Financiando el Caos

Only in Spain

2012-08-22T13:57:00.000+01:00


Qué bien encaja ese pelo blanco con ese fajo...

El otro día sucedió algo que me hizo pensar mucho. Entraba al edificio de oficinas donde tengo la mía y dos personas mayores estaban en la puerta esperando para entrar. Querían ir a la oficina 8 pero no conseguían leer los números del telefonillo, que para albergar los 37 timbres de las 37 oficinas había tenido sacrificar el tamaño de los números.

Yo les abrí la puerta y los dejé pasar. Las escaleras que te reciben antes de poder alcanzar el ascensor (y que hacen dudar de la inteligencia del arquitecto) y el paso inseguro de la pareja, ella agarrada al pasamanos, él a ella y a su bastón, me permitieron contemplarlos detenidamente.

Él llevaba zapatillas de casa; de esas zapatillas que podrían contar su propia historia y mostrar numerosas cicatrices de guerra al tiempo. Sus pantalones y su jersey, de lana y sin duda calcetado por unas manos jóvenes pertenecientes en su día a la mujer que lo acompañaba, habían escuchado la historia de las zapatillas numerosas ocasiones ya.

La mujer iba algo mejor vestida. Con el tipo de atuendo que la anciana española pone cuando tiene una cita con el médico, con un abogado, con el Señor (en misa) o con la muerte (en un funeral, el propio o no).

Sus atuendos me hicieron imaginarme la discusión antes de salir ("¿Pero vas a ir asi, Manolo?", "¿Y luego? ¿Tengo que ponerme guapo para ver a ese señorito?", Pero vamos al centro y nos pueden ver", "¿Quién nos va a ver?", "Pero...", "Venga, vamos, y no me rompas la cabeza...") y pensar que su residencia habitual debía encontrarse en alguna de las aldeas de los alrededores. Esto ultimo lo pude deducir sobre todo del conjunto de hierbas secas enganchadas a su histórico jersey.

Cuando llegaron a la primera planta, les dije que era por el pasillo de la izquierda y tomaron con paso vacilante el de la derecha. Me quedé pensativo; primero pensé "¿A dónde van?". Pero pronto rectificaron y yo seguí mi camino a la tercera planta pensando "¿Qué hace una pareja así en un sitio como éste?".

Pero la respuesta me pareció obvia al instante: ver a su abogado o asesor. Al principio me chocó pensar que unas personas así, mayores, poco doctas y con capacidades ya más bien limitadas, pudiesen necesitar un asesor (abogados en aquel pasillo creo que no hay, pero asesores sí). Pero entonces me di cuenta: ¿Quiénes se pueden permitir en España tener propiedades? La gente mayor. Llámale mayor al señor en zapatillas de casa roídas o al hombre de 50 años recién divorciado. Pero precisamente en este país quien no suele necesitar un asesor es la persona joven. Esa persona joven que malvive de alquiler haciendo uso del 120% de su sueldo y acabará seguramente regresando a la casa de sus padres cuando las cosas se tuerzan.

Lo curioso es que eso, que ya hasta casi nos parece normal aquí, es inaudito en casi cualquier otro lugar del mundo. Conozco gente de mi edad y más joven de diversos países asiáticos, sudamericanos y de Europa del este que trabajan las horas que hagan falta al día para seguir adelante Y mantener a sus padres, hermanos y abuelos. En todos los países que puedo pensar el joven es el sustento de la familia y los mayores son los que disfrutan los frutos de su esfuerzo educando a sus hijos, sea pagándole los estudios o enseñándoles a tener siempre presentes sus valores o principios.

Toda esta gente se queda sin palabras al escuchar que la gente joven en España vive con sus padres a los 30 o regresa a casa en la ruina y sus padres les mantienen; que no es ya que los jóvenes no tengan que esforzarse para comprarle una vivienda mejor a sus padres, es que esos jóvenes jamás podrán permitirse una vivienda del tamaño que la que sus padres compraron en su momento en menos tiempo.

¿Cómo es posible que hayamos llegado a esta situación? ¿Porque en España no hay cultura? No, todos somos licenciados; de hecho a menos estudios, más posibilidades de encontrar trabajo a día de hoy. ¿Por los largos años de dictadura y guerra civil que nos preceden? No creo; por desgracia pocos países emergentes no han tenido un pasado similar o incluso más cruento. ¿Por una política oportunista y cortoplacista que nos ha llevado poco a poco al desastre? Puede ser; pero eso es casi un mantra del sistema capitalista y otros países están mejor en ese sentido.

Entonces, ¿cuál es el problema? ¿En qué momento nuestros mayores empezaron a fagocitar inconscientemente el futuro de sus jóvenes? No consigo encontrar la respuesta. Y creo que hasta que no la encuentre alguien no podremos salir de esta situación; situación en la que se van a perder muchas generaciones de avances, hundiendo a nuestro país cada vez más en la crisis, desaceleración acelerada o como se la quiera llamar.

¿Qué está pasando en Vigo?

2012-04-11T18:45:00.000+01:00

Estamos en crisis. Eso ya nadie lo duda. Hubo tiempos en que parecía más un tema de posicionamiento político, pero, para bien o para mal, parece que hoy todo el mundo se ha rendido a la evidencia. Sin embargo, curiosamente, los negocios del lujo parecen estar teniendo los mejores resultados en años. El dato está ahí y lo único que se puede discutir es qué se considera lujo y qué no. Y eso me hace preguntarme: "¿Qué está pasando?".

Los datos a nivel estatal confirman esa dicotomía, pero a mí lo que más me afecta y me llama la atención es lo que veo con mis propios ojos. Y lo que veo me sorprende y me hace confirmar este dato. En concreto, la calle Gran Vía en Vigo del lado del Corte Inglés (los de Vigo sabéis a qué me refiero). La acera donde tiene mi madre su negocio ha estado viendo una sangría de negocios dando el cierre en estos últimos años bastante preocupante. Durante bastante tiempo en toda la acera sólo quedó ella y un par de cafeterías. Ahora ya no hay casi ningún local vacío, y todos son de reciente apertura. Hay un local de bronceado, un local de sonido y efectos especiales (o algo así; todavía no he llegado a entender qué venden realmente), locales de ropa de marca, un Jaime Power (el primero de esta nueva ola y el primero en caer) y, sobre todo, agencias de viaje. Muchas agencias de viaje... Muchas.

¿Qué pasa con las agencias de viaje? En la calle antes había dos, y una, la más grande, cerró. Pero últimamente han abierto 5 o 6 (una se supone que es un 'club de viajes' ¿?). Yo pensaba que en tiempos de crisis en lo primero que recortaría la gente sería en viajar. O, al menos, en viajes de agencia; te pillas el coche y el hotel te lo reservas por internet.

Cuelo aquí esta estampa del pasado, porque tiempos pasados no siempre fueron mejores

Sin embargo, las agencias de viajes surgen como setas. ¿Qué está pasando? ¿Qué es lo que no pillo? El caso es que parece que cada vez hay más, cuando yo creía que el cóctel de mejor acceso a vuelos y hoteles por internet y la crisis las barrerían del mercado como sucedió con Marsans (aunque ya sabemos que ahí también hubo una “mano negra” detrás) y tantas otras más pequeñas.

Yo me puedo imaginar que a día de hoy sólo gente muy pudiente se plantearía viajar a través de una agencia. Pero no puedo dejar de preguntarme por qué esa gente, por muy pudiente que sea, decide hacerlo ahora más que nunca. Porque del número creciente de agencias presumo que cada vez están vendiendo mas.

Y a ese hecho tengo que sumar el que nunca antes había visto tantos coches de alta gama en Vigo. Por lo menos he visto 4 Ferraris; y eran diferentes pues uno era amarillo, otro gris y los otros dos rojos y de distinto modelo. También algún Aston Martin y Maseratti. Y eso es algo que en esta ciudad hasta ahora no era nada común.

En cualquier caso, yo no entiendo qué es lo que está pasando; qué es lo que no pillo. Algo no me cuadra y me inquieta. Si, como parece, se estuviese dando el caso en el que los que están mal están cada vez peor (algo casi indudable) y los que están bien están cada vez más a todo trapo (y no consigo encontrar datos que me hagan pensar lo contrario), las tensiones pueden llegar a alcanzar un punto peligroso. Y no quiero que esa inquietante situación me pille corriendo como un pollo descabezado y preguntándome: "¿Qué está pasando?".

Simyo y yo

2012-03-21T17:52:00.000+01:00

Un día en 2007 un conocido que anda metido en negocios muy complejos y, en sus propias palabras, "a muy alto nivel" me comentó que la equivalente a Telefónica en Holanda, KPN, pensaba introducirse en el mercado de la telefonía móvil en España. Pero no iba a hacerlo como las demás que ya estaban, Movistar, Vodafone y Orange, sino de una forma revolucionaria que iba a dar un vuelco al sector e iba a acabar con los monopolios y etc etc.

La verborrea del personaje era suficientemente elocuente y, por un momento, me creí que el mundo de las telecomunicaciones iba a sufrir un seísmo de fuerte intensidad. Yo llevaba varios meses siguiendo las idas y venidas de una nueva compañía que quería hacerse un hueco en el sector y cada día se encontraba con una nueva dificultad (creo que se llamaba Xfera, ya no recuerdo bien…), y me pareció muy interesante que se descubriese una nueva manera de colarse en la fiesta.

Aquella compañía a la que le hacían la zancadilla constantemente acabó siendo Yoigo, que tampoco empezó con muy buen pie. Y la compañía con la que a este conocido se le llenaba la boca acabó siendo Simyo.

Simyo empezó fuerte en su nicho, pues fue la primera en promocionarse sólo por internet (y algún que otro anuncio en TV al inicio, como era de esperar), sin tiendas físicas, con tarifas revolucionarias...estaba claro que se dirigía a gente joven que quiere estar a la última. Personas y frikis que flipaban con la posibilidad de "pasar" de las grandes y hacerse los interesantes con su nueva compañía de móvil. Yo conocí a varios que fueron de los primeros en entrar en aquel club que a mí me sonaba tan raro.

Estuve varios años confiando ciegamente en Movistar, y tragando bilis cada vez que alguien me hablaba de sus súper tarifas en la competencia, hasta que Movistar me timó descaradamente y, después de airearlo a los cuatro vientos y poner la denuncia correspondiente, me embarqué en la búsqueda de una nueva compañía.

Después del chasco con Movistar le tenía cierta tirria a las grandes, así que la búsqueda se centró en compañías más modestas. Me habían hablado muy mal de Yoigo, Pepephone me daba muy mal rollo después del timo de los vuelos gratis y pocas más conocía, así que tras unos ligeros roces con R, acabé en Simyo.

Fue al contratar con ellos que descubrí que era la famosa filial de KPN de la que me habían hablado. Y no porque lo Publiciten de alguna manera, sino porque en el contrato aparece KPN como parte contratante. Esto me dio una pequeña señal de alarma; cuando una empresa líder en otro país crea una filial aquí e intenta que su nombre no aparezca más que lo mínimo imprescindible, ¿qué debe uno pensar como cliente? No suena muy bien, ¿verdad? ¿Acaso se avergonzaban de algo?

Un mes después estaba en Vodafone. Vendedores que no es que sean extranjeros, es que hablan el dialecto de algún pueblo lejano, cobertura que parecía huir de ti, mensajes que nunca llegaban, señales de cobertura fantasma (en tu móvil te aparecen 4 rayitas pero si te llaman das fuera de cobertura)... Todo un popurrí de despropósitos que, efectivamente, deberían avergonzar a cualquier compañía seria y que se considere "líder" aunque sea en su aldea.

Sin embargo, todo eso lo podía haber hecho cualquier otra compañía sin despeinarse. La verdadera razón por la que abandoné Simyo fue su desorganización y descontrol, que en mi caso demostraron de la siguiente forma.

Nosotros teníamos varias líneas en Movistar a través del negocio familiar, por lo que estaban a nombre de una misma persona. Pero como no nos salía a cuenta, el negocio flaqueaba y las usábamos distantes personas, queríamos cambiarlas a distintas titularidades. En Movistar nos cobraban 30 euros por cada cambio (atención al dato: 30 euros por cambiar un nombre en una base de datos), así que una de las razones por las que cambiábamos (una de muchísimas) era hacer ese cambio sin regalar dinero.

El comercial de Simyo (de nombre Edwin y que debía hablar boricua clásico) me aseguró que una vez que me hubiese dado de alta y tuviese mi SIM activada sólo tenía que llamar a Atención al Cliente y me hacían el cambio sin problemas.

Se puede entender la sorpresa cuando al llamar a Atención al Cliente me dicen que Simyo no puede hacer cambios de titularidad, porque al ser todo por internet o teléfono no se puede verificar la identidad y la protección de datos y bla bla. Menuda sorpresa; ¡Edwin me había engañado! Jamás lo habría podido esperar con ese nombre y su forma tan dulce de hablar.

Sin embargo, lo más sorprendente de todo es que vuelvo a llamar al departamento comercial (los que te venden la moto) y me vuelven a decir que claro que se puede cambiar la titularidad, que sólo hace falta llamar a Atención al Cliente. Pero, efectivamente, vuelvo a llamar y me vuelven a decir que Simyo no ofrece ese servicio. Y esto es lo que me parece más grave: que no parezca haber ningún tipo de comunicación y organización entre departamentos. Si esto es así con algo como esto, ¿qué pasaría con algo más grave? Esto a mí, llámame raro, pero no me parece propio de una empresa grande o "líder". Si a eso le unes la mala calidad de la cobertura y los demás problemas, la conclusión es que Simyo no es económico, sino "barato", en toda la mala acepción de este término.

El trabajo de dar trabajo

2012-03-09T21:55:00.001+01:00

Tan tristemente cierto y actual todavía...

Mientras las noticias no dejan de informarnos de las disputas y protestas por las reformas laborales, el paro, las formas de solucionarlo, crisis y demás, yo he ido a la Seguridad Social para dar de alta a un trabajador.

No espero que me pongan una medalla o un diploma por dar trabajo, pero por lo menos lo que podía esperar es que me lo pusiesen fácil. Y no ha sido así, por supuesto.

Relatemos la experiencia. Voy a la SS con el contrato de trabajo firmado por el trabajador y el DNI. Por si acaso llevo todos los papeles de la sociedad que encuentro. Por si acaso; ya estoy escarmentado de burocracia. Pero no lo suficientemente escarmentado, como descubrí.

Primer obstáculo: ¿la sociedad está registrada ya en la SS? Pues mire usted, no. Error mío; no se me había pasado por la cabeza que después de haberme registrado en el Registro Mercantil y en Hacienda, también necesitase registrarme en las SS. Quiero decir... en la SS.

Bueno, eso se puede resolver. 'Bien, entonces, querría dar de alta a este trabajador.' 'Es que eso ya no se hace aquí; ahora hay que hacerlo telemáticamente.' 'Bien, pues... (gesto que apunta inconscientemente al ordenador que ilumina las gafas de la funcionaria) para eso tiene que darse de alta en el sistema Red Directo; mi compañera de aquella mesa le puede explicar lo que es, en cuanto acabe con esa persona. ¡Te mando a uno, ¿vale?!’

Bien, el Red Directo es un sistema por el que puedes (y debes) dar de alta a un trabajador por internet. Pero este sistema tiene un problema: que es un infierno. Ya no quiero meterme en casos de empresarios que nunca han tocado un ordenador porque "eso se lo lleva su hijo", pero para darse de alta a este servicio/obligación hay que: darse de alta en el sistema, luego solicitar el Silcom (?) y darse de alta en el mismo, luego llamar al 901502050 (número mágico que por lo visto vale para todo) para pedir el número de autorización, con el que puedo cubrir no sé qué papel que llevo a la SS, después llamar a ese número para hacer algo más que la funcionaria no entendía, y, después de todo eso, enchufar el USB al ordenador para instalar algo que llamando al 901502050 ya me indicarían qué es. Después de todo eso, y de haber solicitado la cuenta de cotización, de haber dado de alta la empresa y a mí como autónomo y de haber hecho un aquelarre en Finisterra con las orejas apuntando a Cuba, después ya podré hacerme a mí mismo el gran favor de dar trabajo a una persona.

Es curioso porque yo sospechaba que con el creciente porcentaje de paro en el país las cosas serían más sencillas. Viendo en TV como parce que para despedir a 5 mil trabajadores todo lo que hay que hacer es decirlo en público o pedírselo al ratoncito Pérez, creía que hacer lo contrario, lo bueno, lo que se supone que todo el mundo desea, debería ser muy sencillo. Ir con el contrato firmado y pagar; ¿por qué es necesario algo más?

Pero claro, tal y como me dijo la funcionaria: "¿Tú qué te creías? ¿Que esto llegar con el contrato y hala, a encher?". Y luego se quejan de reformas laborales... Claro, como los trabajadores no tienen que pasar por este calvario… Lo que yo creo es que reformas han hecho pocas, o demasiadas. Desde el momento en que dar trabajo ES un trabajo, la cosa no está bien.

¿O qué creéis? ¿Que durante esta vestía por el desierto, que aún no ha terminado, no me di cuenta de que era todo más fácil pagando en negro y fuera? Creo que ya sé cual es el primer paso que deben dar para evitar el trabajo “sumergido”...

El estilo japonés

2012-03-02T11:00:00.000+01:00

Alguno se dejaría timar

Es muy posible que algunos (bastantes) de vosotros hayáis sufrido algún pufo últimamente. Sobre todo últimamente.

Dedicándolo a esos pobres incautos, quería compartir mi experiencia personal por si os puede servir de algo.

Tal vez os ha ocurrido que el/la pufer@ (puferA siempre en mi caso, espero que por casualidad) nunca os niega la deuda cada vez que se le reclama, os da toda la razón del mundo siempre y muy empáticamente os promete que claro que va a pagar, pero os pide con toda la educación del mundo que le deis de plazo hasta X. Además, siempre os coge el teléfono si llamáis y hace todo lo posible porque confiéis en su palabra; en mi caso, hasta jurar por la tumba de su madre recientemente fallecida y en cuyo funeral estaba en primera fila llorando como una magdalena.

Pues bien, el otro día estaba hojeando un libro sobre cobro de morosos y di por casualidad con el tema de "clases de morosos". Me sorprendió encontrar un caso que resumía perfectamente lo descrito; se diría que había estado omniscientemente vigilando mis movimientos durante esos dos penosos episodios de mi vida. Pues bien, éste se conoce como el estilo japonés; la finalidad del pufero en este caso es simplemente ganar tiempo. Las buenas palabras y los buenos modos son una forma de darle pomada a tu lado más bonachón e ignorante y pensar "me va a pagar porque si no habría desaparecido ya, y empezar ahora con denuncias y todo eso es un coñazo..."

Yo siempre creí que tan poca vergüenza encajaba más bien con la picaresca patria, pero se ve que la maldad se concentra mejor en cuerpos escuálidos y diminutos con mirada de eterna sospecha.

En conclusión, cuidado con los morosos y oídos sordos a las buenas palabras. A la primera señal de pufo en el horizonte adelante con el procedimiento de reclamación, se elija el que se elija; si pagan, ya habrá tiempo después de echarse a atrás. Si seguís dándole tiempo, acabaréis escribiendo un artículo sobre morosos contando vuestra lastimosa historia de bolsillos vacíos en el lado equivocado.

La maldición de los Cayenne

2012-01-24T01:30:00.000+01:00

El otro día leí una noticia que me llamo bastante la atención. Trataba de un estudio que habían realizado para relacionar el porcentaje de Porsche Cayenne entre todos los coches vendidos en una zona con la existencia de burbujas y la proximidad de su explosión.

En el caso de España yo lo habría relacionado más bien con los BMWs y en concreto con el modelo X5, pero también el aumento de Cayenne en la calle era notorio en nuestros últimos años de ser ricos.

La noticia me llamó especialmente la atención porque en mis últimos meses en Beijing estaba sorprendido con la cantidad de coches de este modelo que veía por la calle. Sobre todo conociendo las limitaciones que existen a la importación de vehículos extranjeros, especialmente de lujo, y los altísimos aranceles que hay que pagar, del 100% del valor del coche. Si a eso le unimos el hecho de que por el cambio de moneda los precios de productos extranjeros se multiplican por diez, nos damos cuenta de que comprarse un Cayenne en China es equivalente a comprarse un Ferrari aquí. Y aun así, hay muchos. Inquietante.

Eso me inquieta sobre todo porque parece dar peso a las muchas noticias que aparecen últimamente sobre la burbuja inmobiliaria en China, especialmente en ciudades como Beijing o Shanghai, y sobre su estallido, con precios cayendo fuertemente y con tendencia a caer todavía con más fuerza.

Hace tiempo que se venía hablando de esa burbuja inmobiliaria en China, aunque yo nunca quise creerlo realmente porque me parecía que había motivos para que no se diese esta situación. La prohibición de que los extranjeros invirtieran en active inmobiliarios, la fijación gubernamental de los precios y de sus variaciones y las limitaciones a la adquisición individual me hacían pensar en un coto a la posibilidad de esa burbuja. Sin embargo, las subidas mensuales de dos dígitos y, ahora, la "prueba del Cayenne" dejan poca duda.

Al igual que ya sucedió en Shanghai hace unos años, el gobierno es realmente expeditivo en estas circunstancias. Subidas del tipo de interés, limitaciones legales a la concesión de hipotecas y prohibición de adquisición de segundas viviendas. Una verdadera trampa insalvable para el que desee vender, pero una solución sin paliativos ante una burbuja. Y es que parece que los Cayenne no engañan: cuando el número aumenta, la burbuja aprieta.

Manos arriba; esto es la Aduana española

2012-01-12T19:02:00.000+01:00

Es usted sospechoso de tener dinero. Tiene derecho a pagar en silencio y a no guardarse más dinero que pueda ser gravado luego

Cuando tú eres visitante en otro país, lo cual se presupone cuando tu estancia es inferior a 3 meses, fiscalmente nada cambia en lo que se refiere a la residencia, que es el punto de conexión que establecen casi todos los sistemas fiscales para decidir quién debe pagar y quién se puede escurrir.

Ello quiere decir que si eres residente de España deberás pagar impuestos en España estés donde estés, y lo mismo en cualquier otro territorio. El único caso que conozco que es diferente es EEUU; si tienes nacionalidad estadounidense deberás pagar impuestos estadounidenses toda tu vida independientemente de donde residas en cada momento (y en muchos casos sumando a los impuestos de tu lugar de residencia; todo un chollazo…).

Entonces, una persona residente en España tributará en España, sea cual sea su nacionalidad y esté donde esté en cada momento. Por tanto, si esa persona se va a EEUU de vacaciones se supone que también deberá tributar en España por lo que gane y (sobre todo) gaste allí. Para evitar que ello sume a los impuestos de allí, se firman acuerdos de doble imposición. Básicamente lo que suponen es que tú declaras en aduanas (en el momento de regresar a España) los impuestos estadounidenses que has pagado, te lo devuelven y luego te hacen pagar lo que correspondería por los impuestos españoles equivalentes. Al final, todo se basa en el IVA o su equivalente foráneo, ya que cuando estás de viaje lo más normal es gastar.
Sin embargo, para evitar quebraderos de cabeza en gastos pequeños y/o en cosas de uso personal no se exige este trámite, de modo que sólo lo efectúa el turista si le sale a cuenta y le apetece. Y, sinceramente, creo que ninguno de nosotros lo hemos hecho nunca aunque nos comprásemos algo fuera aunque sólo fuese por pereza.

Sin embargo, a día de hoy muchas cosas han cambiado. Y una de esas cosas es que ahora hace falta el dinero, de donde sea, como sea y del color que sea. El Estado que antes regalaba el dinero a espuertas ahora lo necesita más que el aire que respiramos. Impuestos ocultos, multas con las que ya no se hace la vista gorda, recortes... Todo es posible ahora. Y eso es precisamente lo que sucede en Aduanas.

Por experiencia personal puedo decir que ahora si recibes un paquete del extranjero (al menos si llega de China o EEUU) da igual lo que vaya dentro, su valor, que sea ropa usada o que sea tierra quemada, te va a llegar una cartita de amor de la Aduana con un sobre muy chulo y grande recordándote que tienes que hacer una declaración de valor y presentar un DUA, que es el documento en el que declaras lo que hay en el paquete y cuánto vale. Ellos te recuerdan que el paquete está en Madrid y que el DUA hay que presentarlo personalmente allí, pero si no quisieses hacer el viaje para presentar un papel (¿quién no se iría a Madrid a presentar un papel, si está ahí al lado?) ellos te ofrecen el servicio de presentarlo en tu nombre y hacerte la vida más fácil; por unos 40 euros de nada, más IVA, por supuesto. Aparte, claro, de los impuestos y derechos de aduanas que decidan que debes pagar.

Lo curioso es que si tú te envías el paquete a ti mismo porque, por ejemplo, no te caben las cosas en la maleta de 20 kilos que te permiten facturar, la situación es que tú en Correos del país que sea pagas unos 100 euros por el envío y luego, por obra y gracia de los paupérrimos bolsillos de la Hacienda española, pagas otros 40 por recibirlo. Así, by the face.

Este ánimo recaudatorio que se está mostrando en todos los ámbitos de la vida ha llegado también a la Aduana, y eso nos fastidia especialmente a los que viajamos o tenemos familiares fuera, pues ahora tenemos que pagar unos 40 euros por recibir un paquete. Y digo yo: si ya pagué unos 100 por enviarlo, ¿esto no es una forma oculta de cobrar dos veces por un mismo servicio? Sobre todo cuando durante años no fue necesario pagar nada, a no ser que hubiese sospechas fundadas de que había una transacción comercial de por medio (un contenedor completo, 20 productos iguales nuevecitos, etc). Y el caso es que me empiezo a cansar de que me den el palo.

Sobran funcionarios como éstos

2012-01-05T10:12:00.000+01:00

Funcionario a pleno rendimiento

Vigo es una ciudad de mar. Su puerto está en una situación privilegiada que, aunque todavía no es aprovechada totalmente, la ha colocado en el mapa. Los intercambios con el extranjero son tónica común; tal vez no con la intensidad que cabría esperar, pero abundantes. De hecho, empresas como Citroen han decidido implantarse aquí. Consecuentemente, en la universidad de Vigo hay una facultad de traducción e interpretación. No voy a meterme con la calidad de la enseñanza ni la preparación que puedan recibir los alumnos en esa escuela, pero lo que es un hecho es que cada año se licencian numerosos jóvenes que algún día querrán ser traductores. Es una función que es necesaria, muy interesante y muy mal pagada, pero que existe.

Resalto que “existe” por un suceso curioso del que fue protagonista la mañana pasada en Hacienda. Iba a dar de alta la agencia de traducción de la que soy administrador y de cuyos servicios muy pronto podréis disfrutar en el censo de la Agencia Tributaria en Vigo, al lado de los Juzgados, cuando se dio el siguiente intercambio entre la funcionaria y yo:

- Pero, ¿esto qué es? ¿”Agencia de traducción”?

- Sí, una agencia de traducción…

- Pero, ¿es una empresa o qué es?

- Sí, una empresa; quería darla de alta y…

- Pero sólo se pueden dar de alta negocios que existan. Esto de “agencia de traducción”… Yo es que eso no lo he escuchado en mi vida… Pero, ¿qué hace esto?

- Pues… traducir cosas, como documentos, o... no sé…

- Pero vamos a ver; entonces traducís vosotros, ¿no? Pero es una empresa, entonces… Pero, a ver, no lo entiendo, entonces ¿traducís o no traducís?

- A ver; los clientes no envían un texto, nosotros buscamos un traductor adecuado, nos lo traduce y se lo devolvemos al cliente traducido. Una agencia de traducción, vamos.

- Pues no sé… Voy a ver en el listado de actividades del IAE. Pero yo ya te digo que esto nunca lo había visto en mi vida y no creo que te lo vayan a aceptar.

Abre su libro lleno de colorines y dibujitos, pasa hojas, pasa hojas…

- ¡Ah! Mira, sí; aparece “servicios de traducción”. Supongo que será esto, ¿no?

- Digo yo…

Una funcionaria de entre 40 y bastantes y 50 y pocos no sabía ni lo que era una agencia de traducción… Interesante… ¿Es así como España va a solucionar sus problemas abriéndose al exterior? ¿Con funcionarios incompetentes que no se preocupan ni de informarse sobre el mundo en el que viven?

Pongámosle color ahora a la situación. Eran las 2 pasadas; ya le estaba debiendo a la mujer unos minutos de su “tan merecido” descanso de 19 horas hasta que picase al día siguiente, y estaba atendiendo con resquemores y con una compañera al lado con cara de punto externo del recto que, sin dejar de mirar su móvil plateado, decía como para nadie y para todos “ya te lo dije… ya te lo dije…”, queriendo decirle que no debía habernos atendido.

Al final la cosa quedó en que volviésemos el martes (ayer era miércoles) porque es cuando regresa su compañera que es la que sabe “de esos temas raros”. No fue una invitación, sino una imposición, pues acto seguido se volvió a su mesa para seguir larequeando con la simpática del móvil.

Yo de esta historia me quedo con lo siguiente. En Vigo tenemos funcionarios que en cuanto da la hora cierran por defunción. Que no se enteran de nada. Que no les importa no enterarse de nada. Cuya misión en la vida es estar ahí haciendo lo mínimo posible hasta jubilarse y entonces seguir chupando del bote. Gente que seguramente sus conocimientos generales y de informática pueden ser superados por un niño de 12 años algo despabilado. Que se sienten con razón en no querer atender a nadie fuera de hora. Que no te ayudan en tu engorroso papeleo. Que están trabajando “obligados”…

Y digo yo: ¿y por qué lo permitimos? ¿No sería mejor echar a todos estos parásitos y meter a gente joven, con cabeciña e ilusión, a hacer ese trabajo? Creo que sería una buena forma de agilizar la Administración Pública, de contrarrestar el paro juvenil y de dar un buen servicio al ciudadano, que sigue siendo el cliente y no un súbdito, no lo olvidemos.

Alguno dirá, “pero con las pensiones que habría que pagarles…”. Yo contesto, “¿qué pensiones?”. ¿Alguien me está diciendo que con un sueldo de alrededor de 2000 euros por trabajar media jornada no se ahorra para una jubilación? Pues mala suerte, amigo.

Es que muchas veces tenemos lo que nos merecemos…

Caixanova, Novacaixagalicia, Novagalicia… O como se llame

2011-12-29T17:59:00.001+01:00

No os bajeis, que enseguida lo cambiamos

“Menudo desastre”. Estoy seguro de que no soy el único cliente de esta… “entidad” que ha pensado esto desde que comenzó la fusión más complicada de la historia empresarial. Porque digo yo que con los problemas que están teniendo y lo mal que lo están haciendo, la única explicación que es esté siendo extremadamente difícil de llevar a cabo.

Los bancos Santander, Central e Hispano se fueron fusionando en su momento, como también lo hicieron los de Bilbao y de Vizcaya, y más adelante éstos con Argentaria, y no recuerdo yo que se hubiesen dado tantos problemas. Lo mismo ha estado sucediendo con el feto del que algún día saldrá en banco Bankia y pronto pasará entre el Popular y el Pastor y no pululan más quejas de lo común.

¿En alguno de estos casos se les cambiaron los números de cuenta a los clientes con nocturnidad y alevosía, sin comunicarlo y sin asegurar que la actividad financiera de éstos no se viese afectada? ¿En alguno de estos casos algún cliente se quedó sin recibir un pago porque le habían cambiado el número de cuenta y el código SWIFT sin avisar? ¿En alguno de estos casos el cliente de toda la vida, al que se le avisaba si le entraba un recibo o había algún descubierto, se convirtió de un día a otro en un apestado al que no se le fía ni un céntimo y del que no se quiere saber nada?

Es posible que con la última pregunta me la esté jugando, aunque sólo sea porque a día de hoy en el banco se aplica a rajatabla el “nadie conoce a nadie”, pero hasta hace muy poco había mucha gente que si no tenía su cuenta en ING al 3% y sin comisiones, y mantenía su dinero en Caixanova (o como se llame hoy y se llamará mañana) al 0,01% y las comisiones que le cobrasen sin saberlo, era precisamente porque “en su caja” le ofrecían un servicio que ninguna amable señorita le podía prestar por teléfono y/o entrando en la “página güé del ordenador de mi hijo”. Había un trato humano, la gente te conocía, podías ir a ingresar, si tenías un problema se esforzaban en solucionártelo incluso por teléfono y aunque estuvieses en China (literalmente).

Pero ahora ya no. Rotan a los empleados sin control, nadie te avisa de nada y para todo el DNI, aunque te conozcan de hace años. Un día le pregunté a un director de sucursal qué valor añadido me ofrecía Caixanova (o lo que sea) frente a ING y me respondió que allí eran más simpáticos. A cuadros me quedé. Eso sí, luego no nos cobró 15 euros por hacer una transferencia (teclear algo así como 30 teclas) que solucionaba parcialmente un problema que ellos habían creado. Bien, bien…

Es curioso, desde mi punto de vista, que todas las quejas que les plantean los clientes (y últimamente son muchas) ellos las solucionen quejándose a la vez de “los de arriba”. Es muy posible que sea así, pero que nadie se olvide que si el cliente se va el dueño del chiringuito lo notará en el bolsillo, pero el empleado también lo acabará notando en su situación laboral.

De todos modos, está también claro que “los de arriba” no están haciendo sus deberes desde hace tiempo. No me meto ya en esos 10 millones que fueron absorbidos por un agujero negro sin que nadie sea responsable, pero ¿cómo es posible que decidas un día que te vas a llamar NovaCaixaGalicia (collejón al ideó el nombre), te gastes una millonada en cambiar todos los carteles, la publicidad, las libretas de los pensionistas, etc etc, y poco después te venga la iluminación y decidas llamarte NovaGalicia, condenando a la obsolescencia todo ese gasto recién hecho? Y lo más increíble: que nadie ha dicho nada.

En resumen, en un momento malo, en el que no hay pesetas, nos ponemos a gastar a dos manos, a tratar a los clientes lo peor que podamos y a putearlos todo lo posible, subimos las comisiones y a eliminanos servicios… ¿Así pretenden retener clientes? Luego ves la publicidad que dice “un nuevo banco con los clientes de toda la vida” y piensas: “sí, sí… ¬¬”

La solidaridad de interés

2011-12-26T22:30:00.000+01:00

¿Y si ella tiene más sed que tú...?

Odio la solidaridad de interés. Ese aprovechamiento sinvergüenza que hacen algunas empresas, mal aconsejadas por su departamento de marketing, de la solidaridad buscando sin rubor el aumento de las ventas. Son esas campañas en plan "XX donará 5 céntimos a Unicef por cada producto vendido en estas fiestas"; o "un euro del precio de este loquesea se destinará a crear un campo de negritos en el África tropical".

Yo cada vez que veo una de estas campañas lo primero que pienso es: "ya sé qué marca no voy a comprar". ¿Acaso soy el único que se da cuenta que lo que ofrecen es siempre algo mísero? Tú te gastas 2 euros en un producto, de lo que ellos sacarán por lo menos un euro de beneficio, y ellos donan 5 céntimos. ¡Venga hombre! Si realmente te preocupasen los negritos darías más; o lo donarías sin más, sin hacer publicidad de ello.

Creo que todos sabemos que es muy típico el timo de la estampita similar a éste, con lo de los productos ecológicos, responsables, supersónicos o como le quieran llamar; el hecho de que la producción sea “ecológica” supone un gasto de por ejemplo 1 euro más por kilo, pero se aprovecha la circunstancia y la buena conciencia de la gente subiéndole 2 o 3 euros. Pero al menos en ese caso está justificado: si tú estás dispuesto a pagar más por un producto presuntamente más sano o cataplásmico, sólo es cuestión de inteligencia que cobren más por él. Pero hacerlo jugando con la solidaridad de la gente, ya me parece más “behind de musgo”.

Todos sabemos que lo que donan es de poca vergüenza, sin embargo si estas campañas siguen existiendo es porque les salen bien; y eso quiere decir que la gente cae en esa trampa. ¡Pero cómo somos! A veces dudo de que nos quede alguna esperanza...

Freixenet; si te aprovechas de la crisis, te acaban pillando

2011-12-14T21:47:00.000+01:00

De la vuestra no, sin duda

Cuando hace un par de años la empresa Freixenet apareció en los medios diciendo que ese año no crearía su famoso spot navideño, sino que reutilizaría el del año anterior por razones económicas, queriendo dar a entender que se solidarizaban con la situación de tantos españoles que en aquel momento veían peligrar sus ingresos, muchos (entre los que me conté) sospechamos que aquello no sería más que una estratagema para darse publicidad y, encima, sin gastarse un duro en el spot. Una maniobra muy hábil de su departamento de marketing, pero cuanto menos sospechosa.

Sin embargo, la estratagema quedó clara este año 2011. Se les ha visto el plumero y eso para mí es significativo. Estrategias como esa son originales, pero muy arriesgadas, porque se puede meter la gamba, como ha sucedido.

Este año, con más paro que nunca, con una situación económica mucho peor que a comienzos de la crisis, con peores perspectivas cada semana, ahora, Freixenet ha presentado un nuevo anuncio. ¿Por qué? ¿Porque las cosas ya están bien y ya se lo pueden permitir? ¿Y antes no?

Como decía, se les ha visto el plumero y ha quedado patente que en la otra ocasión era lo que yo sospechaba: que no había sido más que una idea para aprovecharse de la situación y conseguir que se hablase de la marca sin, además, tener que gastar en el spot.

Pero resulta que a mí no me gusta que las empresas saquen beneficios aprovechando una situación que está afectando muy seriamente a muchas personas; ¡qué le vamos a hacer! Soy así de rarito. Por eso, solo puedo decir: menudos caraduras...

Aquí os dejo la prueba del delito:

http://www.youtube.com/watch?v=wiVn7UoV-IQ

Que bien sienta saber que te han timado, pero con elegancia...

2011-12-12T17:27:00.000+01:00

Hace poco leí un artículo sobre las nuevas estrategias de marketing estadounidenses. El artículo era bastante crítico con los aspectos medioambientales de situar los centros comerciales siempre lejos de los núcleos urbanos, para así crear la expectativa en el consumidor sobre eventuales gangas (“si están tan lejos y tan inaccesibles tienen que tener buenos precios”).

Pero una táctica llamó realmente mi atención por su mala uva. Consiste en invitar al consumidor a comparar el precio con otro superior. Es decir, en la etiqueta del precio dirán algo así como “30$, comparar con 45$”. Cualquier persona que crea en la bondad del ser humano y en el país de la piruleta azucarada pensará que eso supone que antes el producto costaba 45$; pero en realidad no es eso lo quiere decir: ellos sólo te han dicho que compares, tus conclusiones son responsabilidad tuya. Así ellos quedan cubiertos y tú empiezas a pensar que el producto es barato (“cuesta 30$, que es menos que 45$”). El producto nunca ha costado 45$, pero tú lo valoras por un precio cercano a esa cifra.

Pues bien, como yo soy un poco del país de la piruleta azucarada, me creí lo del artículo pero seguí confiando en que prácticas de este tipo no se aplicarían realmente más que en lugares muy específicos. Hasta que hoy mi mujer regresó de Nueva York muy orgullosa por la gran compra que había hecho en Victoria’s Secret. Aquí la etiqueta que venía pegada al bolso:

Retail prince: 30$ Comparable value: 43$. Pero qué timo...

Podéis imaginar mi asombro. El cebo había sido puesto y mi mujer había caído en él. Menudos sinvergüenzas… pero ¡con qué elegancia!
marketing americano engaño

Brise; oh, si... riete de mi, como a mi gusta...

2011-12-10T17:48:00.000+01:00

Hace poco Brise bombardeó el mercado español con unos anuncios en TV en los que unas personas se sorprendían como chimpancés de que un ambientador soltase un chorro de perfume automáticamente cada cierto tiempo. Parecía que la base del producto, y del anuncio, era lo sorprendente de esta nueva tecnología que permite que el ambientador funcione por sí solo.

Tal vez alguien en la filial española también tuviese, como yo, un aparato exactamente igual en su casa cuando era pequeño, hace más de 20 años, y por tanto se arrepintiesen del anuncio, pues me ha sido imposible encontrarlo en internet.

Personalmente me parece muy bien que empresas como ésta (o su matriz) consideren oportuno tratar a sus clientes americanos como chimpancés, vendiéndoles una “tecnología” de tres décadas atrás como una novedad, pero tal vez deberían reconsiderarlo cuando lo intenten en países donde el nivel cultural abarca más allá de la cúspide y la base de la pirámide.

Sin embargo, parece que no aprendieron la lección, y ahora vuelven a la carga con un anuncio obviamente reciclado de un original estadounidense (esos actores blancos tan blancos en esa casa tan high-class…). La gran “novedad” que nos venden ahora es cambiar el envase exterior del ambientador por una especie de probeta de plástico con acabado de falso mineral. Dadme un minuto para que me recupere de tan significativo avance para la humanidad…

Por si alguien no se da cuenta de qué estoy hablando, en este enlace podréis dejar que Brise cambie vuestra concepción de la vida:

http://www.youtube.com/watch?v=qyExJoSRL5c

Y yo me pregunto: ¿realmente somos tan estúpidos los consumidores? ¿Realmente compramos productos como éstos? Porque si no es así, ¿por qué siguen riéndose de nosotros?

¿Por qué no se persigue el fraude fiscal?

2011-07-17T00:38:00.000+01:00

Muchos replicarán: “¿cómo que no se persigue?”. A éstos sólo tengo que remitirlos a los datos oficiales, que hablan de miles de millones defraudados al año. Y se replicará de nuevo: “eso es por algunos sinvergüenzas que...” o “es que los especuladores...”, y yo podría replicar ad infinitum. El caso es que es un hecho nos guste o no: el fraude fiscal existe, es sistémico y no se va a solucionar.

Esto también es un hecho, porque hoy me planteo desvelar uno de los secretos más (voluntariamente) ignorados de este país: no interesa perseguir a los mayores defraudadores. Dicho de otra manera: a Hacienda le interesa más asegurarse que los curritos que cobran un salario no dejen sin pagar ni un céntimo, que perseguir a los que tienen varios millones y dejan algunos cientos de miles de euros en “el limbo”.

La primera razón de por qué esto es así está clara: hay muchos más curritos con salarios fácilmente controlables que millonarios. Hacienda perderá más si se le escapa un euro a cada uno de 25 millones de curritos, que si mil millonarios se “olvidan” de ingresar 20 mil euros cada uno, por ejemplo. Aunque claro, lo ideal sería cobrarlo de todos, pero ¿por qué no es así?

Por otra razón también bastante lógica si se piensa un poco. El que tiene mucho dinero no quiere pagar nada en impuestos (verdad universal), así que contrata a alguien que se sabe las leyes de memoria (estupidez universal, preferir gastar casi lo mismo en un asesor que en impuestos) y se conoce las lagunas (que siempre las hay), para que le diseñe una estructura complejísima que sólo podrá ser destapada si algún inspector de Hacienda pone a varios funcionarios con dedicación exclusiva a cada uno de esos defraudadores. En definitiva haría falta dedicar con exclusividad 4 o 5 funcionarios, a 3 mil euros al mes por cabeza, para poder destapar un fraude de 10 mil euros; no compensa.

En esos casos, ese inspector suele reunirse con el “cliente”, y su equipo de asesores, y le propone un trato: “mira, tú y yo sabemos que nos has hecho metido un agujero que calculamos entre 100 mil y 200 euros, y que si investigamos lo vamos a destapar con intereses y multas; pero tú también sabes que nos costaría mucho y hay muchos agujeros que cubrir; te propongo que pagues 80 mil y lo dejemos ahí”. Tema zanjado; se incluyen unos 70 mil euros de fraude para las estadísticas y a otra cosa.

En países como Suiza si se hace un comentario sobre un posible fraude fiscal la gente se sonroja y posiblemente tienes una visita desagradable al día siguiente, mientras que en España la pregunta está clara: “¿y cómo se hace?” Estará insuflado en nuestros genes o será algo cultural, pero el hecho es que es así, Hacienda lo sabe y no compensa tratar de evitarlo.

Ahora que la gente sigue diciendo que una de las soluciones a la crisis actual sería evitar el fraude fiscal, por pedir que no quede. Desgraciadamente, la realidad es tozuda y hay cosas que seguirán siendo así, por mucho que algunos prefieran vivir en su utopía y hacer propuestas huecas e irrealistas.

La única medida que hasta ahora ha funcionado para evitar el fraude fiscal ha sido bajar suficientemente los impuestos para que no compense contratar a estos asesores, consultores y demás, y muchos millonarios “olvidadizos” prefieran pagar lo que les toca y olvidarse de problemas. Pero claro, vete tú a decir ahora que lo que hay que hacer es bajarles los impuestos a los ricos... (aunque se les bajase a los no tan ricos también).

Hay propuestas que no son populares, pero no siempre “lo popular” ha sido “lo sensato”. Hay que ser realistas y darse cuenta de que siempre ha sido mejor pájaro en mano que ciento volando y de otra cosa muy importante: que siempre han existido, siguen existiendo y existirán siempre los paraísos fiscales. Así que si se nos va la mano exigiendo lo más probable es que nos quedemos sin nada. Estos últimos años se ha hablado mucho de la persecución de los paraísos fiscales; que hay que reducirlos, bla bla bla. Pero si no nos olvidamos que algunos de los principales paraísos fiscales del mundo están en territorio británico (Gibraltar, las islas del Canal de la Mancha, Islas Vírgenes Británicas, Isla de Man, Hong Kong hasta hace unos años…) y estadounidense (Delaware, Islas Vírgenes Americanas, canal de Panamá…) nos damos cuenta enseguida de que todos estos “procesos” no son más que palabrería para el escaparate y una forma de asegurarse que no entren nuevos “socios” en tan restringido club.

Por tanto, tristemente los que menos tenemos siempre vamos a ser los que más presión fiscal soportemos y los más pudientes siempre van a ser tratado con más vehemencia. Pero eso no debe escandalizarnos; no olvidemos que cuanto más se les “quite” a los ricos mediante impuestos bajos, menos nos deberán “quitar” a nosotros para sufragar los gastos estatales. Ejemplos de esto existen desde hace tiempo: en China las personas físicas no pagan impuestos ya que el Estado “vive” de lo cobrado a empresas, y en Suiza los impuestos a las personas físicas son muy bajos por el mismo motivo. ¿Qué han hecho ambos países para lograr esto? Muy fácil: bajar los impuestos a las empresas lo suficiente como para que empresas de otros países decidiesen instalarse allí.

¿Realmente alguien cree que subiendo los impuestos a quien sea (ricos, empresas, pobres…) se va a lograr algún beneficio?

La dación en pago

2011-07-03T23:21:00.000+01:00

Empieza a estar en boca de todos el concepto de “dación en pago” para los casos de ejecución hipotecaria. En Estados Unidos está previsto en la ley hipotecaria desde siempre y aquí en España no, y ahora empezamos a querer lo de allá. Sin embargo, éste es un concepto muy peligroso que no se debe tratar a la ligera. Está claro que para el que tiene un embargo encima, de su vivienda habitual además, le da igual lo jurídico, lo económico y lo que sea, con tal de que no resulte que además de quedarse sin casa se quede también con una deuda. Pero esto hay que estudiarlo con un poco más de sensatez para saber de qué estamos hablando.

En Estados Unidos, y supongo que en otros países también, cuando se pide un préstamos hipotecario el banco o “compañía de préstamos hipotecarios” (que allí las había durante la burbuja) te subvencionan la compra de la casa X, al precio que tenga en ese momento. Por tanto, tú estás pidiéndoles que te compren la casa y te la dejen usar mientras les devuelves lo que ellos han invertido en la casa. Por tanto, al modo del “leasing”, la casa no es realmente tuya hasta que no has pagado todo el préstamo, pero te permiten disfrutar de su uso y sus frutos como si fuese tuya. En caso de que no puedas pagarla más adelante, tú simplemente les devuelves la casa (que recordemos que ellos compraron para ti) y a buscar otra cosa. La deuda se acaba con la entrega de las llaves. ¿Cuál es la lógica detrás de este procedimiento? Básicamente la ingenuidad americana en que el ladrillo siempre sube; la compañía cree que no arriesga porque en el peor de los casos (que el “comprador” devuelva la casa) ellos se van a quedar con una casa que ahora vale más y buscarán a otro para “vendérsela” por un precio mayor. Ya sabemos que esta “ingenuidad” llevó a dar “hipotecas” a los Ninja (no income, no job, no assets; sin ingresos, sin trabajo, sin bienes) y eso infló la burbuja que les acabó reventando en las narices.

Por el contrario, el sistema en España era y es el que todos conocemos: tú quieres comprar la casa y vas al banco (aquí no hay chiringuitos, sólo bancos) y le pides que te preste una cantidad de dinero con ese fin y que les dejarás la casa como garantía; ellos se supone que estudian el valor de la casa para verificar que es una garantía suficiente y te conceden el préstamo para que te compres la casa. Es decir: ellos te dan dinero y la casa es tuya, aunque está hipotecada como garantía de ese dinero. Y aquí está el epicentro del problema: que la gente esto no lo entendió bien en su momento; simplemente se fueron a pedir una hipoteca con alegría.

Por supuesto que una parte muy grande de culpa la tienen los bancos que en las verificaciones de las valoraciones se columpiaron dejándose llevar por esa ingenuidad made in America; incluso los hubo abiertamente codiciosos que prestaban hasta el 100% del valor (hinchado ya de entrada) de la vivienda, y, a veces, incluso algo más para papeleos, reformas, unas vacaciones para celebrarlo y un coche nuevo ya que "¿cómo vas a mudarte a una casa nueva y seguir con ese coche que tiene ya más de 3 años, por dios?" Pero que nadie se engañe: a los bancos no les vino nada bien que la burbuja estallase y a ellos no les interesa nada tener un quintal de pisos embargados en sus haberes; son bancos, no inmobiliarias. (Aunque que se zurzan, por cierto)

No obstante, otra parte de culpa bastante grande la tiene también el comprador ingenuo que cree que las cosas valen lo que se pide por ellas. O eres un buitrago especulador que compras pensando en vender al año siguiente con beneficio, o eres muy tonto si crees que un piso en las afueras de Madrid, hecho a toda prisa en menos de 6 meses, con paredes de papel de fumar, vistas a solares vacíos y unas calidades de vergüenza puede valer 50 kilos. A ti te los piden y tú los pagas porque el banco traga, pero ese piso no los vale, y tú deberías saberlo. Lo primero que debería hacer un comprador es estudiar con sensatez lo que vale realmente el piso que quiere comprar y no pedir al banco más que eso. ¿No te llega el dinero? Pues a otra cosa; tal vez el alquiler no sea tan mala idea si lo practican en toda Europa.

El problema llega cuando la burbuja estalla, nos echamos las manos a la cabeza, el presidente también lo hace y nos quedamos con el culo al aire (incluido miZter PreZident). Las deudas aprietan y a veces el banco te viene a por el piso. Pero ¡sorpresa!; el piso ha bajado de valor y aunque se lo lleven resulta que aún le debes dinero al banco. Entonces es cuando nos ponemos a leer las leyes y las letras pequeñas, no antes de firmar, y descubrimos que es así. Alguna razón tenía que haber para que en USA los bancos desapareciesen como flores de azahar y aquí siguiesen todos en pie. Tú pediste un dinero, así que debes un dinero; ¿el piso ya no vale ese dinero? Tal vez no hiciste bien los cálculos; o no hiciste ningún cálculo.

Ahora toca exigir la dación en pago, ya que has oído por ahí que los americanos lo hacen y te parece lo más lógico ya que tú te has pulido todo el dinero en el piso y no tienes otra cosa. No me parece justo. Si le prestas 50 euros a un amigo, tú quieres los 50 euros (e intereses si eres banquero); no te vale que te dé una camiseta que compró por 50 euros y que dice que sigue valiendo 50 euros. Aunque claro, ¿quién habla de Justicia, no?

Con todo, parece que los vicarios de la insensatez jurídica parece que empiezan a tener a algunos jueces de su parte. Enhorabuena para ellos. Los agujeros en los bancos crecerán y así aprenderán la lección y ya no darán más hipotecas, pues parece que lo que se firma ya no significa lo que significa, sino lo que interesa en cada momento. Porque si no hubiese estallado la burbuja y a día de hoy fuese el banco a decirle al comprador “oye, que veo que las cosas no te van muy bien, me quedo con la casa y ya no me debes nada”, ¿qué respondería ese minúsculo especulador? ¿No creéis que diría algo así como “de eso nada, que ahora este piso vale más, que se ha revalorizado; aún el mes pasado el vecino lo vendió por X+Y”?

¿Queremos democracia o no?

2011-06-29T17:42:00.000+01:00

Tras dejar clara mi indignación por lo tarde que el mundo se ha indignado, no puedo evitar la siguiente reflexión. ¿Os acordáis aquella época tan lejana (allá por el 2006) cuando el mundo miraba a China exigiéndole democracia y respeto por los derechos humanos? En aquellos años prediluvianos en los que China iba aún a toda máquina aunque estaba frenando para que su economía no se sobrecalentase, mientras nosotros nos veíamos tan ricos, poderosos e inteligentes que nos creíamos con derecho a exigirle a todo el resto del mundo que entrase en nuestro juego.

¿Qué opinarán de todo eso en China ahora, al ver las calles de España y cada vez más lugares del mundo occidental, exigiendo el fin de la democracia y viendo infracciones de derechos humanos por todos lados? Por lo menos debe de ser curioso.

Nuestro sistema perfecto, tan bonito y que tanto orgullo nos proporcionaba de repente es el peor del mundo y la gente mira hacia todos lados buscando una alternativa. Me imagino a los chinos diciendo “bueno, os vais aclarando y cuando tengáis claro lo que queréis para vosotros hablamos de lo que se supone que nosotros debemos buscar”.

Con la excusa de infracciones a los derechos humanos que los países occidentales un día decidieron que eran los Derechos Humanos (ésos y no más ni otros) países han invadido países, se han lanzado bombas y nos hemos llenado la boca muchas veces. En casi todos los casos las consecuencias no han sido especialmente dignificantes. Sólo espero que el movimiento 15M, al que considero el heraldo de nuestra salvación futura, no caiga en el mismo error de tratar de arroparse de razón con esas mismas excusas.

Una última reflexión: en muchas ocasiones se ha dicho que uno de los mayores problemas de la democracia es su lentitud. En concreto, se ha dicho que una de las razones por las que China se compara con un dragónsubiendo al cielo a toda velocidad y a India con un elefante que sube unamontaña con dificultad, en lo que a crecimiento económico se refiere, es el hecho de que India es un país democrático mientras que en China el gobierno tiene mayor control y puede aplicar determinadas medidas con más efectividad y celeridad. Este punto de vista acarrea muchos riesgos, no hay duda, y en momentos como el actual creo que debe tenerse muy en cuenta este riesgo en concreto: en la situación actual los procesos democráticos van a retrasar nuestra capacidad de respuesta y la toma de medidas necesarias para poder salir antes de esta situación de crisis (o para evitar ahondar en la misma), pero ¿realmente estamos dispuestos a sacrificar la democracia por nuestros bolsillos? ¿Qué consideramos más importante: poder consumir a gusto o vivir bien? No hay duda de que a día de hoy muchos más chinos viven mejor que hace unos años y todo eso se consiguió sin democracia, y también es cierto que los primeros años de democracia de nuestro país no fueron especialmente buenos (con cifras similares a las actuales), pero también hay que pensar en lo que sucede en otros países sin democracia como Myanmar o Cuba para ver que no siempre es fácil saber dónde está el punto de equilibrio en la balanza.

¿Realmente la democracia es un lastre en la situación actual? Yo creo que no. ¿Es un sistema fácilmente corrompible? Sin duda. ¿Qué es lo que debemos hacer? Ésa es la pregunta clave y el que hallemos la respuesta lo antes posible es lo que nos salvará de un futuro desolador. No olvidemos que Hitler llegó al poder democráticamente durante una crisis económica aguda y el mismo pueblo le pidió que anulase la democracia para salir de esa situación, y que, peor aún, los primeros años del nazismo fueron muy buenos económicamente hablando para aquel país y de ahí el gran apoyo inicial del pueblo alemán a aquel proyecto. De situaciones de crisis nacen las peores dictaduras y los más horribles ejemplos de la Humanidad. Espero que sepamos tener perspectiva.

¿Y os indignáis ahora?

2011-06-28T17:32:00.000+01:00

A día de hoy es difícil empezar un blog como éste sin hablar de la situación actual y, concretando más, del movimiento que ha sido su consecuencia natural: el 15-M.

De entrada, tengo que reconocer que estoy de acuerdo en líneas generales con lo que el movimiento representa, lo que quieren conseguir, sus motivaciones y sus pretensiones apolíticas. Sin embargo, no me parece que sus métodos tengan la base suficiente para conseguir lo que buscan y creo que deben adaptarse un poco más a la situación actual para poder alcanzar el éxito, que será un éxito para la sociedad en su conjunto. Para no soltar cabos sueltos, diré que me refiero a que estoy de acuerdo en que el sistema político actual no funciona y tiene muchos defectos y en que el movimiento no quiera posicionarse ni como “izquierda” ni (mucho menos) como “derecha”, pero a no ser que se constituyan en movimiento político y accedan a las entrañas del sistema del modo establecido (a día de hoy, mediante elecciones) jamás conseguirán cambiarlo, pues el sistema mismo ya está constituido de forma que sólo se pueda cambiar o violentamente o desde dentro.

Con todo, hay una cosa en la que no estoy para nada de acuerdo con este movimiento, ni con los que lo promueven y defienden, y es el momento en el que ha surgido. Quiero decir, la cosa está realmente muy mal y había que hacer algo, eso es cierto, pero esto ya se veía venir desde hace mucho; pero mucho.

Yo terminé la carrera en el 2004 y ¿qué conseguí con ello? Acceder a una gran masa de jóvenes que veíamos cómo éramos uno más en el extenso club de los licenciados, y habiendo tantos las empresas lo más que te ofrecían eran “prácticas”; es decir, salario cero, no hay contrato y a los 3 meses ya sabes que vuelves a estar en blanco. Y ¿por qué era eso así? Porque sobrábamos y porque el nivel académico había estado bajando durante más de 20 años. El PSOE y después el PP habían conseguido desde 1982 que en cada ciudad de provincia hubiese una universidad o facultad, que el nivel de exigencia fuese bajando para que todo el mundo pudiese conseguir ese papelito que dice “Su Majestad el Rey etc etc” (y si el nivel no ha bajado ¿cómo es posible que ahora al terminar tu carrera en las empresas te exijan prácticas o experiencia? Antes eso no sucedía) y que llegásemos al punto en que tener el graduado escolar y ser licenciado tuviese el mismo valor económico y profesional. En ese momento yo me indigné.

En el 2005 mis padres me alquilaron un piso en Madrid para que yo pudiese hacer mis “prácticas”, ya que yo jamás habría podido pagármelo con mi salario de cero euros. Recuerdo cómo les dolía a mis padres “tirar” ese dinero en un alquiler en vez de “invertirlo” en comprar un pisito por la zona, así que un día me fijé en que el edificio de enfrente estaba siendo restaurado y tenían los pisos en venta. El edificio era todavía una carcasa y aún no había nada construido, así que mi lógica me decía que los pisos debían estar baratos, pues todavía lo único que se vendía eran expectativas de futuro, y eso económicamente tiene un valor cercano a cero. Pues bien, la señorita que me atendió por teléfono me indicó que lo único que quedaba sin vender (¡!) eran dos áticos interiores de una habitación por ¡89 millones de pesetas! (534.000 euros). En ese momento yo me indigné aún más. Llamé a mis padres y les dije que se olvidaran de comprar algo, porque eso no se podía sostener; eso era una burbuja que iba a reventar por algún lado y lo haría pronto. Era 2005 y sólo me equivoqué con lo de “pronto”, por desgracia para muchos.

En el 2007 estuve trabajando durante el verano para un HedgeFund en Suiza, en una zona donde proliferan estas empresas, ya que los impuestos son especialmente bajos (a mí me quitaban un 3% de mi salario para impuestos y jubilación). Un día a finales del verano al llegar al trabajo encontré a todo el mundo muy alborotado; los traders, que eran dos tíos pegados a ordenadores de 4 pantallas cada uno durante horas, ni siquiera estaban sentados al ordenador. Al preguntar qué sucedía me enteré de que varios bancos americanos habían reventado y que un tsunami financiero estaba engullendo todo lo que pillaba a su paso; la crisis llegaba. Los mercados daban bandazos y era una locura meterse, por eso los traders no estaban trabajando. Finalmente, a los pocos días el tsunami llegó y arrastró a todo el mercado suizo, colocando a la empresa donde yo trabajaba en situación de quiebra técnica; un fondo que no había tenido pérdidas ni un solo mes durante los últimos 10 años, y que de pronto perdió un 75% en dos días. El trabajo se volvió más interesante las próximas semanas, con visitas de clientes furiosos, noticias que rulaban por las oficinas de cómo el dueño del fondo había sido visto en Brasil, o de cómo un socio suyo había sido tiroteado en Colombia y con unos traders que de pronto no eran cyborgs pegados a un ordenador sino personas muy simpáticas con las que charlar.

Finalmente el verano terminó y con el mi trabajo de verano y regresé a España. A los pocos meses, en marzo de 2008 hubo elecciones en España. En los cara a cara entre candidatos quedaba una cosa patente: el PP presentaba el “que viene la crisis”, “hay que apretarse el cinturón que si no esto nos revienta en las narices”, el realismo ante la situación que se veía venir; mientras que el PSOE presentaba el mundo de la piruleta, la “champions league” de la economía, el “la crisis no va a llegar a España”, “podemos seguir viviendo a todo trapo porque ya me encargo yo de despilfarrar dinero público a mansalva”. ¿Quién ganó las elecciones? Si es que cada país se merece el presidente que tiene… En ese momento yo también me indigné por la poca cultura política, económica y democrática que hay en España. ¿Cómo es posible que si dices una verdad como “Zapatero es un inútil” te respondan “Anda que el otro lo iba a hacer mejor”? Pero vamos a ver, señores: que el contrincante sea mejor o peor no quita ni pone a que el Z sea un inútil y uno de los auténticos problemas del país. ¿Quiénes votaron a ese inútil tras 4 años de inutilidad comprobada conseguidos con una victoria que cogió al mismo partido con el pie cambiado? Esos millones de españoles a mí también me indignan.

Así que ¿a qué viene este movimiento de indignación ahora? ¿A qué viene protestar ahora por la hipoteca “te ahoga”? Antes de pedir una hipoteca haz números, sé realista y piensa que con una hipoteca te atas por 30 años (o más), pero con un alquiler a lo sumo 1 o 2. Porque claro, la gente pensaba: ¿por qué voy a tirar el dinero en un alquiler si lo puedo invertir en comprar un piso? Pues bien: ¿qué tal está yendo esa inversión especulativa? ¿Acaso alguien pensaba que los precios iban a subir eternamente? ¿Era yo el único que se indignaba con el mercado inmobiliario en el 2005? Y lo que es peor: ¿si hubiese salido bien y tuviésemos hoy 30 millones de “inversores inmobiliarios”, habría 15M? Claro que no; simplemente, los indignados seguiríamos viendo con envidia cómo esos pequeños especuladores inmobiliarios vivían en sus pisitos conseguidos a base de autoengañarse con su auténtica capacidad económica.

Me vuelvo a preguntar: si la cosa hubiese seguido como en el 2005, pisos por las nubes, hipotecas a 45 años con un contrato temporal de 800 euros, si sólo los que no tenían estudios podían encontrar trabajo, si las únicas preocupaciones sociales fuesen la capa de ozono (tema olvidado ya) y la gripe de los pepinos; si todos siguiésemos viviendo en el mundo de la piruleta, ¿sería yo todavía el único indignado?

The next new big thing

2011-06-27T17:59:00.000+01:00

Mi relación familiar con China y los muchos viajes a aquel país me han marcado sin duda, y de esa especial relación nació mi primer Blog, “China bien, gracias”, que por supuesto os invito a leer. Sin embargo, ha habido muchas otras cosas que me han marcado en mi vida, aunque de distinta manera o de formas más sutiles. Por eso he decidido crear este nuevo blog y dedicarlo a todas las demás inquietudes que me embargan y que no tienen relación directa con China.

Así, este blog lo voy a dedicar más a crear polémica (mi verdadera intención desde siempre) y decir las cosas como las veo, como las pienso y, en ocasiones, como sé que son, aunque muchos otros las ven de otra manera, por mucho que vivamos en una sociedad en la que la mayoría tiene siempre razón aunque no la tenga.

Ahora la respuesta obligada por la que debería haber comenzado: ¿por qué el título? ¿Por qué “Financiando el Caos”? Para empezar, es la transcripción en castellano de un proyecto en inglés que inicié hace unos años pero que no pudo continuarse; así que ahora lo intento retomar con más fuerza y veremos si con más éxito.

Entiendo el Caos como la situación en la que los órdenes establecidos se tambalean y las circunstancias comienzan una tendencia hacia un nuevo orden de equilibrio. Al igual que los chinos siempre han considerado que una etapa de equilibrio siempre irá precedida y seguida por una etapa de caos, considerando este caos como necesario, yo también comparto que el equilibrio social continuado no es más que una ilusión.

Los occidentales vivimos una etapa de prosperidad inaudita en toda la historia y que en España tiene una vida de 30 años escasos. Sin embargo, esta chispa sin brillo en la Historia de la humanidad nos parece algo inamovible y que continuará inalterado en el futuro por los siglos de los siglos. Cuántos imperios mayores que el occidental cayeron en el pasado...

Sin embargo, para bien o para mal, hay diversas instituciones que desde hace tiempo se dedican a provocar, inconscientemente, este caos que debe llegar. Lo han estado financiando con sus productos tóxicos y desestabilizadores. Todos conocemos las consecuencias a día de hoy; incluso los necesarios movimientos desestabilizadores están surgiendo ya desde el 15M y desde los países musulmanes. Pero lo que a mí más me sorprende y más me hace expresarme es conocer que este caos se ha estado financiando desde mucho antes de que todo reventase. Incluso reventó muchas más veces de las que conocemos y se permitió que continuase. Y no estoy hablando de grandes bancos, gobiernos con demasiado poder o intermediarios sin escrúpulos; estoy hablando de todos nosotros, que hasta hace bien poco bailábamos a su música. En España vemos a un político haciéndolo pésimamente y se dice “el otro no lo haría mejor”; ¿¡y qué!? ¿Eso excusa al que lo hace mal? Fuera con ése. Y si no...

Bienvenidos a algunos de los entresijos del Caos que todos estamos financiando.

Bienvenidos al Caos.