Financieel Weblog

Te Koop - Groenland 29 - Callantsoog - € 299.000,- k.k.

2011-11-17T14:17:00.003+01:00

Deze rustig gelegen patio bungalow heeft een ruime tuin op het zuiden en op het westen, parkeergelegenheid op eigen terrein met carport en een inpandige ruime garage. De woning is uitermate geschikt voor ouderen (gelijkvloers en opklapbare douchestoel) en als vakantie-woning, aangezien het strand en veel vertier op loopafstand is!

Begane grond
Indeling: ruime gang met toegang tot de woonkamer/keuken, meterkast, toilet, badkamer, 3 ruime slaapkamers en de inpandige garage. De ruime woonkamer met laminaatvloer heeft een aluminium schuifpui naar de patio tuin, een open haard op gas en toegang tot de open keuken. De hardhouten eiken keuken heeft een hoek opstelling en de volgende inbouwapparatuur: 4-pits gasfornuis, afzuigkap, heteluchtoven, magnetron, afwasmachine en een koel/vriescombinatie. De badkamer is voorzien van een wastafelmeubel, ruime doucheruimte met thermostaatkraan en een opklapbare douchestoel. Alle slaapkamers hebben een schuifpui naar de patio tuin. De inpandige garage is op dit moment in twee gedeelten gesplitst, achterin de aansluitingen voor de wasmachine/droger etc. In het dak is een lichtkoepel. Via een tussendeur komt u in het voorste gedeelte van de garage. De garage is voorzien van een kanteldeur.

Tuin
Op de oprit is plaats voor twee auto's. Een gedeelte hiervan is ingericht als carport. De ruime tuin op het zuiden is ingericht met bomen, beplanting en terras. Via deze tuin komt u in de patio tuin die op het westen is gelegen. Hier is een fraaie vijver met vele mooie vissen, een houten tuinhuis en een terras. Aan de buitenzijde van de woning is een kast waar zich de Boiler en de heteluchtverwarming Brink Allure 2005 zich bevind.

Bijzonderheid
De woning is voorzien van een alarminstallatie.

Klik hier voor meer informatie

Vastgoedonderdeel SNS minder verlieslatend

2011-05-17T12:08:00.000+02:00

SNS Property Finance, het vastgoedonderdeel van SNS Reaal, heeft in het eerste kwartaal van dit jaar minder verlies geleden dan in eerdere kwartalen. Mede hierdoor kon het financieel concern weer zwarte cijfers schrijven.

De activiteiten van SNS Property Finance die worden afgebouwd leverden een negatieve bijdrage aan het resultaat van 57 miljoen euro. Dit was duidelijk minder dan in voorgaande kwartalen. In de laatste drie maanden van 2010 leed Property Finance 317 miljoen euro verlies.

SNS Bank maakte een nettowinst van 61 miljoen euro. De verzekeringsactiviteiten Reaal en Zwitserleven waren samen goed voor een nettowinst van 29 miljoen euro. Hierdoor bleef onder de streep een nettowinst over van 21 miljoen euro voor het concern, zo meldde SNS dinsdag.

SNS is van plan om de nog openstaande 565 miljoen euro aan staatssteun zo snel mogelijk af te lossen. Het concern wil hiervoor 700 miljoen euro aan kapitaal vrijspelen. SNS sloot onlangs een herverzekeringstransactie. Hierbij is ongeveer 225 miljoen euro aan kapitaal vrijgekomen, bleek dinsdag.

CPB: Koopkracht daalt

2011-03-22T11:09:00.000+01:00

De bezuinigingen en lastenverzwaringen zijn duidelijk voelbaar in de koopkracht. Die daalt in 2011 en 2012 in doorsnee met ¾% per jaar.

Ook in 2010 was de mediane koopkrachtontwikkeling negatief. Dit betekent dat de koopkracht naar verwachting drie jaar op rij daalt - dat is voor het laatst gebeurd in de jaren tachtig. Overigens steeg de koopkracht in crisisjaar 2009 juist nog sterk, met in doorsnee 1,8%. Per saldo blijft de statische koopkracht (dat wil zeggen zonder wijzigingen in bijvoorbeeld de gezins- of werksituatie) in de periode 2009-2012 nagenoeg ongewijzigd.

In 2011 blijft de gemiddelde contractloonstijging van 1¾% iets achter bij de prijzen, die 2% stijgen. Dit betekent een kleine reële loondaling in 2011. De inflatie stijgt sterk ten opzichte van 2010 (toen 1,3%) als gevolg van de sterk gestegen voedsel- en energieprijzen. De koopkracht van 65-plussers daalt met -1¼% sterker dan gemiddeld, doordat zij nadeel ondervinden van de beperkte indexatie van pensioenen en de samenloop van verschillende beleidsmaatregelen;werkenden profiteren van de verhoging van de arbeidskorting. Alle huishoudens hebben in 2011 echter nadeel van de bevriezing van de algemene heffingskorting en hogere zorgpremies; sommige groepen (onder andere ontvangers van huurtoeslag en kinderopvangtoeslag) zien hun koopkracht meer dan gemiddeld dalen. Desalniettemin zijn de verschillen in koopkrachtontwikkeling tussen verschillende soorten huishoudens in 2011 beperkt.

In 2012 is de spreiding veel groter. In doorsnee daalt ook dan de koopkracht met ¾%, maar de koopkracht voor alleenverdieners met een laag salaris daalt met 3%. In bepaalde gevallen is de daling nog groter, indien een huishouden te maken krijgt met de negatieve effecten van verschillende beleidsmaatregelen tegelijk. In 2012 is de inflatie naar verwachting 2%, net als in 2011. De contractlonen stijgen volgend jaar met gemiddeld 2½%, in reactie op de stijging van de inflatie en een geraamde afname van de werkloosheid. Door de hogere contractloonstijging is in 2012 de reële loonstijging weer positief - wat goed is voor de koopkracht. (Bron: CPB)

Verkiezing Erkend Hypotheekadviseur 2011 van start

2011-01-13T16:16:00.000+01:00

Vandaag gaat de Verkiezing Erkend Hypotheekadviseur 2011 van start. De verkiezing wordt jaarlijks door de Stichting Erkend Hypotheekadviseur (SEH) georganiseerd. De SEH geeft Erkend Hypotheekadviseurs hiermee de kans zich in de huidige lastige hypotheekmarkt te bewijzen als deskundige en integere hypotheekadviseur.In 2010 won Wesley van ’t Hof op zijn 22ste de verkiezing als jongste Erkend Hypotheekadviseur ooit.

De Verkiezing bestaat uit 3 ronden. De eerste ronde is een digitale toets waar in 30 vragen de parate vakkennis wordt getoetst van de hypotheekadviseur. In de tweede ronde maken de 20 deelnemers met de hoogste en snelste score een schriftelijke casus op locatie. De derde ronde bestaat uit een assessment. Tijdens het assessment worden de 3 finalisten door kritische assessoren aan de hand van een adviesgesprek getoetst op vakbekwaamheid, integriteit en adviesvaardigheid.

De winnaar van de Verkiezing Erkend Hypotheekadviseur 2011 wordt door een deskundige jury gekozen op basis van de resultaten van de 1e, 2e en 3e ronde. Op het SEH Congres in mei zal SEH voorzitter Wim van Wingerden de winnaar bekend maken. Hij of zij mag een jaar lang de titel Erkend Hypotheekadviseur 2011 dragen en zal gedurende die periode als ambassadeur optreden voor de SEH.

Wesley van ‘t Hof, Erkend Hypotheekadviseur 2010: ‘Ik kan iedere Erkend Hypotheekadviseur die zijn werk serieus neemt aanraden om mee te doen aan de Verkiezing. Naast dat het heel erg leuk is, is het ook de kroon op je werk. Zo werd ik regelmatig aangesproken op mijn nieuw verworven status en ook mijn opdrachtgever Cournot Adviseurs heeft de titel geen windeieren gelegd.’

AOW-partnertoeslag in 2011 omlaag

2010-12-07T12:14:00.000+01:00

De AOW-partnertoeslag gaat op 1 januari met 8 procent omlaag. Huishoudens met een gezamenlijk inkomen van circa 20.000 euro en minder worden van deze maatregel uitgezonderd. Dat heeft de Tweede Kamermeerderheid 23 november beslist. Het voorstel ligt nu ter goedkeuring in de Eerste Kamer.

In de praktijk wordt partnertoeslag op grond van de Algemene Ouderdomswet (AOW) vanaf 2011 met 8 procent gekort, voor nieuwe en voor lopende rechten van partners die een gezamenlijk inkomen hebben van meer dan 110% van het wettelijk minimumloon (circa 20.000 euro). Volgens het door de Tweede Kamer met een nipte meerderheid aangenomen wetsvoorstel wordt de partnertoeslag in 2015 geheel afgeschaft voor alle nieuwe AOW'ers.

Wie 65 is met een jongere partner, heeft recht op partnertoeslag AOW. Minister Kamp (VVD, Sociale zaken) wil de toeslag al vanaf 1 januari 2011 verlagen om de tekorten bij de rijksoverheid terug te dringen. Dat was voor de PVV de belangrijkste reden om ermee in te stemmen. De gedoogpartij van Geert Wilders hielp regeringspartijen VVD en CDA zo aan de benodigde meerderheid.

De oppositiepartijen verwijten het kabinet dat het kiest voor het nemen van pijnlijke maatregelen waarop mensen zich niet kunnen voorbereiden, in plaats van voor het hervormen van de sociale zekerheid om de arbeidsmarkt beter te laten werken.

Druk belastingen en premies op inkomen bijna 20 procent

2010-12-01T11:52:00.000+01:00

In 2008 betaalden huishoudens 19,2 procent van hun bruto-inkomen aan inkomstenbelasting en premies volksverzekeringen. Een voorlopige schatting voor 2009 laat een lichte stijging tot 19,5 procent zien. Nadat de belasting- en premiedruk bij de invoering van het nieuwe belastingstelsel in 2001 jarenlang terugliep, is deze inmiddels weer bijna terug op hetzelfde peil als in 2001.

Hoogste inkomensgroep betaalt 27,5 procent bruto-inkomen aan inkomenshefffing

De hoogste inkomens betalen de meeste belasting. In 2008 bedroeg de nettodruk bij de 10 procent huishoudens met het hoogste bruto-inkomen 27,5 procent. De laagste inkomens daarentegen, droegen minder dann 5 procent van hun inkomen af aan de belastingdienst.

Door het progressieve belastingstelsel geldt voor de hogere inkomens een hoger heffingstarief. De bruto berekende belasting komt daardoor bij deze huishoudens gemiddeld bijna 12 procentpunten hoger uit dan bij de laagste inkomens.

Belastingverlagende regelingen komen lagere inkomens het meest ten goede

Verder profiteren lagere inkomens relatief meer van regelingen die de belasting- en premiedruk verlagen. Zo werd bij de laagste inkomens in 2008 de brutodruk van de inkomstenbelasting en premies volksverzekeringen door aftrekposten, vrijstellingen en heffingskortingen verminderd met 19,8 procentpunten, tegenover 8,6 procentpunten bij de hoogste inkomensgroep.

De laagste huishoudens profiteren naar verhouding het meest van heffingskortingen. De rijkste helft van de bevolking heeft meer voordeel van aftrekposten en vrijstellingen.

Doehetzelfnotaris via familiekompas.nl

2010-11-30T09:15:00.000+01:00

Consumenten kunnen sinds vorige week ook via Familiekompas zelf online hun notariële akten opstellen. Familiekompas en de vorig jaar gelanceerde website doehetzelfnotaris.nl gingen daartoe eerder dit jaar een samenwerkingsverband aan.

De consument hoeft slechts één keer bij de notaris van zijn keuze langs, en dat is voor het zetten van een handtekening. De nu ook bij Familiekompas aangesloten notarissen controleren en ondertekenen dan samen met de consument de akte, zoals dat gebruikelijk is. De rest is daarvoor digitaal gebeurd. Dat levert de consument een besparing op tot dertig procent, want de notaris maakt minder kosten.

Het contact met de notaris wordt bovendien eenvoudiger, omdat de consument zich al via Familiekompas heeft voorbereid.

'Na de lancering van onze website doehetzelfnotaris.nl is Familiekompas de eerste grote marktpartij die onze vernieuwing voor het notariaat aan de consument aanbiedt. Wat is er gemakkelijker, sneller en goedkoper? De modernisering in het notariaat zet nu echt voort', zegt IE-advocaat HJ van der Tak, die eerder samen met oud-notaris Henk Alers en internetondernemer Robert Blom initiatiefnemer tot deze innovatie was.

Laura Ozinga, mede-oprichtster van Familiekompas: 'Familiekompas is een professionele organisatie die werkende gezinnen praktische services biedt op financieel, juridisch èn organisatorisch vlak, zodat zij werk en privé beter kunnen combineren. Familiekompas speelt nu nog verder in op de trend om informatie online ter beschikking te stellen aan consumenten. Deze nieuwe samenwerking sluit naadloos aan op het totaalpakket dat zij haar consumenten al bood', aldus Ozinga.

Maatschappelijke relevantie van intermediair zal toenemen

2010-11-24T11:47:00.001+01:00

De maatschappelijke relevantie van het intermediair zal de komende jaren toenemen. Kantoren zullen zich onder druk van allerlei ontwikkelingen meer gaan toeleggen op advisering over complexe financiële producten die directe invloed hebben op het welvaartsniveau van de consument.

Dat concludeert Dr. Fred de Jong in een onderzoek naar de maatschappelijke en economische relevantie van 100 jaar intermediaire distributie, in opdracht van Nationale-Nederlanden. De Jong stelt dat het economisch belang van de tussenpersoon waarschijnlijk wel zal afnemen. Door allerlei verschuivingen in de markt op het gebied van wetgeving, concurrentie en technologische vooruitgang, zal het aantal kantoren verminderen.

Het onderzoeksrapport, dat onder auspiciën van het UvA Amsterdam Centre voor Insurance Studies tot stand is gekomen, beschrijft de voornaamste ontwikkelingen binnen het intermediaire kanaal in de afgelopen 100 jaar. Opvallend is dat in die periode de discussiethema's nauwelijks zijn veranderd. Binnen de bedrijfstak is het altijd gegaan over beloning, oneerlijke concurrentie, toezicht, imago en vertrouwen.

"De gang van zaken in de komende jaren zal van grotere invloed zijn op de relevantie van het intermediair dan alle ontwikkelingen in de afgelopen eeuw samen," verwacht Dr. Fred de Jong. "De tussenpersoon moet zich onder invloed van alle veranderingen - waaronder ook het geplande gedeeltelijke provisieverbod- voorbereiden op een structuurwijziging in de sector, die zal leiden tot een nieuwe marktordening. De dienstverlening aan de consument moet daarbij opnieuw worden gedefinieerd, laagdrempelige diensten zullen van groot belang zijn."

Nationale-Nederlanden gelooft onverminderd in de kracht van het intermediair, die nog altijd verantwoordelijk is voor het afsluiten van 50% van alle hypotheken en verzekeringen in Nederland. Om tussenpersonen bij alle veranderingen te begeleiden en ondersteunen heeft NN een speciaal Business Excellence programma tot stand gebracht. Intermediairs kunnen daaraan zonder uitzondering deelnemen, met als doel de continuïteit en kwaliteit in het distributienetwerk te handhaven.

'100 jaar intermediaire distributie' is ook het hoofdthema van de Verzekeringsbranchedag in Rotterdam, waar Nationale-Nederlanden hoofdsponsor van is. Het onderzoek van Adviesbureau Fred de Jong wordt daar vandaag officieel gepresenteerd. Het complete onderzoeksrapport is te downloaden via www.vbnet.nl.

Laat de banken hun marges openbaar maken!

2010-11-04T10:20:00.000+01:00

Consumentenorganisaties publiceerden afgelopen zomer dat de hypotheekrentes in Nederland te hoog zijn. Ondanks dat de banken om het hardst riepen dat dat niet waar was, kondigde de Nederlandse Mededingsautoriteit (NMa) een onderzoek aan. Uit het eerste onderzoek blijken er voldoende aanknopingspunten te zijn die dit vermoeden bevestigen.

Bij het volgen van deze welles-nietes discussie moest ik terugdenken aan jaren geleden toen een soortgelijke discussie woedde over de benzineprijzen. Consumenten waren ontevreden over de steeds hoger wordende benzineprijzen en het maakte niet uit waar je ging tanken. Overal waren de prijzen gelijk. De benzinemaatschappijen gaven de overheid de schuld door de vele accijnzen en de overheid wees weer terug naar de pomphouders, omdat zij te hoge marges zouden rekenen.

Terwijl deze discussie nog in alle hevigheid werd gevoerd, liep ik op enig moment een tankstation van Shell binnen. Daar viel mijn oog op een bordje. Hierop stond vermeld hoe de prijs van benzine tot stand was gekomen: van inkoopprijs tot en met de verkoopprijs. Met specificatie van alle kosten, belastingen en opslagen. Ook stond daarop vermeld hoeveel marge er voor de oliemaatschappij en de pomphouder overbleef.

Overzicht
In de huidige discussie over de te hoge marges op hypotheekrentes zouden de banken een voorbeeld kunnen nemen aan Shell. Laat de banken een overzicht maken hoe hun rente tot stand is gekomen. Wat is hun inkoopprijs van de rente en hoeveel opslag rekenen ze voor het debiteurenrisico, de aangeboden hypotheekvoorwaarden, de solvabilteitstoeslag en de kosten van distributie? Het verschil met de te betalen rente is dan de brutomarge voor de bank. Voor éénieder inzichtelijk en einde discussie.

Op dit moment hebben banken hun mond vol over het consumentgericht en transparant moeten werken. In de praktijk blijkt dat de invulling hiervan te wensen overlaat. Het doorvoeren van dit initiatief zou een goede start zijn! Tussenpersonen zijn inmiddels (wettelijk) verplicht inzicht te geven in hun marges, dus waarom de aanbieders dan niet?

En ongetwijfeld ontstaat dan hetzelfde effect als destijds bij de benzineprijzen. De marges daalden!

'Beloning financieel adviseur moet anders'

2010-09-28T14:01:00.000+02:00

Adfiz, de organisatie van financieel adviseurs, vindt dat de beloning voor de dienstverlening op een andere wijze gestalte moet krijgen. Dit staat in een stuk van het bestuur aan de leden.

De beloning voor het intermediair is van oudsher ingebouwd in de premies van de producten. Daardoor wordt maar al te vaak gedacht dat financiële dienstverlening gratis is, aldus het stuk. Volgens het bestuur moet de adviseur aan de zijde van de klant staan en moet de adviseur onafhankelijk staan ten opzichte van de aanbieders van de financiële producten. ,,Geen omzetbonussen meer,'' aldus het stuk.

De adviseurs zijn ook tegen andere ,,incentives'' of wel financiële prikkels van de aanbieders. De beloning van de financieel adviseur mag wel berekend worden in de premies, mits voor de klant duidelijk wordt gemaakt wat die voor het advies betaalt.

Hoeveel gelul wilt u hebben?

2010-09-23T11:06:00.000+02:00

Je bent een bank en je denkt “Ach, maar weer eens een nieuwe campagne. De tijd van leuk doen is voorbij. Leuk doen en bankieren schuurt een beetje in de huidige tijd.” Op zich een goede gedachte. Moet haast wel een bank met ideeën zijn…

Dus schrijf je een pitch uit. Met een dermate bedroevende opdracht dat het vertrouwde reclamebureau Leukwerkt Worldwide zich vroegtijdig terugtrekt. Maar misschien kan dat bureau ook wel geen niet-leuke campagnes verzinnen. Afijn, een nieuw reclamebureau wordt uitverkozen met een bruisend creatief team. Vol verwachting reikhalsden we naar het resultaat. En dan krijg je… “Hoeveel bank wil je hebben”.

“Hoeveel bank wil je hebben”. Je? Hoezo ‘je’? Wie bent u om mij met je aan te spreken? Voor u ben en blijf ik altijd u. Wat is de reden van die ‘je’? Wilt u mij directer aanspreken? Meer op mijn gevoel? Dan is het onbegrijpelijk dat u mij in de rest van de campagne wel weer met ‘u’ aanspreekt. Of is er een identiteitscrisis in uw doelgroepenbeleid? Vertel eens, welke klanten wilt u hebben?

Hoeveel – bank – wil – je – hebben. Euh… Bank is nu ongeveer synoniem met: kredietcrisis, zakkenvullers, miljarden staatssteun, megabonussen, hypotheekrenteafromers, kredietafknijpers, wantrouwen. Tja, hoeveel willen we daarvan hebben?

Blijkbaar foute gedachte. Kennelijk verkeerde associatie. Want deze bank stelt de klant echt centraal, deze bank heeft werkelijk een luisterend oor. De directievoorzitter heeft het zelf gezegd. En als de directievoorzitter het zegt, nou ja dan geloven we hem op z’n gouden bonussen.

“Hoeveel bank wil je hebben”. Betekent dat wij als klanten de bankiersfunctie van de ‘u-roept-wij-draaien-bank’ mogen invullen? De bank suggereert het. Ik weet het wel. Ik wil een bonusloos mini-bankje, met maxi-spaarrentes, mini-hypotheekrentes, maxi-kredietfaciliteiten, mini-beleggingsrisico’s en ik wil vooral onze 10 miljard met maxi-rente terug en rap een beetje. Zoveel bank wil ik hebben.

Alle scepsis opzij. Wees blij dat er een bank is die ons centraal stelt. Maar euh… als de bank vraagt hoeveel wij van hen willen hebben, van welke bank zijn wij dan nog klant? Wat zijn de kernwaarden van de ‘u-roept-wij-draaien-bank’ nog? Waar staat de bank voor? Wat is haar identiteit als ze vraagt hoeveel bank wij willen? Hoe weinig bank bent u?

Er was ook eens een politica met een ‘u-roept-wij-draaien-partij’. Een kiezersgerichte partij die haar identiteit liet bepalen door het luisterend oor en daarmee in de peilingen 27 zetels scoorde. Twee jaar later: zetelloos en op sterven na ter ziele. Op de site staan nu berichten als ‘Rita laat zich niet kisten’, ‘Trots op Nederland leeft!” en ‘Rita kookt voor Irene Moors’. Waar staat de ‘u-roept-wij-draaien-bank’ over een jaar of twee? Nog steeds in het beklaagdenbankje? Weer aan de leiband van de aandeelhouders? Of wellicht in China? Daar willen ze heel veel Europese bank hebben.

Verzet in EU tegen strenger begrotingsbeleid

2010-09-15T09:50:00.000+02:00

In de EU groeit het verzet tegen strengere sancties voor lidstaten die de Europese begrotingsregels overtreden. Vooral Oost-Europese landen voelen niets voor het bevriezen van EU-subsidies als strafmaatregel, aldus een goedgeïnformeerde bron in Brussel.

Ook is er bij EU-landen die de euro nog niet hebben ingevoerd minder behoefte aan een stringenter beleid dan bij lidstaten die de eenheidsmunt al wel hanteren. Het opleven van de economie zou bovendien het gevoel van urgentie hebben verkleind om orde op zaken te stellen.

Een werkgroep onder leiding van EU-president Herman Van Rompuy vergadert al maanden over strengere straffen tegen begrotingszondaars. De werkgroep, met onder anderen demissionair minister Jan Kees de Jager (Financiën), werd ingesteld na het uitbreken van de schuldencrisis in Griekenland. De eurolanden en het Internationaal Monetair Fonds moesten Athene toen met 110 miljard euro bijspringen.

Volgens de bron raakt de discussie in de werkgroep-Van Rompuy, die volgende maand met zijn eindrapport moet komen, steeds verder geblokkeerd. De EU-president zal de regeringsleiders van de lidstaten donderdag tijdens een top in Brussel bijpraten over de stand van zaken.

Spaarloon volgende week vrij

2010-09-10T10:35:00.000+02:00

Volgende week woensdag komt er in een klap €4 miljard aan spaarloon vrij. Twee miljoen Nederlanders kunnen dan beschikken over hun opgebouwde spaarloon.

Dat is het gevolg van een kabinetsbesluit in juli om het spaarloon over de jaren 2006-2009 vrij te geven. Opname is niet verplicht, laat het ministerie van Financiën donderdag weten. Het geld kan worden opgenomen en uitgegeven, op een andere spaarrekening worden gezet of op de geblokkeerde rekening blijven staan. Daar blijft de rekeninghouder profiteren van de fiscale voordelen.

Het vrijgeven van het spaarloon moet een extra impuls geven aan de detailhandel en aan de voorzichtige opleving van de Nederlandse economie. Volgens demissionair minister Jan Kees de Jager (Financiën) is de Nederlandse bankensector is inmiddels weer stabiel genoeg om verschuivingen van honderden miljoenen euro's aan te kunnen en 15 september is vlak voor het 'cadeauseizoen' aan het eind van het jaar, wanneer mensen graag meer geld uitgeven.

Geen herstel van vertrouwen in bankensector

2010-09-02T09:31:00.000+02:00

De stresstesten voor banken in juli hebben niet het vertrouwen van beleggers in die sector hersteld. Dat is de ‘voorlopige conclusie’ die researchers van Royal Bank of Scotland (RBS) trekken uit een aantal indicatoren. Na aanvankelijke opluchting en de daaropvolgende reflectiefase is volgens RBS nu de afwijzingsfase ingegaan.

RBS baseert het falen van het herstel in vertrouwen op zes indicatoren, waarvan er 5 afwijken van wat je zou verwachten bij een geslaagde marktperceptie van de stresstest. Al die indicatoren staan nu op een slechter niveau dan vlak voor de test.

Indicatoren
De eerste indicator is de driemaands Euribor/OIS-spread. Deze spread meet het verschil wat banken elkaar berekenen en de variabele rente waartegen een renteswap kan worden afgesloten. Hoe groter deze spread, hoe minder het onderlinge vertouwen van banken. Ten tijde van de stresstest was de spread 32 basispunten (bp). Inmiddels is die spread opgelopen tot 39,4 bp, terwijl voor een herstel in vertrouwen volgens RBS 25 bp vereist is.

De tweede afwijkende indicator is de prijs van de verzekering voor de staatschuld van de zuidelijke eurolanden. Tijdens van de stresstest was dat 340 bp en dat is nu opgelopen tot 418 bp, terwijl RBS 200-250 bp in gedachten had.

De derde afwijking is de het renteverschil tussen Duitse staatsleningen en leningen uit de hele eurozone. Dat was voor de stresstest 150 bp en dat zou moeten dalen tot circa 100 bp. In werkelijkheid is het verschil opgelopen tot 181 bp.

De Eurostoxx 600 bankenindex is indicator 4 die uit de pas loopt. Die index stond in juli op 212 en is nu gezakt naar 207. RBS vindt dat een stand van 240 succes zou impliceren en hanteert als faalniveau 180.

De laatste indicator is de euro/dollarkoers. Die zou van 1,2850 naar 1,35 moeten stijgen, maar is gedaald naar 1,2649.

Focus terug op zwakkere eurolanden
Volgens de analisten van RBS zijn we nu de fase ingegaan waar toch weer wordt gekeken naar lokale zwakte in Euroland en waar dus ook de kwetsbaarheid van banken weer in het geding is. Een sterk bankensysteem zou ook niet afhankelijk moeten zijn van ECB-funding, terwijl die funding nu een soort structureel karakter aan het krijgen is voor zwakke banken.

De tijd om beslissende maatregelen te kunnen nemen is nu bijna voorbij, volgens RBS. "Nu de zwakte van het banksysteem weer aan de oppervlakte komt dreigt een stagnatie van de economie."

NWB Bank verleent meer krediet

2010-08-31T10:36:00.000+02:00

De NWB Bank, een belangrijke financier van de publieke sector in ons land, heeft de kredietverlening in de eerste helft van dit jaar met 25 procent zien stijgen naar 3 miljard euro in vergelijking met dezelfde periode vorig jaar.

Dit duidt volgens de directie op een terugkerend vertrouwen in de economie.

Het grootste deel van de kredietverlening ging naar woningcorporaties, maar ook financiering van gemeenten en zorginstellingen toonde een stijgende lijn.

Het renteresultaat, het verschil tussen rentebaten en rentelasten, steeg met 65 procent tot 47 miljoen euro. Toch daalde de nettowinst van 35,4 miljoen naar 14,6 miljoen euro.

Die winst wordt gedrukt door het neerwaarts bijstellen van de marktwaarde van de kredietportefeuille.

Toekomstige winsten
De NWB twijfelt er niet aan dat de klanten van de bank in de toekomst de rente gewoon betalen en de leningen aflossen. "Eerdere ongerealiseerde marktwaardeverliezen zullen weer als toekomstige winsten terugkeren",' aldus de NWB.

Euronoodfonds klaar voor de start

2010-07-14T14:39:00.000+02:00

Het fonds dat eurolanden een vangnet van 440 miljard euro biedt, is eind juli klaar voor de start. Het zal een zeer hoge rating voor kredietwaardigheid krijgen, zei topman Klaus Regling woensdag.

Het fonds wordt wellicht nooit gebruikt, maar kan regeringen helpen als ze niet meer bij banken kunnen lenen. Het is dit voorjaar opgericht naar aanleiding van de problemen van Griekenland.

Regeringen die een beroep doen op het fonds, kunnen verplicht worden tot allerlei hervormingen. ,,Het fonds is geen geldautomaat'', zegt Regling. ,,Iedereen is het ermee eens dat landen alleen geld krijgen als ze voorwaarden accepteren.''

Drie jaar
De zogeheten Europese Financiële Stabiliteits Faciliteit (EFSF) in Luxemburg zal naar verwachting drie jaar bestaan, aldus de Duitser Regling woensdag in interviews met The Wall Street Journal en Financial Times.

,,Momenteel is het onwaarschijnlijk dat er geld nodig is'', zegt Regling. ,,De markten verbeteren en de focus schuift weg van Europa''.

Regling zegt dat al specifieke maatregelen zijn genomen om te verzekeren dat het fonds een AAA-waardering krijgt. Door deze hoge waardering kan het fonds zelf lenen tegen de gunstigste rentetarieven. Hij verwacht deze rating in augustus te krijgen.

AEGON wint vier European Pensions Awards

2010-07-07T09:41:00.000+02:00

De reputatie van AEGON als een van de meest vooraanstaande Europese pensioenuitvoerders is nog eens bevestigd met de toekenning over 2010 van vier European Pensions Awards. AEGON Global Pensions is de winnaar van de European Pension Provider of the Year Award. Daarnaast kreeg de 'multi-client asset pooling solution' van AEGON Global Pensions de Pension Pooling of the Year Award toegekend.

Dochteronderneming van AEGON, TKPI, kreeg voor de derde achtereenvolgende keer de Multi-Manager of the Year Award en won ook nog eens de prestigieuze Fiduciary Manager of the Year Award.

Frans van der Horst, algemeen directeur van AEGON Global Pensions, hierover: 'Bedrijven willen steeds vaker hun wereldwijde pensioenactiviteiten consolideren en centraliseren. Hiervoor heeft AEGON Global Pensions een aantal geavanceerde nationale en internationale pensioenoplossingen ontwikkeld, waaronder de unieke 'multi-client asset pooling solution'. Deze prijzen vormen een erkenning van onze kwaliteit en expertise op het gebied van Europese pensioenvoorzieningen en bevestigen de waarde van onze baanbrekende kant-en-klare asset pooling oplossing.'

Roelie van Wijk, CEO van TKP Investments (TKPI) zegt: 'Als gespecialiseerde leverancier van fiduciaire diensten en vermogensbeheer staat de klant bij alles wat wij doen centraal. De twee prijzen die TKPI heeft ontvangen (waarvan één voor de derde achtereenvolgende keer) laten zien dat wij met onze klantgerichte diensten steeds weer hoge kwaliteit bieden en tonen ook onze betrokkenheid op de lange termijn bij de pensioenmarkten. Ons succes op de lange termijn kan worden verklaard uit het feit dat wij steeds garant staan voor kwaliteit en graag een voortrekkersrol vervullen. Wij waren één van de eerste pensioenaanbieders die eind jaren tachtig kwamen met multi-manager oplossingen en wij boden als eerste aan verschillende klanten de mogelijkheid hun pensioenactiva te beleggen in onze multi-manager beleggingsfondsen.'

European Pensions Awards
De European Pensions Awards zijn een initiatief van European Pensions magazine. De uitreiking van de prijzen vond op 1 juli plaats in Londen. De eerste prijzen werden uitgereikt in 2008 met als doel de erkenning van uitzonderlijke prestaties op het gebied van pensioenvoorzieningen in Europa.
Iedereen die actief is op het gebied van pensioenvoorziening en ondersteunende activiteiten voor pensioenfondsen, waaronder
vermogensbeheerders, consultants en pensioenaanbieders, kan meedingen naar de prijzen. TKP Investments won de Multi-Manager of the Year Award al eerder in 2008 en 2009.

Fusie ABN en Fortis een feit

2010-07-01T10:54:00.000+02:00

De samenvoeging van ABN Amro en Fortis wordt definitief. ABN maakte woensdag bekend dat de juridische fusie tussen de twee concerns donderdag een feit zal zijn. De naam Fortis Bank Nederland gaat nu geleidelijk verdwijnen. Gebouwen van Fortis worden deze zomer omgetoverd in ABN-gebouwen. De pasjes en rekeningafschriften krijgen in stappen het logo van ABN Amro. De klanten van Fortis worden ook in stappen overgezet naar de IT-systemen van ABN. Eerst de particulieren, dan private banking klanten en zakelijke klanten.

Bestuursvoorzitter Gerrit Zalm toonde zich in een verklaring opgetogen. ''Vanaf 1 juli zijn ABN Amro en Fortis Bank Nederland één bank. Een bijzonder moment voor onze nieuwe bank.'' De twee banken kwamen in 2008 op het hoogtepunt van de financiële crisis in handen van de overheid. De staat haalde ze uit het zieltogende financiële concern Fortis en besloot daarna de banken samen te voegen.

Kinderen schatten salaris profvoetballer op bijna 144.000 euro

2010-06-16T10:43:00.001+02:00

Nederlandse jongens willen later voetballer worden, meisjes liever popster. De grootste helden in het huidige Nederlandse elftal zijn voor de jeugd Wesley Sneijder, Klaas Jan Huntelaar en Dirk Kuyt. Ruim de helft van de kinderen verwacht dat de Oranjespelers het WK in Zuid-Afrika zullen winnen, waarbij ze het meest hopen op een finale Nederland – Duitsland. Dit blijkt uit de resultaten van het vierde onderzoek in de serie WK-nomie. Dit keer peilde ING de Oranjekoorts onder 696 Nederlandse kinderen tussen de 8 en 12 jaar.

“Profvoetballer verdient bijna 144.000 euro”
Veel kinderen hopen later profvoetballer te worden. Wellicht speelt daarbij naast het plezier in het spel ook status en geld een rol. Bijna acht op de tien kinderen denkt dat een bekende voetballer meer verdient dan de Minister-president van Nederland. Voor kinderen is het moeilijk om in te schatten hoeveel een profvoetballer nu echt jaarlijks verdient. Ze schatten de inkomsten van een profvoetballer gemiddeld in op bijna 144.000 euro per jaar. Een groep van 7% denkt dat de jaarinkomsten minder dan 50.000 euro bedragen voor een voetballer, terwijl 4% uitgaat van een inkomen van meer dan 10 miljoen.

Jongens willen profvoetballer worden, meisjes popster
Onder jonge kinderen is er ondanks de enorme opmars van het vrouwenvoetbal nog steeds een groot verschil te zien tussen voetbalbeleving bij meisjes en bij jongens. Zo noemt 83% van de jongens zich voetbalfan, tegen 52% van de meisjes. Ruim de helft van alle jongens tussen de 8 en 12 jaar zou ooit zelf graag in het Nederlands elftal spelen, tegen 17% van de meisjes. Als het om hun toekomstige beroep gaat, dromen kinderen het meest van een carrière als profvoetballer of popster. Bij jongens staat profvoetballer worden op de eerste plaats, gevolgd door directeur. Meisjes dromen van een carrière als popster, gevolgd door filmacteur en profvoetballer. De grootste helden in het huidige Nederlands elftal zijn voor kinderen Wesley Sneijder, Klaas Jan Huntelaar en Dirk Kuyt. Zij vormen de absolute favorieten-top3, zowel bij de jongens als de meisjes en onder alle leeftijden.

Kinderen hopen op finale Nederland - Duitsland
Meer dan de helft van de kinderen verwacht dat Nederland wereldkampioen zal worden, op afstand gevolgd door Spanje en Brazilië. Opvallend, gezien hun jonge leeftijd, is dat de kinderen het meest hopen op Duitsland als tegenstander in de finale. Gemiddeld hebben de kinderen ruim 32 euro aan eigen (spaar)geld over voor een kaartje voor een WK-wedstrijd van het Nederlands elftal. Jongens hebben er gemiddeld bijna 40 euro voor over, terwijl meisjes ruim 24 euro hieraan willen uitgeven. De echte voetbalfans zijn bereid om een nog groter deel van hun spaargeld aan een kaartje te besteden; bijna 64 euro.

Eenderde ouders koopt Oranjespullen voor kids
Sinds enige weken is er een levendige ruilhandel onder kinderen om de in de supermarkt verkrijgbare WK-spelletjes en gadgets. Hoeveel figuurtjes ze kunnen sparen, hangt grotendeels af van de hoeveelheid boodschappen die hun ouders tijdens het WK doen. De meeste kinderen zullen dan ook zelf de portemonnee niet trekken om Oranjeartikelen te kopen. Van de kinderen tussen 8 en 12 jaar geeft een derde (34%) aan dat hun ouders speciale Oranjespullen voor ze kopen voor het WK. Daarnaast zegt 6% zelf ook speciale Oranjespullen te willen kopen zoals sjaals, petjes en t-shirts.

'Beleg defensief in magere tijden'

2010-06-08T09:24:00.000+02:00

Beleggers die in deze grillige economische tijden hun risico’s willen terugbrengen, moeten volgens Robeco kiezen voor defensieve aandelen met een aantrekkelijk dividend. De vermogensbeheerder uit Rotterdam vindt ook obligaties van bedrijven met een solide balans interessant. Maar onroerend goed wordt afgeraden vanwege de hoge prijzen.

Op het eerste gezicht is Robeco, goed voor een beheerd vermogen van circa €135 miljard, helemaal niet somber over de economie. De Rabobank-dochter ziet wereldwijd de investeringen en consumentenbestedingen aantrekken. Volgens Robeco wijzen ook indicatoren zoals het productenvertrouwen er op dat de economie niet gaat terugvallen in een zogenoemde ’dubbele dip’.

Tegenover deze positieve blik staat dat westerse overheden niet langer hun rol kunnen vervullen van aanjager van de economie in crisistijd. De overheidsschulden zijn te hoog opgelopen en dwingen regeringen om forser dan verwacht te bezuinigen. Daardoor is de kans groot dat de economie de komende twee jaar in een ’beneden trendmatig’ tempo groeit, aldus Robeco.

De vermogensbeheerder verwacht dat in dit economische scenario een toenemende vraag zal komen naar defensieve aandelen die op de lange termijn hetzelfde rendement kunnen halen als de aandelenmarkt, maar met minder neerwaartse risico’s. Daarbij kan gedacht worden aan telecomaandelen zoals KPN en Vodafone en voedingsfondsen zoals Ahold en Nestlé. Volgens Robeco zouden beleggers ook obligaties van stabiele bedrijven, waaronder ASML, Volvo, BMW, Deutsche Telekom en de Nederlandse banken, moeten verkiezen boven staatsobligaties.

„Van alle belangrijke spelers in de economie staat het bedrijfsleven er het beste voor. De overheden hebben de problemen van bedrijven deels overgenomen, terwijl veel consumenten nog met hun hypotheekschulden zitten. Een voordeel van het verwachte matige economische herstel is ook dat bedrijven zich niet massaal aan overnames gaan wagen”, legt Robeco-topman Hans Rademaker zijn voorkeur voor bedrijfsobligaties met een goede kredietrating uit.

Door de zwakke groei is het inflatiegevaar in de eurozone voorlopig geweken. Volgens Robeco-bestuurslid Rademaker moeten beleggers wel de grondstoffenprijzen, loonkosten en geldgroei nauwlettend in de gaten houden, want het lijkt onvermijdelijk dat de inflatie over een jaar of twee stevig gaat oplopen. Overheden hebben belang bij een hogere geldontwaarding, omdat hun schulden daardoor deels worden weggewerkt. Rademaker raadt beleggers echter af om hun portefeuille nu al af te stemmen op de dreigende inflatiesprong. „Dat is te vroeg en kost je te veel premie.”

Opkomende landen
Avontuurlijke beleggers kunnen er ook voor kiezen om hun blik te verleggen naar opkomende landen zoals China, India en Brazilië. Robeco meent bijvoorbeeld dat Chinese aandelen aantrekkelijker zijn geworden sinds de laatste beurscorrectie. „De Chinese economie is ook geen bubbel”, benadrukt Wim-Hein Pals, hoofd van Robeco’s global emerging markets-team. „De vastgoedsector kampt in sommige Chinese steden wel met overcapaciteit. En een economische groei van 12% in het eerste kwartaal is ook te hoog. Maar de Chinese overheid is zich daar van bewust en voert verkrapping toe. De rente in China gaat daarom dit jaar waarschijnlijk omhoog”, aldus Pals.

Naast Robeco gaat ook Pimco, de grootste obligatiebelegger ter wereld met een beheerd vermogen van €792 miljard, uit van een trage groei in ontwikkelde economieën zoals Europa en Japan, en aanhoudend economische voorspoed in de opkomende landen. Pimco-productmanager Jeroen van Bezooijen denkt dat deze ontwikkeling zal leiden tot een overgang van groei, welvaart en rijkdom van het Westen naar landen zoals China en India.

Van Bezooijen is ervan overtuigd dat grote beleggers zoals pensioenfondsen niet om deze trend heen kunnen. „Zij moeten zich niet langer laten leiden door wiskundige modellen, maar beter kijken naar wat er werkelijk speelt in de wereld. De risico’s worden onderschat in die modellen. Mensen zien dat nog steeds niet onder ogen.” De Pimcomanager meent dat grote beleggers vooral een betere mix moeten maken tussen zekere beleggingen in ontwikkelde landen met een laag rendement en riskantere beleggingen in opkomende naties met een hoger rendement.

Regels, codes en steunfondsen lossen financiële crisis niet op

2010-05-17T18:21:00.000+02:00

Zonder veranderde mindset en zonder moreel kompas is een nieuwe financiële crisis een kwestie van tijd. Dit zegt David De Cremer, auteur van de nieuwe uitgave Als goede mensen slechte dingen doen. ’Als we niet leren begrijpen welke denkfouten en welk zelfbedrog tot deze financiële crisis hebben geleid, komt er onherroepelijk weer een grote financiële crisis.’

De financiële crisis waart nog steeds rond. Ruim anderhalf jaar na de val van Lehman Brothers wil de parlementaire commissie De Wit Europees toezicht en een scheiding tussen zakenbanken en spaarbanken. Ook zijn recentelijk steunfondsen opgericht voor noodlijdende eurolanden. Eerder al hebben overheden, toezichthouders en financiële instellingen tal van nieuwe regels en gedragscodes in het leven geroepen. Nuttige initiatieven, maar ontoereikend om toekomstige uitwassen te voorkomen. Dit stelt professor gedrags- en bedrijfsethiek David De Cremer in het boekje Als goede mensen slechte dingen doen.

Zelfbedrog en kortetermijndenken
Het instellen van regels en codes is volgens De Cremer een rationele reflex, die geen garantie biedt voor structurele verbetering. De Cremer: ‘Regels en codes gaan uit van de financiële expert als homo economicus: een professional die rationeel denkt, goed risico’s kan inschatten en verstandig handelt. De werkelijkheid is anders. Mensen handelen veel minder rationeel dan ze zelf denken.’ In de uitgave Als goede mensen slechte dingen doen laat De Cremer via diverse recente voorbeelden zien hoe ieder mens vatbaar is voor zelfbedrog, eigenbelang en kortetermijndenken. In de gejaagde financiële sector zijn de verleidingen en de valkuilen extra groot.

Zelfgecreëerde mythes, optimistische slachtoffers
De bonussencultuur is volgens De Cremer een treffend voorbeeld van zelfbedrog. Torenhoge bonussen zouden nodig zijn om uitstroom van toptalent naar het buitenland tegen te houden. De Cremer: ‘Dit is een zelf gecreëerde mythe waar mensen in de financiële sector vervolgens ook echt in zijn gaan geloven!’ Het gedrag van voormalig DSB-topman Dirk Scheringa is een typerend voorbeeld. De Cremer: ‘Mensen zoals Dirk Scheringa zien zichzelf, heel optimistisch, als slachtoffer op het moment dat ze in het nauw komen. Ze zijn zich niet bewust van de glijdende schaal waar ze zich op bevinden en gaan zelf echt geloven dat ze niets fout doen. Hun gedachte? “Rommelhypotheken? Ach, iedereen doet het. Het is gewoon iets wat nodig is om competitief te blijven”.’

Normale beloningen, sociale verantwoordelijkheid
Nieuwe regels en codes zullen een nieuwe financiële crisis niet kunnen voorkomen. Goldman Sachs heeft anno 2010 alweer miljarden uitgetrokken voor bonussen en lijkt nu ook klanten te hebben benadeeld door te speculeren op waardedalingen. De Cremer pleit daarom voor het bevorderen van kennis en zelfinzicht bij professionals in de financiële sector. Als opmaat voor gedragsverandering en een nieuw moreel kompas, gebaseerd op normale beloningen, intrinsieke motivatie en sociale verantwoordelijkheid. De Cremer: ‘Bankiers en managers moeten zichzelf beter leren begrijpen - en dat begint al bij hun opleiding: waarom gedraag ik me op deze manier, hoe komt het dat ik als ogenschijnlijk verstandige professional kortzichtige beslissingen neem? Immoreel gedrag los je niet op met nog meer en nog strengere regels. Mensen moeten zelf naar hun gedrag leren kijken en daar vervolgens naar handelen.’

Prof. Dr. David De Cremer is hoogleraar gedrag- en bedrijfsethiek bij Rotterdam School of Management en nr. 1 in de Economen Top 40. Hij is tevens gasthoogleraar aan de London Business School en de Universiteit van Gent, en is lid van de Jonge Akademie. De Cremer heeft tal van internationale wetenschappelijke onderscheidingen ontvangen voor zijn onderzoeken.

AFM beboet ELQ Hypotheken

2010-05-08T13:33:00.000+02:00

De Autoriteit Financiële Markten (AFM) heeft op 20 april 2010 een bestuurlijke boete van € 48.000,- opgelegd aan ELQ Hypotheken N.V. (ELQ). De bestuurlijke boete is opgelegd omdat ELQ in de periode van 1 november 2007 tot 10 maart 2008 bij de acceptatie van aanvragen voor hypothecair krediet beoordelingscriteria hanteerde die onvoldoende gericht waren op het voorkomen van overkreditering.

Naar het oordeel van de AFM heeft ELQ daarmee artikel 115, eerste lid, van het Besluit Gedragstoezicht financiële ondernemingen (BGfo) overtreden. Dit artikel verplicht een kredietaanbieder om, ter voorkoming van overkreditering, criteria vast te leggen die hij ten grondslag legt aan de beoordeling van een kredietaanvraag van een consument. En om die criteria toe te passen bij de beoordeling van een kredietaanvraag. Het acceptatiebeleid van een aanbieder van krediet moet erop gericht zijn overkreditering van de consument te voorkomen.

De AFM ziet, in het geval van hypothecair krediet, de Gedragscode Hypothecaire Financieringen (GHF) van het Contactorgaan Hypothecair Financiers in beginsel als een gedegen invulling van de krachtens de Wet op het financieel toezicht opgestelde open normen ten aanzien van overkreditering. ELQ heeft aangegeven dat zij de GHF onderschrijft.

De boete is opgelegd omdat ELQ, bij de berekening van het deel van het inkomen dat materieel aan woonlasten mag worden uitgegeven, uitgaat van het gezamenlijke inkomen terwijl de GHF voorschrijft dat hiervoor alleen het hoogste inkomen mag worden gehanteerd.

Daarnaast worden door ELQ ook nog eens hogere woonlastenpercentages dan de percentages vastgelegd in de tabellen behorende bij de GHF gehanteerd. Tot slot wordt, bij een overschrijding van de GHF-norm, door ELQ slechts in algemene bewoordingen aangegeven waarom het verstrekte hypothecaire krediet toch verantwoord is. Er wordt geen cijfermatige onderbouwing voor de reden van overschrijding gegeven. Naar het oordeel van de AFM heeft ELQ hiermee acceptatiecriteria gehanteerd die niet gericht zijn op het voorkomen van overkreditering en heeft ELQ daardoor in strijd gehandeld met artikel 115, eerste lid, van het BGfo.

ELQ
ELQ verstrekt sinds september 2008 geen hypotheken meer in Nederland, nadat de moedermaatschappij Lehman Brothers in surseance van betaling raakte, en beheert alleen bestaande hypotheken. De AFM heeft naar aanleiding van vragen van de media over ELQ op 9 december 2008 op haar website nadere informatie gepubliceerd over ELQ. De AFM heeft hierin onder meer aangegeven dat ontvangen signalen over ELQ veelal betrekking hadden op de tussenpersonen die ELQ hypotheken adviseerden. Een aantal signalen had rechtstreeks betrekking op de aanbieder ELQ.

In december 2008 is aangegeven dat deze meldingen tot een nader onderzoek zouden hebben geleid als ELQ niet was gestopt met het verstrekken van hypotheken. De AFM heeft destijds prioriteit gegeven aan onderzoeken ten aanzien van bedrijven die nog wel actief waren, omdat daar het risico voor toekomstige slechte adviezen aan consumenten het grootste was. In februari 2009 besloot de AFM alsnog, naar aanleiding van aanvullende signalen, een onderzoek naar ELQ te doen, dat uiteindelijk heeft geleid tot deze boete.

Nationalisatie alle banken was optie voor Bos

2010-05-01T12:46:00.000+02:00

De nationalisatie van alle Nederlandse banken was een van de opties die Nederland bekeek toen de kredietcrisis op zijn hoogtepunt was. Dat zegt voormalig minister van Financiën Wouter Bos in een zaterdag gepubliceerd interview met het Financieele Dagblad.

Volgens Bos was er geen sprake van een uitgewerkt plan. ''Wel wisten een aantal van mijn topambtenaren en ik wat mijn ultima remedia waren voor het geval dat het zou misgaan'', aldus Bos.

Economen
De oud-minister zegt dat er ook economen waren die dit scenario serieus adviseerden. ''Zover is het gelukkig nooit gekomen.''

Onder Bos werden de Nederlandse delen van ABN Amro en Fortis genationaliseerd en kregen verschillende financiële instellingen kapitaalinjecties.

Banksparen op de kaart gezet

2010-04-28T12:21:00.000+02:00

Het spaartegoed van Nederlandse huishoudens op bankspaarrekeningen bedroeg eind 2009 ruim 2,4 miljard euro. Dat is bijna vier maal zoveel als een jaar eerder. Dit blijkt uit cijfers van het CBS.

Banksparen is een spaarproduct dat sinds begin 2008 bestaat. Hiermee kan worden gespaard voor pensioenopbouw, pensioenuitkering of voor het aflossen van de eigenwoningschuld. Het spaartegoed op bankspaarrekeningen voor pensioenopbouw bedroeg eind 2009 ruim 1,1 miljard euro. Maar ook op bankspaarrekeningen voor pensioenuitkering stond bijna een miljard euro. Banksparen voor de oudedag was daarmee het meest in trek. De nieuwe inleg door huishoudens op bankspaarrekeningen voor de oudedag bedroeg in 2009 ruim 1,7 miljard euro.

Banksparen biedt naast het vastzetten van het ingelegde geld op een spaarrekening ook de mogelijk om met het ingelegde geld een beleggingsrekening te openen. Hiervan is in 2009 nauwelijks gebruik gemaakt.

Een tweede vorm van fiscaal gunstig sparen, waarmee werknemers al jaren vertrouwd zijn, is de spaarloonregeling. Deze regeling blijft onverminderd populair. Het spaarloontegoed groeide in 2009 met 12 procent tot bijna 4,3 miljard euro.

Nederlandse huishoudens hadden eind 2009 in totaal bijna 285 miljard euro op spaarrekeningen staan. Dat is 7 procent meer dan een jaar eerder. Met vrijwel elke spaarvorm werd meer gespaard. De sterke daling bij de overige spaarvormen is het gevolg van het beëindigen van deposito`s met een vaste looptijd die in de voorafgaande jaren veel zijn afgesloten.

Nederlanders hebben hun testament niet goed op orde

2010-04-23T15:14:00.000+02:00

In de uitzending van Tros Radar van 1 maart 2010 was het evident: Nederlanders hebben hun testament niet goed op orde. De commotie in de media die daaruit voortkwam toonde aan dat er behoefte is aan duidelijkheid over de gewijzigde successiewet, die sinds 1 januari 2010 is gewijzigd en de gevolgen van deze wet op het testament. Daarom lanceert de Koninklijke Notariële Beroepsorganisatie op 26 april een landelijke publiekscampagne met als slogan ‘Ga eens na wat je nalaat’.

De website 'Ga eens na wat je nalaat' (www.gaeensnawatjenalaat.nl) staat centraal in de multimediale campagne. Aan de hand van de meest voorkomende misverstanden bij mensen die geen testament hebben of een gedateerde versie, worden de wijzigingen duidelijk gemaakt. Naast antwoorden op veelgestelde vragen, biedt de site gegevens van de landelijke servicelijn ‘De Notaristelefoon’ en een zoekmodule om een notaris in de buurt te vinden.

Ruzies voorkomen
Erna Kortlang, voorzitter van de KNB: “De boodschap van de campagne is: de wet is veranderd, zorg ervoor dat jouw testament up to date is. Bij erven en nalaten is het essentieel dat betrokkenen de rust en zekerheid hebben dat het goed geregeld is. Het voorkomt gedoe en scheelt geld.” Zelfs bij de meest hechte families kan ruzie ontstaan bij de verdeling van de erfenis. Zo blijkt uit gegevens van de KNB dat 30% van de families ruziet over de nalatenschap bij het overlijden van een dierbare. Het gaat in de meeste gevallen om de hoogte van de te verdelen erfenis of specifieke erfstukken, zoals sieraden en kunstobjecten. De ruzies hakken er overigens diep in, want bij 75% van deze gevallen loopt de familieband blijvende schade op door de verdeling van de erfenis.

Belangrijke wijzigingen
Er zijn belangrijke wijzigingen in de herziene wet waardoor het lijkt of het allemaal goed geregeld is. Maar dat is niet altijd het geval. Een voorbeeld: Samenwonenden die gedurende een onafgebroken periode van ten minste vijf jaar een gezamenlijke huishouding hebben gevoerd, hoeven geen samenlevingscontract met een wederzijdse zorgverplichting af te sluiten om aangemerkt te worden als partners. Dit geldt inderdaad voor de fiscus, maar daardoor erf je niet automatisch van elkaar. Erna Kortlang: ”Eigenlijk is een testament veel vaker nodig dan je zou verwachten. Het voorkomt veel ruzie en gedoe. Het is raadzaam om altijd naar de notaris te gaan”.

De campagne
De beoogde doelgroep van de campagne bestaat uit mensen met een VMBO- en MBO-niveau, in de leeftijd 35-60 jaar, en ouderen. De lancering van de site wordt aangekondigd door radiocommercials (op Sky Radio, Veronica en Radio 1 en 2), internetbanners (onder andere op Schoolbank.nl) en advertenties in bladen (zoals Libelle, Panorama en Plus Magazine). De advertenties bevatten prikkelende teksten zoals: “Je gaat me toch niet vertellen dat mijn erfenis bij mijn ex terecht kan komen?”.