Finanzas, Seguros y Tecnología

Venga a ver a Serfín

2021-08-08T07:46:00.000-07:00

Venga a ver a Serfín era la frase publicitaria más famosa de Banca Serfín de los años 70, una institución confiable como todas las de la época, pero posiblemente esta un poco más, gracias al águila mexicana tan amistosa, con voz paternal.

Definitivamente que Serfín fue mi primer banco cuando al fin tuve edad y dinero para abrir una cuenta. Incluso, cuando se crearon las Afores ingresé a Garante, dado que era la que pertenecía a Serfín, pero ¿Qué fue de esta honorable institución?

Antes que nada cabe mencionar el buen trato que se recibía en Banca Serfín, donde siempre sentías que realmente le importabas a la institución y que buscaban ofrecerte lo mejor para ti. Curiosamente este banco terminó fusionándose con Santander de manera oficial el 3 de febrero del 2005. Aunque Santander conservó en parte el nombre de Serfín, la tendencia fue a la eliminación de todo rastro.

Es curioso que un banco mexicano de tanta tradición como Banca Serfín, se haya convertido finalmente en Santander, una institución de muy mal servicio y mal trato a los clientes, un banco en donde no le importas en lo más mínimo a los ejecutivos y, lo peor de todo, es que te lo demuestran abiertamente.

La Afore Garante continuó aún por más tiempo, pero fue absorbida por Banamex desde el 2002. Huelga mencionar que también fue mi primer Afore.

Ahora, para los que extrañamos esa banca de los 70 ¿Cómo podemos ir a ver a Serfín? Vaya que hizo falta durante todo este tiempo, en lo que los nuevos bancos tienen la tendencia de ganar, a como dé lugar. En ese proceso he sido robado por diversos bancos, robado con sus triquiñuelas legaloides de cambios de políticas que ni te hacen saber pero te afectan económicamente quedándose con más de tu dinero, en lugar de pagarte intereses.

Seguro por kilómetro Miituo

2020-05-20T10:43:00.002-07:00

El Seguro por kilómetro Miituo es una de las opciones modernas que existen para asegurar un auto en cualquiera de las modalidades tradicionales, pero pagando solamente por el kilometraje recorrido, que tiene una relación directa con los riesgos. Así no se paga de más por un seguro, al no cobrar la aseguradora cuando el auto está estacionado en tu casa o el trabajo.

Pero seguramente pensarás que no conoces a Miituo y tienes razón. Miituo es un Bróker que tiene a su cargo la venta de los seguros por kilómetro de una importante aseguradora a nivel nacional, que es Seguros Atlas, una de las mejor calificadas y de menor costo para los asegurados.

Aquí encontrarás toda la información relevante sobre los planes de seguros, los resultados de la aseguradora ante la Condusef y su posicionamiento a nivel nacional, datos sobre si te conviene o no contratar este seguro de acuerdo con tu kilometraje, además de otra información relevante para que contrates tu póliza de seguro de auto por kilómetro.

En qué consiste el seguro por kilómetro Miituo

El seguro por kilómetro Miituo puede ser contratado para cobertura limitada o cobertura amplia, de acuerdo al nivel de protección que desees darle a tu auto. Lo primero que haces al contratar es pagar el seguro obligatorio de responsabilidad civil para todo el año. Este te cubre los requerimientos de Ley para Responsabilidad civil por daños a terceros en bienes y personas. Su costo es de los más bajos del mercado, así que aunque pagas todo el año, el desembolso inmediato es muy pequeño.

Deberás indicar el kilometraje inicial de tu auto bajo la protección del seguro por kilómetro, lo que resulta muy fácil a través de la aplicación de Miituo que debes descargar a tu celular, desde donde también enviarás fotografías de tu auto para ver las condiciones físicas originales al contratar.

Después de esto seleccionas si deseas contratar la Cobertura Limitada o la Amplia, que es más conveniente y su costo es solo ligeramente superior al de la limitada. Te recomendamos contratar la cobertura amplia que cubre también los daños que sufra tu auto, aún y cuando tú seas el responsable del accidente que los causó.

Como beneficio adicional, al contratar encontrarás un cupón de descuento para los primeros kilómetros que recorras y que será aplicado en tu primer pago mensual. Este varía de acuerdo con las promociones que tenga Miituo durante el año, pero lo mínimo que puedes encontrar generalmente son 100 kilómetros gratis.

Desde el siguiente día en que contrataste estarás cubierto, a partir de las 12:00 horas, como es costumbre en las aseguradoras. Al mes de que contrataste deberás ingresar una fotografía del kilometraje que recorriste durante ese primer período, que será comparado con el inicial que mandaste, junto con las fotos del auto.

El costo que pagarás por kilómetro será el que te indicaron al contratar, de acuerdo a tu auto y año modelo, descontando los kilómetros de regalo. Pero hay un beneficio adicional, si recorriste más de 1,000 kilómetros en el mes, solo pagarás por mil kilómetros, lo demás es de regalo.

Esto hace que el seguro por kilómetro sea atractivo tanto para los que tienen bajo kilometraje durante el año, como para los que lo usan mucho. Además, pagas mensualmente sin ningún interés, dado que deben conocer los kilómetros que recorres para poder cobrarte, lo que se hace cada mes vencido, cubriendo los kilómetros que recorriste.

Cuáles son las coberturas que ofrece el seguro por kilómetro Miituo

Como mencionamos anteriormente, puedes contratar cobertur limitada o cobertura amplia:

Cobertura limitada en seguro por kilómetro Miituo

Responsabilidad civil por daños a terceros en bienes y personas por 3 millones de pesos.
Gastos médicos para ocupantes del vehículo por 200 mil pesos.
Robo total del auto a valor comercial, con deducible del 10 %.
Defensa legal y jurídica del conductor:

Liberación del auto.
Libertad bajo fianza del conductor.
Pago de la fianza.
Asesoría legal para presentar denuncias.

Servicios de asistencia:

Asistencia para viajes:

Gastos médicos de emergencia estando en el extranjero.
Gastos dentales también en el extranjero.
Traslado médico.
Reembolso de gastos de asistencia automovilística erogados en el extranjero.

Asistencia automovilística en todo el país, con límite de 3 eventos por año:

Paso de corriente.
Cambio de llantas.
Envío de gasolina.
Envío de cerrajero.
Grúa.

Cobertura amplia

Cubre exactamente lo mismo que la Cobertura Limitada, más los daños materiales que sufra el auto asegurado, con deducible del 5 % del valor comercial.

Quién es Seguros Atlas

Seguros Atlas es una de las principales aseguradoras de México en diversos ramos. Dentro de los seguros de autos es una de las más destacadas tanto en precios, como en atención a clientes, comprobado por las evaluaciones de la Condusef. También es una de las que incurre en menor número de sanciones, lo que evidencia que no incurre en violaciones a las normas de operación.

Los siguientes resultados ante la Condusef son los correspondientes al año 2019 de enero a diciembre:

Seguro de autos residentes

Obtuvo calificación de 8.52 en este seguro de autos.
Recibió 150 reclamaciones de clientes ante la Condusef, lo que representó un índice de reclamaciones de 9.77 por cada 10 mil siniestros. Poniéndolo en números más sencillos, representa una aprobación del 99.9 % de sus clientes que tuvieron accidentes, lo que es un nivel muy alto.
Lo anterior también explica el hecho de que su Índice de Desempeño de Atención a Usuarios (IDATU) haya sido de 9.15.
Solo fue sancionada en una ocasión con una multa por $20,187.

Seguro Básico Estandarizado de Autos

Este tipo de seguro fue calificado con 8.79 por la Condusef.
Recibió 107 reclamaciones ante la Condusef. Su índice de reclamaciones fue de 6.969 por cada 10 mil siniestros, es decir, una aprobación del 99.93 % de sus clientes que sufrieron accidentes.
El IDATU de este plan fue de 8.80.
No se hizo acreedor a sanciones por parte de la Condusef.

Nivel de precios de Seguros Atlas

Como ejemplo de los precios normales de Seguros Atlas, el de su Seguro Básico Estandarizado para la Ciudad de México es de $1,329.03, que está muy por debajo del promedio de todas las aseguradoras de autos, que es de $1,997.61.

Adicionalmente, los precios que ofrece Miituo son aún más bajos, debido a las relaciones comerciales entre ambas empresas, para promover los seguros de autos por kilómetro.

Para cotizar sin compromiso tu seguro de auto por kilómetro ingresa al enlace Miituo.

Seguro de vida Migrante de Seguros Azteca

2020-03-09T17:09:00.001-07:00

El seguro de vida Migrante de Seguros Azteca tiene la intención de proteger económicamente a los familiares del migrante que vivan en México, pero también un apoyo al migrante por el seguro a sus familiares.

Es común que un mexicano fallezca en Estados Unidos, por ejemplo, lo que requiere de muchos gastos para la repatriación de restos a México. Esto ya no debe preocuparles ni al migrante ni sus familiares, ya que uno de los beneficios es que Seguros Azteca realiza este trámite y cubre los gastos, además de pagar las sumas aseguradas que correspondan.

Plan de Seguro de Vida para Migrante de Seguros Azteca

La póliza de seguro para migrante de Seguros Azteca requiere de un contratante del seguro que viva en México. El plan consiste en un seguro de vida temporal para ambas personas, el contratante y el migrante.

Beneficios para el contratante del seguro migrante

Él también contará con un seguro de vida. Los requisitos para el contratante son:

Edad entre 18 y 70 años.
Vivir en algún lugar de México.

La suma asegurada que puede contratar para él es de 5,000 pesos en el Plan 1 o de 10,000 pesos en el Plan 2. Puede contratar el doble de los planes como máximo.

Beneficios para el Migrante

Para el migrante se tienen los siguientes requisitos:

Residencia fuera de l población donde vive el contratante comprobable:

Si vive en México debe estar viviendo fuera por motivos de trabajo.
Puede residir en Estados Unidos, excepto en Puerto Rico, Hawaii o Alaska.
También puede estar residiendo en Canadá.

Debe ser hijo o cónyuge del contratante.

En este caso la suma asegurada será de 15,000 pesos en el Plan 1 o 40,000 pesos en el Plan 2. El máximo a contratar es el doble de estas cantidades, como máximo.

Repatriación por fallecimiento del migrante

Si fallece el migrante existen otros beneficios para su familia. Estos son:

Repatriación

Todos los trámites legales de repatriación, incluyendo los de aduana.
Recolección de su cuerpo.
El embalsamado y arreglo estético.
Féretro hermético para su transportación.
Empaque y funda para el transporte aéreo.
Transporte aéreo.
Traslado del cuerpo al lugar de velación.

Servicios Funerarios

Estos beneficios están incluidos si el fallecimiento del migrante ocurre fuera de México:

Servicios de velación o cremación.
Ataúd o urna, según el caso.

Precio del seguro de vida migrante de Seguros Azteca

El costo del plan 1 es de solo 350 pesos por año, mientras que el Plan 2 vale 500 pesos. Esto les incluye la protección mencionada para para ambas personas, contratante y migrante.

La única exclusión del fallecimiento es en caso de suicidio. El seguro requiere de activación para dar inicio a la cobertura después de haberlo contratado.

Seguro de vida para migrantes

2020-03-09T16:07:00.001-07:00

Los migrantes corren diversos riesgos al salir de México y uno de ellos es perder la vida. Una buena idea es proteger a su familia, que es generalmente la causa de la migración, mediante la contratación de un seguro de vida para migrantes.

Foto de Pille Kirsi en Pexels

Mejor seguro de vida para migrantes

Aunque más aseguradoras en México disponen de planes similares, como Monterrey y Mapfre, solamente dos se evaluaron por la Condusef con relación al seguro de vida para migrantes, arrojando estos resultados correspondientes al período de enero a septiembre del 2019:

Seguros Banorte reprobó en el seguro de vida para migrantes, aunque aprobó en el trato a los clientes que se quejaron. Esto es lo que se refleja en el IDATU (Índice de Desempeño en Atención a Usuarios). Dado que solo se evalúa con este índice a las aseguradoras que tuvieron quejas, Seguros Azteca no requirió de evaluación en su Seguro Migrante.

Esto se aprecia también en la siguiente comparativa, donde Seguros Azteca no tuvo quejas ante la Condusef, ni fue multada, por lo que es la mejor opción:

Seguros Azteca tiene una gran ventaja también por su ubicación en todo el país y América Latina, además de muy fácil acceso a sus pólizas en las sucursales bancarias y tiendas Elektra.

Mejor seguro de vida para garantizar créditos hipotecarios

2020-03-09T15:50:00.000-07:00

Siempre que se compra una casa a crédito la financiera exige un seguro de vida como garantía de pago. Es la forma normal en que trabajan los créditos hipotecarios. Generalmente las financieras lo ofrecen de la aseguradora con la que suelen trabajar, pero cualquier comprador puede elegir el seguro de la aseguradora que prefiera. Para esto necesitarás escoger a la aseguradora que sea la mejor en este tipo de seguros de vida.

Foto de Daria Shevtsova en Pexels

Mejor aseguradora en seguro de vida para créditos hipotecarios

Fueron 13 las aseguradoras evaluadas de enero a septiembre del 2019 con relación a su seguro de vida contratado para respaldar créditos hipotecarios. Los resultados se muestran en la siguiente tabla:

Como se puede apreciar en la tabla comparativa, 5 de las aseguradoras reprobaron ante la Condusef con el seguro de vida para créditos hipotecarios. No obstante, todas las aseguradoras obtuvieron calificaciones aprobatorias en atención a usuarios.

La calificación reprobatoria del producto no significa que no sirva el plan, solamente que hay irregularidades con relación a lo que pide la Condusef en tamaño de letras, tipo, claridad de las cláusulas y otras variables, con la intención de que las condiciones sean totalmente transparentes para el cliente. Es para asegurarse, como suele mencionarse, de que no existan letras chiquitas.

El índice de reclamaciones de todas las aseguradoras es bajo. Solo no se tiene este dato de Zurich Santander, aunque el número de sanciones y de aseguradoras multadas es también bajo.

Si la persona que va a contratar un crédito hipotecario tiene dudas sobre le confiabilidad de la aseguradora, cualquiera de estas le ofrece lo que necesita.

Mejor seguro educativo para el 2020

2020-03-09T15:36:00.003-07:00

El seguro educativo también es un seguro de vida, donde el asegurado es el padre o la madre del estudiante. En caso de fallecimiento del asegurado, mediante el seguro de vida se garantizan los estudios del o los hijos. Si no hay fallecimiento, el plan funciona con los aspectos de inversión, reuniendo el dinero necesario para que el hijo o los hijos puedan cursar sus estudios de licenciatura o postgrado.

Foto de Creation Hill en Pexels

Mejor aseguradora en seguro educativo

Sobre este tipo de seguro la Condusef revisó los planes de 12 aseguradoras, dando los siguientes resultados. Corresponden al período de enero a septiembre del 2019:

De las 12 aseguradoras evaluadas, 7 de ellas obtuvieron calificaciones superiores a 9 en el seguro de vida educativo. Solo Seguros Monterrey obtuvo calificación reprobatoria, pero su índice de atención a usuarios indica que se solucionaron todos los casos con relativa facilidad.

Esto se nota con la calificación de IDATU, que es el Índice de Desempeño en Atención a Asegurados. Solo se evalúan las aseguradoras que tienen más quejas ante la Condusef, para calificar las facilidades que da la aseguradora para solucionar pronto la controversia con sus clientes.

La siguiente tabla comparativa muestra el número de reclamaciones que cada aseguradora tuvo ante la Condusef sobre los planes del seguro educativo. Con este dato se calcula el índice de reclamaciones, que es la proporción de reclamaciones que recibe la aseguradora por cada 10 mil siniestros que atiende.

Las 9 primeras aseguradoras de la tabla comparativa tienen una aprobación de los clientes superior al 99.9 %. Seguros Monterrey, que tiene el índice más bajo, equivale a una aprobación del 98.85 % de los que han tenido algún siniestro.

Ninguna de las aseguradoras fue sancionada por la COndusef por este tipo de seguro de vida. Eso implica que todas actuaron conforme a la Ley, por lo que cualquiera de ellas es buena opción.

Seguro de ahorro para el retiro

2020-03-09T15:21:00.002-07:00

Además de las Afores, las aseguradoras cuentan con opciones de jubilación mediante los seguros de ahorro para el retiro. Existe una gran variedad de planes en las diversas aseguradoras que se deben comparar, pero es importante, además, considerar otros factores, como las calificaciones que les otorga la Condusef en sus evaluaciones o las quejas ante dicha institución.

Mejor aseguradora en seguro de ahorro para el retiro

El seguro de ahorro para el retiro es otra variante del seguro de vida. Con este plan se asegura la vida de la persona que desea planear su retiro. Si fallece antes de alcanzar la edad programada, sus beneficiarios quedan protegidos por el seguro. Si se cumple el plan a término, entonces podrá gozar de un retiro digno con el capital acumulado.

La Condusef revisó los seguros de vida para el retiro de 12 aseguradoras. Estos fueron los resultados en el mismo período contemplado de enero a septiembre del 2019:

No se reportó calificación en IDATU debido a que no se hizo la evaluación, al no haber ninguna queja para las aseguradoras en este tipo de plan. Eso implica también que todas tienen un índice de reclamaciones de cero.

Para seleccionar la mejor será necesario conocer los planes específicos que ofrecen, los precios de las primas y demás características. En cuanto a los aspectos relacionados con la COndusef las diferencias son pequeñas y podrían no ser determinantes. Por ejemplo, 8 de las aseguradoras tienen calificaciones superiores a 9, donde Inbursa es la aseguradora de más alta calificación y Seguros Monterrey la octava, pero con una diferencia entre ellas de solo 0.62 puntos.

Mejor seguro de vida con beneficio de gastos funerarios

2020-03-07T11:06:00.001-08:00

El seguro ordinario de vida protege a los familiares o beneficiarios en caso de fallecimiento del titular. Anteriormente los beneficiarios debían utilizar parte de este dinero que recibían del seguro para cubrir los últimos gastos. Con estos nuevos seguros ellos cobran la suma asegurada completa y la aseguradora se encarga de los gastos y hasta todos los trámites funerarios.

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Los seguros ordinarios de vida ofrecen protección por toda la vida del asegurado. Además, en caso de llegar vivo al término de la póliza, que puede ser a los 99 o 100 años de edad, se le paga al mismo asegurado la suma contratada. Dentro de estos planes existen una gran variedad. Hay algunos que se tienen que pagar toda la vida, otros solo por un período de años o, incluso, a una edad alcanzada.

Como en otros seguros de vida, la Condusef evalúa al producto y le da una calificación. También lo hace con la atención a los clientes que presentaron queja ante la Condusef y lo reporta como IDATU (Índice de Desempeño de Atención a Usuarios).

Otra variable muy importante para identificar a las mejores aseguradoras, es el índice de reclamaciones. Si es de cero o muy cercano a cero, tienen mejor servicio. Se calcula en número de reclamaciones ante la Condusef por cada 10 mil siniestros ocurridos. Los datos corresponden al período de enero a septiembre del 2019.

Mejor aseguradora en seguro de ordinario de vida con últimos gastos

Este tipo de seguros de vida están de moda, especialmente porque además de dejar una suma asegurada a los beneficiarios, también quedan cubiertos los gastos funerarios del asegurado, evitándoles problemas a los demás. La Condusef evaluó a 7 aseguradoras que disponen del seguro de vida Ordinario con beneficio adicional de Gasto Funerario:

Mapfre obtuvo la calificación más alta en el seguro ordinario de vida con beneficio de gastos funerarios. Prudential, por otro lado, fue la única aseguradora que reprobó en este seguro y que además no fue evaluada en IDATU. Todas las demás aseguradoras aprobaron en ambos rubros.

La siguiente comparativa nos dará información importante sobre la atención a clientes de las mismas 7 aseguradoras:

Se confirma que Mapfre México es la aseguradora con menos reclamaciones por el seguro de vida con gastos funerarios. MetLife México, aunque tiene el segundo mejor índice, fue sancionada en 33 ocasiones durante los 9 meses del período contemplado. GNP Seguros es otra de las aseguradoras que también mereció la aplicación de 12 sanciones y AXA de 3.

Mejor seguro de vida con inversión en el 2020

2020-03-07T10:51:00.001-08:00

Los seguros de vida con inversión tienen un doble objetivo, proteger a la familia en caso de fallecimiento del asegurado y alcanzar los objetivos económicos al final del plazo contratado, aún y cuando el asegurado no fallezca.

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Este tipo de planes de seguros de vida están dentro de los de mayor difusión por parte de las aseguradoras. Permiten alcanzar diversas metas al plazo requerido, con diverso tipos de seguros, que incluyen los temporales, ordinarios de vida y los dotales.

La Condusef evaluó en este tipo de planes, tanto al producto, el IDATU por atención a los clientes que presentaron quejas, así como también calculó el índice de reclamaciones de las aseguradoras con quejas. El Índice de Reclamaciones muestra la proporción de clientes o beneficiarios que presentaron queja ante la Condusef, de cada 10 mil siniestros ocurridos entre los asegurados de este tipo de planes.

Mejor aseguradora en seguro de vida con inversión

Para este plan de seguro de vida con componente de inversión, la Condusef también evaluó solamente a 13 aseguradoras. Estos son los resultados:

MetLife México, Allianz y Grupo Nacional Provincial reprobaron en este plan de seguro. Todas las aseguradoras aprobaron en atención a clientes calificada como IDATU. De todas maneras es importante analizar el índice de reclamaciones, como un indicador de la probabilidad de tener problemas en este plan de seguro de vida con la aseguradora elegida:

Seguros Monterrey y Allianz tienen índices de reclamaciones altos, sin embargo, no merecieron sanciones. Es un indicador de que actuaron de acuerdo con las normas. MetLife México y Grupo Nacional Provincial también tienen índices altos de reclamaciones, pero ambas aseguradoras fueron sancionadas en varias ocasiones.

Es una buena idea evaluar perfectamente la decisión de cuál seguro contratar y con cuál compañía de seguros de vida, para evitarles problemas a los beneficiarios de la póliza, que son los que enfrentarán los contratiempos en caso de siniestro.

Aunque insignia Life y Seguros Bx+ tuvieron índices bajos, también se debe considerar el hecho de que son empresas pequeñas y su variedad de planes pudiera estar más limitada. Si el plan de seguro de vida con inversión que le presentan es bueno, no hay motivo para no contratar con cualquier aseguradora.

Mejor seguro de vida sin inversión para el 2020

2020-03-07T10:36:00.002-08:00

Los seguros de vida sin fondos en administración tienen la intención de ofrecer protección a los beneficiarios del asegurado, exclusivamente con la suma asegurada contratada. El asegurado busca que su familia quede protegida económicamente en caso de que él fallezca.

Foto de J carter en Pexels

La Condusef evalúa también este tipo de planes de las aseguradoras del ramo de vida. Los resultados mostrados corresponden al período de enero a septiembre del 2019. La calificación evalúa directamente el tipo de seguro, mientras que el IDATU se refiere a la atención que reciben los clientes por parte de la aseguradora, después de que se quejaron de ella ante la Condusef, para solucionar la controversia.

El índice de reclamaciones se calcula por cada 10 mil siniestros que tiene cada aseguradora. Este dato también sirve para tener una idea más clara del volumen de ventas de este seguro en la aseguradora.

Mejor aseguradora en seguro de vida sin fondos en administración

Fueron 13 las aseguradoras que se evaluaron en este tipo de seguros de vida que no contemplan dividendos o inversiones como parte del plan. Los resultados se muestran en la siguiente tabla comparativa de calificaciones del producto:

Citibanamex, Zurich Santander y HSBC Seguros reprobaron en este seguro de vida. Todas estas aseguradoras están dentro de la lista de las de mayores ventas en seguros de vida individuales.

Aún las aseguradoras que reprobaron en el producto aprobaron en atención a clientes. Independientemente de lo anterior, la siguiente tabla comparativa nos ayudará a encontrar a las aseguradoras con mejor atención a clientes, basados en el índice de reclamaciones:

A Zurich Santander y HSBC no se le calculó el índice de reclamaciones. El menor índice de reclamaciones indica una mejor atención a clientes. Tanto Seguros Atlas como Mapfre México tuvieron índices muy bajos en este seguro, en comparación con el resto de las aseguradoras.

Es conveniente tomar también en consideración el número de sanciones aplicadas por la Condusef a las aseguradoras. Citibanamex, por ejemplo, tuvo un índice de reclamaciones muy alto, que indica una baja aprobación de los clientes o beneficiarios, por debajo del 85 % de los que reportaron siniestros.

No obstante, no mereció que le aplicaran sanciones, por lo que se puede pensar que las quejas no tenían fundamento. MetLife México, en cambio, tuvo el tercer índice más bajo de reclamaciones, pero fue sancionada en 33 ocasiones. Esto habla de que sí hubieron irregularidades fundadas con sus clientes o beneficiarios.

Mejor Seguro de vida Básico Estandarizado 2020

2020-03-07T10:12:00.004-08:00

La Condusef tiene como requisito obligatorio para las aseguradoras del ramo de vida que dispongan del Seguro de Vida Básico Estandarizado. Este es un plan con el que se pueden contratar sumas aseguradas no tan elevadas y a precios muy razonables. Además, este seguro sirve para facilitar la comparación de los precios de seguros en todas las aseguradoras.

Consiste en un seguro de vida temporal a 5 años, que se paga anualmente y de se renueva automáticamente cada 5 años, mientras el asegurado no exceda la edad de 65 años. Se otorga a partir de los 18 años de edad. Se puede contratar por una suma asegurada de 100 mil, 200 mil o 300 mil pesos, exclusivamente.

El seguro de vida básico estandarizado más barato

El precio del seguro de vida es un factor importante que todos los clientes toman en consideración. Debido a que el costo varía con la edad del asegurado, el sexo y la suma asegurada, resulta impráctico mostrar todos los precios, pero se incluyen tablas comparativas para edades de 30 y 60 años como ejemplo:

Primas de seguro de vida básico estandarizado para 30 años de edad

La siguiente tabla muestra la comparación de primas del seguro de vida básico estandarizado para personas de 30 años de edad. Los precios corresponden al día 6 de marzo del 2020:

El promedio se refiere al costo del seguro de vida básico estandarizado, de la suma asegurada indicada, promediado entre todas las aseguradoras. El costo promedio por cada 100 mil pesos de suma asegurada es el valor promedio de todas las aseguradoras, calculado por cada 100 mil pesos de seguro contratado. Este sirve para ver cómo disminuye el precio al contratar más seguro.

Cabe mencionar que muchas de las aseguradoras tienen un costo proporcional por cada 100 mil pesos de seguro, es decir, no disminuye el costo a mayor suma asegurada, sino que son múltiplos de la prima, de acuerdo a la suma asegurada que se contrate.

Otras aseguradoras sí disminuyen el costo conforme se contrata más seguro, como ocurre con Sura, BBVA, Prudential, Afirme, Interacciones, Atlas y otras. En algunas el precio disminuye más, en otras menos.

Algo similar ocurre con el precio de mujeres en comparación de las primas de hombres. Hay aseguradoras que tienen el mismo costo para hombres que mujeres de la misma edad, mientras que otras aseguradoras tienen precios menores para mujeres. Para que se aprecien mejor los costos más bajos, se marcaron con negritas los 10 precios de primas más bajos para cada sexo y suma asegurada.

El caso más extremo es de Afirme Seguros, que siendo el precio número 18 para suma asegurada de 100 mil pesos para hombres, tiene el sexto mejor precio por 300 mil pesos para mujeres. Por esto es importante comparar los precios de todas las aseguradoras antes de contratar con alguna. Esto se puede hacer en la página de la Condusef.

Primas de seguro de vida básico estandarizado para 60 años de edad

En esta otra tabla, obtenida también el día 6 de marzo del 2020, se muestra la comparación de primas para personas de 60 años de edad:

Al cambiar la edad de la persona por asegurar los precios varían. En la tabla de 60 años de edad se nota un orden distinto de las aseguradoras más baratas, en comparación con los precios de las primas para 30 años de edad.

En los precios de hombres hay variaciones, pero no son tan grandes como para afectar el orden de las 10 aseguradoras más baratas. En el caso de las mujeres las variaciones en precios son mayores en muchas aseguradoras. No obstante, solo en el seguro de 300 mil pesos es dónde se nota la alteración mayor del orden, al ser Insignia Life la novena aseguradora más barata, mientras que para el seguro de 100 mil pesos era la número 15 en el orden de las más baratas.

Las aseguradoras que disminuyen sus costos con la contratación de más seguro de vida, a la edad de 60 años lo hacen en muy pequeñas cantidades, mientras que para 30 años os descuentos son mucho mayores. Los precios de las aseguradoras tienen variaciones enormes para una misma persona, de un determinado sexo y edad, para la misma suma asegurada.

Como ejemplo, un hombre de 60 años que compre su seguro por 100 mil pesos en CHUBB estará perdiendo mucho dinero, ya que con menos de la mitad podría comprar el triple de la suma asegurada en Seguros Atlas.

Cada persona que requiera de contratar un seguro de vida debe verificar cuáles son los precios en, por lo menos, las principales aseguradoras tanto en ventas, como las de menores precios de acuerdo al seguro básico estandarizado de vida, aunque sea otro plan el que va a comprar, ya que la idea de este seguro es que sirva de comparación para encontrar el seguro más barato. Posteriormente, deberá comparar los planes de entre 3 a 5 de las mejores aseguradoras que haya elegido previamente.

Mejor seguro de vida Básico estandarizado por calificaciones

La Condusef evalúa a las aseguradoras en diversos planes de seguro de vida que ofrecen. La calificación principal que otorgan es para el producto, es decir, el plan específico de seguro de vida, que en este caso es el básico estandarizado.

La Condusef también reporta las reclamaciones que recibe sobre cada plan de seguro de vida, con lo que calcula el índice de reclamaciones, que es el indicador que mejor muestra el servicio que una aseguradora da a sus clientes.

Para las aseguradoras con mayor número de reclamaciones, la Condusef también evalúa la atención que le den a los clientes para solucionar las controversias. Este dato lo reporta como IDATU, donde la máxima calificación es 10 y significa una muy buena atención al cliente y orientación para solucionar los problemas.

La calificación del producto busca identificar cláusulas abusivas en cualquier documento oficial de las aseguradoras, además de intentar que los contratos, anexos y los instrumentos de venta, incluyendo herramientas en línea, sean muy claras para evitar confusiones en los clientes.

Todos los resultados reportados corresponden al período de enero a septiembre del 2019, que son los más actualizados por la Condusef a la fecha de la publicación:

Mejor aseguradora en seguro de vida básico estandarizado

Solamente 30 aseguradoras fueron evaluadas en este seguro de vida. De estas, 3 reprobaron la evaluación, que fueron Prudential, MetLife Más y Old Mutual Life. Se muestran los resultados de las 27 aseguradoras cuyos productos aprobaron, así como la calificación de IDATU que les otorgó la Condusef a las aseguradoras de más reclamaciones.

De las 10 aseguradoras con más ventas es posible encontrar a algunas con las mejores calificaciones en este seguro de vida. Ellas son Seguros Monterrey, AXA, BBVA y GNP. De estas solo Monterrey y AXA obtuvieron calificaciones superiores a 9.

La siguiente tabla también es muy importante, ya que está basada en el índice de reclamaciones que tiene cada aseguradora ante la Condusef. Este se calcula con el promedio de reclamaciones que tiene la aseguradora por cada 10 mil siniestros ocurridos entre sus clientes de este plan de seguros. Ninguna de las aseguradoras fue sancionada por este seguro de vida.

A dos aseguradoras no se les calculó el índice de reclamaciones, Prudential y MetLife Más.

Como es normal, algunos de los índices de reclamaciones más bajos corresponden a aseguradoras pequeñas. No obstante, cabe destacar a empresas grandes y medianas, como Atlas, Mapfre, Argos y MetLife México, que tienen índices muy bajos. Sus niveles indican una aprobación de los beneficiarios de los clientes que tienen siniestros, superior al 99.8 %.

De las 28 aseguradoras mostradas en la tabla comparativa, 26 tienen índices de aprobación superiores al 99 % de los beneficiarios de los clientes que sufren siniestros en este plan de seguro de vida. Solo GNP tiene una aprobación apenas superior al 96 % y Old Mutual Life tiene el peor resultado con menos de 89 %.

El mejor seguro de vida básico estandarizado

Dado que 26 de las 30 aseguradoras evaluadas tienen calificaciones aceptables y buenos resultados en atención a clientes, cualquiera de ellas puede ser la mejor opción. Dependerá entonces del precio del seguro para la edad específica de la persona que se va a asegurar.

También es conveniente considerar otras variables para contratar el seguro. Independientemente de que para la persona que se va a asegurar pueda ser más caro o que la aseguradora con la que ya tenga otros servicios no sea la mejor calificada, puede ser conveniente contratar con ella, dado que ya se tiene un historial como cliente.

Ser cliente por mucho tiempo de una aseguradora y contar con otros planes, puede hacer que sea elegible para obtener algunos descuentos en otros seguros que contrate, por ejemplo, de casa, auto o gastos médicos. Además, esto podría hacer que la aseguradora le pague algunas reclamaciones que haga por siniestros y de las cuáles no esté obligada a cubrir. Esto se conoce como Pago ex Gratia.

La decisión final siempre será del cliente y en esto influye también si está a gusto con el servicio de la aseguradora o el agente que lo atiende. Esto definitivamente también tiene peso cuando se requiere de ayuda por algún siniestro.

Ranking de aseguradoras con más ventas en seguro de vida individual para 2020

2020-03-06T22:21:00.001-08:00

El Ranking de las aseguradoras de mayores ventas en seguro de vida individual muestra algunas diferencias en relación al Ranking de las aseguradoras de mayores ventas de seguros de vida en general. Esto se debe al tipo de clientela que tienen algunas aseguradoras, que se especializan más en atender a empresas o a particulares.

México era una de las economías más fuertes en latinoamérica, pero con el tiempo se ha ido rezagando. Esto también ocurre en materia de seguros de vida, donde más del 80 % de la población no es consciente de lo indispensable que resulta este servicio financiero para su economía familiar.

Muchas de las aseguradoras que operan en el ramo de seguros de vida orientados a la contratación individual y familiar, disponen de planes muy accesibles por, incluso, menos de mil pesos al año de prima.

Ranking de aseguradoras de seguros de vida individual por ventas

Las ventas reportadas por la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas sobre las primas directas en seguro de vida individual de enero a septiembre del 2019 se ilustran en la siguiente tabla. Las primas están en millones de pesos:

Las restantes 21 aseguradoras que reportaron primas directas por contratación de seguros de vida individuales solo tienen el 1.8 % del mercado nacional. El 98.2 % lo tienen las 15 aseguradoras que se muestran en la tabla.

Con respecto al Ranking general, se aprecia que MetLife bajó del primer al tercer lugar en primas directas por seguro de vida individual. Esto indica que tiene un mercado muy importante dentro de la venta a empresas. Algo similar le ocurre a Mapfre, que descendió del noveno al décimo segundo lugar. Lo mismo ocurre con Seguros Azteca, que ni siquiera aparece dentro de las primeras 15 aseguradoras en venta de seguro de vida individual.

Ranking de seguro de vida individual más barato 2020

La Condusef obligó desde hace años a que todas las aseguradoras de vida emitieran un seguro que fuera exactamente idéntico a lo que ofrecían otras aseguradoras. Esta medida tenía las siguientes finalidades:

Permitir una fácil comparación de precios entre todas las aseguradoras.
Generar planes de seguro de vida accesibles para toda la población.

Este plan de seguro de vida individual se llama Seguro Básico Estandarizado de Vida. Consiste en un seguro de vida temporal a 5 años, que se paga anualmente y de renovación automática cada 5 años, mientras el asegurado no exceda la edad de 65 años. Se otorga a partir de los 18 años de edad. Se puede contratar por una suma asegurada de 100 mil, 200 mil o 300 mil pesos, exclusivamente.

Posteriormente las aseguradoras han emitido planes aún más accesibles con sumas aseguradas inferiores, pero este seguro sigue siendo el único que facilita la comparación, al tener exactamente las mismas características en todas las aseguradoras.

Primas de seguro de vida básico estandarizado para 30 años de edad

La siguiente tabla muestra la comparación de primas del seguro de vida básico estandarizado para personas de 30 años de edad. Los precios corresponden al día 6 de marzo del 2020:

Primas de seguro de vida básico estandarizado para 60 años de edad

En esta otra tabla, obtenida también el día 6 de marzo del 2020, se muestra la comparación de primas para personas de 60 años de edad:

Cada persona que requiera de contratar un seguro de vida debe verificar cuáles son los precios en, por lo menos, las principales aseguradoras tanto en ventas, como las de menores precios de acuerdo al seguro básico estandarizado de vida, aunque sea otro el que va a comprar, ya que la idea de este plan es que sirva de comparación para encontrar el seguro más barato. Posteriormente, deberá comparar los planes de entre 3 a 5 de las mejores aseguradoras que haya elegido previamente.

Mejores Aseguradoras de seguros de vida por calificaciones

La Condusef evalúa a las aseguradoras en diversos planes de seguro de vida que ofrecen. La calificación principal que otorgan es para el producto, es decir, el plan específico de seguro de vida. La Condusef también reporta las reclamaciones que recibe sobre cada plan de seguro de vida, con lo que calcula el índice de reclamaciones, que es el indicador que mejor muestra el servicio que una aseguradora da a sus clientes.

Todos los resultados reportados corresponden también al período de enero a septiembre del 2019, que son los más actualizados por la Condusef:

Mejor aseguradora en seguro de vida básico estandarizado

A dos aseguradoras no se les calculó el índice de reclamaciones, Prudential y MetLife Más.

Mejor aseguradora en seguro de vida sin fondos en administración

Citibanamex, Zurich Santander y HSBC Seguros reprobaron en este seguro de vida. Todas estas aseguradoras están dentro de la lista de las de mayores ventas en seguros de vida individuales.

Mejor aseguradora en seguro de vida con inversión

Para este plan de seguro de vida con componente de inversión, la Condusef también evaluó solamente a 13 aseguradoras. Estos son los resultados:

Mejor aseguradora en seguro de ordinario de vida con últimos gastos

La siguiente comparativa nos dará información importante sobre la atención a clientes de las mismas 7 aseguradoras:

Se confirma que Mapfre México es la aseguradora con menos reclamaciones por el seguro de vida con gastos funerarios. MetLife México, aunque tiene el segundo mejor índice, fue sancionada en 33 ocasiones durante los 9 meses del período contemplado. GNP Seguros es otra de las aseguradoras que también mereció la aplicación de 12 sanciones y AXA de 3.

Mejor aseguradora en seguro de ahorro para el retiro

La Condusef revisó los seguros de vida para el retiro de 12 aseguradoras. Estos fueron los resultados en el mismo período contemplado de enero a septiembre del 2019:

Mejor aseguradora en seguro educativo

Sobre este tipo de seguro la Condusef también revisó los planes de 12 aseguradoras, dando los siguientes resultados:

Esto se verifica también en la siguiente tabla comparativa, ya que no hubo una sola aseguradora que fuera sancionada en el seguro educativo:

Mejor aseguradora en seguro de vida para créditos hipotecarios

Fueron 13 las aseguradoras evaluadas con relación a su seguro de vida contratado para respaldar créditos hipotecarios. Los resultados se muestran en la siguiente tabla:

El índice de reclamaciones de todas las aseguradoras es bajo. Solo no se tiene este dato de Zurich Santander, aunque el número de sanciones y de aseguradoras multadas es también bajo.

Mejor seguro de vida para migrantes

Solamente dos aseguradoras se evaluaron por la Condusef con relación al seguro de vida para migrantes, arrojando estos resultados correspondientes al período de enero a septiembre del 2019:

Seguros Banorte reprobó en el seguro de vida para migrantes, aunque aprobó en el trato a los clientes que se quejaron. Seguros Azteca no fue evaluada en atención a clientes al no tener quejas.

De ambas propuestas la elección resulta muy fácil.

Ranking del seguro de vida en México para el 2020

2020-03-06T09:12:00.001-08:00

El seguro de vida en México es el que reporta mayores ventas a las aseguradoras. Aunque las empresas participan de estos seguros mediante las pólizas de grupo para sus trabajadores y otros seguros de vida para empleados, es el seguro de vida individual el que tiene la mayor participación dentro del ramo.

Resulta muy difícil identificar a las mejores aseguradoras en todos los aspectos, por lo que se mencionarán por conceptos diversos, como sus ventas, índice de reclamaciones, Índice de Desempeño de Atención a Usuarios (IDATU) y otros que se consideren pertinentes.

Durante el período de enero a septiembre del 2019, las primas directas por concepto de seguros de vida de todas las aseguradoras de México fueron de $183,089.21 millones. No obstante, esto solo representa que alrededor del 20 % de los mexicanos cuentan con un seguro de vida.

Aseguradoras con más ventas en seguros de vida

Las aseguradoras de mayores ventas en México cada año suelen romper sus propios récords de ventas. Esto hace muy difícil que puedan ser desplazadas por otras aseguradoras y el Ranking suele ser muy similar año con año.

La siguiente tabla extrae los datos de la CNSF (Comisión Nacional de Seguros y Fianzas) sobre las primas directas del período de enero a septiembre del 2019. Dicha cantidad está en millones de pesos.

Entre las 6 aseguradoras más importantes por sus ventas en seguros de vida tienen el 75.4 % del mercado nacional. Entre las 15 tienen el 92.1 %. El 7.9 % restante de las ventas lo tienen las otras 27 aseguradoras que operan en el ramo de los seguros de vida.

Aseguradoras con menor número de reclamaciones

Las aseguradoras con menor número de reclamaciones o sin ninguna que haya sido presentada por sus clientes ante la Condusef, indican una buena opción para contratar sus seguros de vida. Sin embargo, este indicador no es demasiado fiable, ya que hay aseguradoras muy pequeñas que tienen pocas quejas, pero proporcionalmente a su número de clientes pueden tener más quejas que aseguradoras más grandes.

Es mejor indicador el índice de reclamaciones, que se debe considerar cuando esté disponible. La tabla siguiente fue extraída de la Condusef sobre el período de enero a septiembre del 2019:

Las aseguradoras con quejas y que no tienen sanciones, dan una idea de que las quejas de sus clientes fueron injustificadas. Cuando hay sanciones, esto es un indicador de que la empresa actuó mal en alguna de sus operaciones, violando las reglas impuestas por la Condusef. A pesar de ello, las sanciones pueden corresponder a años anteriores y no precisamente al período en que se aplicaron.

Cómo elegir a la aseguradora con el mejor seguro de vida

Se puede apreciar que MetLife es la aseguradora con más reclamaciones ante la Condusef y la mayor cantidad de sanciones que ha aplicado la institución a una aseguradora. Esta aseguradora es la de mayores ventas, pero también la que más problemas tiene con los clientes en la Condusef y con la Condusef, por las sanciones aplicadas.

El monto total de las sanciones que recibió MetLife en el período fue de 4 millones, 26 mil, 352 pesos.

De las 15 aseguradoras con mayores ventas, solo 3 de ellas no tienen sanciones. Estas aseguradoras son:

Seguros Monterrey.
Mapfre México.
Seguros Inbursa.

Estas 3 aseguradoras tienen resultados sobresalientes como para ser las primeras a considerar antes de contratar un seguro de vida. No obstante, hay evaluaciones que hace la Condusef por tipo particular de seguro de vida, así que sería conveniente revisar las evaluaciones del Ranking de seguros de vida para cada tipo de póliza.

Ranking con las mejores aseguradoras de México para 2020 en todos los ramos

2020-03-04T12:39:00.003-08:00

Muchas de las aseguradoras en México operan en todos los ramos. Algunas de ellas solo están especializadas en un sector de seguros, por lo que su oferta de pólizas es más limitada en variedad, aunque pueden contar con los mejores planes en su área de especialidad.

Para considerar cuáles son las mejores, primero tomaremos en consideración la importancia de la aseguradora por el nivel de primas directas que tiene. Esto implica, en otras palabras, que son las aseguradoras de más ventas en el mercado nacional.

Ranking de las aseguradoras en todos los ramos para 2020

Los datos más recientes proporcionados por la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF) abarcan el período de enero a septiembre del 2019. Con base en estos datos y considerando las primas directas de cada aseguradora en todos los ramos que operan, las siguientes aseguradoras son las 25 de mayores ventas:

Aseguradora	Prima Directa	Participación
Grupo Nacional Provincial	48,938.55	11.2%
Metlife México	43,225.57	9.9%
Seguros BBVA Bancomer	35,631.09	8.1%
Citibanamex Seguros	29,357.75	6.7%
AXA Seguros	29,260.36	6.7%
Quálitas, Compañía de Seguros	23,874.82	5.4%
Mapfre México	23,455.55	5.3%
Seguros Monterrey New York Life	21,242.30	4.8%
Seguros Banorte	21,166.47	4.8%
Chubb Seguros México	15,206.08	3.5%
Seguros Inbursa	13,829.80	3.2%
Seguros Atlas	12,288.72	2.8%
Allianz México	10,986.33	2.5%
Pensiones Banorte	8,470.77	1.9%
Zurich Santander Seguros México	8,208.35	1.9%
Seguros Afirme	6,907.16	1.6%
Profuturo Pensiones	6,865.03	1.6%
Grupo Mexicano de Seguros	6,583.78	1.5%
HDI Seguros	6,389.92	1.5%
Zurich, Compañía de Seguros	5,771.80	1.3%
Pensiones BBVA Bancomer	4,763.05	1.1%
AIG Seguros México	4,343.76	1.0%
Seguros Sura	3,243.92	0.7%
Seguros Azteca	2,876.99	0.7%
FM Global de México	2,553.00	0.6%

Las primas están indicadas en millones de pesos. El porcentaje de participación es el que cada aseguradora tiene del total de ventas de seguros en el país, en todos los ramos.

Cabe señalar que de las 10 primeras aseguradoras, MetLife opera exclusivamente en seguros de vida, gastos médicos y accidentes personales, mientras que Quálitas lo hace únicamente en autos. Las demás aseguradoras operan en todos los ramos.

Ranking de las aseguradoras en México para el 2020 por quejas

La mejor calificación en este caso es que una aseguradora no tenga quejas y, por lo tanto, un índice de reclamaciones ante la Condusef de 0.0. Esto es muy difícil de lograr al operar en todos los ramos y especialmente si la empresa tiene muchísimos asegurados.

Existen ramos que por lo general reciben más quejas de los clientes ante la Condusef, como es el caso de los seguros de autos. En otros ramos ocurre lo contrario, casi no se reciben quejas, como puede ser en gastos médicos o accidentes personales.

Después de estas, las aseguradoras con el índice de reclamaciones más bajo son las que siguen a las mejores sin quejas. El índice de reclamaciones se calcula por cada 10 mil siniestros que ocurren en cada aseguradora.

Las aseguradoras con más quejas son evaluadas por la Condusef en la atención que brindan a los clientes que presentaron quejas. Esto se aprecia en el Índice de Desempeño de Atención a Usuarios (IDATU) Un mayor índice implica mejor atención a los clientes para una pronta solución.

La siguiente tabla se construyó también con datos de la Condusef de enero a septiembre del 2019:

Aseguradora	Quejas	Índice de reclamaciones	IDATU
Sompo International	0	0.00	N/A
Solunion	0	0.00	N/A
Prevem Seguros	3	0.00	N/A
HDI	5	0.00	3.61
Tokio Marine	15	0.90	9.76
Umbrella	17	1.90	N/A
Pro Agro	7	1.90	4.98
Aseguradora Patrimonial Daños	2	3.10	9.48
Primero Seguros	35	3.90	9.32
Thona Seguros	95	4.80	9.2
Assurant Solutions	20	5.00	9.41
Insignia Life	40	5.20	8.56
Pan American México	20	6.20	9.85
HIR Seguros	41	8.10	9.45
Quálitas	2,799	8.30	7.94
BBVA Bancomer Seguros	1,360	8.40	9.33
Zurich	76	9.90	8.5
General de Seguros	148	10.20	9.23
Seguros Azteca Daños	148	12.90	9.78
HDI Seguros	844	13.70	8.92
Seguros Atlas	867	13.80	9.27
Seguros El Potosí	131	14.20	9.2
Seguros Sura	240	14.30	9.29
Virginia Surety Seguros de México	38	14.70	3.22
BUPA	94	15.00	9.76
CHUBB	1,742	15.20	9.09
La Latino	139	17.50	9.33
GMX	47	17.80	9.79
CESCE México	7	20.00	9.29
Afirme Seguros	519	21.40	9.31
Atradius	2	22.60	3.61
SPT Seguros	20	25.20	4.98
El Águila	229	25.30	9.14
ANA	162	26.10	8.35
Mapfre México	1,782	26.50	7.53
Seguros BX+	126	27.90	8.76
Seguros Banorte	2,161	28.90	8.15
Seguros Monterrey	521	29.00	9.92
Sura Seguros de Vida	56	30.10	9.47
Seguros Azteca	224	32.30	9.39
Zurich	1,003	33.10	8.59
Aserta Seguros de Vida	85	35.30	8.69
BNP Paribas Cardif	160	37.00	9.37

Se excluyeron de la tabla algunas aseguradoras con cero quejas, por ser reaseguradoras o dedicarse exclusivamente al seguro de crédito. Faltan muchas otras aseguradoras, especialmente de las más grandes, que tienen más quejas y mayor índice de reclamaciones.

En otros artículos se describen a las mejores aseguradoras por cada uno de los ramos en que operan. Esta información es más útil al momento en que se va a contratar una póliza específica.

¿Cuál es el mejor seguro de gastos médicos?

2020-02-25T15:26:00.002-08:00

Las aseguradoras que venden seguros de salud cuentan con muy buenos planes de seguros de gastos médicos. A pesar de ello, poder escoger un solo plan como el mejor resulta imposible, ya que aunque cada uno cubre necesidades diversas, pueden no ser suficientes o accesibles para todas las personas.

Los seguros de gastos médicos mayores de mejores coberturas y protección ilimitada son poco accesibles para la mayoría de la gente. Existen planes que ofrecen buena cobertura en hospitales y clínicas de todas las categorías, para que cualquier persona pueda acceder a los sistemas de salud privada.

Cuál es el mejor seguro de gastos médicos

Una persona que tenga alguna enfermedad detectada podría decir que ningún seguro de gastos médicos le resulta atractivo debido a que no le cubren los gastos por dicho padecimiento. Esto se debe a que casi todas las aseguradoras no cubren la preexistencia de la enfermedad, pero esto puede ser cubierto por algunas al adquirir una empresa un seguro de grupo sin esta restricción.

Este plan entonces podría parecerle a dicha persona el mejor seguro del mercado, aunque en realidad sus coberturas estén por debajo de las de otras empresas.

El concepto de mejor o peor en todo lo que se refiere a los seguros es un término demasiado relativo, que depende de las necesidades específicas de cada asegurado, de sus propias experiencias en reclamaciones, así como de algunos otros aspectos como pueden ser los el tiempo que tenga de asegurado con una empresa o el número de pólizas o primas que pague por conceptos de seguros a la misma.

Existen una gran variedad de planes para todas las necesidades. Entre los principales están:

Gastos Médicos Mayores.
Accidentes personales.
Renta diaria por hospitalización.
Seguro de indemnización por diagnóstico de enfermedades graves.
Seguro por ocurrencia de accidentes o enfermedades de alta frecuencia.
Emergencias quirúrgicas.
Seguro por detección de cáncer.
Seguro Básico Estandarizado de Gastos Médicos.
Póliza Básica Estandarizada de Seguro de Salud.
Básico Estandarizado de Salud Dental.

Muchos de estos planes se pueden contratar tanto de manera individual, familiar y de forma colectiva, aunque hay algunos planes especiales para empresas.

Aseguradoras con más ventas en seguros de gastos médicos

Todos los seguros de gastos médicos se consideran dentro del ramo de gastos médicos y accidentes. La siguiente es la lista de las primeras 10 aseguradoras con mayores ventas en este ramo, incluyendo la participación del mercado, tomando como base las primas directas de enero a septiembre del 2019:

	Aseguradora	Prima Directa	Participación
1.	Grupo Nacional Provincial	16,277.48	24.6%
2.	AXA Seguros	11,747.09	17.8%
3.	Metlife México	9,306.49	14.1%
4.	Seguros Monterrey New York Life	6,265.30	9.5%
5.	Seguros Inbursa	2,556.62	3.9%
6.	Seguros Atlas	2,194.95	3.3%
7.	BUPA México, Compañía de Seguros	2,145.72	3.2%
8.	Mapfre México	1,946.17	2.9%
9.	Allianz México, S.A., Compañía de Seguros	1,692.90	2.6%
10.	Seguros Banorte	1,665.62	2.5%

Entre todas las demás aseguradoras solo cubren el 15.5 % del mercado.

Calificaciones de la Condusef a las 10 aseguradoras de gastos médicos

Las evaluaciones más recientes hechas por la Condusef a los planes de seguros también corresponden al período de enero a septiembre del 2019. Los planes de salud evaluados fueron:

Seguro de Gastos Médicos Mayores

Seguros Banorte obtuvo 9.47 y 8.36 de IDATU (Índice de Desempeño en Atención a Usuarios).
Seguros Inbursa con 9.30 y 9.05 de IDATU.
Allianz con 9.24 y 9.22 de IDATU.
Seguros Atlas obtuvo 8.50 y 9.76 de IDATU.
Mapfre con 8.10 y 8.91 de IDATU.
Seguros Bx+ con 7.88 y 9.80 de IDATU.
Seguros Monterrey obtuvo 7.60 y 9.69 de IDATU.
BUPA con 7.57 y 9.76 de IDATU.
Pan American México con 7.02 y 9.76 de IDATU
GNP Seguros con 6.45 y de IDATU obtuvo 9.23.

El IDATU es una evaluación que hace la Condusef en la atención a clientes que presentaron queja sobre la aseguradora. A mayor calificación, la orientación de la aseguradora es hacia la solución de la controversia. Por esto es importante citar también las primeras 5 aseguradoras con menor índice de quejas por cada 10 mil siniestros:

Seguros Atlas con índice de 16.184, equivalente a una aprobación del 99.83816 % de los clientes que tuvieron siniestros de gastos médicos.
Seguros Banorte con 18.858 de índice, que equivale a una aprobación del 99.81142 %.
Allianz, con índice de 22.069, equivalente a una aprobación del 99.77931 % de sus clientes.
Inbursa Seguros, con índice de 33.581, que equivale a una aceptación del 99.66419 %.
Seguros Monterrey, cuyo índice fue de 34.064, equivalente a un 99.65936 % de aprobación.

Seguro de Gastos Médicos Mayores Colectivo

Algunas de las aseguradoras no muestran IDATU debido a que no recibieron quejas ante la Condusef o por ser muy pocas. Esto ya de por sí indica una buena atención a clientes.

Seguros Azteca con 9.15 de calificación.
Seguros Atlas con 8.94.
Seguros Monterrey con 8.87 de calificación e IDATU de 9.91.
Seguros Banorte con 8.78 y 8.11 de IDATU.
Inbursa Seguros con 8.67 y un IDATU de 9.87.
BUPA con 8.53 e IDATU de 9.76.
Allianz con 8.50 y un IDATU de 8.88.
Zurich con 8.39 e IDATU de 8.77.
Prevem Seguros con 8.02 de calificación y solo 2 quejas, por lo que nos e calculó IDATU.
Mapfre con 7.89 de calificación y 8.54 de IDATU.

Las 5 mejores aseguradoras considerando un bajo o nulo índice de reclamaciones por cada 10 mil siniestros fueron:

Seguros Azteca con 0.0.
Seguros Atlas también con 0.0 de índice.
BUPA con 1.496 de índice.
Seguros Monterrey con 2.361 de índice de reclamaciones.
Zurich con 3.371 de índice.

Todas estas aseguradoras tienen una aceptación superior al 99.96 % de sus clientes que tuvieron algún siniestro y fueron atendidos por sus pólizas.

La peor aseguradora por tener un índice de reclamaciones más alto fue MetLife con 124.033. Esto equivale a una aceptación de solo el 98.75967 % de sus clientes. Aún siendo la peor en quejas, tener esta aceptación es un resultado muy bueno, lo que indica que cualquier aseguradora es una buena opción.

Precios más bajos en seguros de Gastos Médicos

Los precios de los seguros médicos que tienen las aseguradoras son muy difíciles de comparar, ya que siempre presentan algunas diferencias entre sus planes. La Condusef encontró la manera para que los clientes puedan tener una idea de cuál es la mejor en costo, haciendo que todas las aseguradoras de salud dispongan de planes idénticos dentro de los denominados Básicos Estandarizados, que son los más accesibles generalmente para cualquier persona. Estos son:

Gastos Médicos.
Salud.
Salud Dental.

Aunque también hay un seguro básico estandarizado de accidentes personales, este no se contempló para este artículo, ya que solo cubre el fallecimiento de los asegurados. Por ello se incluyó solamente en el artículo de Seguros de vida.

Precio del Seguro de Gastos Médicos

La cobertura de este plan de seguro básico estandarizado es por:

Enfermedades de alta severidad, como infartos, cirugías de corazón, trasplantes de órganos, etc.
Enfermedades o accidentes de alta frecuencia, como fracturas, apendicectomía, etc.
Renta diaria por hospitalización.

Precio del Seguro de Salud Básico Estandarizado

Este plan es de ayuda porque cubre el costo de medicamentos en caso necesario por enfermedad o para prevenir que ocurra algún padecimiento.

Precio del Seguro de Salud Dental Básico Estandarizado

Es una póliza muy accesible que está disponible solo para familias que por lo menos tengan 3 miembros. Cubre la atención médica preventiva de cirujano dentista, así como la correctiva para diversos padecimientos comunes.

Lo que debes saber sobre los seguros de gastos médicos mayores

Prácticamente todas las empresas aseguradoras excluyen la cobertura de hernias y algunas otras durante los primeros uno o dos años de vigencia de la póliza de gastos médicos individuales o familiares.

Sin embargo, hay ocasiones en que las aseguradoras deciden pagar los gastos como si estuviera cubierto el asegurado, una vez que consultan con los médicos para cerciorarse de que no hubiera preexistencia, comprobando así que no haya sido el motivo de contratación de la póliza.

¿Cuál es el mejor seguro para autos en México? Descúbrelo

2020-02-24T12:23:00.001-08:00

Si existiera el mejor seguro de autos en México debería de tener una prima baja de seguros, no contener deducibles ni coaseguros y tener una cobertura suficiente para el riesgo de cada automóvil. Encontrar todas estas características en una póliza de seguro de auto es imposible. Lo que sí es posible es equilibrar cada una de las variantes para obtener una cobertura razonable a un precio accesible.

Cuál es el mejor Seguro para Autos

Mapfre, Seguros Atlas, Quálitas y muchas otras aseguradoras tienen los mejores precios en algunos de los planes de seguros, solo que esto no es de manera general, sino solo en casos específicos para características como las siguientes:

Marca determinada, incluyendo la descripción del modelo.
Año modelo del vehículo.
Conductores de cierta edad.
Conductores de un cierto sexo.
Para algún estado en particular.
En algunas de las coberturas del plan de seguro.

Cada aseguradora utiliza para el cálculo de sus primas de seguros de autos las propias estadísticas de siniestros que tienen los autos asegurados por la aseguradora. Toman en consideración las estadísticas de todo el país, pero tiene más peso la siniestralidad propia.

Esto implica que casi cualquier aseguradora puede tener uno de los mejores precios en algún paquete de seguro de autos, para algunas de las variables mencionadas. Por ello es imposible mencionar exclusivamente a una sola aseguradora. Lo que sí puede ser importante es seleccionar a una aseguradora que disponga de todo lo necesario para brindar una buena atención en caso de siniestro, que son generalmente las aseguradoras más grandes y de mayores ventas.

Cuáles son las aseguradoras de más ventas en seguros de autos

En el período de enero a septiembre del 2019, la participación de las 10 mejores aseguradoras de autos en el mercado nacional, tomando como base las primas directas, es la siguiente:

Quálitas, con participación del 28.4 % del mercado y primas de 23,873.98 millones de pesos.
GNP Seguros, con participación de 12.7 % y primas de 10,652.31 millones de pesos.
CHUBB Seguros México con 12.0 % de participación y 10,068.40 millones de pesos.
AXA Seguros, con 9.2 % de participación y primas por 7,706.54 millones de pesos.
HDI Seguros, con 6.5 % de participación, por primas de 5,434.83 millones de pesos.
Seguros Banorte, con participación de 5.2 %, correspondiente a 4,332.82 millones de pesos en primas.
Seguros BBVA Bancomer, con participación de 4.1 % y primas por 3,462.05 millones de pesos.
Mapfre México, participando del 3.3 % del mercado, con primas de 2,766.96 millones de pesos.
Seguros Inbursa, con 3.0 % de participación y primas por 2,520.63 millones de pesos.
Seguros Atlas, con 2.9 % del mercado nacional y primas por 2,460.51 millones de pesos.

En cualquier comparativa de seguros de autos que se quiera hacer, es importante que al menos estén las cotizaciones de 2, 3 o más de estas aseguradoras. Además de considerar su importancia por ventas o tamaño de la empresa, es importante revisar sus datos reportados por la Condusef:

Calificación del seguro de autos residentes de cada aseguradora por la Condusef

Solamente se muestran los datos de las 10 aseguradoras con mayor nivel de ventas:

Seguros Atlas obtuvo la mejor calificación de las 10 más grandes aseguradoras con 8.54. Su IDATU (Índice de Desempeño de Atención a Usuarios) fue de 9.23.
HDI alcanzó calificación de 8.51. IDATU de 8.01.
BBVA Bancomer Seguros aprobó con 8.38. IDATU de 8.37.
Inbursa Seguros obtuvo 8.35. IDATU de 9.72.
Seguros Banorte aprobó con 7.90. IDATU de 8.05.
CHUBB obtuvo el 7.80 de calificación. IDATU de 8.92.
Quálitas obtuvo 7.77 de calificación. IDATU de 6.68.
Mapfre alcanzó a aprobar con 6.06. IDATU de 7.99.
GNP Seguros reprobó con 5.02. IDATU de 9.05.
AXA tuvo 4.16 de calificación. IDATU de 8.15.

El IDATU indica el nivel de atención a clientes que presentaron quejas ante la Condusef. A mayor calificación, la empresa pone más de su parte para solucionar el problema.

Calificación del Seguro de autos estandarizado por la Condusef

También se muestran únicamente las 10 aseguradoras de mayores ventas:

Quálitas obtuvo 9.18 de calificación, con atención a usuarios de 6.92.
Inbursa Seguros con 8.83, con IDATU (Índice de Desempeño de Atención a Usuarios) de 9.40.
Seguros Atlas con calificación de 8.72 y 9.55 de IDATU.
Seguros Banorte obtuvo 8.07 y 8.28 de IDATU.
BBVA Bancomer Seguros aprobó con 8.06 y 902 de IDATU.
AXA obtuvo 8.05 de calificación, más IDATU de 8.37.
CHUBB aprobó con 6.60 y 8.87 de IDATU.
GNP reprobó con 5.36, pero aprobó en IDATU con 9.56.

Mapfre y HDI no fueron evaluadas en este producto de seguro de autos.

Puntos importantes en la contratación de Seguros de Autos

Para realizar una comparación entre varias compañías es conveniente solicitar cotizaciones con las mismas características de sumas aseguradas, pero también con los mismos deducibles y coaseguros, ya que de otra manera será muy difícil tomar una decisión al encontrar diferentes precios de primas con seguros diferentes en cada empresa.

Con este objetivo es que la Condusef requiere que todas las aseguradoras de autos dispongan del Seguro de Auto Básico Estandarizado, ya que al estar en igualdad de condiciones, permite claramente la comparación entre todas las aseguradoras.

Precio más bajo del seguro estandarizado de autos

El precio de este seguro no depende del tipo de vehículo o marca. Solo es indispensable que el auto se utilice de manera particular. Otras variables que no son consideradas son el año modelo, la edad y sexo del conductor. Por el contrario, la única variante que sí afecta el precio es el estado de residencia del auto, que en este caso se consideró para la Ciudad de México al día 24 de febrero de 2020:

HDI Seguros, con prima anual de $757.52.
La Latino Seguros, cuyo costo es de $761.82.
BBVA Seguros Bancomer, cuya prima es de $830.68.
Santander, con prima de $931.78.
Seguros Azteca Daños, cuya prima es de $933.02.
GNP Seguros, con prima de 1,017.00.
ANA, con $1,032.00.
SURA, cuya prima es de $1,049.34.
Aseguradora Interacciones, con prima de $1,165.50.
Seguros Banorte, con prima de $1,168.07.

Este seguro de auto cumple con los requerimientos mínimos solicitados por el Gobierno de la Ciudad de México, con cobertura por 250,000 pesos para Responsabilidad Civil por Daños materiales a los bienes de terceros o lesiones a sus personas.

Si el auto que se va a asegurar está en cualquier otro estado, se puede contratar este plan y también está en cumplimiento, con una mejor protección que la requerida por los estados que exigen el seguro de auto.

Es conveniente recordar que estos precios bajos aplican exclusivamente para el Básico Estandarizado. Sirve como orientación en caso de que se vaya a comprar un seguro más completo, pero no es algo definitivo, ya que en los demás seguros intervienen todas las variables que afectan al precio de los seguros de autos, por lo que siempre es indispensable hacer una comparativa.

¿Cuál es el mejor seguro de vida en México? Descúbrelo

2020-02-24T10:19:00.000-08:00

El seguro de vida es un concepto simple, sin embargo las necesidades de protección son muy diversas. El plan de seguro de vida más adecuado depende de cada persona, su edad, sus intereses, las necesidades de sus dependientes económicos en caso de haberlos, así como muchas otras variables, lo que hace que no sea factible decidir sobre un solo plan de una o más empresas que pueda ser considerado el mejor para todos los casos.

Foto de Andrea Piacquadio en Pexels

¿Cuál es el mejor seguro de vida?

Cada persona y empresa contrata los seguros de vida que le son necesarios de acuerdo con la finalidad de protección que requieren. En todas las aseguradoras de México existen una gran variedad de planes de seguros de vida, orientados principalmente en lo que el asegurado necesita. Entre los seguros más comunes están:

Seguro de vida para protección

Este tipo de seguros protegen en sí a los beneficiarios del asegurado, ya que son los que cobran el seguro en caso de que él fallezca. Las personas que buscan protección con su seguro de vida desean, generalmente, una alta suma asegurada al menor costo posible. Para esto cada aseguradora cuenta con seguros temporales que son los más económicos, especialmente cuando no generan dividendos.

Le corresponderá al futuro asegurado seleccionar el plazo de protección necesaria, ya que dentro de este tipo de seguros existen plazos desde 1 hasta 30 años.

En el caso de empresas los seguros de vida que contratan más comúnmente son:

Hombre Clave.
Intersocios.
Seguros de vida de Grupo.
Otros seguros de vida colectivos para empleados.

Seguro de vida con protección e inversión

Bajo este tipo de necesidades se pueden encontrar una gran gama de planes de seguros de vida. Cada aseguradora dispone de diversas combinaciones en las que puede hacer uso de:

Seguros de vida temporales.
Seguros de vida entera.
Pólizas de seguros de vida Dotales.

En algunos planes de seguros de vida, el propio plan está diseñado para ofrecer un capital conforme aumentan los años pagados o al cumplirse el plazo contratado. También hay planes que son seguros de cualquier tipo con inversiones adicionales que administrará la aseguradora.

Dentro de este tipo de planes están algunos conocidos con nombres muy particulares que indican la finalidad del seguro de vida:

Seguro educativo.
Seguro de vida para el retiro.
Planes de seguros de vida con inversión con otros objetivos, como:

Realizar un viaje.
Cubrir los gastos de la boda.
Simplemente como inversión.

Seguro de vida para últimos gastos

Cada vez más personas quieren asegurarse de no dejarles problemas a sus familiares y/o beneficiarios en caso de fallecimiento. Para esto surgieron los Seguros de Vida de Gastos Funerarios.

Algunas aseguradoras solo otorgan el dinero necesario para cubrir los gastos al fallecer el asegurado, mientras que otras hacen todos los trámites, desde recoger el cuerpo hasta su entierro o cremación, de acuerdo con lo que se haya especificado.

Dentro de la variedad de planes que existen, hay aseguradoras que además de encargarse de realizar y pagar por todos los trámites necesarios, añaden una suma asegurada para algún beneficiario. Esto resulta muy útil para que esta persona pueda trasladarse y cubrir otros gastos necesarios en lo que se termina todo el proceso.

Seguro de vida en caso de accidente

Nadie está exento de padecer enfermedades que pudieran ser mortales. No obstante, algunas personas jóvenes consideran que tienen mayor riesgo de fallecer por accidente, especialmente si viajan mucho por asuntos de trabajo. En este caso proceden los seguros de vida siguientes:

Accidentes personales, que además de cubrir fallecimiento accidental ofrecen muchas otras coberturas relacionadas con las necesidades de alguien que se accidenta y no muere por ello, como el quedar incapacitado o requerir de muchos tratamientos médicos.
Seguro de viajero, que incluye además de toda la protección de un seguro de accidentes, muchos otros siniestros que pudieran ocurrir durante el viaje, como pérdida de documentos, de equipaje, enfermedades, etc.

Endosos adicionales en los seguros de vida

Todos los planes de seguros de vida pueden contar con la opción de contratar endosos adicionales, que complementan la protección que desea cada persona. Por política de cada aseguradora pudieran no estar disponibles todos los endosos en todos los planes de seguros de vida. Los seguros en los que no se permite por la Condusef que se añadan beneficios adicionales son los seguros básicos estandarizados.

Seguro de Vida Básico Estandarizado.
Seguro Básico Estandarizado de accidentes personales.

En cualquier otro plan es posible contratar beneficios adicionales mientras lo permita la aseguradora. Algunos de los endosos más comunes son:

Doble indemnización por muerte accidental.
Triple indemnización por fallecimiento accidental colectivo.
Exención de pago de primas por incapacidad total y permanente.
Pago de la suma asegurada por incapacidad total y permanente.
Seguro de desempleo.
Pago de primas por incapacidad total temporal.

Aseguradoras con más ventas en seguros de vida

De enero a septiembre del 2019 se tienen los siguientes resultados de las 10 aseguradoras con mayores ventas en seguros de vida, con base en as primas directas:

MetLife con 18.5 % del mercado nacional y primas por $33,919.09 millones.
Seguros BBVA Bancomer con 16.3 % del mercado y primas de $29,876.84 millones.
Citibanamex Seguros, participando del 15.5 % del mercado, por primas de $28,411.25 millones.
Grupo Nacional Provincial (GNP), con participación del 10.3 % del mercado, correspondiente a $18,846.44 millones de primas.
Seguros Monterrey New York Life, su participación fue de 8.2 % del mercado y primas por $14,977.01 millones.
Seguros Banorte, participando del 6.5 % del mercado, por $11,937.99 millones de primas.
Allianz México, con participación deel 3.0 % del mercado, por $5,492.24 millones de primas.
Zurich Santander Seguros México, con participación del 2.9 % y primas por $5,387.95 millones.
Mapfre México, con participación del 2.1 % y primas por $3,868.37 millones.
AXA Seguros, con participación de 2.1 % del mercado y primas por $3,854.66 millones.

Resultados ante la Condusef de las 10 mejores aseguradoras de vida

Las evaluaciones de seguros se refieren a las calificaciones obtenidas en alguno de sus diversos seguros de vida. Las siguientes calificaciones corresponden al período de enero a septiembre del 2019, de los datos reportados por la Condusef.

No todas las aseguradoras son evaluadas en todos sus planes, por lo que se mencionan solo las calificaciones de las que sí hayan sido evaluadas de las 10 aseguradoras de más ventas mencionadas, en los planes de seguros calificados:

Seguro Ordinario de Vida con Gastos Funerarios

Mapfre con 9.35.
Seguros Banorte obtuvo 8.85.
AXA tuvo 7.86.
MetLife alcanzó 7.28.
GNP Seguros con 6.32.

Seguro Básico Estandarizado de Vida

Seguros Monterrey con 9.20.
AXA con 9.06.
BBVA Bancomer Seguros con 8.87.
GNP Seguros con 8.24.
Mapfre con 8.16.
MetLife con 7.84.
Seguros Banorte con 7.55.
Citibanamex con 7.52.

Seguro de Vida sin Fondos en Administración

Seguros Banorte obtuvo 9.41.
Seguros Monterrey con 9.12.
Allianz con 8.63.
BBVA Bancomer con 8.49.
Mapfre con 8.32.
AXA con 8.09.
MetLife con 7.66.
GNP Seguros con 6.08.
Citibanamex reprobó con 5.99.
Zurich Sanander reprobó con 5.10.

Seguro Educativo

Mapfre con 9.95.
AXA con 9.67.
MetLife con 9.51.
GNP Seguros con 9.01.
Seguros Banorte con 8.58.
Allianz con 7.10.
Seguros Monterrey reprobó con 5.65.

Seguro de Ahorro para el Retiro

Mapfre con 9.73.
AXA con 9.60.
GNP Seguros con 9.48.
Seguros Monterrey con 9.18.
Seguros Banorte con 8.60.
Allianz con 8.00.
MetLife con 7.50.

Seguro de Vida con Inversión

Citibanamex con 9.03.
BBVA Bancomer Seguros con 8.78.
Seguros Banorte con 8.64.
AXA con 8.16.
Seguros Monterrey con 7.59.
MetLife reprobó con 5.72.
Allianz reprobó con 5.55.
GNP reprobó con 5.08.

Seguro de Desempleo

Citibanamex con 8.15.
MetLife reprobó con 5.60.
BBVA Bancomer reprobó con 5.26.
Seguros Banorte reprobó con 5.13.
Zurich Santander reprobó con 4.73.

Seguro de Vida para Crédito hipotecario

Mapfre con 8.14.
Citibanamex con 7.98.
BBVA Bancomer reprobó con 5.48.
Zurich Santander reprobó con 3.68.
Seguros Banorte reprobó con 3.21.

Seguro de Vida para Migrantes

Seguros Banorte reprobó con 2.78.

Aseguradoras con los precios más bajos en seguros de vida

Los precios de los planes de seguro de vida de todas las aseguradoras son muy difíciles de comparar, ya que cada compañía ofrece coberturas que los hacen distintos en algún beneficio. Para esto, la Condusef exigió que las compañías de seguros que ofrecen seguros de vida vendieran un Seguro de Vida Básico Estandarizado exactamente con las mismas características, al que ninguna aseguradora puede modificar restándole o añadiéndole beneficios.

Dos planes pueden considerarse dentro del seguro de vida estandarizado por sus coberturas de fallecimiento. Los precios al día de esta publicación de las 10 aseguradoras con el precio de primas anuales más bajas en estos seguros de vida son:

Seguro de Vida Básico Estandarizado

Este plan de seguro de vida es un temporal a 5 años, para personas de 18 a 65 años de edad, con renovación automática al final del plazo. Las sumas aseguradas que se pueden contratar son únicamente por 100 mil, 200 mil o 300 mil pesos, que cubren fallecimiento por cualquier causa, con excepción de aquellos casos que se exceptúan los primeros dos años, como es el suicidio.

Las primas mostradas corresponden al seguro de vida por 300 mil pesos. De considerarse otra suma asegurada, seguramente se modificaría esta lista de aseguradoras, debido a que no son proporcionales las primas en todas las aseguradoras. Se tomaron las primas para personas de 30 años y sexo masculino. Obviamente también se presentarían cambios a otra edad y sexo:

Citibanamex tiene prima de $237.77.
En Mapfre cuesta $241.29.
AXA tiene un costo de $297.
Inbursa Seguros cobra $315.
Seguros BBVA Bancomer tiene una prima de $325.12.
En GNP Seguros cuesta $330.00.
Seguros Banorte aplica una prima de $339.00.
Thona Seguros cobra $342.
Zurich tiene una prima de $351.71.
Sura cobra $356.00.

Como dato informativo, la aseguradora con mayor costo fue Principal Seguros, donde la prima anual por este seguro de vida es de $1,996.92. Esto implica un costo más de 8 veces mayor que la aseguradora de menor costo, que fue Citibanamex.

Básico Estandarizado de Accidentes Personales

Este es un seguro de vida por un año que solo protege por fallecimiento accidental. Las sumas aseguradas que se pueden contratar son por 100 mil o 200 mil pesos. Hay muchas variables que afectan el precio de estos seguros, ya que inciden en el nivel de riesgo de fallecimiento por accidente. Estas son:

Edad.
Sexo.
Estado de residencia del asegurado.
Lugar de trabajo, ya sea en:

Oficinas.
En la calle.
Viajando continuamente.

Ocupación específica.
Suma asegurada.

Para este ejemplo se consideró que el asegurado es un hombre de 30 años, que radica en la Ciudad de México. Trabaja como cajero en una tienda y el seguro que cotiza es por 200 mil pesos:

GNP Seguros cobra una prima anual de $122.96.
Sura tiene un costo de $151.00.
Mapfre tiene un costo de $156.60.
En Assurant cuesta $160.85.
BBVA Bancomer Seguros cobra $165.99.
Tokio Marine tiene un precio de $169.36.
AIG México cobra $176.80.
Prevem Seguros aplica prima de $189.24.
Seguros Monterrey New York Life cobra $197.80.
Seguros Azteca tiene un costo de $208.80.

La aseguradora con el precio más alto de todas la que cuentan con este plan es Pan American México, con un precio de $4,653.47, que es casi 40 veces mayor que la aseguradora más barata.

Recapitulaciones sobre los seguros de vida

Los planes más económicos con alta protección en seguro de vida son los temporales, pero los que ofrecen los más altos dividendos y sirven generalmente como planes de inversión son los seguros dotales. Dependiendo de las necesidades de protección de cada persona se deben explorar las diversas posibilidades para encontrar la mejor plan de seguro de vida para dicha persona en su situación actual.

MetLife

2020-02-22T10:02:00.000-08:00

MetLife inició operaciones en México desde el año 2003 con este nombre. Aunque no operaba antes como aseguradora, si poseía acciones de Seguros Génesis desde 1992. Forma parte de la empresa norteamericana Metropolitan Life Insurance Company, cuya historia inició en 1863 en New York, bajo el nombre de Union Life Insurance Company.

Es una aseguradora especializada en algunos ramos, en los que se ha convertido en líder en México, al igual que en el mundo. Desde el 2010 forma parte de American Life Insurance Company, por lo que es la principal aseguradora en seguros de vida en el mundo.

Ramos en los que opera MetLife en México

El ramo de los seguros de vida es una área de especialidad que abarca diversos planes y tipos de seguros, con ciertas características en común. MetLife opera en los siguientes ramos:

Seguros de vida.
Gastos médicos, accidentes personales y salud.

Dispone de sus planes tanto para personas como para empresas y sector público, al igual que la gran mayoría de las aseguradoras.

Ranking en México de MetLife

Tiene en México una clientela de más de 10 millones de personas, a pesar de su poco tiempo de estar en el país. Esto explica que sea la aseguradora número dos, considerando las primas emitidas en todos los ramos, de acuerdo a datos de la Revista Actualidad en Seguros y Fianzas, durante el período de enero a septiembre del 2019. El total que tuvo de primas emitidas fue de 43,226 millones de pesos.

Considerando exclusivamente los ramos en los que opera, MetLife es la principal aseguradora de México. Las utilidades obtenidas en el mismo período, ya después de impuestos, fue de 4,249 millones de pesos, quedando también en segundo lugar por sus ingresos.

Grupo Nacional Provincial (GNP Seguros)

2020-02-22T09:38:00.002-08:00

El Grupo Nacional Provincial o GNP Seguros tiene su origen en la fusión de dos importantes empresas. La Nacional, Compañía de seguros sobre la Vida comenzó a operar en 1901. En 1936 se funda Seguros La Provincial con varios accionistas que también lo eran de La Nacional.

Para 1969 se fusionan ambas empresas dando lugar al Grupo Nacional Provincial, también conocido por sus siglas GNP Seguros. Es una empresa perteneciente al Grupo Bal, al que pertenecen otras empresas importantes como Grupo ValMex, Grupo Peñoles, El Palacio de Hierro y otras.

Ramos de operación de GNP Seguros

El ramo de una aseguradora comprende a diversos seguros que se pueden agrupar dentro de un mismo tipo por determinadas características. GNP Seguros o Grupo nacional Provincial es una de las aseguradoras más completas en México, ya que opera en todos los ramos:

Seguros de vida.
Pólizas de seguros de salud, que generalmente se conoce como de gastos médicos y accidentes personales.
Seguros de daños sin autos.
Seguros de autos.

Sus diversos ramos, subramos y planes los ofrece dentro de diversos sectores de la sociedad:

Personas.
Empresas.
Sector público.

En enfoque principal de sus promociones por Internet y otros medios son las personas, aunque es una aseguradora competitiva del más alto nivel en todos los ramos.

Ranking nacional de Grupo Nacional Provincial

El Grupo Nacional Provincial es la aseguradora número uno de México por el nivel de primas emitidas cada año. Los últimos datos relativos al período de enero a septiembre del 2019 indican que tuvo un nivel de primas emitidas de 48,991 millones de pesos.

No obstante, por el nivel de utilidades obtenidas ocupó el quinto lugar del período con un total de 3,425 millones de pesos después del pago de impuestos. Es importante este dato ya que es la primera en ventas, pero no la de mayores ganancias, lo que puede representar un menor costo para los clientes.

Todo esto, junto con el grupo financiero al que pertenece, hacen del Grupo Nacional Provincial uno de los más sólidos de México y de los de más ventas en seguros, de entre las 114 aseguradoras existentes en todos los ramos.

Seguros Monterrey New York Life

2020-02-22T09:03:00.001-08:00

Seguros Monterrey se fundó en la capital de Nuevo León en el año de 1940. Desde entonces ha habido una serie de cambios y alianzas en la empresa hasta el año 2000, en que fue comprada la aseguradora por la compañía norteamericana más importante en seguros de vida, que es New York Life Insurance Co. New York Life tiene una historia que se remonta a 1845.

Seguros Monterrey es una de las aseguradoras que operan en todos los ramos del seguro, con enfoque especial en los seguros de vida y los de gastos médicos, pero con buenos resultados también en seguros de daños y diversos. Su cobertura es nacional.

Ramos de operación de Seguros Monterrey New York Life

Un ramo en seguros es el conjunto de seguros destinados para cubrir riesgos que son similares en algunos aspectos. Los ramos principales en que se dividen los seguros en México son:

Seguros de vida.
Seguros de gastos médicos y accidentes personales.
Pólizas de seguros de autos.
Seguros de daños sin autos.

Cada uno de estos ramos se subdivide a su vez para agrupar los seguros dentro de tipos más específicos. Seguros Monterrey opera en todos estos y con una gran variedad de pólizas. Dentro de las clasificaciones más importantes que también se hacen dentro de Seguros Monterrey es la que divide sus planes de seguros por el cliente objetivo:

Personas.
Empresas.
Gobierno.

Los planes de seguros para empresas generalmente no necesitan de una promoción especial en redes o por otros medios. Algo similar ocurre con los seguros para personal de Gobierno o para ser contratados por la institución gubernamental. Los seguros para personas son los que se difunden por diversos medios para darlos a conocer y facilitar su contratación.

Importancia de Seguros Monterrey New York Life

Históricamente, Seguros Monterrey siempre ha estado dentro de las aseguradoras más grandes de México considerando sus primas emitidas. Durante los primeros 9 meses del año 2019, quedó en el octavo lugar en este rubro, con 21,242 millones de pesos. Considerando las utilidades del período, Seguros Monterrey quedó en séptimo lugar, obteniendo la cantidad de 1,958 millones de pesos ya después del pago de impuestos por utilidades.

Esto habla sobre la solidez de la aseguradora y el respaldo financiero que tiene. El total de aseguradoras que operaron en México de enero a septiembre del 2019 fue de 114, considerando todos los ramos.

Casas de Bolsa que operan en México

2020-01-23T14:21:00.002-08:00

Las casas de bolsa son instituciones financieras que invierten el dinero de los inversionistas en valores de renta fija y variable, así como en fondos que combinan las opciones para maximizar rendimientos con un menor riesgo.

Usualmente los bancos son el medio que utiliza la mayoría de la gente para invertir, especialmente porque en las Casas de Bolsa se puede requerir de mayores cantidades de dinero. Actualmente hay opciones accesibles para casi cualquier ahorrador. En las Casas de Bolsa los rendimientos para los inversionistas pueden ser mucho mayores.

¿Cuáles son las Casas de Bolsa que operan en México?

Las Casas de Bolsa son supervisadas por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), además de la Condusef, que es responsable de efectuar evaluaciones periódicas. Las casas de bolsa son el medio principal para invertir en acciones en la Bolsa Mexicana de Valores (BMV) y otras bolsas alrededor del mundo.

Las Calificaciones que ha obtenido como Índice de Atención a Usuarios (IDATU) se muestra en la siguiente tabla, donde se listan las 35 que están vigentes a la fecha de esta publicación. El orden en que se muestran es de la que tuvo mayor número de reclamaciones en el período de enero a septiembre del 2019:

	IDATU	Reclamaciones
Actinver Casa de Bolsa	4	35
Citibanamex Casa de Bolsa	N/A	34
Monex Casa de Bolsa	N/A	21
Casa de Bolsa Banorte	4.82	13
Casa de Bolsa Ve por Más	N/A	9
Casa de Bolsa Multiva	4.82	6
Scotia Inverlat, Casa de Bolsa	4.96	6
Grupo Bursátil Mexicano	10	5
Casa de Bolsa Finamex	3.24	2
CI Casa de Bolsa	10	2
HSBC Casa de Bolsa	N/A	2
Intercam Casa de Bolsa	N/A	2
Vector Casa de Bolsa	5	2
Punto Casa de Bolsa	4	1
Barclays Capital Casa de Bolsa	N/A	0
BTG Pactual Casa de Bolsa	N/A	0
Bursamétrica Casa de Bolsa	N/A	0
Casa de Bolsa Base	N/A	0
Casa de Bolsa BBVA Bancomer	N/A	0
Casa de Bolsa Credit Suisse	N/A	0
Casa de Bolsa Santander	N/A	0
Deutsche Securities	N/A	0
Evercore Casa de Bolsa	N/A	0
Goldman Sachs México Casa de Bolsa	N/A	0
Inversora Bursátil	N/A	0
Invex Casa de Bolsa	N/A	0
J.P. Morgan Casa de Bolsa	N/A	0
Kuspit Casa de Bolsa	N/A	0
Masari Casa de Bolsa	N/A	0
Merrill Lynch México	N/A	0
Moran Stanley México Casa de Bolsa	N/A	0
UBS Casa de Bolsa	N/A	0
Valores Mexicanos Casa de Bolsa	N/A	0
Value Casa de Bolsa	N/A	0
Vifaru	N/A	0

La tabla muestra solamente a dos Casas de Bolsa con calificación aprobatoria ante la Condusef, ambas con 10. Estas casas de Bolsa son Grupo Bursátil Mexicano y CI Casa de Bolsa.

¿Quejas de tu seguro?

2019-04-06T06:34:00.003-07:00

Muchas personas no prestan atención a la información que viene en los contratos de seguros, donde claramente se indican los canales de que dispone el asegurado o sus beneficiarios en caso de controversias con la aseguradora. Este artículo indica los pasos a seguir en caso de controversias y enlista las aseguradoras con más quejas.

Por norma, los teléfonos a los que puede acudir dentro de la misma aseguradora o a la institución de Gobierno responsable de la defensa de los usuarios de servicios financieros, aparecen claramente escritos dentro del mismo contrato de seguro.

No obstante, la información contenida en las pólizas y otros documentos que forman parte del contrato de seguros es demasiada y los asegurados tienden simplemente a confiar que todo está bien. Solo cuando se presentan problemas para hacer efectivos los beneficios de los planes de seguros es cuando los asegurados comienzan a investigar sobre las vías legales para defenderse.

Opción de los asegurados para solucionar controversias

Cuando un asegurado no está conforme con las decisiones que ha tomado su aseguradora con respecto a las indemnizaciones que debe hacer y otras coberturas, la primera opción es escalar el problema dentro de la misma aseguradora buscando la conciliación a niveles más altos.

Todas las aseguradoras disponen de un departamento especial para atención a clientes como medio para resolver problemas generados por otros ejecutivos de la empresa. Este departamento es comúnmente conocido como Unidad Especializada de Atención a Clientes y tiene como siglas UNE.

Los datos correspondientes al departamento UNE de cada aseguradora aparecen en la sección de Condiciones Generales de la póliza, conocida también como clausulado. Ahí se indican la dirección de las oficinas principales y sus teléfonos de contacto.

No todas las aseguradoras tienen la misma predisposición a conciliar las controversias con sus clientes, por lo que es necesario acudir, en muchos casos, a la Condusef, Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros. También por norma, sus datos se localizan en la sección de Condiciones Generales de la póliza. Su teléfono principal para comunicarse desde cualquier parte de México es 01 800 999 8080.

Los servicios que otorga la Condusef son gratuitos para los clientes, por lo que presentar quejas formales no representa un costo para ellos y esto les permite obtener una resolución legal sobre su caso.

Historial de quejas sobre aseguradoras

De enero a septiembre del 2018 ante la Condusef se presentaron 36,730 quejas sobre las diversas aseguradoras que operan en México. No todas las quejas son un problema auténtico generado por la aseguradora, ya que en muchos casos es falta de conocimiento del asegurado sobre los alcances de las pólizas y los beneficios que ofrecen.

Sin embargo, muchas de las quejas si tienen una base real y es posible que la Condusef encuentre una mala práctica por parte de la aseguradora, en cuyo caso aplica sanciones económicas a las aseguradoras. En el mismo período mencionado, la Condusef aplicó 280 sanciones a las aseguradoras, por un monto total de $8,250,243.

Siempre que una aseguradora recibe quejas, la Condusef evalúa la atención a clientes brindada por la misma aseguradora para resolver las diferencias. A esto lo califica en una escala de 0 a 10 como Índice de Atención a Usuarios (IDATU). Una aseguradora con calificaciones altas de IDATU tiene una mayor disposición para solucionar las controversias que otra con menor calificación.

Las aseguradoras que no reciben quejas no son evaluadas al respecto, pero obviamente tienen mejor predisposición al solucionar sus problemas sin intervención de la Condusef.

Aseguradoras con más quejas ante la Condusef

Las aseguradoras más grandes, con mayor cantidad de asegurados, usualmente también reciben mayor cantidad de quejas. Esto no implica que sean peores que las que reciben menos quejas, pero para definirlo es necesario utilizar una medida estándar que permita definir cuál aseguradora tiene más quejas. A esto se le conoce como índice de controversias y la unidad de medida puede ser por cada mil o 10 mil siniestros, dependiendo de lo alto o bajo del índice.

El índice de controversias se calcula para cada producto de los seguros. Cuando una aseguradora no tiene quejas esto implica que su índice es de cero o no tiene índice. Esto es lo óptimo. Aunque para el total de quejas no existe índice de reclamaciones proporcionado por la Condusef, las siguientes son las aseguradoras con mayor número de quejas de enero a septiembre del 2018:

MetLife con 5,857. Su atención a clientes IDATU fue reprobatoria con 4.63. El 52 % de las quejas se resolvieron a favor de los clientes, lo que habla de que la mayor parte de las quejas son justificadas.
GNP con 4,465. Solo 19.2 % de las quejas fueron favorables a los clientes.
Quálitas con 3,370. El 22 % de las quejas se solucionaron a favor de los clientes.
AXA con 2,647. Aprobó en atención a clientes pero con una calificación baja de 6.09. 28.6 % de las quejas fueron favorables a los clientes.
Seguros Banorte con 2,552. También reprobó en atención a usuarios con 5.18. 15.6 % de las quejas tuvieron resultados favorables para los clientes.
Mapfre México con 2,259. 19.5 % de las quejas fueron resueltas a favor de los clientes.
Seguros BBVA Bancomer con 2,001. En el 40 % de los casos se resolvió a favor de los clientes.
Citibanamex con 1,796. 41.7 % de las controversias fueron resueltas a favor de los clientes.
Zurich Santander con 1,683. En el 31.6 % de los casos el cliente tuvo la razón.
CHUBB con 1,679. Solo 19.2 % de los casos tuvo respuesta a favor de los clientes.
Inbursa Seguros con 1,158. El 44.4 % de los clientes ganó los casos.
HDI Seguros con 1,099. Solo 11.3 % de los clientes que se quejaron tuvieron la razón.

Las 12 aseguradoras mencionadas fueron sancionadas durante el período. Seguros Argos, que quedó en el lugar 14 por su número de quejas, HSBC, que quedó en la posición 17, Seguros Bx+, localizada en la posición 28, y Seguros El Potosí, ubicado en el lugar 31, tuvieron más sanciones y multas que algunas de las aseguradoras que aparecen en los primeros 12 lugares de la lista de más quejas.

MetLife es la principal aseguradora en México por su volumen de asegurados en pólizas de vida, mientras que Quálitas lo es en seguros de auto. GNP compite fuertemente en todos los ramos dentro de las cinco grandes.

El tiempo promedio para obtener una resolución de las quejas osciló entre 19 y 41 días en la gran mayoría de las aseguradoras.

Una nueva devaluación del peso en México

2015-07-31T18:12:00.000-07:00

La desconfianza en el mal Gobierno y los errores de administración han sido, entre otras, las causas más importantes de las devaluaciones del Peso en relación al Dólar norteamericano en los períodos en que el PRI ha ocupado la presidencia de México.

En el sexenio de José López Portillo de 1976 a 1982 se puede decir que comenzó todo, cuando muy brillantemente se decidió nacionalizar la Banca y además expropiar cuentas en dólares propiedad de particulares, motivando con ello una fuga de dinero que se iba a otras monedas en bancos extranjeros, que es lo que ocasiona principalmente la devaluación. El resultado de su sexenio fue una devaluación del 866 %.

Posteriormente vino el no más brillante Miguel de la Madrid Hurtado, quien no solamente demostró su ineptitud en el terremoto de 1985, sino con la devaluación del peso en su sexenio en 1,443 %.

Devaluaciones posteriores a la conversión a los nuevos pesos

Luego vino Carlos Salinas de Gortari en un Gobierno que ni siquiera debió existir, ya que las elecciones las había ganado el nuevo partido formado por Cuauhtémoc Cárdenas denominado PRD (Partido de la Revolución Democrática), quien había abandonado recientemente al PRI, pero regresando al tema, la política del Gobierno fue controlar el tipo de cambio de manera artificial para dejarle el problema a su sucesor, pero a pesar de todo no pudo evitar una devaluación de poco más del 50 % al final de su sexenio al regresar la moneda a su triste realidad.

Al recibir el Gobierno su sucesor Ernesto Zedillo la situación era crítica, en parte por la desconfianza en el país por el homicidio del candidato a la presidencia del PRI Luis Donaldo Colosio justo después de declararse en contra de Carlos Salinas de Gortari y mostrar nuevas ideas dentro de un partido de dinosaurios.

Ernesto Zedillo tuvo que vivir con los efectos de la Guerrilla formada en el período de Carlos Salinas de Gortari del Grupo denominado EZLN (Ejército Zapatista de Liberación Nacional), con los efectos de la fuga de capitales por ello, la falta de confianza en el Gobierno y el inevitable quiebre de la Banca que llevó a la pobreza a miles y miles de familias que perdieron de golpe todo lo que tenían, sus casas, sus vehículos, los ahorros de toda la vida y otros bienes, mientras que los bancos buscaban recobrar lo más que podían exigiendo por todos los medios el pago a sus deudores. El resultado del sexenio fue una inflación de 173 %.

Después vino el milagro del cambio, por primera vez el PRI no estaba al frente del Gobierno y, a pesar de que el sexenio anterior había dejado una moneda sobrevaluada, las cosas mejoraron mucho con el PAN y al final del período la devaluación fue de solamente el 16.8 % con Vicente Fox Quesada, quien además mejoró la balanza internacional al prácticamente eliminar la deuda externa, al hacer uso de las entradas para pagar, en lugar de seguir endeudándose, como era costumbre con el PRI, para tener más dinero para desaparecerlo de manera mágica.

Con Felipe Calderón la situación económica del país siguió mejorando y, aunque se tuvo una devaluación total de 28.96 %, había logrado contrarrestar los problemas de una recesión mundial que comenzó en el 2008, dejando al final una moneda fuerte y un país que parecía que finalmente se convertiría en potencia mundial.

El regreso del PRI al Gobierno y de nuevo la devaluación

Las elecciones del 2012 serán catastróficas para la mayor parte de la población, para los más pobres, para los pobres y para los nuevos pobres que verán truncados sus sueños por la ambición de un partido que no se interesa en beneficiar a la población.

Los gobernantes del PRI habían aprendido a beneficiarse de cada devaluación y seguramente esto sería aplicado en este sexenio, la pregunta es si sería al final, como generalmente se hacía, o si idearían un nuevo método para hacerlo aparentando estar trabajando a favor del peso.

El precio del dólar en ventanilla al 31 de julio de 2015 fue de 16.274, que significa una devaluación en los apenas 32 meses de Gobierno de Enrique Peña Nieto de 25.57 %, ya que cuando él tomó el poder el primero de diciembre de 2012 el dólar se vendía en 12.96 pesos.

Pero esto no es lo peor, sino las tácticas que en apariencia el Gobierno ha tomado para controlar la paridad del peso dólar. primero con varios meses de subastar 200 millones de dólares diarios que no sirvieron para nada porque la devaluación continuó, así como la nueva subasta de otros 200 millones de dólares diarios y la amenaza de hacerlo cada vez que la devaluación en un día sea superior al 1.00 %.

Esto había funcionado en el sexenio anterior de Felipe Calderón, a pesar de que fue criticado y se le acusó de saqueo en el proceso, aunque los números finales muestran que fue acertado, pero hay diferencias entre el ayer y hoy. La crisis del 2008 que puso a temblar las monedas de todo el mundo lo hizo también con el dólar, además de que en esa época las tasas que pagaban los bancos mexicanos eran relativamente altas y no hubo fuga de capitales.

Pues bien, aunque es cierto que en general el precio de un producto tiende a subir cuando hay mucha demanda y la oferta de millones de dólares debería hacer que baje el precio, esto sí parece un saqueo de dólares en esta ocasión con EPN, ya que mantendrá una venta de miles de millones de dólares a bajos precios antes de la verdadera devaluación.

Teóricamente lo que motiva la alza del dólar es la especulación sobre el aumento de tasas de interés en los Estados Unidos, lo que motiva a muchos inversionistas y millonarios (todos ellos especuladores sin escrúpulos) a convertir sus pesos a dólares provocando la devaluación, pero, ¿De qué manera podría combatir la subasta de dólares del Banco de México este proceso? Si la causa es el futuro y muy esperado aumento de tasas en nuestro vecino país del Norte, inundar con 200 millones de dólares diarios el mercado solo hace que se vendan más millones de dólares a bajo precio para esos multimillonarios, para que puedan tener más ganancias y hacerse más asquerosamente ricos de un día para otro cuando venga la gran devaluación. Un auténtico saqueo al descubierto confiando en que nadie entiende de economía en el país.

Que paso con los millones que se vendieron en el proceso anterior de subasta de dólares de este mismo 2015, pues que los compradores ya obtuvieron una colosal ganancia en tan solo unos tres meses.

Si la especulación sobre las tasas de interés en los Estados Unidos es la causa de la devaluación, la solución necesariamente es elevar antes nuestras propias tasas para atraer inversiones y evitar la fuga de capitales, claro que esto le afectaría a todos esos ricos que tienen millones de dólares y que están apostando a joder el país, en contubernio con los gobernantes que apuestan a obtener también grandes ganancias, pero no afectarían a la gente pobre que está a expensas de lo que haga el Gobierno ni a la clase media, en suma el 95 % de la población.

Estos nuevos 200 millones de dólares diarios hasta el primero de septiembre del 2015 y los períodos subsecuentes de subastas son un saqueo de las arcas de la nación, una venta descarada de dólares a bajo precio para los más ricos, para que se sigan pudriendo en dinero con una gran devaluación que no se podrá evitar si no elevamos nuestras tasas de interés, único camino lógico para detener ya la fuga de capitales y revertir el proceso cuando aún es posible... en cuanto se eleven las tasas en los Estados Unidos nadie pensará en invertir en peso en nuestro país y entonces a ver qué pasa también con la inflación.

Copyright del artículo: Homero Cerecedo Exelente. Contacta con el autor de este artículo para obtener su permiso y autorización expresa para poder usar o publicar su contenido de forma total o parcial.

Banco Popular: historia y servicios más destacados

2013-09-22T16:58:00.001-07:00

Un banco con historia y que ha estado al servicio de los españoles por más de ochenta años, inicialmente con el nombre de Banco Popular de los Previsores del Porvenir, pero que cambió a su actual nombre desde 1947.

Historia

El origen del Banco Popular Español se remonta a 1926, habiéndose fundado el 14 de julio. El nombre actual lo recibe en febrero de 1947, momento en el cual incrementa su capital y se convierte en un banco de importancia en toda España.

A partir de 1959 se ve beneficiado por el plan de estabilización del gobierno, por lo que tiene un incremento anual en sus captaciones de más de 20 % por año, mientras duró el período de auge, por más o menos 15 años.

Con los avances tecnológicos los bancos han debido actualizar sus servicios. El Banco Popular no fue la excepción, iniciando con su banca telefónica en 1997, al tiempo que ofrecía los primeros servicios de un banco por Internet.

Fue hasta mediados de 2002, cuando ofreció un servicio completo para los clientes que solo deseaban operar a través de Internet, minimizando las visitas a las instalaciones del banco, mediante el sitio Bancopopular-e.com.

Banco popular por Internet

Como lo establece el Banco Popular Español en su objetivo, han intentado llegar a la mayor cantidad de gente y empresas facilitándoles el servicio en sus asuntos económicos y bancarios.

Actualmente se puede accesar a los servicios del banco mediante Bancopopular.es, donde es posible encontrar información adicional de la institución, así como un correo electrónico para establecer contacto con un representante.

Servicios más importantes

Facturación electrónica, coadyuvando a la ecología, además de simplificar los trámites y reducir costos.
Gestión de usuarios, lo cual permite a una empresa dar de alta a más personal para el manejo de las cuentas, diferentes de los apoderados legales. Lo mismo aplica para remover o dar de baja a un empleado habilitado. Los niveles de seguridad los asigna el mismo usuario.
El servicio anterior no tiene ningún tipo de costo ni comisión adicional.
En su sitio de Internet tiene una opción de descarga del programa de gestión.
El Banco Popular cuenta con todos los servicios bancarios normales, incluyendo depósitos online y muchos otros.

¡Dinero ya! Ventajas y desventajas de los créditos y préstamos rápidos

2013-09-22T16:52:00.002-07:00

Una solución muy común a cualquier necesidad económica, es la de solicitar un préstamo rápido. Al igual que los créditos, son buenos instrumentos, pero se requiere saber de sus principales ventajas y desventajas para aprovecharlos y no verse, en un momento dado, con más problemas que los originales.

Créditos

La economía actual está basada en el crédito, cuanto más crédito puede tener una persona, su nivel de vida es más alto.

Sin embargo, un crédito es un préstamo temporal que deberá pagarse con una determinada tasa de interés, además de que muchas empresas cobran intereses sobre los intereses no cubiertos, lo cual, aunque es penado en algunas sociedades, es práctica común en casi todos los países del mundo.

Usos del crédito

El crédito es utilizado en la mayoría de las ocasiones para la adquisición de bienes muebles e inmuebles, donde se estipula el monto fijo o variable, que se pagará periódicamente, por un determinado tiempo, hasta completar el pago del crédito más los intereses convenidos.

Ventajas

Es la única oportunidad para la adquisición de una vivienda para la mayoría de la gente.

Dadas las características de muchas personas que no acostumbran el ahorro, los créditos suelen ser la única manera de adquirir todos los muebles necesarios para su casa.

Conforme se cumple con los créditos, se tiene acceso a mayores cantidades y se crea un buen historial crediticio, lo que permite acceder a muchos otros servicios de crédito.

El pago anticipado del total o en cantidades mayores a las convenidas para cada período, reduce la deuda y el plazo de pago.

Generalmente no se requiere de ninguna garantía, a excepción del historial de crédito del solicitante.

Desventajas

Se obtiene menos de lo que se tendría en caso de ahorrar el dinero y comprar de contado.

Se corre el riesgo de perder el historial crediticio en caso de incumplir con los plazos y cantidades especificadas.

El trámite suele ser complicado y toma mucho tiempo.

Préstamos rápidos

Mucha gente vive al día, lo cual hace que no puedan contar con un ahorro que sirva para solventar los gastos en alguna emergencia, por lo que requieren de préstamos rápidos, generalmente a tasas muy elevadas de intereses, y el cual se debe cubrir en un corto plazo.

Hay muchas instituciones dedicadas a los préstamos de dinero conocidos como prestamistas, los cuales piden alguna garantía a cambio del dinero rápido que es entregado a la persona que lo requiere.

Usualmente se dejan en prenda las joyas de la familia, algunos equipos electrónicos, casas y automóviles, con valores reales muy superiores al monto que avalan, los cuales pasarán a ser propiedad del prestamista en el momento que no se cumpla con la obligación pactada de realizar los pagos en la cantidad y frecuencia convenida.

Ventajas

Se soluciona un problema inmediato en materia económica.

No requiere de trámites excesivos para ser otorgado, sino que basta la entrega de una prenda en garantía para recibir el dinero.

El dinero se obtiene de manera inmediata.

Se puede obtener un descuento en los intereses por pronto pago o por abonar a capital.

Desventajas

Los intereses son muy altos.

No se puede disponer de la prenda dejada en garantía en tanto no se cubra el cien por ciento de la deuda.

Si no se cumple con los pagos, se pierden los bienes dejados en garantía, perdiéndose una cantidad mayor que la que se tenía como problema originalmente.