Söker du oberoende ekonomisk rådgivning?

Ekonomisk rådgivning – Sannolikheten är stor att du någon gång blivit erbjuden ekonomisk rådgivning, personlig bankman eller något liknande som vid första anblicken verkar vara en gratis förmån. Många glömmer bort att den personliga bankmannen inte är något annat än en försäljare som bara säljer bankens egna produkter. Det är inte mycket bättre att vända sig till sk oberoende ekonomiska rådgivare eftersom de vanligen är provisionsförsäljare och därmed rekommenderar investeringsprodukter som ger dem provision.

Relaterade artiklar:

1. Hur du överlever finanskrisen
2. ”Svenskarna använder bostaden som bankomat”
3. Snabblån till låg ränta

”Lösningen” på Finanskrisen är densamma världen över…

Click here to view the video on YouTube.

Relaterade artiklar:

1. Finanskrisen, Grekland och Internationella Valutafonden
2. Finanskrisen – Finansiell erosion
3. Hur du överlever finanskrisen

James Turk intervjuar Steffen Krug

James Turk (GoldMoney) intervjuar Steffen Krug om farorna med fiatvalutor och inflation. De diskuterar sedan euron och hur det är nästan tabu i Tyskland att diskutera och ifrågasätta det monetära systemet. Steffen berättar om att missnöjet börjar breda ut sig i Tyskland vad gäller eurosamarbetet.

Click here to view the video on YouTube.

Relaterade artiklar:

1. Lösningen på finanskrisen
2. Guld köpes
3. Inflationen börjar synas

Hushållen fortsätter att låna pengar

Statistiska Centralbyrån rapporterade i dagarna om att hushållen sett över helåret 2010 har ökat sina lån med 188 miljarder kronor. Hushållens totala låneskuld uppgick vid årsskiftet till 2715 miljarder kronor. Trots bolånetak och höjda bolåneräntor så ökade således skuldsättning.

Relaterade artiklar:

1. Hushållen fortsätter att låna
2. Hushållen fortsätter att låna
3. Vi lånar som aldrig förr

SBAB sällar sig till de mäklare och långivare som inte tror att bostadspriserna kan rasa.

I en prognos över bostadspriserna som SBAB publicerade idag så skriver SBAB:s analytiker Tor Borg att de tror att bostadspriserna kommer att bromsa in. Samtidigt utesluter prognosen ett ras på bostadsmarknaden och motiverar detta med bostadsbrist och att en stor generation förstagångsköpare. Detta innebär enligt prognosen att bostadsmarknaden förblir stabil trots räntehöjningar, bolånetak och amorteringskrav.

Naturligtvis är det så att SBAB, de andra långivarna och mäklarna talar i egen sak då de utesluter att bostadspriserna kommer att rasa och envist upprepar att allt är väl. Det är bara att se på vår omvärld. Den som inbillar sig att Sverige är immunt mot den finanskris som drabbat vår omvärld bör ta sig en funderar över hur detta är möjligt. Sverige är ett litet land som är otroligt beroende av sin export. Immuna? Knappast.

Relaterade artiklar:

1. Riksbanken hävdar att de inte kan se någon bostadsbubbla
2. Hur politiker tror sig kunna komma till rätta med den svenska bostadsbubblan
3. Varning för en stundande krasch på bostadsmarknaden

Inflationen tilltar i Sverige

Inflationstakten, det vill säga förändringen under de senaste tolv månaderna, var 2,5 procent i februari, vilket är samma inflationstakt som i januari. Från januari till februari steg konsumentpriserna med i genomsnitt 0,6 procent. Detta rapporterar SCB i ett pressmeddelande. Detta bekräftar förra månadens indikation om en högre inflationstakt i Sverige framöver.

Inflationsutvecklingen under det senaste året
Till den totala uppgången sedan februari 2010 bidrog högre boendekostnader (6,8 procent) med 1,8 procentenheter. Därav bidrog högre räntekostnader (39,2 procent) med 1,4 procentenheter och höjda hyror (2,0 procent) med 0,3 procentenheter.

Inom transportområdet bidrog högre drivmedelspriser (6,9 procent) med 0,3 procentenheter. Höjda priser på livsmedel och alkoholfria drycker (1,6 procent) bidrog med 0,2 procentenheter, varav högre priser på mjölk, ost och ägg (4,6 procent) och kaffe (21,5 procent) bidrog med 0,1 procentenhet vardera.

Vidare bidrog höjda priser på alkoholhaltiga drycker och tobak (1,2 procent), hälso- och sjukvård (2,0 procent), restauranger (2,6 procent) och hygienvaror (2,6 procent) med 0,1 procentenhet vardera.

Uppgången motverkades av sänkta priser på möbler (-4,7 procent), teletjänster och utrustning (-1,9 procent) samt rekreation och kultur (-1,0 procent), som vardera bidrog med 0,1 procentenhet nedåt. Inom huvudgruppen rekreation och kultur bidrog lägre priser på audiovisuell och fotografisk utrustning samt datorutrustning (-13,6 procent) med 0,3 procentenheter nedåt.

Relaterade artiklar:

1. Inflationen tilltar allt mer!
2. Vi lånar som aldrig förr
3. Elbolagen har höjt elnätspriserna med 30 procent

Elbolagen har höjt elnätspriserna med 30 procent de senaste 3 åren!

Har din elräkning skjutit i höjden? Känner du att elkostnaden utgör en betydande del av dina hushållsutgifter? Det är inte som du inbillar dig utan du har helt rätt. Elbolagen Eon och Vattenfall har höjt elnätspriserna med över 30 procent de 3 senaste åren. Vem du som kund betalar avgift för elnätet till avgörs av var du bor. Det finns ingen som helst möjlighet för dig att byta leverantör vad gäller elnätet.

Tyvärr är elmarknaden en oligopolmarknad där några få stora elbolag helt dominerar marknaden. Du kan som vi ovan redogjort för inte påverka din elnätskostnad. Vad du kan göra som konsument är att jämföra elpriserna på elmarknaden. Det är fullt möjligt att du betalar ett betydligt högre elpris än din granne! Det kan skilja så mycket som 25% mellan det billigaste och det dyraste elavtalet och det är därför viktigt att du jämför elpriserna så du kan byta till det mest förmånliga elavtalet på marknaden. Låt alla Sveriges elbolag tävla om dig!

Relaterade artiklar:

1. Jämför elpriser och byt elbolag!
2. Jämför alla Sveriges elpriser och byt elavtal idag!
3. Elbolag

I januari var den årliga tillväxttakten för hushållens lån hos banker, bostadsinstitut och finansbolag 7,7 procent. Hushållen hade vid utgången av januari i år sammanlagt lån på 2 524 miljarder kronor. Av dessa lån utgjorde bostadslån 2 022 miljarder och konsumtionslån 153 miljarder. Den totala utlåningen till icke-finansiella företag uppgick till 1 716 miljarder.

Relaterade artiklar:

1. Hushållen fortsätter att låna
2. Hushållen fortsätter att skuldsätta sig allt mer
3. Vi lånar som aldrig förr

Den billigaste bilförsäkringen gömmer sig där ute, vi hjälper dig att hitta den!

Tycker du att din bilförsäkring är dyr? Funderar du på att byta din nuvarande helförsäkring mot en halvförsäkring bara för att du känner att du helt enkelt inte har råd att betala din nuvarande bilförsäkring? Du är inte ensam och som bekant växer nya tjänster fram där behoven finns. Nu erbjuder Insplanet en gratis onlinetjänst varigenom du enkelt kan hitta den billigaste bilförsäkringen som täcker dina personliga försäkringsbehov. Låter det för bra för att vara sant? Det är det inte. Du fyller i ett enkelt formulär och får flera förslag på bilförsäkringar inom tre minuter.

Relaterade artiklar:

1. Billig bilförsäkring
2. Hur du överlever finanskrisen
3. Billig bilförsäkring

Eurons öde står på spel de närmaste två månaderna

Finanskrisen väntas fortsätta inom eurozonen och just nu balanserar hela valutasystemet på ruinens brant. Bankerna i Portugal, Spanien, Tyskland och Irland har fortsatta problem med likviditeten och räntorna på Portugals statsobligationer är för närvarande på rekordnivåer (7,5 procent). Precis som vi tidigare uppgivit, så förväntas Portugal inom kort söka hjälp från eurozonens stödfond EFSF för att klara sina statsfinanser. Nu har uppenbarligen också politikerna vaknat upp och börjat inse allvaret i situationen.

Bytesbalansunderskottet ökade under december i eurozonen som helhet. De irländska bankerna har fortsatt stora problem och redovisar rekordförluster på löpande band. Irland går också till val denna veckan och oppositionen med Fine Gael och Labour förväntas vinna. En av oppositionens viktigaste frågor är att inte bara de irländska skattebetalarna skall behöva ta förlusterna som bankernas problem medför utan även de som lånat ut pengarna.

De närmaste månaderna kan förväntas bli väldigt turbulenta. Så håll i hatten!

Relaterade artiklar:

1. Irlands finanskris
2. Riksbanken hävdar att de inte kan se någon bostadsbubbla
3. Staten och kapitalet…

Bostadspriserna har förändrats marginellt under de senaste 12 månaderna

Bostadspriserna har under de senaste nio månaderna varit näst intill oförändrade på riksnivå, rapporterar SCB. Vid jämförelse mellan den senaste tremånadersperioden (november 2010 – januari 2011) och motsvarande period ett år tidigare (november 2009 – januari 2010) har priserna stigit med 4 procent.

Genomsnittspriset för en småhusfastighet i landet var 2 076 000 kronor under den senaste tremånadersperioden.

Källa: SCB

Relaterade artiklar:

1. Bostadsmarknaden i Sverige är övervärderad
2. Inflationen tilltar allt mer!
3. Inflationstakten är 2,5 procent

Inflationstakten var 2,5 procent i januari enligt SCB.

Inflationstakten är den genomsnittliga förändringen av konsumentpriserna de senaste 12 månaderna. SCB rapporterade att inflationstakten var 2,5 procent i januari 2011. Förklaringen till den tilltagande inflationen står främst att finna i högre boendekostnader samt högre priser på drivmedel.

Politiker har alltid haft ambitionen att dölja merparten av inflationen för folket genom att dribbla med olika index. Föga överraskande har nu EU tagit fram ett harmoniserat index för konsumentpriser (HIKP). Den officiella anledningen till detta nya index är att man skall ha ett jämförbart mått på inflation i EU-länderna. Blir ni överraskade över att inflationen är lägre iSverige enligt detta nya index? I december var inflationstakten 2,1 procent i Sverige enligt HIKP. Tilläggas bör att HIKP, av någon outgrundlig anledning, exkluderar bland annat egnahemsägarnas räntekostnader.

Relaterade artiklar:

1. Inflationstakten är 2,5 procent
2. Inflationen börjar synas
3. Hushållen fortsätter att skuldsätta sig allt mer

Jämför elpriser och byt elbolag!

Det lönar sig att jämföra elpriserna på den svenska elmarknaden. Det är fullt möjligt att du betalar ett betydligt högre elpris än din granne! Det kan skilja så mycket som 25% mellan det billigaste och det dyraste elavtalet och det är därför viktigt att du jämför elpriserna så du kan byta till det mest förmånliga elavtalet på marknaden. Låt alla Sveriges elbolag tävla om dig!

Relaterade artiklar:

1. Jämför alla Sveriges elpriser och byt elavtal idag!
2. Elbolagen har höjt elnätspriserna med 30 procent
3. Elbolag

Betydligt högre bolåneräntor inom kort.

Nedanstående uträkning visar vad bolån till rörlig tremånadersränta kommer att kosta de närmaste åren som en konsekvens av Riksbankens räntehöjningar.

Bolån 1.000.000 kronor
Månatlig boränta 2011: 3.250 kronor
Månatlig boränta 2012: 4.080 kronor
Månatlig boränta 2013: 4.580 kronor

Bolån 2.000.000 kronor
Månatlig boränta 2011: 6.500 kronor
Månatlig boränta 2012: 8.160 kronor
Månatlig boränta 2013: 9.160 kronor

Bolån 3.000.000 kronor
Månatlig boränta 2011: 9.750 kronor
Månatlig boränta 2012: 12.240 kronor
Månatlig boränta 2013: 13.750 kronor
Ovanstående beräkningar är baserade på Riksbankens prognos över reporäntans förändring (årsgenomsnitt).
Källa: Räntor

Relaterade artiklar:

1. Riksbanken höjer räntan… igen
2. Oförändrade bostadspriser
3. Hushållen fortsätter att skuldsätta sig allt mer

Riksbanken höjde räntan med 0,25 procentenheter till 1,5 procent

Riksbankens höjning av reporäntan till 1,5 procent var väntad men Riksbankens ränteprognos bör orsaka oro bland insiktsfulla hushåll med bolån.

I pressmeddelandet motiverar Riksbanken räntehöjningen med att: ”Svensk ekonomi fortsätter att utvecklas starkt. Det underliggande inflationstrycket är fortfarande lågt i Sverige, men väntas stiga i takt med att konjunkturläget stärks. Stigande energi- och råvarupriser bidrar också till högre inflation. För att stabilisera inflationen nära målet på 2 procent och undvika ett för högt resursutnyttjande framöver behöver reporäntan gradvis höjas. Riksbankens direktion har därför beslutat att höja reporäntan med 0,25 procentenheter till 1,5 procent. Reporäntan bedöms också behöva höjas i något snabbare takt framöver.”

Med tanke på det ekonomiska läget i vår omvärld och den svenska bostadsbubblan, som vi tidigare redogjort för här på Ekonomisk Rådgivning (Den svenska bostadsbubblan), så anser vi att Riksbankens uppvaknande ur räntedvalan är ett positivt tecken.

Vice riksbankschef Karolina Ekholm och vice riksbankschef Lars E.O. Svensson reserverade sig mot beslutet att höja räntan med 0,25 procentenheter till 1,5 procent och mot reporäntebanan enligt huvudscenariot i den penningpolitiska rapporten. De förordade istället en reporänta på 1,25 procent och en räntebana som sedan gradvis stiger till 3,25 procent vid prognosperiodens slut. En sådan räntebana leder till en KPIF-inflation närmare 2 procent och en snabbare minskning av arbetslösheten mot en långsiktigt hållbar nivå.

Vi kommer att återkomma till hur vi anser att detta kommer att påverka vår ekonomi och bolåneräntorna de närmaste åren. Räntor.net gjorde tidigare en ränteprognos som verkar stämma ganska väl överens med verkligheten: Bolåneräntor prognos 2011.

Relaterade artiklar:

1. Inflationstakten är 2,5 procent
2. Riksbanken hävdar att de inte kan se någon bostadsbubbla
3. Bolåneräntorna blir betydligt högre inom kort!

Nu börjar inflationen synas även i de kraftigt manipulerade inflationsindex som tillhandahålls från statligt håll.

Inflationen är på ordentlig frammarsch. Även om siffrorna inte ser speciellt skrämmande ut än så länge så kommer de närmaste månadernas siffror att se betydligt värre ut. Guld och silver har under flera års tid skvallrat om en ökad penningmängd och en urholkning av penningvärdet. Nu kommer vi snart att se resultatet av flera års ansvarslös penning- och räntepolitik i form av hög inflation. Stigande mat- och bränslepriser är ett direkt resultat av högre världsmarknadspriser. De ökade världsmarknadspriserna är resultatet av ökad penningmängd samt en hårdnad konkurrens om jordens naturresurser som en konsekvens av att medelklassen i Kina och Indien vill ha samma levnadsstandard som vi i väst.

Relaterade artiklar:

1. Inflationen tilltar allt mer!
2. Finanskrisen, Grekland och Internationella Valutafonden
3. Räddningspaketet till Irland klart

Skuldsanering ger personer med höga skulder möjlighet att få ordning på sin ekonomi.

Skuldsanering beviljades under 2010 till nästan 4 900 personer. Därmed ökade antalet beviljade skuldsaneringar med 21 procent jämfört med 2009. Det hade kunnat vara ännu fler som beviljats skuldsanering om inte Kronofogden tvingats att skärpa sin tillämpning av lagen efter ett beslut från Högsta Domstolen i höstas.
”Det är positivt att fler skuldsatta får en möjlighet att återställa balansen i sin ekonomi och att fler fordringsägare kan få betalt för en del av sina fordringar. Det är det som är syftet med skuldsaneringslagen” säger Anna-Carin Gustafsson Åström, chef för skuldsaneringen på Kronofogden. ”Högsta Domstolen har skärpt praxis kring bedömningen av de skuldsattas återbetalningsförmåga. Beslutet gör att Kronofogden inte längre har samma möjlighet att bevilja lika många människor skuldsanering som tidigare. Det är naturligtvis någonting vi tycker är olyckligt utifrån syftet med lagen, regeringens intentioner och då behovet av en skuldsanering är stort hos många.”

Under 2010 ansökte cirka 8 000 personer om skuldsanering, vilket är den högsta siffran någonsin. 64 procent av alla som söker får sin ansökan beviljad och Kronofogdens uppföljning visar att de allra flesta, 95 procent, klarar av sin skuldsanering och får möjlighet till ett skuldfritt liv.
Källa: Kronofogden

Relaterade artiklar:

1. Skuldsanering
2. Hushållen fortsätter att skuldsätta sig allt mer
3. Inflationen tilltar allt mer!

Riksbanken ser inga tecken på bubbelbeteende på den svenska bostadsmarknaden.

Vice riksbankschefen Barbro Wickman-Parak ser inga tecken på en bostadsbubbla. Hon säger dock att det inte går att ”utesluta att det finns en viss övervärdering som kan bero på en viss överoptimism vad gäller den fortsatta ränteutvecklingen”. Barbro Wickman-Parak sade sig också vara oroad för hushållens ökande upplåning.

Trots att hon inte ser någon uppenbar övervärdering av den svenska bostadsmarknaden så anser hon att räntan måste höjas för att klara inflationsmålet och ”dämpa hushållens upplåning”. Hushållens upplåning ökar årligen med 8% och är inte långsiktigt hållbar. En stor del av denna upplåning utgörs som bekant av bolån. Om bostadsmarknaden varit korrekt värderad så hade det inte funnits någon anledning för Riksbanken att oroa sig för hushållens upplåning.

Riksbanken är livrädda för att den svenska bostadsbubblan skall spricka. De är medvetna om att så kommer att ske förr eller senare men vill inte beröra ämnet eftersom ett felaktigt uttalande kan vara den utlösande faktorn för en fastighetskrasch.

Finansminister Anders Borg som är mer rättfram i sina uttalanden ser ”allvarliga risker” i de stigande bostadspriserna och anser att hushållens skenande skuldsättning utgör en stor risk för den svenska ekonomin.

Relaterade artiklar:

1. SBAB tror inte på att bostadspriserna kommer att rasa
2. De närmaste två månaderna kan avgöra eurons öde
3. Riksbanken höjer räntan… igen

”Den spanska räven rev en annan räv” – Spaniens ekonomiska problem är Europas problem.

Finanskrisen fortsätter – 2008 var Island i fokus, i våras var det Grekland och i höstas var det Irlands tur att sitta i stupstocken. Vem står näst i tur att ta emot hjälp från EFSF? Portugal, Spanien och möjligen även Italien är de länder inom valutasamarbetet som är hårdast belastade av den ekonomiska krisen. Om finanskrisen får riktigt grepp om någon av euroländernas större ekonomier såsom exempelvis Spanien eller Italien så kan det mycket väl innebära slutet för hela valutasamarbetet.

Det är inte så förvånande att nedskärningspolitiken blev kortlivad. Det är alltid politiskt självmord att skära i välfärden och inte minst av den anledningen brukar nedskärningar vara längst ner på listan över möjliga åtgärdsalternativ. Historien upprepar sig alltid. Politiska ledare väljer alltid inflationspolitik framför nedskärningspolitik. Det är egentligen inte ett underbetyg för politikerna utan snarare ett underbetyg vad gäller väljarkårens intelligens. Vi vanliga grå har en tendens att tro att inflation uppkommer på något mystiskt sätt utan att någon är ansvarig för det. Inflationspolitik är ekvivalent med att lägga en filt över problemen i förhoppning om att de skall försvinna. Tyvärr återkommer problemen alltid och vanligen i förvärrad omfattning.

Anledningen till att euron saknar framtid finns i avsaknaden av beskattningsrätt på europanivå samt den ovilja som finns hos befolkningen att i större utsträckning flytta inom unionens gränser. Europaunionen saknar i stort sätt kulturella bindningar mellan medlemsländerna. Även om den europeiska eurokratin försöker pådyvla Europas befolkning en samhörighetskänsla så är denna obefintlig. Europa är inte enat idag och har sällan varit enat historiskt. Precis som Hitler ”enade” en stor dela av Europa med våld försöker eurokratin idag ena Europa med odemokratiska medel.

Det finns ingen som helst politisk vilja på gräsrotsnivå till ett politiskt, kulturellt och ekonomiskt enat Europa. Det är omöjligt att ena Europa bara genom ekonomiska medel, det krävs även ett närmande staterna emellan på det politiska och ekonomiska området. Det är ingen vågad gissning att så aldrig kommer att ske, vilket gör den nuvarande unionsbildningen till ett fuskbygge som vid nästa större finansiella kris kommer att rasa samman likt ett korthus.

Relaterade artiklar:

1. Finanskrisen, Grekland och Internationella Valutafonden
2. Hur du överlever finanskrisen
3. Finanskrisen fortsätter

Bolån med rörlig ränta går inte längre att få.

Bolåneräntor med rörlig ränta är ett minne blott. Osäkerheten på finansmarknaden medför att bankerna inte längre vågar förlita sig på att det går att låna pengar till rimlig ränta med tre månaders intervall. Detta har fört med sig att det för bolånetagaren är billigare att binda räntan på ett år än att ha rörlig ränta på sitt bolån. Med tanke på att Riksbanken planerar att höja reporäntan flera gånger det närmaste året är det paradoxalt att det är billigare med ett års bunden ränta än vad det är med rörlig ränta.

Men som vi tidigare berört här på ekonomisk Rådgivning så står inte allt rätt till på finansmarknaden och värre kommer det att bli det kommande året. Läs mer om finanskrisen.

Relaterade artiklar:

1. Bolån – Vart tredje hushåll amorterar inte
2. Bolåneräntor Prognos
3. Bolåneräntorna blir betydligt högre inom kort!

Folkpartiet vill minska ränteavdrag för bostadslån.

Carl B Hamilton i Folkpartiet vill minska ränteavdragen för att komma till rätta med bostadsbubblan och bromsa prisutvecklingen på bostäder. ”En begränsad minskning av kapitalinkomstskatten och det därtill kopplade ränteavdraget – genom en första sänkning från 30 till 25 procent vid kommande årsskifte – är en effektiv och träffsäker åtgärd för att åstadkomma detta.”

Det är korrekt att en minskning av ränteavdraget är en mer träffsäker åtgärd än det är att höja reporäntan. Tyvärr är det dock så att räntenivån är alldeles för låg i nuläget så även om de föreslagna åtgärderna skulle komma till rätta med bostadsbubblan, vilket är högeligen osannolikt, så uppstår flera andra former av bubblor i ekonomin som en konsekvens av den låga räntenivån.

Även vad gäller att stävja prisutvecklingen på bostadsmarknaden så är tyvärr den föreslagna åtgärden för liten och alldeles för sent påtänkt. Bostadsbubblan är redo att spricka redan och alla politiska åtgärder som syftar till att stävja prisutvecklingen riskerar bara att vara den utlösande faktorn till att bostadsbubblan spricker. Oavsett detta avslöjar Carl B Hamiltons debattinlägg i DN att våra politiker är medvetna om bostadsbubblan och oroade för dess inverkan på den svenska ekonomin. Ni som sitter på höga bostadslån kan nu omöjligen hävda att ni inte såg avgrunden när den närmade sig 2011.

Relaterade artiklar:

1. Hushållen fortsätter att låna
2. Dags att betala notan!
3. Varning för en stundande krasch på bostadsmarknaden

Inkassobolagen gör stora vinster på att folk inte klarar av att betala sina räkningar.

De tio största inkassobolagen hade en samlad vinst på över en miljard under 2009. Över 30% av inkassobolagens omsättning var ren vinst och de kommer efterhand som finanskrisen eskalerar att skära guld med täljkniv.

Relaterade artiklar:

1. Finanskrisen – Finansiell erosion
2. Guld köpes
3. Inflationen börjar synas

Jämför elpriser, byt elavtal och få ett lägre elpris!
Jämför alla Sveriges elpriser och byt elavtal idag! Du kan ha en betydligt högre elräkning än din granne just nu. Det skiljer ofta upp till 25% mellan det billigaste och det dyraste elavtalet!

Passa på att snabbt och enkelt jämföra alla Sveriges elavtal direkt i realtid. Det tar högst 3 minuter för dig att få ett lägre elpris och mer pengar över till annat. Onlinetjänsten är helt gratis!

Relaterade artiklar:

1. Jämför elpriser och byt elbolag!
2. Elbolagen har höjt elnätspriserna med 30 procent
3. Finanskrisen, Grekland och Internationella Valutafonden

Att köpa hus i Spanien var väldigt populärt innan den spanska fastighetsmarknaden brakade samman med dunder och brak.

De som lockades till att köpa hus i Spanien har gjort en riktigt dålig husaffär. Prisfallet på den spanska fastighetsmarknaden är på mellan 25 och 50 procent. På spanska solkusten finns ett så stort utbud av hus och lägenheter att fastighetsmarknaden i princip kollapsat. Över en miljon spanska bostäder står tomma som en konsekvens av kollapsen på fastighetsmarknaden. Det är inte tillrådligt att köpa hus i Spanien på kort sikt eftersom fastighetsmarknaden har ytterligare fallhöjd.

Relaterade artiklar:

1. Köpa hus
2. Dags att betala notan!
3. Elbolagen har höjt elnätspriserna med 30 procent

Eurogruppens ordförande Jean-Claude Juncker påstod i en tidningsintervju i fredags att euron är ”världens mest stabila valuta”.

Man kan med rätta fråga sig vad det är som brister hos Jean-Claude – verklighetsuppfattning eller ärlighet. Den senaste tidens oro i Europa gör uttalandet än mer underligt och det är onekligen lite ”Baghdad Bob” över Jean-Claude Juncker.

Relaterade artiklar:

1. Hur ser framtiden ut för euron?
2. Bostadsmarknaden i Sverige är övervärderad
3. Finanskrisen – Finansiell erosion

Skuldsanering är en möjlighet för en svårt skuldsatt person att helt eller delvis befrias från skyldigheten att betala sina skulder.

Det finns många som idag lever svårt skuldsatta under existensminimum utan någon som helst möjlighet att ta sig ur skuldfällan. Det är för dessa som skuldsanering i enlighet med skuldsaneringslagen kan komma ifråga. Skuldsaneringslagens krav för att du skall kunna få skuldsanering är mycket höga så det krävs att du är väldigt svårt skuldsatt och inte har möjlighet att återbetala dina skulder på många år.

Krav för att få skuldsanering

• Du måste vara folkbokförd i Sverige.
• Det krävs att du är så svårt skuldsatt att du inte har möjlighet att betala dina skulder på många år.
• Skuldsanering måste anses vara en skälig åtgärd med hänsyn till dina personliga och ekonomiska förhållanden.
• Du får inte ha näringsförbud.
• Om du är näringsidkare så får endast en liten del av dina inkomster komma från den egna verksamheten.

Det är Kronofogden som gör en bedömning om du är berättigad till skuldsanering eller ej. Kronofogden ser då över dina möjligheter att betala dina skulder i framtiden. De bedömer de omständigheter som inverkar på din betalningsförmåga såsom: Det totala skuldbeloppet, dina nuvarande och framtida inkomster, din ålder, arbetsförmåga, utbildning samt om du är arbetslös eller sjuk. Alla skuldsaneringsärenden behandlas från fall till fall.

Merparten av dina skulder skall vara minst tre år gamla och du skall ha gjort allt du har kunnat för att betala dina skulder. Det är också av betydelse hur dina skulder har uppkommit, om det exempelvis är konsumtionslån, borgensåtagande, skadestånd eller skatteskulder så påverkar de bedömningen i olika riktning. Det krävs att du samarbetar med Kronofogden och att alla dina uppgifter är fullständiga och riktiga.

Läs mer om din möjligheter till skuldsanering i skuldsaneringslagen.

Relaterade artiklar:

1. Allt svårare att få skuldsanering
2. Skuldrådgivning
3. Guld köpes

Eurons framtid är väldigt osäker och frågan är om valutaunionen kommer att klara de finansiella prövningar som väntar de närmaste åren?

Finanskrisen har trasat sönder ekonomin för flera euroländer och eurons framtid är numera ytterst osäker. Felriktade halvmesyrer har präglat krisbekämpningen under 2010 och mer av detsamma är att vänta nästa år. Politiker och självutnämnda auktoriteter inom banksektorn talar om hur viktigt det är att visa handlingskraft för att komma till rätta med finanskrisen. Vad är det då för handlingskraft vi bevittnar vid finansiella kriser i Europa? Likt hemmafixaren med ett Martin Timell-komplex används silvertejp, spackel och tuggummi i enorma mängder för att täta, fixa och snygga till den genomruttna och sjunkande skutan. Det kommer aldrig att gå vägen på lång sikt men det bryr sig ingen om så länge bara skutan flyter ett tag till.

Sverige och det svenska folket skall känna stor tacksamhet för att vi åtminstone slipper detta problem. Våra prövningar kommer också att bli svåra såväl politiskt som ekonomiskt men vår egna valuta ger oss en flexibilitet med vilken vi kan klara prövningarna något bättre. Sverige har också bedrivit en mer ansvarsfull ekonomisk politik än det stora flertalet länder i Europa. Hushållens skuldsättning i samband med en fastighetskris i Sverige kan emellertid förändra våra förutsättningar radikalt. Vi kan då råka ut för samma problem som Spanien, där inte huvudproblemet är statens skulder utan den kris i banksystemet som utlösts av att luften gått ur den inhemska fastighetsmarknaden.

Europas politiska elit har inte lång tid på sig om de vill förverkliga sin dröm om en europeisk federalstat. Om de inte löser den ekonomiska krisen på ett hållbart sätt snabbt är deras tid snart ute. Mycket snart kommer valet för euroländerna att begränsa sig till att antingen acceptera en fiskal union där medlemsstaternas skattepolitik och budgetpolitik samordnas eller ett utträde ur det monetära samarbetet. I det längre perspektivet är det omöjligt att bygga en valutaunion på så lösa grunder som fallet är med euron.

Även i det väldigt korta perspektivet finns det stor risk för en valutakollaps. Det enda som krävs är att ett av problemländerna drar sig ur valutasamarbetet så kan hela bygget rasa samman. Den politiska viljan till en fiskal centralisering är dålig idag men den lär bli än sämre efterhand som ekonomin blir sämre och medlemsländerna radikaliseras politiskt. En fiskal union kräver dessutom en förändring av EU-fördraget och medlemsländernas konstitutionella regelverk.

Relaterade artiklar:

1. Euron är ”världens mest stabila valuta”
2. Hur du överlever finanskrisen
3. De närmaste två månaderna kan avgöra eurons öde

För att få bolån framöver krävs att låntagaren amorterar.

Det är Svenska Bankföreningen som fastslagit de nya principerna med amorteringskrav för bolån där mer än 75% av bostaden belånas. I praktiken förändras inte så mycket eftersom amorteringsfria bolån inte hör till vanligheterna längre. Det skall troligen ses som att bankerna vill undvika lagstiftning på området med denna ”självsanering”.

Svenska Bankföreningen är branschorganisationen för banker i Sverige. Föreningen har i huvudsak svenska banker samt utländska banker med filial i landet som medlemmar. Svenska Bankföreningen agerar som en intresseorganisation för sina medlemmar gentemot myndigheter och organisationer både nationellt och internationellt.

Relaterade artiklar:

1. Bolån – Vart tredje hushåll amorterar inte
2. Hushållen fortsätter att låna
3. Bolåneräntor Prognos

Utlåningen till de svenska hushållen ökade med 8,4% i november jämfört med samma månad förra året.

Den låga räntan medför att hushållen fortsätter att låna som aldrig förr. Bostadslånen uppgick till sammanlagt 2.002 miljarder kronor i slutet av november, vilket är en ökning med 8,8%. Vi har i tidigare artiklar varnat för den svenska bolånebubblan och dessa siffror talar sitt tydliga språk. Vem kommer att sitta med Svarte Petter när bubblan spricker?

Relaterade artiklar:

1. Hushållen fortsätter att låna
2. Hushållen fortsätter att skuldsätta sig allt mer
3. Bolåneräntor Prognos

Guld köpes utannonseras i alla medier som en konsekvens av det höga guldpriset.

Jag vill varna för att skicka in ditt guld i en påse till någon som du inte har 100% förtroende för. De säger sig betala bra för ditt guld, vilket i många fall är en ren lögn. Ofta redovisar de inte ens i förväg hur mycket de är villiga att betala för ditt guld. Du måste helt enkelt lita på att de gör en marknadsmässig värdering av guldet när de väl har det i sin besittning. Detta måste vara det närmaste du kan komma till att köpa grisen i säcken…

Om du ändå absolut vill sälja ditt guld till en av dessa aktörer så bör du jämföra deras olika erbjudanden noga. Skicka aldrig guldet till någon som inte i förväg redovisar vad de är villiga att betala. Kontrollera också att guldet är försäkrat om det försvinner i posten.

Relaterade artiklar:

1. Villaförsäkring
2. Inkassobolagen gör stora vinster
3. Snabblån till låg ränta

Bostadspriserna befinner sig i en bubbla och allt fler varnar för en stundande krasch på bostadsmarknaden.

Samtidigt som vi kan se klara bevis i vår omvärld på vilken förödande inverkan bostadsbubblor har på samhällsekonomin så fortsätter de svenska bostadspriserna upp till nya fantasinivåer. De svenska hushållen tar på sig skulder som aldrig förr och många gånger lånar man pengar för ren konsumtion, vilket vi skrivet om i artikeln Svenskarna använder bostaden som bankomat. Den nuvarande skuldbördan för hushållen är inte förenlig med deras inkomster vilket kommer att resultera i ekonomisk katastrof för många hushåll när räntan de närmaste åren skjuter i höjden.

Lägg därtill att Riksbankens bedömning att endast moderata räntehöjningar behövs de närmaste åren är direkt felaktig. Riksbanken verkar tro att vi befinner oss i en normal konjunkturcykel och gör räntebedömningar på basis av arbetslöshetsiffror. Samtidigt tar de inte den ökade penningmängden i beaktande, vilken redan nu gett viss inverkan på KPI. KPI kommer att stiga markant de närmaste månaderna i takt med att råvarupriserna stiger som en konsekvens av den ökade penningmängden.

KPI (Konsumentprisindex) är det officiella måttet för prisutveckling. Konsumentprisindex avser att visa hur konsumentpriserna i genomsnitt utvecklar sig för hela den privata inhemska konsumtionen, de priser konsumenterna faktiskt betalar.

Relaterade artiklar:

1. Bostadsmarknaden i Sverige är övervärderad
2. Hushållen fortsätter att låna
3. SBAB tror inte på att bostadspriserna kommer att rasa

Att situationen på bostadsmarknaden inte är långsiktigt hållbar har vi tidigare redogjort för här på Ekonomisk Rådgivning.

De svenska hushållens sammanlagda skulder uppgår till cirka 2.500 miljarder kronor och har fördubblats på tio år. Det är inte svårt att förstå att detta inte är en hållbar utveckling i dagens ekonomiska klimat. Tyvärr är det med all säkerhet för sent att göra något åt bostadsmarknaden. Åtgärder som sätts in nu från politiskt håll kommer inte att förhindra en katastrof på bostadsmarknaden. Tvärtom kan politiska åtgärder i nuläget resultera i att bostadsbubblan spricker. Ingen politiker vill få skulden för att miljoner hushåll förlorar sina livs besparingar och därför kommer politikerna även fortsättningsvis att låtsas som ingenting.

Bengt Hansson, analytiker på Statens bostadskreditnämnd, summerade problematiken i SvD Näringsliv: ”Folk tror att priserna har stigit varaktigt och känner sig rika. Man lånar och betalar bara räntor. Man betalar inte av sina lån, utan utökar dem i stället. Det är ett spekulativt beteende.”

Relaterade artiklar:

1. Den svenska bostadsbubblan
2. Riksbanken hävdar att de inte kan se någon bostadsbubbla
3. Vi lånar som aldrig förr

Bolåneräntor prognos – De svenska hushållen fortsätter att ignorera bostadsbubblan och belånar sina bostäder som aldrig förr och väljer till råga på allt elände rörlig ränta.

Det framgår av SBAB:s månadsstatistik över nyutlåning till privatkunder att allt fler hushåll väljer den kortaste bindningstiden, dvs tre månader. Under november ökade andelen bolån med rörlig ränta till 73% från tidigare 69%. Detta visar att de svenska hushållen helt ignorerar de risker som den svenska bostadsbubblan utgör. Vi verkar tro att den svenska ekonomin är helt immun mot allt elände som pågått, pågår och är under uppsegling i vår omvärld. Detta kommer inte att sluta väl.

Relaterade artiklar:

1. Bolåneräntor – Handelsbankens prognos
2. Rörlig ränta finns inte längre
3. Bolån – Vart tredje hushåll amorterar inte

Politiker är som bekant väldigt sällan proaktiva så länge det inte är till fördel för den egna karriären.

Det finns många anledningar till detta men den främsta anledningen är att proaktiva åtgärder för att stävja framtida problem vanligen är förenat med mycket stora politiska risker. Det är då mycket enklare att avvakta i förhoppning om att istället låta efterträdaren ärva problemen. Det skall sägas att Sverige hanterat sina statsfinanser relativt ansvarsfullt om vi jämför med vår omvärld. Men även om vi hanterat statsfinanserna ansvarsfullt så kan inte det samma sägas om hur de svenska hushållen hanterat sin ekonomi. I takt med att bostadspriserna stigit har hushållen belånat sina bostäder långt över vad som är rimligt i ett längre tidsperspektiv.

USA och flera europeiska länder har fått uppleva punkterandet av sina bostadsbubblor. Senast i raden av syndare till botbänken var Irland vars ekonomi bara för några år sedan gick under benämningen den keltiska tigern. Nu varnar finansminister Anders Borg för att Sverige ”är på väg i irländsk riktning” mot en bostadsbubbla. Vi anser att den svenska bostadsmarknaden redan är i en bubbla men finansministerns medgivande får ändå ses som ett steg i rätt riktning. Vad föreslås då ifrån politiskt håll för att komma till rätta med bostadsbubblan? Jo, det har föreslagits en minskning av rätten till ränteavdrag, vilket i realiteten är en skattehöjning då avdragsrätten föreslås minska med 1/3-del.

Frågan är om det är så lyckat att begränsa ränteavdraget när bostadsmarknaden redan står vid kanten och blickar ut över avgrunden? Begränsade ränteavdrag kan bli den utlösande faktorn till att punktera bostadsbubblan och detta kommer väljarkåren med all sannolikhet att minnas vid nästa val.

Relaterade artiklar:

1. Den svenska bostadsbubblan
2. SBAB tror inte på att bostadspriserna kommer att rasa
3. Hur du hittar den billigaste bilförsäkringen

Som vi tidigare redogjort för så är den svenska bostadsbubblan på väg att spricka. Frågan är således inte om bostadspriserna kommer att rasa utan när så kommer att ske.

Tidningen The Economist har rapporterat om det, Bostadskreditnämnden och Riksbanken har varnat för det: Den svenska bostadsmarknaden är kraftigt övervärderad. En försiktig analys ger att bostadspriserna är övervärderade med 20 procent. Dock lutar det snarare åt att 40 procents övervärdering är en mer korrekt analys.

Precis som ökade bostadspriser har spridit vällust bland landets bostadsägare så kommer de att åse sjunkande bostadspriser med stigande panik. Det är en sak att se sin bostad stiga i värde med 100.000 kronor om året men en helt annan sak att se bostaden sjunka i värde med samma summa. Det kommer troligen att bli trångt i dörren på säljsidan när bubblan spricker och därför är det inte osannolikt att prisnedgången blir större än 40 procent när paniken väl sätter in.

Nu kommer också alltfler rapporter om att tjänstemän inom banksektorn börjat lämna det sjunkande skeppet. På basis av deras dagliga kontakt med mäklare och köpare och säljare på bostadsmarknaden så har de dragit slutsatsen att vi står inför en betydande nedgång på bostadsmarknaden. Flera av tjänstemännen har redan sålt sina bostäder för att inte förlora pengar vid den stundande nedgången. Samtidigt är det ingen från officiellt håll som varnar allmänheten för det förestående stålbadet.

Relaterade artiklar:

1. Hur politiker tror sig kunna komma till rätta med den svenska bostadsbubblan
2. SBAB tror inte på att bostadspriserna kommer att rasa
3. Bostadsmarknaden i Sverige är övervärderad

Finanskris… Valutakris… Vad är det för kris som är aktuell för tillfället?

Kärt barn har många namn. Det är inte så att vi går igenom flera olika kriser. Det är snarare så att alla dessa små namngivna kriser är symtom på ett och samma dilemma: Vi i västvärlden är skuldsatta upp över öronen!  USA:s statsskuld är i princip omöjlig att få överblick om då denna växer i rasande takt samt skiftar väsentligt i storlek beroende på hur man räknar. Den samlade statsskulden för länderna i EU är cirka 100.000.000.000.000 kronor.

Risken är att man inte ser skogen för alla träden. 2008 var Island i fokus, i våras var det Grekland och nu är det Irlands tur att sitta i stupstocken. Vem står näst i tur att ta emot hjälp från EFSF? Portugal, Spanien, Italien och möjligen även Belgien och Frankrike är de länder inom valutasamarbetet som är hårdast belastade av den ekonomiska krisen. Om krisen får riktigt grepp om någon av euroländernas större ekonomier såsom exempelvis Spanien, Italien eller Frankrike så kan det mycket väl innebära slutet för hela valutasamarbetet.

Banker är knappast experter på makroekonomi. Vi har alla vår expertis inom det område som vi dagligen arbetar med. Varför, kan man då fråga sig, ber statsöverhuvuden och regeringar världen över banker om råd vad gäller ekonomiska frågor? Bankerna utnyttjar situationen och låtsas ge råd, oftast i enlighet med deras egna särintressen, och politikerna lyssnar och följer ofta råden till punkt och pricka. Utfallet av dessa katastrofala råd ser vi numera dagligen i vår omvärld och snart är det vår tur, var så säker.

Relaterade artiklar:

1. ”Dags att minska hushållens ränteavdrag för bostadslån”
2. Irlands finanskris
3. Riksbanken hävdar att de inte kan se någon bostadsbubbla

Kortsiktiga egenintressen förvärrar finanskrisen.

Det förefaller mig väldigt märkligt att det finns någon sorts konsensus bland journalister och politiker om att skattebetalare skall stå risken för bankernas tillkortakommanden. Det är inte så att vi får ta del av vinsterna när det går bra för bankerna, däremot förväntas vi stå för notan när saker och ting går illa för dem. Det finns ingen som helst anledning till att skattebetalare runt om i Europa skall stå för de missbedömningar som irländska banker har gjort. Lika lite som att amerikanska skattebetalare skall stå för de misstag eller rena rama spekulationer som amerikanska banker har gjort.

De flesta ekonomiska kriser skapas av banker när de tar på sig för stora risker. Bankerna vet att det är lönsamt att ta stora risker och spekulera vilt. När de lyckas kan de stoltsera med stora vinster och rejält tilltagna bonusar och när de misslyckas så förväntar de sig att bli räddade av skattebetalarna. Banker skall precis som andra bolag tillåtas att gå i konkurs. Det är enda möjligheten om vi vill få en mer ansvarsfull affärskultur inom bankvärlden.

Banker och politiker har det gemensamt att de är ytterst kortsiktiga i sin syn på omvärlden. Bankerna bryr sig bara om det innevarande kvartalets resultat då detta utgör grunden för aktieägarnas välvilja/missnöje. Politikerna bryr sig bara om den kommande mandatperioden vilket vanligen betyder den närmaste fyraårsperioden. Hur kan vi tillåta att vi styrs av kortsiktiga egenintressen?

Relaterade artiklar:

1. Finanskrisen, Grekland och Internationella Valutafonden
2. Nya bolån kräver amortering
3. De närmaste två månaderna kan avgöra eurons öde

Alla som inte sitter i en överbelånad bostad har en möjlighet att överleva finanskrisen.

För tillfället så kollapsar det mesta inom finanssektorn. I Sverige upplever vi lugnet före stormen, så se till att njuta av det för snart är det ett minne blott. Övriga Europa är i upplösning och på vissa ställen till och med i uppror. Vi svenskar är säkert lugnade av att den ”förra finanskrisen” knappt drabbade oss alls. Samtidigt inbillar vi oss att räntorna kommer att vara låga en lång tid framöver helt enkelt eftersom Riksbanken, banken och våra politiker säger det. Det händer inte oss. Vi tror det inte… Vill inte tro…

Hur skall du då göra för att klara livhanken ekonomiskt när allting i din närhet rasar? För det första bör du sluta lyssna på vad Riksbanken, din bank och politikerna säger. Inse att var och en av dessa aktörer har ett egenintresse med det de säger:

• Riksbanken vill inte gunga båten i onödan. Hyser de farhågor internt så tonar de ner dessa betydligt i offentliga uttalanden då det annars kan bli frågan om en självuppfyllande profetia.
• Din bank vill bara åt dina pengar. Bankens ”rådgivare” är i själva verket försäljare. Tror du mig inte så gå in på din bank och fråga din bankman om hur du bör investera dina pengar. De kommer att föreslå att du investerar i någon av bankens fonder eller kapitalförsäkringar. Fråga dig själv om de väljer sina egna produkter och tjänster för din skull eller enbart för att tjäna pengar?
• Politiker har en extremt kortsiktig syn på tillvaron och är även de försäljare. De säljer in sin politik och bryr sig först och främst om sin egen politiska överlevnad och karriär. Förvänta dig därför ALDRIG att en politiker skall vara proaktiv och ta tag i problem innan de absolut behöver. Det värsta politiker vet är problem. De föredrar att skjuta problem framför sig och lämna detta arv till sina efterträdare.

Huvudregeln för ekonomisk överlevnad är således att aldrig lita på dessa tre aktörer. Inse att dessa tre aktörer har ett stort egenintresse i att du förblir ovetande och förblir en naiv konsument som inte ifrågasätter deras auktoritet och vetande. För att överleva ekonomiskt måste du tänka själv och gör dina egna efterforskningar. Det är arbetsamt och omvälvande att vända ut och in på tillvaron. Men har du inte tid och intresse till detta så kan du alltid sälla dig till fårflocken och inbilla dig att allt är frid och fröjd.

Relaterade artiklar:

1. Hur du hittar den billigaste bilförsäkringen
2. Finanskrisen, Grekland och Internationella Valutafonden
3. Finanskrisen fortsätter

Notan för räddningspaketet slutade på 85 miljarder euro varav Sverige står för 600 miljoner euro.

Irland har kallats den keltisk tigern men landet är numera skadeskjutet och döende med en skenande arbetslöshet på 14 procent. För att få ta del av räddningspaketet så förbinder sig Irland att pressa ner budgetunderskottet till 3 procent av BNP till 2015, reformera och stärka banksektorn samt höja momsen och fastighetsskatten. Därutöver måste Irland genomföra ”reformer” på arbetsmarknaden i form av sänkta minimilöner samt avskeda cirka 25000 statligt anställda för att få ner bugetunderskottet. Trots flera krav därom så slipper Irland att höja bolagsskatten som därmed förblir på 12,5 procent.

Det återstår att se om detta är tillräckligt för att Irland skall komma på fötter igen. Däremot råder inga som helst tvivel om att finanskrisen även fortsatt kommer att härja i Europa. Det enda resultatet av räddningspaketen är en urholkning av euron samt en alltmer tilltagande inflation.

Relaterade artiklar:

1. De närmaste två månaderna kan avgöra eurons öde
2. Irlands finanskris
3. Finanskrisen fortsätter

Finanskrisen sprider sig som en löpeld bland de tungt skuldsatta euroländerna.

Innan räddningspaketet till Irland ens hunnit specificeras så spekuleras det vitt och högljutt om att både Portugal och Spanien behöver samma medicin. Euroländernas regeringar och centralbanker är livrädda för att Spanien skall behöva ”räddas” och i ett desperat försök att undvika detta så insisterar de på att Portugal skall söka finansiellt stöd av EFSF (European Financial Stability Facility).

EFSF bildades den 9 maj 2010 som ett led i EU:s insatser för att rädda skuldsatta medlemsstater. Det är ett Luxemburgbaserat bolag som ägs av euroländerna gemensamt med uppgift att låna upp pengar på marknaden som i sin tur kan lånas ut till EU-länder i kris. Man har således valt hjälpa skuldutsatta medlemsländer genom att ge dessa ytterligare lån. Frågan är om detta i realiteten är hjälp eller att lägga sten på börda? Länder som är i en så utsatt situation att de måste ha hjälp av EFSF har knappast något val utan måste låna pengar för att hålla skeppet flytande några månader till. Paradoxen är att de skuldsatta länderna inte får någon hjälp ur skuldfällan utan bara en än större skuldbörda. Man kan jämföra det med en missbrukare som frågar sin langare om hur han skall ta sig ur sitt missbrukselände. Langarens svar blir oundvikligen en spruta i armen och missbrukarens elände förlängs och förvärras.

Både Portugals och Spaniens premiärministrar har bestämt dementerat att de avser att söka hjälp från EFSF. Spaniens premiärminister, José Luis Rodríguez Zapatero, har till och med varnat investerare för att ta marknadspositioner mot Spanien. Man kan med rätta spekulera i om premiärministrarnas uttalanden är ytterligare exempel på ”tvärtomspråket” som de senaste åren blivit så populärt i finansiella kretsar. Som bekant dementerade även Irland att de skulle söka hjälp för bara någon vecka sedan, och vem minns inte, den amerikanska centralbankschefen, Ben Bernankes berömda uttalande: ”The Federal Reserve will not monetize the debt.”

Relaterade artiklar:

1. De närmaste två månaderna kan avgöra eurons öde
2. Finanskrisen – Finansiell erosion
3. Hur du överlever finanskrisen

Irland är det senaste landet som drabbats av vidlyftig spekulation och usel riskhantering inom banksektorn. Irlands nuvarande problem har sin grogrund i en ofantlig lånestock av dålig kvalite och huvudlös spekulation från bankernas sida. Detta resulterade i en dödsspiral för fastighetsmarknaden som medförde en ekonomisk tillbakagång i hela den irländska ekonomin vilket försvagade skatteunderlaget och resulterade i nedskärningar i stadsbudgeten. De irländska bankerna hade inte existerat idag om det inte varit för de förmånliga stödlån som de erhållit från Europeiska centralbanken och den irländska staten.

Irlands kreditvärdighet har sänkts av Standard & Poor och utsikterna för landets ekonomi bedöms som negativa: ”Den irländska staten ser ut att låna mer än vår tidigare bedömning för att finansiera ytterligare kapitaltillskott till Irlands problemtyngda banksystem”. Irland förväntas också göra ytterligare kraftiga nedskärningar i välfärdssystemet med en from förhoppning om att skära ner budgetunderskottet till 3 procent av bruttonationalprodukten i slutet av 2014.

Tillvägagångssättet på vilket man försöker lösa Irlands finanskris är i bästa fall en kortsiktig lösning. Det är möjligt att man lyckas skjuta upp problemet i ett eller två år men sedan är krisen oundvikligen tillbaka och dessutom förvärrad som en konsekvens av den utökade skuldbördan som ”hjälpen” medför. Istället för att Irland får ta sin medicin nu så kommer saker och ting att dra ut på tiden och det kan dröja flera decennier innan den irländska ekonomin kan komma på fötter igen. Irland kommer under den tiden att ha en krympande ekonomi tyngd av alla sina skulder. Det går aldrig att komma undan skulder genom att spendera mer. Det är lika ologiskt som att en berusad skulle kunna dricka sig nykter.

En allvarlig konsekvens av krishjälpen är att euron försvagas eftersom penningmängden i medlemsländerna ökar. Idag löser politikerna generöst ut Irland på skattebetalarnas bekostnad och på tur står både Spanien och Portugal. Om euron klarar den ekonomiska och politiska kris som det innebär att lösa ut Spanien så väntar troligen Italien och Frankrike om ett par år. Politiker kommer att välja att lösa problemen genom inflation då nedskärningar i statsbudgeten inte främjar deras egna karriärer. Europas ekonomiska undergång dikteras av politiker som sätter sina egna intressen framför sitt land och dess befolkning.

Relaterade artiklar:

1. De närmaste två månaderna kan avgöra eurons öde
2. Räddningspaketet till Irland klart
3. Dags att betala notan!

Den svenska bostadsmarknaden är kraftigt övervärderad

Enligt tidningen The Economist har de svenska bostadspriserna stigit mest i världen de senaste tio åren. Detta har resulterat i att Sverige ligger fyra på topplistan över världens mest övervärderade bostadsmarknader. Enligt undersökningen så har de svenska bostadspriserna ökat med nästan 9 procent under det senaste året och sedan 1997 har de svenska bostadspriser ökat med 173 procent. The Economist bedömning är att den svenska bostadsmarknaden är övervärderad med 41,5 procent. Även om vi i Sverige har en reglerad hyresmarknad och undersökningen bygger på en historisk jämförelse av prisskillnaden mellan att köpa och hyra bostäder så har både statliga Bostadskreditnämnden och Riksbanken i huvudsak gjort motsvarande bedömning.

Riksbankschefen har dock vid flera tillfällen uttryckt att han inte hyser någon oro för den svenska bostadsmarknaden och de höga bostadspriserna. Som alltid måste man ha i åtanke att Riksbanken sällan talar vidlyftigt om övervärderade sektorer i svensk ekonomi av rädsla för att underminera dessa. En bekräftelse på detta måste inte minst den amerikanska centralbanken Federal Reserves agerande innan bostadsbubblan sprack med buller och bång i USA. Amerikanska politiker och ansvariga inom Federal Reserve varken förutsåg eller varnade allmänheten för den övervärderade bostadsmarknaden. Tvärtom bedyrade de vid upprepade tillfällen att den amerikanska ekonomin var sund och någon bostadsbubbla var det inte tal om.

Slutsatsen av ovanstående är att den svenska bostadsmarknaden i nuläget är en bubbla och minst lika riskabel som aktiemarknaden.

Relaterade artiklar:

1. Varning för en stundande krasch på bostadsmarknaden
2. Oförändrade bostadspriser
3. Den svenska bostadsbubblan

Är du svårt skuldsatt och har betalningsanmärkning och känner att det inte finns någon väg ut ur skuldfällan? Då finns det möjlighet att få hjälp med situationen genom att kontakta kommunens budgetrådgivning som alla kommuner är skyldiga att erbjuda sina invånare enligt Skuldsaneringslagen. Där arbetar skuldrådgivare som kan ge dig stöd och råd om hur du skall gå vidare och de kan även hjälpa dig beroende på vad som behöver göras. Det är frivilligt att kontakta kommunens skuldrådgivning, det är kostnadsfritt att får denna budgetrådgivning och din skuldrådgivare har tystnadsplikt.

Vissa kommuner har en öppen mottagning vissa dagar i veckan då du kan gå dit och träffa deras skuldrådgivare och andra kommuner vill att du först ringer upp och har ett inledande samtal via telefon eller genom att boka en tid.

Inför den första kontakten med din budgetrådgivning bör du samla ihop alla information som finns om din ekonomiska situation:
• Ta med alla inkomstuppgifter i form av lönebesked, utbetalningsbesked osv
• Ta med alla räkningar och utgifter du har såsom hyresavi, elräkning, försäkringar osv.
• Gör en förteckning över vilka du är skyldig pengar samt hur mycket du är skyldig dem. Har du skuldsaldo hos Kronofogdemyndigheten så kontaktar du dem innan för att få en förteckning över de skulder du har där.

Vid den första träffen/telefonsamtalet kommer du att få information om vad du har att vänta av denna skuldrådgivning samt information om vilka krav det ställs för att få en skuldsanering. Det viktiga är dock att du har tagit det första steget till att få ordning på dina skulder och för att förhoppningsvis undvika ytterligare betalningsanmärkning.

Efter att din skuldrådgivare noga har gått igenom dina inkomster, utgifter samt dina skulder så får du veta hur stort belopp du skulle kunna betala av dina skulder med per månad. En skuldrådgivning innebär inte att dina skulder kommer att försvinna, utan att din privatekonomiska situation skall bli ordnad på sikt. Du får hjälp med att kontakta de företag eller personer som du har skulder till för att göra upp en betalningsplan som är realistisk för just dina ekonomiska förutsättningar. Genom kommunens budgetrådgivning kan du få hjälp, råd och stöd gällande vad som är bäst just för dig.

För att denna skuldrådgivning skall lösa dina problem bör du vara beredd på att ändra dina levnadsvanor och hålla dig till den betalningsuppgörelse som träffas. Gör du inte det får du oftast ingen mer chans att ordna upp din siutation utan ärendet går vidare till kronofogden. För att din betalningsuppgörelse skall gå igenom måste givetvis motparten gå med på den.

Är du svårt skuldsatt och dina möjligheter att betala dina skulder är obefintliga så kan du genom din skuldrådgivare få hjälp med att ansöka om skuldsanering hos Kronofogdemyndigheten. Uppfyller du de krav som ställs för att få skuldsanering så kommer alla pengar utöver de som du behöver enligt minimilevnadsstandard att gå till att betala dina skulder de närmaste fem åren. Även i det fall du blir beviljad skuldsanering så är det av yttersta vikt att du sköter betalningarna varje månad. Missköter du dig kan skuldsaneringen avlsutas och du sitter där med alla dina skulder. Det kan kännas jobbigt men om alternativet är att ständigt ha en ekonomisk press över sig och veta att den är livslång så kan det vara värt det.

Relaterade artiklar:

1. Skuldsanering
2. Hur du överlever finanskrisen
3. Elbolagen har höjt elnätspriserna med 30 procent

Ofta får vi förklarat för oss att något är riktigt komplicerat när det i själva verket är tämligen enkelt. Men för att kunna se verkligheten krävs det att du ser igenom alla ”expertuttalanden” och tänker till lite själv. Låt oss ta finanskrisen i Grekland som exempel då detta varken är första eller sista gången som vi kommer att bevittna ett liknande händelseförlopp.

Grekiska staten lånade upp en oerhörd massa pengar genom att sälja statsobligationer som köptes främst av banker och finansinstitut. Alla var medvetna om att dessa obligationer var riskabla investeringar men eftersom obligationerna gav bra ränta var investerarna villiga att ta risken. Obligationerna gav investerarna bra avkastning i flera år innan det oundvikliga inträffade och den grekiska staten inte längre hade råd att betala obligationsräntan.

Detta skulle rent naturligt, i sann kapitalistisk anda, ha resulterat i att investerarna, dvs bankerna och finansinstituten, gjort en förlust. Det är så kapitalism skall fungera: Du tar en risk och får bra avkastning på dina pengar men förr eller senare kommer du att gå på en nit i form av en förlustaffär. Men bankerna och finansinstituten som äger obligationerna ville inte ta en förlust så Internationella Valutafonden fick gå in och lösa problemet. Internationella Valutafonden är en institution som tillför likvida medel när stater inte kan fullgöra sina åtaganden. Internationella Valutafonden och EU-länderna, gick således in och garanterade obligationslånen vilket resulterade i att bankerna och finansinstituten som ägde obligationerna slapp ta en förlust. Sverige, som visserligen inte deltar i eurosamarbetet och därmed inte behövde bidra med några pengar till Eurogruppens stödpaket, fick ändå bidra med de 60 miljarder euro som alla EU-länder gemensamt garanterade. Vem betalar för dylika garantier frågar du dig kanske? Jo, Internationella Valutafonden får sina pengar från dig och alla andra skattebetalare världen över. Varje år bidrar alla medlemsländer med stora summor till Internationella Valutafonden.

Så vad hände i verkligheten bakom en dimridå av expertuttalanden? Jo, de banker och finansinstitut i Grekland som egentligen skulle ta en förlust eftersom de gjort en dålig affär, slapp detta. I stället transfererades förlusten över till dig i egenskap av skattebetalare. Det är så den finansiella världen fungerar. Banker och finansinstitut gör riskabla investeringar som de åtnjuter god avkastning av i flera år. När det sedan blir dags att ta en förlust så får du som skattebetalare ta över.

Det är viktigt att veta att vi inte hjälpte det grekiska folket genom att garantera lånen. Det grekiska folket kommer att både få gå ner i lön och bli rejält beskattade samtidigt som det kommer att skäras friskt i det grekiska välfärdssystemet. Men alla dessa nedskärningar och skatteökningar räcker inte för att återbetala lånen så andra länders skattebetalare får gå in och betala mellanskillnaden. Allt för att bankerna och finansinstituten inte skall behöva ta den förlust som de borde tagit.

Eftersom Internationella Valutafonden är inblandad så blir resultatet också att Internationella Valutafonden tvingar Grekland att privatisera statlig egendom och sälja denna egendom till internationella banker och finansinstitut. Det hela är ett relativt simpelt sätt att överföra förmögenhet från den vanliga skattebetalaren till människor med politiska kontakter samt banker och finansinstitut. I all enkelhet går det till enligt följande:

1. Centralbanken tar på sig skulder i form av statsobligationer.
2. Det är främst förmögna människor med politiska kontakter som drar nytta av dessa pengar eftersom deras företag får statliga uppdrag eller på annat sätt drar nytta av kapitalinjektionen.
3. När skulden till slut måste återbetalas får skattebetalaren stå för notan oftast i kombination med inflation. Skattebetalarnas pensionssparande och annat sparande urholkas som en konsekvens av inflationen.

Så vad betyder allt detta? För det första har vi bara sett toppen på isberget. Vi har låtit banker och finansinstitut låna ut så mycket pengar att denna portfölj inte står i rimlig proportion till deras egna kapital. Detta kommer oundvikligen att leda antingen till massiva kreditförluster eller till massiv inflation. Eftersom banker och finansinstitut alltid föredrar inflation framför kapitalförluster så kan du vara 100% säker på att vi kommer att se massiv inflation de närmaste åren.

Relaterade artiklar:

1. Staten och kapitalet…
2. Finanskrisen – Finansiell erosion
3. Hur du överlever finanskrisen

Billig bilförsäkring

Den bilförsäkring som har lägst försäkringspremie är inte automatiskt en billig bilförsäkring. Flera andra faktorer avgör vilken bilförsäkring som är billigast. En billig bilförsäkring är en bilförsäkring som är billig även om olyckan är framme. Om du bara ser till försäkringspremien och tror att en billig bilförsäkring är den bilförsäkring som har lägst premie så tänker du fel. Givetvis måste du också tänka på vad en bilförsäkring med låg premie kostar dig om du råkar ut för en olycka.

Bilförsäkringar med låg försäkringspremie har ofta en ganska hög självrisk vilket medför att ägaren ofta väljer att inte använda sig av bilförsäkringen. Du bör alltså jämföra även villkoren mellan olika bilförsäkringar. Endast genom att jämföra bilförsäkringarna i dess helhet kan du komma fram till en billig bilförsäkring. Det finns onlinetjänster genom vilka du kan jämföra olika bilförsäkringar för att hitta en riktigt billig bilförsäkring.

En verkligt billig bilförsäkring är en bilförsäkring som kostar dig så lite som möjligt i försäkringspremie och självrisk, samtidigt som du får fullgod ersättning om det skulle ske en olycka. Det är inte endast när du ska teckna en ny bilförsäkring som du kan jämföra olika bilförsäkringar. Du kan med fördel jämföra bilförsäkringar sinsemellan även när det är tid att förnya din befintliga bilförsäkring. Mer information om detta finner du på Bilförsäkring Billigast!

Samlar du alla dina försäkringar i ett och samma försäkringsbolag ger detta dig en billigare försäkringslösning totalt sett eftersom du får rabatt på försäkringspremierna. Jämför alltså bilförsäkringarna online och använd dig av tjänsten som jämför bilförsäkringar för att få ett bra förslag på en riktigt billig bilförsäkring. Därefter kan du kontakta detta försäkringsbolag och förhandla ner försäkringspremien ytterligare genom att flytta alla dina övriga försäkringar till samma försäkringsbolag.

Skaffa en billig bilförsäkring:

1. Jämför olika bilförsäkringar genom att använda de onlinetjänster som finns för detta ändamål.
2. Förhandla med det försäkringsbolag som erbjuder den billigaste försäkringslösningen och erbjud dig att flytta alla dina försäkringar till det aktuella försäkringsbolaget.

Relaterade artiklar:

1. Billig bilförsäkring
2. Hur du hittar den billigaste bilförsäkringen
3. Guld köpes

Elbolag är för konsumenter förknippade med skandaler och höga räkningar. Faktum är att vi aldrig skrivit något positivt om elbolag tidigare. I stort sett alla elbolag framstår som giriga och profithungriga. Ett elbolag som verkligen skiljer sig från mängden vad gäller detta är GodEl! De erbjuder dig ett rörligt avtal som innebär att du får ett bättre elpris än vad de flesta har idag samtidigt som du stödjer en välgörenhetsorganisation utan att det kostar dig något extra!

GodEl är Sveriges första elbolag som har bildats för att generera all avkastning till välgörande ändamål samt för att ge elkunder ett riktigt bra elpris. Den unika kombinationen bygger på att det inte finns något vinstintresse i GodEl. Och som om inte detta vore nog så arbetar GodEl hårt för att hålla kostnaderna nere till förmån för dig som elkund.

Överskottet som vanliga elbolag ger i utdelning till sina aktieägare ger GodEl till olika välgörenhetsorganisationer. Du som kund bestämmer själv hur pengarna ska fördelas mellan de välgörenhetsorganisationer som GodEl stödjer, vilka i dagsläget är Läkare Utan Gränser, SOS-Barnbyar, Naturskyddsföreningen, Stockholm Stadsmission och Rädda Barnen. Hittills har GodEl skänkt 6,2 miljoner till välgörenhet!

Vi på Ekonomisk Rådgivning tycker att GodEl är ett sant föredöme på elmarknaden. Så ta chansen och sänk dina elkostnader samtidigt som du ger en slant till välgörenhet! Byt elbolag till GodEl redan idag!

Relaterade artiklar:

1. Jämför elpriser och byt elbolag!
2. Elbolagen har höjt elnätspriserna med 30 procent
3. Oberoende ekonomisk rådgivning?

En villaförsäkring är precis som en vanlig hemförsäkring, förutom att en villaförsäkring även täcker skador på själva huset och tomten. Om du exempelvis råkar ut för ett inbrott så måste du som villaägare även betala den uppbrutna dörren eller annan åverkan och det är vid sådana skador som en villaförsäkring skiljer sig från en vanlig hemförsäkring.

En bra täcker även kostnader som uppkommer som en konsekvens av trasiga installationer, värmepumpar och oljepannor.

I Trygg-Hansas ingår:
• Egendomsskydd
• Krisförsäkring
• Överfallsskydd
• Reseskydd
• Ansvarsförsäkring
• Rättsskydd

Rätt försäkrad-garanti
När du tecknar Trygg-Hansas villaförsäkring så får du en rätt försäkrad-garanti utan extra kostnad! Din rätt försäkrad-garanti innebär att ditt försäkringsskydd anpassar sig efter hur ditt liv förändras, även om du glömmer att berätta det för Trygg-Hansa. Du behöver således inte vara rädd för att sitta med en villaförsäkring som inte ger fullgott skydd om exempelvis villan skulle brinna ner.

Vi rekommenderar Trygg-Hansas ! Klicka på någon av länkarna till Trygg-Hansa nedan eller ovan för att läsa mer om varför deras villaförsäkring är marknadsledande!

Relaterade artiklar:

1. Billig bilförsäkring
2. Reseförsäkring
3. Elbolagen har höjt elnätspriserna med 30 procent

En billig bilförsäkring är en bilförsäkring som låter dig komma så billigt undan som möjligt oavsett om olyckan är framme eller ej. Att bara koncentrera sig på försäkringspremien och tro att en billig bilförsäkring är den bilförsäkring som har lägst premie är vansinne. Du bör naturligtvis även kalkylera med vad en billig bilförsäkring kostar dig när väl olyckan är framme i form av självrisk m.m. Om du är osäker på vad du bör tänka på vid val av bilförsäkring så besök Bilförsäkring Billigast för mer information.

En riktigt billig bilförsäkringär således en bilförsäkring som kostar dig så lite som möjligt i försäkringspremie och självrisk samtidigt som du får fullgod ersättning när det sker en olycka. Även om du naturligtvis inte tar medvetna risker i trafiken så sker olyckor ibland. Du kan inte med säkerhet hindra olyckor från att ske, men du kan se till att du har ett bra skydd vid en olycka genom att teckna en bra och billig bilförsäkring hos Trygg-Hansa!

Relaterade artiklar:

1. Billig bilförsäkring
2. Hur du hittar den billigaste bilförsäkringen
3. Låna pengar

Kan du inte få lån på grund av att du har en betalningsanmärkning? kan bevilja dig lån trots betalningsanmärkning.

Freedom Finance hjälper dig som:
- är egen företagare.
- är projektanställd eller saknar fast inkomst.
- är pensionär.
- är ny i Sverige och saknar kredithistorik.
- tidigare haft betalningssvårigheter.
- har betalningsanmärkning med eller utan skuldsaldo.
- är entreprenör med nystartat företag eller med behov av att expandera.
- vill sanera kontokortskrediter och avbetalningar med hjälp av ett bolån.
- har en hyresrätt som ska ombildas till bostadsrätt.
- är nyskild och under en kortare tid behöver finansiera dubbelt boende.

Freedom Finance är specialiserade på att förmedla det lån som bäst passar din lånesituation till så låg ränta som möjligt. Freedom Finance är helt fristående från långivare och förmedlar lån till de flesta långivarna på den svenska marknaden. Du kan därför alltid lita på att deras rekommendationer bäst motsvarar dina behov.

Låt Freedom Finance sköta förhandlingarna med banken! Om du har betalningsanmärkning så slipper du bemöta eventuella tråkningar angående detta från en banktjänsteman. Du behöver inte känna dig synad i sömmarna på banken. Du överlåter helt enkelt förhandlingarna till proffsen på Freedom Finance och låter dem bearbeta flera potentiella långivare för din räkning.

Relaterade artiklar:

1. Låna pengar
2. Telefonlån
3. Snabblån till låg ränta

Snabblån till låg ränta med ICA Bankens snabblån!

När du skall ta ett snabblån så lönar det sig verkligen att jämföra de aktörer som finns på lånemarknaden. En aktör som vi varmt kan rekommendera är ICA Bankens snabblån. Om du står i begrepp att låna pengar skall du absolut titta på det snabblån som ICA Banken erbjuder. För snabblån mellan 20 000 – 350 000 kr är räntan i skrivande stund från 3,84 till 8,80 procent. Vilket måste sägas vara en mycket förmånlig ränta för snabblån. Något annat som vi uppskattar med ICA Bankens snabblån är att de inte tar inte ut några administrativa avgifter. Du får preliminärt besked direkt på din låneansökan om du ansöker på webben. ICA Banken tar inte ut uppläggnings- eller aviavgifter vid snabblån. Om du avser att lösa dyra lån hos andra långivare med ditt snabblån så kan du med fördel skriva detta i din låneansökan.

Med ICA Bankens snabblån får du:

- Låna 20 000 – 350 000 kronor utan säkerhet
- En ränta på mellan 3,84 och 8,80 procent
- Inga avgifter
- Svar direkt om du ansöker här på webben
- Möjlighet att försäkra ditt lån med ICA Låneskydd

Relaterade artiklar:

1. Rörlig ränta finns inte längre
2. Telefonlån
3. Låna pengar