Ackerman

Retornamos! Pero en un nuevo domicilio :)

2012-07-12T17:16:00.003+01:00

Buenas tardes! Después de negociar una nueva ubicación y condiciones del blog, vuelvo a ponerlo en marcha, pero esta vez con dos noticias nuevas. Por un lado la incorporación de Albert Brown, para aportar sus grandes conocimientos de diseño, publicidad e informática, y trabajar juntos en este nuevo proyecto. Y como no, la nueva ubicación del mismo. Por tanto os invitamos a que lo agreguéis a "favoritos" y nos visitéis a menudo. Un saludo!

elotroladodelaeconomia.com

Hasta pronto!

2012-07-04T15:31:00.002+01:00

Buenas tardes. Por discrepancias con la política de Google a la hora de mantener el blog, me veo obligado a deshabilitar el mismo, por lo que les pido mis mas sinceras disculpas. Les agradezco todo el apoyo y seguimiento aportado. Y les mantendré informados de una posible reapertura del mismo.

Un Saludo, Ackerman.

En España seguimos sin tener ricos. (Ironic Mode: On)

2012-07-03T20:18:00.003+01:00

La estadísticas del IRPF del ejercicio 2010 que ha publicado el impuesto sobre la renta siguen demostrando cómo en España no hay ricos. Sólo 5.186 personas tienen una base imponible superior a los 600.000 euros, si ciframos esta barrera como los ingresos equivalentes al año a una persona rica. Tal y como ya dije en estas páginas, el IRPF sólo lo pagamos los tontos y se demuestra cada año que pasa.

Es más, se da la casualidad, que el número de ricos en España, ha disminuido en un 24%, 1.640 personas menos desde el 2009 que ya no ganan más de 600.000 euros en el IRPF y que han pasado a una vida “más austera”. Lógicamente, cuando el resto de los mortales vemos estas estadísticas, nos dan ganas de llorar, dado que aquí nos toman el pelo por todos los lados.

Es imprescindible una reforma integral de nuestro sistema tributario; una reforma que obligue a los ciudadanos a que tributen realmente por el impuesto que les corresponde, a una reforma que los rendimientos del trabajo no se puedan camuflar en el impuesto de sociedades o bien, a una unificación de tipos impositivos entre sociedades e IRPF para que no resulte que tenemos sólo 5.000 personas con una renta importante,

Respecto a las contraídas SICAVs, es imprescindible que se ajusten los criterios de inversión, que las funciones de inspección y control sean compartidas entre la Agencia Tributaria y la CNMV y que bajo ningún concepto, sus gestores y partícipes puedan tomar decisiones de control operativo y cobrar por los rendimientos del capital en lugar de tributar en esos ingresos por los rendimientos del trabajo. Mientras tanto, el resto de ciudadanos, seguimos sufriendo planes de recorte y subidas de impuestos indiscriminadas sin salida alguna. Algún día, nos vamos a cansar y los efectos pueden ser peores.

Bonus track: En Alemania, Francia o Italia, el número de contribuyentes en los equivalentes al IRPFespañol con bases imponibles superiores a 500.000/600.000 euros supera el medio millón en el peor de los casos y alcanza los 2,5 millones de personas en el caso alemán.

Por Remo (Blog Salmón)

Tipos de tarjetas de crédito

2012-07-03T15:17:00.000+01:00

Comenzaremos analizando todos los tipos de tarjetas de crédito y las ordenaremos de menos peligrosas a más.

Comenzamos:

0. Tarjetas bancarias pre-pago: Al igual que en la telefonía, gran parte de los bancos ya tienen disponible este tipo de tarjeta, la cual puedes recargar desde cualquier cajero con el importe que tú desees, el cual será descontado de la cuenta asociada a la tarjeta. Una excelente forma de controlar lo que gastas y en caso de robo, únicamente podrían utilizar el saldo disponible.

1. Tarjeta de débito: Este tipo de tarjeta es sana, teniendo en cuenta que se trata de una forma de "pago en efectivo" sin tener que llevar dinero encima. En cuanto pagas en un establecimiento se carga a la cuenta asociada, por lo que no se mantiene ningún tipo de deuda. no es una tarjeta de crédito y los gastos de mantenimiento son mínimos incluso siendo negociables con el banco para carecer de ellos, según banco y según cliente que seas.

2.Tarjeta de débito con pago aplazado: Son igual que las tarjetas corrientes de débito, salvo que el importe no se hace efectivo en tu cuenta hasta un día elegido. De este tipo las hay semanales, quincenales y mensuales. Digamos que todo lo que pagues con tu tarjeta durante todo un mes, te lo cargan el día uno del mes siguiente y sin intereses. Este tipo de tarjeta es muy recomendable para sacarte de un apuro en un momento dado sin añadirte más deuda a tus finanzas personales.

3. Tarjetas de débito con cargo a crédito: Son iguales que las de cargo con pago aplazado, salvo que la cantidad que pagas, tienes la opción de dividirla hasta en 3 meses. Si pagas 150€ en un establecimiento, automáticamente la cuota se divide en 50€ x 3 meses. El coste de esa operación suele ser mínimo, ya que entre otras cosas, este tipo de tarjeta permite únicamente un aplazamiento de cantidades pequeñas. El crédito máximo suele ser de unos 300€.

4. Tarjetas de crédito: Como hablamos en nuestro anterior artículo, esta tarjeta de crédito literalmente un préstamo personal, con la cual dispones de un crédito que vas utilizando o bien de golpe o bien poco a poco. A medida que aumentas el crédito, el interés se calcula sobre el total de la deuda. Es la tarjeta de "pago interminable". En el momento que comiences a utilizarla, probablemente observes que tu economía estará más afectada mes tras mes, a no ser que elijas la opción de pago único al mes siguiente.

5. Tarjetas "Revolving": La más peligrosa con total y absoluta diferencia. Tiene todos los ingredientes para que caigas en la deuda infinita. Esta tarjeta te permite disponer de tu dinero total o parcial, pagar y aplazar la deuda en meses o años pagando una mínima cuota cada mes y al igual que la anterior, los intereses se calculan sobre el total de la deuda. A medida que vayas pagando la cuota, tu crédito se va regenerando, por lo que se tiende a pagar la cuota con el mismo pago de la cuota anterior. No sólo es de pago interminable sino que puedes elevar tu deuda perfectamente en caso de un simple impago.

Fuera de este ranking de tarjetas, existen otras que han nacido para hacer compras por internet de una forma segura, las cuales funcionan como una tarjeta de pre-pago o tarjetas desechables. Esas tarjetas, llamémoslas "Pay pal" aunque existen otros nombres, son ideales cuando decides hacer una compra en alguna página web pero no quieres dar tu número de cuenta ni número de tarjeta. Digamos que efectúas una compra prácticamente anónima, teniendo tus datos bancarios seguros al igual que cuando emites o recibes un pago vía Pay pal.

¿Cómo lleváis el ahorro del mes a mes?

2012-07-02T16:34:00.000+01:00

Parece evidente que el porcentaje ideal de dinero que deberíamos ahorrar de nuestros ingresos sería "cuanto más mejor". Aún así, es bueno definir un porcentaje exacto mínimo para no caer en eso de "este mes no puedo. El mes que viene guardaré el doble". Cualquier asesor financiero nos diría que el porcentaje ideal de ahorro sería de un 10 ó 20% de nuestros ingresos.

Estableciendo ese porcentaje mínimo y obligándonos a ahorrarlo, la propia psicología nos haría el no tener a lo largo del mes algunos gastos innecesarios. ¿Qué hacer cuando algún mes multiplicamos nuestros ingresos?. La respuesta es sencilla, y es que no debemos aumentar el gasto al podernos permitir gastar mas ese mes. Todo lo contrario, y es que debemos aumentar el porcentaje de ahorro o destinar íntegramente el dinero extra a nuestra cuenta de ahorro. ¿Por qué hacer esto?

La palabra austeridad está muy de moda. Es lo que se le pide a los Gobiernos en época de crisis, cuando lo cierto es que se debería haber sido austeros mucho antes. Como se suele decir, el ser austero cuando nos podemos permitir gastar (Austeridad voluntaria), nos libra de ser austeros por necesidad más adelante (Austeridad obligatoria).

Partimos de la base de que para muchos es una utopía el poder ahorrar hoy día, ya que a duras penas consiguen poder hacer frente a las deudas que ya se tienen.

Del mismo modo, entendemos que hablamos de porcentaje para rentas bajas, ya que se suele pensar que las rentas medias y altas pueden gastar más al ganar más. Ese pensamiento es el que provoca que antiguas rentas medias y altas, hoy día estén dentro de las "rentas endeudadas".

En primer lugar necesitamos lo que denominamos un fondo de emergencia. Este fondo debe estar en una cuenta líquida y únicamente debería ser usado para situaciones extremas, como pérdida de trabajo o emergencias de cualquier índole. Debe ser una cantidad de dinero, la cual nos pueda permitir subsistir durante 3-6 meses en caso de no percibir ningún ingreso durante ese tiempo. Puesto que en ocasiones algunas personas que tienen dinero invertido, deben sacarlo para hacer frente a imprevistos, este fondo ayudaría a no tener que tomar una decisión de este tipo, ya que el quitar una inversión puede provocarnos una penalización (en caso de renta fija) o sacar un dinero con minusvalía (en caso de renta variable).

Para acelerar la creación del fondo de emergencia podemos recurrir a los viejos trucos de ahorro que, de paso los podemos aplicar para conseguir aumentar nuestra cifra de ahorro:

• Abrirnos una cuenta de ahorro remunerada.

• Vaciar el cambio, las vueltas, las monedas pequeñas cada noche en un frasco.

• Echarle un ojo a los cupones de descuento en productos de primera necesidad.

• Disminuir o deshacernos de hábitos como alcohol y tabaco.

• Buscar alguna de las formas de ganar un dinero extra. (En post anteriores del blog)

• Retraso de vacaciones, cambiar el lugar de vacaciones a un sitio más cercano y económico o, anular las vacaciones.

• Vigilar esos pequeños gastos diarios a los que no damos importancia.

• Si te gusta estar a la última en tecnología, de acuerdo, pero no seas de los primeros en probar el último modelo, ya que en poco tiempo podrás adquirirlo con un cuantioso descuento.

• Si tenías pensado comprar otro vehículo, hazte algunas preguntas: ¿Es totalmente necesario?, ¿mi actual vehículo funciona correctamente y no tengo gastos de taller?

• etc....

En definitiva, se trata de hacer un esfuerzo considerable, pero este esfuerzo debe realizarse trazando un plan lo más definido posible, con números claros y concretos. Debemos aplicar la economía empresarial a la economía doméstica, ya que a fin de cuentas, ambas economías se basan en ingresos, gastos y beneficio.

Después los siguientes pasos consistirían en sacarle el máximo rendimiento a nuestros ahorros, bien sea en inversión en renta fija o renta variable, según nuestro perfil de riesgo o conocimientos acerca de las inversiones, aunque lo primordial para comenzar es la "materia prima" (los primeros ahorros).

Banqueros y el mundo...

2012-07-02T16:12:00.004+01:00

"Dale a un hombre una pistola y podra robar un banco
...dale a un hombre un banco y podra robar al mundo entero"

¿Quién debe a quién?

2012-07-02T15:52:00.001+01:00

Cansados ya de hablar de la deuda de Grecia, hablemos, por ejemplo, de la de Alemania, su “gran rescatadora” para beneficio de la ingeniería financiera y para tranquilidad de los mercados. Para hablar de esta deuda, no hace falta recurrir a argumentos de carácter moral o cultural, que, pese a su solidez y su certeza, podrían ser tildados de retóricos por algunos cretinos; bastará con hablar de dinero; nada de sentimentalismos: real money. ¿Saben ustedes cuál es el país europeo que más rotundamente y con más éxito se ha negado de forma reiterada al pago de sus deudas? No es otro que Alemania. Y no se trata de deudas derivadas de la mera especulación financiera, sino de deudas derivadas de indemnizaciones de guerra: es decir, de deudas contraídas por haber invadido, destruido, saqueado y matado. Tras el Tratado de Versalles (1919), la Alemania perdedora de la I Guerra Mundial fue condenada a pagar reparaciones de guerra a los aliados por valor de 226.000 millones de marcos de oro, una cifra imposible, fijada con el fin de castigar a la belicosa nación y de poner freno a una rápida recuperación que pudiera verse seguida de nuevas hostilidades. Entre 1924 y 1929, la república de Weimar se mantuvo casi exclusivamente de los préstamos recibidos de Estados Unidos (más de un billón de dólares), destinados en parte a sufragar las indemnizaciones señaladas. Pero la situación para Alemania se hacía insostenible, y el crack del 29, además de enormes pérdidas para los prestamistas, abrió la posibilidad a la renegociación de la deuda: así pues, en 1930 (Plan Young), esa ingente obligación de pago quedó formalmente reducida… a la mitad (112.000 millones). Entre 1931 y 1932, y dada la situación de la economía mundial, EE.UU. decide condonar las deudas de guerra a Francia y Reino Unido, quienes, a su vez, renuncian como acreedores a buena parte de la deuda alemana (Moratoria Hoover y Negociaciones de Lausanne). Resumiendo, en 1932, Alemania consiguió una reducción neta de más del 98% de las deudas a las que le obligaba haber puesto en marcha la I Guerra Mundial, y en 1939, cuando pone en marcha la segunda, la Alemania de Hitler suspende unilateralmente todos los pagos, incluido el de este 2%. Acabada la II Guerra Mundial, la historia se repite: Alemania es condenada a pagar cuantiosísimas indemnizaciones de guerra, pero, en el célebre Tratado de Londres (1953), los EE.UU., deseosos de convertir a la nueva Alemania federal en un pilar de la OTAN frente al bloque soviético, consiguen “convencer” a 20 países –entre ellos Grecia– para que accedan a una condonación “de facto” de todas las deudas alemanas derivadas de la Gran Guerra. Sin embargo, este extraordinario tratamiento de favor –y las favorables políticas extranjeras para que el país “perdedor” recuperase pronto el superávit comercial– no fueron obstáculo para que Alemania siguiera reclamándole a una Grecia invadida, expoliada por sus tropas y con un millón de muertos… todas las deudas anteriores a la guerra desde 1881. No fue obstáculo para que, en 1964 -y con la ayuda de Georgios Papandreou (abuelo) y Kostas Mitsotakis–, Alemania consiguiera el reconocimiento de esas deudas por parte del gobierno griego, engrosadas además con una altísima prima de riesgo que hace que aún las estemos pagando. Y tampoco fue obstáculo para que, en 1990 –cuando la unificación de Alemania obligaba a revisar los términos del Tratado de Londres y a retomar el pago de las indemnizaciones congeladas en virtud del mismo–, la Alemania de Kohl se negase nuevamente a pagar la mayor parte de esa “vieja deuda” y países como Grecia siguieran sin encontrar justicia. No nos engañemos con falsas lecciones de moral: el llamado “milagro” de la economía alemana se basa primordialmente en el impago reiterado de sus deudas por indemnizaciones de guerra. Y digo, primordialmente, porque deberíamos referir también, como cimientos del “milagro”, la prosperidad adquirida por la explotación del trabajo forzado en 78 campos de concentración por colosos económicos como Krupp, Thyssen, Volkswagen o I.G. Farben. Padre este último de gigantescas multinacionales como Bayer, Agfa o Aventis, que siguen dando muestras de buenas prácticas en el mundo globalizado de hoy (como también Neuman, Siemens, SLC Germany GmbH, etc., por no hablar de la industria armamentística alemana, tan boyante entonces como ahora). Más allá de las hipocresías, la pregunta es la misma de siempre: ¿quién debe a quién?

Desglose de subvenciones de partidos políticos. Por Carlos Dávila.

2012-07-01T23:50:00.003+01:00

Los partidos se repartirán en 2012 hasta 65 millones para gastos de funcionamiento. El voto de los electores vale 0,83 euros: los grupos en el Congreso obtuvieron 24 millones. La crisis y el rosario de corruptelas políticas que afloran por toda la geografía española han provocado que cada vez sean más los ciudadanos que alzan la voz exigiendo la autofinanciación de las formaciones políticas. Y es que la Ley permite a los grupos recibir dinero de las arcas públicas por hasta 18 conceptos distintos. El principal –por ser el más abultado en cuanto a cuantía– de los 18 que conforman el paquete de entregas de dinero público a un partido político es la subvención. Las formaciones recibieron un total de 17 millones de euros para sus gastos de funcionamiento y seguridad tan sólo en el primer trimestre de 2012. La cifra total de subvenciones alcanzará este año los 65 millones.  Hay también toda una miríada de aspectos retribuibles para los partidos. Es de destacar la cantidad que perciben por cada uno de los votos que emiten los ciudadanos en las elecciones generales. Así, habiéndose registrado en las últimas, el 20 de noviembre pasado, la cifra de 24.666.392 votos, y pagándose el voto al Congreso a 0,83 euros, resulta que el montante total asciende a 20.473.105 euros. A esa cantidad hay que sumar la percibida por cada voto para elegir senador, pagado a 0,33 euros la unidad, y dando un resultado de 8.139.909 euros. En total, y por ejercer el derecho al sufragio, la ciudadanía se ve en la obligación de abonar a los partidos 28.613.014 euros. 

Además, la elección de diputados y senadores reporta a los partidos unos dividendos, consistentes en 18.439 euros por diputado electo y la misma cantidad por cada senador. Habiendo 350 diputados y 266 senadores, la cifra por estos dos conceptos asciende a 11.358.424 euros. Para la presentación de los candidatos, las formaciones llevan a cabo una serie de actos propagandísticos, que van desde colgar carteles en la calle hasta el buzoneo. Los gastos de esta actividad son elevados, pero los partidos políticos que tienen grupo propio en alguna de las dos cámaras tienen el privilegio de recibir 0,18 euros por cada elector. Actualmente, quienes que gozan de este beneficio son PP, PSOE, CiU, PNV y UPyD, que han recibido 3.663.451 euros. La Presidencia de las Cámaras, además de una fuente de poder político, es un medio de financiación importante para los partidos. Las dos Presidencias, la del Congreso de los Diputados y la del Senado, suponen una entrada de 219.000 euros cada una para sus respectivas formaciones políticas. Cantidad que queda completada por los aportes de las Vicepresidencias de las dos Cámaras. Hay un total de ocho Vicepresidencias, cuatro por cada institución, que se reparten convenientemente entre las diferentes formaciones políticas. Cada vicepresidente da a su partido 115.879 euros. O lo que es lo mismo, un reparto de casi 930.000 euros para las organizaciones de nuestros representantes. Tras las elecciones generales todos se apresuran a tener grupo parlamentario propio en cada una de las Cámaras. No solamente para tener mayor representación en las comisiones y más cantidad de tiempo para hacer uso de la palabra durante los debates. También porque cada portavoz de grupo supone una subvención de 111.000 euros para el partido al que representa. Los secretarios en las mesas del Congreso y del Senado también hacen caja. Cada uno de ellos supone un ingreso de 108.128 euros. Hay cuatro por Cámara y esta partida supone 864.000 euros. Además, los presidentes de las comisiones de las Cámaras cobran 91.570 euros cada uno. Otra fuente de recursos son las comisiones parlamentarias. Cada uno de los portavoces de los distintos partidos en las comisiones ganan otros 1.123 euros mensuales. Los diputados y senadores cobran absolutamente por todo. Son un total de 600 y cada uno de ellos cobra por diversos conceptos todos los meses. Los elegidos por Madrid reciben 839 euros por alojamiento y los de fuera 1.760. Suma y sigue: 96 euros por móvil, 48 por comunicaciones informáticas. 250 euros al mes para pagar taxis, 0,25 euros el kilómetro si se desplazan en vehículo propio, cobran los gastos justificados realizados en transporte público e, incluso, dietas de hasta 270 euros al día cuando se desplazan por trabajo fuera de Madrid.

Gran parte de la ciudadanía no entiende ni apoya este chorreo de millones de euros que llega a los bolsillos de las formaciones políticas, y la tendencia en la calle es exigirles la autofinanciación a través de las cuotas de sus militantes y afiliados.

Sin embargo, para los partidos pagar los gastos de su propio bolsillo puede constituir una tarea ímproba. El PP recibirá este año un total de 33.189.068 euros en subvenciones, y 21.220.212 más por su representatividad en las Cámaras. En total, 54.409.280 euros.

El PSOE será beneficiado con 18.422.140 euros en subvenciones, y otros 12.724.035 por su presencia en Congreso y Senado. La suma: 31.146.175 euros.

Ambas cifras están muy alejadas de lo que obtienen los dos principales partidos españoles de las cuotas y aportaciones de sus afiliados. El PP, con 883.000 miembros y una cuota de 36 euros anuales, se embolsaría 29.988.000 euros, muy alejados de los 54,4 millones recibidos.

En el PSOE hay 217.000 afiliados que pagan una cuota anual de también 36 euros, lo que implicaría unas ganancias de 7.812.000 euros. Además, en la formación hay 405.000 miembros que aportan cinco euros mensuales, o lo que es lo mismo, 24.300.000 euros a las arcas socialistas. Ambos conceptos alcanzarían la cifra total de 32.112.000 euros, ligeramente superior a lo que recibirá la formación de Alfredo Pérez Rubalcaba este año.

Las claves de la super-cumbre del 28-29 Junio

2012-07-01T00:21:00.000+01:00

Seguimos siendo bombardeados a diestro y siniestro con la estocada de Rajoy-Monti a la todopoderosa Merkel. Pero vamos a pararnos y analizar realmente los pros y los contras del acuerdo y sacar unas conclusiones objetivas...

PROS:

Subordinación: Por tanto no habrá prioridad a la hora de cobrar en caso de impago de la ayuda. Por tanto, todos -incluidos los fondos europeos que prestarán a España hasta 100.000 millones- sufrirán las mismas pérdidas.

Unión bancaria: Creación de un mecanismo único de supervisión bancaria bajo el mandato del BCE

Recapitalización directa de la banca: La cumbre deja la puerta abierta a la futura recapitalización directa de bancos insolventes sin necesidad de que intermedie el Estado.

Compra directa de deuda pública: Monti ya propuso en la reciente minicumbre entre Alemania, Francia, España e Italia la posibilidad de que los fondos de rescate europeos empleasen sus recursos -hasta 750.000 millones de euros- para comprar directamente deuda pública de países en problemas, rebajando así la prima de riesgo.

Sin intervención de la troika: Así, según el Gobierno español, el rescate comunitario de la banca nacional tan sólo conllevaría condiciones financieras -no macroeconómicas-; por su parte, según el Ejecutivo italiano, la compra de deuda por parte de los fondos no conllevaría la necesidad de que el estado solicitante se pliegue a la intervención directa de la troika, como aconteció en el caso de Grecia, Irlanda y Portugal.

CONTRAS:

La unión bancaria no llegará hasta 2013: Así lo establece el comunicado de la cumbre: "La Comisión presentará en breve propuestas relativas a un mecanismo único de supervisión [...]. Pedimos al Consejo que estudie estas propuestas con carácter urgente antes del final de 2012".

El rescate bancario de España, sin cambios: Esto supone un primer problema para los intereses inmediatos de Rajoy. Y es que, la recapitalización directa tan sólo se producirá cuando se establezca el citado "mecanismo único y efectivo de supervisión". Dicho de otro modo, no habrá recapitalización directa de la banca nacional, posiblmente, hasta 2013. el rescate financiero solicitado por España mantendría las condiciones iniciales avanzadas. La ayuda será facilitada por el Fondo temporal de rescate (EFSF, por sus siglas en inglés) y, por tanto, el dinero se prestará al Estado español, no a la banca, a través del Frob (Fondo de rescate bancario español), con lo que, en principio, seguirá contabilizando como deuda pública y afectando al déficit hasta que, finalmente, se transfiera al ESM y éste decida recapitalizar directamente la banca.

La recapitalización y la compra de deuda no es automática: Una vez que entre en vigor el supervisor único (2013), el ESM "podría, tras la adopción de una decisión regular, tener la posibilidad de recapitalizar directamente los bancos". Para ello, será preciso contar con el consentimiento unánime de los socios comunitarios, y aún está por ver si países como Alemania, Holanda o Finlandia votan a favor llegado el momento. De hecho, el ESM aún tiene que ser ratificado por algunos estados miembros, aunque en principios se espera que entre en funcionamiento en julio.

Estricta condicionalidad: Además, hoy por hoy, tanto el rescate financiero de España (a través del EFSF o del ESM) como la futura compra de deuda pública por parte de los fondos dependerán del cumplimiento estricto de una serie de exigencias, no sólo financieras sino también macroeconómicas, pese a lo afirmado por Rajoy y Monti. En resumen, no habrá ayuda "sin contraprestación", tal y como reiteraron Merkel y Draghi -presidente del BCE- al término de la cumbre. No en vano, Rajoy aprobará nuevos ajustes en breve.

¿Cómo se financiarán los fondos?: La mayoría de analistas e inversores consideran que sin intervención del BCE la financiación de los fondos no es creíble. Y todo ello, sin tener en cuenta que por mucho que se rescate a un país, si éste carece de la firme voluntad para aplicar las reformas y los ajustes, la ayuda tan sólo servirá para comprar tiempo antes del temido impago y posible salida del euro -como ejemplifica el caso de Grecia-.

...Resumiendo, Angela Merkel por un lado ha cedido a las pretensiones de Mariano Rajoy y Mario Monti. Pero solo a cambio de IMPONER AJUSTES Y REFORMAS A LOS PAÍSES EN PROBLEMAS. Además, pese a las reticencias iniciales del nuevo presidente galo, François Hollande, Francia también se ha visto obligada a ceder ante Alemania: Hollande votará a favor del Pacto Fiscal -acordado entre Merkel y Sarkozy-, incluyendo esta regla de oro para reducir el déficit y la deuda en una ley orgánica de programación presupuestaria; y lo que es aún más importante para Berlín, Hollande incluso se ha mostrado dispuesto a una mayor integración y cesión de soberanía a la UE para avanzar en la creación de los eurobonos. Por tanto, o han ganado todos o han perdido todos, pero no estoy de acuerdo en eso de que ha ganado una sola parte.

El padre nuestro para incrementar tu dinero

2012-06-30T09:40:00.001+01:00

Hacerte millonario no es difícil si te preparas adecuadamente para serlo. El problema, como ya hemos hablado en otras ocasiones, es que no hay escuelas que nos enseñen ahacernos ricos. Si con 18 años, cualquier millonario nos diese unos sinceros consejos sobre cómoalcanzar la riqueza y los lleváramos a rajatabla, sin lugar a dudasseríamos ricos antes de cumplir los 30 años.

La lista forbes muestra el ranking de las 10 personas más ricas del mundo, pero hay un estudio que abarca y recoje los pasos, consejos e idéas que siguieron más de 200 millonarios para hacer sus fortunas. En cuanto leas los puntos a seguir, comprobarás que no es tan difícil. Simplemente deberías haberlo sabido antes, aunque como se suele decir, nunca es tarde para comenzar.

1.Trabajo y ahorro.

Habrás oído millones de veces eso de que el dinero trabaje para tí y no trabajar para ganar dinero. Y eso es lo que hacen los millonarios. Pero para hacer que el dinero trabaje para tí, primero debes tener dinero y ahí es donde entra la parte del trabajo.

Trabajando nunca te harás rico, eso te lo dice cualquiera, pero el trabajo no sólo te dará el capital necesario para comenzar a poner tu dinero a trabajar para tí, si no que te dará la experiencia exencial de la vida.

Empezando desde abajo, el día de mañana podrás entender mejor a las personas que tienes debajo. Ese es uno de los motivos por los cuales, los hijos de millonarios, pierden sus fortunas una vez que el padre muere. Sencillamente, tuvieron dinero sin esfuerzo, por lo que no conocían su funcionamiento ni el trabajo que cuesta ganarlo.

Una vez que tengas el trabajo, lo siguiente es el ahorro. Habrás oído decir que muchos ricos son muy tacaños, cuando la verdad es que se hicieron ricos porque eran tacaños ( no derrochaban el dinero ).

Si analizas la sociedad en la que vivimos, estamos llamados al consumismo. Digamos que más que hacernos ricos nosotros ahorrando, preferimos incoscientemente, hacer ricos a los dueños de grandes almacenes y grandes superficies comerciales.

Estamos llamados a intentar aparentar algo que no somos, por eso manejamos vehículos que nos cuesta trabajo mantener. Habrás escuchado decir que "las apariencias lo son todo" y estoy de acuerdo, pero las apariencias, en ocasiones cuestan un dinero que podríamos emplear no para aparentar, si no para ser ricos.

2.Educación financiera y plan financiero

Ser médico es una profesión en la cual debes tratar con pacientes y estudiar enfermedades y tratamientos. Hay gente que piensa que ser rico o millonario, lo puede hacer cualquiera, pero no es así, incluso si te tocara la lotería, probablemente perderías tu fortuna antes de lo que piensas. Conozco un caso de un chico el cual le tocaron 15 millones de Euros y 8 años más tarde, el banco le embargó la casa.

Otro caso es el de un hombre, al cual le tocaron 40 millones de euros, el primer año se divorció, al segundo año un hijo suyo murió de sobredosis de cocaína y en 5 años, el otro hijo se reunía con su propio padre en un centro de alcohólicos anónimos el cual, gracias a Dios, lo pagaba el estado, porque ellos ya no tenían nada de dinero en sus cuentas. Y aún pensamos que todo el mundo sabría ser rico.

Ser rico es una profesión como la de un médico, en la cual debemos aprender términos financieros, debemos estudiar cómo funciona el dinero y tu mejor lección, desde luego, es trabajar duro para conseguir tu primer capital.

Ser millonario no es una opción casual, es una elección que una persona hace en un momento dado de su vida. Todo millonario que existe actualmente, en sus días se propuso ser millonario.

Ser rico es como una empresa. Una empresa necesita un plan de negocio, un plan financiero y un análisis de costos. Para iniciar tu camino hacia la riqueza, deberás hacer un plan financiero, en el cual deberás detallar los ingresos que percibes y ahorrar durante unos años una cantidad de dinero como si de una letra mas se tratara.

Deberás ponerte al día en vehículos de inversión segura, como son los depósitos bancarios a plazo fijo, cuentas de ahorro de interés compuesto, etc...

La clase media se hace planes de jubilación. Un plan de pensiones únicamente le interesa a una persona y precisamente esa persona no eres tu, es el banco. Un millonario sabía antes de ser millonario que un plan de jubilación tiene mucha menos rentabilidad que cualquer otro vehículo financiero. Es una forma de parar tu dinero y el dinero, para que te genere más dinero, debes moverlo.

Cuidado con los bancos

Hay una cosa que distingue a una persona pobre o de clase media de un rico:

Una persona pobre o de clase media va al banco para que le dé un préstamo para comprar una casa o un coche.
Una persona rica va al banco para que su dinero le genere unos intereses.

Debes conocer el funcionamiento de los bancos. Un banco no es tu amigo, no es tu socio y nunca está para ayudarte en los momentos de recesión. Unicamente te prestará dinero cuando demuestres que prácticamente no lo necesitas o cuando pueda cobrarte a través de alguna propiedad.

Las tarjetas de crédito, no te alivian, te estrangulan financieramente. Si inicias un plan de ahorro y un plan financiero, olvídate de las tarjetas de crédito. No compres nada aplazado si puedes pagarlo al contado y no compres nada al contado si reálmente no lo necesitas.

Como primera regla en la educación financiera, intenta que cada euro/dolar que saques de tu bolsillo venga con un retorno de beneficios.

Intenta hacer negocios únicamente con el banco, cuando el banco esté en posición de ser tu exclavo financiero. Me explico. Aprende la diferencia entre ir a un banco y decir algo así como:

" Mire, me hacía falta un crédito para reformar mi casa y que lo pudiera pagar mes a mes sin muchos intereses"

Un banco, bajo mi punto de vista no está para eso, un banco está para:

" Cuánto me daría por este dinero a plazo fijo, pórtese bien, o lo llevo a otra sucursal"

Si adquieres déudas con el banco, estás trabajando para el banco, haciendo rico al banco, cuando lo mejor es que el banco te ayude a generar un ingreso extra para tí, convirtiéndolo en un trabajador al que debes explotar al máximo.

Invertir o emprender

Si tienes pensado hacerte rico, deberás prepararte para una de estas dos opciones o probáblemente las dos. No hay ni un sólo millonario que no haya hecho su fortuna o con su propio negocio o inviertiendo. No hay otra forma de hacer grandes fortunas y quien diga lo contrario, está mintiendo.

El gran enemigo de tus ahorros, son los impuestos. Si tienes dinero, no tienes deudas y no mueves tu dinero, se te pega una garrapata llamadahacienda o impuestos, la cual puede acabar con gran parte de tu pequeña fortuna.

Debes mover el dinero, debes invertir. Invirtiendo, aunque séa envehículos de inversión de rentabilidad asegurada, hacienda únicamente cobrará impuestos de parte de las ganancias que hayas producido con tu dinero. De lo contrario, se lleva parte de todo tu capital íntegro.

Para ser rico o millonario, o bien, aprendes algo acerca de inversiones, o bien debes buscar a un profesional que se encargue de asesorarte, claro que según el capital del que estemos hablando, te puede salir más caro el remedio que la enfermedad.

Invertir es otra forma de poder participar en los negocios de terceros sin llegar a emprender tu propio negocio, aunque una vez que tu capital vaya creciendo, detectarás oportunidades de negocios en cualquier lugar y ocasión.

Todos los ricos coinciden en una cosa y es que, lo más difícil es conseguir tu primer millón. Una vez conseguido tu primer millón, el resto se hacen con facilidad. Para que te hagas una idéa de cómo el dinero te genera dinero sin riesgo y facilidad.

Si tienes un millón de euros y lo inviertes en un depósito a plazo fijo durante un año a un 4% TAE, al final del año, recogerás tu millón de euros más 40,000€ de beneficios en intereses. Y si no recuerdo mal, 40,000€ anuales están muy por encima del salario medio.

En la actualidad existe un cálculo hecho por especialistas en economía y finanzas. Sin con 20 años, dispones de 20,000 €, alcanzarías el millón de euros a la edad de 32 años, simplemente haciendo unas inversiones básicas.

Espero que estos puntos te puedan ayudar a visionar la realidad de en lo que consiste hacerse rico, ya que como habrás podido ver, no es cuestión de azar, es cuestión de trazarte un plan, autodisciplinarte para seguirlo y llevar a cabo unos puntos básicos que todos conocemos, pero que nunca los llevamos adelante.

Los 7 tipos de inversores

2012-06-30T09:30:00.001+01:00

Si estás pensando en invertir, debes tener claro a qué nivel de inversión quieres pertenecer, por lo que hemos preparado estos 7 niveles de inversores para que puedas identificar en qué nivel te encuentras a la hora de invertir.

1. Aquellos que no tienen nada que invertir
Gastan todo lo que ganan o más de lo que ganan. Aunque parezca increíble, hay muchos "Ricos" que se encuentran en este nivel.

2. Deudores
Resuelven sus problemas financieros pidiendo dinero prestado. Entran en el mundo de la inversión con dinero prestado. No hay diferencia entre un inversor de este tipo y un apostador. Invertir para él, es lo más parecido a un juego de azar. En caso de tener suerte, paga lo que debe. Si no tiene suerte, pide a José para pagarle a David.

3. Ahorradores
Apartan una cantidad de dinero de sus salarios o sueldos todos los meses, la cual, posteriormente la invierten en depósitos bancarios con un retorno de interés bajo, pero retorno seguro. Les asusta el riesgo.

4. Inversores inteligentes
Son personas inteligentes con una sólida educación, a menudo con carreras universitarias, aunque carecen de educación financiera. Son conscientes de que para adquirir una fortuna hay que invertir, no siendo acertadas sus inversiones. Estos inversionistas suelen ser los que pierden el dinero que recoje el inversor más sofisticado.

5. Inversor de largo plazo
Estos inversores están involucrados activamente en sus propias decisiones de inversión. Invierten en educación financiera antes de adquirir su primera inversión.
Su éxito radica en las inversiones a largo plazo. Como no necesitan el dinero invertido, pueden esperar sin problema durante un largo tiempo hasta que finalmente las acciones terminan subiendo su precio. Teniendo tiempo y dinero, convierten la inversión en algo seguro.

6. Inversores sofisticados
Estos inversores se dan el lujo de poner en práctica estrategias de inversión agresivas y arriesgadas, ya que tienen una sólida base de efectivo y conocimientos sobre las inversiones.
Adquieren inversiones al por mayor y no al menudeo. Estos inversores saben que los malos tiempos en la economía les ofrecen mejores oportunidades de éxito en sus operaciones.

7. Capitalistas
Estas personas suelen ser excelentes empresarios y excelentes inversionistas. Los auténticos capitalistas, más que comprar acciones, las créan y las ponen a la venta en el mercado, por lo que invierten en sí mismos. A menudo hacen que inversionistas de otros niveles se vuelvan ricos.
Su pasión no está en generar riqueza, si no en poseer riqueza.

Cualquiera que tenga como meta convertirse en un inversionista de los niveles 6 ó 7 debe pasar primero por el nivel 3. De no hacerlo así, siempre será un inversionista del nivel 2 ( UN APOSTADOR )

Siempre hay una salida. A. Carlos González

2012-06-30T09:25:00.003+01:00

En ocasiones, cuando una persona se siente perdida, cuando todo aquello que tenemos enfrente puede parecer un problema, cuando nos sentimos perdidos y no vemos una solución en el corto plazo, siempre debemos recordar que existe una salida. Es cuestión de dar con ella.

Uno de los problemas que tiene el ser humano, es el olvidar cómo en el pasado superó ciertas dificultades. Tu cerebro puede que ya lo haya olvidado, pero cuando en nuestra infancia intentábamos andar y caíamos al suelo, teníamos un problema, y ese niño lloraba de la impotencia de no poder caminar, aunque a base de intentarlo e intentarlo, poco a poco llegamos a dar nuestros primeros pasos.

Después vinieron los exámenes del colegio, instituto o universidad. Recordemos los nervios que sentíamos días antes de exámenes finales. Inexplicablemente, tanto el que había estudiado como el que no, sentía los mismos nervios. El caso es que tanto el que aprobó como el que suspendió, 20 años más tarde, habiendo acabado la carrera o no habiendo terminado el instituto, seguimos aquí con vida. En aquel momento esos eran los problemas que teníamos y los que colapsaban nuestra mente hasta el punto de quitarnos el apetito.

La primera ruptura con tu pareja puede que te dejara una sensación de falta de oxígeno, como si el mundo se te cayera encima. Después de aquella primera ruptura, vinieron otras relaciones que llegaron a causarte otros nuevos problemas, los cuales desplazaron a lo que hacía años era el principal problema y en ese momento nuestro mayor problema de hacía unos meses o años, se convirtió en un leve recuerdo. En aquel momento, aprendiste que el mundo no se cae encima de nadie y que con el tiempo todo problema deja de ser un problema, siempre y cuando sigas avanzando y no te quedes estancado en el pasado.

Pues bien, es importante avanzar mirando hacia delante, aunque en ocasiones, para afrontar los problemas actuales, debemos viajar al pasado para entender que todo problema que actualmente tengamos, ya le dimos una solución en el pasado. Problemas siempre tuvimos, y cuando llegaba un nueva dificultad, siempre nos parecía algo insuperable, hasta que conseguíamos superarlo.

Nuevos problemas en la actualidad

Ahora mismo, el mayor problema que tiene el ser humano se llama Crisis, y este problema universal nos ahoga económicamente. Muchas personas han perdido su trabajo y tienen dificultades para hacer frente a sus deudas. Esta situación ha ido avanzando paulatinamente, por lo que poco a poco ha ido segando nuestra capacidad de reacción ante las dificultades. Cuando la economía falla dentro de una familia, comienzan otro tipo de problemas, los cuales pueden incluso llegar a afectar a un matrimonio.

Al final de todo nuestro aprendizaje en la infancia, resulta que no es ningún problema el intentar caminar, el pedirle una cita a una chica o el aprender a conducir, todo eso ya lo superamos, pero no conseguimos superar el principal problema, el auténtico problema, y es que nos hemos dado cuenta de que siendo materialistas o no, el dinero es el causante del 90% de nuestros problemas en nuestra vida adulta. Si no tenemos una tranquilidad financiera, parece ser que todo son problemas, y esa es la única realidad. La falta de dinero puede convertir nuestra existencia en un problema.

Grave problema si tenemos en cuenta que el dinero es de los pocos problemas que no se resuelven por sí solos, y deberemos elaborar una estrategia para conseguirlo. Es entonces cuando nos damos cuenta de que si no podemos conseguir el dinero obteniendo un trabajo, al no haber trabajo, deberemos emprender un negocio por nuestra cuenta. Claro que, muchas personas no se sienten capaces, pues no tienen experiencia en la gestión de un negocio, otros se topan con la dificultad de conseguir financiación para un negocio, otros no tienen ideas y algunos tendrán miedo de comenzar un camino para el que no se sienten preparados.

En ese momento, recuerda que eres ese niño que intentaba caminar y caía, o esa persona que quería sacarse el carnet de conducir y jamás había cogido un coche. Aún así vemos a personas que triunfan en los negocios en una época de recesión cuando muchas empresas están cerrando. Es época de exámenes, y algunos aprueban y otros suspenden. No es cuestión de suerte, es cuestión de esfuerzo, y el que aprueba, por regla general es porque ha estudiado algo más que el que suspende. Desde nuestra infancia hasta nuestra época, este hecho no ha cambiado.

Negocios y Artes marciales.

Cuando tengo dificultades o me encuentro en un laberinto, siempre recuerdo mi época cuando practicaba artes marciales, y recuerdo las palabras del profesor (Sensei) que tuve en esta materia.

Con mis 64kg frente a un rival de 85kg, todo era cuestión de analizar y mantener una distancia prudente, avanzar si estabas seguro y retroceder si entrabas en zona de peligro. De antemano sabías que necesitarías dar más golpes que tu rival, pues era claramente superior, del mismo modo sabías que un único golpe de tu rival podría hacerte "besar la lona". A pesar de tener una estrategia elaborada y estudiada, podía haber imprevistos a lo largo de la lucha, imprevistos que requerían de una adaptación al nuevo escenario que se planteaba. La capacidad de improvisación estaba ligada a la capacidad de reacción. ¿Sentía miedo?, por supuesto, ya que sería de locos el no sentirlo, claro que ese miedo te mantenía alerta y te hacía ser más inteligente, pues tu rival estaba más confiado.

Un combate de este tipo solía acabar cuando un rival que te superaba en peso y altura te inmovilizaba en el suelo. En ese momento, nada había que hacer. Terminaba el combate y asumías que era un rival difícil, superior a tí. Ahí es donde entran las palabras del Sensei:

"Siempre que te encuentres inmovilizado por un rival superior, no malgastes energía en intentar escapar si no conoces la forma de salir. Detente y estudia el punto más débil y cómo aprovechar la fuerza de tu rival a tu favor. De nada sirve la fuerza contra la inteligencia y de nada sirve la rapidez si estás inmovilizado. Canaliza la energía en un único punto y sal de ahí. Siempre hay salida, encuéntrala"

Con el tiempo y el aprendizaje te das cuenta de que por muy grande que sea tu rival, si canalizas tu fuerza en su muñeca o en un simple dedo, este gritará, te soltará y pedirá que paren el combate a pesar de ser él quien está en una posición dominante.

El problema eran 85kg de peso, y la solución se encontraba en enfocarte únicamente en 200gr de masa.

En la actualidad, cuando me encuentro en algún laberinto, siempre recuerdo alguna situación que ya he vivido en el pasado. Aprendí a identificar problemas, ya que problemas encontramos de dos tipos:

El que no tiene solución: Este realmente no es un problema, ya que si no tiene solución es algo que no nos debería preocupar y debemos aprender a vivir con él, aunque en la vida no suelen aparecer este tipo de problemas.
El que tiene solución: Si tiene solución, tampoco es un problema. Más bien es algo a lo que debemos encontrarle la solución cuanto antes.

La buena noticia es que en la mayor parte de los problemas que aparecen en la vida, no hay rivales, no compites contra nadie, salvo contra tí mismo, poniendo a prueba tus capacidades. Es por eso que cuando escucho a alguien decir que quiere hacer algo pero no se atreve, que tiene una buena idea, pero no sabe si funcionará, que lleva 3 años sin empleo, pero espera un cambio político para que le den empleo, o sencillamente está esperando que pase algo que mejore su situación por sí sola, me viene a la mente aquella famosa frase:

"Si te quedas esperando que pase algo que cambie tu vida, lo único que pasará, será la vida"

Si tienes miedo, puedes tener éxito en los negocios. A pesar de lo que se dice, el miedo es fundamental mientras que el exceso de confianza suele ser perjudicial. El miedo suele hacerte actuar con cautela, y el tener miedo indica que conoces la existencia de ciertos riesgos. El miedo es bueno, siempre y cuando no te detenga y te haga asumir del mismo modo ciertos riesgos.

No estoy seguro de que este artículo pueda ayudar a alguien, aunque únicamente intento transmitir que cualquier cosa que te propongas se puede alcanzar, y si no sale como esperabas, al ser dueño de tu destino, podrás tener tantas oportunidades como quieras darte, siempre buscando la forma de que al final del trayecto, puedas decir una de estas dos cosas:

Me esforcé y conseguí tener éxito.
No tuve éxito, pero me esforcé al máximo para conseguirlo.

De esta forma evitarás el emplear frases como estas:

¿Y si hubiera hecho.....?
¿Y si en lugar de haberme acomodado....?
Me arrepiento de no haber intentado.....

El pasado no se puede cambiar, nuestra vida presente es fruto de nuestros actos del pasado y nuestro futuro dependerá de las acciones que ejecutemos hoy.

Recuerda: Para cambiar tu situación actual, deberás comenzar a tomar decisiones que hasta ahora no has tomado. En el camino no todo serán alfombras de flores, pues estará lleno de espinas y obstáculos. Algunos obstáculos serán fáciles de superar y otros serán auténticos monstruos difíciles de derribar. Sentiremos miedo, nos sentiremos perdidos y en ocasiones nos encontraremos inmovilizados por nuestros propios miedos. En ese momento, recuerda que siempre hay una estrategia que nos conduce a una salida. Enfoca y canaliza toda la energía en la salida y no en el problema.

Únicamente fracasa aquella persona que deja de intentarlo. Buena suerte!!!

Fuga de capitales: 26.587 millones de euros en Abril

2012-06-29T18:31:00.000+01:00

Según los datos del Banco de España publicados hoy para la Balanza de Pagos (cuenta corriente + cuenta de capitales), en abril continuó la salida neta de recursos financieros y esta vez fue de -26.587 millones de euros. Si bien la cifra representa una disminución significativa respecto a la fuga de capitales detectada en marzo por 66.125 millones de euros, es preciso dejar constancia que en el curso de los últimos 12 meses la salida neta de capitales llega 223.420 millones de euros, como se apunta en la gráfica.

Rajoy: “Ha habido acuerdo”. Ackerman: ¿Y?

2012-06-29T17:52:00.000+01:00

España e Italia se han plantado, y han llegado a un acuerdo junto a los demás países en el Consejo Europeo celebrado ayer, el cuál se ha alargado hasta las 5 de esta madrugada. Del mismo caben destacar los siguientes puntos:

- Recapitalización a los bancos directamente desde los fondos de la UE.

- Compra de bonos con condicionalidad.

- Mecanismo de supervisión único antes de 2013.

He visitado diferentes medios de información, y todos celebran alocadamente una auténtica partida ganada a Alemania. Y parándome a analizarlo pues veo que es una gran noticia una capitalización directa desde los fondos de la Unión Europea, vale lo aplaudo. La compra de bonos (con condicionalidad), acompañados de una cesión pura y dura de soberanía, y más recortes a diestro y siniestro… pues también lo puedo aprobar, porque considero que dichos recortes se efectuarán en donde hay que realizarlos y donde la plana mayor del PP no toca, o sea “Bloque del Estado”. Y un mecanismo de supervisión único.. por lógica aplastante si queremos una misma moneda, hay que unificar la fiscalidad y el control. Pero, ¿Hay fecha para que eso suceda? No. ¿Entonces? Pues mas de lo mismo. ¿Decidieron ayer que por fin la banca preste a las empresas o seguimos con lo mismo? Seguimos con lo mismo. ¿Y tantas soluciones aportadas mejoran a las empresas necesitadas de crédito? Mmmm Nadita. Entonces, ¿por qué nos venden que ya está todo solucionado para la empresa española (generadora de empleos), ya que habrá un supervisor único en Diciembre?. En una tertulia económica que escuché esta mañana, decían que teníamos cubiertos 5 meses para pagar deuda, pero que con los intereses que pagamos por los bonos, mas allá de ahí.. no estaba asegurado que pudiéramos hacer frente a esos pagos. ¿Entonces?.

Si optimismo es disfrazar la realidad, no soy optimista. Si optimismo es buscar salida a la situación real, soy optimista. Y aquí nos están metiendo la enésima vendida de humo en lo que va de año.

¿Sabían ustedes que la banca inglesa tiene la obligación de prestar a empresas rentables. Y deben dar cuenta de como cumplen?. Pues bueno, no será por medidas eficientes que se pueden adoptar en España…

“La arquitectura institucional europea no funciona. Y menos en tiempos de crisis. No deciden. Solo deciden que ya verán como deciden”

Mientras tanto en "clasificados"...

2012-06-28T17:27:00.002+01:00

SE VENDE:

Final de la eurocopa, a 62.000 millones de euros. Razón, Mariano Rajoy.

El déficit. ¿Un problema de ingresos o de gastos?

2012-06-28T17:22:00.001+01:00

En este cuadro, con datos hasta mayo de la Intervención General del Estado según el protocolo de déficit excesivo (la metodología contable que impone Eurostat) arroja varias respuestas:

- Los ingresos apenas han bajado un 4% hasta mayo de 2012 en comparación con los primeros cinco meses de 2011. Sin embargo, el gasto ha crecido un 11,6% interanual. Como resultado, el déficit del Estado, lejos de reducirse, se ha disparado un 30,5% en los últimos 12 meses.

- En comparación con 2007 -último año de auge económico-, los ingresos fiscales del Gobierno central han caído un 35% como resultado de la crisis -pese a las subidas de impuestos-, mientras que el gasto es hoy un 25% superior.

- Si se toma como referencia 2004, en pleno período de burbuja inmobiliaria, se observa que los ingresos son hoy apenas un 6,6% inferiores, mientras que el gasto, por el contrario, se ha disparado un 52,4% desde entonces.

Dicho de otro modo, el Estado trata de mantener en pie una estructura -medida en gasto público- mayor que la existente en pleno boom económico, empleando para ello unos ingresos que, como es lógico, han menguado como resultado de la recesión económica y el paro, aunque se mantienen a niveles similares a los de 2004 -en pleno crecimiento económico-.

5 formas de mejorar las finanzas personales

2012-06-28T13:54:00.000+01:00

1. Cambio de "tuerca". Céntrate tanto en el "por qué" de tus objetivos como en el "cómo".

Es muy importante el marcarse una meta financiera u objetivo, pero suele ocurrir que cuando surge un percance temporal, es como si sufriéramos una recaída. Julia Belyavsky, profesora de la Universidad de Delaware considera mucho más importante centrarse en la motivación personal para alcanzar el objetivo que en la "estrategia", pues la motivación es más difícil de olvidar y, en cambio, la estrategia puede que la tengamos que cambiar ante circunstancias imprevistas. Estoy de acuerdo con su planteamiento, pero la motivación, al igual que la pasión, sin una estrategia definida, no nos conduce a ningún sitio.

Por tanto, recuerda por qué quieres llegar a esa meta concreta, pero... elabora una estrategia. Si surge alguna "avería" en tu plan, sustituye la pieza y continúa con la nueva estrategia (y motivación).

2. Planifica tu limpieza de deudas.

Está claro que si tenemos que pagar más de lo que ingresamos, es evidente que no nos quede nada para ahorrar, y quizás, una persona pueda sentirse desmotivada para intentarlo al considerar que lleva 3 años metido en una mala racha.

El otro día escuchaba hablar a un asesor financiero de Nueva Orleans, el cual contaba que se vio metido en lo que Robert Kiyosaki llamaba la "carrera de ratas", pues al salir de la Universidad se endeudó bastante. Cuando ya no podía más, tuvo que llevar las tarjetas de crédito al límite. En aquel momento lo vio todo perdido, aunque una vez recapacitó, lo vio todo con claridad y comenzó una dura estrategia de limpieza de deudas. Se introdujo en lo que denominamos la cárcel financiera durante unos años. Finalmente alcanzó sus metas financieras y hoy día asesora financieramente a sus clientes, pues es el vivo retrato de que se puede salir de deudas. Es cuestión de elaborar estrategias.

3. Vive por debajo de tus posibilidades.

Ayer leía que en Estados Unidos hay directivos quejándose de que ganando 250,000 dólares/anuales, tienen dificultades para llegar a fin de mes, ya que argumentan que pagan muchos impuestos. En cambio, en la misma ciudad hay miles de personas cobrando 40,000 dólares anuales y consiguen ahorrar. ¿Cómo se consigue ahorrar?. Muy sencillo: Vive por debajo de tus posibilidades, no adquieras lujos innecesarios aunque en un momento dado te los puedas permitir. Evita el crédito. Si no tienes dinero para comprar algo, antes de usar la tarjeta de crédito piensa si es necesario comprarlo.

Recuerda el dicho: "Las apariencias cuestan un dinero que podemos emplear, no para aparentar riqueza, sino para poseerla". Es mentalidad. Seguramente muchos de vosotros cuando veis a alguien con un vehículo de 40,000€ pensaréis en la suerte que tiene esa persona. Yo no puedo evitar pensar en la deuda que ha contraído más en las cargas "extra" que le supone el vehículo (y más cuando sabes lo que gana la persona).

4. Para casados o futuros matrimonios: Planifica las finanzas con tu pareja.

Sé que hablar de dinero con tu pareja no es tan romántico como hablar de amor eterno, pero la experiencia y estadísticas me dicen que el amor, en un porcentaje muy alto, se suele escapar por la ventana cuando la pobreza entra por la puerta (lo leí en algún sitio). No estoy hablando de separación de bienes, pues doy por hecho que hoy día es una necesidad el hacerlo (si aprecias tu patrimonio existente, claro). Hablo de un plan conjunto para que psicológicamente ayude al matrimonio a gastar menos.

Está comprobado que cuando dos personas tienen cuentas separadas, siendo como es evidente, menor el ahorro individual que en una cuenta conjunta, suele doler algo más el adquirir un producto innecesario o el buscar otro más económico, como puede suceder a la hora de contratar un viaje, un nuevo vehículo, etc...

De paso, cada miembro de la pareja se encargaría del 50% de los gastos comunes. Cada mes se podría ir introduciendo en una cuenta de ahorro remunerada o cualquier vehículo de inversión una cantidad que el matrimonio estipule. Y vuelvo a recordar la importancia de no adquirir deudas a crédito para caprichos, pues después de la disolución del matrimonio, además del dolor "amoroso" ambos deben llegar a un acuerdo para continuar pagando algo que uno de los dos ya no usa :)

5. Cambia de banco o negocia con el banco.

Para sanear nuestras finanzas debemos comenzar a recibir dinero por nuestro dinero y no a pagar por tenerlo. Si dedicáramos el mismo tiempo a comparar las condiciones de los bancos como el que dedicamos a elegir unos zapatos o traje, mejor irían nuestras finanzas.

Hay diferencias abismales en las comisiones que se pagan de unos bancos a otros. Claro que hoy día, la banca online es la que más ventaja tiene para competir en condiciones. Si pagas por tu dinero, deja de pagar por él.

Si inviertes en bolsa y pagas un porcentaje por "Custodia" hagas o no hagas operaciones, cambia de broker (banco). Recuerdo que cuando era joven no me importaba ver esos pequeños gastos en el extracto: 0,35 por correspondencia, 2 por mantenimiento, etc.. hoy día hablo muy claro cuando se trata de banca.

Si me vas a cobrar por enviarme una carta, llámame por teléfono y no me escribas. Y si me vas a cobrar por mantenerme mi dinero, tendré que buscar a alguien que me pague por entregarle el dinero.

Recuerda: Si cuidas los pequeños gastos mensuales, evitas un gran derroche anual.

Gracias Bank-eros!

2012-06-27T23:32:00.002+01:00

Hoy es un día para felicitar a todos los Bankeros, tanto a los titulares de las acciones de BFA-Bankia como a todos los consejos de administración de los últimos 10 años de Caja Madrid, Bancaja, Caja Segovia, Caja La Rioja, Caixa Laietana, Caja de Ávila y Caja Canarias. El balance de BFApresenta un agujero patrimonial de 13.365 millones de euros.

Es decir, para que lo entendamos facilito, hay que poner directamente en la entidad 13.635 millones de euros para que la entidad valga cero y se liquide pagando a todo el mundo. ¿Y sabéis quién va a poner este dinero? bien, habéis acertado, porque el paganini es el FROB y por extensión todos los españoles. Pero tranquilos, que no queda aquí la historia, aún hay más dado que el coste total del rescate de BFA-Bankia será de 35.500 millones de euros de dinero público.

El dilema de Sebastián

2012-06-27T17:49:00.001+01:00

Cuando al principio Sebastián notó que su pene estaba creciendo y permanecía erecto más tiempo, estaba encantado, al igual que su esposa.

Pero, después de varias semanas, su pene había crecido cerca de cincuenta centímetros

Sebastián estaba muy preocupado. Tenía problemas para vestirse y aún para caminar. Por lo que él y su esposa fueron a ver a un prominente Urólogo.

Tras un examen inicial, el doctor le explicó a la pareja que, aunque extraño, el problema de Sebastián podría solucionarse con cirugía correctiva.

– ” Cuánto tiempo estará con muletas” preguntó ansiosa la mujer.

– “¿Muletas? ¿Para qué precisaría muletas?” respondió sorprendido el doctor.

– “Bien” dijo la mujer fríamente, “me imagino que va a alargarle las piernas, ¿no?”

Y es que a veces, la mejor solución NO ES recortar.

Mandémoslo todos los viernes al consejo de ministros, a ver si lo van “pillando”.

Rescate sí.. pero ¿para quién? por J.L. Del Campo

2012-06-27T14:33:00.003+01:00

Cuando el ministro de economía Luis de Guindos el pasado viernes, en todo humorístico dijo a los periodistas que no esperaran gran cosa de la petición que iba a mandar por escrito a la UE para solicitar el rescate a la banca, no pude por menos que no reírme porque no le encontré ninguna gracia.

Yo lo que no llego a comprender es el hecho de que se hable de rescate a la banca con cantidades entre los 51.000 y 62.000 millones de euros y lo vean lo más normal del mundo y luego hagan recortes en educación y sanidad por 10.000 millones de euros y digan que son necesarios. Eso, tampoco me hace gracia.

Si alguien me garantizase que el dinero del rescate sería para conseguir que la economía fluyese, que los depositantes de entidades rescatadas pudiesen recuperar sus depósitos o lo que le han estafado alguna entidad con las participaciones preferentes o las cuotas participativas, aún cabría cierto atisbo de compresión, pero como estoy seguro de que ese no va a ser el caso y no va a ayudar ese dinero a generar ni un solo puesto de trabajo, a la vez que no va a convertir una mala entidad en buena lo que implica que no supondrá mayores garantías a sus ahorros a los pequeños clientes más de lo que los tienen ahora, pues como que lo del rescate no me cuadra.

A mi modo de ver es como si a un enfermo terminal le suministras una dosis elevada de morfina para que no sienta dolor. Al final se muere pero más a gusto, la verdad sea dicha, con la diferencia de que este ejemplo lleva aparejado algo de humanidad y lo de dar 62.000 millones de euros a los bancos ninguna.

El otro día me comentaron que ahora los ciudadanos somos los verdaderos cajeros automático, o sea, los ciudadanos automáticos, que dispensamos dinero cuando una entidad financiera en quiebra nos lo viene a pedir, y no lleva su parte de razón la comparación.

¿Sirve realmente como reflote de una entidad como Bankia este rescate? ¿Alguien se cree que sabiendo que ha pedido 24.000 millones de euros, con el riesgo consiguiente de quiebra va a haber una entidad financiera que le preste dinero en el futuro en el mercado interbancario? Si no fue capaz de devolver los 4.400 millones primeros y viendo que el negocio de clientes se le ha acabado por que la actividad en este país está por los suelos, ¿cómo espera devolver esos 24.000 millones? ¿Ha presentado un planteamiento serio de cómo generará beneficios para devolver el préstamo si no presta dinero a clientes con lo que no ganara ni un euro en beneficios?

Estas preguntas solo me conducen a la que lo resume todo, ¿para quién es realmente este rescate? La entidad rescatada con este préstamo está claramente condenada a desaparecer, se diga cómo se diga. Si yo soy cliente de una entidad financiera rescatada al día siguiente retiro mis ahorros de ella. Es como la casa que se salva de caer en un terremoto y porque le ponen cuatro parches ya da completa garantía de que aguantará al siguiente temblor que venga.

El sistema financiero, aun con el préstamo no sobrevivirá porque no hay actividad empresarial de ningún tipo. Esto solo me hace creer que no son los realmente rescatados estos señores sino que es una mera cortina de humo para rescatar o mejor dicho, ocultar, la mala gestión de los políticos que hemos tenido en las últimas décadas en este país, tanto en el gobierno nacional como autonómico como al mando de las cajas de ahorro que las han empleado como verdaderas cajas de atracos.

Educación financiera: Alcanzar la libertad financiera

2012-06-27T13:54:00.000+01:00

En el artículo de ayer vimos prácticamente el ejemplo de lo que hace la mayoría de las personas y por eso nunca consiguen la libertad financiera. Si has llegado a este capítulo de entrada, te aconsejo que léas primero el anterior, y después vuelve a este. Así esta otra historia tendrá más sentido. ¿Cómo comenzar un camino dirigido hacia la libertad financiera?

Esta es la historia de Pedro. Pedro era aún más pobre que Eduardo, el chico de la historia anterior, por lo que incluso tenía que compaginar sus estudios con el trabajo para ayudar económicamente a su familia. Incluso Pedro y Eduardo fueron compañeros de clase en la universidad.

Mientras Eduardo salía los viernes y sábados de fiesta por la noche, Pedro trabajaba detrás de la barra de un Pub todos los fines de semana. No tenía tiempo de salir ya que trabajaba. Pedro estaba agotado y cansado de estudiar y trabajar por lo que en sus ratos libres, que eran pocos, dedicaba algo de tiempo a estudiar temas de finanzas y a intentar comprender el dinero, buscando la forma de hacerse rico y no tener que trabajar tan duro

Esto no impedía a Pedro que todos los meses, después de entregar parte de su sueldo en casa, metiera sin falta 100€ todos los meses en una cuenta de ahorro. Al acabar la carrera, el mismo año que Eduardo y con 24 años de edad, Pedro disponía en su cuenta de ahorro 5,765€. Sus ahorros eran 5,500€, los cuales le habían generado un interés de 265€, que no es mucho, pero suficiente para aprender que el dinero te genera más dinero.

Pedro entró a trabajar en la misma empresa que Eduardo y con el mismo sueldo, 1,500€. Necesitaba un coche, pero no quiso embarcarse al igual que Eduardo. Compró un coche de segunda mano por un importe de 3,100€, los cuales pagó al contado con sus ahorros. Los 1,500€ de Pedro, estaban exentos de gastos, excepto los 300€ que continuaba dando en su casa.

Pedro comenzó a hacer su planificación financiera, en la cual introducía todos los meses 800€ en un fondo de ahorro de inversión con interés compuesto y garantizado y continuaba metiendo 100€ en su cuenta de ahorro. Al cabo de dos años, la situación financiera de Pedro era la siguiente:

• Fondo de inversión 17,600€

• Intereses 1,408€

• TOTAL 19,008€

• Cuenta de ahorro 5,065€

• Intereses 123€

• TOTAL 5,188€

TOTAL CUENTAS 24,196€

Sin olvidar que continúa teniendo su sueldo de 1,500€

Ahora, a Pedro le ocurre igual que a Eduardo y es que conoce a una chica con la cual comienza una relación estable. No es que no salga con ella de cena ni de fiesta, pero lo hace únicamente teniendo en cuenta que puede gastar al mes 300 Euros ya que la otra parte de su sueldo está destinada a sus cuentas de ahorro, su fondo de inversión y continúa colaborando en su casa económicamente.

Pedro sigue un plan financiero sin salirse de él y ya está preparado para continuar con su educación financiera.

Pedro retiró 10,000 euros para invertirlos en bonos del estado a 5 años y otros 10,000 euros para invertirlos en bolsa a medio plazo. En 6 meses convirtió sus 10,000 euros en 19,200 gracias a una venta acertada de las acciones en un momento de subida.

Buscó formas de participar en negocios siendo un pequeño accionista de algunos de ellos con una nueva inversión de 7,000€ en pequeños lotes de acciones diversificadas y en participaciones de algunas empresas que Pedro sabía de antemano iban a subir su valor ya que se encontraban en un proceso de absorción por grandes compañías. En esas empresas invirtió 8,000€.

Colocó otros 10,000 euros en un depósito a plazo fijo en un banco con un interés de un 2,50€ a 6 meses.

El capital de Pedro a su edad de 27 años era de 75,349€ sin contar con los 10,000€ que invirtió en bonos del estado, los cuales le daban ingresos de capital cada mes.

Pedro continuaba con su trabajo, pero ya era consciente de que ganaba más dinero con su dinero que con su esfuerzo en el trabajo. Continuó con sus inversiones jugando con el dinero en bolsa, depósitos bancarios y fondos de inversión sin contar con el dinero que seguía manteniendo en sus cuentas de ahorro, las cuales también le generaban un interés por su dinero.

Llegó la hora de casarse. Pedro lo hizo por el juzgado y con los familiares más íntimos, no haciendo una boda a lo grande. Buscaron un piso de alquiler por 450€ al que Pedro llamó, Mi rincón del Amor.

El alquiler del piso no le perjudica para nada en su economía ya que comparte gastos con su pareja. Asesoró a su padre en finanzas, el cual no necesita recibir dinero de su hijo ya que ahora tiene unos ingresos redituables de más de 430€ mensuales gracias a Pedro a parte de sus pensiones.

En la actualidad, Pedro tiene 33 años y un capital de 347,500€, siendo dueño de tres pequeños negocios, accionista de 4 grandes empresas y socio capitalista en 5 proyectos de negocios. Compró una casa antigua y la reformó para alquiler a Estudiantes. El continúa viviendo de alquiler, tiene 2 hijos de tres y un año y medio, por lo que su rincón del amor dió frutos.

Dejó su trabajo para dedicarse íntegramente a sus negocios e inversiones. Uno de sus negocios le genera 1,300 euros mientras él duerme recibiendo una media de beneficios netos mensuales de 12,550€.

Pedro calcula que el año que viene, su capital será de 580,000€. Cuando se le pregunta que si tiene pensado comprarse una casa para vivir, Pedro responde:

No sabes la tranquilidad que tiene una persona viviendo de alquiler, sabiendo que puedes comprarte una casa al contado.

Este es un ejemplo de alguien que no es rico, pero que ha alcanzado la libertad financiera con creces. Se puede decir que se alcanza la libertad financiera cuando tus ingresos pasivos( aquellos que no tienes que trabajar para conseguirlos) son mayores que tus gastos.

Para aquellas personas que crean que esto es un ejemplo absurdo, decir que como dije al principio, son dos casos reales y son parte del motivo por el que me decidí a advertir de la importancia que tiene desde los comienzos una buena educación financiera.

Según Pedro, uno de los libros que le cambió la vida, fué Padre rico, Padre pobre y El cuadrante del flujo del dinero, ambos de Robert Kiyosaki. Ciertamente, yo aconsejo la lectura de esos dos libros, los cuales no os darán las claves milagrosas para conseguir la libertad financiera, pero abrirá vuestra mente para alcanzarla.

La banca española según Moody's

2012-06-26T18:09:00.000+01:00

El déficit "catastrófico" de España

2012-06-26T18:02:00.001+01:00

En los primeros cinco meses del año el déficit de la administración central del Estado llegó al 3,41% del PIB, es decir, al tope que podría haber llegado en todo el año. Esto es un aumento del 30,6% respecto al mismo periodo del año anterior, cuando reventamos todas las previsiones.

Aunque la cifra no parece muy grande, es mejor dejar de mirar los porcentajes y mirar las cifras absolutas. En los primeros cinco meses los ingresos fueron de 31.708 millones de euros, mientras que los gastos 68.072 millones de euros. Es decir, gastamos más del doble de lo que ingresamos.

Estos datos apuntan a nuevos recortes y nuevos incrementos impositivos. Explican la subida de la prima de riesgo y que el bono de España esté cerca de ser calificado como basura. Nuestra administración no es sostenible en el tiempo, no se puede estar gastando más del doble de lo ingresado durante mucho tiempo sin que algo salte por los aires.

¿Qué podemos esperar a corto plazo? Ya hemos hablado de ello: subida del IVA (aunque lo califiquen de ampliación de las bases impositivas), recorte de suelo de funcionarios, recortes en pensiones y en desempleo. Son las partidas más grandes y de momento las líneas rojas del Gobierno, que no tardará en cruzar.

Eso sí, de donde hay que recortar... QUIETO PARADO! De ahí no se toca oiga.

Educación financiera: Camino hacia el endeudamiento

2012-06-26T14:28:00.003+01:00

Para alcanzar la ansiada libertad financiera es necesario adquirir sin duda una educación financiera, la cual es inexistente en colegios, institutos, cursos y universidades. El rico cada vez se hace más rico y el pobre nunca termina de salir de la pobreza. ¿ Qué nos impide alcanzar la libertad financiera ?

Para dar con las respuestas, me basaré en los fundamentos, más que sólidos de nuestro querido Robert Kiyosaki. Lo haré con dos ejemplos de dos vidas y caminos de personas reales. Un camino lleva al endeudamiento y otro lleva a la riqueza.

Camino hacia el endeudamiento.
Eduardo terminó su carrera universitaria con 24 años y adquirió un empléo en el cual cobraba 1,500€. A esa edad, un chico bien apuesto, joven, con un trabajo estable, decide adquirir un buen vehículo, aunque de gama media. Vive en casa de sus padres por lo que tranquilamente puede pagar una letra de 250€ de vehículo.

Sale los fines de semana, se divierte como cualquier joven. No le preocupa el dinero ya que lo tiene. Sus ingresos son muy superiores a sus gastos por lo que tiene una vida exenta de preucupaciones.

Una noche, Eduardo conoce a una chica, Estefanía, con la que establece una relación sentimental. Mantienen un noviazgo de 1 año, en el cual, ambos trabajan y pueden permitirse salidas nocturnas, cenas fuera de casa, viajes de un més en verano y aún así están comenzando cada uno por su cuenta a ahorrar para comprarse una casa.

Pasan 2 años y como su relación va bien, deciden casarse. Comienzan a buscar una casa o un piso para vivir. Ella cobra 1,300€ que sumados a los1,500€ de Eduardo, hace que tengan unos ingresos familiares superiores a la media de parejas, 2,800€.

Deciden comprar la casa, la cual está muy bien situada y en oferta. Han conseguido una auténtica ganga, ya que en pleno centro de la ciudad únicamente cuesta 200,000€. No se lo piensan en firmar, ya que únicamente tendrán que pagar 850€ de hipoteca. Es hora de amueblar la casa. Antes siempre te daban más del valor de la casa para que pudieras amueblarla con el mismo dinero d ela hipoteca, pero ahora estamos en 2010. Le han dado justo el dinero en que la casa estaba tasada.

No obstante, no tienen problema. Compran los muebles gracias a una oferta de meses sin intereses. Podrán pagar los 12,000€ en un plazo de 12 meses. 1,000€ al mes. No les preocupa demasiado ya que con el dinero de sus trabajos pueden perfectamente pagarlo y al cabo de un año, tendrán 1,000€ para ahorrar.

Así que comienzan su aventura. Los gastos de la boda, corren a cuenta de ellos y una parte por cuenta de su familia.

Entre banquete de boda, trajes y ceremonia son suficientes gastos como para bajar en un 50% el capital de dinero que ambos tenían ahorrado.

Una vez casados y ya instalados en su nueva casa, sus balance de ingresos y gastos, es el siguiente:

Ingresos:

Estefanía 1,300€
Ricardo 1,500€
TOTAL 2,800€

Gastos:

Coche Ricardo 250€
Coche Estefanía 215€
Hipoteca 850€
Muebles 1,000€
TOTAL 2,315€

Claro, que Ricardo y Estefanía no contaban con que ya no viven en casa de sus padres y que surgen nuevos gastos como pueden ser:

Luz 80€
Agua 15€
Comida 200€
Seguros 35€/mes( coches, casa. Valor estipulado a la baja)
Contribución de la casa
Ropa
Medicamentos
Etc..

Ricardo y Estefanía viven por primera vez apuros económicos incluso teniendo ambos un sueldo estable, pero ambos piensan que cuando terminen de pagar los muebles volverán a la normalidad, por lo que esto es una situación temporal de la que van a continuar saliendo a flote con:

Tarjetas de Crédito: Te voy a describir lo que es una tarjeta de crédito. Sé que pensarás que sabes lo que es, pero probablemente no te hayas parado a pensar lo que realmente es. Una tarjeta de crédito es una forma de gastar un dinero que no posées, pero como lo pagarás en pequeñas cantidades més a més no te importará llevarla al límite, ya que consumas 800€ o consumas 2,500€ tu cuota mensual será la misma. Incluso sabrás que el interés de una tarjeta de crédito no es tan alto. El problema es que el interés se aplica a toda la deuda general de tu tarjeta més a més, por lo que es más peligrosa que un préstamo personal. Eso es lo que hace, que en el momento que activas una tarjeta de crédito, nunca terminarás de pagarla, ya que has entrado en el juego del crédito.

Ese es el problema al que se enfrentan Estefanía y eduardo. Cuando terminen de pagar los muebles, tendrán otra déuda adquirida con su tarjeta de crédito.

Ahora Eduardo y Estefanía dependen expresamente de sus trabajos para continuar su nivel de vida, el cual es una vida llena de deudas, como el 90% de la población. Si en algún momento de la vida, uno de los dos perdiera su trabajo, sería económicamente traumático, por no hablar de que dos personas con trabajos estables se lo pensarán dos veces antes de tener un hijo, ya que económicamente no podrán mantenerlo.

Han entrado en el círculo que Robert llamaba, la carrera de ratas y sin un plan financiero nunca podrán salir de sus endeudamientos. Este ejemplo se ha hecho con una estipulación de costos, llevando a la baja los gastos y al alza las ofertas.

Mienten tanto... tanto mienten.

2012-06-26T14:21:00.003+01:00

Sobre el tema de Almunia, yo no voy a defender a estas alturas a un castuzo como Almunia, pero el querer “culpar” a Almunia de las mentiras, medias verdades y juegos “de escondidas” de nuestro gobierno, pues como que no.

Lo que se tendrían que pensar en el PP es porque nos tenemos que enterar por Almunia de las condiciones del rescate.

Almunia dijo que afectaría a la deuda y al déficit. El gobierno dijo que no. Pues si no cambian las condiciones del rescate, este afectara a la deuda y al déficit.

Almunia dijo que habría condiciones para el rescate: 

- control de finanzas públicas (sobre el déficit, IVA, desgravación vivienda, etc…) 

- quebrar entidades no sistemáticas y con mala situación (vamos que sea mas barato cerrarlas que rescatarlas) 

- que parte del coste del rescate lo asuman accionistas, preferentes, etc… (esto va para tú amigo Tripotecado, con el rescate bancario puede perderlo todito, todo, veremos como acaba Sabadell y la CAM)

Por ahora todo indica que Almunia dijo la verdad y que el gobierno mintió ¿y encima la culpa y el que tiene que dimitir y el que es un traidor es Almunia?

Y cambiando de tercio… el gobierno dijo:

Diciembre de 2011. “tenemos que hacer todos estos sacrificios para evitar el rescate”   

Junio de 2012.   “El rescate es posible gracias a los ajustes realizados por el Gobierno”   

¿Usted confiaría en una economía dirigida por esta gente? (Hablo de "toda" la casta política de este país).