De todo un Poco en Guate

MIT Media Lab y Bank of America

2008-05-14T08:27:00.002-06:00

En la lectura diaria, me tope con esta entrada en BANK TECHNOLOGY NEWS (BTN), que tiene como título: "Discovering The future of Banking", en esta la revista introduce la noticia comentando que MIT Media Lab es conocido ampliamente por sus proyectos de investigación en los cambios de multimedia y Technologia, y asociaciones con corporaciones como Motorola y Nortel. Pero ahora se a asociado con Bank of America (BofA) para crear un CENTRO PARA EL FUTURO DE LA BANCA (Center for future banking), una alianza que según esta descrito en el artículo, dicen oficiales de MIT no tiene precedentes en términos del apoyo y compromiso de tiempo y recursos que esta alianza tendrá.

BofA a acordado a una colaboración de 5 años con un compromiso de US $3 a $5 millones anuales para el centro. De esta forma el Banco enviara ejecutivos de la institución a trabajar de la mano con investigadores de MIT.

Si desean leer más del artículo, visiten el siguiente link.

Negociando con Wallmart

2008-05-02T15:23:00.003-06:00

No tengo mucho que decir; el material y los tips que comparten en el articulo HBS CASES: Negotiating with Wall-Mart, son bastante ilustrativo pero creo que se puede ver más allá de lo que estos pueden dar, ya que se pueden aplicar para muchas otras empresas y alianzas que se pueden tener.

Un sistema de ahorro para los que no ahorran, pero si consumen

2008-05-02T14:52:00.002-06:00

Me llamo la atención una entrada en Finextra, ScotiaBank launches small change savings programme, donde mencionan que Scotiabank está lanzando un servicio el cual funciona de la siguiente forma:

Una persona se enrola en el servicio, donde automáticamente todo consumo que realice ya sea utilizando su chequera o su tarjeta de crédito, automáticamente el valor del mismo será redondeado.

Un ejemplo seria, ir a comprar comida a un restaurante de comida rápida, y el total fueron $30.45, lo que será cobrado serán $31, y los $ 0.55 centavos serán trasladados automáticamente a una cuenta de ahorros con intereses preferenciales de pago.

Para muchos y me cuento entre ellos es difícil mes a mes separar el dinerito que se utilizara para horrar. De esta forma estaría ahorrando siempre que realice un consumo y se puede ver por medio de la página de internet de la institución lo que estamos acumulando en la cuenta.

Haciendo referencial ahorro, vi el siguiente video en Hardvard Business School Working Knowledge, con titulo Helping Low-Income Families Save More, donde en la introducción mencionan cuanto ahorran las familias de los excedentes que las familias producen al mes, y dan indicadores de cuanto es lo que ahorran en diferentes lugares, entre los cuales mencionan:

Europa: 20%

Japon 25%

China: 50%

USA: -0.6%

No se cuanto será en América Latina, pero si es importante el señalar que con esa cifra se puede decir que en los estados unidos en promedio, no ahorran sino deben.

En el desarrollo del video señalan instrumentos que pueden utilizar las familias para ahorra, muchos de los cuales están disponibles solo en los estados unidos pero otros que están desarrollando en forma independiente que podrían resultar interesantes para los banqueros.

Pero uno de los que señalan es la mecánica descrita por Scotiabank con su servicio.

Salvaguardando información de clientes bancarios

2008-04-19T14:57:00.004-06:00

Me pareció interesante escribir al respecto después de leer una entrada relacionada al tema. Hoy por hoy en Guatemala, los bancos ya guardan información de los clientes, como lo son nuestras transacciones que realizamos por medio de su banca electrónica, pero también almacenan información no solo transaccional sino de comportamiento como lo es la de nuestros consumos, con tarjeta de crédito o debito, ya que están en los estados de cuenta. También podemos encontrar en la banca en línea en casi ya todos los bancos una imagen digital de nuestros cheques, por eso: ¿Que mas información podrían guardar por nosotros?

Veo que esa pregunta se la hicieron ya hace un tiempo, las personas de Wellsfargo, como es mencionado en el Blog The Better Banking Blog, Wells Fargo tiene el servicio vsafe, un servicio que permite a los clientes de esta prestigiosa institución, almacenar documentos digitales importantes con ellos.

Vsafe está diseñado para tomar y almacenar copias de documentación de: impuestos, testamentos, pasaportes y certificados de nacimiento, matrimonio y defunción. Los reportes y estados de cuenta también son agregados a este repositorio, desde la misma aplicación de banca en línea.

Este servicio está únicamente disponible para usuarios de la banca electrónica, y almacena información en servidores de la institución (Se pueden imaginar la arquitectura tecnología que alberga este banco?)

La tendencia Bancaria es no tener mucha información almacenada, más allá de lo que la ley responsabiliza a la institución mantener, ya que la pérdida de la misma puede ser algo muy delicado. Lo máximo que se debe almacenar información bancaria para las instituciones en Guatemala es de 6 años, y en los estados unidos es similar. Ahora será un servicio que puede interesante a este sector que para los países latinos está desarrollando otros servicios transaccionales y no pasivos que tienen un mercado más agresivo?

Los dejo con esa interrogante.

Card’s are going to be there. If anything is a threat to cards, it’s the mobile phone

2008-04-18T20:14:00.008-06:00

Esta oración la vi citada del blog de Dean Procter, y su artículo Mogilization – The Art of War in Transaction Space, la cual fue dada por Ed Labry. Tomando las palabras de Dean Procter: "Ed Labry es: El Guru de medios de pago de First Data".

Dentro del artículo pueden encontrar algunas notas que sirven de marco para leer el artículo que son:

Señala que los bancos están tratando de mantener/retener las transacciones.
Los bancos que estén viendo sistemas propietarios se quedaran atrás en la batalla por estar en todas partes (ubicuo).
Otra nota importante realizada por Ed Labry, que esta citada en esta entrada es: "Hoy, el comercio móvil significa muchas cosas para muchas personas, que puede ser: lealtad, prepago, transferencias de dinero, procesamiento de transacciones y billetera. La pregunta no es si el comercio móvil despegara y se desarrollara, sino cuándo? "
Un punto que es resaltado es si el consumidor está dispuesto a tratar con diferentes proveedores para diferentes funciones o solo con uno?.
Lo que atraerá el mayor número de consumidores será la aplicación con el costo más bajo, facilidad de uso y con mayor seguridad.

Evoluciones en tecnología para el servicio de Banca Móvil que se han realizado y son descritos de la siguiente forma:

Call centers, que pueden ser sujetos a diferentes tipos de ataques y casos de vulnerabilidad.
Reconocimiento de vos o IVR y Tone Pin, servicio que puede consumir tiempo y lento, además de caro, tanto para el usuario como para el proveedor.
SMS, Lento y caro para procesamiento de transacciones y consumidores, no es seguro, ya que viaja en la infraestructura de la red de la telco. Un ejemplo de Ubicuo (disponible en todas partes).
Tarjetas SIM, el código de la aplicación esta dentro de la tarjeta y es grabado por los operadores y es su propiedad por lo que tenemos que pagar renta por utilizarla. Propietaria, y restringida a un operador de telefonía celular. La seguridad depende totalmente de los esfuerzos dados por el operador. Un ejemplo que nos muestra en INDIA donde es una aplicación popular y las telcos están ingresando a mercados que eran de los bancos.
Java, lento y caro para los consumidores, utiliza PIN, debe utilizar encripción, hay temas de hackers, viruses, actualizaciones y fixes – no es ubicuo.
Strap-on "Smart Card", necesita lectores especiales, propietario, especifico para un operador o banco, utiliza PIN. No ubicuo.
Internet Banking por medio de celulares, caro, servicio limitado y cobertura, y requiere un nivel de internet Premium por medio de los celulares. Vulnerables por medio de la infraestructura de una red de celulares y de internet. No ubicuo.
Ubiquitous, Solo un acercamiento existe para ofrecer algo sencillo, rápido, seguro y mejorar la privacidad al incorporar un tercero, que es de nuestra confianza para activar una relación de confianza y prever fraude por medio de terceros y robo de identidad sin utilizar un PIN. El servicio básico es compatible con todos los modelos de celulares y operadores de telefonía a un bajo costo, se adapta a un mayor número de transacciones e integración a procesos de interacción. No es dependiente a pago de regalías para las telefónicas o proveedor de equipo. Los establecimientos serán visionarios si adoptan este tipo de sistema para realizar transacciones, ya que los libera de tener que almacenar información de los consumidores. Hay Ubicuidad tanto en propósito como en la aplicación.

El articulo continua señalando diferentes aplicaciones que se pueden dar a un sistema como esta y como ya hay interesados en el desarrollo de un sistema de este tipo. Uno que es mencionado, es KKR con un sistema que está apoyado por Western Union y First Data, el cual tuvo un valor de US$29 billones. Western Unión ha realizado una alianza con 700 telcos alrededor del mundo, que representan un 82% de los subscriptores globales.

Creo que el artículo nos deja algunas ideas, interrogantes, y perspectivas interesantes en cuanto al futuro que se deslumbra para los usos de celulares como un nuevo medio de pago.

Update en RFID

2008-04-17T08:10:00.003-06:00

Arriba una etiqueta utilizada en Wallmart

Para los que les gusto la entrada acerca de RFID, pueden encontrar otra que tiene información interesante y habla de la forma en que se puede implementar RFID, en la entrada de Michael Kassner "Learn more about deploying and securing RFID tecnology". Hace una recomendación de un libro que explica el círculo completo de implementación de la tecnología, para los que prefieren tener el texto en la mano que ver una pantalla del computador.

Actualizacion de: Experiencias de los Clientes (Customer Experience)

2008-04-16T18:37:00.002-06:00

Update (2008-04-16) He escuchado ya tres de los Podcast en estas sesiones, y se enfocan en la utilización de Podcast, para llegar a los clientes, para incrementar la experiencia del cliente, pero no solo quedandose en los clientes, sino también a los mismos empleados (internal customer), utilizando este medio para entregar información.

Una de las características que se señalan para los que están creando Podcast es que el tiempo máximo que se puede capturar la atención de una persona por este medio es 30 minutos máximo; De esta misma forma son señalados algunos aspectos que se deben tomar en consideración si una empresa desea implementar esta tecnología, como el considerar para que industrias son apropiadas?, Que se debe abarcar? y que no hacer cuando se utiliza este medio.

Otro aspecto que es señalado: cuando se trata de vender este servicio a la gerencia de una empresa se debe preparar y presentarlo en un lenguaje que deba entenderse, este es un punto valido para cualquier proyecto tecnológico, debe ser traducido a un formato que pueda ser apreciado por la gerencia (dollars and cents).

Algo importante de resaltar de los Podcasts que están disponibles son los casos de cómo ha sido aplicado por diferentes empresas en diferentes ámbitos de mercado entre ellos podemos encontrar los siguientes:

Como ya se están realizando a niveles profesionales, y se están colocando anuncios dentro del mismo, ya que son patrocinados por empresas y están realizados para una audiencia especifica. Una de las preguntas que se plantea para este caso es: Si hay un negocio al producir Podcasts? Hay empresas están patrocinando programas, entre ellos, unos que desarrollan: How to? (Como realizar una operación o actividad específica, en un formato de tutoría) donde los usuarios pueden obtener información oportunamente.

También se describe una iniciativa que ha tomado una empresa que convenció a Telcos, en vender el servicio para descarga de Podcasts dentro de sus planes de servicios de transmisión de datos, como lo es internet por medio del celular.

No es novedad para muchos que los dispositivos celulares hoy en día ya tiene la capacidad de poder almacenar MP3, lo que permite ya suscribiéndose a estos servicios y poder descargar esta información, pero también no es novedad que los Podcasts, son pesados llegando algunos a 20 o 30 MB, lo que satura las redes de telefonía. Pero si bien es cierto estos servicios de transferencia de datos en una red de telefonía celular son caros, la empresa ideo para las Telcos el crear un plan que permite enviar los programas de Podcast a los que se a suscrito el cliente en un horario de utilización baja de la red de telefonía a los dispositivos de los usuarios.

Como mencione al inicio de la entrada esta información es un estracto de lo que pueden encontrar en los programas ya colocados en el sitio y hasta el momento he podido escuchar tres de estos, continuare comentando acerca de los mismos en actualizaciones posteriores.

RFID en modo pasivo para una distancia de 600 pies

2008-04-16T14:52:00.003-06:00

Lo interesante de este tema, es que yo había escuchado de la tecnología, había investigado acerca de la misma aplicada a medios de pago, topándome con soluciones avanzadas utilizadas para pago de gasolina y pero también para ser utilizado en congresos de tecnología donde se rastrea en puertas de acceso el paso de los participantes, si alguien le gustaría ver un ejemplo aplicado, no tiene que ir más lejos que muchos accesos a oficinas o parqueos de edificios de oficinas donde para ingresar su vehículo pasan tan solo con presentar una tarjeta o en una tienda por departamento o de artículos donde tienen las alarmas en el ingreso para que se saquen productos sin pagar. Otras aplicaciones son para etiquetas que pueden ser utilizadas para control de animales, las cuales son insertadas de bajo de la piel

Pero el artículo de StoreFrontBackTalk, que recopilo la noticia de RFID Update nos muestra otras aplicaciones puedan utilizar esta tecnología ya con los avances de este proveedor.

El artículo tiene como título: A 600-foot Passive RFID System. Este nos comenta que Mojix ha sacado un nuevo sistema de RFID el cual puede leer pasivamente, una tarjeta Gen-2 (Estándar de Segunda Generación), que permite capturar la información de una tarjeta a una distancia de 600 pies, lo cual permite cubrir un área de 250,000 pies cuadrados, permitiendo ubicar la tarjeta en un plano de tercera dimensión.

Una aplicación para la cual puede ser utilizada esta tecnología es como un modulo de localización geográfica en tiempo real. Mojix estará enfocando sus esfuerzos en aplicaciones para marketing y cadenas de distribución, siendo esta para monitoreo de puertas de accesos y administración de inventarios, como también rastreo de procesos entre otros.

Lo interesante es que esta tecnología tenía como principio llevar los productos a un portal, para leer las tarjetas o llevar un dispositivo portátil para llegar hasta las tarjetas. La nueva tecnología crea un paradigma ya que permitiría ver un inventario de productos en tiempo real sin que estos sean llevados a un portal, ni a un punto de constricción.

Este producto ha estado en pruebas por los últimos dos años por Mojix, y tiene disponible el sistema llamado Mojix Star, para el cual está en busca socios de desarrollo de software para crear soluciones basadas en su tecnología.

Otra cosa interesante que vale la pena mencionar y que está en el artículo de Rfid Update, es que la empresa está conformada por 40 empleados y 22 ingenieros y científicos, 17 de ellos cuales tienen doctorados.

Los dejo con otro artículo de la tecnología RFID, que encontré en Microsoft.

Experiencias de los Clientes (Customer Experience)

2008-04-12T19:56:00.000-06:00

Esta entrada es para complementar a los que están constantemente informándose de cómo pueden mejorar las experiencias de los clientes, y el post lo encontré en el blog THE BANK CHANNEL. Esta serie de Podcast (Customer Experience), fueron realizados por QBC, Executive Coaching. Esta serie ha sido desarrollada desde el Marzo del año pasado hasta el presente año, creo que todos estos conocimientos sumados son de gran importancia y se puede aprovechar mucho.

Tarjetas Prepagadas - NovoPayment

2008-04-12T11:24:00.003-06:00

Después de la última entrada me quede leyendo un poco más sobre medios alternativos de pagos, que en cierta forma están ligados con los programas de lealtad, y encontré información de una empresa que se dedica a medios alternos de pago, NovoPayment, esta empresa es líder en América Latina (según Business Wire) para servicios de tarjetas
prepagadas, la cual ha ganado este año el honor de obtener en el premio Paybefore en las categorías "Best Winner Best General Purpose Spending Card Program " y "Best Corporate Card Program". Este premio anual reconoce los logros en productos y servicios de prepago.

El servicio sobre el cual obtuvo este reconocimiento es Servitebca, un programa lanzado en el mercado urbano venezolano. El producto permite a los usuarios realizar compras en cualquier punto donde se utilice el servicio Maestro o sea aceptada la tarjeta Mastercard, se retire efectivo de cajeros y se realicen transferencias de efectivo vía internet, teléfonos y SMS.

El segundo premio que la compañía obtuvo fue por su servicio TEBCA Bonus Alimentación Maestro Card. El programa proporcionaba Comida y beneficios que previamente eran otorgados mediante el intercambio de documentos físicos, este servicio prepagado es utilizado por sectores privados y públicos de Venezuela y fue lanzada en 2004. Esta tarjeta a ayudado a bajar dramáticamente los costos para los proveedores de beneficios y riesgos de hurto, perdida y mala utilización.

NovoPayment, es una compañía dedicada a proporcionar servicios prepagados y administración de programas, proporcionando soluciones para el sector no bancarizado, como también EBT (Electronic Benefits Transfer), planillas, tarjetas de incentivos y regalos, y otros tipos de pagos para banco, empresas de servicios, telecomunicaciones y agencias de gobierno. Posee oficinas en Miami, Caracas, Venezuela.

Otras estadísticas de la compañía que son importantes son:

Para el servicio Servitebca, tiene 250,000 usuarios, realizando un promedio de 400,000 transacciones
cada mes.

Para el servicio TEBCA Bonus Alimentación Maestro Card, ha realizado una emisión de 500,000 tarjetas, con una aceptación de 80,000 establecimientos que proporcionan servicios a esta tarjeta, entre los cuales están empresas de consumo y restaurantes.

Si les ha quedado curiosidad a que se refiere con tarjetas Maestro, son tarjetas de debito para Mastercard, creo que esto le da más sentido al segundo servicio que se ejemplifico. Creo que esto daría mucho sentido a soluciones que hay en nuestro país.

Tarjetas de Crédito como Tarjetas de Lealtad

2008-04-12T07:33:00.002-06:00

Leyendo un poco de medios de pago, me tope con esta nueva forma de utilizar las tarjetas de crédito como tarjetas de lealtad.

En StorefrontBacktalk (Techniques, Tools and Tirades about Retail Technology and ECommerce), en su entrada Restaurants Using Credit Card as Their Loyalty Card, comparten como empresas como Chilis, y otras empresas utilizan este método.

Comentan que la empresa Chockstone, la cual está detrás de este servicio ofrece a los dueños de restaurantes formas de utilizar las tarjetas de crédito para algo más que pago de transacciones. El programa llamado Single Swipe, permite a los usuarios la utilización del número de tarjeta de crédito como identificador de una tarjeta de lealtad, mucho de los consumidores tiende a olvidar o perder sus identificaciones de lealtad, lo que esta forma práctica de simplificar tener muchas tarjetas ha sido aceptado por el consumidor.

El servicio, almacena toda la información de lealtad en la empresa Chockstone, mientras que el establecimiento no debe almacenar información en su sistema, inclusive la empresa proveedora del servicio no es conocedora del número de tarjeta de crédito del cliente ya que emplea un hash de una vía (one way hash, el cual es utilizado para crear una identificación o firma digital, utilizando un texto origen, sin tener capacidad de obtener el texto origina una vez ha sido sometido al algoritmo), no almacenando el número de tarjeta de crédito de los compradores del establecimiento; de esta forma permitiendo a los empleados del establecimiento realizar funciones que proporciona un CRM-loyalty program, permitiéndole ver información de los clientes del establecimiento. Entre lo que puede visualizar esta un listado del historial del comprador, que establecimientos ha visitado y si es la primera vez que visita el establecimiento.

Creo que permite ver que la tarjeta de crédito no solamente puede ser utilizada para realizar el pago de una transacción.

Software gratis para Universitarios por parte de Microsoft

2008-04-02T09:50:00.003-06:00

Esta noticia me la comento mi jefe hoy en el trabajo, ya que la vio en CNN Expansion, y creo que tiene la importancia necesaria para compartirla. Explican dentro del artículo que estarán dando los software para desarrollo de aplicaciones de Microsoft como es Visual Studio y Expression Studio que es un suite para competir contra Adobe System Creative Suite. Y para los que están interesados en desarrollo de juegos darán una cuenta de un año para ingresa a XNA Creator Club que permitirá llevar juegos que desarrollen los estudiantes a la consola Xbox360. Este programa que será revelado por el creador de Microsoft Bill Gates tiene como nombre “DreaSpark”y lo liberara en los países de Estados Unidos, Europa Occidental y China para iniciar pero que pronto cubrirá otros países, esperando alcanzar 1,000 millones de personas a nivel mundial.

Este es el sitio del proyecto DreamSpark para que vean las ventajas que ofrece y más detalles acerca de la iniciativa de Microsoft.

Para ver más de la noticia sigan a la fuente en CNNExpansion.com

Chequeo de Sanidad: los 10 mejores podcast de tecnología.

2008-03-25T07:46:00.002-06:00

Me tope con esta entrada en Techrepublic en la cual lista, a su juicio, los 10 mejores podcast de tecnología, la verdad me han parecido bastante interesantes y creo que si vale la pana compartirlos.

Los títulos que podrán encontrar son (en orden descendente):

Numero	Titulo
10.	TechnologyIQ
9.	Security Now!
8.	The Real Deal
7.	MarketWatch's Take on Tech
6.	The Microsoft I Manager Podcast
5.	BusinessWeek – Technology & You
4.	Wall Street Journal Tech News Briefing
3.	Tech5
2.	TWiT
1.	Buzz Out Loud

Cuantos Bancos hay en Guatemala al 31 de Diciembre 2007

2008-02-04T18:39:00.001-06:00

Como información útil saque nuevamente los bancos en continuación a la tabla que publique en Junio 2007.

Nombre	Numero de Agencias	Número de Empleados	Oficina Principal
El Crédito Hipotecario Nacional de Guatemala	54	683	Guatemala
inmobiliario, S.A.	46	345	Guatemala
G&T Continental	501	3412	Guatemala
de los Trabajadores	50	743	Guatemala
Industrial, S.A.	278	4310	Guatemala
de Desarrollo Rural, S.A.	478	5374	Guatemala
Internacional, S.A.	40	647	Guatemala
Del Quetzal, S.A.	8	2	Guatemala
Reformador, S.A.	92	986	Guatemala
Uno, S.A.	71	1815	Guatemala
Americano, S.A.	1	32	Guatemala
Vivibanco, S.A.	12	165	Guatemala
De la República, S.A.	22	343	Quetzaltenango
Privado para el Desarrollo, S.A.	13	569	Guatemala
De Antigua, S.A.	163	1403	Guatemala
De America Central, S.A.	47	689	Guatemala
Cuscatlán de Guatemala, S.A.	60	434	Guatemala
Agromercantil de Guatemala, S.A.	168	2270	Guatemala
de Crédito, S.A.	11	137	Guatemala
Azteca de Guatemala, S.A.	128	773	Guatemala
Banco Extranjero
Citibank, N.A.,Suc. Guatemala.	2	105	Guatemala

Microsoft Unlimited Potential – Información interesante

2008-02-04T07:08:00.001-06:00

De una de las listas que recibo correos enviaron uno que tenía como titulo que Microsoft ofrecía 44.6 billones por Yahoo, que me pareció interesante pero adicional a esto compartían información de un programa de Microsoft Unlimited Potencial, proporcionando en una forma ilustrativa un mapa de cómo apoya la empresa en el mundo.

Y compartieron también del mismo programa que tiene un programa de reciclaje de computadoras, donde las empresas que descartan equipo que todavía es utilizable pueden coordinar la distribución de equipo a escuelas, organizaciones sin fines de lucro, como también a familias de escasos recursos. Este programa se llama Microsoft Authorised Refurbishers.

Me pareció interesante compartirlo.

Después de Bastante tiempo una entrada

2008-01-29T14:43:00.000-06:00

Había estado escribiendo con frecuencia pero la oficina a absorbido más de lo que creí que seria, pero ya tengo nuevamente el ritmo y las cosas ya están en marcha por lo que podre escribir notas adicionales a la que estoy colocando. Esta principalmente era para quitar el Diplomado de la ABG. Pero cabe mencionar que si desean información adicional de cursos para la banca en Guatemala pueden buscar por medio de la siguiente dirección Escuela Bancaria de Guatemala.

Pero para hacer interesante la entrada a los que han seguido frecuentando mi blog, les expongo algunas Expos que estarán este año de tecnología en Guatemala e Internacionalmente de las que he visitado su sitio.

FinExpo Financial Tecnology Network (Lamentablemente esta ya paso y me llamaba la atención – Enero 2008)

Gartner Symposium ITxpo 2008 ( a Realizarce en las Vegas, Mandalay Bay del 6 al 10 de Abril 2008, Y el tema principal es Emerger con una visión competitiva – sujeto a interpretaciones por supuesto-)

Cartes (Expo de Seguridad Digital, Tarjetas inteligentes e Identificacion, esta se realiza en Francia, y siempre es a final de año)

Payments conference (Mayo, 18 al 20 en las Vegas).

Clab2008 (Guatemala Agosto.) VIII Congreso Estratégico de Tecnología y Mercadeo Financiero

Sé que son pocos congresos o expos, pero son algunos interesantes si hay alguien que desee compartir otros deje su comentario que es bienvenido, se aprende compartiendo.

Diplomado de Mercadeo por la ABG *

2007-11-08T19:55:00.001-06:00

En el trabajo tuve la oportunidad de que me hicieran participe de un comunicado que se hizo a los bancos del sistema guatemalteco, acerca de un SEMINARIO INTERNACIONAL DE MERCADEO que se realizara el miércoles 14 de Noviembre en el hotel Intercontinental (14 calle 2-51, zona 10), Salón Ciprés 3er. Nivel. El seminario es abierto por lo que no esta restringido a únicamente personal bancario (interesante no creen).

Se trataran dos temas en este seminario que tiene un particular interés principalmente porque una de las presentaciones tuve el gusto de verla en el CLAB 2007 en MIAMI, y fue realmente buena, por lo que el precio que cuesta el seminario si vale la pena.

Los temas que se trataran dentro del diplomado son: "La información crediticia como mecanismo de bancarización", creo que muchos se quedarían pensando en base al tema para que se puede aplicar, y la aplicación es bastante grande, en otras entradas en mi blog he publicado acerca de los beneficios para los negocios al utilizar la información crediticia que tiene los buros de crédito en Guatemala para dar créditos a clientes. Pero la verdad creo que abarca más que solo para vender productos, sino que puede ser utilizado para arrendar viviendas o apartamentos, ya que no sabemos quienes son nuestros inquilinos. Con el caso antes expuesto me tope hoy, ya que platicando del tema me hicieron referencia que ya muchas personas que tienen barias casas utilizan los servicios de empresas que proporcionan información crediticia para chequear a sus futuros inquilinos. Y esto que estas personas que arrendan no son bancos, pero si están interesadas en que su propiedad este en buenas manos, y principalmente que el inquilino SEA BUENA PAGA!!.

Como pueden ver el tema da para mas, pero creo que vale la pena que se pueda tener la perspectiva particular de los banqueros y principalmente de alguien como Edgardo Perez, que fue ExGerente General de BANCO UNO GUATEMALA. Tiene una larga trayectoria en mercadeo y principalmente me dio clases en la U por lo que puedo decir que fue de los mejores catedráticos.

La segunda Conferencia es de "COMO GANAR DIERON Y MERCADO USANDO INTERNET CON SENCILLEZ, AGILIDAD E INTELIGENCIA". Del Dr. Hugo Valderrama-Presidente de WSI, Perfect Web Design, Colombia. Esta conferencia tiene mucho que ofrecer. De ella hable un poco en mi blog en la entrada: Como ganar dinero y mercado usando el internet con sencillez, agilidad e inteligencia, la cual será repetida en esta presentación. Creo que para todos lo que tiene ya una empresa web, pueden llegar a ver aspectos que están siendo implementados por empresarios que asesoran a la Banca, dándoles una perspectiva única en este ambiente. Creo que cabe resaltar que para toda empresa que desea trabajar con la banca, hay que entender como piensa y se comporta este mercado, que tiene presupuestos para realizar implementaciones grandes, pero hay que aprender, y estas presentaciones nos permiten obtener esos conocimientos.

Como he dicho tiene dos Conferencias de importancia, y segundo es un diplomado que esta abalado por la Asociación Bancaria de Guatemala, que en cualquier currículo se miraría bastante bien, y si lo miramos desde otro punto de vista cuesta Q 1,200 por participante, lo que para una empresa por presentación representa Q600, pero lo que puede darle de ventaja competitiva para echarle un vistazo a la banca y hacer contactos en ese foro puede representar mas ingresos. Para los que desean mas información puede escribir al email mgutierrez@abg.org.gt. Antes que no cubra todo, menciono que hay un descuento, para las empresas que desean enviar mas de una persona por la inscripción de 3 el cuarto es gratuito, que a la larga es USD $150 lo que estaría recibiendo.

Mi intención era DESPERTAR CURIOSIDAD EN ESTE MERCADO, que siempre esta buscando nuevos talentos.

La segunda burbuja de los dot com (.com)

2007-11-05T08:57:00.001-06:00

El fin de semana leyendo un poco de tecnología, me tope que el suplemento de domingo que PrensaLibre tiene del "The New York Times" había un articulo realizado por BRAD STONE y MATT RICHTEL, que tenía como título : "Se preguntan si también estallara la nueva burbuja punto com".

Este articulo en resumen muestra como compañías relativamente jóvenes ahora están con un valor de mercado igual a compañías que tiene mucho tiempo de existir y una de estas contra quien comparan a las punto com, es IBM.

Principalmente hacen referencia a un síntoma conocido como "exuberancia irracional". Citan como ejemplo a facebook que fue valorada en quince mil millones de dólares, que es casi la mitad del valor de Yahoo, compañía con 38 veces la cantidad de empleados y 32 veces más ingresos, segun mencionan en dicho reportaje.

Otro ejemplo interesante es google, quien recientemente supero el valor de 600 dolares por acción, ahora vale más que IBM, compañía con ingresos ocho veces mayores.

Una conclusión que me parece interesante de colocar a continuación es, que las nuevas empresas punto com, atraen inversión en su capacidad de crear audiencia, no de generar ingresos: la receta precisa que, en opinión de muchos, llevo a la inflación y posterior explosión de la burbuja de los puntos com.

Con esto en mente, busque otras fuentes que hablaran del mismo tema ya que si el New York Times lo tiene como algo que es predecible, deberían de verse otros puntos de vista de mas analistas, de los cuales encontré otro artículo en "The Wall Street Journal" donde mencionan que en Silicon Valley tienen su propio índice para medir la explosión de empresas punto com, el cual es llamado The goofy-names index, el cual está cercano a sus cifras previas, este índice mide los nombres raros que dan empresarios a sus iniciativas comerciales, entre las que citan: Orgoo Inc., Zipidee Inc. y otros. Mencionan dentro de este artículo que hay indicios claros de los mismos síntomas vistos hace unos años con la caída de los puntos com y la pérdida de credibilidad en estas compañías.

Entre los principales factores que se mencionan esta que muchas de estas compañías que están iniciando, tiene un grupo gerencial inexperto, y que no ha trabajado mucho en estos ambientes, que se encuentran reciclando ideas ya probadas y que no dan los frutos esperados dentro de la industrial, entre ellas citan que muchas de estas empresas contratan personal, mediante beneficios, tales como la compra de comidas de su elección, o suscripciones a gimnasios de su elección.

Para hacer un poco de memoria la primera burbuja se dio en el 2005, al mismo tiempo que se llego a ver el huracán Katrina, pero esto es para hacer una referencia en el tiempo de que de ese año a la fecha solo ha pasado 2 años, tendremos tan poca memoria en cuanto al tema?

Documento Tributario Electronicos

2007-10-01T09:38:00.001-06:00

Hoy recibí un nota con bástate información para el tema de factura digital en nuestro país, esta da a conocer en una manera más simple información de los nuevos DTE "Documento Tributario Electrónico". Este estará regido en Guatemala por el Acuerdo del Directorio de la Superintendencia de Administración Tributaria No 024-2007, el cual entro en vigencia hoy 1 de Octubre de 2007. Este régimen es optativo, para el uso de facturas electrónicas (denominadas FACE). Este documento contiene información para la autorización, emisión, transmisión, conservación, almacenamiento, control de facturas y notas de crédito y debito por medios electrónicos los cuales son definidos como: DTE.

Los DTE's tendrán la misma validez y características que los documentos impresos autorizados. Este régimen optativo sería aplicable para aquellos contribuyentes que generen un volumen masivo de facturación y que cuenten con un sistema informático para el control y almacenamiento de sus registros, y que el mismo cumpla con los requisitos que establezca la Administración Tributaria. Para utilizar este sistema de emisión de DTE's se debe solicitar su habilitación como emisores de facturas y otros documentos electrónicos "EFACE", por medio de los formularios que la SAT estará poniendo a disposición de los interesados, mas información la pueden encontrar en el portal de esta institución.

Para emitir los DTE's, los contribuyentes que se quieren acoger al régimen optativo "FACE", deberán contratar los servicios de un Generador de Facturas Electrónicas (GFACE), quien será responsable de proveer el sistema electrónico para la emisión y control de los DTE's de conformidad con los requerimientos de la administración Tributaria.

El GFACE, enviara una copia del DTE's para que el EFACE pueda imprimirla y entregarla a su cliente.

Para el almacenamiento de los DTE's el contribuyente deberá resguardar dos copias de los registros electrónicos, en lugares que aseguren su reguardo en la siguiente forma:

Una copia del registro electrónico deberá estar accesible de forma electrónico desde el domicilio fiscal del contribuyente y almacenada en una ubicación física distinta a la del GFACE.
La segunda copia deberá almacenarse en la dirección que tenga autorizada el GFACE.

Adicionalmente, habría que considerar que los EFACE que emitan notas de crédito electrónicas, no tendrán una evidencia de que el documento fue entregado al cliente, por lo que sería recomendable que se cuente con una copia física que muestre que la misma fue entregada al cliente (firmada y sellada de recibido por el )

Cambio de Look

2007-09-26T09:12:00.001-06:00

Como cualquier día, a todos nos pasa por la cabeza cambiar algo, y decidí cambiar como se mira mi blog, lo que me llevo a jugar un poco con la apariencia así que este es el resultado. La fotografía, que utilice para el Backgroud de mi título es de Ivan Castro que pueden ver sus fotografías y la que escogí en flickr.com, fue la que está bajo el grupo de Macro, y la verdad como hace las fotos!!

Saludos.

Banca Móvil hace presencia en Guatemala

2007-09-26T07:31:00.001-06:00

Me agrado mucho encontrar dentro de la sección de economía, en su apartado de tecnología el articulo con título: "Banca Móvil llega al sistema financiero", publicado por PrensaLibre el día 26 de Septiembre 2007.

Dentro del articulo resalta que este servicio lo está prestando el Banco Industrial, el cual pone a disponibilidad de sus usuarios sin costo, por parte del banco, lo que tenemos que pagar es el costo que nuestro operador de telefonía celular tenga para el envío de mensajes SMS.

Felicitaciones al equipo de Banco Industrial, por un servicio innovador y que me he de imaginar, ya que hoy solicitare el mismo, es en tiempo real. Que siendo realistas es el beneficio de utilizar SMS, sino seria tener una autopista para ir en bicicleta.

Lo interesante es que colocan en el articulo el servicio se llamara "BIMóvil", el cual "con el uso de comandos fáciles de recordar, claves definidas por el propio cliente y un número de identificación personal único (PIN), como el que se utiliza en los cajeros automáticos, los usuarios podrán recibir notificaciones de movimientos en sus tarjetas (crédito o debito), recordatorios de pagos y hacer toda una gama de operaciones bancarias desde el celular.

"para activar este servicio, el cuentahabiente tendrá que solicitarlo en una agencia bancaria, para que le asignen un PIN y le proporcionen instrucciones"

Lo más importante de este artículo es que el servicio estará disponible en todas las empresas que prestan telefonía celular CDMA y GSM en el país, lo cual incluye CLARO, RIGO y Movistar.

Una fotografia con David Pogue - New York Times Technology Columnist

2007-09-19T08:31:00.000-06:00

Esta es una fotografía que me tome con David Pogue, aprovechando fue uno de los conferencistas en el Congreso Clab 2007, me complace también contarles que el próximo congreso será en Guatemala y que ya tiene un sitio, y que ya están buscando los temas que serán tratados para el próximo año, como también sus conferencistas.

La experiencia del primer banco canadiense en la administración de todos sus canales

2007-09-17T08:44:00.001-06:00

Esta fue otra de las presentaciones que me pareció bastante informativa en el CLAB 2007, y su razón es para ver la cantidad de canales que existen para llegar al cliente y segundo como los bancos están prestando atención a los mismos no con el propósito de vender o dar más servicios para otorgar crédito como se puede llegar a pensar, sino para cuidar también al cliente, donde se le ofrecen mejores opciones para su dinero.

La Conferensista fue Grace Lobardo / VP Marketing Communication, Royal Bank of Canada.

El titulo dice mucho de la presentación en sí, pero algo que ella resalto que el canal que más se menciono en este congreso "La Web" no es el canal para ellos que más utilizan sus clientes, no tiene el volumen más alto de uso, y como llegan a esta conclusión con su CRM (Customer Relationship Management).

Uno de los puntos que resalto es que cada vez ellos han visto que los clientes son más sofisticados en cuanto a los productos que demandan del banco. Y para ello han tenido que adaptarse realizando cambios, entre ellos:

Han extendido la fuerza de distribución con la que cuentan.
Han simplificado los procesos y estructuras (esto es algo que suena fácil y es complejo).
Mejorar la experiencia de los clientes (se preocupan por como perciben sus canales con los cuales llegan al cliente final, para esto se me viene a mente un caso interesante y que creo que ya muchos han leído al respecto, Starbucks, como ellos se enfocaron en brindar una experiencia única para tomar café, y se han especializado de tal forma que el cliente identifica no solo la marca sino las tiendas ya que cada una tiene una ambientación específica para la comunidad donde esta cada una de ellas, se que son dos industrial completamente diferentes, pero el concepto es el mismo, enfocarse en la comunidad en la que están sino debemos no ir mas allá de ver lo que los servicios web2.0 están haciendo, CREANDO COMUNIDADES y ha sido lo más atractivo)
Innovar e Investigar nuevas formas de llegar al cliente.

Algo que recalco Grace, fue que no importa cuál es el canal que utilice el cliente para contactar al banco, la experiencia siempre debe ser la misma, calidad ante todo. Ha sido la experiencia recabada que muchos clientes se centran en un canal particular (si me preguntan a mi es la web), pero cuando necesitan hacer uso de otro canal para llegar al banco, la experiencia ha sido la misma de satisfacción ya que se han invertido mucho en ese sentido de calidad, para que el cliente no busque otros servicios.

Una de las principales barreras que han tenido que sobrepasar es que el "Cliente" no siempre articula correctamente lo que desea, ellos han logrado superar esta barrera de una forma, educación de los canales, poner en una forma clara lo que puede el cliente obtener por la utilización de un particular canal, y mucha de esta educación la pueden encontrar en línea, pero si el cliente decide acercarse a una agencia, puede obtener ese mismo nivel de información por medio de un agente.

Royal Bank of Canadá utiliza modelos predictivos y de propensión para ver los nuevos canales que serán mejor aceptados por los clientes, y enfocarse en ese canal para proporcionar la mejor información acerca del mismo, sin perder de vista la meta del banco de que la experiencia del cliente debe ser siempre la misma sin importar cuál es el canal que escoja para acercarse al banco. En este punto creo que debemos de tomar en cuenta que muchos de los nuevos canales pueden ser utilizados por nuestros viejos clientes pero puede que encontremos que son más clientes nuevos los que están ingresando a este nuevo canal y que esa será la experiencia que se llevaran consigo del Banco.

También mencionaron la regla del 80% de su negocio debe estar en el 20% de sus clientes, ya que ellos se enfocan en sus clientes ya establecidos para fidelizarlos aun mas y lograr que utilicen mas canales, un cliente es tan fiel como la calidad de servicio que se le este ofreciendo, por lo demás nada nos garantiza que un cliente se queda con nosotros, mas cuando la experiencia del Royal Bank of Canadá ha sido que los clientes cada vez son más sofisticados en cuanto a lo que exigen.

Han llegado también a medir que los clientes que recomiendan los servicios del Banco son aquellos que poseen 3 o 4 productos del Banco, por eso cuando obtienen un buen cliente tratan de ofrecerle mas servicios para que compruebe la calidad del servicio que el banco proporciona.

El banco clasifica a sus clientes en los siguientes 4 grupos que suman el 94% de sus clientes:

Clasificación	Edad	%
Creadores	30-40	31%
Preservadores	50+	23%
Acumuladores	40-50	22%
Iniciando	18-30	18%

De esta forma en que tiene clasificados a sus clientes ellos pueden ofrecer diferentes servicios dependiendo de la categoría que están, por ejemplo a los que están iniciando generalmente son los que solicitan cierto tipo de crédito, y generalmente el que se les ofrece es por medio de tarjetas de crédito, pero no es lo mismo para los que están creando, ya que ellos pueden necesitar crédito para casa, o para un negocio, esta clasificación hace la diferencia en su análisis. Como están en su empresa clasificando a sus clientes? Sería la pregunta que me salta a la mente.

Uno de los servicios innovadores que ofrece el banco y que comparto es el siguiente:

A quien no le ha pasado que de su tarjeta de debito ha pagado algún artículo quedándose por ejemplo con Q43, en su cuenta y no poder retirarlo en efectivo de un cajero (ATM), lo único que puede hacer y qué general mente yo había escuchado es ir a depositar la diferencia para retirar los Q50, lo interesante es que Royal Bank of Canadá, va más lejos proporcionando ese diferencial por medio de la interface del cajero ahorrando la visita del cliente a una agencia para poder retirar el dinero. A esto llamo tener al cliente en mente.

Actualmente el banco está desarrollando su canal móvil, por lo que en poco tiempo ofrecieron integrarlo a los demás canales, y reafirmo su compromiso de mantener el mismo servicio por medio de todos los canales.

Y para terminar mencionaron que ellos iniciaron su CRM en 1992, y que para ver los frutos del producto tuvieron que realizar grandes inversiones, pero que el resultado que está hoy en día obteniendo de un producto maduro es satisfactorio.

Haciendo que el Elefante baile: Un banco alrededor de un concepto

2007-09-16T22:16:00.001-06:00

Este fue el titulo de una de las mejores presentaciones y no estoy haciendo de menos las que presencie porque todas fueron excelentes, pero esta me hizo pensar fuera de la caja, y creo que es por lo que uno sale a un congreso e invierte tanto, el conseguir salir de las cuatro paredes a las cuales nuestro medio particular nos limita.

La reseña de la presentación en el programa decía: Como sobrevivir siendo pequeños entre gigantes, cual es el corazón comercial en Bankinter? Como conocer, actuar y demás innovar y sorprender al cliente? Y cuál ha sido el impacto y las lecciones aprendidas. El presentador fue Juan Manuel Zanon – España, quien compartió sus experiencias.

No tengo la presentación y no esta publicada pero tengo mis apuntes, de lo que considere más importante de la misma, que siempre los hago cuando algo es interesante y generalmente después de la presentación cuando aun están frescos, pero trato de poner tanta atención como es posible para captar la mayor cantidad de información, pero suficiente de mi metodología para las conferencias, y entrando en materia lo primero que mencionaron fue:

La multicanalidad tiene su retorno, el número de canales por los cuales se llega a los clientes, ya que estamos por medio de ellos comprobando siempre donde nos encontramos ante el cliente y el medio que lo rodea.

Algo muy importante que señalo y creo que complementa lo que se menciona en el párrafo anterior es que es importante el número de canales por los cuales se llega al cliente, ya que primero que nada permanecemos en la mente del cliente para ayudarlo a continuar con sus negocios, apoyarlo, y permitirle crecer. Creo que esta información no solo aplica para Banca sino también para otros comercios, como por ejemplo portales de servicios o de prensa, ellos tiene dos canales principales, su medio escrito y su interface web, pero que otros canales podrían ellos utilizar para llegar a sus clientes? La prensalibre tiene la tarjeta libre, como también sus expos, y premios a portales web, pero que otros canales pueden llegar a explorar para llegar aun a mas clientes? Solo pensando un poco mas fuera de la caja.

Creo que uno de los puntos importantes que señalan es el ser la pieza clave en todas la interacciones con el cliente, para todos los productos y servicios a través de todos los canales.

Que canales estamos hablando?:

Website
Email
Teléfono
Mail
Sucursales
ATM
Agentes
Móviles

Al momento que iniciaron con un proyecto de unificar la información de todos los canales y utilizar todos los canales para acercarse a los clientes con el objetivo de formar parte de todas sus decisiones donde el banco pueda asistir, la alta gerencia apoyo, involucrando a todo al entidad a participar.

A este punto emplearon y desarrollaron para lograr esta meta de la empresa un CRM para poder evaluar toda la información que se estaría recabando por medio de los canales y que ayudaría a proporcionar mejores servicios en el momento que el cliente los llegara a necesitar, la palabra clave es en el momento que los llegara a necesitar, predecir, ese momento.

Lo interesante de su trabajo fue el desarrollo de un CRM Holistico para poder predecir la siguiente venta para el cliente (Next best sell). Pero lo más interesante aun y creo que es donde me sacaron de mis cuatro paredes es que ellos en Bankinter no emplean 1 CRM para toda su organización si no , que emplean 1 para cada uno de los negocios del Banco. (Esto los separa ya del rebaño si me preguntan a mi).

Ahora dentro de una empresa o Banco también se enfrentan al cambio de cultura y la modernización, lo cual puede generar asperezas en los empleados, por lo que este banco implemento un sistema que si las personas dentro del banco no utilizaban los CRM para los servicios, no obtiene sus bonos aun cuando llegue a sus metas. Esto obligo a la adopción del mismo en poco tiempo, y nuevamente nos muestra el apoyo que este proyecto tecnológico tenia de parte de la alta gerencia y de toda la corporación.

De esta forma se buscaba que el Agente del cliente pudiera darle tantos servicios como el cliente estuviera dispuesto a aceptar.

También se implemento cuando se alcanzo este punto un marketing innovador, y uno de los ejemplos que señalan es que cuando un cliente entra a una agencia, este puede activar un servicio por medio del bluetooth, donde puede descargar información de su cuenta a su celular o pda, no solo proporcionando esta información sino que brindando datos de promociones que el banco tiene para las necesidades particulares de ese cliente. Con esto lograban capturar información del cliente que es sumamente importante para alimentar a un CRM.

Que servicios innovadores produjeron al momento de llegar a este punto? Uno de los que mencionaron fue descrito de la siguiente forma:

Un cliente realiza una compra en un POS por un valor de Q5000, y esta transacción llega al banco, el banco responde un mensaje de SMS (Short Message Service), pidiendo una confirmación para la transacción. Con lo que adicionalmente le presenta al cliente otra opción adicional a su confirmación, si desea que el pago de los 5000 sea fraccionado en 5 pagos de 1000. Si aprueba el pago envíe el código XVFG para Si o XVFO para No.

Y este fue uno de los servicios, platicando en la banca guatemalteca, pregunte sobre ejemplos así y me dijeron a grandes rasgos que el otro año nos esperan cambios en ese sentido, lo que me alegra habrán mas usos para nuestros celulares, se pueden imaginar que en Guatemala hay casi 1 celular para cada habitante, eso permite que los clientes potenciales de los bancos pueden llegar a ser muchos si lo emplean bien.

La oferta de servicios en tiempo real es una de las metas próximas de este banco innovador y como lema nos pusieron en una de las filminas de su presentación: Un sueño que perseguir, Una pasión por la que luchar y determinación para alcanzarlo, rompiendo barreras que se pongan alcanzando los objetivos fijados.

Y como sus últimas observaciones de sus experiencias adquiridas, señalan a Internet no solo como un canal por medio del cual se llega al cliente, sino que es también el medio perfecto para educar al cliente de la utilización de los productos. Si un cliente quiere saber acerca de uno de los productos del Banco lo puede encontrar en su banca en línea, y creo que es algo difícil de ver en nuestra banca, y en la de muchas partes de la región, pero que pueden hacer una realidad.

Con estas últimas ideas los dejo para que meditemos de cuál es la actualidad de las empresas que nos dan servicios no solo limito mi interrogante a la banca sino a todo lo demás, pensemos fuera de las caja, o restricciones de nuestro ambiente, en lo persona espero aprenderlo.

Como ganar dinero y mercado usando el internet con sencillez, Agilidad e Inteligencia

2007-09-16T19:42:00.001-06:00

Esta conferencia que presencie en el CLAB 2007, donde el presentador fue Hugo Valderrama – Colombia, Presidente, WSI Perfect Web.

La presentación nos dio un peculiar punto de vista de lo que pueden los Bancos tomar para formar una mejor banca en línea, y lo que este canal (internet) puede llegar a proporcionarles.

Hugo, señala un error que se comete en muchos lanzamientos de presencia en internet tanto para empresas como para Bancos, este lanzamiento se debe hacer un esfuerzo de toda la entidad, desde la alta gerencia hasta las personas que están atendiendo a los clientes directamente en ventanilla. Se debe tener presente que es un nuevo canal.

Una pregunta interesante que hiso al público fue ¿Cuántas veces los empleados de los bancos visitan su propio sitio? Utilizan sus propios Servicios y contribuyen al proceso de mejora del sitio?

Menciono algo que es bastante interesante y es la existencia ya de Bancos que están un 100% en internet, esto lo vi yo en febrero investigando, y uno de los que yo encontré en su momento fue First Internet Bank (www.firstib.com), que se radica en Indiana. Estos bancos tienen un esquema de funcionamiento manteniendo sus costos bajos para servir a los clientes utilizando únicamente internet como canal para atender a los clientes.

Este concepto debe ser sino nuestra base si un marco de referencia para las bancas virtuales que hoy por hoy, están disponibles en el mercado, ya que ellos optimizar la utilización de este canal para atender a sus clientes, donde debemos tener en mente que este canal es medible totalmente, desde el ingreso de los clientes, la frecuencia con que lo hacen, el servicio que más utilizan en la web, y que acciones son las que toman, entre otros.

Que nos puede proporcionar toda esta información?, para las diferentes áreas de la empresa, creo que mucho pero también a las gerencias, como mencionamos al inicio esta empresa debe ser un compromiso de la organización completa.

Otro punto importante que señala es la efectividad del Internet, ya que podemos capturar trafico general, visitantes recurrentes, visitas que nos contactan y que podemos contactar, podemos también ya establecido esto moverlas a nuestra presencia física las agencias, realizando negociaciones concretas y llegando a producir Referencias concretas, de nuestros servicios producidas por un cliente satisfecho y recomendándonos a otros clientes.

Como mencione el internet o nuestra presencia en internet es 100% medible, y podemos llegar a tener información de las Visitas Diarias, origen de las visitas, Paginas más visitadas, Tiempo de la Visita, los emails recibidos, llamadas recibidas (este punto ya involucra a un callcenter que es otro canal con el cual se llega a los clientes, pero se puede entrelazar la información de los dos canales para llegar a entender más a nuestros clientes objetivos), Negocios Cerrados, Referidos obtenidos, nuevos clientes y estrategias probadas.

Sugiere algunas ideas en su presentación: correo electrónico masivo, pero esto ahora cada vez está siendo más perjudicial ya que muchos y me incluyo recibo un correo no esperado (el calificativo de no deseado también aplica) y simplemente lo borro, pero es válido ya que funciona. Un noti-banco mensual, con información para sus clientes. Preguntas recibidas por medio de nuestro portal alimentan al departamento de servicio a clientes, proporcionándonos retroalimentación de nuestros servicios, Correo referido y Marketing Dirigido, para este punto, podemos mencionar una estrategia seguida y que mencionaron mucho a través de las presentaciones que presencie, si una pregunta entra a seguros, dentro de nuestro portal, podemos por ejemplo si tenemos ACH (que puede ser otro servicio del banco) decirles que si utilizan este servicio para pagar sus letras del seguro pueden obtener descuentos, y solo señalo un ejemplo.

Señala que la Banca electrónica debe ser Activa e Integrada, proporcionando las facilidades necesarias para poder realizar negocios por internet, como también transacciones de diferentes tipos, como a cuentas de clientes, tarjetas de crédito, ahorros, préstamos, lo cual nos puede llevar a obtener nuevos clientes. Esto se logra reconociendo la importancia del canal y lo que se puede llegar a obtener cuando integramos canales como se ejemplifico con los callcenters y la atención al cliente por medio de la banca electrónica, un ejemplo de este con el que estoy familiarizado es la Banca Electrónica de Banco Industrial, donde podemos contactar al banco por medio de chat, correo electrónico y un número telefónico, ya están convergiendo otros canales por los cuales el cliente puede llegar a su banco.

Y por último, menciono algo importante, que la iniciativa de llevar un banco a su presencia en línea o que la presencia en línea sea renovada no la deben dejar bajo las manos de un Técnico, y la estoy de acuerdo, ya que hay muchos factores que se deben de tomar en cuenta, con el departamento de mercadeo, atención al cliente, análisis etc. Y de esto saco algunas realidades que ha encontrado dentro de algunos bancos que analizo:

Movimientos no están en línea
Tarjetas de crédito no están integradas
Prestamos no integrados
Transferencias limitadas
No hay dulces para los clientes prospectos (incentivos de utilización de los servicios en línea)
No hay dulces para los clientes fieles (Los que ya pertenecen al banco y hacen uso de sus servicios no tiene incentivos para usar cada vez mas estos servicios, y para esto se me ocurre uno a quien no le gustaría ver lo siguiente, "entre mas utilices nuestros servicios en línea, te lleva a acumular puntos en nuestros programas de fidelidad").
Cero Posicionamiento.
Manejo debe estar en manos de Comerciales y Marketing, no de Tecnología.
Papel equivocado del WebMaster (este lo explica de la siguiente forma, que el webmaster proactivamente es el todo poderoso, que toma sus decisiones, no en todos los casos pero si en algunos, ahora en que caso se clasifica?).

Esta es una de las presentaciones que tuve oportunidad de participar, y espero sea de su agrado lo que pude aprender de la misma y que comparto en este espacio. La presentación la pueden encontrar en el sitio de felaban donde como recursos pueden encontrar muchas más, y había esperado hasta ahora para publicar mi entrada ya que no podía hacer referencia a las mismas sin que el material estuviera publicado en el sitio oficial de la Federación.