Elaine Toledo

Com essa eu não contava, e agora?

2015-04-02T05:09:00.002-07:00

Esta semana o inesperado bateu em minha porta. Chegou sem pedir licença, abalou todas as certezas e mandou pra bem longe a zona de conforto.

Uma pessoa muito próxima e amada teve um problema de saúde e o diagnóstico poderia ser algo simples e corriqueiro ou um câncer. Foram mais ou menos 60 horas até o diagnóstico que me fizeram perceber como literalmente de uma hora para outra tudo pode mudar e certezas caem por terra. e como diz minha Mestra em P.E. - como somos frágeis e precários!

De repente todas aquelas indignações com a crise política do país que tanto incomodam, ficaram de lado. A crise de incerteza estava dentro de casa fazendo brotar um turbilhão de pensamentos e reflexões...

Se o pior se confirmar, será que vou conseguir administrar a vida com este fato novo? Revejo quais recursos tenho e o principal neste momento é a fé. Acreditar que Deus está sempre a favor, me fortalece e embora ainda com as pernas bambas já me sinto melhor. Além da minha fé tenho a família e juntos, enfrentar qualquer situação fica menos difícil. E ainda tenho os amigos, pessoas preciosas que com palavras e cuidados nos dão as mãos e nos deixam mais firmes para caminhar rumo à realidade.

Se o pior se confirmar e o tratamento exigir recursos financeiros, como será? Bem, ainda temos uma reserva cujo objetivo não era para isto, mas se for preciso, usaremos sem pestanejar. E se não for suficiente? Ah temos bens materiais que podem ser vendidos. Diante de determinadas situações, um carro, uma casa, ou qualquer bem material se torna apenas recurso e perde todo aquele significado de posse, propriedade, status, que ilusoriamente construímos. Nada nos pertence já que, se partirmos nada levaremos. Percebo então que o desapego não é algo que me provoque sofrimento e isso me deixa feliz.

Se o pior se confirmar, alguns projetos de trabalho não serão possíveis. Todos os planos terão que ser mudados apesar de todo planejamento e ações. Isso é ruim? Talvez não seja. Constatar que posso mudar a rota se necessário, é liberdade !

Se o pior se confirmar como não se deixar engolir pela auto piedade já que antes mesmo de qualquer confirmação já me pego em lágrimas? Como acredito que nada é por acaso e que todos os males trazem o bem, é hora de exercitar esta crença com serenidade. Se é para o bem não há porque se abater, não há porque se entristecer. Será uma caminhada nova que trará aprendizado, crescimento espiritual, que na verdade é o que importa, e a possibilidade de enxergar o mundo com um novo olhar. E mesmo porque, se queremos ser úteis e ajudar quem amamos, precisamos estar bem, com foco no positivo e ajudar a caminhada ser mais tranquila.

Foram cerca de 60 horas até saber que o pior não se confirmou!

Mas bastaram alguns minutos para fazer uma síntese do processo e constatar que estou aliviada é fato, afinal quem amo não terá que passar por esta situação, mas também agradecida pela família e amigos que tenho, mais leve pela consciência de liberdade e desapego, e fortalecida na fé.

E se o pior se confirmasse? Não seria fácil, é fato, mas estaria pronta para enfrentar com coragem e muito amor para tornar a caminhada de quem amo, melhor.

E o que me ocorre neste momento :

Em tudo dai graças!
1 Tessalonicenses 5:18

E encerro com a prece da Serenidade que fala por si.

Deus,

Conceda-me a serenidade

Para aceitar aquilo que não posso mudar,

A coragem para mudar o que me for possível

E a sabedoria para saber discernir entre as duas.

Vivendo um dia de cada vez,

Apreciando um momento de cada vez,

Recebendo as dificuldades como um caminho para a paz,

Aceitando este mundo cheio de pecados como ele é, assim como fez Jesus, e não como gostaria que ele fosse;

Confiando que o Senhor fará tudo dar certo

Se eu me entregar à Sua vontade;

Pois assim poderei ser razoavelmente feliz nesta vida

E supremamente feliz ao Seu lado na outra. Amém.

Reinhold Niebuhr

Em tempo: Uma ótima Páscoa a todos e que o sentido de RENOVAÇÃO seja presente para que sua vida seja melhor a cada dia!

Viva mais Feliz desenvolvendo sua Inteligência Financeira

2015-03-09T19:23:00.000-07:00

PALESTRAS

· Pequenas atitudes e Grandes Resultados

Uma palestra para aprender a organizar e controlar os gastos do dia a dia.

Carga horária: 1h

· A Herança – Uma questão de valores

Baseado na livro A Herança – Uma Historia de Inteligência Financeira, vamos mostrar através dos personagens a importância da tomada de decisões e como nossos valores nos enriquecem. Uma palestra para quem quer ter uma vida que vale a pena ser vivida em qualquer fase.

Carga Horária : 1:30h

· Educação Financeira Começa em Casa

Uma palestra para orientar educadores sobre a importância do exemplo na educação financeira dos filhos e como trabalhar este tema no dia a dia de forma natural e prazerosa.

Carga horária : 2h

TEATRO

· Mãofurada & Pédemeia- Uma vaquinha e muitas ideias.

Teatro para Educação Financeira na Empresa e na Escola, para Adultos e Crianças. Esta dupla vai trabalhar Educação Financeira, Consumo Consciente e Sustentabilidade Financeira de forma bem divertida. Consulte-nos para levar Mãofurada e Pédemeia para sua Empresa ou Escola.

Carga horária : 50´

CURSOS

· Saiba Mais para Gastar Menos e Melhor

Baseado no Best Seller de mesmo Título, este curso irá lhe ensinar como administrar melhor seu dinheiro. Um curso dinâmico com muitas atividades voltadas para desenvolver sua inteligência financeira.

Carga horária 4h

Gestão Financeira para Profissionais de Vendas

Um curso bem dinâmico com uma linguagem que decifra o economês e ensina como organizar as finanças pessoais mesmo com uma renda variável.

Carga horária: 4h

· Gestão Empresarial para Microempresários

Com linguagem simples e descomplicada, a consultora Elaine Toledo apresenta um programa focado em auxiliar os microempresários a administrarem seu próprio negócio com foco em melhores resultados.

Carga horária 16h

CONTATOS:

Site: www.toledocursos.com.br Blog:www.elainetoledo.toledocursos.com.br

Fone: 11 5562-4719 E-mail: atendimento@toledocursos.com.br

Próspero Ano Novo!

2015-01-06T10:49:00.000-08:00

"Próspero Ano Novo" provavelmente é uma das frases mais escritas nos últimos dias.
Para muitos, no entanto, não será possível. Como assim? É incrível mas muitos não sabem o que querem e portanto não se movimentarão para conquistar.

Veja os pontos a seguir para ter um Próspero Ano Novo

Ponto Zero ou Ponto de Partida para um ano próspero: Ter um objetivo claro!
Óbvio não é? Então, coloque num papel ou arquivo a ser impresso o que você deseja para sua vida pessoal e profissional para este ano que inicia .
Seja otimista mas também realista para não se frustrar.

Ponto 1: Responda as perguntas abaixo para montar seu plano de ação .

1.O que eu quero ? - seja o mais objetivo possível;
2.Como eu quero ? - bastante detalhamento;
3.Quando eu quero? - estipule um prazo viável dentro da sua realidade;
4.Quanto custa? - faça um levantamento considerando os detalhamento acima;
5.Quem pode me ajudar? - faça uma lista de pessoas que de alguma forma pode lhe auxiliar seja com informações, com método de execução, com dicas por já ter experiência, etc.;
6. Como obterei recursos para realizar? - trace um plano estratégico para sobrar dinheiro mensalmente ou para aumentar sua renda ou para multiplicar os recursos financeiros que possui.
Algumas formas de economizar: Pergunte antes de comprar se "realmente precisa disto agora"; evite desperdícios de recursos naturais, alimentos , roupas , sapatos, brinquedos. Temos o desnecessário em excesso e muitas vezes nos falta o que realmente queremos.
Pequenos gastos como R$10,00 por semana, levam R$ 530,00 reai embora em um ano. Uma pizza simples que te leva a gastar R$ 30,00 por semana, em um ano levam R$ 1440,00.
E assim, um pouco aqui, um pouco ali e o dinheiro aparece.
Mas preste atenção: Você precisa de um objetivo motivador para resistir à pizza, à um açaí com amigos ou àquele sapato maravilhoso.

Ponto 2: Mantenha este plano impresso e em lugar visível que você tenha contato visual diário e todos os dias renove o desejo de atingir seu objetivo de ter uma vida mais próspera.

Ponto 3: Divida este plano em objetivos menores e acompanhe cada passo. Tenha disciplina e foco no que deseja para resistir à tentação do prazer no curto prazo através de gastos por impulso.

Ponto 4: Compartilhe seus planos com pessoas próximas. É uma forma de nos comprometimento.

Ponto 5: Se algo der errado, analise, peça ajuda e continue com foco no seu objetivo. Obstáculos fazem parte de qualquer plano. Veja a melhor forma de superá-los.

Ponto 5: Cada parte do seu planejamento concluída sinta-se orgulhoso e celebre. Valorize suas conquistas e se automotive para continuar.

Ponto 6: Após a conquista faça uma retrospectiva e avalei o que você leva como aprendizado.

Próspero 2015 para você!

Como obter uma renda extra.

2014-11-12T13:23:00.002-08:00

Inspirada na questão da personagem Isabel do Livro A Herança que apesar de ser bem econômica, não consegue fazer sobrar dinheiro para realizar alguns sonhos, seguem algumas sugestões para fazer renda extra ou para economizar:

1.Faça algo gostoso ou algum artesanato ou ainda ofereça algum serviço que você mesma faça para presentear pessoas ao invés de encher seus cartões de lojas com pequenas parcelas. Vai economizar bastante, principalmente se você é do tipo que adora presentear. Agora vai presentear com baixíssimo custo porém com muito mais amor.

2.Se você tem uma boa rede de amigos pode trabalhar com a venda de algum produto como Natura ( todo mundo gosta), lingerie, lembrancinhas para festas, entre inúmeras possibilidades. Importante é oferecer o que o público deseja e com certeza se você der um bom atendimento, comprarão de você.

3. Se você gosta de animais e gosta de caminhar, então pode levar cães para passear ou mesmo cuidar de algum animalzinho de um vizinho que irá viajar.

4.Você gosta de cozinhar mas sua cozinha não é adequada para fazer comida em quantidade. Ofereça para cozinhar na casa das pessoas cobrando por dia de trabalho. Elabore cardápios, estime as horas que irá gastar e faça seu preço.

5.Suas amigas invejam seu guarda roupa, sempre organizado? Saiba que isso pode ser uma fonte de renda. Informe-se sobre a profissão Personal Organizer, seu custo será o seu tempo de deslocamento e de serviço.

6.Só use cartão de crédito para comprar algo que irá gerar renda no curto prazo e te pagará as despesas geradas. Exemplo: comprar ingredientes para fazer tortas para vender no trabalho. Comprar materiais ( sem excessos, somente o necessário) para produzir peças de artesanato encomendadas. Após começar a gerar renda suficiente com lucro, pode investir em manter um pequenino estoque para girar o dinheiro mais rápido. Mas não caia na cilada do achometro, "eu acho que isso vai vender muito", " eu acho que isso eu posso vender com um lucro enorme", "eu acho que ..." e se tornar a louca das compras e detonar ainda mais seu orçamento.

7. As crianças adoram quando você conta histórias e todos dizem que você tem mel? Então pesquise sobre Contadores de histórias. Incremente sua habilidade e ofereça seus serviços em festas infantis ou reuniões familiares e por que não para Empresas? Todo mundo gosta de uma história bem contada!

Essas apenas algumas ideias simples, mas o Universo é de possibilidades.

Depois me conte como foi sua experiência no meu email:elaine@elainetoledo.com.br

Pequenas Atitudes Grandes Resultados - Palestra para Educadores

2014-09-01T10:46:00.001-07:00

A Palestra Pequenas Atitudes, Grandes Resultados no CONEFINHO foi sucesso total.
O público presente gostou muito e pude conhecer pessoalmente algumas pessoas que acompanham meu trabalho há muitos anos. Gratidão é o sentimento maior por esta oportunidade.
Na palestra falamos de algumas pequenas atitudes no dia a dia que fazem diferença na educação dos pequenos.
1.Como nós adultos escolhemos e a influência do modelo familiar nestas escolhas.
2.Dinheiro o que é?

Elemento de Troca. Um Recurso Finito. Conceito de Caro exige linguagem de adequação para a criança compreender.

3. Pais devem estar de comum acordo com a educação financeira da criança para não confundi-la.

4.Mesada é ferramenta eficaz para educação financeira desde que não atrelada a rendimento escolar ou execução de tarefas. A mesada tem por objetivo desenvolver a responsabilidade e a habilidade para administrar recursos .

5.Trabalhar o "desperdício zero" com o consumo consciente. Um item que pode ser trabalhado inicialmente é o desperdício de alimentos. Para isto envolver a criança na criação de um cardápio semanal e nas compras dos itens necessários apenas .

6.Criar a cultura da abundância doando o que não se usa. Quem retem com medo de faltar amanhã acredita na escassez. Doar é dar espaço para o novo. Todo aniversário, dia das crianças e Natal, estimular a criança a fazer doações.

7. Criança, mais do que brinquedo, quer atenção e afeto. Faça um dia das crianças diferente onde o centro das atenções seja a própria criança e não o presente. Passem um dia diferente com atividades e muitas brincadeiras.

Mãofurada e Pédemeia, uma vaquinha e muitas ideias!

2014-09-01T10:10:00.000-07:00

A Apresentação do Teatro Mãofurada e Pédemeia no CONEFINHO- 1o.Congresso Nacional de Edução financeira infantil que aconteceu no dia 28 de Agosto no Circo dos Sonhos, foi um sucesso!

Sinopse:

Mãofurada e Pédemeia são de família circense estão treinando para montar uma apresentação no Circo como palhaços.

Mãofurada está desanimado por não ter um lugar que possa jogar bola.

Pédemeia tem uma ideia e ambos começam a pensar em todas as possibilidades de fazerem um centro de lazer no bairro.

Economizar, poupar, consumo consciente, criatividade e foco estarão presentes nas ideias.

E uma ideia puxa a outra e com a ajuda das crianças Pédemeia convence Mãofurada que é possível se houver motivação.

O último desafio será conseguir que Mãofurada não gaste o dinheiro que vai arrecadar. Será que vai conseguir?

Duração: 30 minutos

Faixa etária – 6 a 12 anos

Argumentos de Educação Financeira: poupar para realizar , vaquinha unir forças para realizar, empreendedorismo, motivação, foco, escolhas e consequências.

Texto de Elaine Toledo.

Que tal um balanço?

2014-01-27T05:07:00.001-08:00

A língua portuguesa tem várias palavras que são escritas e pronunciadas da mesma forma, mas que possuem significado diferente.
A distinção se faz pelo contexto.

Uma destas palavras com duplo significado é a palavra balanço. Acredito que para a grande maioria a associação imediata se faz com um momento agradável da infância quando nos divertíamos nos balanços dos parques querendo cada vez ir mais alto. Sou capaz de ouvir o barulho da engrenagem no ir e vir. Vento no rosto, frio na barriga e a sensação de liberdade e leveza. Como era bom.

O outro significado desta palavra nem sempre é agradável, motivo pelo qual suponho que muitas pessoas evitem fazê-lo. Fazer um balanço da relação, um balanço da vida profissional ou um balanço das finanças requer pés no chão para evitar uma análise equivocada e ilusória.

De qualquer forma em ambos os significados o balanço oscila entre dois pontos e requer impulso do nosso corpo para se manter oscilando.

Talvez você já tenha vivido 30, 40, 50, 60, 70 ou quem sabe 80 anos. Quantas vezes parou para fazer um balanço de sua vida colocando de um lado o que valeu a pena ter vivido e de outro o que ainda gostaria de viver? Ao analisar o que valeu a pena ter vivido você terá indicadores sobre o que te faz feliz e ao pensar sobre o que ainda gostaria de viver está se dando a oportunidade de definir um foco para sua vida. Você vai oscilar entre o que valeu a pena e o que pretende fazer para continuar no caminho da autorrealização.
O balanço financeiro faz parte do processo para podermos caminhar com segurança e liberdade.

Aqui vai um impulso inicial para você fazer uma análise da sua vida financeira. Ao final da análise você terá indicação de vários artigos que podem lhe ajudar.

http://www.elainetoledo.toledocursos.com.br/2013/05/analise-sua-vida-financeira.html

Sucesso e seja feliz!

Quer um Próspero Ano Novo?

2013-12-30T07:54:00.001-08:00

1.Reveja o que aconteceu em 2019. Anote o que deu certo numa lista e noutra o que não teve bons resultados.
2.Faça uma análise sobre o que não deu bons resultados e anote o que pode ser mudados.
3.Planeje 2020 considerando o que você quer, como quer, quando quer e o que precisa ser feito para atingir seu objetivo. (baixe grátis no site www.toledocursos.com.br).
4.Fracione o que precisa ser feito em pequenas ações para não desistir .
5.Mantenha os passos a serem dados sempre visíveis para não perder o foco. O que deseja é mais importante para você que promoções do que não precisa.
6.Um passo de cada vez sem perder o foco é o segredo do sucesso.
7.Se precisar utilize ferramentas de controle e planejamento para ajuda-la(o) a atingir seu objetivo. (baixe grátis no site www.toledocursos.com.br).
8.Se escorregar e sair do foco, se perdoe e retome as rédeas do planejamento. Melhor dar um passo atrás do que continuar no caminho errado.

9.Se tiver dificuldade em manter-se organizado financeiramente para atingir seu objetivo leia os livros Saiba Mais para Gastar Menos e também A Herança-Uma história de Inteligência Financeira - Elaine Toledo-Editora Alaude. Você vai aprender uma nova forma de lidar com seu dinheiro e ser próspero.
10.A cada passo concluído, seja grato a quem lhe ajudou já que nada conquistamos sozinhos. Gratidão abre as portas da prosperidade pois nos mantem num estado mental e espiritual positivo criando boas sintonias.
11.Quando atingir seu objetivo, celebre sua conquista. Você foi capaz e sempre será se planejar, tiver foco e fizer o que precisa ser feito passo a passo.

Um Próspero 2020!
Elaine Toledo

Palestrante-Escritora- Coach e Organizadora Financeira.

www.elainetoledo.toledocursos.com.br

www.toledocursos.com.br

O Muro

2013-10-18T08:32:00.002-07:00

No livro A herança, o mentor financeiro ajuda Isabel, Fernando e Viviane a transpor seus muros de problemas.

Por que será que sofremos com determinadas situações e resistimos em buscar ajuda?

Uma reflexão poética sobre a nossa postura diante dos problemas.

O Muro

Olho pra vida

Vejo contas que não tenho como pagar

conflitos familiares

Aflição

Melhor parar de olhar

Algo incomoda

Olho de novo

Saúde frágil

Risco de separação

Não sei lidar

Paraliso

Já não me reconheço

Olho de novo

Levo um susto

Um muro enorme de problemas

Me impedem de ver adiante

Não vejo solução

Debruço no muro e choro

Depressão

Olho para a vida

Vejo contas que não tenho como pagar

Conflitos familiares

Tento olhar

Me sinto incompetente

Olho de novo

Puro estresse

Risco de perder o emprego

Não sei lidar

Aflição

Olho de novo

Levo um susto

Um muro enorme de problemas

Já não vejo saída

Olho para o lado

Consigo ajuda

Resolvo uma questão por vez

O muro diminui

Consigo ver o caminho

Olho para o outro lado

Consigo ajuda

Venço o medo

Olho para traz

Grandes conquistas

Desfaço o que resta do muro

Sigo confiante

Uma nova vida a trilhar

Problemas financeiros sempre tem solução mas é preciso estar disposto para um novo olhar, uma nova postura e a mudar o que precisa ser mudado.

Vencer o orgulho e pedir ajuda não é assumir a incompetência mas reafirmar a disposição em ser feliz.

Sucesso!

Armadilhas de Consumo em Supermercados

2013-10-14T07:22:00.003-07:00

É ruim admitir mas somos manipulados para o consumo o tempo todo.

Os gastos em Supermercados já superam os Shoppings em compras por impulso. Com um universo de produtos num único lugar, cartão de crédito da loja que parcela em 12 vezes na mão, fica fácil consumir.

Ir ao supermercado virou lazer familiar. As crianças se divertem com os carrinhos e influenciam nas compras por impulso.

Grande parte da população do Brasil obteve acesso a crédito incluindo cartões de supermercado, não faz muito tempo.

Para muitos as armadilhas comentadas na matéria do link a seguir já são velhas conhecidas, para outros ainda não. Mas mesmo para quem já sabe é bom relembrar. Somos alvo para consumo e tudo é feito para nos envolver e induzir à compra por impulso, ou seja, compras não planejadas que acabamos fazendo com os olhos, com os ouvidos,com o estômago ou com o coração.

Dê uma repassada em todas as armadilhas e lembre:

Lembrete Zero: Antes de elaborar a lista do supermercado elabore um cardápio com a família. Com o cardápio elaborado, faça a lista do que vai precisar na parte de alimentação. Na parte de limpeza leia com atenção a instrução de uso e oriente quem lhe ajuda para fazer bom uso e não usar produtos de limpeza em excesso. Faça as contas e verá que a parte de produtos de limpeza pesa no valor total gasto mensalmente no supermercado e erroneamente interpretamos o valor gasto no supermercado com alimentação apenas.

Lembrete 1 - compras em supermercado devem ser feitas com lista na mão.

Lembrete 2 - se levar os filhos que seja com o intuito de educa-los para boas escolhas e não para compras desnecessárias. Envolva-os na elaboração da lista e os itens pertinentes a eles deixe que eles peguem nas prateleiras olhando validade, comparando qualidade e preços.

Lembrete 3 - Antes de passar no caixa faça a seguinte pergunta para cada item do carrinho: Eu Realmente preciso disto agora? Tire o que for desnecessário e coloque numa cesta à parte. Se a compra der um valor abaixo do previsto deixe as crianças escolherem um dos itens para reintegrar a compra ou você mesmo escolha.

Fazer supermercado é uma ação estratégica para seu orçamento que deve visar o abastecimento da despensa com economia.

Se usar a estratégia errada como não levar lista porque tem tudo na cabeça, levar as crianças para as compras como um lazer e satisfação de desejos e não como um momento de educar para escolhas e não se importar com o valor porque vai comprar no crédito, poderá ir pro endividamento fácil, fácil.

Mas se usar a estratégia correta seguindo os lembretes que demos anteriormente, poderá manter suas finanças sobre controle, sem compras desnecessárias e por impulso.

Evite algumas armadilhas no supermercado
Texto adaptado do Saúde Abril

1. Ande somente nos corredores que tem o que necessita.

De acordo com a especialista, as lojas são planejadas em formato de trilhas, com várias quebras para expor os consumidores a produtos que ele nem estava cogitando comprar.

2. Olhe todas as prateleiras, acima e abaixo do seu campo de visão natural.

Nenhuma área é mais nobre do que o meio da prateleira — tanto é que há empresas que pagam para ter suas marcas expostas ali. Nem sempre o melhor produto levando em conta custo x benefício estão nestas prateleiras.

3. Fique atento à proximidade entre os produtos.

Conhecida como Cross Merchandising, essa técnica de associar produtos que de certa maneira combinam faz um sucesso tremendo nos supermercados. Cuidado: Você realmente precisa? É o melhor custo x benefício?

4.Leve quatro, pague três.

O desnecessário é caro mesmo por um tostão. (Sêneca)

“Será que precisamos mesmo de quatro unidades, ainda que se ganhe desconto em uma delas?” Pare e pense pois o excesso de produtos na despensa pode lhe impedir de comprar o que realmente necessita no momento.

5.Embalagens sedutoras

Antes de se deixar levar pela imagem apetitosa e saudável de uma embalagem, utilize seu celular como ferramenta de escolha. Baixe o aplicativo “desrotulando” e terá um relatório do ponto de vista nutricional do produto através do código de barras.

6.No Caixa ainda não acabou

Em volta do Caixa tem guloseimas para reduzir nossa ansiedade na espera. O consumo ocorre por impulso e não nos damos conta. Aproveite o tempo de fila para rever suas compras com a pergunta: Eu realmente preciso disto agora?

Comparação de preços

2013-10-14T05:56:00.000-07:00

Pesquisas para renovar seguro ou escolher o melhor plano de celular pode ser uma tarefa árdua e muitas vezes inconclusiva.

São tantas possibilidades que nos vemos confusos para tomar a melhor decisão.

Há um site que pode ajudar trazendo comparativo de preços de vários produtos de seguros, financeiros e telefonia.
http://www.comparaonline.com.br/

Pode ser um pouco trabalhoso mas para economizar precisamos dispor de um mínimo de tempo para fazer a pesquisa de preços.

Quanto menos pesquisas maiores os gastos e teremos que trabalhar mais ficando com menos tempo.

Já reparou que o tempo disponível para o que realmente é bom para nós nunca aparece?Temos tempo para tudo menos para resolver a nossa vida.

Priorize suas questões, pesquise o que for necessário, gaste menos e terá que trabalhar menos sobrando cada vez mais tempo para você.

Boas pesquisas, boas decisões.

Como fazer bom uso do 13º salário.

2013-09-24T10:53:00.003-07:00

No livro a Herança o Mentor Financeiro aconselha sempre um planejamento antes de gastar. Vamos então planejar o uso do 13º salário que está chegando?

O 13º Salário não existe em todos os países. Aqui no Brasil foi instituído pela Lei 4090 de 1962 , 51 anos atrás com objetivo de dar uma gratificação de natal aos trabalhadores. Como você faria se trabalhasse em um país cuja lei trabalhista não prevê o 13º Salário?

O fato é que consideramos este dinheiro um extra, um presente e queremos gastar com festas, mimos, mesa farta, roupa nova e fazer o que temos vontade.

Alguns antecipam metade deste dinheiro quando tiram férias. A Lei Trabalhista permite a quem sai de férias nos meses de fevereiro a novembro, requerer a metade do 13º salário também. Neste Caso a pessoa recebe o salário com 1/3 a mais e ainda soma a metade do 13º. Sente-se rico por alguns dias, mas logo o dinheiro vai embora. O ruim é que esta antecipação para gastos terá suas consequências. Nos sentiremos infelizes por receber apenas a metade do 13º e desta vez com todos os descontos. Agora, se você for realmente controlado, organizado e antecipar este valor para multiplicá-lo através de um investimento, aí faz sentido antecipar.

O ideal é não pensar no 13º Salário como um dinheiro extra, mas como uma poupança que você constrói mês a mês ( cada mês trabalhado dá direito a 1/12 do salário) para poder entrar o novo ano sem sufoco. Para isso acontecer é preciso administrar bem seu este dinheiro.

· Evite pegar a metade do 13º salário antecipadamente. Só faça isso para pagar dívidas eliminando o pagamento de juros altos.

· Cuidado com os apelos para que você gaste seu 13º antecipadamente. Muitas lojas já no mês Setembro ou Outubro colocam “promoções” para você pagar somente quando receber sua primeira parcela do 13º. salário. Fuja destas compras. Planeje o que de fato deseja, faça contas, pesquise preços antes de qualquer decisão.

· Divida o 13º em quatro partes. Não precisam ser partes iguais, apenas divida entre: dívidas a quitar, despesas do início do ano, festas e poupança. Veja um esquema na figura acima.

· A prioridade é sempre pagar dívidas e sair do endividamento para que seu dinheiro possa render mais e não ser engolido pelo Banco todos os meses. Só assim você terá um próspero Ano Novo.

Sucesso!

2013-09-09T07:38:00.000-07:00

Vida Simples, de compulsória à opção.

No livro "A Herança" - Sophia nos leva a repensar valores e descobrir riquezas. Aqui vamos refletir um pouco mais sobre estilos de vida simples.

Para quem não sabe, na figura acima vemos um sarilho. Mecanismo para puxar água do poço na época em que água encanada não existia.Uns 50 anos depois de chegar a água encanada em São Paulo, vivemos como se tudo sempre fosse como é. Ligamos o piloto automático e não pensamos em outra forma de viver.
Já me perguntei algumas vezes se houvesse um apagão de energia como sobreviveríamos. Com certeza iria recorrer à minha mãe (79) e à minha avó(98) para resolver alguns problemas.
Para quem viveu antes dos efeitos da revolução industrial como minha avó, seria uma vida perfeitamente possível porém outro dia, a vi nervosa porque se perdeu com os botões do controle remoto e não conseguia fazer a TV funcionar.
Nos habituamos com conforto com muita facilidade.
Na contramão desta vida moderna com tantos prós e contras, vemos pessoas optando por uma vida simples e minimalista.
Enquanto nos escravizamos para gerar renda cada vez maior para acumular bens ou status ou as cifras dos investimentos, outros abrem mão do sistema e passam a viver com o mínimo necessário.
Temos os que vivem abaixo da linha da pobreza infelizmente de forma compulsória. Sem saneamento básico , sem terra fértil para plantar e se alimentar, sem água potável, sem políticas públicas e esquecidos em algum barraco de tábuas ou barro. Não é destas pessoas que estamos falando.
Falamos de quem vive de forma muito simples por opção e feliz.
Essa é a questão: feliz.
Quando não temos opção, condições de ter uma vida melhor, mais confortável, sobrevivemos. Quando temos opção de ter uma vida ao melhor estilo capitalista mas opta-se por uma vida minimalista é no mínimo curioso. Como é possível?
A seguir, links para ler, ver e refletir. Talvez uma mudança radical não seja possível ou desejada, mas vale pensar sobre o que podemos desapegar e o que de fato vale a pena ser vivido. Coloque sua opinião aqui no Blog sobre o tema ou nos conte suas experiências.

http://www.ecodesenvolvimento.org/posts/2013/setembro/mudanca-de-habitos-faz-com-que-despesa-de-casal

http://www.ecodesenvolvimento.org/noticias/jovem-blogueiro-ensina-como-viver-de-forma

http://www.ted.com/talks/view/lang/pt-br//id/1238

Você sabe o que é e o que não é reciclável?

2013-08-13T12:30:00.000-07:00

8 coisas que são recicláveis e você não sabia:

1.Lâmpada Fluorescente

2.Madeira

3.Brinquedo

4.CD/DVD

5.Aerosol

6.Lata de tinta

7.Saco de carvão para churrasco

8.Pneu

12 produtos que você achou que fossem recicláveis mas não são:

1.Foto

2.Esponja de limpeza

3.Pirex

4. porcelana e cerâmica

5.Embalagem de salgadinho

6.Embalagem de bala

7.Papel celofane

8.Material em E.V.A.

9.Rolha de Vinho

10.Espelho

11.Saco de cimento

12.Pote mole de iogurte

Fonte: Planeta Sustentável – Manual de Etiqueta

Portabilidade possibilita reduzir custos.

2013-08-13T10:21:00.001-07:00

Portabilidade permite que você leve seu número de telefone fixo ou móvel para outra operadora , que você mude sua conta salário ou seu crédito imobiliário para outro Banco, que você mude seu plano de saúde para outra empresa, e em todos os casos você poderá reduzir seus custos.

Dá trabalho?

Já diziam os antigos que não existe bônus sem ônus.

Se quisermos economizar temos que buscar informações e fazer o que precisa ser feito sem preguiça e com muita determinação.

Informar-se sobre todas a regras para fazer a portabilidade que deseja, é fundamental para fazer a escolha certa.

Não deixe que as dificuldades lhe desestimulem a valorizar seu dinheiro.

Porque pagar mais por algo se pode pagar menos mantendo as mesmas condições?

Telefonia

No caso da telefonia foi amplamente divulgado e muitos já se beneficiaram e continuam se beneficiando com a portabilidade. É menos burocrático e pode ser feito de forma simples ligando para a operadora que deseja migrar. A própria operadora solicitará a portabilidade e em algumas horas seu número já estará disponível novamente.

Conta Salário

O funcionário pode optar em qual Banco deseja receber seu salário sem constrangimento na Empresa. A Resolução 3.402 de 2006 do Banco Central garante este direito ao trabalhador.

Crédito

Você pesquisa uma instituição com juros menores, faz contato para ver os tramites e decide. A instituição escolhida quitará o débito com a anterior e você assume a dívida com juros menores nesta nova instituição.

Crédito Imobiliário

O crédito imobiliário também pode ser mudado para uma instituição que lhe ofereça melhores condições de crédito. E a diferença compensa. Veja simulação apresentada na revista Exame :

http://exame.abril.com.br/seu-dinheiro/credito/noticias/vale-a-pena-fazer-a-portabilidade-do-financiamento-imobiliario

Prazo restante	Saldo devedor (R$)	Prestação Caixa 9% a.a. (R$)*	Prestação banco anterior 12% a.a. (R$)*	Economia total (R$)
5 anos	375.000	3.961	4.820	128.761
10 anos	300.000	3.421	4.108	82.475
15 anos	225.000	2.880	3.396	46.457
20 anos	150.000	2.340	2.685	20.704
25 anos	75.000	1.799	1.973	5.219

Antes de fazer a portabilidade verifique a economia total com a mudança e consulte as taxas a serem pagas na página

http://www.irib.org.br/arquivos/emolumentos/SP_Tabela_de_Emolumentos_2013.pdf

Veja no seu estado a tabela de taxas a serem pagas no registro de imóveis que serão as taxas cobradas na portabilidade.

A portabilidade de crédito é prevista pela Resolução 3.401/2006 do Banco Central

Planos de saúde

Segundo o Instituto de Defesa do Consumidor-IDEC - o consumidor não pode migrar para qualquer outro plano. A ANS (Agência Nacional de Saúde Suplementar) estabeleceu que a transferência da carência para planos de saúde só é possível para planos equivalentes ou inferiores ao plano de saúde do qual o consumidor quer sair.

ANS – Agência Nacional de Saúde. http://portabilidade.ans.gov.br/guiadeplanos/

Agora que você já sabe que pode economizar comece a pesquisar o que é melhor pra você e mãos à obra. Depois é só colher os frutos da economia.

Sucesso

Obrigada

2013-08-05T10:52:00.001-07:00

Muito obrigada por participar do lançamento do livro A Herança.

Grande abraço!

Elaine Toledo

Consumo Colaborativo

2013-07-02T06:38:00.000-07:00

Ter menos e compartilhar mais.

Isabel, personagem do livro A Herança, não tinha dinheiro para fazer um curso de gastronomia . A solução foi propor uma permuta: dar aulas de sustentabilidade para cozinha industrial em troca do curso.

Na vida real isso também acontece. Tenho uma amiga que fez um curso com profissional renomado, trabalhando como babá na casa dele aos finais de semana.

Além das trocas , os aluguéis vem ganhando espaço.

A ideia em si é ter menos e compartilhar mais.

Vale a pena ver os artigos abaixo
http://www.ecodesenvolvimento.org/posts/2011/abril/consumo-colaborativo-ganha-espaco-nos-mercados-e?tag=consumo_consciente

http://www1.folha.uol.com.br/colunas/gilbertodimenstein/892695-a-moda-do-consumo-colaborativo.shtml

Gosto demais destas ideias.

Novos tempos, novos hábitos, novos resultados.

Psicologia Econômica

2013-06-06T11:09:00.002-07:00

Rodrigo ex marido de Viviane, no livro A Herança, faz um curso de Introdução à Psicologia Econômica para entender melhor sua tomada de decisões relativas à investimentos na Bolsa de Valores. Após os comentários de Rodrigo sobre o curso, Viviane, a filha mais nova de Sophia se interessa pelo tema e faz o curso também.

Para falar um pouco de Psicologia Econômica recorremos ao livro Psicologia Econômica – Estudo do comportamento econômico e da tomada de decisão- Dra. Vera Rita de Mello Ferreira-Editora Campus-2008 e também à entrevista concedida ao CORECOM.

A Psicologia Econômica nasce da necessidade, identificada por pensadores sociais, juristas, economistas e psicólogos, de acrescentar um enfoque mais abrangente à Economia, que não daria conta de explicar suficiente e apropriadamente os fenômenos econômicos, sempre influenciados pela participação humana e, consequentemente, pelas limitações, bem como movimentos, por vezes inesperados, que lhe são inerentes. ( Cap. 2 p.43)

A Psicologia Econômica pretende estudar o comportamento econômico dos indivíduos

( denominados, frequentemente, consumidores, ou tomadores de decisão, do inglês “decision makers”), grupos governos, populações, no sentido de compreender como a economia influencia o indivíduo e, por sua vez, como o indivíduo influencia a economia,

tendo como variáveis pensamentos, sentimentos, crenças, atitudes e expectativas. Portanto, ao contrário dos economistas, que desprezam as anomalias, os psicólogos econômicos fazem delas seu objeto de estudo privilegiado. (Cap.1-p.39)

Objetos de estudo da Psicologia Econômica :

Comportamento Econômico: poupança e previdência, crédito e endividamento, decisões domésticas e socialização econômica, compra compulsiva e meio ambiente.
Análise da Tomada de Decisão no que se refere a comprar, poupar, investir, presentear, apostar, pagar impostos, etc.

Economista Herbert Simon – Prêmio Nobel de Economia em 1978-questionou a teoria da racionalidade.

Na década de 50, Simon defendeu a Teoria da Racionalidade Limitada e ganhou adeptos.

“Nós não somos plenamente racionais, nós somos limitadamente racionais.”

Sempre tomaremos decisões o mais satisfatório possível, pois não é possível pensar em racionalidade plena.

Esta teoria serve como base para estudos da Psicologia Econômica até hoje.

Em 2002 o prêmio Nobel de Economia foi outorgado ao psicólogo econômico Daniel Kahneman, que junto com Amós Tversky, já falecido desenvolveu importantes estudos a respeito de decisão, risco e incerteza e são considerados expoentes na área.

Sugiro o site da Dra. Vera Rita de Mello Ferreira, Representante da IAREP ( International Association for Research in Economic Psychology) no Brasil.

http://www.verarita.psc.br/index.php?option=com_content&view=article&id=55&Itemid=53

Como fonte de pesquisa sobre o assunto.

Consumo Consciente

2013-06-04T07:35:00.000-07:00

No livro A Herança, a personagem Isabel é bióloga e pratica o consumo consciente.

Mas o que é consumo consciente?

Pra começar vamos ver um vídeo do Instituto Akatu para o Consumo Consciente.

http://www.youtube.com/watch?v=lBuJHl-PTYc&feature=player_embedded

Depois aproveite e veja toda a série de Vídeos Consciente Coletivo no site do Instituto Akatu- http://www.akatu.org.br/Videos.

A Consciência dos impactos gerados pelo nosso consumo é o primeiro passo para adotarmos o consumo consciente em nossas escolhas.

Temos que agir e começar a pautar nosso consumo não pela conta bancária, mas pelos impactos que este consumo causa para a natureza, para a economia, para a sociedade e para nós mesmos.

http://www.youtube.com/watch?v=lBuJHl-PTYc&feature=player_embedded

E como praticar?

No começo eram apenas 3 Rs – Reduzir – Reutilizar e Reciclar

Alguns anos depois descobrimos mais algumas ações importantes:

Repensar- Responsabilizar-se -Reduzir – Reutilizar – Reparar – Reciclar – Repassar

· Repensar o consumo antes de comprar. Será que realmente precisa comprar mais um sapato? Será que não dá pra utilizar o verso das folhas para imprimir? Não seria melhor reformar as roupas antes de comprar novas?

· Responsabilizar-se pelos impactos do consumo e buscar minimizar os impactos negativos com algumas ações simples no dia a dia. A vida no Planeta depende de cada um de nós.

· Reduzir o consumo é essencial para diminuir a extração de recursos naturais.

· Reutilizar o que possui. Com criatividade é possível prolongar o tempo de uso do que possuímos, como sapatos e bolsas que podem ser pintados, roupas que podem ser customizadas, embalagens que podem ser transformadas, móveis que podem ser reformados, etc.

· Reparar ao invés de jogar fora e comprar um objeto novo. Perdemos o hábito de mandar para o conserto, mas ele precisa ser readquirido para o bem do nosso bolso e do planeta.

· Reciclar – mais de 800 mil famílias vivem da reciclagem hoje no Brasil segundo o Instituto Akatu. Além disso, reciclar reduz a utilização de recursos naturais. Basta separar o lixo que é reciclável e levar a um dos postos de coleta caso não passe a coleta seletiva em sua residência.

· Repassar – as informações que obtém sobre consumo consciente que pode mobilizar pessoas para preservar a vida no planeta, nas redes sociais, nos grupos que frequenta, no trabalho, na família, etc. Repasse também aquilo que não vai mais usar e que pode ser útil para outras pessoas como roupas, sapatos, livros, móveis.....

Se você tem algum blog ou informações sobre consumo consciente, compartilhe conosco deixando seu comentário.

Empréstimo Consignado

2013-06-03T18:22:00.000-07:00

Este foi o recurso utilizado pela personagem Viviane no livro A Herança para negociar sua dívida com cheque especial no Banco que é correntista.

Qualquer pessoa pode utilizar este recurso? Sim, há uma lei que garante ao trabalhador CLT ( Que trabalha com vínculo empregatício pela Consolidação das Leis do Trabalho) o direito de fazer um empréstimo consignado com taxas de juros menores que as praticadas no mercado.

O Crédito consignado tem suas parcelas limitadas em 30% do valor líquido a receber mensalmente, porém nem sempre este valor é suficiente para negociar o valor em aberto no Banco. A saída é fazer o limite permitido do consignado e amortizar o que for possível.

Antes de fazer um empréstimo consignado o mais importante é enxugar o orçamento pois se o valor que entrava já não dava para todos os gastos, após o consignado entrará menos dinheiro pois o valor da parcela é descontado em folha.

Se você pedir um consignado e o que sobrar do seu salário não for suficiente para cobrir os outros gastos essenciais você acabará utilizando novamente linhas de crédito com juros altos e o problema terá continuidade.

Anote tudo o que gasta, elimine todos os gastos desnecessários e adeque seus gastos mensais ao valor que passará a receber após o consignado. Só assim terá a tranquilidade de ver a vida financeira organizada.

Aposentados e pensionistas do INSS também possuem este crédito disponível, neste caso veja todas as regras no site da Previdência Social

http://www.previdencia.gov.br/conteudoDinamico.php?id=342

Negociação

2013-05-31T18:17:00.008-07:00

No Livro a Herança, Isabel tem dificuldade de negociar o valor dos serviços que presta para ONGs e Empresas.

Profissionais liberais, micro e pequenos empreendedores precisam estar atentos às exigências do mercado e à sua capacidade de atender estas exigências com excelência agregando algum diferencial.

Em um mesmo nicho de mercado há os que cobram muito abaixo do preço médio e os que cobram muito acima da média.

Observe quem cobra acima do valor médio de mercado. O que ele oferece de diferencial que justifique um preço maior e que os consumidores se predispõem a pagar ?

Faça uma análise dos serviços e produtos que tem para oferecer.

1. Supera a qualidade exigida pelo mercado?

2. Quando você presta um serviço ou efetua a venda de um produto, o cliente fica satisfeito?

3. O atendimento pós-venda surpreende o cliente positivamente?

4. Você é muito procurado por colegas do mesmo ramo para ajudar em soluções?

5. Você tem uma forma diferenciada para lidar com clientes difíceis?

6. De alguma forma você propicia um ganho de “tempo” para seu cliente?

7. Você cumpre os prazos, horários e entregas do que foi combinado e as pessoas sabem que podem contar com você?

Estas são apenas algumas questões para você começar a pensar no VALOR do que você tem a oferecer.

Se você respondeu sim para estas perguntas tem bons motivos para avaliar bem o que você oferece profissionalmente.

Se você não acredita que é capaz de entregar o que seu cliente deseja, da melhor forma possível com um diferencial de valor, por que acha que o cliente vai acreditar?

Avalie bem o valor do que tem a oferecer, pense como poderá, surpreender, encantar e fidelizar este cliente de forma que ele não se preocupe em pagar um pouco mais porque sabe que terá o melhor.

Acredite! Você é capaz!

Elaine Toledo

No livro A Herança, aparece também um outro tipo de negociação:

A Negociação das dívidas.

Os personagens Viviane e Fernando se veem indignados diante das negociações propostas pelo Banco. Como agir num processo de negociação de dívidas?

A situação de endividamento é desconfortável por isso quanto antes partir para uma negociação melhor.

Seja racional e analise os fatos:

· O Banco lhe ofereceu linhas de crédito e facilitou o acesso porém nunca escondeu o valor dos juros a serem cobrados e nunca a obrigou a usar.

· Você por necessidade ou por um impulso de consumo acabou utilizando as linhas de crédito que o Banco lhe ofereceu ,se enrolou e agora não consegue mais pagar além de ver todos os meses o seu salário engolido pelo Banco.

· Quando o seu limite estourou o Banco aumentou seu limite dando mais condições para o endividamento crescer.

· Você usou crédito mais do que devia e agora está inadimplente e o Banco começa as cobranças de forma enfática.

· Mesmo não o obrigando a utilizar o Banco concedeu um valor de crédito muito além do que poderia pagar. Isso é responsabilidade dele.

· Conclusão: Ambas as partes tem sua responsabilidade para a situação chegar onde chegou. Agora terão que negociar de forma que seja ganha x ganha ou seja, bom para ambas as partes.

O que é importante:

1.Admitir que deve e deixar clara sua intenção em pagar.

2.Tenha paciência pois o que foi acumulado por meses ou anos não se resolve em dias. Enxugue o seu orçamento focando a quitação das dívidas e tenho certeza que conseguirá. Será uma fase de restrições, mas valerá a penas pela paz de espírito que lhe trará.

3.Não fuja dos credores pois quanto mais tempo levar para negociar maior a dívida vai ficar.

4.Mesmo descontente com os juros cobrados não tente aliviar sua responsabilidade no processo de endividamento jogando toda sua ira para o credor. Assuma que fez uma escolha desfavorável pra você e inicie uma negociação para sair o quanto antes desta situação.

5.Seja perseverante e não desista diante dos obstáculos. Se precisar peça ajuda, mas não desista.

6.Você não deve aceitar qualquer insulto ou humilhação no processo de negociação. Se isto ocorrer denuncie para o Procon. Lembre que o Banco lucra com juros pagos e você tem sido um ótimo cliente uma vez que paga juros altíssimos todos os meses.

7.Ao se apresentar para uma negociação levante sua auto estima. Você deve e quer pagar, mas precisa que a negociação seja dentro de um valor pagável. Não aceite a primeira proposta apresentada e negocie para alíquotas menores para reduzir a dívida.

8.Se o seu endividamento é muito alto e pra você é praticamente impagável procure o Procon e cadastre-se no programa PAS – Programa de Apoio ao Superendividado.

Veja mais informações no site http://www.procon.sp.gov.br/categoria.asp?id=573

9.Pratique o auto perdão. A culpa nos deixa estagnados no passado que não pode ser mudado. Se errou, admita e evite cometer o mesmo erro novamente. Ficar o tempo todo se martirizando com frases depreciativas e reforçando crenças limitadoras não irá tirá-la do problema, pelo contrário talvez a mantenham por mais tempo agravando a situação. Saia deste limbo e busque a luz. Busque quem possa lhe ajudar ao invés de ficar indignada com o credor e consigo mesma. Você é capaz de vencer tudo isto dando um passo por vez.

Acredite e seja feliz!

Empresário

2013-05-31T18:17:00.005-07:00

Empresário!

No livro A Herança, o personagem Fernando, um Engenheiro Mecânico muito inteligente e talentoso resolveu ter seu próprio negócio mas faliu e mesmo após o encerramento da empresa e tendo voltado para o mercado como CLT, carregava o pesadelo de ter que saldar todas as dívidas. O que será que Fernando fez errado?

Não fez um Plano de Negócios.
Não se preparou para administrar o negócio apenas se preocupou com a excelência técnica dos serviços ou produtos.
Não separou a pessoa jurídica da pessoa física.

Estes erros que Fernando cometeu são os erros básicos que um novo empreendedor despreparado comete.

Ser um Empresário, não ter patrão e dar lucro para si mesmo é o sonho de muitos.

Você não vê a hora de poder brindar esta conquista de liberdade e prosperidade?

O primeiro passo é se preparar para isso.

Um Plano de Negócios e uma boa administração financeira são fundamentais.

Segundo estudos feitos pelo SEBRAE com empresas que iniciaram as atividades em 2006, cerca de 30% não chegaram até 2008, ou seja, não sobreviveram 2 anos. A Empresa de Fernando entrou na estatística.

Importante salientar que conhecimento técnico não é suficiente para ter sucesso nos negócios. Você pode ser muito bom no que faz e com certeza isso vai lhe gerar renda, mas é preciso ser um bom administrador e ágil na tomada de decisões.

E como uma coisa leva à outra, para ser ágil nas decisões com assertividade, é preciso ficar antenado ao que acontece no mercado, com a Economia e que possa impactar seu negócio.

Com relação a não separar a pessoa jurídica da pessoa física ou seja, comprar coisas da empresa com cartão de crédito pessoal, pagar contas da casa pela conta da empresa ou vice versa, contribuem e muito para o insucesso.

É preciso ter contas distintas, estipular uma retirada fixa mensal com a qual irá administrar a vida financeira pessoal. Não se iludir com os dígitos do faturamento. Do dinheiro que entra na empresa, terá que pagar impostos, fornecedores, funcionários, aluguel, e a você também. E o que sobrar deve compor um caixa de reserva para os momentos de baixa e emergências para não parar a empresa por falta de recursos.

O SEBRAE tem vários programas para orientar e preparar o micro e pequeno empresário. Muitos são gratuitos e não há desculpas para não buscar este apoio precioso.

Mas se tudo isso que escrevi chegou ate você um pouco tarde e a situação está complicada, agende um horário e encontraremos uma solução.

Permuta

2013-05-31T18:17:00.002-07:00

Isabel , filha mais velha de Sophia, no livro A Herança, queria fazer um curso e não tinha recursos financeiros. Propõe uma permuta para resolver a situação.

Você já pensou nesta possibilidade?

Pois ela é possível e não é novidade.

Antigamente, antes da existência do dinheiro da forma como o conhecemos hoje, o homem supria suas necessidades através das trocas. Era a prática do escambo. Foi nesta época que surgiu a primeira moeda, a moeda mercadoria. Algumas mercadorias por serem de necessidade de todos e de difícil extração, valiam mais do que outras mais abundantes e fáceis de obter. O sal era uma moeda preciosa na época, pois era usado na conservação de alimentos. Quem tinha sal, tinha algo precioso.

Hoje o dinheiro faz o papel das trocas. Recebemos dinheiro em troca de trabalho. Com o dinheiro que recebemos fazemos trocas por moradia, alimentos, energia elétrica, água, roupas, educação, saúde, etc.

Presenciei algumas permutas interessantes que resolveram a situação de forma satisfatória para ambas as partes e compartilho:

1.Os pais estavam com alguns meses da mensalidade escolar dos filhos em atraso. O pai tem uma pequena gráfica e ofereceu seus serviços para a escola como forma de pagamento das mensalidades atrasadas. A escola fez a cotação dos serviços e analisou a qualidade. Aceitou a permuta e acabou ficando cliente da gráfica.

2.Uma estudante de publicidade ficou desempregada e não tinha recursos para pagar as mensalidades. Propôs na Universidade trabalhar como monitora em troca das mensalidades do semestre. A proposta foi aceita e ela teve seis meses para buscar novo emprego.

3.Uma pessoa precisava dos serviços de um desenvolvedor de software. Não tinha dinheiro suficiente para pagar o que foi orçado, mas tinha um Tablet que o desenvolvedor precisava no momento. O desenvolvedor aceitou o objeto como parte de pagamento e a diferença foi paga em dinheiro somente no final do serviço dando tempo para a contratante juntar o dinheiro para poder pagar.

Outra possibilidade é trocar livros já lidos por livros que ainda não leu ou objetos que não usa por objetos que necessite. Há nas redes sociais vários grupos que promovem estas trocas. Há inclusive a divulgação de feiras de trocas de livros infantis e brinquedos com a participação das crianças.

Pesquise as possibilidades de trocas. Seja criativa!

Empréstimo

2013-05-31T18:16:00.009-07:00

Crédito é Veneno ou Remédio?

Para você que respondeu no questionário que usa todas as linhas de crédito possíveis, pois não consegue mais viver só com o que recebe aqui vão algumas dicas:

Saber usar crédito é fundamental para uma vida financeira saudável.
O cardápio variado e de fácil acesso nos induz ao uso equivocado do crédito. É preciso se organizar e ter o controle das finanças para não se perder com o uso de crédito.
Usar o cheque especial é muito fácil, mas o custo é muito alto. No caso de necessidade é possível usar linhas de crédito com juros menores como o crédito consignado ou crédito pessoal.
O ideal é não usar o cheque especial que além de evitar o descontrole reduzirá drasticamente o valor do pacote de tarifas mensal.
Se você possui um cheque especial que dá alguns dias para uso sem cobrar juros poderá se beneficiar se for disciplinado. Se não for disciplinado, não se engane achando que desta vez vai conseguir cobrir a conta antes do prazo expirar. Conhecer suas limitações é importante para não fazer escolhas equivocadas.
Se você possui cartão de crédito, de bancos ou de lojas, terá que ter o controle dos gastos para não impactar o orçamento no mês seguinte.
Para sair do ciclo: gastos com cheque especial e cartões e no mês seguinte ver seu dinheiro engolido pelo Banco para quitar seus débitos e consequentemente ter que usar crédito novamente é preciso organizar suas finanças.
Utilize o método EPA! 3 passos para sua organização financeira ( Livro: Saiba Mais para Gastar Menos- Elaine Toledo- 2006- Editora Alaúde – 2ª. Edição) e enxugue seu orçamento. http://www.youtube.com/watch?v=TJWEzWgngyQ. Seja determinado para reduzir seus custos para que sobre uma quantia para negociar suas dívidas.
Liste apenas as despesas essenciais como aluguel, condomínio, alimentação, água, luz, etc., sem as dívidas. Subtraia este valor da sua receita. O que sobrou é o que você tem disponível para negociar suas dívidas. Insista na redução de juros e negocie de forma a conseguir um valor pagável.
Um passo por vez com foco em deixar de usar o crédito mensalmente para compor o orçamento é a melhor forma de ajustar sua vida financeira à sua realidade evitando transtornos.

Um analgésico pode eliminar sua dor de cabeça, mas se tomar dez comprimidos poderá ter uma gastrite e as dores serão piores. Tomar o remédio certo na dose errada é transformar o remédio em veneno. Assim é com o crédito.

Boas escolhas

Testamento

2013-05-31T18:16:00.008-07:00

Você pode fazer um testamento?

No livro A Herança, Sophia sentindo a proximidade da morte, faz um testamento no avião em que voltava para o Brasil após visitar sua terra natal a Ilha da Madeira.

Testamento não é coisa só de ricos?

Não. Testamento pode ser feito por qualquer pessoa capaz, acima de 16 anos que manifeste sua última vontade, dispondo de seus bens e ou de outros interesses de caráter não patrimonial, para depois de sua morte.

No livro de autoria da Dra. Ivone Zeger - Herança Perguntas e Respostas, encontramos vários esclarecimentos em linguagem acessível para leigos.

A seguir coloco alguns pontos básicos tratados no livro e recomendo a leitura para quem tiver interesse em se aprofundar no assunto.

Testamento é instrumento jurídico por meio do qual uma pessoa distribui seus bens após a morte, o que é chamado de sucessão hereditária.

1)Formas de testamento:

Ordinários

· Público – feito em cartório mediante duas testemunhas e tem seu conteúdo exposto.

· Cerrado – feito em cartório mediante duas testemunhas e seu conteúdo é mantido em segredo.

· Particular – não é feito em cartório mediante três testemunhas que se tiverem morrido ou não forem encontradas na ocasião da abertura do testamento o mesmo poderá ser anulado.

Especiais

Pessoas a bordo de navio ou avião que se encontram sob risco de morte iminente.

· Marítimo – feito na presença do comandante e duas testemunhas.

· Aeronáutico – feito na presença do comandante ou alguém por ele designado e duas testemunhas.

Nas situações acima o testamento ficará com o comandante que o entregará às autoridades administrativas do primeiro porto ou aeroporto nacional a que chegar.

Se o testador ( pessoa que fez o testamento ) não morrer durante a viagem ou até 90 dias após o desembarque o testamento perderá a validade.

Militar – destinado a militares e demais pessoas a serviço das forças armadas que se encontrem em situação de guerra dentro ou fora do país.

Diferente do que muitos pensam o testamento não dispensa o processo de inventário e partilha.

2)Quem é herdeiro?

De acordo com a lei, somente os herdeiros necessários que são:

· Descendentes como filhos netos, bisnetos, etc.

· Ascendentes como pais, avós, bisavós, etc.

· O cônjuge dependendo do regime de casamento

Possuem a garantia de que receberão parte da herança.

Não havendo herdeiros necessários a herança será dividida entre os demais parentes como irmãos, tios, sobrinhos, etc. ou poderá ser deixada na totalidade para qualquer pessoa através de testamento. Isso porque os herdeiros acima citados não são herdeiros necessários.

3)Regime de bens

3.1) Se o autor da herança deixar descendentes:

· Regime de Comunhão Universal de Bens – o cônjuge sobrevivente fica com metade de todo o patrimônio ( meação). O restante é dividido entre os descendentes.

· Regime de Comunhão Parcial de Bens – o cônjuge sobrevivente fica com metade dos bens adquiridos durante o casamento ( meação) mesmo que não tenha contribuído financeiramente para sua aquisição – e parte dos bens adquiridos antes do casamentos, se houver. O restante é dividido entre os descendentes.

· Regime de Separação total de bens – todo o patrimônio é dividido entre o cônjuge sobrevivente e os descendentes.

· Regime de Separação Obrigatória de Bens – para cônjuges que tiverem menos de 18 anos ou mais de 60 anos, a separação de bens é obrigatória. Neste caso o cônjuge sobrevivente não teria direito a nada ficando a herança com os descendentes. Mas há uma súmula -377 do STF abre a possibilidade do viúvo ou viúva ficar com a metade dos bens adquiridos durante o casamento. Dependerá do entendimento do Juiz.

3.2) Se o autor da herança não tiver descendentes:

· Caso haja ascendentes ( pais, avós, bisavós) o cônjuge sobrevivente dividirá os bens em partes iguais com os ascendentes seja qual for o regime de casamento.

· Caso não haja ascendentes, o cônjuge sobrevivente ficará com tudo, seja qual for o regime de casamento.

Observação: As situações aqui descritas podem ser alteradas se o falecido deixar testamento.

Fonte: Livro- Herança Perguntas e Respostas – Ivone Zeger-Mescla Editora