Dinheiro Consciente

O Poder dos Juros Compostos

noreply@blogger.com (R.A. Souza) — Sat, 26 Jun 2010 11:07:00 +0000

Sim, os juros compostos são muito poderosos. Usá-los a seu favor é fundamental para o aumento de suas riquezas e consequentemente para a obtenção do conforto financeiro. O problema é quando eles estão contra você, como acontece com dívidas de cartão de crédito e cheque especial.

O tempo é também um fator fundamental no processo. A regra é bem simples: Quanto mais tempo o dinheiro tiver pra render à juros compostos, melhor para o seu bolso.

Vamos supor que você possui 10 mil reais e quer investir esse dinheiro e que após o período de 20 anos, quer colher o dinheiro investido bem como os frutos do investimentos.

Vamos aos fatos:

Com rendimento anual de 7%: R$ 38.697

Com rendimento anual de 8%: R$ 46.609

Com rendimento anual de 9%: R$ 56.044

Com rendimento anual de 10%: R$ 67.274

Com rendimento anual de 11%: R$ 80.623

Com rendimento anual de 12%: R$ 96.463

Nota-se claramente que os juros compostos à longo prazo podem trazer lucros surpreendentes. Agora imagine que você é capaz de acrescentar uma certa quantia ao investimento todo o mês. Atingir a comodidade financeira não é tão difícil assim. Basta que se tenha disciplina, paciência e perseverança.

Deixe que seu dinheiro e que os juros compostos trabalhem por você!

Comece hoje!

Até a próxima.

Ganhe um dinheiro extra no seu tempo livre

noreply@blogger.com (R.A. Souza) — Tue, 22 Jun 2010 17:02:00 +0000

Muitas pessoas costumam reclamar dos seus respectivos salários, isso é fato. Por isso, ontem fiquei pensando como conseguir um dinheiro extra, à parte dos investimentos e da poupança.

Além disso, existe alguma maneira de consegui-lo sem maiores esforços?

Será que podemos usar nosso tempo livre pra aumentar nossa renda ?

Depois de muito pensar, tentei listar algumas sugestões que podem funcionar e que poderiam ser alternativas para se obter uma graninha extra, sem que isso interfira de maneira radical na rotina de cada um.

As alternativas abaixo listadas não são soluções rápidas e garantidas para a falta de dinheiro, mas podem servir pra muitos de nós e passar a ser sim uma fonte de renda.

Vamos aos fatos:

Ganhe dinheiro com seus “hobbies”: praticamente todo mundo tem um “hobby”. Já pensou se em ganhar dinheiro com isso? É um jeito simples de se ganhar uma grana extra e você não vai ter que esforçar muito pra isso, já que estará fazendo o que gosta!

Se você gosta de música e toca algum instrumento musical:

-Chame os amigos, monte uma banda e comece a e apresentar por aí.

-Se você é do tipo “carreira solo”, que tal se apresentar em um barzinho?

-Gosta de ensinar? Dê aulas e passe adiante o que você sabe.

Gosta de pintura:

-Exponha seus quadros.

-Comece a mostrá-los à família e aos amigos.

-Gosta de ensinar? Há muitas pessoas que querem aprender a pintar.

Gosta de fotografia:

-Comece a expor seu trabalho.
-A internet é um grande portal gratuito pra que seu trabalhado seja visto pelo mundo.

Seja um consultor: você é um “expert” em algum assunto específico?Há certamente pessoas por aí que necessitam do seu conhecimento e estão dispostas a pagar um preço justo por ele. Consultoria é uma ótima maneira de se manter informado e também aprender mais sobre uma assunto, além de proporcionar uma possibilidade para se ganhar um dinheirinho extra.

Ganhe dinheiro “online”: já pensou em escrever um blog sobre um assunto que gosta e ainda ganhar dinheiro com isso? Claro que blogar não é uma forma de se enriquecer, não a curto prazo. Não tenha o dinheiro como finalidade, e sim como consequência de um bom serviço. Mas há diversas outras formas de se obter uma renda extra online além de criar um blog.

Vender coisas pela internet: sabe aquelas coisas que estão “encalhadas” no seu armário, que você não usa há algum tempo e talvez nunca mais irá usá-las. Por que não ganhar mais espaço no armário e ainda conseguir uma graninha por isso?Há sempre alguém interessado em algo na internet e em coisas absolutamente inimagináveis. Certamente, há alguém lá fora disposto a comprar justamente aquilo que você não daria um centavo pra ter.

Sites como MecardoLivre e Ebay, são bons lugares para conseguir um dinheiro extra e vender suas “bugigangas”. Por que não tentar?

Como já mencionado acima, esse post não é de maneira nenhuma definitivo sobre o assunto. São apenas sugestões que muitas vezes passam desapercebidas por muitos de nós e que poderiam se tornar uma fonte de renda extra, que ajudaria você a melhorar a saúde de suas finanças pessoais.

E você, leitor? Já parou pra pensar sobre o assunto? O que você poderia sugerir para se obter um dinheiro extra no seu tempo livre?

Participe do blog, comente e dê sua opnião e sugestões a cerca do post.

Até a próxima.

Investimento Consciente: Renda Fixa e Renda Variável

noreply@blogger.com (R.A. Souza) — Tue, 15 Jun 2010 21:29:00 +0000

Olá leitores do DC. Dando continuidade à série Investimento Consciente, neste post vamos analisar e discutir as diferenças entre investimentos de renda fixa e renda variável. Entender as principais diferenças entre esses dois tipos de investimentos é fundamental pra se traçar maximizar os ganhos e traçar seu perfil de investimento de acordo com as características de cada um.

Vamos aos fatos:

Renda Fixa:

Nos investimentos de renda fixa, a margem de lucro, e/ou a forma com que essa será calculada, é previamente definida junto ao emissor do título no momento da aplicação.

É basicamente uma espécie de empréstimo que o investidor faz ao governo ou a uma instituição privada e ao final de um certo período, pode-se retirar o valor aplicado (chamado principal) acrescido dos juros relativos a este empréstimo.

Um ledo engano é assumir que nos investimentos de renda fixa não há risco de perda de capital. Como em todo investimento, se o emissor do título (seja ele privado ou governamental) não cumprir as condições

Os investimentos de renda fixa mais conhecidos são sem dúvida a famosa Caderneta de Poupança e os Fundos DI.

Esses dois principais investimentos e outros serão explicados com mais detalhes em posts futuros, dando continuidade à série Investimento Consciente.

Renda Variável:

Neste caso ao contrário dos investimentos de renda fixa, a margem de lucro do investidor está intimamente ligada às variações de mercado. Ou seja, não há a possibilidade de se saber previamente a exata rentabilidade da aplicação.

Visto a impossibilidade de prever exatamente as variações do mercado, os riscos com esse tipo de investimeno são maiores.

A vantagem desse tipo de aplicação é que se os juros variarem positivamente durante o período de aplicação, os lucros obtidos com a mesma podem ser muito maiores quando comparados as taxas fixas obtidas com a renda fixa.

Os investimentos de renda variável são mais recomendados à médio e longo prazo, para àqueles com nervos mais resistentes para aguentar as variações de mercado bem como os riscos envolvidos nessas variações. É claro que sabendo-se escolher os tipos de investimento com um certo critério, é possível a obtenção de bons lucros com riscos relativamente baixos. Para tanto, todo o conhecimento sobre os investimentos pode ser usado a favor do investidor.

Os investimentos de renda variável mais populares são as ações, os fundos de ações e os clubes de investimento.

Esses tipos de investimentos também serão detalhados em breve nos próximos posts.

Para saber mais sobre investimentos, fique atento a série Investimento Consciente.

Entender as diferenças fundamentais entre renda fixa e renda variável é muito importante para a definição de seu perfil de investimento.

Participe! Seus comentários e críticas são muito bem vindos e contribuem diretamente para a construção do conteúdo desse blog.

Até a próxima.

Oniomania: Gastar demais é doença

noreply@blogger.com (R.A. Souza) — Sat, 12 Jun 2010 06:29:00 +0000

Caros leitores, hoje discutiremos o consumismo incontrolável e seu quadro patológico.

Para quem, assim como eu, não sabia, Oniomania é o termo psquiátrico designado àqueles que têm compulsão em comprar e gastar demasiadamente.

O assunto é bem mais sério do que aparentar ser. Essa doença chega a atingir 3 % da população e o seu resultado pode ser devastador para as finanças pessoais de seus portadores.

Os “shopaholics” são movidos não pela necessidade real da compra mas simplesmente pelo puro prazer de consumir. Eles não conseguem avaliar os prejuízos futuros, porque são cegados pelo prazer e pela satisfação de comprar.

Em alguns casos, o consumismo é tão extremo que necessidades básicas são preteridas para que gastos supérfluos seja viabilizados. É aquela menina que come pão com manteiga durante o mês inteiro para comprar aquele par de sapatos da vitrine.

Alguns dos sintomas comuns que os que sofrem desse transtorno apresentam são:

Ansiedade e excitação antes da compra

Euforia no momento em que a compra é realizada

Gastar como válvula de escape à tristeza, ao tédio

Vergonha e culpa após a realização da compra

Esconder contas e compras da família e/ou parceiro(a)

Irritabilidade, frustração e angustia diante a impossibilidade de consumir.

Então, se você leitor tem sérias dificuldades em controlar seus desejos e está sofrendo com gastos excessivos que são em sua maioria supérfluos, talvez seja aconselhável procurar a ajuda de um psicólogo. Tratamentos existem e não só a sua saúde mas a saúde do seu bolso agradece!

Se esse não for seu caso (tomara que não seja), comece a poupar já. A tranquilidade financeira é algo atingível, mas exige sim muita disposição e disciplina. Comece hoje!

Até a próxima.

Investimento Consciente: Início

noreply@blogger.com (R.A. Souza) — Wed, 02 Jun 2010 15:44:00 +0000

Olá caros leitores. Sejam bem vindos a primeira série de posts do DC: Investimento Consciente.

Muito já foi dito neste blog sobre bons hábitos e o uso consciente do dinheiro visando o aumento de riquezas e o conforto financeiro. Ficar rico é algo que exige muito suor, disciplina e tempo. É preciso também tomar as decisões de forma correta e estar sempre a par da real situação financeira.

No post 3 dicas para ficar rico , apresento-lhes a fórmula mágica pra enriquecer: poupar e investir durante um longo período.

Ok, o poupar já foi citado algumas vezes por aqui, como em: Comece a poupar hoje.

Agora chegou a vez de tratar de investimentos, ou seja, chegou a hora de fazer com que o dinheiro poupado comece a trabalhar pra você e lhe render lucros. Esse é o milagre da multiplicação do capital por meio dos Juros Compostos!

Nesse início, se faz necessário responder a uma pergunta, que é dúvida da maioria das pessoas:

O que são ativos?

Ativos é tudo aquilo que possuímos que nos gera rendimentos, receita.

Um bom exemplo nesse caso é alugar um imóvel seu a uma outra pessoa. Todo o mês você receberá a quantia correspondente a esse aluguel. Resumindo, o seu investimento (a compra do imóvel) está lhe rendendo benefícios, lucro.

No entanto, o que acontece com muita frequência é que as pessoas confundem os ativos com as posses.

Posses é tudo aquilo que possuímos que nos gera despesas.

O exemplo mais comum dessa confusão é certamente o Automóvel. Muita gente diz ao comprar um carro que este é um investimento. Mas se pararmos um pouco pra pensar, o carro é na verdade uma posse. Vamos analisar alguns fatos:

Se você acabou de comprar um carro zero, você começa a perder dinheiro no exato momento em que o carro sai da concessionária. A desvalorização é imediata.

Com o passar do tempo, o seu carro vai desvalorizando mais e mais. Além disso, lembre-se de todos os gastos com manutenção, IPVA, e a essencial gasolina (ou qualquer outro combustível). Percebeu? O carro é uma fonte de despesas, portanto, uma posse.

Isso dito, o foco de todo investimento é aumentar o time dos ativos. Todo investimento visa a efetivação de um lucro, seja ele à curto, médio ou longo prazo.

Então se você quer aumentar suas riquezas e alcançar o conforto financeiro, aprenda já a diferenciar ativos de posses, e comece a investir o seu dinheiro de maneira consciente.

Acompanhe também os próximos posts dessa série.

E participe! Deixe seu comentário, dúvida, sugestão, crítica,etc.

Até a próxima.

Saiba onde o seu dinheiro vai parar

noreply@blogger.com (R.A. Souza) — Tue, 01 Jun 2010 16:13:00 +0000

Acredito que muitos de vocês já tenham vivenciado essa experiência: aquele dinheiro que parecia ser suficiente (ou até mais que suficiente) no início do mês simplesmente some, de uma hora para a outra, sem que você se dê conta de onde e como ele foi gasto.

Se você, assim como eu, também quer começar a usar seu dinheiro de forma consciente e inteligente, aumentando assim seus rendimentos e patrimônios em busca da liberdade financeira, se faz necessário entender onde o seu dinheiro foi parar. Ou seja, como e com que os seus gastos foram feitos. Essa é a idéia do post de hoje:

compreender os seus custos e preparar sua vida para que atividades como poupar e investir sejam viáveis, sem que você tenha que se sacrificar desmoderadamente todo o mês.

Primeiramente, é preciso entender seus custos. Sim, eles podem ser classificados em diversas categorias, mas há basicamente duas categorias gerais que merecem ser diferenciadas: custos fixos e custos variáveis.

Custos Fixos são aqueles que você não pode “evitar”, gastos que você tem como certo para todo início de mês. Exemplos: aluguel, água, luz, telefone, internet, gás, etc.

Custos Variáveis são todos aqueles custos, que como o nome já diz, variam de mês para mês segundo nossas necessidades e/ou ”vontades”. É aquela roupa nova que você comprou, a ida ao restaurante, uma viagem, um conserto no carro, as cervejinhas, etc.

Porque é importante saber a diferença desses custos?

Basicamente, entendendo esses dois tipos de gastos, é possível elaborar uma estratégia para administrar seu dinheiro visando aumentar suas riquezas. Mas para isso, a teoria precisa ser colocada em prática e essa prática se resume em muita disciplina e persistência.

Num primeiro momento, é interessante focar nos custos variáveis. A economia nesses gastos representará o dinheiro que você poderá poupar todo o mês.

Então a dica aqui é a seguinte:

Analise seus custos variáveis: faça uma análise crítica e veja quais os gastos podem ser minimizados ou até mesmo eliminados. Aprenda a diferenciar necessidades de desejos e fique atento aos impulsos consumistas.

Comece a poupar: com a otimização dos gastos variáveis, certamente você terá uma idéia do quanto você pode poupar. Uma vez de posse dessa informação, pague primeiro a você mesmo no início de todo mês. Assim, você estabelece uma porcentagem fixa a ser poupada e não se deixa levar pelas tentações dos gastos supérfluos. O seu bolso agradece!

Comece a investir: dinheiro embaixo do colchão não rende lucro algum. Portanto, se você quer que seu dinheiro trabalhe pra você e lhe renda benefícios é preciso investi-lo. Há inúmeras formas de investimento, mas isso é assunto pra próximos posts.

Participe do blog, deixe seu comentário. Quais são os seus gastos variáveis?

Até a próxima.

Invista em Você!

noreply@blogger.com (R.A. Souza) — Mon, 31 May 2010 18:53:00 +0000

Todo mundo sonha com dinheiro fácil, isto é fato. Técnicas, táticas, diversas são vendidas por aí como infalíveis fórmulas de sucesso. Até este blog apresenta algumas dicas infalíveis para ser rico.

Entretanto, já é sabido que a fórmula mágica não existe , ou pelo menos ela não é única. Existem diversas fórmulas “mágicas” com suas respectivas peculiaridades e estas, adequadas ao público correto, podem trazer o êxito financeiro.

A pergunta é:

Por que ao invés de buscarmos essa fórmula milagrosa do sucesso, não nos empenhamos em tornar-mos um público melhor?

Invista em você!

Procure ser cada vez mais qualificado para que oportunidades melhores apareçam e pocam ser devidamente aproveitadas. Pare de reclamar ou de tentar mudar as oportunidades, mude a si mesmo, para melhor, sempre.

Identifique sua paixão e comece a fazer o que gosta. Fazer o que se gosta é o melhor (e talvez o único) modo de fazer as coisas bem feitas e de ficar satisfeito com seu trabalho.

Quer um salário melhor? Faça por merecer. Trabalhe, trabalhe e trabalhe. E faça com que seu esforço seja notado. Mostre o seu trabalho e o quão importante ele é. Se torne indispensável!

Persista. As dificuldades certamente virão. A vida não é um mar de rosas mas também não precisa ser uma coroa de espinhos. Esteja preparado pras tempestades e tenha forca de vontade suficiente para dar a volta por cima.

Comece hoje. O tempo é o seu maior aliado. Não deixe nada para amanhã.

Participe do blog. Escreva seus comentários. Qual é o seu investimento em você?

Até a próxima.

O que fazer com o décimo terceiro?

noreply@blogger.com (R.A. Souza) — Sat, 29 May 2010 17:07:00 +0000

Após um ano inteiro de trabalho duro, finalmente o tão esperado décimo terceiro chega ao seu bolso. E agora, José? O que fazer?

O fundamental nesse momento é manter a calma. Não se afobe e evite gastar desnecessariamente por saber que possui um dinheiro extra. O rumo desse dinheiro deve ser pensado e repensado com sabedoria.

Analisando esse assunto, pensei em listar nesse post 5 tópicos sobre possíveis bons usos desse dinheiro:

Pague suas dívidas: sabe aquela dívida que por tantas vezes te tirou o sono durante o ano, esse é o momento de se ver livre dela! Use o seu bônus e dê de presente a você mesmo esse alívio financeiro.
Faça um fundo de emergência: guarde seu dinheiro para épocas de vacas magras. Muitas vezes a vida nos coloca em situações que não prevíamos, por isso, esteja preparado. O seu décimo terceiro poupado pode ser sua salvação nessas horas.
Invista o dinheiro: se você já tem nenhuma necessidade tão urgente, que tal aumentar seus ativos? Procure um tipo de investimento que você conhece bem e faca com que seu dinheiro extra trabalhe por você.
Gastos imediatos urgentes: o seu sofá está de pé por milagre? Quando chove sua casa vira uma goteira só? Os pneus do seu carro estão mais carecas que o (alguem careca!)? Enfim, quando o gasto é realmente necessário, vale a pena usar o décimo terceiro para cobri-lo.
Poupe para as férias: muita gente tira férias no meio do ano, e o dinheiro as vezes fica curto nessa data. Por isso, por que não poupar o décimo terceiro para as tão merecidas férias?

Claro que existem vários outros bons usos para décimo terceiro que não estão na lista. Como eu disse, é algo que você pode tomar como base, não são mandamentos que devem ser estritamente seguidos. Cada um tem suas peculiaridades e seus próprios métodos, o importante é usar o dinheiro com consciência. Esse é o principal intuito do Dinheiro Consciente: ajudar você a achar o SEU melhor caminho financeiro.

Participe do DC, deixe seus comentários, escreva-me um email.

Até a próxima.

10 dicas para se economizar com supermercado

noreply@blogger.com (R.A. Souza) — Fri, 28 May 2010 15:37:00 +0000

Para vocês leitores que desejam ser ricos e já começaram ou querem começar a poupar dinheiro, o supermercado é um lugar repleto de armadilhas. No entanto, com um pouco de esforço e bom senso, podemos enxugar o orçamento e economizar um bom dinheiro nas compras.

Como guia pra essa tarefa, apresento-lhes essa lista com 10 dicas para se economizar no supermercado sem apuros:

Não vá ao supermercado ao acaso: não entre em um supermercado só porque está passando em frente e se lembro daquele item que precisa ser comprado.
Faça uma lista completa e detalhada de compras: escreva os produtos que precisam ser comprados, bem como as quantidades dos mesmos.
Pesquise os preços de vários supermercados: a maioria dos supermercados de médio e grande porte têm os preços de seus produtos na internet. Visite os sites e adicione em sua lista o preço do produto e o local onde ele é mais barato
Vá em mais de um supermercado: se você têm algum tempo extra disponível, cace os produtos nos supermercados onde eles estão mais baratos no momento. Por que se limitar a um só?
Não vá ao supermercado com toda a família: a ida ao supermercado como um programa familiar sempre gera gastos inesperados, sobretudo devido às crianças, o que faz com que você compre coisas supérfluas em demasia.
Não vá às compras com fome: faca uma refeição antes de sair de casa. Quem compra com fome acaba sempre comprando mais no intuito de preencher esse vazio imediatista (a fome!!!).
Faca as compras o mais rápido possível: quanto mais tempo você fica no supermercado, maiores as chances de você comprar mais. Há um mar de propagandas nesses estabelecimentos e muitas vezes nós, sem nos darmos conta, caímos como um peixe e acabamos por gastar mais do que realmente precisamos.
Tenha uma calculadora sempre a mão: muitas vezes nos deixamos enganar pelas embalagens. Faca as contas e verifique se a relação quantidade e preço é realmente a mais em conta.
Imponha um limite para coisas supérfluas: se você é daqueles que adora comprar coisas “desnecessárias” em suas compras. Não seja tão radical, dê a você mesmo esse direito, mas se policie. Tenha um limite coerente para tais gastos.
Vá ao supermercado com mais frequência: evite fazer grandes estoques de alimentos. Há sempre aqueles que não são usados, acabam passando do prazo de validade e têm que ser jogados fora.

E você leitor? Quais métodos você usa na hora das compras? Participe, escreva suas próprias dicas.

Até a próxima.

7 dicas para se pagar as contas facilmente:

noreply@blogger.com (R.A. Souza) — Thu, 27 May 2010 18:26:00 +0000

Muitas pessoas enfrentam problemas com o pagamento das contas. Algumas pessoas deixam para pagá-las no fim do mês, quando o dinheiro está curto e assim que se dão conta de que o pagamento será impossível com os recursos que lhes restam, procuram a forma mais rápida e confortável de crédito para efetuar os pagamentos. Há ainda os desorganizados e os esquecidos, que por inúmeras razoes se atrapalham com os papéis, chegando até a perdê-los(!!!) e acabam efetuando o pagamento tardio, o que gera multas diversas, frutos de uma inadimplência “desastrada”.

Para facilitar esse assunto, fiz uma lista com 7 dicas para se pagar as contas de maneira fácil, sem o perigo do esquecimento:

Abra suas cartas assim que elas chegarem e tenha um lugar específico destinado a guardar suas contas a pagar: pode ser uma gaveta, ou do lado do computador, afixadas na geladeira...enfim, o que for melhor para você, mas tenha um lugar único para tal finalidade.
Pague suas contas assim que elas chegarem: é claro que não é nada cômodo seguir essa dica. De uma maneira geral, a gente tende a postergar as coisas a fazer, o famoso “deixa pra amanha”. No entanto, o pagamento das contas quando você as recebe, no mesmo dia (!) é um ótimo hábito capaz de evitar qualquer transtorno posterior.
Cheque suas finanças pessoais no mínimo uma vez por semana: seja disciplinado quanto a isso. Separe um dia e um horário específico para essa tarefa, incorpore-a a sua rotina, é mais fácil do que você imagina e os resultados serão impressionastes. Durante essa prática, cheque suas contas bancárias, seus investimentos, suas dívidas e claro suas Contas a Pagar!
Pague suas contas com antecedência: parece loucura mas isso lhe trará uma grande tranquilidade e uma certa “folga” para os próximos meses. Claro, o importante aqui é verificar como está a sua situação financeira. Se você acho que é possível o pagamento adiantado de certas contas, se isso for viável no seu orçamento, vá em frente!
Pague suas contas online: a grande maioria dos bancos nos dias de hoje já oferece a possibilidade de efetuar pagamentos via internet. Alguns oferecem até mesmo descontos pela utilização do serviço. Você ganha na praticidade e comodidade.
Reduza o número de contas que você recebe: faca uma analise de todos os serviços, pelos quais você paga no momento e cancele aqueles que julga desnecessários.
Negocie suas contas: muitas vezes é possível a renegociação de suas contas, taxas de juros, formas de pagamento. Faca uma ligação e discuta a possibilidade de um negócio melhor pra você.

Enfim, pagar suas contas não tem que ser um sofrimento todo mês. Seja pro-ativo, tome as medidas que melhor se encaixarem no seu dia-a-dia e tenha uma vida financeira mais saudável.

Até a próxima!

Quer ser milionário?

noreply@blogger.com (R.A. Souza) — Wed, 26 May 2010 16:13:00 +0000

Ontem li um artigo um pouco antigo, mas muito interessante no MSN’s Money Central chamado “So you want to be a milionaire” escrito por Liz Pulliam Weston.

Nesse artigo ela diz que o dia em que ela e o marido descobriram que eram milionários foi como um dia qualquer. O marido estava no trabalho e ela ligou o computador para atualizar o software de finanças pessoais que eles usavam na época. Após a atualização, a soma dos rendimentos (ativos) descontando as dívidas, apareceu com 7 dígitos onde anteriormente havia apenas 6. Ela e o marido chegavam assim ao 1º milhão.

Nas palavras dela, todavia não houve explosões de rolhas de champanhe, nem viagens pelo continente, e ninguém pediu demissão dos respectivos empregos. O processo como os milionários são feitos e o que significa ser um milionário, são experiências “mundanas”, comuns, segundo Liz. A despeito de todo mito criado sobre tais fatos.

Ela ainda encoraja os leitores a seguirem seus passos: (tradução livre)

Se você quer ser um milionário um dia, espero que a nossa experiência - e a de milhões de outras pessoas que alcançaram esse objetivo - possa fornecer algumas idéias e inspiração para que você chegue lá.

Nós não:

Ganhamos na loteria

Ganhamos rios de dinheiro no mercado de ações

Herdamos uma grande pilha de dinheiro

Aparecemos em “reality shows”

Entretanto, nós:

Fizemos da segurança financeira uma prioridade

Gastamos menos do que ganhamos

Poupamos e investimos nosso dinheiro regularmente

Pagamos nossas dívidas

Compramos nossa casa própria

Maximizamos nossas rendas (ativos)

Grande coincidência não? Os passos seguidos pela senhora Weston e seu marido para conseguir o tão sonhado 1º milhão são muito semelhantes com os tópicos que venho martelando nesse blog. E o melhor, eles são muito simples de serem seguidos! Basta ter disciplina e forca de vontade. Não há segredos!

E vocês leitores? Já conseguiram o 1º milhão? Alguém aí tem a ambição de consegui-lo?

Eu estou na luta! Entre você também nessa batalha! Participe do blog. =)

Até a próxima!

Como você se imagina no futuro?

noreply@blogger.com (R.A. Souza) — Tue, 25 May 2010 17:46:00 +0000

Algum de vocês já tentou se imaginar 5 ou 10 anos mais velho? Já fizeram planos, projetos e metas a serem alcançadas nos próximos anos?

Alguém já pensou em ser rico daqui a 10 anos!? Será que isso é um sonho inatingível?

Se você ainda nunca parou para planejar e se imaginar no futuro, faça isso o quanto antes! A maioria dos nossos contemporaneos bem sucedidos enxerga a vida sempre um passo a frente, e talvez esse seja o motivo deles estarem sempre mais bem preparados pro que possa vir.

Planejar o futuro não é algo exato ou único. É como tudo na vida, não há um plano perfeito, na verdade, é preciso contar com planos A, B, C e D. As situações normalmente são muito difíceis de prever, mas as reações para determinadas situações geralmente são semelhantes, por isso é muito mais conveniente ter cartas na manga pra não levar rasteira do destino, ou pra conseguir levantar-se rapidamente uma vez tendo caído.

No mundo financeiro há uma máxima que se faz verdadeira:

Os seus rendimentos de amanha dependem das suas ações de hoje.

Como já citado em outros artigos, o dinheiro poupado e investido por um longo período e à juros razoáveis pode levar qualquer um à fortuna.

E tudo se torna bem mais simples do que parecia no início. Qualquer plano financeiro visando um futuro promissor se resume a otimização desses 3 fatores:

Volume de dinheiro poupado.
Lucro devido ao investimento desse dinheiro.
Tempo em que esse dinheiro é poupado e fica investido.

Entretanto, precisamos estar a par de eventuais circunstâncias que podem atrapalhar a realização do nosso plano A. Por isso a importância de se ter um plano B, C e D.

Para nossa sorte, os perigos que nos cercam também podem ser facilmente reconhecidos:

Não é sempre que conseguimos poupar um valor fixo. Ou seja, devemos estar atentos para possíveis emergências financeiras.

Qualquer investimento apresenta seu devido risco. É fundamental conhecer a fundo o negócio em que se está investindo, para que desse modo, uma avaliação satisfatória dos riscos factível evitando assim grandes perdas.

O tempo também é um fator relativo, sobretudo para os investimentos. Há investimentos que só são interessantes a longo prazo, como 5 ou 10 anos depois. Há outros de médio e curto prazo. O “day-trade” por exemplo, que é a compra e venda de ações da bolsa em um único dia, é um investimento de curtíssimo prazo. Imponha prazos coerentes para cada um de seus investimentos.

Enfim, na hora de fazer planos para o seu dinheiro, tudo deve ser muito bem analisado. Pondere, aja com bom senso e moderação. Não faca loucuras, não dê tiros no escuro. Como guia para ajudá-los nessa caminhada, preparei uma lista com 5 atividades que julgo necessárias para um futuro financeiro bem sucedido:

Planeje sua vida financeira para os próximos 1, 2, 5, 10, 15 anos!
Não deixe se surpreender com as reviravoltas da vida. Esteja sempre um passo a frente dos demais!
Trace sempre metas claras e atingíveis e seja persistente para consegui-las. Se algo não sair como o esperado, tenha calma para analisar a situação.
Comece cedo! O quanto antes melhor! O tempo é um fator primordial nesse jogo!
Invista em VOCÊ! Você é o seu maior patrimônio, aprenda sempre para se tornar melhor e mais preparado pro mundo!

Agora é sua vez leitor. Como você enxerga sua vida financeira no futuro? Quais sao seus planos para aumentar suas riquezas?

Sua participação é muito importante!

Até a próxima!

Comece a poupar dinheiro hoje!

noreply@blogger.com (R.A. Souza) — Mon, 24 May 2010 19:52:00 +0000

Como você poupa o seu dinheiro?

Quantas vezes você vê seu dinheiro se esvair como água do seu bolso com aquela sensação de não ter o controle para impedi-lo. Cafezinhos, cigarros, cerveja, compras, gasolina, aluguel, etc, etc, etc...e é mais um final de mês em apuros. Aí o jeito é apelar para fontes de crédito fácil, porém com taxas de juros catastróficas como é o caso do cheque especial e do cartão de crédito, que são utilizados desordenadamente para tapar os buracos causados por gastar mais do que se ganha.

Poupar mais do que se ganha é um dos princípios básicos para se acumular capital e garantir uma vida financeira sem sustos. É uma regra de ouro, que se aplica para qualquer indivíduo, independente de seu padrão de vida e status social, isto é, até os ricos têm que seguir esse princípio. Aliás, a grande maioria deles aprendeu cedo essa prática e a segue à risca para a manutenção e expansão do capital.

A questão não é se privar de todos os prazeres e levar uma vida avarenta, na qual todo centavo é guardado com unhas e dentes. Entretanto, não se iluda com um padrão de vida que você não consegue arcar. Tenha humildade e sabedoria para não se deixar levar por pessoas que têm a aparência como prioridade. Seja realista! Questione a si mesmo sobre possíveis necessidades de consumo.

Será que esse carro novo é realmente necessário?

Será que eu necessito esse televisor novo?

Será que eu realmente preciso comprar aquele “gadget” que acabou de sair no mercado?

Todo mundo gosta de comprar. Muitas pessoas (eu inclusive) já viveram em algum momento aquela felicidade instantânea propiciada por uma compra. E sem radicalismos, ela não deve ser condenada desde que seja realizada com consciência e planejamento.

O mundo todo está interessado no seu dinheiro, e você, que deveria ser o maior interessado, muitas vezes o joga fora sem nenhum pensamento prévio sobre a finalidade do gasto.

É importante que cada um de nós nos imponha com certo bom senso uma quantia mensal a ser poupada e que essa prática faça parte do nosso dia-a-dia.

Todo início de mês, com o dinheiro na mão, seja o primeiro a receber. Separe uma quantia e pague a você mesmo antes de começar a pagar os outros.

Comece já essa prática!

Ainda temos muitas outras coisas para tratar sobre esse tema e sobre o que fazer com todo o dinheiro poupado, mas isso é assunto para próximos posts.

Partice do blog com comentários! Conte-nos como você poupa o seu dinheiro?

O seu comentário é muito importante e sempre bem-vindo!

Até a próxima!

Fuja do Cartão de Crédito!

noreply@blogger.com (R.A. Souza) — Sun, 23 May 2010 22:40:00 +0000

Seguindo a mesma linha do post anterior (Fuja do cheque especial), agora trataremos do uso do cartão de crédito. Não há muita coisa nova a ser dito, o cartão de crédito chega a ter taxas ainda mais severas que as do cheque especial (se é que isso é possível!); algo em torno de 10 a 11% ao mês.

Fazendo a mesma continha do post anterior, os R$100 da dívida inicial chegam a inimagináveis R$349 após o mesmo período de 1 ano, ou seja, um lucro de quase 250% para os bancos e um prejuízo difícil de correr atrás pro seu bolso.

Por isso, fiquem sempre atentos, caros leitores. Evitem ao máximo iniciar uma dívida como esta, use o cartão de crédito da maneira mais consciente possível. O uso do crédito é interessante apenas em raras situações, como é o caso daqueles que acumulam milhagens aéreas ou créditos para a compra de outros bens.

Procure pagar a fatura do cartão sempre em dia e evite o parcelamento da mesma com esses juros estrondosos. Como dito no post anterior, há diversas outras formas de empréstimos com uma taxa de juros mais interessante.

Pesquise, informe-se e não caia nessa armadilha. Deixe a comodidade de lado e comece a agir. O seu dinheiro é fruto de suas ações e decisões. Pense muito bem em como usá-lo. Nessa história, cada centavo importa!

Grande abraço a todos e até a próxima!

Fuja do Cheque Especial!

noreply@blogger.com (R.A. Souza) — Sat, 22 May 2010 09:23:00 +0000

Caro leitor, hoje falaremos sobre os um dos grandes vilões das finanças pessoais: o cheque especial.

Vocês já se perguntaram porque diabos bancos e órgãos financeiros apresentam lucros constantes e cada vez maiores mesmo em tempos de tempestade econômica. A resposta se resume a uma palavra: Juros. E entenda Juros como Juros Compostos!

Enquanto o seu sofrido dinheiro investido na poupança rende em torno de 1% ao mês, a sua dívida por conta do cheque especial rende aos nossos amigos bancários cerca de 7 a 8%. Explicando melhor:

suponha que você tenha aplicado R$100 na poupança e que após o período de 1 ano você decide sacar tudo de uma vez. O dinheiro que vai para o seu bolso é cerca de R$112 (um lucro de apenas 12%).

Agora, suponha que você tenha que arcar com uma dívida inicial de também R$100, fruto do uso do cheque especial. Dívida esta que você decide quitar totalmente após o período de 1 ano. Sabe qual o valor que você terá que desembolsar???

(Pasmem!!!) Cerca de R$ 251 (151% de lucro para o banco)!

Então leitor, se você deseja aumentar suas riquezas e se tornar rico no futuro, não entre nunca (nunca!!!) no cheque especial. Em situações de emergência, procure outros tipos de crédito que tenham taxas de juros menores, tais como o empréstimo pessoal, empréstimo consignado, ou até o penhor de jóias. Mas não caia em tentação com a comodidade proporcionada pelo cheque especial. O seu bolso agradece!

Ainda sobre as situações de emergência, o melhor mesmo seria nos tempos de bonança, fazer um fundo de emergência pessoal , que funcionaria como um cheque especial próprio (sem juros!!!) para cobrir um eventual deslize no orçamento. Mas isso será assunto para próximos posts.

E você, leitor. Já teve alguma experiência com o cheque especial? Comente! Sua participação é de suma importância!

Até a próxima!

3 passos para ficar Rico

noreply@blogger.com (R.A. Souza) — Fri, 21 May 2010 07:52:00 +0000

Sim, eu tenho a fórmula mágica para ficar rico! Mas já vou avisando, ela é mais simples do que vocês imaginam, na verdade é tão simples que chega até a decepcionar. E esses passos também servem para evitar e quitar as dívidas.

Qualquer um (qualquer um mesmo!) pode aumentar suas riquezas constantemente seguindo esses 3 passos. Só é preciso disciplina e paciência!

E lá vamos nós com os 3 passos para se tornar rico:

Gaste menos do que você ganha: poupe sempre e quanto mais você puder e não tente levar um padrão de vida que suas finanças não possam pagar, não se deixe mover por “status social”. Lembre-se que no fim do mês, quem tem a lucrar com isso é você!
Invista sempre uma porcentagem fixa dos seus ganhos: Todo mês, separe (se puder!) 10% (ou mais) dos seus ganhos e invista-os em investimentos confiáveis, sejam eles qual forem. Saiba onde seu dinheiro está sendo investido. Informe-se! Planeje! Entenda os ricos! Se você não pode investir 10% por motivos terceiros, invista o quanto puder, mas comprometa-se com isso, faca disso um hábito.
Repita os passos 1 e 2 por um longo período: Como já mencionado neste blog, os juros compostos regem o universo. Deixe que eles trabalhem para você. O seu dinheiro agradece e o seu caminho rumo a estabilidade (e a folga!) financeira é garantido.

Ainda não acredita em como tudo isso pode ser tão simples?

Prove por si mesmo! Comece hoje! Escreva-me e comente no blog sobre suas experiências e resultados!

Até a próxima.

Porque tratar de finanças pessoais num Blog

noreply@blogger.com (R.A. Souza) — Wed, 19 May 2010 18:11:00 +0000

Como o próprio título já diz: “Dinheiro Consciente”, ou DC, é um espaço criado para se discutir o uso do dinheiro de maneira sábia e coerente. Nos dias atuais, um número crescente de pessoas enfrenta problemas ao lidar com suas finanças e estes problemas muitas vezes têm soluções simples, mas que exigem disciplina e um “empurrãozinho” inicial para serem encontradas.

Porque falar sobre finanças pessoais num blog?

Há inúmeros motivos para tanto. Tentei elaborar uma lista (curta!!!) com os principais deles:

A mídia convencional (TV, rádio e até mesmo alguns sites populares) não trata desse assunto, ou o faz de maneira pífia, muito longe da satisfatória.
O mercado está repleto de vendedores profissionais, ou seja, pessoas que só querem que o SEU dinheiro vá direto para o bolso DELES.
Todo mundo tenta complicar demais o assunto para que as pessoas comuns (sem conhecimentos específicos sobre o tema) tenham dificuldades colossais para lidar com o assunto por elas mesmas.
Falta bom senso no conteúdo exposto sobre o tema. É possível sim falar sobre finanças pessoais de uma maneira simples e consistente!

Agora, caros leitores, vocês devem estar se perguntando: O que este blog tem de diferente das outras fontes sobre o mesmo tema?

A resposta é muito simples, mas ela será discutida em mais detalhes em posts futuros. Por hora, saiba apenas que, através de pesquisas e um pouquinho de senso crítico é possível construir um grande conteúdo na web!

Fique atento às novidades do blog! Comente e participe! Até a próxima

Como evitar dívidas

noreply@blogger.com (R.A. Souza) — Tue, 18 May 2010 14:04:00 +0000

Sim, elas sao o pesadelo de muita gente. Bolas de neve que rolam e rolam num crescimento sem fim. Mas como combatê-las? Já inventaram algum manual fácil de seguir para nunca mais ser necessário se preocupar com elas?...infelizmente ainda nao. Entretanto, com algums bons hábitos e muita disciplina é possível ter o sono tranquilo e ficar bem longe das tao temidas dívidas.
Abaixo, segue uma lista com 5 bons hábitos pra afastar o fantasma da dívida do seu dia-a-dia:

Nao dê passos maiores que as pernas: procure ter consciência das suas limitacoes financeira. Nao tente manter um padrao de vida, pelo qual você nao possa pagar. Evite desejos ou vontades exageradas que estao muito acima do que você pode arcar com seu capital. Ambicao é bom, é uma motivacao para o crescimento. Mas o segredo pra correr das dívidas é manter os pés no chao e pensar duas (dúzias!!! de) vezes o que fazer com o seu dinheiro.
Fuja dos Juros: cuidado com compras à prestacao. O que parece barato, poder sair mais caro do que você pensa. Com Juros Compostos nao se brinca!!! Prefira sempre o pagamento à vista ou o parcelamento sem juros e pesquise muito antes de fazer qualquer negócio. Evite cair no cheque especial!!! Essa pode ser uma viagem sem volta!
Poupe, Poupe e Poupe: economize seu dinheiro. Faca um fundo pra ficar seguro nas emergências financeiras. Separe uma parte de seu dinheiro para ser investido! Tente fazer com que o dinheiro que você ganha trabalhe pra você e se multiplique por si mesmo. Nao confie somente no seu salário como única fonte de renda.
Pequenos Gastos, Grandes Prejuízos: cuidado com os pequenos gastos do dia-a-dia. Muita gente nao tem nem idéia de quanto dinheiro simplesmente se joga fora com coisas totalmente supérfulas e sem utilidade alguma. As dívidas muitas vezes nao se originam de grandes compras. Há vezes em que o grande vilao da instabilidade financeira é justamente o pequeno gasto, aquele quase imperceptível que ninguém dá a menor importância.
Nao tente tapar o sol com a peneira: nao adquira uma nova dívida para quitar a antiga. Descentralizar a dívida só tende a aumentá-la! Péssimo procedimento! Concentre-se em diminuir a já existente com recursos duradoros, de maneira definitiva. Quitar uma dívida posse ser uma tarefa extremamente difícil, mas acredite, essa é a única maneira de se livrar dela.

Espero que este post tenha ajudado vocês a refletirem sobre esse assunto, que é de suma importância pra quem quer construir um crescimento financeiro pessoal estável e constante.

Mas o questionamento continua: E você leitor, quais sao os seus métodos pra evitar as dívidas?

Como monitorar o seu dinheiro???

noreply@blogger.com (R.A. Souza) — Wed, 12 May 2010 16:44:00 +0000

Acredito que todos já tenham se perguntado: "Quanto dinheiro eu já gastei esse mês?" ou nos últimos dias do mês, com a conta no vermelho: "Onde é que eu fui gastar tanto dinheiro?". Essas sao situacoes mais do que frequentes na vida de cada um de nós. O curioso é que todo mundo sabe que na deveríamos controlar todo o dinheiro gasto mas na prática, quase ninguém o faz.

No poste de hoje, falaremos sobre formas de administrar e controlar o dinheiro que sai dos nossos bolsos, pra que no fim do mês nao aparecam essas "supresas" desagradáveis.

Na verdade a melhor motivacao pra se controlar o dinheiro gasto se chama dívida (!!!). Essa palavra que representa o pesadelo de muita gente, também tem lá seus pontos positivos, e como um otimista nato, sempre tento enxergar aprendizado em toda situacao, seja ela boa ou ruim.

Para você assalariado(a), experimente ficar devendo um certo valor que o faca viver na corda bamba e suar frio, que o faca implorar pela chegada do próximo pagamento. Garanto que quem passa por isso comeca, mesmo que inconscientemente, a controlar cada gasto, por menor que ele seja. Tempos de desespero exigem medidas desesperadas!

Feliz daquele que continua essa prática mesmo após a tempestade, pois esse é único "segredo" a ser aprendido pra monitar seu dinheiro.

Guarde cada um dos recibos e notas fiscais, simplesmente ponha tudo na carteira ou na bolsa.

Use bloquinhos adesivos pra anotar outros eventuais gastos e cole-os na geladeira, no tela do computador, na cabeceira da cama...enfim, em qualquer lugar onde você possa se lembrar muito bem onde eles foram colados.

Monitore suas financas pessoais pelo menos uma vez na semana e faca disso um hábito. No incício pode parecer realmente complicado, mas com o tempo isso virará parte da sua rotina e acredite, você só colherá benefícios com essa mudanca.

Há também diversos softwares que auxiliam o monitoramento do seu dinheiro e alguns deles sao gratuitos. Eu recomendo o Buxfer, que é um excelente software gratuito(!!!) que permite ao usuário o acompanhamento completo de suas despesas, inclusivo o monitoramento de transacoes bancarias de diversas contas e lucros de investimentos.

Mas o Buxfer, bem como outras ferramentas de monitoramento sao assuntos pra próximos posts.

E você, leitor? Como você administra suas despesas?

Conselho Financeiro (1)

noreply@blogger.com (R.A. Souza) — Tue, 11 May 2010 21:10:00 +0000

Conselhos básicos e pontos chaves sobre fincancas pessoais:

3 importantes preceitos:

A forca mais importante do universo sao os Juros Compostos
Poupar é sempre o mais importante
Nao existe nenhum esquema pra fica rico rápidamente (!!!)

Coisas a serem feitas antes de se investir:

Saia (já!!!) do cartao de crédito
Faca um calcao financeiro de 2-3 meses do valor de seu salário
Poupe dinheiro pra comprar uma casa ou apartamento se você tem planos de ficar mais de 2 anos num mesmo lugar
Se informe o máximo que puder sobre o ramo em que deseja investir
Entenda os riscos do investimento
Invista um valor que nao afete drásticamente a manutencao dos seus custos diários
Determine um prazo de investimento
Estime um valor para o lucro desejado dentro deste prazo
Fique atento às variacoes do mercado (crise!!!)

Boas Vindas!

noreply@blogger.com (R.A. Souza) — Tue, 11 May 2010 21:00:00 +0000

Olá a todos,

sejam bem-vindos ao blog Dinhero Consciente, vulgo DC, o mais novo blog sobre DINHEIRO da grande rede.
Tenterei relatar nesse site muito além de solucoes mirabolantes para obter-se dinheiro fácil. Trataremos aqui de todos os assuntos relacionados ao dinheiro e principalmente à conscientizacao financeira com o intuito de acumular um conteúdo útil que poderá auxiliar a todos nessa dura missao de entender e lidar com os mecanismos e artimanhas do mundo capitalista.

Comentários, críticas, complementos e discussoes sao de grande valor por aqui.
Agradeco desde já a participacao de todos os leitores!

E vamos adiante...