Cada vez se ven más y más ofertas para financiar vehículos. ¿Cuál es el tiempo que deberíamos elegir como máximo?

Comencemos por poner los puntos sobre las íes. No financie su auto. Si no puede pagarlo al contado, no lo compre.

Si me sigue leyendo, bueno.. es porque quizás quiere tener un auto de cualquier manera a pesar que no me escuchó en mi primera recomendación.

Comprar un auto en cuotas a 6, 7 u 8 años… ¿es razonable? Es lo que le están ofreciendo muchas marcas que financian sus propios vehículos, tales como GM, Hyundai, Fiat. Según CAA Québec, después de 4 años un auto ya pierde el 60% de su valor de mercado. Si usted lo financia a más tiempo que 4 años y decide venderlo pasado ese tiempo, verá que el valor de mercado de su vehículo es menor a lo que usted aún debe.

La atracción principal que nos ofrecen es el monto bajo de las cuotas, tal como mencionamos en el artículo sobre las piscinas. Esas cuotas pueden, como dice CAA Quebec en su artículo, convertirse en una pesadilla. Piense muy bien antes de meterse en un compromiso de estos.

En el artículo al que nos referimos, hay análisis de casos de financiación de Chevrolet, Hyundai y Fiat. Estúdielos, analícelos y saque usted sus conclusiones. No piense que porque todos tienen un auto, que usted también debe tener uno. No piense que es necesario tener un auto cero kilómetro. No piense que es necesario tener una Van. Tome decisiones financieras de forma sabia. Analícelas fríamente.

El artículo de CAA Quebec es digno de ser leído y analizado. Publican una tabla con las explicaciones y explican el método que utilizaron para realizar sus cálculos.

$99 por mes y usted tendrá una piscina en su casa. ¡Qué hermosa oferta! Seguro que muchos pensaron eso. La pregunta es… ¿es una oferta real?

Según Option consommateurs, no es una linda publicidad, sino es más bien una oportunidad para lanzarse de lleno al endeudamiento y tanto no les gustó la publicidad de las empresas Club Piscine y Trévi que este grupo se quejó ante la Office de la protection du consommateur, en la provincia de Québec.

Según el artículo publicado en La Presse, la publicidad menciona cuanto se pagará por mes y no menciona el costo total de la compra. A eso responden las empresas que fue simplemente una equivocación y que en las próximas publicidades solucionarán ese lapsus.

También la oferta de financiamiento es hecha por las empresas vendedoras y el interés podría ser más alto que el pagado a una institución financiera, de modo que sobre una piscina que costaría $21,000, se agregaría un total de $10,000 de intereses con lo cual la dichosa piscina nos costaría $31,000, si es que los intereses no aumentan.

Una frase que uso mucho, en tono sarcástico, es: es a cuotas y las cuotas las pagas hasta dos años antes de morir, para significar que son laaaarrrrgggaaaasssss y sufridas cuotas.

Ahora otro tema, según el Institut canadien des évaluateurs, el valor recuperado sobre la instalación de una piscina está entre 0% y 25% del valor. Es decir, no da una apreciación al valor de la propiedad.

A pesar de que las tasas de interés están bajas, las familias canadienses pagamos 7.3% de nuestro ingreso neto en intereses. Si usted gana 40,000 dólares anuales, y digamos trae a la casa 24,000 dólares, en promedio está pagando 1,680 dólares en intereses por sus deudas.

¿Qué está pasando en el mercado en estos días, qué se comenta?

Con respecto al mercado inmobiliario

“Cálmense, bajemos la retórica”, dice Gordon Nixon, CEO del Royal Bank, al mismo tiempo de asegurar que Canadá no está viviendo  en una burbuja inmobiliaria, aunque podría ser que haya algunos “sectores vulnerables”.

La décima economía más grande del planeta ha tenido un importante aumento de actividad en su mercado inmobiliario y eso ha causado que el gobierno federal canadiense alerte sobre los riesgos de endeudamiento de las familias, hecho que fue calificado como el “riesgo interno más grande que tiene Canadá”, por parte del gobernador del Banco Central canadiense.

Lea más sobre:

-          Gordon Nixon sobre el mercado inmobiliario.

Con respecto a la situación de las deudas en Canadá

El gobierno canadiense planea aumentar las tasas de interés de modo a intentar parar el frenesí de deudas en que la sociedad canadiense está viviendo. La respuesta del sector financiero es: no lo hagan, pues el mercado se cura a sí mismo.

Un economista del CIBC, Benjamin Tal, informó que el crecimiento del endeudamiento de las familias canadienses está enlenteciéndose, mencionando que incluso puede existir un fenómeno llamado el “cansancio de la deuda” por parte de los canadienses.

Otro economista, Francis Fong del TD Economics, dice que las tasas de interés aumentarán dos puntos, y que una minoría de las familias canadienses estará en riesgo cuando eso ocurra, y que la mayoría será capaz de absorber el aumento.

Lea más sobre este tema:

-          Menos deuda según el CIBC

-          Paremos con la histeria de las deudas

La realidad es: como sociedad, en general, tenemos muchas deudas. Paguémosla. Seamos libres.

Es una pregunta muy común y normal. La decisión sobre comprar una casa en la ciudad o pagar menos dinero y comprar en ciudades vecinas. Que hay que tener en cuenta.

Lea esta comparación hecha entre el estilo de vida dos familias que viven en Ontario, en Toronto y Ajax, respectivamente. Son casos concretos, específicos y lo mencionamos con el solo hecho de poder ayudarlo en la decisión que tomará con la compra de su futura casa.

Normalmente el precio de una vivienda es más elevado en una ciudad como Calgary, Montréal, Toronto comparado con las ciudades vecinas a las mismas. Y podríamos pensar que la mejor decisión es comprar fuera de la ciudad solo por ese hecho.

¿Qué pasa con el tiempo de viaje diario, el costo del transporte, la calidad de vida? Cada caso es diferente, pero ayuda hacer una reflexión sabia al respecto.

Disfrute el artículo.

En Estados Unidos, entre 2007 y 2010, el número de PhD (Doctor en filosofía) que ha recibido cupones para alimentos (Food Stamps) y otras formas de ayuda social se ha triplicado. El número de beneficiarios alcanza los 33,655.

¿Qué está pasando? El obtener un PhD significa muchos y largos años de estudios y sacrificios. La gran mayoría de quienes eligen este camino lo hacen para obtener un buen empleo y ahora nos informan que más de 33 mil PhD no generan suficientes ingresos para vivir. No tiene sentido.

Al mes de febrero 2012 son más de 46 millones de estadounidenses quienes están recibiendo ayuda gubernamental a través de cupones para alimentos. La economía, ¿está muy mala? Parece que sí pues existen 5,057 celadores (janitors) que tienen grados universitarios de PhD.

A pesar de esta situación, pienso que estudiar es importante.

Lea aquí el artículo de donde nos informamos, para tener información más detallada.

Si yo tomara una hipoteca hoy día, a mis 43 años, con un período de amortización de 25 años, significaría que recién estaré libre de deudas a los 68 años.

Es mucho tiempo. No me gusta.

Si la tomara, debería hacer pagos extras de modo a acortar el período de amortización. No quiero estar ya jubilado y aún tener deudas de este tipo, no me sentiría confortable. Mi objetivo sería tener una hipoteca amortizada en un período máximo de 15 años.

Eso significaría un esfuerzo adicional para poner más dinero en la casa, que iría directamente contra el capital prestado. Es un esfuerzo que valdrá la pena.

No quiero estar endeudado hasta los 68 años de edad. ¿Y usted?

Esta información fue publicada por The Globe and Mail el 4 mayo 2012, originalmente.

En Canadá, en los últimos 24 años, hubo un cambio de destino de residencia de nuevos inmigrantes.

En 1986, dos provincias (Québec y Ontario) recibían 78% de los recién llegados. En 2010 solo recibieron al 57%, lo que significa un gran cambio a todo sentido y debido al tema principal de nuestro sitio, es un gran cambio a nivel económico.

Fíjese en estos cambios:

-          Manitoba creció 250% en la recepción de recién llegados.
-          Saskatchewan recibe 200% más de inmigrantes.
-          Alberta aumentó en 71%.
-          British Columbia aumentó en 70%.
-          Incluso Prince-Edward-Island ya tiene al 1% de los nuevos canadienses.

¿A qué se debe este cambio? ¿Será que hay mejores oportunidades en estos lugares? ¿Cómo es la vida en estas provincias con gran crecimiento?

En 8 semanas Canadá cumplirá 145 años de vida, y en estos días importantes periódicos están publicando artículos sobre inmigración al país. Aprovechando el momento publicamos este artículo que está totalmente inspirado y basado en un artículo publicado en la revista Canadian Business en febrero 2012.

“Es un buen momento para ser canadiense”, según Laurence C. Smith, profesor de la UCLA – University of California, Los Angeles. Y estoy de acuerdo con esa afirmación.

Uno de mis profesores de historia, en la Université de Montréal, decía que “todos somos inmigrantes, solo llegamos en distintas épocas.” La mayoría de los inmigrantes que conozco me enorgullecen. Son gente trabajadora, integrados en mayor o menor manera a la sociedad que nos recibió, sus hijos estudian aprendiendo las lenguas y culturas locales al mismo tiempo que guardan las de sus padres.

Una diferencia que yo veo con otros países que tienen muchos inmigrantes, y mencionaré cinco: Uruguay, Brasil, Paraguay, Argentina y Estados Unidos. En estos países los inmigrantes se consideran locales luego de una generación. Son uruguayos, brasileños, paraguayos, argentinos o estadounidenses. En Canadá, las costumbres se conservan por muchas generaciones y aún se es griego, italiano, ucraniano o sea cual fuera el origen, creando lo que se llama el “ciudadano guión” (italo-canadiense, griego-canadiense, etc.)

Lea el artículo publicado en Canadian Business y podrá saber más sobre la posición que tiene Canadá en el mundo en relación a la explotación petrolífera, al gas natural, el cobre, el níquel. Como se ve a Canadá en el mundo diplomático. Cuál es la fortaleza de los bancos de capital canadiense. Realmente, el artículo vale la pena. El respeto que se tiene a los títulos obtenidos en universidades canadienses. Presidentes de empresa que ya no distribuyen sus tarjetas de presentación con direcciones de New York City, sino de Toronto.

Este es el país en que vivimos.

Este es el país que ayudamos a mejorar.

Este es el país en donde su familia vive segura.

Esta es la sociedad que nos recibió.

Me gusta donde vivo, y no olvido de donde vine.

Me gustó el comentario sobre el “bajo perfil” que los canadienses desean mantener siempre, y hacen referencia a una frase del escritor Peter C. Newman: “los canadienses desean ser Clark Kent, y no Superman”. Bueno recordar en el trato diario.

Viviendo en Canadá, debemos conocer cuáles son nuestros derechos y obligaciones como ciudadanos en cuanto a nuestra relación financiera con los diferentes gobiernos que tenemos, sea el provincial o el federal e incluso el municipal. Sin categorías o sin orden específico, aquí van algunas preguntas que le invito a hacerse a usted mismo, a su pareja y a su familia, y ver qué pasos deben ser realizados para poder responder a las mismas.

Cuando yo fallezca, ¿a quién dejaré mis bienes? ¿Tendrá mi familia suficientes ingresos para continuar, al menos con el mismo nivel de vida? ¿Quién cuidará a mis hijos?

Si mi pareja y yo fallecemos juntos, ¿Quién cuidará a nuestros hijos?

Si no tenemos hijos, ¿a quienes deseamos legar nuestros bienes?

¿Cuánto dinero tendré cada mes, para vivir, cuando me jubile?

Si me mudo a otro país cuando me jubile, ¿cómo me afectarán los impuestos canadienses y de ese país?

¿Debería jubilarme con deudas o seguir pagándolas cuando esté jubilado?

¿De dónde vendrán mis ingresos cuando esté jubilado?

¿Cuál será el total de activos que tendré al jubilarme?

¿Viviré en una casa de ancianos o en mi casa?

¿Estoy cuidando mi salud para minimizar el riesgo de enfermedades más tarde?

¿Quiénes son las personas que conocen donde está mi testamento?

¿Tengo un testamento?

¿Tengo un ejecutor de testamento?

¿Dónde y cómo quiero que sea mi funeral?

Comparto con ustedes un error grande que cometí durante mi adolescencia, esperando que sus hijos puedan aprender del mismo y tener un futuro financiero diferente y mejor de lo planeado.

Cuando tenía 12 años de edad comencé a ahorrar, algo de dinero, ya ni recuerdo cuanto era. Cada mes depositaba el dinero en mi cuenta de ahorros. Luego de algunos meses de mirar mi libreta de ahorros no me gustó lo que ví ni me gustó lo que podría suceder. ¡Qué gran error de mi parte!

Yo sufría del gran problema que ataca a la mayoría de la población: el cortoplacismo. Yo no entendía, en esa época, que ahorrar ese dinero, por más poco que sea, sería útil para mí en el futuro. Yo tenía 12 años… entonces el tiempo no debió haberme importado pues ¡yo tenía tiempo para ahorrar y dejar que el dinero crezca!

Pues, no lo hice. Al menos no lo hice como debí haberlo hecho.

De esto ya pasaron 30 años. El problema de la paciencia sigue, y el uso de la tecnología no ayuda mucho. Esto ya nos pasa a los adultos: revisar varias veces por día, o por semana, el estado de nuestras inversiones no es sano. El dinero que estamos ahorrando para la jubilación no lo usaremos hasta dentro de 20 años, posiblemente. Entonces, ¿qué ganamos en afiebrarnos con el chequeo constante?

Si bien es casi “humano” no tener paciencia con las inversiones, el revisar nuestro estado de cuenta a diario no nos convertirá en mejores inversores. Deberiamos más bien usar nuestro tiempo y aprender a invertir de manera correcta.

Enseñe a sus hijos a planear a largo plazo, a tener paciencia y a saber donde invertir su dinero. Si usted no sabe como hacer eso, esta es una buena oportunidad para aprender con ellos.

No cometa el mismo error que yo.

Toronto, ON (05/01/2012) – Scotiabank amplió su Programa Scotiabank StartRight  con el fin de ofrecer una gama de servicios financieros especialmente diseñados para ayudar a los residentes mexicanos que están planificando su mudanza a Canadá, a hacer una transición perfecta de su relación bancaria mexicana a su nueva relación bancaria canadiense.

El Programa Scotiabank StartRight, el cual se lanzó en 2008, ahora ofrece el programa de Apertura de Cuenta Internacional a clientes provenientes de México que están haciendo sus preparativos para iniciar el próximo capítulo de sus vidas y que les permite comenzar su transición financiera antes de su llegada a Canadá. El nuevo programa se suma a las iniciativas actuales de Scotiabank que ayudan a los recién llegados de China e India a establecer sus necesidades bancarias en Canadá antes de salir de su país natal.

“En calidad del banco canadiense con mayor presencia internacional, contamos con operaciones en más de 55 países y eso nos otorga una perspectiva única sobre qué es lo que buscan los clientes de todas partes del mundo cuando planifican su futuro financiero”, expresó Winnie Leong, Vicepresidenta de Banca para Clientela Multicultural de Scotiabank. “Cuando hablamos de emigrar a un nuevo país, la lista de cosas para hacer durante una mudanza de esta envergadura suele ser muy extensa, desde obtener el número de seguro social, a buscar un nuevo médico de familia hasta establecer nuevos contactos. El Programa Scotiabank StartRight se desarrolló para contribuir con el aspecto de la transición financiera en esta lista.

En sucursales selectas en México, Scotiabank trabaja con los mexicanos a quienes se les ha otorgado la residencia permanente o un permiso de estudio o de trabajo en Canadá por un periodo mínimo de un año, para que puedan abrir una cuenta bancaria, enviar dinero y solicitar una tarjeta de crédito antes de salir de su país natal.

“Asimismo, con el Programa Scotiabank StartRight adoptamos un enfoque holístico, ya que este brinda información sobre qué documentos oficiales necesitarán los recién llegados a Canadá para presentar la solicitud y cómo crear su historial de crédito”, indicó Fabiola Sicard, Directora de Mercados Latinos, Banca para Clientela Multicultural de Scotiabank. “Además, el programa también ayuda a los residentes permanentes que ya están en Canadá con sus cambiantes necesidades financieras, como por ejemplo, obtener un préstamo automotor o hipotecario y la planificación para el retiro”.

Esta reciente iniciativa se suma a los esfuerzos constantes de Scotiabank de ofrecer los mejores servicios posibles a la comunidad hispanohablante, que incluye ofrecer el idioma español en los cajeros automáticos de Scotiabank a lo ancho de Canadá y ayudar a potenciales clientes a hallar la sucursal más cercana que cuente con asesores que hablen su mismo idioma.

El sitio web del Programa Scotiabank StartRight está disponible para los clientes en una variedad de idiomas, entre los que se incluye el  español, el francés y el mandarín.

Para obtener más detalles sobre el Programa Scotiabank StartRight para mexicanos recién llegados a Canadá, visite www.scotiabank.com/startright.

Acerca de Scotiabank

Scotiabank es una de las instituciones financieras más importantes de Norteamérica y el banco canadiense con mayor presencia internacional. Scotiabank y sus empresas afiliadas cuentan con más de 77,000 empleados, y atienden a unos 19 millones de clientes en más de 55 países. Scotiabank ofrece una completa gama de productos y servicios en los sectores de banca personal, comercial, corporativa y de inversión. Con más de $ 637,000 millones en activos (al 31 de enero de 2012), Scotiabank cotiza sus acciones en las bolsas de Toronto (BNS) y Nueva York (BNS). Para mayor información, visite www.scotiabank.com.

Para obtener más información:

Diana Hart, Scotiabank, (Oficina) 416-866-7238 o diana.hart@scotiabank.com.

Los que vivimos en Montréal debemos pagar más caro, desde este año, por la placa del auto. Es $315.15 pagable a la SAAQ, y $45 de eso es extra que cobra la ciudad para financiar el transporte público. Solo en Montréal.

Este es el detalle del cargo que nos hacen:

Prima de seguro $128
Cargo $4.15
Cargo por registro del vehículo $108
Contribución al transporte público $30
Impuesto –en Montréal- sobre el registro de un vehículo de pasajeros $45

Estos $45 extras están en vigencia desde julio 2011.

Ya lo había visto hace muchos años en algunos supermercados en América Latina, y ahora finalmente lo veo implementado en Loblaws y Provigo.

Mi factura del súper viene categorizada, entonces sé cuanto gasté en “Viande”, “Charcuterie”, “Fruits/Legumes”.

Me gusta… principalmente agradable para alguien como yo que gusta de las estadísticas y porcentajes.

Y en otro orden de cosas, con la tarjeta de crédito que yo utilizo, el año pasado recibimos $440 en descuentos y en lo que va de este año ya tenemos $190… nada mal.

A cada persona le conviene tener una buena historia de crédito de modo a estar preparado en caso necesite dinero prestado, y los profesionales del banco le compartirán ideas de cómo hacerlo.

Está destinado a los residentes permanentes y ciudadanos.  A los empleados y trabajadores independientes.

Jueves 3 mayo
19 horas
Tour Scotia
1002, Sherbrooke Oeste
Montréal, Québec

Reserve su lugar escribiendo a monica.arevalo@banquescotia.com

El rol que cumple un agente inmobiliario es importante pues ayuda en el proceso y da consejos útiles durante el proceso. Es un consejero interesante a tener de nuestro lado en ese proceso. La misma cosa con las empresas financieras que nos darán el préstamo hipotecario: son herramientas, son consejeros.

En este artículo publicado en The Globe and Mail, Rob Carrick nos hace una buena referencia a los dos lados de la moneda: el que el prestamista nos dice, y lo que la realidad nos dice. Las instituciones financieras normalmente consideran a una persona como sujeto de crédito cuando el total de la hipoteca, impuestos, calefacción, condo fees y otras deudas que usted tenga no sobrepasen el 40% de sus ingresos brutos. Por otro lado, lo que los consejeros financieros sugieren es que esto no sobrepase el 25-30% del ingreso neto.

Si una pareja trae a la casa $6,000 por mes, la hipoteca + impuestos + condo fees no debería pasar $1,500. Bueno, sí podría pasar, pero esa familia posiblemente se verá apretada en otras partes de su presupuesto.

Si les sigo contando, no leerán el artículo… así que mejor vayan a leerlo y a ver que opinan.

Al menos, no subirán hasta próximo aviso y seguirán al nivel de estímulo al 1%. Pensar que hace 4 años, en septiembre 2008, estaba en 3% y luego bajó hasta 0.25%.

Aunque el Gobernador del Banco de Canadá dio a entender que están por subir. La pregunta ahí es: ¿qué pasará? No podemos controlar factores externos a nuestra vida, pero sí podemos controlar algunas cosas.

¿Está usted preparado para cuando las tasas de interés suban? Ya hemos hablado mucho sobre el tema en este sitio.

Lea más sobre la economía canadiense para 2012.

Además, sobre el mismo tema Rob Carrick, periodista de The Globe and Mail, nos invita a planear el escape de la alza de intereses.

Las tasas de interés de las líneas de crédito posiblemente son las primeras que van a aumentar. ¿debes dinero en una línea de crédito?

Y si tienes una hipoteca a tasa variable, ¿estás preparado para el pago extra que esto podría implicar?

Aquí el artículo de Rob Carrick.

Les hago referencia a un interesante artículo publicado el lunes 16 abril 2012 en La Presse, sección de negocios.

Lo resumo en la siguiente forma: en algunas regiones existe 100% de posibilidad de conseguir empleo como soldador, y 86% como plomero. En los próximos 15 años habrán 400 mil plazas laborales que deberán ser llenadas, y eso lo dice la Conference Board of Canada.

También hablan sobre el permiso que el Ministerio de Inmigración de Quebec dará a las empresas para contratar a los estudiantes extranjeros que terminen sus estudios, sin necesidad que estos regresen a sus países de origen.

Por otro lado, el martes 17 abril 2012, también la Presse publica un suplemento sobre el Plan Nord. Interesante de leer para quienes desean explorar posibilidades de trabajo fuera de los grandes centros urbanos.

Que disfrute la lectura de ambos artículos.

Mi amiga me dijo que durante el fin de semana pasado fueron a una ferretería, compraron un tanque de agua y lo instalaron, pues el suyo se dañó … a causa de los años de uso. Yo le mencioné que alquilo y pago mensualmente un monto (alrededor de $23 actualmente) por el tanque de agua, quizás de 40 litros, no estoy seguro.

Conversando más sobre el tema parece que lo compró por $400 y yo pago ese monto en menos de dos años. Quizás ella está haciendo un mejor negocio que yo, al comprarlo.

Hay ventajas y desventajas en cada caso, y les comento esto para que ustedes lo analicen. Sin agua caliente, en Canadá, no podemos vivir. O al menos, la vida será más difícil.

Haga sus números y decida.

Existe un costo de vida, de eso no podemos esquivarnos. Es lo mínimo que cuesta vivir cada día sobre la tierra, con un cierto nivel de confort. Es a nosotros de elegir el estilo de vida que queremos y podemos alcanzar.

Siempre insistimos desde este sitio que al dinero hay que ponerle nombre, o de lo contrario ese dinero será usado para objetivos no planificados. Una de las mejores formas de hacer esto es abriendo cuentas de ahorro.

El tema y desafio es que tener una cuenta bancaria en Canadá cuesta aproximadamente treinta dólares, cada año. Si bien los bancos nos ofrecen un servicio, yo me pregunto, ¿por qué deberíamos pagar? y es ahí donde nuestro auspiciante Scotiabank ofrece una diferencia.

En el marco de su programa StartRight, destinado a los nuevos canadienses, el banco Scotia tiene seis tipos de cuentas diferentes para ahorrar. Cuatro de ellas son para ahorrar en dólares canadienses, una en dólares estadounidenses y una en euros, conozcamos más sobre ellas.

Opciones disponibles en dólares canadienses

“Scotia Power Savings Account”

Sin costo mensual y con una tasa de interés competitivo para las cuentas con un saldo mayor a $5,000, el objetivo principal de este tipo de cuentas es ahorrar para las metas que usted y su familia desee alcanzar. Por supuesto, el dinero está disponible para usted en el momento que lo necesite, pero con este tipo de cuentas usted pagará $5 por cada transacción que realice.

“Money Master Savings Account”

El objetivo principal es obtener una tasa de interés interesante que es pagado sin importar el saldo, además de no pagar una mensualidad de servicio por la cuenta.  Nuevamente, recuerde que pagará $5 por cada transacción que realice.

“Scotia Daily Interest Savings Account”

Especialmente útil para cuando no necesite acceder frecuentemente al dinero que usted tiene depositado en el banco, con este tipo de cuentas ScotiaBank calcula los intereses diariamente y los paga a cada mes. Si usted utiliza su tarjeta de débito, pagará $1.25 por cada transacción.

“Scotia Gain Plan Investment Savings Account”

Cuanto más dinero tenga en la cuenta, más intereses le serán pagados. Las transacciones tienen un costo de $1.25, y tampoco pagará una cuota de servicio mensual por este tipo de cuentas.

Opción disponible en dólares estadounidenses

Muchas personas me han escrito para preguntarme sobre que deberían hacer con los dólares estadounidenses que traen al país. Una buena opción es abrir una cuenta para depositar ese dinero mientras que uno decida que hacer finalmente: cambiarlo a canadienses o no.

Si el saldo de la cuenta es mayor a USD 200, la cuenta generará intereses y no pagará nada mensualmente. Con menos de USD 200, no ganará intereses y pagará USD 1.00 por mes. Tiene derecho a dos transacciones cada mes y las adicionales serán a USD 0.60 cada una.

Los Money orders son gratuitos, lo mismo que los cheques de viajero American Express.

Opción disponible en euros

Una situación similar a la cuenta en dólares estadounidenses: si el saldo de la cuenta es mayor a 200 euros, la cuenta generará intereses y no pagará nada mensualmente. Con un saldo menor a 200, no ganará intereses y pagará 1 euro por mes. Tiene derecho a dos transacciones cada mes y las adicionales serán a 0.60 euros cada una.

Es tiempo de actuar. El ahorro es importante, no espere más.

ScotiaBank le permite abrir su cuenta de ahorros para cualquiera de estas tres monedas en línea, o si prefiere puede llamar por teléfono o ir a una de sus sucursales.

Una tarjeta de crédito otorgada a un estudiante sin trabajo, sin ahorros… es un riesgo alto para la empresa emisora. Pero es un riesgo que estas empresas toman desde hace tiempo y parece que les va bien con los resultados: están ganando dinero.

Una persona sin educación financiera toma el crédito, paga lo mínimo que le piden y vive feliz pues no entiende lo que está pasando en su vida y como ha perdido su libertad.

Le invitamos a leer este artículo publicado en la revista MoneySense. A ver que opina al respecto.