В Беларуси провел семинар известный специалист Владимир Савенок – предприниматель, генеральный директор российской консалтинговой группы “Личный Капитал”, финансовый консультант, работающий в этой области с 2002 года, имеет 15 лет практического опыта управления деньгами и оценки надежности компаний, проходил обучение по этой тематике в крупнейших финансовых структурах Европы и США, более 8 лет работал в банковской системе. Мне показалось, что это может быть интересно.

Владимир Савенок дал интербью на Tut.by. Здесь я приведу несколько его ответов. Полный текст можно прочесть здесь.

Какие инвестиционные инструменты доступны белорусам? Все ли эти инструменты востребованы?

В Беларуси инвестиционных инструментов немного, и большинство из них востребовано. Самый простой и известный – это банковский депозит. В целом, основной принцип состоит в том, что нужно инвестировать, то есть, доходы должны быть больше расходов: заработал деньги, израсходовал, часть инвестировал. Не должно быть так, чтобы ты заработал и все истратил.

Второй вопрос – куда инвестировать – для Беларуси достаточно актуальный. Кроме банковских депозитов есть облигации, золотые слитки, которые можно купить, и больше фактически ничего нет. Есть доступ на зарубежный рынок, но знают о нем немногие. Это совершенно легальный способ инвестирования тех же фондов, но, видимо, информация о нем не очень доступна.

Сколько инструментов для инвестирования лучше выбрать?

Приведу пример структуры активов среднего американского миллионера: 20% – это фонды и ценные бумаги, 20% – пенсионные фонды и страховые компании (выделено мною – А.К.), 30% – недвижимость, 20% – бизнес, 10% – банки и прочее.

То есть, это вы предлагаете как образец? Эта американская система работает везде?

Она показывает самый главный принцип – диверсификацию, то, что нельзя все вкладывать в один актив. Ошибка бизнесменов развивающихся стран, Беларуси и России, заключается в том, что они считают собственный бизнес самыми лучшими активами. И они стопроцентно в него инвестируют. Это грубая ошибка, потому что бизнес как актив очень хорош, но любое инвестирование в один актив рискованное.

По сравнению даже с россиянами, белорусы – не самые богатые люди. Определяется ли сложность работы консультанта с клиентом той суммой, которую клиент намерен вложить? Насколько проще или сложнее работать с людьми, у которых много денег?

Проще работать с людьми, у которых много денег, так как у них несколько иной подход. Люди, которые заработали деньги, уже прошли определенный путь и понимают, что такое риск. Они уже теряли деньги, могли терять бизнес, и сейчас их цель – сохранить капитал. Бизнес – это агрессивный актив, который зарабатывает деньги, а дальше нужно куда-то инвестировать, чтобы деньги эти сохранить. Эти люди не гонятся за большими процентами.

Когда приходит человек с двумя-тремя тысячами долларов, его цель – за год удвоить или утроить капитал. Таким людям мы говорим, что это невозможно: это огромный риск, можно потерять все. Да, можно заработать и сто, и двести процентов, но есть риск полностью потерять капитал. В этой связи им бывает трудно объяснить, что десять процентов годовых – это совсем неплохо.

В этом плане проще работать с крупными клиентами и большими деньгами, потому что люди понимают цену риска и то, что большой доход просто так не дается.

]]>В Беларуси провел семинар известный специалист Владимир Савенок – предприниматель, генеральный директор российской консалтинговой группы “Личный Капитал”, финансовый консультант, работающий в этой области с 2002 года, имеет 15 лет практического опыта управления деньгами и оценки надежности компаний, проходил обучение по этой тематике в крупнейших финансовых структурах Европы и США, более 8 [...]http://finsecurity.by/?feed=rss2&p=4371http://finsecurity.by/?p=437http://feedproxy.google.com/~r/Finsecurityby/~3/RjfpdiUBdCM/Накопительное страхование жизни для бизнесаПланирование личных финансовАндрей КапицаThu, 24 Jun 2010 02:52:55 PDThttp://finsecurity.by/?p=429Если вы владеете собственным бизнесом, Ваша финансовая жизнь отличается от жизни человека, работающего по найму.

Вероятно, Ваш доход выше, а может быть значительно выше, среднестатистического гражданина.

У меня к Вам много вопросов как к бизнесмену.

Может ли Ваш бизнес «рухнуть»?

• Изменение коньюктуры рынка,
• законодательства,
• мировые кризисы,
• изменение политической ситуации в стране,
• действия конкурентов,
• отсутствие мотивации действий Ваших сотрудников и специалистов,
• мошеннические или противоправные действия третьих лиц,
• ошибки менеджмента,
• юридические ошибки,
• природные катаклизмы,
• стихийные бедствия,
• пожар,
• несчастный случай и т.д.

Всё это может привести к краху бизнеса. Согласны?

Конечно, если Вы настоящий бизнесмен, Вы снова «подымитесь», если такое произойдет. Чтобы не допустить развала, Вы постоянно следите за своим бизнесом, вкладываете в него свою душу, время, энергию, деньги. И если Вы не будете этого делать, Ваш бизнес рухнет. Правильно?

А что Вам необходимо, чтобы всё это делать? Вы должны быть трудоспособны. Если Вы физически не сможете следить за своим благосостоянием, бизнесом, то через некоторое время Ваш бизнес начнет угасать, разваливаться. Либо Ваш бизнес перестанет быть Вашим. Или есть другие варианты?

Трудоспособность – это то, что нам дано от природы абсолютно бесплатно. Мы этим пользуемся, но никто не знает даты «окончания срока аренды». В любом случае, мы её обязательно утратим. Например, с возрастом, в результате болезни, несчастного случая.

Т.е. бизнес может перестать приносить доход. И что? Как поддерживать тот уровень комфорта, к которому Вы привыкли? Продавать свой хороший дом, квартиру, от которых Вы так и не получили удовольствия. Потому что много работали и жили практически в офисе?

Отказываться от своего уровня жизни, переходить на более низкий? Зачем тогда столько сил Вы отдали за свою жизнь? Чтобы закончить жизнь в нищете? Неразумно?

Да, возможно у вас будут сбережения. Любой бизнес требует регулярных затрат. Если бизнес рухнул – это еще не значит, что не придется тратиться. Он просто перестает приносить доход, а расходы на него останутся. Чем больше бизнес – тем больше средств он требует. Поэтому бывает так, что вместе с обвалом бизнеса моментально уходят и все сбережения. Я видел крах «очень крутых» бизнесменов. Недвижимость, дорогие машины, золото, бриллианты, ценные бумаги – все уходит с молотка. Такое бывает?

Я не пытаюсь напугать, утверждать, что бизнес – это «плохо». Просто хочу отразить реальное положение дел, наличие рисков.

Бизнес может принести деньги. Много денег. Ими стоит разумно распорядиться, чтобы они были всегда. Особенно это важно сделать пока у Вас есть эти деньги. Если Вы делаете ставку только на бизнес, то Вы имеете огромный риск потерять все. Даже если Вы супергениальны, есть обстоятельства, которые Вы не можете контролировать. И именно поэтому Вам нужна страховка. Не вместо бизнеса, а вместе с ним! Причем, чем больше Ваш бизнес, уровень жизни, тем более серьезной должна быть Ваша финансовая защита в виде полиса.

Наемный работник, имеющий зарплату в 300 долларов при окончании трудовой деятельности, будет иметь гарантированный доход 160 долларов.

Бизнесмен, имеющий доход 5000 долларов в месяц рискует его потерять и также стать зависимым от государственной пенсии в 160 долларов. Так для кого наличие страховки важнее: для наемного работника или бизнесмена?

А в чем же недостатки?

Обсуждать этот вопрос – все равно, что обсуждать: в чем недостатки страховочной веревки для альпиниста? Зачем ему тащить лишнюю веревку? Зачем тащить лишние крюки, забивать в стену, тратить на это время своего отпуска?  Ведь гораздо быстрее без страховки «забежать» на вершину.

Зачем парашютисту запасной парашют? Ведь он же уверен, что с основным все в порядке. Зачем мы пристегиваем ремень безопасности в автомобиле? Оплачиваем его при покупке автомобиля. Ведь мы же такие классные водители.

«Глупые вопросы», – скажете вы. Ведь ответ очевиден. Все эти принадлежности нужны, чтобы быть уверенным в том, что после экстремального отдыха, поездки на автомобиле мы точно вернемся домой. Недостатки у них одни: за них нужно платить, они доставляют нам незначительные неудобства. Но мы согласны это терпеть, лишь бы быть уверенными, что это не последняя наша попытка, не последний наш день в жизни.

Вот и накопительное страхование жизни – это то, что дает нам уверенность в финансовом благополучии. За это тоже есть смысл заплатить. Это страховочная веревка для альпиниста, запасной парашют для парашютиста. Это ремень безопасности для участника дорожного движения.

Не имеет значения: крутой вы бизнесмен или скромный служащий. Вы точно рискуете каждый день потерять свою трудоспособность. А от неё зависит заработаете ли вы завтра доход. Чем выше ваши доходы – тем глубже пропасть, в которую вы можете сорваться. И если у вас нет на этот случай страховки – вы отчаянный авантюрист.

Можно просто верить, что у вас все будет хорошо. Можно попросить своих близких молиться за вас, чтобы вы не сорвались. НО! Разве это даст вам гарантию?

А можете просто купить полис. Решать вам.

Следует понять одно: в прыжке, когда основной парашют не раскрылся, невозможно купить запасной. Даже если, в этом примере, парашютист самый богатый человек Планеты.

Вывод.

Нет недостатков у накопительного страхования жизни. Потому что это страховка! Необходимое условие достижения финансового спокойствия. Без неё вы не можете быть уверенными в своем финансовом будущем.

Попробуйте это опровергнуть.

В этой связи создать надежную личную систему социальной защиты, обеспечить собственную старость, гарантировать самому себе материальное обеспечение на случай внезапной потери трудоспособности становиться “агхиважной задачей”. “Агхиважной”! Как говорил вождь пролетариата.

Вы можете не слушать мои доводы в пользу этого, доводы других консультантов, страховых агентов, предлагающих полисы накопительного страхования жизни, думая при этом, что мы умышленно сгущаем краски. Может вас убедят слова из самых первых уст?

Отвечая на вопросы депутатов Палаты представителей, белорусский президент затронул тему пенсионного обеспечения. По словам Александра Лукашенко, “раз люди не готовы и не хотят увеличивать пенсионный возраст – значит, чуть меньше будет пенсия в этой связи”.

Что это значит? Это то и значит, что те небольшие пенсии, которое имеет возможность выплачивать страна, не только не будут повышаться, а будут снижаться.

Читайте полный текст аналитической статьи “Белорусам либо увеличат пенсионный возраст, либо сократят пенсионные выплаты?”

Вы точно доживете до пенсионного возраста. И вашим источником дохода станет государственная пенсия. Вы хотите жить только на эти деньги? Нет? А что вы сделали, чтобы этого избежать? Кто или что вам может гарантировать выплаты из других источников?Каков будет ваш доход через 10-20 лет? На чем основана ваша уверенность в этом?

Если вы

• не знаете что вы можете сделать,
• хотите узнать как избежать нищеты,
• как создать собственную надежную систему социальной защиты,
• проверить надежно ли то, до чего вы сами додумались

- запишитесь на БЕСПЛАТНУЮ консультацию.

Как будет называться этот период вашей жизни: жизнь на пенсии или свободное время? Решать вам.

Первый шаг при выборе страховой компании

Если вы решили приобрести полис накопительного страхования жизни, то непременно встанет вопрос: у кого? В какой компании?

Классическое страхование жизни подразумевает длительное сотрудничество со страховой компанией: обычно этот срок составляет от 5 до 50 лет. И речь идет о серьезных суммах для каждого клиента. Как выбрать компанию?

История классического накопительного страхования жизни насчитывает сотни лет. За это время выработана жесткая система законов, регулирующих деятельность компаний по страхованию жизни и, главное (!), защищающая интересы клиентов. Можно только мечтать о том, чтобы подобный порядок был наведен и среди компаний рискового страхования, инвестиционных фондов, банков и прочих финансовых институтов общества. Поэтому выбор страховой компании следует начинать со знакомства с государственным реестром страховых компаний. Причем, той страны, в которой вы планируете приобрести полис, а не той, в которой живете.

Обычно, страховая деятельность в странах Европы подчиняется Министерству финансов страны, где зарегистрирована компания. Министерство финансов публикует реестр страховых компаний, которым выдано специальное разрешение (лицензия) для занятия таким видом деятельности. Реестр публикуется в СМИ, а также на официальном сайте госучреждения.

Если страховая компания зарегистрирована в государственном реестре – можете быть спокойны: ваши деньги надежно защищены. Вы их получите в любом случае на условиях, оговоренных в полисе, даже если компания перестанет существовать. Это предусмотрено законом.  Кстати, в странах с высокой страховой культурой, предусмотрена защита ваших интересов даже при условии, если перестанет существовать не только страховая компания, но даже и государство, в котором она зарегистрирована.

Государственный контроль предусматривает:

1. Аудиторская проверка деятельности страховой компании минимум 4 раза в год на предмет обеспечения выплат по страховым случаям. По-простому, у страховой компании каждую минуту должен быть финансовый запас, чтобы обеспечить выплаты клиентам. Даже, если все клиенты одновременно захотят вернуть свои деньги. Для любого банка такие требования клиентов – крах, для страховой компании – это норма. И если страховая компания не может этого обеспечить – она лишается лицензии.

2. Кстати, в некоторых европейских странах, лицензия для занятия накопительным страхованием жизни выдается страховым компаниям, имеющим опыт работы в рисковом страховании не менее 50 лет и имеющим безупречную репутацию. Т.е. логика такова: тренируйтесь на страховании имущества, гражданской ответственности и страховании прочих рисков 50 лет. Это цена лицензии. Можете представить ситуацию: 50 лет создавать себе безупречную репутацию, чтобы на 51 году деятельности получить лицензию, взять у Ивана Ивановича 1000 евро в виде первой страховой премии и смыться? Или не выплатить ему по страховому случаю? Я лично – нет.

3. Все правила (условия договора страхования) страхования в обязательном порядке утверждаются в Министерстве финансов. Почему? Потому что, как правило, государство дает 100% гарантию выплаты накоплений по полисам накопительного страхования жизни. Причем всех компаний: т.е. даже если она является на 100% негосударственной. И именно поэтому, не всем страховым компаниям государство может разрешить страховать иностранных граждан. И именно поэтому, не все государства разрешают работать на своей территории иностранным страховщикам.

Потому что государство также несет ответственность за выплату денег. И эта ответственность обычно предусматривает наличие специального резервного фонда для этих целей. Поэтому, если вы выбрали европейскую компанию, и имеете, например, белорусское гражданство, то не обязательно, что компания продаст вам полис. Но уж если государство разрешило компании страховать иностранных граждан, то для государства они такие же клиенты страховой компании, как и свои граждане. Им положены те же гарантии.

4. Государством контролируется и утверждается инвестиционная деятельность страховых компаний. Т.е. страховая компания не может по своему усмотрению вкладывать свободные средства. Это предусматривает, сколько процентов свободных средств компания может вложить в недвижимость, сколько в драгметаллы, сколько в акции, сколько выдать в виде кредитов, сколько держать на депозитном счете в банке (и в каких банках!) и т.д.

5. Полученный доход от инвестиционной деятельности компания обязана разделить с клиентами. Государством устанавливается и проверяется порядок распределения прибыли.

6. В некоторых странах Европы, например, в Австрии, страховая компания не может присвоить деньги клиента в течение 150 лет. Клиент умер, пропал выгодоприобретатель, указанный в полисе, а страховая компания должна начислять прибыль, иметь соответствующий резерв для покрытия риска, искать наследника по крови 150 лет. Пока не найдет. Таков закон, чтобы у компании не было мотива обманывать клиента и присваивать его деньги. И это условие тоже проверяется аудиторской проверкой 4 раза в год.

7. Немаловажным является тот факт, что такие меры повышенного контроля за деятельностью страховых компаний накопительного страхования жизни объясняются значительными налоговыми льготами со стороны государств. В разных странах по-разному, но страховые компании имеют значительные льготы по налогам, чтобы обеспечивать прибыльность инвестиций. А также клиенты компаний имеют такие льготы. О налоговых льготах в Беларуси для клиентов я писал ранее.

Итак, первый шаг, с которого стоит начать выбор страховой компании, необходимо проверить наличие у страховой компании государственной лицензии. Для верности, найдите в Интернете государственный реестр и проверьте, зарегистрирована ли в нем ваша компания. Если не доверяете Интернету – позвоните в Министерство финансов и спросите. Телефон вы легко найдете на сайте. Когда вы убедитесь, что на все эти вопросы существует твердый ответ «Да», можете быть уверены, чтобы не случилось, ваши деньги будут вашими.

Читайте дополнительно: Где купить полис накопительного страхования жизни?

Эта компания известна белорусам, однако информации о ней мало и я решил восполнить этот пробел.

Компания «ГРАВЕ» является одной из старейших страховых компаний в Европе, занимающихся накопительным страхованием жизни. Головной офис расположен в Австрии, в городе Грац.

Свое современное название – “Grazer Wechselseitige Versicherung Aktiengesellschaft” – компания получила в 1991 году, и в переводе это означает “Акционерное общество взаимного страхования Граца”. Сокращенное название происходит от двух первых слов – GRAWE / ГРАВЕ.

Основатель компании GRAWE/Граве

GRAWE/ГРАВЕ была основана по инициативе брата кайзера Австрийской империи Эрцгерцога Йогана (полное имя – Johann Baptist Joseph Fabian Sebastian von Habsburg) в городе Грац в 1828 году по высочайшему приказу кайзера как „императорско-королевское привилегированное внутриавстрийское общество взаимного страхования от пожаров в Штирии, Каринтии и Крайны” (Kaiserlich-konigliche privilegierte innerosterreichische wechselseitige Brandschaden-Versicherungs-Anstalt fur Steiermark, Karnten und Krain).

Что вам дает эта информация? Королевские особы являются символами государственности в Европе. Таким образом, принадлежность компании к корням королевской семьи говорит об исключительном положении компании в обществе. Эта компания – национальный бренд Австрии. И следить за тем, чтобы репутация компании оставалась незапятнанной, австрийцы будут с особым пристрастием. Ведь это их имидж. Особенно учитывая то обстоятельство, что Австрия позиционирует себя как один из финансовых центров не только Европы, но и Мира.

Обратите внимание, что GRAWE/ГРАВЕ – единственная европейская страховая компания, занимающаяся накопительным страхованием жизни, имеющая в своем логотипе символы королевской семьи.

За свою длинную историю GRAWE/ГРАВЕ, не взирая на политические и экономические кризисы, которые постигли Австрию в XIX-XX столетиях, ни разу не прекращала своей работы. GRAWE/ГРАВЕ не только выстояла в трудные времена, но достигла высокого уровня развития благодаря наследованию принципов управления, направленности своей деятельности на интересы клиентов, тщательного подбора и обучение персонала.

С 1991 года GRAWE/ГРАВЕ начала расширять свою деятельность в странах, которые находятся на юге и востоке от Австрии, путем учреждения дочерних компаний.

Официальный сайт GRAWE

Предлагаю Вам ознакомиться с обращением одного из руководителей Граве

На данное время такие компании работают в Словении, Хорватии, Украине, Румынии, Сербии, Черногории, Боснии, Венгрии, Болгарии, и Молдове. Существует и международное отделение Граве «Медлайф» -  предприятие, зарегистрированное на Кипре, для обслуживания иностранных клиентов со всего Мира. Все риски по обязательствам “Медлайф” перестрахованы Grawe. Путем учреждения дочерних компаний, покупке акций банков, инвестиционных компаний, недвижимого имущества GRAWE/ГРАВЕ превратилась в мощный концерн.

Скажу несколько слов о «Medlife Insurence Ltd». Для чего концерну понадобилось такое предприятие? Дело в том. Что в Австрии существует более 70 компаний, занимающихся накопительным страхованием жизни. Все это привело к очень жесткой конкуренции внутри Австрии. И конкурентная борьба очень жестко регулируется национальным законодательством. Рынок этих услуг разделен законодательно пропорционально активам компаний.  Австрия – государство небольшое. И для привлечения клиентов из стран, где нет представительства концерна, GRAWE/ГРАВЕ создало такое предприятие. Оно работает по тем же стандартам, что и головное предприятие.

Официальный сайт “Medlife”

Наиболее доступная возможность приобрести полис компании GRAWE/ГРАВЕ у граждан Беларуси открывается через предприятие «Граве Украина». Концерн GRAWE осуществляет свою деятельность в Украине через своё 100% дочернее предприятие: ЗАО «САО «Граве Украина» (Лицензия Министерства финансов Украины № 239032 от 15.08.2000 г.) и несёт соответствующую стопроцентную ответственность по всем его обязательствам перед клиентами, в соответствии с законодательством.

Официальный сайт “Граве Украина”.

К тому же, все риски по программам «Граве Украина», включая финансовые обязательства на случай дожития и выкупов, перестрахованы в GRAWE и, таким образом, вынесены за пределы Украины. При этом страховые резервы, в соответствии с квотой (90%), Договора Перестрахования передаются в распоряжение Перестраховщика, под полную ответственность GRAWE/ГРАВЕ за качество инвестиций капитала в Австрии.

Фактически,  капитал клиента получает тройную защиту, а Страховой Полис «Граве Украина» приобретает гарантии, возможности и международный уровень австрийского Полиса GRAWE/ГРАВЕ.

Гарантии страховых выплат этого концерна носят абсолютный характер, принимая во внимание надёжнейшую систему перестрахования рисков GRAWE/ГРАВЕ в двух самых крупных перестраховочных обществах мира – «SWISS RE» и «MUNICH RE».

Форма собственности GRAWE/ГРАВЕ – закрытое акционерное общество. Акции компании не участвуют в торгах. Следовательно, исключен риск негативного влияния фондовых рынков на компанию. Вообще, GRAWE/ГРАВЕ– это образец воплощения классического накопительного страхования в жизнь. Это тот концерн, по опыту которого, пишут учебники о том, как должно быть организовано накопительное страхование жизни.

Примечание. Если вы хотите проверить информацию о GRAWE/ГРАВЕ через своих родственников, живущих в Европе, называйте им не сокращенное название GRAWE, а полное – Grazer Wechselseitige Versicherung Aktiengesellschaft. В Европе эту компанию знают по полному названию, а сокращенное применяется в Восточной Европе в силу лингвистических особенностей.

Владельцам полисов накопительного страхования жизни компании Alico в Беларуси нечего волноваться. Сменился собственник, причем новый собственник имеет безупречную репутацию на американском рынке. Это очень хорошая новость.

Полный текст статьи об этом слиянии вы можете посмотреть на этой странице.

Мне кажется интересной эта информация, т.к. она дает возможность показать важность вопроса на всем постсоветском пространстве и взгляд независимого эксперта со стороны на наш менталитет. Мы не перестаем удивлять иностранцев своим дремучим невежеством в области планирования личных финансов.

Вот некоторые ключевые моменты его доклада.

“Финансовое планирование часто путают с инвестированием, – сказал господин Лазерсон. – А что касается России, то складывается впечатление, что это вообще страна инвесторов. Причем вложения делаются бессистемно, спорадически и, как правило, туда, где больше риска”. На самом же деле финансовый план должен напоминать карту местности, где четко обозначен оптимальный путь из пункта отправления (финансовая задача, которую хотел бы решить конкретный человек) до конечной остановки (обретение финансовой независимости).

“Меня удивляет, – сказал Джозеф Лазерсон, – что многие предприниматели совершенно не задумываются над тем, что будет с их бизнесом, если они отойдут от дел, или с ними, не дай бог, случится несчастье. Да и вообще люди находят деньги на что угодно, но только не на свое или своих родных спокойное будущее”.

“Если я встречаю человека, который взял ипотечный кредит и не застраховал свою жизнь, я могу только дать ему адрес психиатрической лечебницы”, – сказал Джозеф Лазерсон.

Статью о конференции вы можете прочесть здесь.

Прошел год, как я занимаюсь изучением накопительного страхования жизни. Год я рассказывал близким людям о том, что необходимо иметь полис накопительного страхования, который дает уверенность сегодня, позволяет создать дополнительный доход в пенсионном возрасте.

Кто-то воспользовался моим предложением. Кто-то отказался, мотивируя свое решение альтернативными способами создания финансового резерва. Это нормально, каждый решает для себя сам.

Давайте посчитаем, что произошло за год? Для примера предположим, что некий мужчина, 30 лет,  год назад купил полис накопительного страхования жизни стоимостью 18000 долларов на 30 лет. Т.е. ежегодные выплаты по нему составляют 600 долларов в год.

Допустим, накопительная составляющая по первому году составит всего 200 долларов из уплаченных 600. Прибыль составила 8,5% годовых. Ежегодный налоговый вычет 72 доллара, т.е. это те деньги, которые остаются в кошельке у обладателя полиса, благодаря налоговым льготам государства. Итого: первая страховая премия и суммарный налоговый вычет через 30 лет суммарно могут принести не менее 5000 долларов.

Иными словами, мужчина, который платил в прошедшем году 50 долларов в месяц в течение года, приобрел к пенсии не менее 5000 долларов. В течение всего года он был уверен  в своей финансовой состоятельности. Ведь у него был полис, стоимостью 18000 долларов. Хороший первый шаг к финансовой независимости. Сейчас наступает время уплаты второй премии.

Год пролетел незаметно. Мы стали на год старше. А что в финансовом плане изменилось у вас в прошедшем году? Вы предпринимали шаги к обеспечению себя в старости, которая стала для вас на год ближе? Вы приобрели или потеряли 5000 долларов? Вы стали или нет богаче, не потратив 50 долларов из своего ежемесячного заработка на накопительное страхование своей жизни? Деньги прошли, как вода сквозь пальцы, или потрачены эффективно? Стоит ли задуматься о подготовке личного финансового плана своей жизни?