eigentlich wollte ich bereits Mitte Januar wieder mit dem bloggen beginnen! Da die Umstellungen auf meine neue Finanzplanungssoftware Primaplan von Instrumenta, doch mehr Zeit in Anspruch nimmt als ich eingeplant hatte, werde ich die Winterpause bis Ende Februar ausdehnen 

Wie bereits im Newsletter angekündigt, möchte ich auch einiges im neuen Jahr verändern:

• Ich werde nicht mehr über die Eurokrise schreiben
• Ich werde wieder (mehr) über Themen schreiben, die Sie in Ihrer privaten Finanzplanung weiter bringen
• Besonders die Themen Immobilien und Edelmetalle werden im ersten Halbjahr im Vordergrund stehen
• Endlich ein Projekt starten, das schon lange in der Schublade liegt. Arbeitstitel „Das kleine Einmaleins der privaten Finanzplanung“. In den nächsten Monaten werde ich hier im Blog nach und nach die einzelnen Kapitel zu den Themen Versicherung, Kapitalanlage, Altersvorsorge etc. veröffentlichen. Am Ende steht dann ein „Handbuch“ zur privaten Finanzplanung, das Ihnen zeigt, wie Sie Ihre Finanzen in den Griff bekommen

Da dies auch einiges an Vorbereitung benötigt, geht es also erst im März weiter!

Ich wünschen allen einen wundervollen Februar (nicht ganz so kalt)

Im ersten Newsletter des neuen Jahres geht es um einen Rückblick auf das letzte Jahr und den Ausblick für 2012.

Viel Spaß

ich möchte das Jahr 2011 hier mit einer kleinen Geschichte beenden, die ich selbst als Weihnachtsgruß erhalten habe.

Ich wünsche Ihnen und Ihren Lieben ein freudvolles Weihnachtsfest und ein glückliches Neues Jahr!

Peter Hieber

Die Kupfermünze

Es ist eine der schönsten Weihnachtsgeschichten, die ich kenne. Sie ist von der österreichischen Autorin Joe Lederer. Eine Zeitlang hatte sie in China gelebt, in Shanghai und hatte sich dort total fremd und einsam gefühlt. An einem Weihnachtsabend saß sie verheult in ihrem Zimmer und der Koch des Hauses, in dem sie wohnte kam zu ihr und überreichte ihr ein Geschenk: es war eine chinesische Kupfermünze, mit einem Loch in der Mitte. Durch das Loch waren viele bunte Wollfäden gezogen und zu einem dicken Zopf zusammen geflochten. „Ein sehr altes Münze” sagte der Koch feierlich und „die Wollfäden gehören dir. Wollfäden sind von mir, von meine Frau, von Zimmermädchen, und von ihre Schwester und von Eltern und Brüder, von uns allen sind die Wollfäden.” Ich bedankte mich sehr. Es war ein sehr merkwürdiges Geschenk und noch viel merkwürdiger als ich zuerst dachte. Denn als ich die Münze mit ihrem dicken Wollzopf einem Bekannten zeigte der seit Jahrzehnten in China lebte, erklärte er mir was es damit für eine Bewandtnis hatte: Jeder Wollfaden war eine Stunde des Glücks. Der Koch war zu seiner Frau, dem Zimmermädchen, zu deren Schwestern, Eltern und Brüdern gegangen und hatte sie gefragt: „Willst du von dem Glück, das dir für dein Leben vorausbestimmt ist, eine Stunde abtreten?” Und sie alle hatten für mich, die fremde Europäerin einen Wollfaden gegeben als Zeichen, dass sie mir von ihrem eigenen Glück eine Stunde schenkten. Es war ein großes Opfer, das sie brachten, denn wenn sie auch bereit waren auf eine Stunde ihres Glücks zu meinen Gunsten zu verzichten, es lag nicht in ihrer Macht, welche Stunde aus ihrem Leben es sein würde. Das Schicksal würde entscheiden ob sie die Glücksstunde abtraten, in der ihnen ein reicher Verwandter sein Hab’ und Gut verschrieben hätte. Oder ob es nur eine der vielen Stunden sein würde, in der sie glücklich bei Reiswein zusammen säßen. Ob sie die Glückstunde wegschenken, in der das Auto, das sie sonst überfahren hätte, noch rechtzeitig bremste. Oder die Stunde, in der das junge Mädchen vermählt worden wäre. Blindlings, aber doch mit weit offenen Augen machten sie mir der Fremden, einen Teil ihres Lebens zum Geschenk. Nun ja, die Chinesen sind abergläubisch, aber ich habe nie wieder ein Weihnachtsgeschenk bekommen, das sich mit diesem vergleichen lässt. Von diesem Tag an habe ich mich in China zu Hause gefühlt und die Münze mit dem Wollzopf hat mich jahrelang begleitet. Und eines Tages lernte ich jemanden kennen, der war noch übler dran als ich damals in Schanghai. Und da habe ich einen Wollfaden genommen, ihn zu den anderen Fäden dazugeknüpft und habe die Münze weitergegeben. Dr. Peter Kottlorz

Zum Jahresausklang habe ich mich auf den Rückblick 2011 und den Blick auf 2012 beschränkt, zur …..Krise ist dieses Jahr genug geschrieben wurden.

Im neuen Jahr geht es dann mit neuen “alten” Themen weiter, wobei der Schwerpunkt auf “Geldbewusstsein” liegen wird.

Viel Spaß

Ich weiß wohl die Vorteile des Euro´s beim Reisen zu schätzen, wenn ich mir jedoch die Fakten anschaue, dann haben wir diesen Vorteil sehr teuer erkauft. Völlig unverständlich ist mir, warum unsere Politiker im Jahr 2000, ohne Not das gefährliche Euro-Experiment eingegangen sind, den im Rückblick bleibt von den Vorteilen nicht mehr viel übrig. Obwohl unsere Politiker täglich die Vorteile des Euro´s anpreisen, wird es dadurch nicht wahrer.

Hier ein paar Fakten:

• Der deutsche Export ist wegen der ausgezeichneten Qualität unsere Produkte gestiegen, nicht wegen des Euro´s
• Der scharfe Rückgang 2009 ist nur durch die Wirtschaftsabschwächung begründet
• Deutschland ist von der globalen Konjunktur abhängig, nicht vom EURO
• Der Anteil der deutschen Exporte in die Eurozone ist um 6 Prozent gefallen, seit der Euroeinführung
• Auf Grund der hohen Arbeitslosigkeit in den anderen Euroländern, können sich immer weniger Europäer unsere Produkte leisten
• Im europäischen Wohlstandsvergleich ist Deutschland von Platz 4 auf Platz 11 zurückgefallen
• Ohne Euro hätte Deutschland heute größere Währungsreserven als China, unser Exportüberschuss war und ist größer
• Die Mittelmeerländer (inklusive Frankreich) haben hohe dreistellige Milliardendefizite angehäuft
• Defizite, die diese Länder ohne Euro nie hätten anhäufen können

Der einzige Lichtblick ist, dass immer mehr angesehene Personen, wie Prof. Sinn, Roland Berger und Andere, endlich Gehör in den Medien finden und die erschreckende Wahrheit langsam ans Tageslicht kommt.

Bereits in einer Studie, aus dem Jahr 1997 wurden exakt die Probleme vorausgesagt, die wir heute haben:

• Fehlende Wettbewerbsfähigkeit der Mittelmeerländer
• Entsprechende Rekord-Arbeitslosigkeit
• Verschuldung
• Gigantische Forderungen nach Transferzahlungen an die deutsche Adresse

Es bleibt nur zu hoffen, das unsere Enkel einmal gnädig mit Ihren Urgroßvätern sein werden, angesichts der Schuldenlast, die wir Ihnen hinterlassen.

Das Schwerpunktthema ist diesmal “Vemögenserhalt“, das Thema der nächsten Jahre.

In der Artikelreihe über “Vermögensverwaltende Fonds”  stelle ich Ihnen einen neuen Fonds vor, den Invesco Balanced-Risk Allocation Fund A, der sich in der aktuellen Finanzkrise zum ersten Mal beweisen konnte.

Viel Spaß

Die letzten drei Jahre zeigen doch ganz deutlich die Schwächen unseres Finanzsystems auf und die Unfähigkeit unserer Politiker, angemessen darauf zu reagieren. Die großen Spieler an den Finanzmärkten entziehen sich jeglicher staatlicher Kontrolle, um ungehemmt und zum Schaden aller wild auf alles und jedes zu spekulieren. Die Aktie hat längst Ihren ursprünglichen Sinn der Unternehmensfinanzierung verloren und ist zum Spielball wilder Spekulationen geworden. Es bleibt zu hoffen, dass wir in den nächsten Jahren diesen Wildwuchs wieder bändigen können.

Die Angst vieler Anleger treibt auch die Immobilienpreise an guten Standorten dermaßen in die Höhe, dass momentan eine Immobilieninvestition mit sehr spitzem Bleistift gerechnet werden muss. Denn auch mit einer Immobilie sind durchaus 20-30 Prozent Verlust möglich, das blenden viele Immobilienanleger jedoch völlig aus. Vor lauter Angst um ihre ersparten Euros.

Was sind jedoch die Alternativen angesichts historisch niedriger Zinsen, die nicht einmal die Inflation ausgleichen?

Ich denke und das bestätigen auch die vielen Gespräche mit Mandanten und Steuerberatern in den letzten Wochen: Wir sollten uns in den nächsten Jahren auf deutlich geringere Renditen einstellen und deshalb den Fokus auf den Erhalt des Vermögens richten. Nach meiner Einschätzung sind mit einem defensiven Anlageverhalten zwischen 3-5 Prozent p.a. möglich, wenn die Streuung der Kapitalanlagen stimmt. Mir geht es nicht nur um große „Vermögen“. Auch ein Vermögen von fünfzigtausend oder hunderttausend Euro ist es wert, ordentlich verwaltet zu werden.

Wie aber geht man am besten vor, um das Vermögen zu erhalten bzw. auch in schwierigen Zeiten zu mehren, ohne unnötige Risiken einzugehen?

Als erster Schritt sollte eine genaue und umfangreiche Bestandsaufnahme-/analyse des vorhandenen Vermögens erstellt werden. Folgende Punkte sollten dabei besondere Beachtung finden:

• Wirtschaftlichkeitsberechnung und Standortanalyse der vorhanden Immobilien
• Überprüfung des Wertpapierdepots auf mögliche „Klumpenrisken“
• Passt das Wertpapierdepot überhaupt noch zu meiner Risikoneigung?
• Kosten des Wertpapierdepots
• Überprüfung und Optimierung der Finanzierungen

Bevor dann eine Planung und Optimierung erfolgen kann, ist eine offene und ehrliche Selbstanalyse notwendig, und zwar hinsichtlich folgender Punkte:

• Welche Rendite möchte ich nachhaltig erzielen und welches Risiko bin ich bereit dafür einzugehen?
• Welche „Leidensfähigkeit“ habe ich tatsächlich bezüglich meiner Kapitalanlagen (Verlustphasen)?
• Welche Verluste kann ich mir tatsächlich erlauben?
• Benötige ich überhaupt eine Rendite von mehr als fünf Prozent?
• Wenn Sie auf Kapitalanlagen mit höherem „Risiko“ verzichten können, erzielen Sie die beste Rendite durch eine Verbesserung ihrer „Lebensqualität“, indem Ihnen Ihre Kapitalanlagen weniger Sorgen und Stress bereiten.

Wenn diese Vorarbeiten abgeschlossen sind, ist die Umsetzung eigentlich relativ einfach. Die passende Vermögensstruktur ergibt sich dann fast automatisch. In vielen Fällen reichen schon moderate Anpassungen aus, um das gewünschte Ziel zu erreichen.

Sie sollten sich jedoch bei der Auswahl der passenden Kapitalanlagen/Vermögensstruktur nicht nur auf Ihren Bankberater oder Versicherungsvertreter verlassen. Denn diese „Berater“ verdienen nur etwas, wenn Sie Ihnen etwas „Neues“ verkaufen und das ist oft gar nicht notwendig. Sprechen Sie mit Ihrem Steuerberater oder einem unabhängigen Honorarberater, nur so können Sie sicherstellen, dass Ihre Vermögensstruktur auch Ihren Vorstellungen entspricht.

In nächster Zeit werde ich auf die einzelnen Vermögenswerte und Kapitalanlagen noch detaillierter eingehen und die Vor-/Nachteile ausführlich beleuchten.

Was ist nun der GlobalEuropa Antizipations-Bulletin? Dahinter steht ein europäischer Think-tank, die LEAP/Europe 2020 und die niederländische Stiftung GEFIRA.
Im Rahmen seiner Arbeiten möchte LEAP/Europe 2020 den Lesern des GEABs aus europäischer Sicht antzipierende Analysen zur Geopolitik liefern, wie ins besonders die Analyse und begleitende Kommentierung der weltweiten Krisen.

Die Prognosen der LEAP in den letzten Jahren waren sehr genau. So wurde die Krise 2008/2009 ziemlich genau vorhergesagt, auch die aktuelle Krise wurde bereits im Frühjahr vorhergesehen.

Der aktuelle GEAB N°58 lässt bezüglich der Bankenkrise für 2012 wenige Positives erwarten!

Hier finden sie den aktuellen Informationsbrief – wirklich lesenswert.

GEAB N°58 ist angekommen! Umfassende weltweite Krise – Erstes Halbjahr 2012: Dezimierung der Banken in den westlichen Staaten

Zur Homepage geht es hier.

Wollen unsere Kinder wirklich noch mehr Staatsschulden, mehr Bildung, mehr Naturzerstörung – damit es Ihnen besser geht?

Hier finden Sie den Artikel in Zeit Online – Prekäre Prinzen

Das Buch “Haben kommt von Sein” ist eine gute Einstiegslektüre für Menschen, die sich mit dem Thema ” Geld-Bewusstsein” noch nicht wirklich ernsthaft beschäftigt haben. Es gibt einen guten Überblick über die grundlegenden Fragen, was ist Geld eigentlich und was macht es mit uns. Frau Rupp geht auch sehr ausführlich auf unsere “Geiz ist Geil-Gesellschaft” ein und die Folgen die sich daraus für jeden Einzelnen ergeben. Auch die “seelische” Komponente von Geld kommt nicht zu kurz.

Gleich im Vorwort trifft Sie den Nagel auf den Kopf, hier ein Zitat:

Geld ist das, wozu wir es gemacht haben. Wir bestimmen, welchen Platz es in unserem Leben einnimmt und wie wir es verwenden. Wir tragen die Verantwortung für alle Entwicklungen, die aus unserem Umgang mit Geld entstehen.

Ein wirklich lesenswertes Buch, obwohl es nur 140 Seiten hat, bietet es eine Menge Stoff zum Nachdenken!

Wer mehr über die Autorin erfahren möchte, hier geht es zu Ihrer Homepage.

Viel Spaß beim Lesen und ein neues Geldbewusstsein!