Do wolności..

Podsumowanie marca 2011

2011-04-12T21:48:00.001+02:00

Czas na kolejne (spóźnione ;) podsumowanie miesiąca - tym razem marca.

Marzec minął również jak luty - spokojnie, bez rewelacji. Wykonałem jednak dwa poważne ruchy w portfelu. Zaprzągłem w końcu gotówkę do roboty zakładając 18 lokat w Open Fajans. Podzieliłem na paczki po 1015,98 zł wyżebrując od banku najbardziej optymalne oprocentowanie - 5,03% netto. To jest wszystko, co można aktualnie wydusić dla Lokaty na Wiosnę oprocentowanej na 4,85%.

Na rynku lokat nie widać na razie jakiegoś szału, mimo drugiej już podwyżki stóp procentowych.Lepsze jednak te 5,03% niż 4% na koncie oszczędnościowym w Open Finance. Więc niech te 18 tyś pokisi się trochę na lokatach. Po tym czasie mam nadzieję już zobaczyć lepsze warunki na depozytach.

Drugi ruch był związany z korektą na surowcach. Miesiąc temu zastanawiałem się, czy nie zwiększyć zaangażowania w ten rynek. Pod koniec marca zdecydowałem się i zrobiłem konwersję Skarbca Kasa do Skarbca Rynków Surowcowych w ramach parasola na kwotę 2570zł. Przez pół roku zarobiłem 70 pln'ów w funduszu pieniężnym Skarbca:) Stwierdzam więc, że lepiej wykorzystam tą kasę gdzie indziej. Jak na razie idzie dobrze. Wstrzeliłem się w trend w odpowiednim momencie, no i na szczęście dla mnie spadki na surowcach pod koniec marca okazały się korektą i trend jest kontynuowany. Szczególnie srebro nieźle sobie radzi. Gratuluję tym, co posiadają je w portfelu!

Podsumowując marzec kończę z zyskiem 316,19zł, co jest wynikiem nieco lepszym niż średnia miesięczna. Ogólnie moje "inwestycje" dają takie wyniki:

od początku:        6,51%
stopa roczna:        7,85%
realizacja celu:    6,24%

od początku:        2912,41
miesięcznie            288,36

Czyli małymi kroczkami do przodu ;]

Automatyczna strategia oparta o MACD

2011-03-16T21:59:00.005+01:00

Pytano mnie o cały kod skryptu ze strategią MACD. Oto on:

//+------------------------------------------------------------------+
//|                                                  MACD system.mq4 |
//|                                          Copyright © 2010, Tomek |
//|                                 http://do-wolnosci.blogspot.com/ |
//+------------------------------------------------------------------+

#property copyright "Copyright © 2010, Tomek"
#property link      "http://do-wolnosci.blogspot.com/"

extern int MACD_szybka = 12;
extern int MACD_wolna = 26;
extern int MACD_sygnal = 9;

extern int identyfikator = 12345;
extern double loty = 0.1;
extern int takeProfit = 500;
extern int stopLoss = 30;

int init() {
   return(0);
}

int deinit() {
   return(0);
}

int start() {
   double macd0=iMACD(NULL,0,MACD_szybka,MACD_wolna,MACD_sygnal,PRICE_OPEN,MODE_MAIN,0);
   double macd1=iMACD(NULL,0,MACD_szybka,MACD_wolna,MACD_sygnal,PRICE_OPEN,MODE_MAIN,1);

   bool kup = macd1 < 0 && macd0 > 0;
   bool sprzedaj = macd1 > 0 && macd0 < 0;

   int pozycja = znajdzPozycje(identyfikator);

   if(kup) {
      if(pozycja > 0)
         roluj(pozycja, OP_BUY);
      else
         kup();
   }
   if(sprzedaj) {
      if(pozycja > 0)
         roluj(pozycja, OP_SELL);
      else
         sprzedaj();
   }

   return(0);
}

int znajdzPozycje(int identyfikator) {
   int i = 0;
   for(i=0; i < OrdersTotal(); i++) {
      OrderSelect(i, SELECT_BY_POS, MODE_TRADES);
      if(OrderSymbol()==Symbol() && OrderMagicNumber() == identyfikator) {
         return (OrderTicket());
      }
   }
   return (0);
}

void kup() {
   int ticket = OrderSend(Symbol(),OP_BUY,loty,Ask,5,Bid-stopLoss*Point,Ask+takeProfit*Point,"MACD system",identyfikator,0,Blue);
   if(ticket>0) {
      if(OrderSelect(ticket,SELECT_BY_TICKET,MODE_TRADES)) Print("Zająłem długą pozycję: ",OrderOpenPrice());
   } else {
      Print("Błąd podczas otwierania długiej pozycji: ",GetLastError());
   }
}

void sprzedaj() {
   int ticket = OrderSend(Symbol(),OP_SELL,loty,Bid,5,Bid+stopLoss*Point,Bid-takeProfit*Point,"MACD system",identyfikator,0,Red);
   if(ticket>0) {
      if(OrderSelect(ticket,SELECT_BY_TICKET,MODE_TRADES)) Print("Zająłem krótką pozycję: ",OrderOpenPrice());
   } else {
      Print("Błąd podczas otwierania krótkiej pozycji: : ",GetLastError());
   }
}

void roluj(int identyfikator, int typ) {
   if(OrderType() != typ) {
      double price = Bid;
      if(OrderType() == OP_SELL)
         price = Ask;
      OrderClose(identyfikator, OrderLots(), price, 3, Yellow);
      if(typ == OP_BUY)
         kup();
      else
         sprzedaj();
   }
}

Można pobawić się zmiennymi zadeklarowanymi na początku skryptu, albo próbować je zoptymalizować. Wiem, wiem obiecałem, że pokaże krok po kroku jak to zrobić, ale mam lenia! :)

Podsumowanie lutego 2011

2011-03-16T21:49:00.002+01:00

W lutym zrobiłem sobie małe ferie. Z tego między innymi powodu podsumowanie lutego dopiero teraz.

Mimo sporadycznego jedynie śledzenia notowań i nie wykonywania żadnych ruchów, udało się podciągnąć portfel o 274zł w zeszłym miesiącu. Nie są to kokosy, ale wizja generowania pieniędzy bez poświęcania temu wiele czasu jest przyjemna. Szkoda tylko, że żeby osiągnąć moje cele musiałbym mieć z 10 razy tyle kasy! Albo zwiększyć ryzyko portfela. Na razie jednak brak strat mi odpowiada.

Według Wojciecha Białka hossa na surowcach jeszcze trochę potrwa. Zastanawiam się czy nie zwiększyć zaangażowania w surowce podczas trwającej właśnie korekty. Aktualnie posiadam prawie 3000zł w Skarbcu Rynków Surowcowych. Zarobiłem tu 14% przez trochę ponad pół roku. To dobry wynik a fundusz zachowuje się całkiem stabilnie.

Cieszy mnie, że złoty się osłabia, bo zarobię trochę na walutach. Ale martwi mnie to, że kupę kasy leży na coraz mniej oprocentowanym koncie oszczędnościowym w Open Finance i nie mam pomysłu co z tym zrobić. Nie chcę się zapakować w obligacje (choć kusi mnie wysokie oprocentowanie obligacji korporacyjnych), kiedy w perspektywie jest podwyżka stóp procentowych. Miałem plan poskakać po lokatach, do czasu kiedy będzie można wpakować się w obligacje, ale banki jakoś nie są skore do rozdawania procentów. Najwidoczniej odpowiednio dokapitalizowały się tuż przed podwyżką stóp i nie potrzebują więcej.

I jeszcze trochę statystyk:

Od początku %: 6,26%
Stopa roczna: 7,93%
Realizacja celu: 6,23%

Kwota od początku: 2798,56zł
Średnio miesięcznie: 291,52zł

Podsumowanie stycznia 2011

2011-02-03T21:21:00.002+01:00

Pierwszy miesiąc nowego roku zacząłem niewielkim zwolnieniem tempa przyrostu mojego portfela. Zarobiłem jedynie 159zł. Fajnie, że do przodu, ale trochę mało, jak na taki kapitał ;/

Do marnego wyniku przyczyniły się moje fundusze pieniężne, które zarobiły w styczniu jedynie 28zł. Pewnie dlatego, że posiadają w swoich portfelach obligacje, które ostatnio tracą z powodu podwyżki stóp procentowych. Wprawdzie podwyżka była jedynie o 25 punktów procentowych. Nigdy jednak nie skończyło się na jednorazowej zmianie stóp. Decyzja RPP z pewnością zapoczątkowała serię podwyżek stóp.

Zastanawiam się czy nie wrzucić pieniędzy z funduszy na konto w Open Finance. Nieduży tam procent, ale na pewno gwarantowany! Jedyne co mnie powstrzymuje to to, że miałem plan przerzucać pieniądze w ramach parasola między funduszami pieniężnymi, obligacji i akcji. Wypłata pieniędzy oznaczała by konieczność zapłacenia podatku i rezygnację z mojego planu. Pchać się teraz w obligację nie ma co, w akcje tym bardziej. Jest sens dopiero po skończonej serii podwyżek. Teraz, kiedy stopy procentowe będą rosły, jest właśnie jedyny możliwy okres, kiedy na obligacjach można stracić. Szczególnie na obligacjach ze stałą stopą wyemitowanych ostatnio, kiedy były niskie stopy.

Przeczekanie w funduszach oznacza, że będę musiał znosić prawdopodobne słabe zwroty z inwestycji. Ostatnia seria podwyżek stóp procentowych zaczęła się w kwietniu 2007, a skończyła w czerwcu 2008. Trwała więc trochę ponad rok. Jeżeli scenariusz miałby się powtórzyć, to musiałbym ten czas przetrzymać pieniądze w funduszach pieniężnych, aż pojawi się dogodny moment, aby przeskoczyć na obligacje. Jeszcze nie wiem co zrobię. Zresztą pewnie sytuacja na rynku i tak rozwinie się w scenariusz, którego nikt nie obstawiał!

Aktualnie kończą mi się lokaty w Open Finance. Nie ma na razie na rynku atrakcyjnych lokat. Przetrzymam pieniądze na koncie oszczędnościowym w Open Finance, które do marca daje netto 4,5%. Wolę tak, niż blokować kasę na miesiące, bo może się okazać, że banki w niedalekiej przyszłości zechcą podnieść oprocentowanie lokat. Miałem nadzieje, że po podwyżce stóp banki rzucą się z ofertą do klient, żeby wyskrobać ostatnie tanie pieniądze.Wychodzi jednak na to, że banki pływają w gotówce i nie potrzebują finansowania. A kredytów też udziela się coraz mniej z powodu przykręcenia kurka przez stopy i coraz to nowe rekomendacje.

Stan portfela: 61841 zł
Zysk od początku: 2321 zł (5,19%)
Stopa roczna: 7,74%

Ostatnio przybyło mi też nowych czytelników na kanale RSS. Pozdrawiam wszystkich czytających!

Roboty na giełdzie - automatyczne inwestowanie cz.3

2011-01-30T11:18:00.003+01:00

Mając już kompletny kod źródłowy naszej strategii opisywanej tu i tu, możemy przystąpić do próby uruchomienia symulacji.

Po wklepaniu/ wklejeniu skryptu do Meta Edytora, możemy spróbować go skompilować, używając przycisku "Kompiluj". Jeżeli kod jest poprawny, powinien pojawić się następujący wynik kompilacji:

O ile stan "0 błędów" jest ważny, ponieważ jakikolwiek błąd uniemożliwia działanie skryptu, o tyle ilość ostrzeżeń nie musi wynosić 0, abyśmy mogli uruchomić skrypt. Najczęściej ostrzeżenia dotyczą tego, że np. zadeklarowaliśmy jakąś zmienną, której później nie używamy, lub w kodzie skryptu znajduje się metoda, która nie została wywołana ani razu. Pomimo tego, że skrypt się uruchomi, powinniśmy przyjrzeć się bliżej wszystkim ostrzeżeniom, ponieważ mogą one prowadzić nas do znalezienia błędów w działaniu skryptu.

Po udanej kompilacji możemy przystąpić do uruchomienia naszej strategii! Wracamy do głównego okna programu i włączamy tester strategii (menu Widok/ Tester Strategii). Zobaczymy okno Testera Strategii:

W oknie testera na zakładce Ustawienia możemy wybrać strategię, którą chcemy męczyć na historycznych danych (Strategia), ustawić jej podstawowe dane, takie jak symbol, który będziemy testować (Symbol), model dokładności danych historycznych (Model), jak szczegółowe mają być dane historyczne (Okres), zakres dat (Użyj daty i od, do). Oprócz tego używając przycisków możemy wystartować tester (Start), ustawić parametry i optymalizować strategię (Właściwości strategii), zobaczyć właściwości symbolu (Właściwości symbolu), zobaczyć ostatni wykres z zaznaczonymi punktami zawierania transakcji przez naszą strategię (Otwórz wykres) oraz modyfikować strategię w Meta Edytorze (Modyfikuj strategię).

Przyjmijmy, że mając takie ustawienia, jak na powyższym rysunku uruchomimy naszą strategię. Klikamy na Start. Po chwili, o czym informuje nas pasek stanu, symulacja się kończy i możemy oglądać jej wyniki. W zakładce Rezultaty przedstawione są wszystkie zawarte transakcje w formie tabeli. Do mnie jednak bardziej przemawia stan portfela w czasie przedstawiony w formie graficznej na zakładce Wykres:

Zakładka Raport przedstawia sporo statystyk symulacji. Oprócz całkowitego zysku netto znajdziemy tu również ilość zawartych transakcji, ilość zyskownych/ stratnych pozycji długich/krótkich i wiele innych:

Daje to czasem do myślenia, szczególnie, gdy patrzymy na ilość stratnych transakcji pod rząd. Czy jesteśmy to w stanie przetrzymać postępując wg przyjętej strategii?

Ostatnia zakładka Dziennik zawiera logi powstające podczas działania skryptu. Znajdziemy tu informacje zalogowane przez system, jak również informacje, które sami logujemy poprzez użycie funkcji Print w skrypcie.

Najciekawszy z tego wszystkiego jest jednak wykres prezentujący testowany symbol i naniesione na wykres transakcje. Dzięki temu w graficzny sposób możemy prześledzić, jak wyglądają transakcje zawierane przez system: kiedy były zawarte, jak długo trwały i kiedy zostały zamknięte:

Na razie nasza strategia nie jest zbyt zyskowna! Całkowity zysk netto wyniósł -576,54zł. System zawarł 15 transakcji, z czego aż 14 jest stratnych! System do bani? Nie! Jeszcze bym go nie przekreślał. Wymaga on jednak pewnego dopracowania i zoptymalizowania parametrów. Następnym razem zobaczę, czy da się z niego wydusić jakiś zysk!

Podsumowanie grudnia 2010

2011-01-07T11:12:00.003+01:00

Grudzień był dla mnie bardzo spokojnym miesiącem. To był czas spędzony z rodziną, czas życzeń i nowych postanowień. Odpocząłem trochę od pracy i internetu. Stąd moje podsumowanie grudnia i zarazem roku dopiero teraz.

Największy ruch w portfelu to nowa lokata na start założona na początku miesiąca na kwotę 9999zł. Widzę, że jeszcze nie wycofali możliwości załapania się na nią - można ciągle składać wnioski. Żeby założyć taką lokatę dopłaciłem nieco do portfela i wykorzystałem trochę wolnej gotówki. Reszta gotówki leży na koncie GO4X, czekając na jakieś większe spadki na giełdzie. Może wtedy zajmę krótką pozycję na wigu 20.

W grudniu mój portfel przyrósł o 359 zł (nie liczę dopłaty), co daje wzrost o 0,64%. To całkiem nieźle, jak na prawie w ogóle nie zarządzany portfel.

Trudno mi napisać podsumowanie roku, bo statystyki portfela prowadzę dopiero od początku czerwca. Te parę poniższych danych będzie zatem dotyczyło tego półrocznego okresu. Łączny zarobek to 2162,21 zł, co daje 3,63% od zainwestowanych pieniędzy. Wydłużając procenty do pełnego roku dostaję 6,05% jako roczna stopa zwrotu. W sumie wynik na plusie, ale to nic powalającego na kolana. Biorąc pod uwagę fakt, że przez te pół roku panowała hossa na akcjach i surowcach. No i pozostaje jeszcze do zapłacenia jakiś tam podatek. Powiem szczerze, że jeszcze tego nie liczyłem, ale prawdopodobnie nie zapłacę nic, bo odpiszę sobie stratę z 2006 roku. Zobaczymy.

Mam mocne postanowienie, że od nowego roku zacznę inwestować więcej w inne instrumenty niż dotychczas. Teraz w zasadzie trzymam pieniądze w bezpiecznych inwestycjach - lokaty, fundusze pieniężne. Nie twierdzę, że porzucę te instrumenty, bo jednak dają one mały lecz gwarantowany zysk. Strategia jaką chciałbym zastosować w tym roku to stworzenie z lokat "bezpiecznej poduszki" dla bardziej ryzykownych inwestycji i ustawianie stopów, tak, aby nie tracić pieniędzy i w najgorszym przypadku wyjść na zero. Coś na wzór struktury. Pewnie jeszcze poruszę ten temat.

Drugie postanowienie na ten rok to stworzenie i analizowanie sygnałów z systemu opartego o wybrane wskaźniki makroekonomiczne. Chciałbym dzięki takiemu systemowi wiedzieć, gdzie mam posłać swój kapitał.

Plany na najbliższy czas to skakanie po krótkich lokatach, aż do zakończenia planowanej serii podwyżek stóp procentowych, która może się już zacząć w lutym. Potem na dłuższy czas wrzucę trochę kaski w obligacje i fundusze obligacji. Ale to pewnie stanie się dopiero w drugiej połowie roku o ile jeszcze w ogóle w tym roku.

Ogólnie rok 2010 kończę z sumą 61681 zł. Cieszy mnie fakt, że mój portfel regularnie rośnie. Pokonałem już 6,16% drogi do założonego celu. Chciałbym zdążyć tam dotrzeć przed czterdziestką i wtedy pójść sobie na wcześniejszą emeryturkę ;] Na emeryturę od państwa nie ma co liczyć! Trzeba więc brać sprawy we własne ręce, bo życie nie jest długie, a przydałoby się jeszcze trochę z niego pocieszyć ;] 40 lat to przecież nie tak dużo! Mam nadzieję, że będę wtedy cieszył się ciągle dobrym zdrowiem. A do czterdziestki mam jeszcze ponad 10 lat, więc mam ciągle sporo czasu na pokonanie pozostałych 94% drogi do celu ;] Ostatni cel, finansowy, będzie więc bardzo ambitny - rok 2011 kończę z sumą 100 tysięcy złotych!

Gwarantowana stopa zwrotu

2010-12-18T08:04:00.001+01:00

W poprzednim wpisie wylałem swoje żale, że nie załapałem się na fajny wzrost na akcjach. Czas realizować plany według swojej sprawdzonej strategii (bez strategii :), czyli regularnie oszczędzać i pomnażać kapitał w bezpieczny sposób.

Lokaty gwarantują jakiś tam zysk. Mały co prawda, ale zawsze portfel coś tam urośnie od odsetek. Jeżeli to prawda, że już niedługo Rada Polityki Pieniężnej podwyższy stopy procentowe w Polsce, to wielce prawdopodobne, że zaraz po tym inwestorzy zaczną przenosić kapitał w bezpieczniejsze miejsca i w tym okresie najlepiej będzie posiadać gotówkę.

Cykl rynkowy badany przez Filona na blogu 10 procent rocznie (między innymi w tym wpisie) wskazywałby, że nadal jesteśmy w hossie na akcjach. Myślę, że mamy jeszcze szansę do paru procent wzrostu. Według autora, historycznie od końca hossy na obligacjach jest jeszcze średnio ponad 9 miesięcy do początku bessy na akcjach i surowcach. Jak w tej chwili wyglądają 3 miesięczne międzybankowe stopy procentowe?

Wibor 3 miesięczny powoli zaczyna rosnąć. Wygląda na to, że banki zaczynają dyskontować zbliżającą się serię podwyżek stóp procentowych. Jeżeli rzeczywiście mieliśmy dołek na Wiborze w sierpniu, co by oznaczało koniec hossy na rynku obligacji, to koniec hossy na akcjach powinien wypaść w kwietniu (9 miesięcy później). Biorąc historycznie najkrótszy okres między końcem rynków obligacji i akcji, czyli 5 miesięcy, szczyt na akcjach właśnie się nam pięknie rysuje a od stycznia będziemy już w bessie! To jednak tylko historyczne odniesienie, którego szanse realizacji są tylko statystycznie prawdopodobne. Można tylko przedstawiać przyszłe scenariusze a i tak nie przewidzimy przyszłości :)

Prawda jednak jest taka, że w czasie bessy na akcjach i surowcach najlepiej jest mieć gotówkę. W czasie procesu podwyżek stóp procentowych nawet obligacje uznawane za bezpieczne przynoszą straty. Należy uważać na długoterminowe obligacje o stałej stopie zwrotu i na fundusze, które są w większości zapakowane w takie obligacje, ponieważ z każdym pojawieniem się nowych obligacji z wyższym oprocentowaniem, te stare z niższym oprocentowaniem są porzucane przez inwestorów. Nie sprawdziłem tego dokładnie, ale wydaje mi się, że jest to jedyny moment kiedy na obligacjach można stracić. Wezmę więc pod lupę moje fundusze, kiedy zacznie się seria podwyżek stóp procentowych. Sprawdzę jak duży kapitał mają w rynku obligacji.

Gwarantowana stopa zwrotu jednak należy się nam z lokat! Nie czekając na RPP i rozwój wydarzeń na akcjach i obligacjach już teraz zaczynam skakać po krótkoterminowych lokatach i gromadzę pieniądze i wiedzę na przyszłą hossę!

Aby nie być gołosłownym zebrałem resztki gotówki z kont, trochę dopłaciłem do portfela i założyłem lokatę na start w Getin Banku. W ten sposób na lokatach w OF i GB zgromadziłem już ponad 18tys zł a mój portfel przebił się przez granicę 6% do celu ku wolności :)

Czy to już koniec hossy na akcjach?

2010-12-17T23:27:00.001+01:00

We wpisach na blogu Wojciecha Białka tu i tu możemy znaleźć schemat cyklu rynkowego. Według autora jesteśmy w hossie na akcjach. Tylko, że schemat z zaznaczonym miejscem, gdzie znajdujemy się w cyklu rynkowym powstał już dość dawno, bo pod koniec kwietnia! Czy dalej jesteśmy w hossie na akcjach?

Zwykle hossa kończy się, kiedy akcje są przewartościowane i nie ma już kapitału na zakup akcji po nowych wyższych cenach. Można przykładać wiele miar do indeksów giełdowych i akcji. Badać je pod kontem zysku na akcje czy wartości księgowej na akcję, a i tak, moim zdaniem, nie uda nam się stwierdzić, czy rynek jest już przegrzany i nie urośnie wyżej. Może mam takie podejście, bo z gruntu raczej jestem technikiem. Twierdzę jednak, że akcje mają potencjał wzrostowy do chwili, kiedy na rynku są pieniądze. Na razie nie podniesiono stóp procentowych, więc są pieniądze z kredytów. Możemy rosnąć :)

Podniesienie stóp procentowych pociąga za sobą wzrost oprocentowania obligacji państwowych, więc kapitał tam wtedy wędruje z przegrzanego rynku akcji. Niedawno Rada Polityki Pieniężnej debatowała nad podniesieniem stóp procentowych. Jest już parę głosów za takim scenariuszem, ale jeszcze nie zaczęła się seria podwyżek. Niemniej jednak w następnym roku pewnie zobaczymy wyższe stopy. Do tego czasu giełda nie powinna jakoś gwałtownie zanurkować, chyba, że pojawią się kolejne doniesienia o braku pieniędzy w państwowych kasach, lub inne niewesołe doniesienia z gospodarki.

Z punktu technicznego dalej jesteśmy w pięknej hossie:

Szkoda, że nie odważyłem się na poważniejsze inwestowanie w akcje. Wszystko jednak wygląda pięknie z perspektywy czasu. Pamiętam jakie były emocje na rynku jeszcze nie tak dawno temu. Już przed wakacjami wieszczono koniec hossy, a ona trwa sobie w najlepsze dalej. Teraz trochę późno na zajmowanie pozycji. Patrząc, jak wspinamy się coraz wyżej, wydaje mi się, że rynkowi należy się w końcu korekta.

Muszę przyjrzeć się wspomnianemu na początku wpisu cyklowi rynkowemu i trochę poanalizować. Następnym razem będę już przygotowany! Mimo tego, że już tyle czasu śledzę rynki, ciągle czuję się niepewnie w inwestowaniu i mam potrzebę dokształcania się :) Wiem, że nie ma złotego systemu, czy wskaźnika, dzięki któremu na pewno zarobimy kasę. Czuję jednak, że przepisem na sukces jest wytrwałość i sumienność w śledzeniu rynku i postępowanie według zasad jakiegoś systemu. Ja nie mam żadnego systemu, ani zasad, a inwestuję raczej z doskoku! Dlaczego miałbym więc oczekiwać zysków?! Muszę coś z tym zrobić, opracować jakiś plan, przeanalizować trochę danych.. ale to już temat na inny wpis.

Roboty na giełdzie - automatyczne inwestowanie cz.2

2010-12-17T22:13:00.001+01:00

Aż wstyd się przyznać, że już ponad dwa miesiące temu zacząłem pisać o automatycznym inwestowaniu i obiecałem skończyć a dopiero teraz zabieram się za pisanie następnej części! Cóż, nie ma co przepraszać za opóźnienie, tylko do roboty i kończyć temat! :)

Nie będę opisywał drugi raz strategii, którą chciałbym testowo tu zautomatyzować. Chętnych zapraszam tu po więcej szczegółów. W tym poście, tak jak wcześniej obiecałem, wkleję treść wykorzystanych metod i krótko je omówię. Jeżeli będzie jakieś zainteresowanie tematem, wtedy przedstawię to nieco bardziej szczegółowo.

Na początku skryptu zadeklarowane są zmienne, które wykorzystuje strategia:

extern int MACD_szybka = 12;
extern int MACD_wolna = 26;
extern int MACD_sygnal = 9;

extern int identyfikator = 12345;
extern double loty = 0.1;
extern int takeProfit = 500;
extern int stopLoss = 30;

Myślę, że nie trzeba tego omawiać, bo nazwy zmiennych mówią za siebie. Dodam tylko, że te zmienne można optymalizować w strategii, czyli na przykład znaleźć takie wartości dla MACD, które przyniosą największy zysk. Pokażę, jak optymalizować strategię w którymś z kolejnych wpisów! :)

Wykorzystane przeze mnie metodki:

znajdzPozycje:

int znajdzPozycje(int identyfikator) {

   int i = 0;

   for(i=0; i

      OrderSelect(i, SELECT_BY_POS, MODE_TRADES);

      if(OrderSymbol()==Symbol() && OrderMagicNumber() == identyfikator) {

         return (OrderTicket());

      }

   }

   return (0);

}

Metodka ta ma za zadanie znalezienie numeru transakcji na rachunku, która była wykonana wcześniej na testowanym symbolu (walorze). Identyfikator przekazany do metody to unikalny identyfikator dla pozycji zajmowanej przez skrypt. W ten sposób można odnaleźć transakcję zawartą przez naszą strategię, a nie np. zamknąć pozycję, którą mamy otwartą przez inną strategię, lub sami ją otworzyliśmy na rachunku. Jeżeli nie mamy otwartej pozycji zwracane jest 0.

kup:

void kup() {
   int ticket = OrderSend(Symbol(),OP_BUY,loty,Ask,5,Bid-stopLoss*Point,Ask+takeProfit*Point,"MACD system",identyfikator,0,Blue);
   if(ticket>0) {
      if(OrderSelect(ticket,SELECT_BY_TICKET,MODE_TRADES)) Print("Zająłem długą pozycję: ",OrderOpenPrice());
   } else {
      Print("Błąd podczas otwierania długiej pozycji: ",GetLastError());
   }
}

Ta metoda otwiera długą pozycję na walorze wykorzystując systemową funkcję OrderSend. Jeżeli nie udało się z jakiś powodów otworzyć pozycji (np. przez poślizg cen) to wypisywany jest komunikat o błędzie. Otwierana pozycja jest wielkości loty (zmienna wcześniej zadeklarowana) i zaznaczona jest na wykresie kolorem niebieskim. Ustawiane są dodatkowo take profit i stop loss (przy wykorzystaniu zmiennych, które są wcześniej zadeklarowane i które można optymalizować).

sprzedaj:

void sprzedaj() {
   int ticket = OrderSend(Symbol(),OP_SELL,loty,Bid,5,Bid+stopLoss*Point,Bid-takeProfit*Point,"MACD system",identyfikator,0,Red);
   if(ticket>0) {
      if(OrderSelect(ticket,SELECT_BY_TICKET,MODE_TRADES)) Print("Zająłem krótką pozycję: ",OrderOpenPrice());
   } else {
      Print("Błąd podczas otwierania krótkiej pozycji: : ",GetLastError());
   }
}

Metoda sprzedaj zajmuje krótką pozycję na rynku na testowanym walorze zaznaczając na wykresie otworzenie transakcji na czerwono.

roluj:

void roluj(int identyfikator, int typ) {
   if(OrderType() != typ) {
      double price = Bid;
      if(OrderType() == OP_SELL)
         price = Ask;
      OrderClose(identyfikator, OrderLots(), price, 3, Yellow);
      if(typ == OP_BUY)
         kup();
      else
         sprzedaj();
   }
}

Roluj roluje pozycję, czyli jeżeli mieliśmy długą pozycję to zajmowana jest krótka i na odwrót. Wykorzystane są tu metodki kup i sprzedaj. Zamknięcie pozycji przez funkcję roluj zaznaczane jest na żółto.

To na razie tyle. Mam nadzieję, że nie wystraszyłem tymi kawałkami kodu.W kolejnym wpisie (mam nadzieję, że już niedługo) przedstawię, jak wyglądają historyczne wyniki strategii inwestowania w oparciu o MACD.

Podsumowanie listopada 2010

2010-12-02T11:53:00.002+01:00

Mimo śniegu i mrozu na zewnątrz humor mi dopisuje. A mam ku temu powody. Nawet się nie spodziewałem, że w listopadzie mój portfel urósł o rekordowe 440,7zł, co dało 0,79% wzrost. Myślałem, że będzie coś koło 300zł. A tu proszę!

Nie miałem za dużo czasu w tym miesiącu na zajmowanie się finansami. Właściwie poza akcją ze sprzedażą papierów z emisji GPW nie wykonałem żadnych ruchów. Mimo tego zaliczyłem najlepszy jak do tej pory wynik miesięczny. A to głównie za sprawą wspomnianych papierów GPW, których pozbyłem się gdzieś po pierwszej godzinie notowań inkasując skromne 220zł. Skromne, bo można było jeszcze czekać na więcej w późniejszych godzinach handlu. Kolejne zyski pojawiły się w portfelu dzięki zwyżkom na walutach - spore osłabienie złotego w ostatnich dniach miesiąca - oraz dzięki funduszowi surowcowemu Skarbca, który przytył w tym miesiącu o 2,5% (a było chwilowo 6% na początku listopada). No i standardowo małe, choć regularne zyski, miałem również z lokat w OF i z trzymania gotówki na koncie oszczędnościowym.

W listopadzie dopisałem też do portfela 4300zł, które przeznaczyłem na emisję GPW. Duża część z tego od razu trafiła po redukcji akcji na konto a reszta parę dni później po sprzedaży papierów. Niestety tak sobie przeleżało to do końca miesiąca, bo nie miałem pomysłu co z tym zrobić. Postanowiłem jeszcze trochę poczekać, aż w grudniu dostanę jakąś tam ekstra gotówkę i wpakuję to wszystko w "Lokatę na start" Getin Banku. To chyba teraz jedna z lepszych opcji. Po pierwsze nie trzeba być klientem banku, żeby mieć tą lokatę. Po drugie lokata jest dwumiesięczna, więc nie zamrażam pieniędzy na długo, bo liczę na to, że do lutego (koniec moich lokat w OF i Lokaty na start) rynek zaproponuje lepsze warunki za ulokowanie pieniędzy.

Plany na grudzień mam takie:
1. zastanowić się co zrobić z moimi funduszami pieniężnymi, bo patrząc na oko, nie dają one dużego zysku.
2. głębiej przeanalizować sytuację na rynku i zastanowić się w co inwestować od nowego roku.

Na koniec parę statystyk mojego portfela:

stan: 56122,11 zł
zysk od 01.06.2010: 1802,42 zł (4,03%)
roczna stopa zwrotu: 8,08%

Najlepsze szkolenie 2011 roku

2010-11-17T09:10:00.001+01:00

18 czerwca 2011 roku przyjedzie do Warszawy dr Van Tharp - jeden z guru amerykańskiego świata inwestycji. Poprowadzi dwudniowe warsztaty szkoleniowe w hotelu Marriott. Szkolenie to będzie prawdopodobnie najlepszym szkoleniem w 2011 roku!

Van Tharp napisał trzy książki, z czego dwie są przetłumaczone na polski:
- Bezpieczne strategie inwestycyjne
- Giełda, wolność i pieniądze. Poradnik spekulanta

Przyznam się, że nie czytałem drugiej książki, lecz pierwsza jest jedną z moich ulubionych!

Postać Van Tharp'a jest znana również z innych książek, np. "The Market Wizard's: Interviews with Great Traders.", która w polskim wydaniu ukazała się pod tytułem "Mistrzowie rynków finansowych".

Na jego szkoleniu będzie można dowiedzieć się wielu rzeczy na temat psychologii inwestowania - to jest główne zagadnienie, nad którym od wielu lat pracuje - ale również poruszane będą tematy techniczne, takie jak kiedy zajmować pozycję na rynku, albo kiedy jest najlepszy czas, aby opuścić rynek i zamknąć zajmowane pozycje.

Jeżeli zarejestrujesz się do końca listopada można jechać na warsztaty do samego mistrza za 2600zł. Później cena rośnie aż do 3600zł. Więcej na stronie http://www.vantharp.pl/.

Sam nie pojawię się na szkoleniu Van Tharp'a, ze względów wysokich kosztów, choć bardzo bym chciał się tam znaleźć. Pozostanę na razie przy krajowych szkoleniach, które również dostarczają ciekawej wiedzy. Najbliższe ciekawe i niedrogie szkolenie (cena dla członków 100zł) organizowane przez SATRF odbędzie się w Poznaniu 11 grudnia. Jeżeli jesteś zainteresowany więcej informacji na temat tego szkolenia znajdziesz tu. Może sam się tam wybiorę.

Podsumowanie października 2010

2010-11-03T21:28:00.001+01:00

Listopad już się zaczął.. czas więc na kolejne podsumowanie moich działań i stanu portfela.

W październiku dużo pisało i czytało się o IPO GPW. Też się dałem namówić. Pisałem o tym tu. Akcji na razie nie mam jeszcze przypisanych na rachunku i pomimo tego, że wiem ile ich dostanę (całe 25 sztuk), liczę je na razie w kolumnie "akcje" w moim podsumowaniu w kwocie 4300zł (100 sztuk za 43zł każda). W następnym podsumowaniu będę mógł już to zrobić poprawnie, jak już wszystkiego będę pewny.

Teraz pozostaje czekać do 9 listopada na pierwsze notowanie akcji i wszystko będzie jasne. Zastanawiam się co zrobię z moim mini pakietem. Jeżeli nie będzie większych spadków na giełdzie, to może potrzymam i zobaczę co się będzie działo z kursem. Może sprzedam w pierwszym dniu, jak się okaże, że GPW dała zarobić np. 15%. Jeszcze nie przemyślałem dokładnie strategii. Jest jeszcze trochę czasu.

GPW to jeden z ruchów w moim portfelu. Następnym ruchem był zakup kolejnych dwóch obligacji Ganta, tym razem o symbolu GNT0912. Odkodowując szybko jego znaczenie, są to obligacje korporacyjne firmy Gant o terminie wykupu we wrześniu 2012 roku. Dlaczego nie dokupiłem GNT0312, którą posiadam już na rachunku? Z tego prostego powodu, że obligację GNT0912 udało mi się kupić za 1012zł, podczas gdy ta pierwsza wyceniana była na 1027,9zł. Zaoszczędziłem więc około 30zł na dwóch obligacjach. Oprocentowanie jest również stałe i tylko o 0,02% niższe niż w GNT0312 - wynosi 10,31%.

Ostatnią ważną sprawą dla mojego portfela było dorzucenie kaski na emisję GPW. Zasiliłem go więc kwotą 4300zł.

Stan na dzisiaj, czyli 3 listopada, wynosi 55681,41zł. W październiku portfel urósł o 346,4zł, co procentowo daje 0,68%. Nie jest to jakaś rewelacja, ale ciągle mozolnie pnę się do przodu, co mnie cieszy! W ujęciu rocznym osiągam na razie stopę zwrotu 7,17%, co również nie powala na kolana, ale z zadowoleniem patrzę, że wyprzedzam lokaty bankowe ;]

Zapraszam również do zapoznania się z zaktualizowanymi wykresami w zakładce Mój portfel.

Zdecydowałem się na akcje z emisji GPW

2010-10-27T16:01:00.003+02:00

Po lekturze blogów na temat finansów można mieć dość czytania o emisji GPW. Dlatego mój wpis będzie się ograniczał właściwie do informacji, że też zdecydowałem się wziąć w niej udział.

Złożyłem zapis na całość, czyli 100 akcji. Zastanawiałem się nad mniejszą ilością, żeby nie blokować tylu środków, ale nie dlatego, że chce mieć mniej akcji, ale dlatego, że z powodu spodziewanej dużej redukcji i tak dostanę mniej akcji, niż ilość na jaką się zapisałem. Większy zapis i tak nie spowoduje, że dostanę po redukcji procentowo więcej akcji. Będzie ustalony poziom nominalny akcji do przydziału na jednego inwestora. Jeżeli będzie to np. 40 akcji to zapis na więcej akcji nic nie zmieni. Nikt nie wie niestety jaka będzie redukcja (okaże się to już 29 października), więc postanowiłem zablokować całe środki na emisję.

Szczerze mówiąc ilość 100 akcji to i tak niewiele a cena 43zł to za wiele. Więcej hałasu wokoło tej emisji, niż będzie zysku, ale takie jest chyba założenie. Zarobi spółka, zarobią biura maklerskie a nam może coś skapnie a może nie. GPW wyceniana jest przez wielu analityków na mniej niż 43zł. Pewna jest tylko prowizja dla biur maklerskich, które pomimo sporych promocji i tak wyjdą na swoje. Weźmy np. BOŚ'a. Daje promocję - 1zł prowizji na zakup akcji GPW z emisji. Ale np. przy redukcji 80% daje to już prowizję wysokości 0,12% (normalna prowizja to 0,39%). No i nie można zapomnieć, że promocji na sprzedaż akcji już nie ma;] Więc najlepiej nałapać jak najwięcej klientów, którzy i tak prędzej, czy później będą musieli sprzedać akcje. Poza tym wiele osób zapisuję całe swoje rodziny i w tym celu zakłada nowe rachunki. Biura mogą sobie w ten sposób podciągnąć statystyki ilości rachunków maklerskich. A co! Wszystkie chwyty dozwolone.

Czekałem z zapisem do końca, bo myślałem, że choć trochę rozjaśni się sytuacja na rynku. Jak na razie jednak WIG20 się konsoliduje i nie mam dalej pojęcia, co się może wydarzyć. Wydaje się, że rynek dojrzał już do korekty, która może już trwa, jest niewielka, i nie zobaczymy wielkiego zjazdu indeksów. Wszystko jest jednak możliwe. Mam nadzieję, że nic złego na rynkach się nie wydarzy, bo do 9 listopada jeszcze trochę czasu zostało a po zapisie nie można się już wycofać. To trochę jak kupić akcje i nie móc ich sprzedać przez dwa tygodnie!

Podsumowanie portfela - nowe podejście

2010-10-09T15:56:00.001+02:00

Od dzisiaj zaprzestaję wrzucania tabelek w wynikami mojego portfela w podsumowaniach miesięcznych. Zamiast tego dodałem nową stronę "Mój portfel", na której będę prezentował parę statystyk w formie graficznej. Na razie na próbę wrzuciłem trzy wykresy: wartość portfela, dopłaty i zyski portfela oraz strukturę portfela. Zapraszam tutaj do zapoznania się z wykresami i oceny tego pomysłu.

Zapiski, jakie zgromadziłem o stanie mojego portfela są trochę rozrzucone w czasie, więc oś czasu na wykresach może wydawać się trochę myląca . Postaram się przyłożyć i aktualizować wykresy we w miarę regularnych odstępach czasu, na przykład miesięcznych, lub dwutygodniowych. Jeszcze nie przemyślałem sprawy. Nie będzie to zabierało dużo czasu, ponieważ wykresy powstały w technologii Google Chart Tools, więc aktualizacja wykresu polega jedynie na dopisaniu kolejnych wartości osi x i y oraz zmiany danych w strukturze portfela.

Z chęcią usłyszę jakieś konstruktywne opinie na temat prezentowania portfela w formie wykresów.

Podsumowanie września 2010

2010-10-06T15:23:00.000+02:00

Czas na kolejne podsumowanie mojego inwestowania i blogowania. Może w większości inwestowania, bo z blogowaniem ostatnimi czasy nie idzie mi za dobrze! Częstość wpisów w moim wykonaniu znacznie spada, co widać od razu po ilości odwiedzin. Nad tym będę jeszcze pracował, na razie skupiam się nad pilnowaniem inwestycji. A w portfelu parę zmian nastąpiło we wrześniu.

Sprzedałem Taurona. Jak na razie po bardzo dobrej cenie, choć widząc to, co dzieje się ostatnio na giełdzie, mniemam, że jest bardzo prawdopodobne, iż Tauron pójdzie wyżej. Narazie jednak mnie to mało interesuje i pewnie nie zainwestuje już ponownie w tą spółkę. Cieszę się ze zrealizowanego kilkunastoprocentowego zysku.

Z mojej testowej obligacji Ganta zostały wypłacone odsetki - czyli rynek Catalyst działa całkiem sprawnie. Ponadto obligację kupiłem za 1003zł (cena obligacji bez prowizji brokera i naliczonych odsetek) a aktualnie wyceniana jest na rynku na ponad 1020zł, więc z jednej obligacji mam aktualnie ponad 20zł wypłaconych odsetek, plus ponad 20zł ze wzrostu ceny obligacji. Nawet przez myśl przeszło mi, żeby sprzedać teraz i odkupić taniej, choć przy aktualnej cenie zysk brutto z odsetek i tak wynosi trochę ponad 10%, więc obligacja jest nadal łakomym kąskiem w porównaniu do oprocentowania lokat.

Pod koniec września próbowałem znów sił w spekulacji na instrumencie go_wig20 na rachunku GO4X. Przypominając jest to rachunek, gdzie możemy grać mikro lotami, gdzie np. jeden tick go_wig20 - oparty o cenę kontraktów terminowych na indeks wig20 - to zaledwie 0,10 zł, więc można bez większego spustoszenia portfela poćwiczyć trochę spekulację!. Niestety nie poszło mi najlepiej - strata około 30zł - bo grałem pod nieprzebicie szczytów z połowy kwietnia. Jak można zauważyć giełda ma gdzieś poprzednie wierzchołki! Dobrze, że blisko ustawiłem stop loss'a i strata jest niewielka. Właściwie to jest cena za lekcję: "Prędzej zobaczysz nowe ekstermum na instrumencie, zgodne z trendem, niż trafisz w zmianę trendu"! Jestem nawet zadowolony z siebie, że tak mało płacę za tak istotną wiedzę!

Pozostałe moje aktywa (lokaty i fundusze) też dały swój zysk we wrześniu. Ogólnie portfel do przodu o 0,92%, co jest, jak dla mnie bardzo zadowalającym wynikiem! We wrześniu nic nie dopłaciłem do portfela.

Co do planów na nadchodzący miesiąc, to z gotówki za Tauron, plus jeszcze coś dopłacę, wezmę udział w ofercie GPW, chyba, że nastąpi jakaś nielada korekta przypominająca krach. Wtedy będę myślał nad innym ulokowaniem pieniędzy, niż w IPO GPW.

Na koniec stan i skład portfela.

Roboty na giełdzie - automatyczne inwestowanie cz.1

2010-10-01T21:16:00.000+02:00

W poście o automatycznym inwestowaniu pisałem, że będę kontynuował wątek automatycznych systemów inwestycyjnych i pokażę, jak napisać sobie prosty system na platformie Meta Trader 4, który będzie inwestował za nas.. Do dzieła więc!

Weźmy pod lupę jakiś prosty system oparty o średnie - niech to będą sygnały ze wskaźnika MACD - i zobaczmy jakie przyniesie nam zyski po uruchomieniu go na rynku kontraktów terminowych na wig20. Do uruchomienia takiego automatycznego systemu potrzebne nam będzie konto u brokera oferującego platformę Meta Trader 4. Dla początkujących polecam brokera TMS Brokers i platformę Go4X. Można bezpłatnie założyć konto testowe. Sam używam tej platformy.

Kiedy mamy już zainstalowany program Meta Trader otwieramy MetaEditor i klikamy na "Nowy". Uruchomi się wizard, który pomoże nam stworzyć szablon kodu nowego doradcy ekspertowego. W pierwszym kroku, na pytanie "co chciałbyś utworzyć:" odpowiadamy wybierając "Doradca Ekspertowy".

W drugim kroku wypełniamy pola:

- Nazwa - nazwa naszego systemu, niech będzie "MACD system"
- Autor - autor kodu skryptu
- Link - dodatkowa informacja na temat, np. strony domowej autora
- Parametry - parametry, które będzie można wykorzystać w kodzie oraz ustawiać z zewnątrz skryptu, np. w procesie optymalizacji parametrów. Na razie nic nie wypełniamy, dodamy je ręcznie później.

Klikamy zakończ i tworzy się nam nowy plik zawierający szablon kodu naszego doradcy ekspertowego, który wygląda mniej więcej tak (usunąłem niektóre komentarze):

//+------------------------------------------------------------------+
//|                                                  MACD system.mq4 |
//|                                          Copyright © 2010, Tomek |
//|                                 http://do-wolnosci.blogspot.com/ |
//+------------------------------------------------------------------+
#property copyright "Copyright © 2010, Tomek"
#property link      "http://do-wolnosci.blogspot.com/"

int init() {
   return(0);
}

int deinit() {
   return(0);
}

int start() {
   return(0);
}

Czyli w nagłówku mamy wpisane dane, które wypełniliśmy przechodząc wizard a poniżej domyślne ciała trzech metod:

- init - wywoływana podczas startu doradcy ekspertowego
- deinit - wywoływana podczas zatrzymywania doradcy ekspertowego
- start - wywoływana podczas każdego ticku instrumentu dla którego uruchomiony został doradca ekspertowy.

Metodki init i deinit nas nie interesują, więc pozostaje wypełnić metodkę start, w której będziemy sprawdzali czy nie nastąpił sygnał kupna lub sprzedaży. Możemy przyjąć, że sygnał kupna będzie otwierał długą pozycję i zarazem zamykał pozycję krótką, jeżeli była otwarta, natomiast sygnał sprzedaży będzie otwierał krótką pozycję i zarazem zamykał pozycję długą, jeżeli była otwarta. Jako sygnał kupna przyjmiemy przecięcie od dołu długiej średniej przez krótką średnią a jako sygnał sprzedaży przecięcie od góry długiej średniej przez krótką średnią. Jeżeli wykorzystamy wskaźnik MACD, możemy użyć wartości histogramu tego wskaźnika, wtedy będziemy badać jedynie, czy histogram przekroczył wartość zero od góry lub od dołu.

Weźmy więc wartość histogramu z MACD z aktualnego przedziału czasu z przedziału poprzedniego i sprawdźmy, czy nie nastąpiło przebicie przez histogram wartości zero. Metodka start będzie więc wyglądać tak:

int start() {
   double macd0=iMACD(NULL, 0, MACD_szybka, MACD_wolna ,MACD_sygnal, PRICE_OPEN, MODE_MAIN, 0);
   double macd1=iMACD(NULL, 0, MACD_szybka, MACD_wolna, MACD_sygnal, PRICE_OPEN, MODE_MAIN, 1);

   bool kup = macd1 < 0 && macd0 > 0;
   bool sprzedaj = macd1 > 0 && macd0 < 0;

   int pozycja = znajdzPozycje(identyfikator);

   if(kup) {
      if(pozycja > 0)
         roluj(pozycja, OP_BUY);
      else
         kup();
   }
   if(sprzedaj) {
      if(pozycja > 0)
         roluj(pozycja, OP_SELL);
      else
         sprzedaj();
   }

   return(0);
}

Widzimy więc, że funkcja powinna działać zgodnie z założeniami, czyli kup, jeśli macd1 (poprzednia wartość histogramu MACD) mniejszy od zera i macd0 większy od zera (aktualna wartość histogramu MACD) a więc nastąpiło przebicie lini zero na histogramie MACD. Podobnie wyznaczany jest warunek sprzedaży, lecz badamy przecięcie linii zera od góry. Dalej pod zmienną pozycja podstawiamy identyfikator otwartej pozycji. Jeżeli aktualnie nie mamy otwartej pozycji na danym instrumencie funkcja znajdzPozycje zwróci nam 0. Niżej mamy warunki, w których używam wcześniej wyznaczonych sygnałów kupna/ sprzedaży i ewentualnie, jeżeli mam aktualnie pozycję na rynku to próbuje ją zmienić na pozycję przeciwną - funkcja roluj.

Prawda, że nie wygląda to aż tak strasznie? Może na pierwszy rzut oka dla kogoś kto nigdy nie używał żadnego języka programowania kod wydaje się skomplikowany, lecz wystarczy wgłębić się w analizę paru skryptów, które są łatwo dostępne w sieci, żeby załapać o co tu chodzi. Fakt, że brak na razie przykładów skryptów z omówieniem w języku polskim, ale po angielsku znajdziemy masę przykładów i tutoriali.

Ponieważ post staje się już zbyt długi, nie będę omawiał już wykorzystanych tu funkcji pomocniczych - znajdzPozycje, kup, sprzedaj i roluj. Przedstawię je w którymś z kolejnych postów. No i oczywiście zobaczymy jak system działa w praktyce na danych historycznych! Polecam śledzić kolejne posty ;]

Podsumowanie sierpnia 2010

2010-09-08T10:23:00.002+02:00

Przyszedł czas na podsumowanie sierpnia. Nie będzie to długi post, ponieważ w portfelu nic się nie zmieniło od lipca. Można powiedzieć, że ja również zrobiłem sobie wakacje od zarządzania portfelem. Mogę się jednak pocieszyć niewielkim przyrostem wartości moich inwestycji. W sierpniu portfel powiększył się o 0,66% (kwotowo jest to 329zł) co bardzo cieszy! Zyski z sierpnia podniosły moją roczną stopę zwrotu do 6,88%. Od początku prowadzenia bloga wypracowany zysk wynosi w sumie 1,22%.

W tym miesiącu nie dopłacam nic do portfela blogowego. Poza blogiem nie posiadam praktycznie żadnej wolnej gotówki, więc postanowiłem stworzyć mały fundusz awaryjny na wypadek jakiś niespodziewanych wydatków. Mam nadzieję, że już w przyszłym miesiącu uda mi się odłożyć jakąś kwotę, która w połączeniu z wolną gotówką z bloga będzie mogła być przeznaczona na prywatyzację Giełdy Papierów Wartościowych. Narazie nie miałem czasu zastanowić się nad opłacalnością takiego posunięcia, ale jest jeszcze czas na zastanowienie, bo prywatyzacja jest przewidziana na październik.

Poza prywatyzacją GPW chciałbym również przypatrzeć się jak działają w praktyce ETF'y na WIG20, których notowania mają pojawić się już we wrześniu. Wiadomo, że najlepszą metodą przekonania się jak działa dany instrument jest jego zakup, więc będę musiał na to też poszukać jakiejś gotówki. Całe szczęście, że jeden ETF ma kosztować 1/10 wartości indeksu, więc aktualnie w okolicach 248zł, co nie jest jakąś zaporową kwotą.

Sierpień okazał się okresem zwiększenia ruchu na stronie. Pomału przybywa subskrybentów na kanale RSS, wzrasta liczba odsłon strony i zwiększa się liczba użytkowników. Pojawiły się też pierwsze kliknięcia w googlowym programie adsense. Może zmotywuje mnie to do częstszego pisania postów. Przyznam się, że okres wakacyjny był dla mnie okresem lenistwa;] Mimo tego w sierpniu udało mi się utrzymać częstość wpisów jeden na tydzień, bo powstało 5 wpisów, gdzie najczęściej czytanymi były:

1. Podsumowanie lipca 2010
2. Selenium - optymalne zakładanie zoptymalizowanych lokat
3. Zautomatyzować inwestowanie?

Widzę, że posty, w których podaje wartość portfela cieszą się dużą poczytalnością:) Ja też muszę się przyznać, że z chęcią czytam, jak idzie innym oszczędzająco-inwestującym blogerom, lecz nie każdy niestety chwali się stanem swojego portfela.

Na wrzesień planuję w końcu zająć się tematem automatycznego inwestowania, co miałem już zrobić dużo wcześniej.

Selenium - optymalne zakładanie zoptymalizowanych lokat

2010-08-06T16:28:00.005+02:00

Z lokat można wycisnąć więcej niż podaje bank! To nie ulega wątpliwościom i sam sprawdziłem, że to rzeczywiście działa. Jeżeli nie wiesz co to jest optymalizacja lokat przeczytaj na przykład to:

Jak wiemy, aby coś zarobić na zaokrąglaniu kwot odsetek trzeba się narobić! W ekstremalnych przypadkach, powiedzmy kiedy posiadamy znaczną gotówkę, albo minimalna kwota lokaty jest bardzo mała (np. 50zł - wtedy można naprawdę poszaleć z optymalizacją), rzeczywiście należałoby założyć kilkadziesiąt lokat lub kont oszczędnościowych. Jak sobie pomóc?

Jeżeli ktoś się czuje dobry z programowania, można pokusić się o napisanie skryptu, który założy za nas kilkadziesiąt, lub kilkaset lokat, czy też kont. Można też prościej - są gotowe rozwiązania! Trochę pogrzebałem i znalazłem wtyczkę Selenium IDE do Firefoxa. Instalacja jest bardzo prosta więc nie będę jej opisywał.

Co to jest Selenium? Jest to framework do testowania aplikacji webowych. No tak, ale my chcieliśmy przecież automatyzować a nie testować. Wszystko da się zrobić. Ważne, że test Selenium potrafi klikać po aplikacji webowej, uzupełniać pola formularzy, wybierać wartości z list rozwijanych i wiele innych przydatnych tricków.

Właśnie chciałem założyć sobie 15 lokat w Open Finance na moim nowym koncie. Niby 15 lokat to nie jest specjalnie dużo klikania, ale kiedy zajdzie potrzeba założenia 100 lokat, to już pewna pomoc się przyda. Jak do klikania zagonić Selenium? Trzeba nagrać odpowiedni test a później patrzeć jak zakładają się Twoje lokaty popijając sobie kawkę;]

Zaczynamy więc! Po zainstalowaniu wtyczki Selenium IDE do Firefoxa możemy ją uruchomić z menu Narzędzia/Selenium IDE. Domyślnie wtyczka zaczyna od razu nagrywać test. Teraz pozostaje nam wyklikać zakładanie jednej nowej lokaty:)
Ja jednak zacząłem nagrywać swój test tak. Zalogowałem się. Wszedłem na stronę Lokaty i kliknąłem w 'Załóż lokatę'. Teraz dopiero włączyłem wtyczkę i zacząłem nagrywać test. Przycisk nagrywania jest wciśnięty. Klikam w 'Załóż' przy odpowiedniej lokacie.

..I tak dalej.. Klikam sobie przechodząc formularz, wypełniam pola i wybieram interesujące mnie opcje. W zakładce 'Table' we wtyczce pojawiają się kolejne wiersze odpowiadające operacjom, które wykonuję.

Przechodzę przez formularz do końca i wracam do strony, z której startowałem. Kończę nagrywanie testu. Skoro jestem na stronie, z której zaczynałem nagrywanie testu to mogę teraz spróbować go puścić. Klikam we wtyczce przycisk 'Play current test case' i patrzę jak zakłada się moja pierwsza lokata:)

Ale co to? Jakiś błąd i to już na pierwszej stronie! Patrzę w logi wtyczki: "[error] Element depositInternet not found". Dlaczego?

Strona Open Finance jest ładna, kolorowa i (niestety dla nas) ładuje się dynamicznie - z wykorzystaniem Ajaxa. Stąd po naciśnięciu 'Załóż' na pierwszej stronie naszego formularza, druga strona zaczyna się ładować dynamicznie - przy pomocy zapytania Ajax'owego, a nie poprzez odświeżenie całej strony przeglądarki. Wtyczka Selenium niestety o tym nie wie i od razu próbuje wpisać kwotę w pole 'depositInternet' - to jest pole, w którym wpisujemy kwotę lokaty. Tego pola niestety nie znajdziemy w formularzu, bo on się jeszcze nie załadował. Co można zrobić? W Selenium jest komenda waitForElementPresent, które czeka na pojawienie się na stronie jakiegoś komponentu. Klikamy więc prawym przyciskiem w polu kwoty na formularzu i wybieramy z menu 'waitForElementPresent depositInternet'. W tabeli komend pojawia się nowy wiersz. Trzeba go umieścić w odpowiednim miejscu w tabeli komend, czyli przenieść przed komendę 'type', która próbuje wpisać w pole depositInternet kwotę lokaty.

Niestety jeszcze w paru miejscach należy w wyżej opisany sposób poprawić kod wygenerowany przez wtyczkę. Dodatkowo nie zawsze wtyczka poprawnie znajduje elementy i trzeba ręcznie wpisać w pole 'Target', gdzie znajduje się dany komponent. To co wpisujemy w to pole to tak naprawdę zapytanie xpath. Dla kogoś, kto nie miał choć trochę do czynienia z programowaniem, może to być dość trudne zadanie. Ale efekt jest super! A jaka satysfakcja, że założyłem 15 lokat przez15 kliknięć przycisku 'play':)

Podsumowując - dla kogoś, kto nabył już jakąś wprawę w tworzeniu testów, Selenium będzie super narzędziem do wykorzystania tam, gdzie trzeba wiele razy przeklikać ten sam formularz, czyli na przykład przy zakładaniu wielu lokat o optymalnych kwotach. Jest w internecie naprawdę wiele tutoriali na temat Selenium, xpath'a i sporo fajnych wtyczek do Firefoxa. Zatem zachęcam Was do automatyzacji!

Podsumowanie lipca 2010

2010-08-05T21:59:00.004+02:00

Trochę późno podsumowuję lipiec, ale lepiej późno niż wcale. Trochę się działo w moim portfelu, co mnie cieszy, bo wiem, że to popycha mnie do przodu. Jakie zmiany?

W tym miesiącu sprzedałem akcje TPSy, które kupiłem pod dywidendę. Mogłem z tym nieco poczekać, bo widzę, że kurs dalej rośnie. Nie ma jednak co rozpaczać nad utraconymi zyskami, ważne, że TPSa dała coś zarobić - w przeciwieństwie do Tauronu, którego dalej kiszę w portfelu a on jak na złość nie chce się wybić ponad cenę emisyjną. Na razie nie spada, więc niech się jeszcze pokisi.

Pokierowany chęcią poznania jak w praktyce wygląda rynek obligacji korporacyjnych i komunalnych kupiłem na próbę jedną obligację Ganta na rynku Catalyst - GNT0312. Pisał o tym APP Funds na swoim blogu. Tam znalazłem również informację na temat funduszu zamkniętego Arka BZ WBK Akcji Środkowej i Wschodniej Europy FIZ, którego certyfikaty notowane są na GPW z 40% dyskontem. Też to sprawdziłem i kupiłem 10 certyfikatów;] Z tego co widzę fundusz jest wyceniany co 3 miesiące. Ostatnia wycena 30 czerwca, więc następna pewnie 30 września. Jeżeli nie będzie większych spadków na giełdach, albo spadków certyfikatów funduszu na GPW to potrzymam z ciekawości co najmniej do następnej wyceny. Certyfikaty ująłem w kolumnie akcje.

Założyłem też dwa konta - konto optymalne w Open Finance o czym pisałem ostatnio i rachunek maklerski GO4X w TMS Brokers, o czym jeszcze z pewnością wspomnę. Na Go4x poszło 1200zł (minimalna wpłata przy zakładaniu konta to 1000 zł) i udało mi się już przetestować trzy zlecenia zakończone stratą :) Na konto optymalne poszły pieniądze z lokat w mBanku i dodatkowa gotówka - z tego zakładam 6 miesięczne lokaty w paczkach po 547,5 zł.

Ciągle pracuję nad wyglądem mojego bloga - testuję nowe komponenty i ich rozmieszczenie. W tym miesiącu popracuję też trochę nad promocją bloga. Google analytics pokazuje już pierwsze oznaki ożywienia, więc mam motywację do kolejnych wpisów. Pozdrawiam moich nielicznych, jak na razie, czytelników oraz dziękuję Markowi prowadzącemu bloga Droga do wolności za podlinkowanie mojego bloga:)

Na koniec mój portfel.

Zysk od początku prowadzenia bloga: 0,49% (bez wpłat)
Stopa roczna: 2,74%
Realizacja celu (1 mln;): 5,02%

Założyłem w końcu konto w Open Finance

2010-08-04T16:27:00.001+02:00

Ostatnio postanowiłem definitywnie zrezygnować z lokat w mBanku, które dają aktualnie jedynie trochę 4%. I to po optymalizacji i innych zabiegach. Postanowiłem założyć konto w Open Finance i tam właśnie przeniosłem pieniądze z lokat w mBanku.

Przechodząc do Open Finance dostałem konto optymalne, w ramach którego za darmo mam prowadzenie konta, płaską kartę debetową, przelewy internetowe oraz wypłaty ze wszystkich bankomatów w Polsce. Oprócz konta optymalnego dostałem rachunek oszczędnościowy (możliwość założenia łącznie do trzech takich rachunków) oprocentowany 4,5% do 14 października. Potem po promocji 2%. Dodatkowo zyskałem możliwość zakładania lokat 6 miesięcznych oprocentowanych na 5% z kapitalizacją dzienną.

W sumie cała ta zabawa po to, żeby przenieść 6000zl z mBanku do Open Finance i zyskać trochę ponad 1%? Przecież to nawet nie 100zl rocznie.. Ale zyskałem jeszcze inne profity:

1. Uczę się dobrych nawyków, żeby trzymać pieniądze tam gdzie więcej dają.
2. Walczę z lenistwem i motywuję się do działania - prościej jest nic nie robić niż zawracać sobie głowę zakładaniem nowego konta, nauką haseł i nauką obsługi nowego interfejsu.
3. Skorzystałem z promocji "Konto optymalne + NAGRODA", która trwa jeszcze do 30 września. Dzięki temu niedługo dostanę aparat fotograficzny Fujifilm AV110 ;]
4. Założyłem konto z mojego linku partnerskiego i dostanę dodatkowe 50zl brutto.

Teraz tylko czekam aż konto będzie aktywne - podpisana umowa dotrze do biura Open Finance - i zakładam lokaty korzystając z optymalizacji, aby zyskać 5,33% zamiast 5%.

Jeżeli zachęciłem cię do założenia konta w Open Finance, możesz to zrobić korzystając z mojego linka partnerskiego. Za polecenie Ci konta dostane wtedy prowizję. Dzięki!

Nie łam zasad

2010-08-03T21:55:00.004+02:00

Zasady inwestowania są takie proste a jakże trudno je przestrzegać! Nie pisałem jeszcze o tym na blogu, ale w tym miesiącu założyłem konto u brokera TMS Brokers. Ponieważ ciągle uczę się sztuki inwestowania, spekulacji i panowania nad emocjami wybrałem platformę GO4X, która umożliwia granie na małych nominałach (0,01 lota) - mały depozyt, stosunkowo mały zysk i strata - dobre do nauki.

Wcześniej trochę pograłem sobie na koncie demo. Podniecony pierwszymi szybkimi zyskami postanowiłem założyć konto realne. Bez większych analiz przystąpiłem do inwestowania. Moje pierwsze transakcje były na instrumencie go_wig20, który podąża za kontraktami futures na indeks WIG20. I co? I strata! i to trzy razy! Dlaczego? Złamałem zasadę inwestowania mówiącą "inwestuj z trendem". Jak można łatwo zauważyć nasza giełda od dłuższego czasu podąża na północ, a ja uparłem się grać na spadki. Na co liczyłem? Na to, że złapię szczyt. No i się przeliczyłem! Całe szczęście, że mogę uczyć się na małych kwotach i moja strata wyniosła łącznie 35zl.

Jest kilka zasad inwestowania, które krążą po internecie i literaturze związanej z inwestowaniem, na przykład:

- chroń swój kapitał, nie trać w jednej transakcji więcej niż 2% portfela
- inwestuj zgodnie z trendem
- szybko ucinaj straty, nie spiesz się z zamykaniem zyskownych pozycji
- nie powiększaj stratnej pozycji
- ..i wiele innych

Umiem już dość dobrze dobierać wielkość pozycji, co przekłada się na ewentualną stratę, lub zysk. Dobrze radzę sobie z zamykaniem stratnych pozycji - przynajmniej psychicznie. Nie powiększam stratnych pozycji i szybko ucinam straty. Nie mogę jednak ciągle opanować tej prostej zasady, żeby nie grać przeciwko trendowi. Jakoś zbyt głęboko zakorzeniło się we mnie przekonanie, że największe zyski uzyskuje się kiedy zainwestujesz na górce (i grasz krótko) lub w dołku (i grasz długą pozycją). Dlatego kiedy ostatnio wydawało mi się, że indeks już nie może iść wyżej, że musi dojść do odwrócenia trendu, albo chociaż do korekty, wchodziłem na rynek. Mimo tego, że indeks pokazywał słabość i wskaźniki techniczne również pokazywały wyczerpanie siły na wzrosty - wzrostu trwały sobie w najlepsze.

Do jakiego wniosku mnie to doprowadziło? Do dwóch wniosków właściwie:
1. Nie jest ważne co Ty myślisz, ważne jest to co myśli większość! Nie graj pod prąd, poczekaj aż trend wyraźnie się odwróci.
2. Czeka mnie jeszcze dużo pracy nad sobą!

Czy Ty też masz problemy z opanowaniem inwestycyjnych zasad?

Zautomatyzować inwestowanie?

2010-08-02T15:39:00.003+02:00

Tak to już jest, że trzeba mieć nie lada motywację i możliwości, żeby pogodzić zarabianie pieniędzy na etacie i ich aktywne inwestowanie. Szczególnie, kiedy chciałbyś inwestować w krótkich trendach, co wymaga poświęcenia sporo czasu na analizę rynków i ciągłe śledzenie cen w poszukiwaniu okazji do inwestycji. Czy możliwe jest zautomatyzowanie procesu inwestowania?

Najprostszą rzeczą jaką możemy zrobić to wrzucić pieniądze do jakiegoś funduszu, czyli przekazać je komuś w zarządzanie. Wtedy jedynie od czasu do czasu musimy zerknąć jak wyglądają nasze inwestycje i ewentualnie przenieść pieniądze do innego, lepiej sobie radzącego funduszu. Pomijam kwestie na jakim rynku fundusz zawiera swoje transakcje. Pozostaje jednak problem tego typu, że znaczna większość funduszy zarabia jedynie na wzrastającym rynku, ewentualnie również na różnicach kursowych (np. fundusz wyceniany w złotych inwestujący w obligacje USA wyceniane w dolarach), kiedy złoty się osłabia. Oczywiście w większości przypadków musimy też płacić słone prowizje za zakup, zarządzanie i odkupienie jednostek uczestnictwa.

A gdyby tak napisać system, który sam inwestuje za ciebie wg twojej strategii? Wyeliminowało by to niedogodności funduszy - spore koszty i zarabianie tylko w trendach wzrostowych, ponieważ sam wybrałbyś sobie instrumenty, na których można grać również na spadki.

Na Polskim rynku działa dwóch brokerów (TMS Brokers i XTB), którzy oferują platformę Meta Trader. W programie tym istnieje możliwość pisania własnych wskaźników, skryptów i systemów ekspertowych przy użyciu języka metaquotes (aktualnie w wersji 4, choć pojawiła się już wersja 5, niestety jeszcze nie na polskim rynku). Wydaje się, że jest to platforma, która daje całkiem spore możliwości.

Automatyzacja inwestowania możliwa jest przy pomocy systemu eksperckiego (doradcy ekspertowemu, wg polskiego tłumaczenia). Działa on na zasadzie ciągłego śledzenia rynku - po każdym tick'u waloru uruchamiany jest doradca ekspertowy, który w oparciu o jakąś strategię inwestowania bada, czy nie nastąpił odpowiedni moment wejścia na rynek, lub zamknięcia wcześniej otwartej pozycji. Aby system mógł za nas inwestować potrzebny jest włączony komputer oraz program Meta Trader + jakiś doradca ekspertowy. Istnieje też możliwość sprawdzenia, jak nasz system inwestycyjny zachowywał się w przeszłości, czyli testowanie strategii na danych historycznych. Polecam ten krok zanim zdecydujemy się inwestować w realu ;].

Skąd wziąć system ekspertowy? Jeżeli czujesz się na siłach, możesz napisać sam. Prześledziłem parę przykładów z neta i po godzinie napisałem własny system, więc nie wydaje się to bardzo skomplikowane. Polecam zacząć od lektury http://book.mql4.com/. Można też ściągnąć gotowe systemy z sieci - jest całkiem sporo stron, na których różni ludzie chwalą się swoimi systemami, np. tu: http://codebase.mql4.com/experts.

Wiem, że istnieją również firmy, którym można zlecić napisane automatycznego systemu inwestycyjnego. Na ostatnim szkoleniu 'At Day' 17 lipca we Wrocławiu wystąpił m.in. Stefan Janusz Kawa, który prowadzi tego typu działalność. Niestety nie mam pojęcia na ile skuteczne są jego systemy, ani ile taki system może kosztować. Narazie nie szukałem tego typu rozwiązań.

Jak napisać prosty system ekspertowy i na ile taki system jest opłacalny, napisze w którymś z kolejnych postów.

A może Ty miałeś do czynienia z automatycznym inwestowaniem przy użyciu Meta Trader'a lub innej platformy?

Podsumowanie czerwca 2010

2010-07-03T08:11:00.008+02:00

Czerwiec nie wypadł dobrze dla mojego portfela. Inwestycje nie przyniosły żadnego zysku lecz lekką stratę - 0,09%. A parę rzeczy się działo w tym miesiącu w moim portfelu. Ale zacznę od przedstawienia struktury i stanu na dzień 02.07:

Na wzrost portfela lekko przyczyniły się waluty oraz nieznaczne odsetki od lokat w mBanku. Niestety inwestycje w akcje poczynione w tym miesiącu zjadły cały ten wypracowany zysk. Kupiłem 100 akcji TPSa pod dywidendę, która rzeczywiście została wypłacona pod koniec czerwca, lecz kurs wcale nie kwapi się, żeby odzyskać poziom sprzed dywidendy. Przypominam, że na następny dzień notowań po dniu przysługiwania dywidendy (14 czerwca dla TPSa) kurs jest pomniejszany o wielkość dywidendy. Pozostaje czekać, aż kurs przebije cenę około 14,50zl - wtedy dopiero zacznę zarabiać na całym manewrze z dywidendą.

Drugą inwestycją w akcje była oferta publiczna Tauronu. Tutaj również poległem - kurs nie przebił się przez cenę emisyjną akcji - był to bardzo słaby debiut! A liczyłem na to, że otworzy się nieco powyżej - chociaż te 5%. Jak zresztą wielu inwestorów zachęconych udanym debiutem PZU dałem się zrobić w Taurona! Wierzę jednak, że kurs akcji w końcu pokona barierę ceny emisyjnej i coś się uda zarobić. Jeżeli nie, to tak nie będzie to jakieś straszne dla mojego portfela - mam jedynie 340 akcji i poza tym jest to spółka o stabilnych fundamentach i prawdopodobnie będzie wypłacała dywidendy. Zarówno TPSa, jak i Tauron mogą sobie u mnie trochę poleżeć, czekając na lepsze czasy.

Akcje jednak nie rozczarowały mnie tak jak fundusze! Te wypadły o wiele gorzej niż myślałem, a mam sporą część portfela ulokowaną w SFI. Fakt, są to fundusze "bezpieczne", ale sam zastanawiam się nad sensownością trzymania w nich pieniędzy. Po pierwsze zysk za ostatni rok jest porównywalny z zyskiem z lokat. Po drugie fundusze "bezpieczne" często trzymają obligacje o stałym oprocentowaniu, których rentowność spadnie, kiedy po podwyżce stóp procentowych pojawią się nowe bardziej rentowne obligacje. A jeżeli są to obligacje notowane na giełdzie to również spadnie ich wycena, bo ludzie rzucą się na obligacje dające wyższy procent. Przypominam, że mamy teraz bardzo niskie stopy procentowe, które od dawna nie były zmieniane przez NBP. Nie czuję się na tyle dobry, żeby twierdzić, że niedługo zacznie się podwyżka stóp procentowych. Nie wydaje mi się jednak, żeby stopy zostały jeszcze bardziej obniżone, co dobrze nie wróży obligacjom, a co za tym idzie "bezpiecznym" funduszom pieniężnym.

Udało mi się w czerwcu odłożyć 2100zl, za które nabyłem dwie kolejne lokaty mBanku. Tych pieniędzy nie liczę podając stopę zwrotu portfela.

Podsumowując, lepiej idzie mi praca na etacie niż inwestycje zgromadzonego kapitału, więc nie pozostaje mi nic innego niż dalej się uczyć inwestować, oszczędzać i pracować, żeby zarobić pieniądze.

Promocyjna mLokata jednodniowa 4% w mBanku - też można ją optymalizować

2010-06-08T21:42:00.002+02:00

Lokaty jednodniowe w mBanku, które jeszcze nie tak dawno temu cieszyły się wielką popularnością powoli odchodzą w zapomnienie. Wszystko za sprawą spadającego oprocentowania. Niedawno mBank obniżył oprocentowanie lokaty jednodniowej z 4% do 3,5%. Wczoraj jednak w ramach rekompensaty pojawiła się oferta promocyjnej mLOKATY jednodniowej, lecz tylko dla wybranych klientów. Oferta pojawiła się jako komunikat na kontach klientów spełniających jeden z poniższych warunków:

1) średnie miesięczne zasilenia rachunków klienta w mBanku (eMAX, eKONTO, izzyKONTO, eMAX plus, eMAX walutowy) w okresie 01.02.2010 – 30.04.2010 w formie przelewów z rachunków zewnętrznych opiewają na kwotę równą bądź wyższą niż 2 000 PLN.
2) w okresie 01.02.2010 – 30.04.2010 wykonały transakcje bezgotówkowe kartami debetowymi lub kredytowymi mBanku w punktach usługowo-handlowych (zapłata za towary lub usługi), na łączną kwotę równą bądź wyższą niż 3 000 PLN.
3) na dzień 30 maja 2010 r. posiadają co najmniej jeden z następujących produktów inwestycyjnych w mBanku z saldem równym bądź wyższym niż 1 000 PLN: Supermarket Funduszy Inwestycyjnych, eMakler, lokata strukturyzowana, APFAktywny Portfel Funduszy.

Jeżeli spełniasz choć jeden z tych punktów to ta "wyśmienita" oferta pojawiła się również i na twoim rachunku. Ale uważaj nie kasuj tej wiadomości, ponieważ w niej znajduje się link umożliwiający założenie promocyjnej lokaty. Jeżeli usuniesz tą wiadomość będziesz mógł założyć "promocyjną" lokatę tylko przez telefon.

Wracając jednak do tematu u mnie na rachunku pojawiła się możliwość założenia "promocyjnej" lokaty, gdyż spełniam warunek 3 - mam zainwestowane więcej niż 1000zł w SFI. Pospiesznie więc zrezygnowałem z dotychczasowych 4 lokat, na których oprocentowanie spadło do 3,5% i skorzystałem z nowej oferty. Jestem zbyt leniwy, żeby zakładać konta w innych bankach, gdzie można uzyskać znacznie wyższe oprocentowanie. Nie widzę narazie sensu latania do innego banku po 1% więcej z taką sumą pieniędzy. Gdybym miał na lokacie z 50 tyś z pewnością bym się pofatygował! ;]

Aby lenistwo całkowicie mnie nie ogarnęło zakładając lokaty promocyjne w mBanku skorzystałem przynajmniej z optymalizacji odsetek, czyli wycisnąłem z nich maksymalnie duże oprocentowanie. Jak?

Minimalna kwota lokaty jednodniowej w mBanku wynosi 1000zł i przy oprocentowaniu 4% odsetki wynoszą 10,95 grosza - w zaokrągleniu 11 groszy. Należy więc poszukać takiej kwoty przy której odsetki wyniosą 11,5 grosza, co w zaokrągleniu da nam 12 groszy. Ta kwota to:

0,115*365/0,04 = 1049,38

Zamiast zakładać jedną lokatę (odsetki 46 groszy) podzieliłem pieniądze na 4 lokaty po 1049,38 (łącznie odsetki 48 groszy). Przy takiej kwocie zysk jest znikomy, bo dziennie zyskuje na tym 2 grosze, ale w rocznym ujęciu daje to oprocentowanie 4,17% zamiast 4%. Ważne są dobre nawyki na przyszłość, kiedy może będę miał możliwość zarządzania większym portfelem. Wtedy dodatkowe 0,17% może przełożyć się na odczuwalne pieniądze.

Moj portfel

2010-06-06T11:04:00.002+02:00

Już od jakiegoś czasu oszczędzam pieniądze i staram się je bezpiecznie inwestować. Zgromadziłem trochę ponad 40 tyś zł, lecz jestem jeszcze daleko od celu. Struktura mojego portfela wygląda tak:

W SFI trzymam pieniądze w funduszach pieniężnych (Amplico, BPH, Unikorona). Gotówka leży sobie głównie na rachunku maklerskim. Jestem przyczajony na 200 akcji TPSA pod dywidendę. Niestety już niewiele czasu zostało, żeby nabyć akcje - ostatni dzień kiedy powinno się mieć akcje, żeby dostać dywidendę to 14 czerwca - a TPSA trzyma się mocno. Ostatniego dnia notowań, w piątek, tylko TPSA i Cyfrowy Polsat wyszły na plus, podczas gdy wszystkie inne spółki z WIG20 zaliczyły spadek. Wydaje się, jakby inwestorzy sugerowali się reklamami - i Polsat i TPSA ostatnio atakują nas nowymi kampaniami reklamowymi. Poza tym trzymam w portfelu trochę gotówki, która została mi z różnych wyjazdów.

Jak można zauważyć narazie zakotwiczyłem pieniądze w "bezpiecznej przystani". Aktualnie na rynku nadal trwa korekta. Nie wychylam się więc jeszcze obmyślając plan na inwestowanie po jej zakończeniu. Któryś z następnych postów pewnie o tym będzie.

A tak wygląda aktualnie stan mojego portfela:

Od początku czerwca nastąpił niewielki wzrost o 0,18%, głównie za sprawą wzrostu funduszy i gotówki trzymanej w walucie. Co miesiąc zamierzam również dopłacać do portfela gotówkę. Dopłaty jednak nie będą odzwierciedlane w procentowym wzroście portfela. Chciałbym nadzorować jak procentowo kształtują się wahania portfela spowodowane jedynie poczynionymi inwestycjami.