, wirst du in der Lage sein, dein Vermögen aufzubauen und deine finanziellen Ziele zu erreichen.
Bleib dran für weitere spannende Einblicke in die Psychologie des Geldes!

Apr.. 20, 2026

Warum ich ein Budget-Tool gebaut habe — und warum es kein Ausgabentracker ist

Jan.. 30, 2026

Warum Neujahrsvorsätze dich arm halten: Das System, das mich reich gemacht hat

Dez.. 02, 2024

Die größten Konsumfehler: So vermeidest Du die Fallen des Konsumwahns

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Wie man easy Geld sparen kann: 21 Wege zu mehr Geld

David — Mon, 23 Sep 2024 05:41:21 +0000

Diesmal gibt es einen kleinen Crashkurs wie du anfangen kannst Geld zu sparen. Wir haben ganz einfache Tipps zusammengetragen, die du sofort umsetzen kannst und die wirklich leicht sind. Also, legen wir los.

21 Wege zu mehr Geld

1. Setz dir ein Sparziel
2. Richte einen Dauerauftrag zum Sparen ein
3. Kaufe Eigenmarken
4. Betritt nicht „dieses“ Geschäft
5. Kündige einige Mitgliedschaften
6. Tritt einem Tankstellenprogramm bei
7. Plane deine Mahlzeiten
8. Verwende Cash-back Apps und Coupons
9. Besorg dir eine Bibliotheksmitgliedschaft
10. Nimm dein Mittagessen von daheim mit
11. Check deine Mobilpläne, Internet- und Stromlieferanten
12. Lass den Kaffee aus dem Pappbecher weg
13. Verwende Cash statt Karte
14. Spare Energie
15. Fahr mit Kollegen zur Arbeit
16. Mach einen Sparmonat
17. Mach deinen Steuerausgleich
18. Mach einen Versicherungsvergleich
19. Lerne die Kraft des „Nicht jetzt“
20. Zahl deine Schulden ab
21. Mach ein Budget

1. Setz dir ein Sparziel

Ein Sparziel ist wahrscheinlich der einfachste und wichtigste Weg, um zu beginnen. Du könntest zum Beispiel damit beginnen, für einen Notfallfonds in Höhe von 1000 € zu sparen. Einen Tausender auf der hohen Kante zu haben, verändert bereits viel. Im Falle eines unvorhergesehenen Ereignisses, wie einem Defekt deiner Waschmaschine, kannst du sofort reagieren. Du hast die Möglichkeit, eine optimale Lösung zu finden, ohne nur auf den Preis angewiesen zu sein.
Wenn du das bereits geschafft hast, gratuliere ich dir! Das nächste Sparziel wäre, deinen finanziellen Polster zu erweitern, indem du 3 bis 6 Monate deines Haushaltseinkommens zurücklegst, um auch größere Katastrophen überstehen zu können. Denn Katastrophen kommen immer — egal wieviel du hast.

2. Richte einen Dauerauftrag zum Sparen ein

Je nachdem wo du gerade stehst, wäre es super 10-15% deines Einkommens auf die Seite zu legen. Ein Dauerauftrag hilft dabei ungemein. Sobald dein Gehalt auf dein Konto geht, ist der perfekte Zeitpunkt den Dauerauftrag auszuführen

3. Kaufe Eigenmarken

Die meisten Supermarktketten bieten heute Eigenmarken an. Die sind viel billiger und oft vom gleichen Hersteller wie das Qualitätsprodukt, kosten aber oft nur einen Bruchteil vom „Original“.

4. Betritt nicht „dieses“ Geschäft

Kennst du das? Man betritt dieses eine Geschäft und kaum ist man drin, kann man sich auch schon nicht mehr wehren und geht am Ende heraus und hat wieder etwas gekauft. Mach einfach einen Bogen um dieses Geschäft.

5. Kündige einige Mitgliedschaften

Hast du auch ein paar Mitgliedschaften zu viel? Viele Leute haben überhaupt keinen Überblick mehr. Es gibt so viele Streamingdienste das man echt manchmal keine Ahnung hat, was man braucht. Schau mal durch und kündige 1 oder 2 Abos.

6. Tritt einem Tankstellenprogramm bei

Die meisten von uns fahren immer zur gleichen Tankstelle. Check mal, ob die ein Treueprogramm haben, bei dem du Kosten für den Sprit sparen kannst oder auch deine Punkte in anderen Geschäften verwenden kannst.

7. Plane deine Mahlzeiten

Nutze einen Tag in der Woche und plane deine Mahlzeiten. Ich kenne das aus eigener Erfahrung. Oft hab ich keine Ahnung was ich essen soll und dann ist der Weg zur Bestellung nicht mehr weit. Man kann mit einem vernünftigen Plan nicht nur Kosten sparen, sondern sich auch gesünder ernähren.

8. Verwende Cashback Apps und Coupons

Genauso wie beim Tankstellenprogramm kannst du mit Cashback Apps und Coupons bei deinen täglichen Einkäufen, Geld sparen. Egal ob im Supermarkt, im Drogeriemarkt oder sonst wo. Und es macht Spaß, wenn du deine Ersparnisse auf der App wachsen siehst.

9. Besorg dir eine Bibliotheksmitgliedschaft

Liest du gerne? Dann brauchst du nicht jedes Buch kaufen, sondern kannst dir auch eine Mitgliedschaft von der Bibliothek besorgen. 2 Bücher pro Monat kosten schnell mal 40 Euro. Das sind knapp 500 Euro im Jahr. In den meisten Städten gibt es eine kostenlose Bibliotheksmitgliedschaft.

10. Nimm dein Mittagessen von daheim mit

Nicht jede Firma bietet eine Betriebskantine, die dir ein günstiges gutes Essen ermöglicht. Oft geht es dann doch in ein Restaurant und schnell ist man heutzutage 15 Euro oder mehr los. Genauso wie beim Planen deiner Mahlzeiten.

11. Check deine Mobilpläne, Internet- und Energielieferanten

Mit einem Vergleich kann man schnell ein paar 100 Euro im Jahr sparen. Es gibt genügend Onlineplattformen, die das für dich übernehmen und damit dauert es echt nur ein paar Minuten. Kein Job der Welt wird dich so schnell so fürstlich entlohnen.

12. Lass den Kaffee aus dem Pappbecher weg

Mit der Karte verliert man echt schnell den Überblick wie viel man ausgibt. Daher ist Cash immer noch King. Du kannst zusätzlich damit beginnen zB alle Münzen auf die Seite zu legen, die du Restgeld bekommst, da können auch mal schnell 100 Euro im Monat zusammenkommen.

13. Verwende Cash statt Karte

Bargeld hat einen wesentlichen Vorteil. Man hat es in der Hand und somit einen besseren Überblick als wenn man immer mit Karte bezahlt.

14. Spare Energie

Da freut sich nicht nur die Natur, sondern auch deine Brieftasche. Es sind zwar nur Cent Beträge aber in Summe kommt ein bisschen was zusammen. Der Fernseher macht 5 Cent die Stunde, die Waschmaschine liegt bei 27 Cent/Stunde. Eine Handyladung liegt bei etwa 67 Cent.

15. Fahr mit dem Kollegen zur Arbeit

Carsharing haben wir schon vor 25 Jahren gemacht. Einfach mit einem Kollegen gemeinsam in die Arbeit fahren. Das ist nicht nur sparsamer, sondern auch spaßiger.

16. Mach einen Sparmonat

Kauf mal einen Monat lang nicht sein bis auf Lebensmittel. Keine Klamotten, keine Gadgets, einfach nichts.

17. Mach einen Steuerausgleich

Wann hast du deinen letzten Steuerausgleich gemacht? Da warten schnell ein paar hundert Euro auf dich. Du kannst sicher die letzten 3 Jahre nachholen, wenn du sie versäumt hast.

18. Mach einen Versicherungsvergleich

Ich bin überhaupt kein Freund von Versicherungen, zumindest als Kunde. Doch es gibt ein paar Versicherungen, die man wirklich braucht. Lass mal einen Spezialisten drüberschauen und spare locker ein paar 100 Euro im Jahr.

19. Lerne die Kraft des ‚nicht jetzt‘

Sponatankäufe sind der größte Feind deines Kapitalaufbaus. Ich habe mir vor Jahren angewöhnt, abzuwarten und zu sehen ob ich etwas wirklich brauche. Viele Käufe sind sehr emotional. Wie oft hast du in der Vergangenheit hast du Dinge gekauft, die du dann doch nicht gebraucht hast? Deshalb, nimm dir Zeit. Du kannst es morgen (oder nächstes Monat) immer noch kaufen.

20. Zahl deine Schulden ab

Nutze jeden freien Cent den du hast, um deine Schulden abzubezahlen. Wenn du Konsumschulden hast, ist das dein bestes Investment. Hier ist eine Anleitung wie du das schnell hinbekommst.

21. Mach ein Budget

Ein Budget hilft dir einen Überblick zu bekommen, wo du stehst und ist die Grundlage um finanzielle Ziele zu erreichen. Wir haben ein extra Tool dafür gemacht, das du hier bekommen kannst. Wir haben auch eine ganze Serie zu dem Thema im Moneytalk auf YouTube gemacht.

Ich hoffe, du kannst den einen oder anderen Punkt sofort umsetzen. Ich weiß, dass du damit deiner finanziellen Freiheit einen Riesenschritt näher kommst. Alles Gute dabei.

Apr.. 20, 2026

Warum ich ein Budget-Tool gebaut habe — und warum es kein Ausgabentracker ist

Jan.. 30, 2026

Warum Neujahrsvorsätze dich arm halten: Das System, das mich reich gemacht hat

Dez.. 02, 2024

Die größten Konsumfehler: So vermeidest Du die Fallen des Konsumwahns

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Das große Risiko von ETFs: Warum ich auf aktive Fonds setze

David — Fri, 26 Jan 2024 13:06:21 +0000

Auch diese Woche hab ich einen hoch interessanten Beitrag für euch. Ich will mit euch über Fonds plaudern und warum ich kein Freund von ETFs bin.

ETFs vs aktive Fonds

In den letzten Jahren ist ein unglaublicher Hype um ETFs entstanden. Ich glaube, es fing irgendwann vor mehr als 10 Jahren mit dem Buch "Money - Master the game" von Tony Robbins an. Er hat versucht zu zeigen wie jeder reich werden kann. Irgendwie sind dann alle auf diesen Hype aufgesprungen. Das hat sich bis heute gehalten. Selbst Buffett empfiehlt einfach einen Indexfonds zu kaufen und fertig. Stellt sich natürlich die Frage, warum macht er das selbst nicht?

Klar, die meisten (mehr als 70 %) aller Fondsmanager schlagen den Index nicht. Wenn man dann noch die ganzen Gebühren rechnet, die so ein Fonds hat, dann klingt das natürlich nicht besonders sexy.

Lass uns aber mal gemeinsam rechnen. Es bleiben unterm Strich immer noch knapp 30 % über, die den Index schlagen. Und das ist doch eine Menge. Im Jahr 2022 gab es weltweit 137.892 Fonds. Im kleinen Deutschland sind es immerhin mehr als 7.000 Opportunities.

Manche dieser guten Fondsmanager schlagen den Index um Längen. Und deshalb bin ich ein Fan von gemanagten Fonds. Google hilft dir dabei, diese auch zu finden.

Der Hauptgrund, warum ich aber ETFs nicht mag, ist, weil sie total undurchsichtig sind. Jetzt schreien viele vielleicht auf und sagen: Das stimmt nicht! - Doch, es stimmt. In Wahrheit hat niemand von uns eine Ahnung, was innerhalb der ETFs überhaupt passiert. Die meisten dieser Fonds halten nicht einmal die Werte, die sie versprechen. Sie unterliegen keinen klaren Regeln und das birgt ein unheimliches Risiko.

Natürlich ist in den letzten Jahren alles super gelaufen. Das bedeutet aber nicht, dass das so bleibt. Nur weil in der Vergangenheit die Kreditzinsen niedrig waren, hat das nichts bedeutet. Frag mal bei René Benko nach, wie das so ist.

Ich bin der Überzeugung, aktive gemanagte Fonds sind besser als ETFs und der Index. Die Kunst ist, die richtigen zu finden.

Hier ist ein paar Fonds, die ich richtig gut finde:

Baillie Gofford American Fund B Accumulation: Hat in den letzten Jahren den S&P 500 um mindestens 1,5 % outperformt.
AB - American Growth Portfolio Accumulation: 10 Jahresschnitt 3 % über dem S&P500
Threadneedle American Fund: 10 Jahresvola bei 14,8%

Das sind jetzt nur 3 Beispiele. Es gibt eine Menge weiterer Fonds, die den Index schlagen und auch weniger Risiko haben. Man muss sich nur einmal auf die Suche machen.

Die meisten dieser Fonds eine viel geringere Anzahl an Werten beinhalten. Es macht nämlich keinen Unterschied mehr im Risiko, ob du 80 oder 3000 Aktien hast. Das Einzige, was passiert ist, dass du, wenn du zu breit aufgestellt bist, deine Rendite schmälerst. Daher sind Fonds mit tausenden von Aktien meiner Meinung nach nicht vernünftig.

Ich erhalte immer wieder die Frage, wie es im Kryptobereich aussieht. Nachdem jetzt die ersten Bitcoin-ETFs gestartet sind, ist das eine gute Frage. Auch hier bin ich ein Fan von einem gemanagten Portfolio. Ich vertraue meinen Jungs bei Anbruggen Capital.

Hast du einen Fonds, den du besonders gut findest? Lass es mich in den Kommentaren wissen.

Disclaimer: Bitte selbst recherchieren und entscheiden, welche Fonds du kaufen magst. Meine Website, der Podcast und auch die sonstigen Aussagen von mir ersetzen keinen Arzt.

Apr.. 20, 2026

Warum ich ein Budget-Tool gebaut habe — und warum es kein Ausgabentracker ist

Jan.. 30, 2026

Warum Neujahrsvorsätze dich arm halten: Das System, das mich reich gemacht hat

Dez.. 02, 2024

Die größten Konsumfehler: So vermeidest Du die Fallen des Konsumwahns

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Was ist Reichtum?

David — Fri, 12 Jan 2024 07:50:13 +0000

Auch diese Woche hab ich mir selbst eine interessante Frage gestellt. Jeder Mensch den ich in den letzten Jahren kennengelernt habe wollte reicher sein. Doch was ist eigentlich Reichtum?

Ich glaube alle Menschen, die ich jemals kennengelernt habe, wären gerne reich gewesen. Wie sieht das bei dir aus? Hättest du gerne mehr? Jetzt fragst du dich vielleicht, mehr wovon? Und da sind wir bei einem sehr wichtigen Punkt. Oder bei einer sehr wichtigen Frage:

Was ist eigentlich Reichtum?

Die meisten Menschen verstehen darunter den Überfluss von materiellen Dingen und finanziellen Mitteln. In der Wirtschaft wird Reichtum oft als Vermögen einer Person oder eines Landes gesehen. Uns fallen sofort Menschen wie Elon Musk oder Bill Gates ein. Diese zählen ja zu den reichsten Menschen der Welt. Zumindest, wenn man der Forbes Liste Glauben schenkt.

Unterm Strich ist Vermögen die Summe aller Vermögenswerte. Also Dinge wie Immobilien, Aktien, Geld und der anderen Sachwerte wie Schmuck oder Autos. In der Gesellschaft wird Reichtum immer mit Einfluss, Prestige und Macht verbunden. Deswegen haben viele von uns ein Problem mit reichen Menschen. Einzelne Personen dürfen in unseren Breiten nicht zu viel Macht haben. Das bekommen sie dann auch immer von der Gesellschaft zu spüren.

Unglaubliche Geschichten gibt es über Familien wie die Rothschilds, die Rockefellers und andere. Aber auch Personen wie Bill Gates sind für viele ein Feindbild geworden. Die Eifersucht, der Neid heizen diese Verschwörungstheorien an. Niemand würde sich für diese Personen interessieren, wären sie nicht dort wo sie sind.

Reichtum gibt jedem Menschen Möglichkeiten. Ich sage immer, Geld gibt dir Optionen. Wenn du viel davon hast, dann kannst du entscheiden in welches Restaurant du essen gehen willst. Du musst keine Rücksicht mehr auf die Preise nehmen. Du kannst bestellen, worauf du gerade Lust hast. Oder wenn es um den Urlaub geht. Du hast die Möglichkeiten ans andere Ende der Welt zu fahren. Schulden oder ähnliches kennst du nicht.

Aber Reichtum ist nicht nur auf den wirtschaftlichen oder finanziellen Bereich beschränkt. Es gibt meines Wissens nach 4 unterschiedliche Bereiche:

1. Materieller Reichtum

Darüber haben wir ja schon weiter oben gesprochen. Wer beispielsweise ein großes Haus hat, ein Kunst- oder Autosammlung besitzt, gilt als materiell reich.

2. Finanzieller Reichtum

Das wäre wie auch bereits erwähnt eine Person, die vermögend ist. Jemand der z. B. von den Erträgen seines Vermögens leben kann und keiner geregelten Arbeit nachgehen muss.

3. Intellektueller Reichtum

Jemand der einen Doktortitel. Oder auch jemand in einer führenden Position in einem großen Unternehmen arbeitet. Das sind Menschen, die wir allgemein vielleicht als intellektuell reich bezeichnen würden.

4. Spiritueller Reichtum

Menschen die mit Gott, sich selbst und der Welt im Einklang sind. Wir alle jagen dem Glücklichsein hinterher. Echtes Glück findet sich aber nicht im Äußeren, sondern in uns. Und genau dabei spielt Gott die wichtigste Rolle.

Fazit

Wenn ich so überlege, dann wollen wir doch alle in all diesen Bereichen einen gewissen Reichtum erlangen. Was bringt jemandem der materielle Reichtum, wenn man eine Flasche ist. Es gilt also, sich in den verschiedenen Bereichen weiterzuentwickeln und nicht nur dem Geld nachzujagen.

Geld alleine macht niemanden glücklich. Wenn es so wäre, wären die reichsten Menschen auch die glücklichsten. Wir sind uns aber denke ich alle einig, dass das so nicht ist.

In diesem Sinne wünsche ich dir alles Gute, dich weiterzuentwickeln und ein bisschen reicher zu werden. Alles Gute dabei.

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