Growth Your Wealth With Unit Trust

Regular Investment Instruction (RII)

2012-10-17T12:10:00.000+08:00

Assalamualaikum to all again. I'm so sorry coz lame sangat tak update any post kat blog ni..... Maklum la skrg ni bz skt coz dah jadi fulltimer kan ...... update client la, jumpa prospek la.....so now, i will try my best to share any artikel or topic to you all semua.

Today i nak share berkenaan RRI yang mana ianya sangat berguna untuk mencapai objektif palaburan terutamanya pada pelabur-pelabur yang menggunakan pelaburan KWSP.

Di masa kini, dengan prospek pasaran yang tidak menentu (volatile), pelabur dinasihatkan terus melabur untuk jangka masa panjang, yang mana untuk mencapai objektif pelaburan mereka kelak. Tapi bagaimana? The answer is dengan menggunakan teknik Regular Investment Instraction (RRI).

Apa sebenarnya RII ini? RII adalah arahan pelabur untuk transfer some fix amount daripada bond/ money market fund ke dalam equity/balanced/mixed fund secara bulanan. Ini bertujuan untuk mendapatkan harga Dollar Cost Averaging (DCA) pada setiap pergerakan harga yang berbeza-beza. Nampak tak? Even market tengah jatuh pun pelabur masih make profit kerana membeli unit pada harga yang sangat murah....

SIMPLE bukan? Tapi jangan pening-pening kepala tentang RRI ini, kerana as a consultant, their must advise pelabur sebaik mungkin untuk memaksimumkan wang anda.

Tugas consultant untuk memeksimumkan wang anda dan tugas anda adalah untuk mengaplikasikan 4 golden rules. So dengan adanya 2 ways communication ini your goal will be achieve.

If you want to know more about UNIT TRUST please don't hesitate to contact me.

Anda mahu jadi jutawan senyap?

2012-03-16T12:12:00.005+08:00

So last week I ada post berkenaan dgn kebarangkalian utk rugi kalau kite tak follow strategy yang disyorkan. Now I want to share some info for you is it possible kalau you all nak jadi jutawan dengan hanya bermodalkan RM 100 setiap bulan? Wowww!!! sound good rite but back to the basic just follow the strategy and be consistently….and make sure target is for long term investment.

Untuk menjadi investor yang Berjaya, kesabaran adalah element yang sangat penting yang perlu ada bagi setiap investor. So untuk merealisasikan impian menjadi jutawan senyap, sila rujuk carta di bawah dan sila padankan tahun pelaburan anda.

So kalau you all invest ke dalam unit trust range dividen yang you akan dapat adalah diantara 5% - 20%. But untuk long term investment insyaAllah you all akan dapat average dalam 15% per year. Let say you all invest selama 35 tahun dengan bermodalkan RM 100, dengan purata 15% setahun you all akan mendapat perolehan sebanyak RM 1,485,064...Wowww again….banyak kan….but kalau you all realize benda ni awal……kalaulah sekarang anda berumur 30 tahun, anda akan merasai keuntungan sebanyak itu selepas anda berumur 65 tahun…. emmm tp msh sempat bukan?

Bayangkan kalau kesedaran itu bermula seawal usia mesti akan menjadi jutawan senyap pada usia yang lebih muda. Dan itu pelaburan dengan hanya RM100 sahaja, just imagine kalau you all invest regularly RM 200,RM 300 or RM 500 sebulan, lagi lah cepat nak jadi jutawan senyap ni dan mungkin anda akan bersara lebih awal lagi tidak perlu bekerja pada usia yang semakin banyak. Now pun kita dapat bayangkan dengan hanya RM100 kalau kita ke supermarket satu bag plastik je yang kita bawak balik…huhuhu…..nilainya terlalu kecil…..

The moral of the story kat sini ialah you all kenalah ada kesedaran dari sekarang and sangat pentingnya diversify your saving. InsyaAllah dengan hanya membuat regular saving RM100 anda boleh menjadi jutawan senyap dan secara tidak langsung dapat menjamin kehidupan yang lebih selesa pada masa masa tua kelak.

Boleh Rugi Ker?

2012-03-09T20:14:00.007+08:00

Haii everybody.....how do you feel today? GREATSSS!!! ..... yup me too sgt2 GREATSSS...So untuk mencapai GREATSSS tersebut kita mestilah mempunyai high level of ENERGY....betul tak? Okay la sebab hari ni sgt2 bersemangat so I nak share kat you all tentang persoalan yang sering ditanya oleh investor iaitu adakah mereka akan mengalami kerugian jika melabur dalam UNIT TRUST

Emmm...okay actually senang sahaja, setiap pelaburan mempuyai risiko, tetapi ianya bergantung kepada tempoh pelaburan. Normally it's depend on objektif pelaburan investor tersebut.... So kalau target you below then 3 years memang susah untuk consultant nak managed, unless you are the lucky person. Apa yang I maksudkan lucky person ini ialah investor tersebut memang invest betul2 time market tengah down. Sometime even baru masuk 4 bulan pun dah untung banyak. Tapi kalau you invest wrong timing and exit below than recommended period you maybe LOSS....Normally consultant akan advised investor don't sell when the market going down but need to top up the investment to gain more profit.

So kalau you all tanya I, "Boleh rugi ke kalau melabur dalam Unit Trust ni"....Jawapannya

YES - Bagi mereka yang tidak mengikuti 4 Golden Rules ini iaitu :

Target Investment 3-5 years (Investor part)
Apply DCA strategy (Investor part)
Review and monitoring (Consultant part)
Exit when achieve target (Consultant part)

Pokok pangkal bagi mencapai kejayaan dalam pelaburan Unit Trust ini ialah bergantung pada objective investment. So bila investor faham peranannya maka mudah bagi consultant untuk generate profit from investor investment. Sometime bile consultant call investor untuk repeat investment through EPF, investor mulalah cakap busy lah, nanti lah, pastu paling teruk cakap consultant ni nak kejar commission, but one thing yang investor kene faham consultant tu call untuk investor own good..untuk investment depa jgk, so kalau untung pun consultant tak dapat apa2 pun...just consultant will be happy when clients achieved their objective of investment....So complete lah all the 4 Golden Rules..CONGRATULATIONS to investor.

For your information KERAJAAN dah kaji dari segenap sudut pelaburan dalam UNIT TRUST ni .....kalaulah Unit Trust ni mendatangkan kerugian kepada investor, government not simply let your EPF invest into UNIT TRUST because EPF is for your retirement. UNIT TRUST is already design for 3-5 years or long term investment (lagi lama lagi banyak untung and may free from the risk)

If you want to know more about UNIT TRUST please don't hestitate to contact me.

Harvest Time

2012-02-17T23:35:00.013+08:00

As Salam to all of my beloved visitor…As we all know now we are in February 2012… and it’s was a good news for my clients.For me this time actually the best time to collect or lock your profit in other word Harvest time….For those who had invested in September 2011 mostly they would get average 18% profit just in 5 months…so profitable!!! So pada siapa yang masih lagi berfikir-fikir untuk invest with Unit Trust ayuh kita bertindaklah dari sekarang..

You all bayangkan banyak tu 18% dalam masa 5 bulan…One word that can I said is WOW…WOW. WOW...In Unit Trust industry tiada yang mustahil..Just need your PATIENCE since recommendation period is Medium to Long Term of at least 3-5 years…PATIENCE merupakan satu sikap yang perlu ada bagi setiap investor yang melabur di dalam Unit Trust..Oleh itu saya sering memberikan nasihat kepada clients saya bahawa sekiranya PATIENCE tidak ada pada diri anda kemungkinan besar apa yang anda harapkan selama ini mungkin susah untuk direalisasikan…

Dan bagi mereka yang membuat DCA strategy ini merupakan peluang bagi mereka untuk mengurangkan peratusan kerugian tapi dengan syarat TOP UP bila harga unit jatuh…. Okaylah setakat ni untuk bulan ni..Dibawah ni saya tunjukkan some Islamic Fund Performance yang mencatatkan keuntungan between September 2011 to February 2012.

WoW...... Now you believed that Unit Trust can make more profit? And If you want to know more about Unit Trust Strategy please don't hesitate to contact me and i will show you how it work for your money.

Tips During Chinese New Year

2012-01-17T12:14:00.004+08:00

Hi everyone...by the way I rasa masih belum terlambat lagi I nak wish HAPPY NEW YEAR 2012 to all of you and not to forget to all my beloved clients yang setia dan sentiasa memberikan kepercayaan kepada I untuk managed their portfolio. So how are you in this NEW YEAR? Hopefully sentiasa diberikan kesihatan yang baik dan bahagia disamping keluarga tersayang...Aminnn...Anyway have you set your goals for year 2012? For me of course I nak lebih berjaya dalam bidang Unit Trust yang sangat-sangat best nih.
If nak flash back year 2011 achievement yang I dapat adalah naik pangkat ke satu level lagi and dapat joined trip yang fully covered...bestkan free2 jer tajaan flight and penginapan...Kerjaya as Unit Trust Consultant sangat-sangat senang untuk diceburi/berjaya if you betul2 commit and ingin mengubah kehidupan sekarang kepada yang lebih baik..InsyaAllah...

Permulaan bagi tahun 2012 ni I agak excited untuk update good news to all my clients cos kebanyakkan fund2 sedang meningkat naik berikutan ekonomi negara juga dah mula melepasi garisan 1500 mata (KLCI). I memang suka tengok client2 I dapat untung and happy with the returns..hihihi..

For this little info I want to share to you tips during Chinese New Year. Normally after CNY market akan sedikit jatuh (based on history). So to investor you all kenelah standby some buffer money untuk topup after CNY nanti.....and you will get more units cos you buy when price is low. Tapi this tips just for the cash investor saja not for the EPF investor.

If you want to know more about Unit Trust please don't hesitate to contact me.

Boleh Ke MELABUR?

2011-12-11T16:37:00.001+08:00

Start your investment at earlier age

I’m coming back… I betul2 appreciate to all of you yang visit blog I ni…actually I build up this blog for share information I get from training or by book .. So diam tak diam dah bulan December dah kan…next year dah 2012 so what is your target? Kalau you all tanya target I pulak mestilah nak lebih berjaya dari tahun tahun yang sebelumnya…huhuhuhu…

So today I ada free time and nak sambung mengbloging pulak…Topic I nak share to you all is MINIMUM AMOUNT untuk memulakan pelaburan….topic ni actually dari awal dulu sepatutnya I dah post, maybe luper kot I nak post dulu…..huhuhuhu….topic ni sebenarnya untuk mereka yang baru2 nak berjinak2 nak mengenali dunia Unit Trust dan pada mereka yang telah tahu dan memahami konsep Unit Trust ni tunggu apa lagi..Marilah MELABUR …..

Mostly masyarakat di Malaysia ni kalau cakap pasal PELABURAN saja mesti akan membayangkan untuk memulakan pelaburan memerlukan jumlah modal yang besar….betul tak? Sebenarnya setiap orang mampu untuk membuat pelaburan dengan Unit Trust ni dengan modal yang sangat2 rendah dan dengan risiko yang juga sangat rendah.

Pelaburan menggunakan CASH

Minimum Permulaan Pelaburan = RM 1000.00

Minimum Penambahan = RM 100.00

Pelaburan menggunakan KWSP

Minimum Permulaan Pelaburan = RM 1000.00 (Bergantung pada kelayakan pengeluaran)

Minimum Penambahan = Bergantung pada kelayakan pengeluaran

So now you all pun dah tau minimum untuk memulakan pelaburan dalam Unit Tust ni. So macam maner rasa2 mampu tak? Permulaan tu hanya RM 1000.00 dan penambahan hanya RM 100.00..Kalau kita kira2 untuk penambahan pelaburan RM 100.00 tu hanya melibatkan RM 3.00 sehari saja untuk sebulan…betul x? And this investment focus kepada medium to long term period kan….So may be you all boleh buat EDUCATION PLANNING anak2 seawal usia mereka. Nanti kalau nak sambung study tak payahlah nak buat pinjaman…

So pada siapa2 yang berminat nak tahu lebih lanjut berkenaan Unit Trust ni boleh la hubungi saya or just email and I will show you the power of Unit Trust. Definitely Power…..

Pelaburan yang berlandaskan Syariah

2011-11-10T16:39:00.004+08:00

Today I nak share with you all tentang pelaburan yang berlandaskan syariah. Sepertimana yang you all ketahui berkenaan dengan syariah, sebenarnya ia lebih daripada apa yang kita berkait dengan konteks pelaburan Islam sebagai contoh barakah.

Dalam Islam barakah (keberkatan) itu adalah perkara utama yang perlu diutamakan . Pelaburan dalam Islam dianggap harus tetapi ianya haruslah menepati syarat2 yang telah ditetapkan. So I nak you all clear about this coz dlm pelaburan unit trust ini ada dana yang berlandaskan syariah dan ada yang konvensional. As my experience as consultant, I pernah jumpa seorang client (muslim) yang mana dia memberitahu tidak kisah sama ada dana itu berteraskan syariah atau konvensional.So I terperanjat dan honestly I said memang tak handle dana yang bukan Islamic compliance dan setelah I menerangkan perbezaan antara syariah dan konvesional barulah dia paham apa itu pelaburan yang berlandaskan syariah.

Skim pelaburan dalam Islam dan konvensional adalah berbeza sama sekali. Ini dapat dilihat dengan jelas dalam beberapa aspek seperti yang melibatkan riba, tempat, aktiviti dan pulangan. Antara contoh skim pelaburan yang ditawarkan oleh Perbankan Konvensional ialah Akaun Pelaburan Dengan Pulangan Tetap (Fixed Deposit account). Dalam akaun jenis ini, seseorang akan meletakkan wangnya di dalam ³conventional fixed deposit account ´. Menurut kontrak dan perjanjian yang di tandatangani, pihak pengendali atau Bank akan mengumpulkan wang dari orang yang meletakkan wang dalam akaun tadi bersama dengan wang depositor atau pelabur lain.Skim pelaburan konvensional adalah berasaskan riba disebabkan oleh kecenderungannya mengaut keuntungan yang tinggi semata-mata tanpa mengambilkira faktor halal dan haram operasi pelaburannya. Ini sama sekali ditegah dalam skim pelaburan syariah kerana bertentangan dengan syariat Islam. Skim-skim pelaburan syariah terjaga dan bebas daripada riba kerana ianya berada di bawah pemantauan Badan Penasihat Syahriah (BPS) di samping Islam itu sendiri juga sama sekali mengharamkan riba melalui Firman Allah s.w.t,

[257]Orang-orang yang memakan (mengambil) riba itu tidak dapat berdiri betul melainkan seperti berdirinya orang yang dirasuk Syaitan dengan terhuyung-hayang kerana sentuhan (Syaitan) itu. Yang demikian ialah disebabkan mereka mengatakan: “Bahawa sesungguhnya berniaga itu sama sahaja seperti riba”. Padahal Allah telah menghalalkan berjual-beli (berniaga) dan mengharamkan riba. Oleh itu sesiapa yang telah sampai kepadanya peringatan (larangan) dari Tuhannya lalu ia berhenti (dari mengambil riba), maka apa yang telah diambilnya dahulu (sebelum pengharaman itu) adalah menjadi haknya, dan perkaranya terserahlah kepada Allah. Dan sesiapa yang mengulangi lagi (perbuatan mengambil riba itu) maka itulah ahli neraka, mereka kekal di dalamnya.

[258]Allah susutkan (kebaikan harta yang dijalankan dengan mengambil) riba dan Ia pula mengembangkan (berkat harta yang dikeluarkan) sedekah-sedekah dan zakatnya. Dan Allah tidak suka kepada tiap-tiap orang yang kekal terus dalam kekufuran, dan selalu melakukan dosa.

(QS. Al Baqarah (2): 275-276)

Ciri- Ciri Pelaburan Syariah Di Malaysia

Di negara kita secara khususnya, ada peruntukan undang-undang dan petunjuk atau garis panduan mengenai ciri pelaburan secara Islam yang boleh diceburi di semua institusi perbankan Islam.

Ciri ini dikeluarkan oleh Majlis Penasihat Syariah (MPS), Suruhanjaya Sekuriti bertujuan memudahkan usaha institusi kewangan yang berminat atau orang perseorangan untuk menerokai bidang kewangan Islam.

Kelayakan sesebuah syarikat akan terkeluar daripada senarai sekuriti yang diluluskan berdasarkan kriteria yang berikut :

Operasi berteraskan riba (faedah) seperti dijalankan institusi kewangan misalnya bank perdagangan dan bank saudagar serta syarikat kewangan.

Kedua ialah mempunyai operasi membabitkan aktiviti perjudian. Seterusnya mempunyai operasi mengeluarkan atau menjual barangan yang haram seperti minuman keras, daging khinzir dan daging yang tidak disembelih mengikut kaedah Islam.

Syarikat yang mempunyai operasi membabitkan kegiatan berunsur gharar (ketidakpastian) seperti perniagaan insurans konvensional.

Syarikat mestilah bukan aktiviti bertentangan syara.

Aktiviti utama syarikat mempunyai kepentingan dan maslahah (kebaikan secara umum) kepada umat Islam dan negara manakala unsur haram yang amat kecil membabitkan perkara umum balwa (kerumitan meluas yang sukar dielakkan), 'uruf (amalan kebiasaan) dan hak masyarakat bukan islam yang diperakui oleh islam.

So I hope dengan info yang I share ni, you all bolehlah paham sedikit sebanyak mengenai perjalanan pelaburan yang berlandaskan syariah dan ingat, sebagai manusia dan khususnya seorang yang beragama Islam, keberkatan itu adalah perkara yang paling utama yang perlu dititik beratkan. Kesedaran institusi kewangan masa kini juga telah menyedari bertapa pentingnya pelaburan berlandaskan syariah yang mana mereka juga telah banyak menyediakan pelaburan-pelaburan yang berlandaskan syariah.

Inflasi itu sangat memeritkan.......

2011-10-31T15:37:00.009+08:00

Untuk post kali ini I nak berkongsi berkenaan dengan tajuk infasi (inflation). Ini berikutan ramai di kalangan kita kurang atau tidak memahami langsung apa itu inflasi, dan mereka asyik menyalahkan sesetengah pihak dengan kenaikan harga barangan dan sebagainya….insyallah lepas ni I hope u all boleh paham apa itu inflasi….sebenarnya inflasi pasti akan berlaku sama ada kita mahu atau tidak… dan kita hanya boleh membendung dan tidak boleh mengelak….ini berikutan dengan sikap kita sendiri.

Inflasi adalah sesuatu keadaan ekonomi di mana berlaku kenaikan harga (kebanyakan barang dan perkhidmatan) yang berterusan sehingga memberi kesan kepada kadar nilai wang semasa.

Berikut saya senaraikan 5 jenis punca yang mendorong kepada keadaan inflasi dalam ekonomi sesebuah negara :

1. Inflasi Tarikan Permintaan

Berlaku apabila bekalan barangan dan Perkhidmatan tidak mencukupi untuk memenuhi permintaan. la berpunca daripada pertambahan permintaan acara tiba-tiba dalam jangkamasa pendek. Pengeluar kesuntukan masa untuk menambah pengeluaran bagi memenuhi permintaan. Peniaga pula mengambil kesempatan untuk memperolehi keuntungan yang lebih. Contohnya apabila taraf hidup rakyat meningkat dengan kenaikan pendapatan yang diterima oleh kakitangan awam pada tahun lepas.

2. Inflasi Tolakan Kos

Berlaku apabila kos pengeluaran meningkat. Pengeluar akan memindahkan kos yang ditanggungnya kepada pengguna dengan menaikkan harga barangan atau perkhidmatan untuk mengekalkan keuntungan. Contohnya apabila berlaku kenaikan harga minyak (petrol/diesel/gas) pada masa yang sama kita dapat rasai kesan kenaikan harga barangan dan perkhidmatan.

3. Inflasi Bekalan Wang

Berlaku apabila bekalan wang meningkat melebihi bekalan barangan atau perkhidmatan dalam pasaran. Inflasi ini biasanya berlaku semasa peperangan. Wang yang banyak dicetak untuk membiayai perbelanjaan peperangan. Wang yang akhirnya menyebabkan inflasi. Oleh itu adalah penting untuk mempastikan peningkatan bekalan wang pada tahap tertentu bersesuaian dengan barangan dan perkhidmatan yang ada di pasaran setiap masa.

4. Inflasi Pentadbiran Harga

Berlaku apabila hanya terdapat sebuah syarikat (monopoli) atau sebilangan kecil syarikat (oligopoli) yang membekalkan barangan atau perkhidmatan, pengeluar biasanya mempunyai kuasa untuk menentukan harga. Jika pengeluar menggunakan kuasa itu, harga akan meningkat. Pengguna tidak mempunyai pilihan dan terpaksa membeli pada paras harga yang ditentukan oleh pengeluar atau pembekal. Pengeluar atau pembekal berkemungkinan akan menaikkan harga barangan atau perkhidmatan untuk menikmati keuntungan yang lebih besar sama ada kos meningkat atau tidak. Harga sedemikian dipanggil harga pentadbiran

5. Inflasi Yang Diimport

Faktor-faktor luar negara juga boleh menyebabkan inflasi. Apabila kos bahan-bahan mentah, barang siap atau perkhidmatan yang diimport dari luar negara meningkat, ia akan menyebabkan harga barangan dan perkhidmatan di pasaran tempatan meningkat tanpa mudah disedari. Kenaikan harga barangan import boleh berlaku secara langsung iaitu inflasi yang berlaku di negara pengeksport atau tidak langsung melalui perubahan kadar pertukaran wang asing yang memihak kepada negara pengeksport. Contohnya dalam isu bekalan beras kebelakangan ini.

Langkah untuk membendung Inflasi

1. Mengawal Permintaan

Jumlah permintaan melebihi jumlah penawaran di pasaran menyebabkan harga meningkat. Oleh itu adalah perlu untuk mengekalkan jumlah permintaan pada tahap yang munasabah.

2. Mengawal Bekalan

Dilakukan dengan cara meningkatkan bekalan melalui peningkatan produktiviti, memperbaiki jaringan pengedaran, mengimport bahan mentah yang lebih murah dan mengurangkan pembaziran merupa-kan langkah berkesan untuk mengurangkan tekanan inflasi.

3. Polisi Ekonomi Makro

Tindakan Kerajaan melalui pengurusan cukai, kewangan dan pentadbiran yang cekap untuk menentukan halatuju pembangunan negara.

Contoh Inflasi paling mudah dan pernah kita lalui :

pada tahun 1980an dengan RM 1 kita boleh beli 4 bungkus nasi lemak.

pada tahun 1990an dengan RM 1 kita boleh beli 3 bungkus nasi lemak.

pada tahun 2000an dengan RM 1 kita boleh beli 2 bungkus nasi lemak.

dan pada hari ini dengan RM 1 kita hanya boleh mendapat 1 bungkus nasi lemak saja.

"you buy less for the same ringgit you have"

So kesimpulannya di sini, Inflasi pasti akan memberikan tekanan pada mereka yang berpendapatan kecil dan sederhana tambahan pula mereka yang tinggal di bandar-bandar besar. Secara istilahnya sekiranya anda mempunyai RM 100 000 pada hari ini maka 20 tahun akan datang 100 000 anda itu hanya bernilai 50 000 saja pada masa itu. Maka kita hendaklah sedar akan bahana inflasi dan anda haruslah bijak untuk merancang kewangan anda pada masa akan datang.

Masa Sesuai Untuk Melabur

2011-10-10T22:51:00.009+08:00

Salamz u all semua. Wah diam tak diam dah lama jgk i tak post topic kat blog ni. So harini i nak share some important info to you all.

Sebelum ini i ader bagitau u all akan keberkesanan pelaburan ketika kemelesetan ekonomi. So sekiranya u all ada follow pergerakkan ekonomi Malaysia mahupun ekonomi global, dunia sekarang tengah mengalami kemelesetan ekonomi berikutan bebanan hutang yang ditanggung oleh US dan kebanyakan negara2 eropah. Secara tidak langsung kebergantungan ekonomi kita kepada US sedikit sebanyak memberikan tekanan sederhana pada negara kita mahupun negara asia yang lain……

Ini memberikan kelebihan kepada pelabur2 kecil yang konsisten untuk mendapatkan keuntungan kesan dari kemelesetan ini. Ini membuatkan ramai pelabur akan membuat pelaburan atau menambah pelaburan mereka kerana mereka dapat membeli seunit saham dengan harga yang murah berbanding sebelum ini. Ingat tujuan pelaburan unit trust ialah

"Kumpul Seberapa Banyak Unit Yang Boleh"

Gambarajah FBMKLCI dari Dec 2010 - Sep 2011

Gambarajah di atas menunjukkan pergerakkan FBMKLCI iaitu penunjuk aras ekonomi. Jika anda perhatikan penunjuk aras diatas, penunjuk aras mengalami kejatuhan hampir 300 mata dalam masa 3 bln. Jangan cepat melatah melihat pasaran terus menerus menjunam,sebenarnya ia memberikan petunjuk pada para pelabur akan masa yang sesuai untuk melabur.

Jika anda percaya dengan konsep “Buy Low Sell High” maka ini adalah peluang yang baik untuk para pelabur. Ingat jangan sekali-kali membuat ramalan terhadap pasaran ekonomi hadapan,so jadilah pelabur yang bijak yang mana mengambil setiap peluang yang ada dan memegang konsep unit trust merupakan pelaburan jangka masa sederhana dan panjang (at least 3-5 years).

Kitaran Ekonomi (Recycle Economy)

2011-07-23T15:48:00.007+08:00

Hi you all….wah semangat btl i bln ni……semangat mengepos kat blog ni. Maklumlah skrg I pun dah banyak masa terluang n boleh lah i nak share some knowledge kat you all…sharing is caring wat..huhuhu….Post kali ni i nak story psl kitaran ekonomi atau name omputihnye Recycle Economy. Ini penting bagi pelabur yang ingin mempelbagaikan serta ingin mendapat profit dari kesan ketaran ini.

“Apa yang naik mesti turun”

Normally pepatah ni digunakan untuk menunjukkan gravity atau ia juga boleh digunakan untuk menggambarkan kitaran ekonomi…Ekonomi tidak growth dalam garisan lurus atau sentiasa dalam keadaan menaik saja, sebaliknya ia berkembang dan merundum dalam kemelesetan dan kemudiannya mula pulih semula yang membawa kepada pengembangan berikutnya….So far you all blh catch-up tak apa yg cuba I nak smpaikan? Sebab kalau kita tidak paham maka ianya akan membawa kepada permasalahan dalam pelaburan yang ingin kita ceburi….

Pada umumnya, kitaran ekonomi yang tipikal mempunyai lima fasa. Dengan adanya fasa2 ini, para pelabur atau secara wajibnya para consultant dapat menimbangkan sesuatu tindakan yang harus dilakukan sekiranya berada dalam fasa2 tersebut. Antara fasa2 yang dikatakan ialah : -

Pemulihan permulaan

Fasa pemulihan permulaan, yang biasanya merupakan fasa pendek selama beberapa bulan, menandakan tempoh apabila ekonomi mula-mula pulih daripada kemelesetan atau kelembapan. Selalunya terdapat inisiatif rangsangan kerajaan yang dilaksanakan seperti perbelanjaan rangsangan dan/atau kadar faedah yang rendah. Keyakinan perniagaan semakin meningkat dan inventori mula dibina semula. Namun, dengan kadar pengangguran yang masih lagi tinggi, keyakinan pengguna mungkin masih rendah.

Lonjakan awal

Ini merupakan fasa yang paling sihat dalam kitaran ekonomi kerana pertumbuhan boleh jadi teguh tetapi tidak terlalu pesat atau inflasi tidak lebih tinggi. Fasa ini biasanya berlanjutan selama satu tahun hingga beberapa tahun asalkan pertumbuhan tidak terlalu pesat dan pada kadar yang mampan. Dalam tempoh ini, pembinaan semula inventori yang kita saksikan dalam tempoh pemulihan permulaan membawa kepada aktiviti pengambilan pekerja yang lebih rancak oleh firma- firma, dan oleh sebab pengupah meningkat, keyakinan pengguna juga meningkat. Ini pula membawa kepada jualan yang kukuh. Bagi menampung peningkatan permintaan barangan dan perkhidmatan mereka, perniagaan melabur untuk mengembangkan keupayaan.

Lonjakan lambat

Ekonomi kini beroperasi pada keupayaan penuh dan menghadapi bahaya akan menjadi terlalu rancak/pesat. Keyakinan adalah tinggi di kalangan pengguna dan perniagaan, dan pengangguran adalah pada paras yang sangat rendah. Inflasi semakin meningkat dan upah bertambah tinggi kerana berlaku kekurangan tenaga pekerja. Untuk memerangi kenaikan inflasi, bank-bank pusat menaikkan kadar faedah.

Perlahan

Ekonomi menjadi perlahan, biasanya akibat kadar faedah yang lebih tinggi. Keyakinan perniagaan mula goyah, dan firma mula mengurangkan inventori mereka, sekali gus memberi kesan tidak langsung terhadap pengangguran dan perbelanjaan sektor swasta.

Kemelesetan

Kemelesetan secara konvensionalnya ditakrifkan sebagai pertumbuhan KDNK negatif selama dua sukuan berturut-turut. Dalam fasa ini, selalunya terdapat kemerosotan inventori yang besar dan penurunan dalam pelaburan perniagaan. Pengangguran boleh meningkat dengan cepat, sekali gus menekan inflasi turun. Perbelanjaan pengguna untuk barang-barang tahan lama merosot. Dalam kemelesetan teruk, sistem kewangan mungkin tertekan oleh hutang lapuk, lantas membuatkan bank-bank berhati-hati memberi pinjaman.

Oleh sebab setiap fasa kitaran ekonomi melibatkan dinamik yang berbeza – kadar inflasi, keyakinan pengguna dan perniagaan, kadar penggunaan keupayaan, kadar pengangguran dan keberuntungan korporat yang berbeza-beza, maka fasa kitaran ekonomi boleh memberi kesan yang besar kepada bagaimana sektor ekonomi yang berbeza dan pelbagai bahagian pasaran modal mencatatkan prestasi. Prestasi unit amanah akan dipengaruhi sewajarnya, bergantung pada aset dan sektor di mana pelbagai dana dilaburkan.

Peringatan

“Ramalan adalah sukar, terutama sekali tentang masa depan.” – Yogi Berra.

The Golden Rule

2011-07-22T22:02:00.012+08:00

Waaa tajuk ni cam best jer kan..rasa t’excited lak nk citer kat korang tntg topic ni…okay korang msti nak tau kan apa golden rules 2…jeng3….okay2 kita serius skit…sebagaimana yg korang sume al-maklum, dengan membuat pelaburan di dalam unit trust merupakan satu langkah yg sangat BIJAK yg telah korang amik…credit to all of you yg sudah invest di unit trust. Tapi yang masih belum tu jgn melengah2 kan lagi yer….Okay, tapi untuk memastikan pelaburan unit trust yang dibuat menjanjikan pulangan yang menguntungkan spt yg korang inginkan terdapat beberapa GOLDEN RULES yang harus korang ikuti. Di bawah ni saya senaraikan golden rules yg dimaksudkan :-

Mengenalpasti Objektif Pelaburan

Bagi kebanyakan individu yang berjaya pasti mempunyai objektif, tak kiralah apa bidang yang mereka ceburi....begitu juga dalam pelaburan unit trust, objektif memainkan peranan penting bagi mencapai maktlamat pelaburan. Antara objektif yang TOP dalam unit trust

- Retirement Plan ( Plan Dihari Tua )

- Education Plan ( Plan Pendidikan )

- Saving Plan ( Plan Simpanan )

Kesemua objektif di atas memerlukan masa untuk dicapai. Paling utama ialah retirement plan, ini kerana setiap orang akan merasa detik2 persaraan, dan dengan tercapainya objektif ini maka bolehlah membantu mereka sedikit sebanyak dihari tua kelak. Begitu juga dengan plan pendidikan dan plan simpanan, plan2 ini juga penting untuk kita bersiap sedia dengan tekanan2 inflasi di masa hadapan yang saban hari semakin meningkat.

Jangkamasa Pelaburan

Mana2 pelaburan yang genuine memang memerlukan masa.....bukan hari ini melabur esok dapat untung...so jangkamasa juga perlu diambil kira sekiranya mahu melabur.......Dalam pelaburan unit trust terdapat 2 jangkamasa iaitu

- Medium Term Investment

- LongTerm Investment

Tidak ada istilah skim cepat kaya dalam unit trust....sekiranya ada yang menjanjikan pulangan tetap atau bulanan maka itu bukan pelaburan unit trust....Bila TIMING INVESTMENT kita dah tetapkan, so kita tidak akan cepat melatah kerana medium term pun mengambil masa sekurang2nya 3 tahun.....Ini penting bagi seseorang pelabur memahami akan timing investment kerana kebiasaannya pelabur akan sentiasa menanyakan kepada consultant akan status pelaburan mereka.....Tetapi ingat seorang consultant bertanggungjawab, pasti akan sentiasa memberi maklumat tentang perkembangan pelaburan pelabur at least 3 bulan sekali.

DCA (Dollar Cost Averaging)

DCA? Sebelum ni i dah ader post pasal DCA ni, tapi i just want to repeat it again coz this method is very2 useful. So untuk pengetahuan u all semua, kenapa setiap 3 bulan your consultant ask u to reinvest again? It is because your consultant want u all to reduce your risk and maximize your profit. Let's say kan this month you beli pada harga 0.3050 and then next 3 month your current price drop to 0.2950. So it is the best time for you to topup since you dapat harga murah......tak pe if u all tak berapa paham....i'll open next post to explain this topic. Ingat your consultant bukan semata2 nak dapat keuntungan (yelah itula gj dibyr utk monitor u all punya portfolio) but they also do it because they are very2 committed and care about your investment portfolio.

Masih Bertangguh Untuk Melabur? - Part II

2011-07-15T23:45:00.010+08:00

Alhamdulillah dpt lagi berjumpa kembali kt hari ni...Sorry semalam xdpt nak abiskan topic ni sbb mata da ngantuk da mcm ade gam...hehehe..So camne? Dah tgk x chart yg ditunjukkan pada post semalam tntg kehebatan compound interest bekerja untuk kt...so rasa2 dah terbuka x minda korang bertapa pentingnye membuat pelaburan pada peringkat awal. Tu yang saya mengandaikan pulangan sebanyak 8% setahun, sepertimana yang kita sedia maklum pengagihan dividen asb....tapi dalam unit trust agihan boleh melebihi dari 8% seperti 13%, 15% atau 20% setahun.....so bak kata org utara.....Hangpa pikiaq lah sindiri...huhuhuhu....

Sekiranya kita antara org yang masih menimang2 untuk melabur.....anda termasuk antara org2 yang rugi.... so di bawah ni saya ada listkan beberapa faktor kerugian sekiranya anda masih lagi tidak melabur :-

Usia

Usia merupakan antara faktor utama dalam kehidupan, yang mana ianya akan meningkat setiap tahun. Oleh itu jangan lah kita mengambil mudah kerana semakin lama anda untuk membuat keputusan, semakin lama anda akan mendapat pulangan yang diharapkan...takkan dah umur 55 baru nak realize benda ni? Untuk pengetahuan anda semua mana2 skim pelaburan yang genuine memakan masa sekurang2nya 3 tahun....

Wang

Wang adalah elemen asas yang terpenting dalam kehidupan seharian. Konsep utama ialah "dari duit jadi duit". Ada dikalangan kita yang mempunyai banyak wang tapi tidak tahu di mana hendak dilaburkan, dan ada juga yang tidak mempunyai wang tetapi mempunyai idea2 yang boleh menghasilkan wang.Sekiranya kita masih tidak menyedari akan pentingnya pelaburan ini maka lama kelamaan wang tersebut pasti akan habis, kerana kesan langsung dalam kehidupan yang menyebabkan kita terpaksa untuk membelanjakannya. Sebagai individu yang prihatin akan masa depannya maka kesedaran ini harus diterapkan dalam diri mereka supaya tidak menyesal dikemudian hari.

Bebanan Hutang Sedia Ada

Lumrah kehidupan masa kini tidak dapat lari dengan perkataan ~~"HUTANG"~~ ......Arghhhhhh terlalu benci aku untuk meluahkan perkataan itu....macam dalam novel la plk....huhuhuh......Tapi itu la hakikat yang harus kita terima.....Dengan bebanan hutang sedia ada seperti hutang pendidikan, kad kredit, pinjaman peribadi, kereta, dan yang paling perit kalau termasuk hutang perumahan......secara purata total bayaran yang perlu dibayar bagi individu sebanyak rm 2000 setiap bulan...itu tidak termasuk perbelanjaan harian, anak2, barangan keperluan dan sebagainya.Sekiranya ini masih lagi menjadi penghalang untuk anda membuat keputusan yang bijak untuk melabur ianya pasti akan menjadi satu barah yang akan merebak sedikit demi sedikit yang mana akhirnya anda pasti akan menyesali pada satu hari nanti......

Melihat Kajayaan Orang Lain

Sebagai manusia normal, kita pasti mahukan kejayaan dipihak kita.Tapi dengan sikap tunggu dan lihat kita, kejayaan itu pasti tidak akan datang dengan sendirinya tanpa berbuat sesuatu.Kebiasaannya kita hendak melihat orang lain berjaya dan barulah kita nak menyusuli.....Inilah yang menyebabkan kita sukar untuk mengubah nasib kita dan hanya mengambil orang yang berjaya sebagai role model....kenapa bukan kita yang menjadi orang mula2 mengecapi kejayaan itu? Alangkah sedihnya kalau kita sentiasa ketinggalan dibelakang mereka2 yang berjaya....

Setelah mengetahui akan kerugian2 yang bakal dialami, mengapa kita tidak bertindak dari sekarang agar kejayaan itu tidak terlepas dengan begitu saja sambil melihat seorang demi seorang berjaya di depan mata kita. Ayuh bangun dan janganlah kita menjadi insan yang leka atau lalai akan kepentingan melabur pada peringat awal kerana masa depan kita, kitalah yang mencorakkannya....

"Buka minda kerana kejayaan hanya selangkah di depan anda"

Masih Bertangguh Untuk Melabur?

2011-07-15T00:58:00.013+08:00

Assalamualaikum dan terima kasih kepada anda yang masih setia mengikuti blog saya ini.....bak kata abg saleh yacoob "I follow" ....So saya nak story satu topic yang sedang hot diperkatakan saban hari....iaitu takut atau masih belum melabur dalam unit trust....Sampai ada yang memberi alasan "nanti lah" "belum cukup duit lah", "nak tengok dulu lah" dan yang paling joke sekali ialah "i nak beli rumah dulu pastu baru nak masuk unit trust" sedangkan pelaburan unit amanah ni hanya melibatkan akaun 1 bukannya akaun 2 (pembelian rumah,perubatan @ pendidikan).....So dalam topic ni saya akan menerangkan bertapa pentingnya melabur pada peringkat awal .

Dalam kehidupan kita seharian pasti kita dikelilingi dengan bebanan hutang samaada secara langsung atau tidak....Dan yang paling best trend skrg ni, umur baru 21, 22 dah ader bebanan hutang pendidikan, sedangkan mereka masih belum mendapatkan pekerjaan....bak kata org....abis graduate je dah dapat hutang.....huhuhu. Ini secara tidak langsung memberikan kita tekanan untuk meneruskan kehidupan seharian. Apa yang penting ialah kesedaran akan pentingnya menabung dari peringkat awal dan ditambah dengan instrument yang boleh melipatkali gandakan wang tersebut....Instrument yang perlu diberi perhatian ialah compound interest . So, instrument inilah yang terdapat di dalam pelaburan unit trust .

Contoh mudah pengiraan compound interest

bersambung......

My Dream Come True

2011-05-27T12:15:00.015+08:00

Alhamdulillah dengan berkat doa dan kesabaran tercapai juga impian saya untuk menjadi fulltime consultant dalam dunia Investment Unit Trust ni. Tujuan saya resigned from my previous job adalah untuk menumpukan perhatian kepada MyBeloved Client kerana timbul pulak rasa responsible yang tinggi untuk manage diaorg punye portfolio.("nanti ader yang cakap susah awak nak commit dengan dua kerja ni") .......huhuhuhuhu..... So mesti ader korang tertanya-tanya nape dah 2 bln tak update2 blog ni.....biase la keje2 nak handover semua task kat new staff ni take time sikit... So for your info, now I'm always available to meet you at anytime anyplace at your convenience time to consult you and sharing the knowledge more details about unit trust.

So call me to make your appointment and I'll show you the Secret Of Unit Trust

Email : farahpublicmutual@gmail.com
Mobile No. : 019-3580144
Facebook : farahliza_80@yahoo.com
YM : faralara@yahoo.com

Generasi Akan Datang Generasi Bijak Wang

2011-02-16T12:50:00.004+08:00

Post kali ini tidak berkisar mengenai pelaburan unit trust sebaliknya apa yang ingin saya kongsikan bagi pendapat saya ialah mengenai generasi akan datang yang boleh dikatakan bijak dalam pengurusan wang. Kenapa tajuk ini yang saya pilih dalam banyak lagi tajuk2 lain yang menarik? Ini kerana keperihatinan ibubapa ketika kini yang lebih mementingkan pengurusan wang yang sebijak bijaknya. Ini perlu dikupas kerana penting bagi kita memastikan kestabilan ekonomi keluarga masa kini bagi menyaingi taraf inflasi. Sekiranya ketidak stabilan ini berlaku maka kita bagaikan dihimpit dengan kepesatan ekonomi negara, tu yang selalu kita dok dengar orang cakap kerajaan sibuk dok buat bangunan tinggi2 tapi masyarakat masih dok kat umah setinggan lagi. Bagi mengimbangi kepesatan ekonomi ini maka generasi masa kini lebih pandai menyesuaikan diri dengan keadaan sekeliling dan mula sedar bertapa pentingnya saving dan cash.

Fenomena ini secara tidak langsung memberi kesan mendalam pada anak2 mereka yang sedang meningkat dewasa. Sekiranya ibubapa mereka sentiasa sibuk memikirkan bagaimana hendak meningkatkan ekonomi keluarga kerana hendak mengimbangi keperluan sekeliling seperti barangan yang sentiasa naik dan tidak pernah turun, kos sara hidup yang tinggi dan sebagainya. So anak2 kecil ini sejak dari kecil lagi telah sedar dengan kehendak alam ketika mereka dewasa nanti. Disamping cerita2 lama yang mana sentiasa dibanding2kan dengan sekarang sebagai contoh "dulu zaman ayah kecil nasi lemak baru 0.50 sen je dapat telor potong, kira kenyang la sampai ke tengahari. Sekarang ni?maunya RM 1.50 nasi lemak kosong, kalau nak letak telor tu rm 2.00" hehehehe....cerita2 tu pun pernah kita dengar time kita kecik dulu. Itulah dinamakan inflasi.

Jadi generasi yang sedia ada sekarang, dalam lingkungan umurnya 25-40 tahun merupakan engineer bagi roll model pada generasi kecil. Percayakah anda, bila kanak2 ni bila berusia 10,12 tahun sudah pandai dengan amanah saham ni? Yes, sudah tentu jawapannya betul, kerana mereka ini merupakan generasi ke-2 bagi pemangkin atas kesedaran pentingnya pelaburan amanah saham ini. Kalau dulu zaman kita ,dapat je duit nak masuk bank, mean masuk dalam saving account, berapa je yang dapat daripada keuntungan dalam akaun simpanan. hehehehe.... Kenapa saya cakap mereka generasi kedua, kerana kita merupakan generasi awal yang baru atau telah sedar tentang pentingnya pelaburan ini. Sedangkan ibubapa kita tidak mengetahui langsung atau kurang paham dengan amanah saham. Secara fizikalnya orang kita ni terlalu fobia dengan perkataan S.A.H.A.M ni sebab dengan saham lah org boleh bunuh diri la, kene kejar along la. So kita bertanggungjawab untuk memperbetulkan penyimpangan fakta terhadap amanah saham ini. Tapi dewasa ini masyarakat mula sedar tentang kebaikan amanah saham, contohnya ASB, ASD, ASG, ASN dan UNIT AMANAH. Malah banyak bank2 tempatan juga memberikan pinjaman untuk mereka yang tidak mempunyai modal untuk melabur dalam amanah saham ini.

Tapi harus diingat ASB,AS,ASD,ASN ini merupakan amanah saham yang boleh dikatakan sebagai jaminan kerajaan atas nilai seunit. So apa itu jaminan kerajaan atas nilai seunit? Maknanya pemegang saham tidak perlu memikirkan harga semasa dipasaran kerana pemegang saham membeli dan menjual dengan harga yang tetap iaitu RM1.00. Apa yang pemegang saham dapat ialah distribution atau dividen tahunan, dari segi pergerakan harga pula pemegang saham tidak mendapat apa2 profit dari situ dan mereka juga tidak perlu memikirkan sangat mengenai ekonomi semasa. Berbeza pula dengan UNIT AMANAH, mereka yang melabur juga mendapat distribution atau dividen disamping mendapat keuntungan dari pergerakan harga semasa (capital gain) yang mana ianya banyak dipengaruhi oleh keadaan ekonomi semasa dan ianya pasti meningkat dari tahun ke tahun. Sebagai contoh kita membeli rumah pada tahun 1996 berharga RM100 000, katakanlah pada tahun ini kita ingin menjual rumah tersebut dan harga rumah kita telah meningkat sebanyak 200% mean kita akan menjual rumah kita pada harga RM200 000. Perbezaan inilah yang dikatakan capital gain, berbanding dengan amanah saham yang dijamin oleh kerajaan yang mana hanya mendapat dividen semata mata, sebagai contoh yang sama tadi, kita jual pada harga RM100 000 juga. Ianya begitu berbeza sekali. Tapi apa2 pun apa mesti ada kebaikkan dan keburukannya. Terserahlah kepada anda untuk membuat penilaian yang sebaik2 mungkin.

Akhir sekali pesanan saya ialah kita hendaklah sentiasa memperingatkan anak2 kita tentang pentingnya simpanan yang boleh memberikan pulangan yang lebih baik. Didikan awal lebih senang dilentur dari mendidik ketika dewasa.....Simple word "melentur buluh biar dari rebungnya"

Sekian.

Pelaburan Melalui KWSP

2011-02-07T09:45:00.015+08:00

Tahukah anda,secara fizikalnya duit kwsp itu terbahagi kepada dua bahagian? Kebanyakan dikalangan kita hanya mengetahui duit simpanan di dalam KWSP itu hanya untuk membuat pembiayaan rumah dan untuk mengurangkan hutang pinjaman perumahan.Duit simpanan KWSP juga untuk boleh digunakan untuk kegunaan perubatan dan pelajaran. Ini semua hanya melibatkan simpanan KWSP akaun2 yang melibatkan hanya 30% dari jumlah keseluruhan. So....apa yang boleh dibuat dengan akaun1, yang jumlahnya 70% dari jumlah keseluruhan? banyak tu.

Sebenarnya, Simpanan KWSP akaun1 juga boleh dikeluarkan, tetapi dalam amaun tertentu saja. Simpanan dalam akaun1 hanya boleh dikeluarkan bagi tujuan pelaburan. Tujuan utama pelaburan menggunakan simpanan KWSP ini ialah untuk memaksimumkan wang simpanan untuk jangka masa panjang. Antara pelaburan yang boleh dilaburkan ialah : UNIT AMANAH (unit trust)

Kelayakan Memohon
- Anda mestilah belum mencapai umur 55 tahun pada masa permohonan pengeluaran diterima oleh KWSP;
- Warganegara Malaysia; atau
- Warganegara Malaysia yang pernah membuat pengeluaran di bawah Pengeluaran Meninggalkan Negara Malaysia sebelum 1 Ogos 1995 dan kemudian memilih untuk mencarum semula; atau
- Bukan warganegara Malaysia (Ekspatriat) yang menjadi ahli KWSP sebelum 1 Ogos 1998; atau
- Bukan warganegara Malaysia yang telah mendapat taraf penduduk tetap Malaysia (PR).

Jumlah Yang Boleh Dilaburkan
Jumlah simpanan yang boleh dilaburkan mestilah tidak kurang daripada RM1,000.00 dan tidak melebihi 20 peratus dari jumlah simpanan yang melebihi jumlah Simpanan Asas di dalam Akaun I.

Kekerapan Pengeluaran
Pelaburan boleh dibuat setiap tiga bulan dari tarikh pemindahan akhir dibuat, tertakluk kepada baki simpanan di dalam Akaun I.

Kepada Bakal Pelabur KWSP

Melabur dengan objektif simpanan hari tua dari caruman KWSP anda
Fokus kepada objektif pelaburan jangkamasa panjang
Melabur secara tetap dalam tempoh 3 bulan tanpa mengira pasaran sedang kukuh atau jatuh. Anda dinasihatkan untuk mengikut tarikh pelaburan yang telah benarkan oleh KWSP supaya tidak terlepas peluang untuk menggandakan wang simpanan hari tua anda
Gunakan strategi Dollar Cost Averaging untuk mengumpul lebih banyak unit pelaburan di samping mengurangkan risiko pelaburan.
Pelbagaikan pelaburan ke dalam dana-dana yang mempunyai kelas asset yang berbeza bagi mengurangkan risiko pelaburan dan memaksimumkan pulangan
Sila berbincang dengan Consultant anda untuk mendapatkan nasihat yang terbaik.

Distribution Policy

2011-02-02T11:57:00.003+08:00

Distribution atau pengagihan atau dengan nama yang biasa kita dengar ialah dividen merupakan salah satu daripada kelebihan melabur dalam unit trust selain capital gain dan unit split. Setiap dana berlainan distribution ada secara sampingan dan ada secara pendapatan tahunan. Bakal pelabur boleh mendapatkan maklumat agihan setiap dana di dalam buku prospektus.

Distribution terbahagi kepada 2 iaitu :

1. Incidental (Sampingan)
2. Annual Income (Pendapatan Tahunan)

Incidental

Dana-dana yang dasar agihannya dalam bentuk incidental (sampingan) ini bermakna pelabur itu tidak semestinya mendapat dividen atau agihan setiap tahun.Tetapi ianya memberikan pulangan lebih dari annual income secara purata. Profit yg djana dlm dana-dana ni lebih kepada cap. appreciation.

Annual Income

Dana-dana yang dasar agihannya dalam bentuk Annual Income ( Pendapatan Tahunan) ini bermakna pelabur akan mendapat agihan secara tahunan dan kebiasaanya kurang daripada agihan Incidental. Semua dana-dana bond memberikan pulangan secara Annual Income. Dana-dana ini melabur dalam syarikat-syarikat blue chip yang ada potensi untuk memberi pulangan yang tinggi. Dana-dana ini wajib memberikan agihan tanpa menghiraukan keadaan market.

So di sini pelabur lebih jelas mengenai dasar agihan kerana sebahagian dari pelabur terikut-ikut cara agihan ASB yakni agihan secara tahunan.Pelabur perlu meminta pandangan consultant masing-masing untuk memilih dana berdasarkan agihan yang bersesuaian dengan pelabur dan memberikan gambaran kasar untuk mencapai Objektif pelaburan.

Jenis-jenis Dana Unit Amanah

2011-01-30T17:35:00.005+08:00

Terdapat berbagai jenis Dana Unit Amanah yang perlu diketahui dan difahami oleh para pelabur sebelum membuat keputusan untuk membeli unit-unit amanah ini. Ini kerana setiap dana mempunyai objektifnya sendiri bagi memenuhi matlamat kewangan yang ingin dicapai oleh para pelabur yang mempunyai pelbagai profil risiko tersendiri terhadap pelaburan.

Dana Pengembangan dan Pendapatan (Growth & Income Fund)
Dana jenis ini melaburkan sebahagian besar modalnya dalam sekuriti pasaran saham di Bursa Saham manakala sebahagian lagi dilaburkan dalam instrumen pasaran wang tempatan. Dana jenis ini paling digemari oleh orang ramai kerana pelabur dapat menikmati pulangan daripada pelaburan mereka menerusi dua cara iaitu pengembangan modal hasil daripada kenaikan harga unit ataupun dividen apabila diisytiharkan. Prestasi dana ini sebahagian besar bergantung kepada prestasi Bursa Saham kerana kebanyakan pelaburan dibuat ke atas saham-saham yang diniagakan di situ.

Dana Pengembangan atau Dana Pertumbuhan (Growth Fund)
Dari segi pelaburan dana, ia menyerupai Dana Pengembangan dan Pendapatan. Perbezaannya hanya dari segi pulangan di mana dana jenis ini lebih mengutamakan pengembangan modal berbanding pembahagian dividen. Pelabur yang melabur dalam dana ini dapat mengharapkan pulangan yang lebih menarik dari segi pengembangan modal terutama apabila pasaran saham meningkat tetapi pulangan daripada dividen adalah terhad.

Dana Seimbang (Balanced Fund)
Dana unit amanah jenis ini adalah gandingan antara Dana Pengembangan dan Pendapatan dengan Dana Pasaran Wang. Ia secara amnya melabur sebahagian daripada modal di pasaran saham manakala sebahagian lagi dilaburkan dalam instrumen pasaran wang. Antara kelebihan Dana Seimbang adalah berupaya memberi pulangan yang lebih tinggi daripada Dana Pasaran Wang manakala risikonya pula adalah lebih rendah daripada Dana Pengembangan & Pendapatan. Pemegang unit dana jenis ini dapat mengharapkan pulangan yang terletak antara pulangan instrumen pasaran wang dan pulangan di Bursa Saham.

Dana Pasaran Wang (Money Market Fund)
Dana jenis ini menghadkan pelaburannya dalam instrumen pasaran wang yang dibenarkan sahaja dan tidak membuat pelaburan dalam sekuriti ataupun ekuiti di bursa saham seperti kebanyakan dana saham amanah yang lain. Dana jenis ini mempunyai risiko paling rendah berbanding dana saham amanah lain yang membuat pelaburan di pasaran saham. Namun begitu, pulangan daripada dana jenis ini juga adalah rendah kerana lazimnya pelaburan dalam instrumen pasaran wang memberikan pulangan yang rendah berbanding pelaburan di bursa saham.

Dana Bon (Bond Fund)
Dana Bon pula menghadkan pelaburannya dalam bon dan Sekuriti Hutang Persendirian (Private Debt Securities) atau lain-lain produk kewangan yang menyerupai bon dan tidak membuat pelaburan dalam sekuriti ataupun ekuiti di bursa saham seperti kebanyakan dana saham amanah yang lain. Dari segi profil risiko dan pulangan pula, ia mirip Dana Pasaran Wang di mana risiko dan pulangannya lebih rendah daripada dana saham amanah yang melabur di bursa saham.

Dana Ekuiti (Equity)
Dana ekuiti ialah jenis dana amanah yang menjurus kepada pelaburan dalam pasaran modal, khasnya ‘saham’ dan mengutamakan peluang kenaikan modal kepada pemegang unit. Pelaburan saham ini merujuk kepada pembelian pegangan dalam syarikat-syarikat perniagaan bagi mendapatkan sebahagian dari pendapatan dan aset syarikat-syarikat tersebut. Pengurus-pengurus dana memegang portfolio pelaburan pelbagai jenis saham, membolehkan amalan peruntukan aset (‘diversification’) dilakukan, dimana risiko-risiko pelaburan boleh cuba dikurangkan dengan cara meluaskan tebaran risiko meliputi serangkaian luas pelaburan aset dan corak pelaburan.

Teknik Switching

2011-01-30T16:47:00.004+08:00

Switching merupakan salah satu strategi di dalam pelaburan unit amanah. Ia adalah kemudahan yang diberikan oleh syarikat pengurusan unit amanah (UTMC) kepada pelaburnya. Switching boleh dirujuk sebagai proses memindahkan pelaburan dari satu dana pelaburan ke dana pelaburan yang lain di bawah syarikat pengurusan yang sama.

Switching dilakukan apabila berlaku perubahan di dalam senario pasaran saham. Tujuan switching dilakukan adalah untuk mengekalkan keuntungan yang diperolehi (profit locking) ataupun untuk mengurangkan kerugian yang ditanggung (stop loss). Oleh kerana terdapat kos atau caj yang terlibat apabila melakukan switching, bilangan switching yang dilakukan perlu dihadkan supaya keuntungan anda dapat dimaksimakan. Berapa kerapkah switching yang perlu kita buat? Ia bergantung kepada keadaan pasaran saham semasa. Pada masa sekarang caj untuk switching ialah RM25.00,

Contoh: Untuk memaksimumkan keuntungan dengan memggunakan teknik switching

From IanKree.com

Let’s say on 15-Apr you have 20,000 units in Equity Fund A and 1,000 units in Bond Fund B.
Between 15-Apr and 15-May: You see that the Equity Fund A price is dropping. Wisely, you are thinking of switching units from Equity Fund A to Bond Fund B. And you know that you have to leave minimum 1,000 units in Equity Fund A to obey the switching rules set by XXX Mutual. You take that action on 15-May.
--------------------------------------------------------------------------------------------------------------

After switched | Calculate new total number of units in Bond Fund B
Number of units that you want to switch from Equity Fund A to Bond Fund B
= 19,000 units of Equity Fund A

Switching service charge $25’s equivalent units of Equity Fund A
= $25 ÷ $0.75/unit
= 33.33 units of Equity Fund A

Number of units that you able to effectively switch from Equity Fund A to Bond Fund B after considering switching service charge $25
= 19,000 units − 33.33 units
= 18,966.67 units of Equity Fund A

The $ value of 18,966.67 units of Equity Fund A
= 18,966.67 units × $0.75/unit
= $14,225 of Equity Fund A

Number of units to be added Bond Fund B
= $14,225 ÷ $0.25/unit
= 56,900 units of Bond Fund B

New number of units in Bond Fund B
= 1,000 units + 56,900 units
= 57,900 units of Bond Fund B

--------------------------------------------------------------------------------------------------------------

The price of Equity Fund A dropped further to $0.50 (15-June). Luckily you had switched your units from Equity Fund A to Bond Fund B, leaving only 1,000 units there – as said, to obey the switching rules set by XXX Mutual.

Equity Fund A seems bottomed-up at $0.50. The market condition has improved ever since it touched that level. Therefore you think it is time to switch back your switched units to Equity Fund A from Bond Fund B. You take that action on 15-July.
--------------------------------------------------------------------------------------------------------------

After switched-back | Calculate new total number of units in Equity Fund A
Number of units that you want to switch from Bond Fund B to Equity Fund A
= 56,900 units of Bond Fund B

Switching service charge $25’s equivalent units of Bond Fund B (units)
= $25 ÷ $0.26/unit
= 96.15 units of Bond Fund B

Number of units that you able to effectively switch from Bond Fund B to Equity Fund A after considering switching service charge $25
= 56,900 units − 96.15 units
= 56,803.85 units of Bond Fund B

The $ value of 56,803.85 units of Bond Fund B
= 56,803.85 units × $0.26/unit
= $14,769 of Bond Fund B

Number of units to be added to Equity Fund A
= $14,769 ÷ $0.65/unit
= 22,721.54 units of Equity Fund A

New number of units in Equity Fund A
= 1,000 units + 22,721.54 units
= 23,721.54 units of Equity Fund A

--------------------------------------------------------------------------------------------------------------

Then on 15-Aug, the Equity Fund A’s price increased further to $1.05.
--------------------------------------------------------------------------------------------------------------

Comparison | Status as on 15-Aug

If you did nothing, despite the market up and down; the $ value of your Equity Fund A is
= 20,000 units × $1.05/unit
= $21,000

If you sold 19,000 units on 15-May (received $14,250) and reinvested back that $14,250 on 15-July (before minus 5.5% purchase service charge); the $ value of your Equity Fund A is
= 21,717.31 units* × $1.05/unit
= $22,803.18

*Sorry, I omitted the detail calculation to simplify the discussion.

If you switched as calculated in very detail above; the $ value of your Equity Fund A is
= 23,721.54 units × $1.05/unit
= $24,907.62

As you can see, you could gain more if you switch-switch back instead of sell-buy back. And it is not wise to do nothing when the market fluctuate.

Unit Trust Consultant

2011-01-29T00:29:00.013+08:00

Unit trust (UT) merupakan medium terbaik untuk skop pelaburan.Ini kerana dengan adanya UT, seseorang itu boleh mendisiplinkan diri untuk membuat penyimpanan sama ada secara pukal atau berkala disamping dibantu dengan consultant yang bertauliah.Di sini penting bagi pelabur untuk memilih consultant yang mereka inginkan kerana selepas mereka melaburkan wang di dalam mana-mana dana,segala urusan pentadbiran mengenai pelaburan tersebut bergantung pada consultant itu sendiri. CONSULTANT bertanggungjawab penuh ke atas pelaburan yang dilaburkan terutama mengenai dana yang disyorkan kepada pelabur.Dari awal penerangannya mengenai unit trust, consultant harus menerangkan secara ringkas dan padat kepada pelabur mengenai setiap prospektus dana tersebut.sekurang-kurangnya 2 dana.

Prospektus ini mengandungi pelbagai maklumat berkenaan dengan sesuatu dana.Antara maklumat penting ialah objektif tahun berakhirnya akaun,kadar pendapatan,risiko,size dana,kategori dana dan penasihat dana. Prospektus ini sebenarnya hendaklah dibaca terlebih dahulu oleh bakal pelabur, tetapi dengan adanya consultant, mereka ini yang akan menerangkan secara ringkas kepada bakal pelabur sebelum membuat sebarang keputusan.

Selepas para pelabur membuat keputusan untuk melabur dalam mana-mana dana, tugas consultant ialah memantau dan bertindak sebagai perunding kewangan kepada pelabur dalam memastikan setiap dana yang dilaburkan tidak mengalami kerugian. Mereka juga bertanggungjawab untuk membuat keputusan yang terbaik sekiranya dana-dana yang dilaburkan sedang mengalami kerugian atau sedang memperolehi keuntungan. Sebagai contoh sekiranya dana yang dilaburkan sedang/dijangka akan mengalami kerugian, consultant tersebut harus memberi nasihat atau memaklumkan kepada pelabur untuk membuat switching kedana bond/money market, ini bermakna pelabur tersebut dapat meminimumkan kerugian, kerana dana bond ini lebih stabil berbanding dana-dana equity (dalam topik akan datang saya akan menerangkan apa itu money market,bond, equity, balance).

Dollar-Cost Averaging (DCA) Part II

2011-01-28T23:24:00.002+08:00

Di dalam post sebelum ini ada menerangkan secara ringkas apa itu DCA. So pada post kali ini, saya akan menerangkan lebih terperinci berkenaan DCA ini dan contoh pengiraan sekiranya pelabur itu membeli pada harga sedang meningkat dan menurun.

Prinsip DCA

Prinsip Pemurataan Kos-Ringgit (DCA) melibatkan teknik pelaburan tetap berdisiplin yang mungkin akan digunakan untuk mencapai kesan maksimum dalam pelaburan amanah saham. Seorang pelabur hanya perlu melaburkan sesuatu jumlah yang tetap di dalam dana amanah saham pilihannya dalam sesuatu tempoh. Dengan cara ini, beliau tidak perlu risau akan pemasaan pasaran atau mengenai harga saham atau kadar faedah. Jumlah pelaburan tetapnya akan membolehkan beliau membeli kurang unit apabila pasaran meningkat dan lebih unit apabila pasaran menurun. Oleh demikian, beliau akan dapat mengumpul unit pada kos purata yang mana adalah lebih rendah daripada purata NAB seunit dalam tempoh yang sama. Ini mewakili kesan pemurataan kos-ringgit.

Lihat gambaran di bawah dan ketahui manfaat pemurataan kos-ringgit melalui simpanan/pelaburan tetap di dalam dana amanah saham yang dinamakan Dana A.

Gambaran:

Andaikan bahawa Pelabur A membuat keputusan membuat pelaburan bulanan sebanyak RM400 dengan dana ini dalam tempoh 24 bulan.

Seperti yang ditunjukkan dalam jadual di bawah, dengan pelaburan bulanan sebanyak RM400, Pelabur A dapat membeli/mengumpul lebih banyak unit setiap jumlah pelaburan sebanyak RM400 setiap bulan apabila NAB seunit adalah lebih rendah, dan sedikit unit apabila NAB seunit adalah lebih tinggi. Dalam 12 bulan pertama (Jadual 1), Pelabur A dapat mengumpul sejumlah 8,026.47 unit pada kos purata sebanyak RM0.5980 seunit apabila pasaran sedang meningkat. Sila ambil perhatian bahawa unit mempunyai kos purata sebanyak RM0.5980 manakala purata NAB seunit dalam tempoh tersebut adalah lebih tinggi iaitu sebanyak RM0.6008. Dalam 12 bulan seterusnya (Jadual 2), Pelabur A dapat mengumpul sejumlah 9,270.36 unit pada kos purata sebanyak RM0.5178 seunit apabila pasaran sedang menurun. Sekali lagi, ambil perhatian bahawa unit mempunyai kos purata sebanyak RM0.5178 yang mana adalah lebih rendah daripada purata NAB seunit dalam tempoh tersebut iaitu sebanyak RM0.5183.

Dengan membuat pelaburan tetap sejumlah wang yang sama di dalam dana tanpa menghiraukan turun naik harga, unit akan dibeli pada kos yang lebih rendah daripada purata NAB seunit dalam tempoh yang sama. Ini mewakili kesan pemurataan kos-ringgit pelaburan tetap.

Walaupun proses pemurataan kos-ringgit boleh digunakan untuk siri pelaburan sekali gus, ia berfungsi dengan lebih baik dengan pelaburan yang dibuat secara tetap (paling ideal secara bulanan) agar dapat memaksimumkan kelebihan proses pemurataan.

Dollar-Cost Averaging (DCA) Part I

2011-01-26T14:10:00.001+08:00

Dollar-Cost Averaging ? kenaper pulak ader dollar ni,apa kene mengena dollar dengan unit trust?aduhh peningnye.Tengok je artikel ni.Ini fakta so jangan la ambik pusing.

Dollar cost averaging (DCA) is an investment strategy, that may be used with any currency. It takes the form of investing equal monetary amounts regularly and periodically over specific time periods (such as $100 monthly) in a particular investment or portfolio. By doing so, more shares are purchased when prices are low and fewer shares are purchased when prices are high. The point of this is to lower the total average cost per share of the investment, giving the investor a lower overall cost for the shares purchased over time.

Return Calculation
Assuming that the same amount of money is invested each time, the return from dollar cost averaging on the total money invested is

where

p F

is the final price of the investment and is the harmonic mean of the purchase prices. If the time between purchases is small compared to the investment period, then can be estimated by the harmonic mean of all the prices within the purchase period.

So dari apa yang kita lihat diatas, Dollar-Cost Averaging (DCA) ini merupakan salah satu strategy dalam mana-mana pelaburan.Teknik ini membolehkan para pelabur membeli harga seunit secara purata tanpa mengira impak dari harga pasaran.Topik ini akan diterangkan dengan lebih lanjut dalam part II nanti.

Kelebih-kelebihan Unit Trust

2011-01-24T23:22:00.001+08:00

Selepas kita mengetahui sedikit sebanyak mengenai apa itu unit trust, kita akan melihat dari sudut kelebihan-kelebihan sekiranya kita melabur dalam Unit Trust ini. Antaranya :-

Kepelbagaian/Diversification.
Dengan modal yang sedikit pelabur dalam unit trust berpeluang menyertai lebih banyak sektor /asset. Kepelbagaian pelaburan boleh mengurangkan risiko kepada pelabur-pelabur. Kerugian di beberapa kaunter boleh diimbangi oleh keuntungan diperolehi di kaunter lain. Sekiranya pelabur melabur dalam beberapa dana iaitu tidak terhad kepada satu dana sahaja, pelabur akan meminimumkan risikonya.

Pengurusan Dana Profesional.
Pelaburan dana dalam skim unit trust dibuat oleh pengurus dana yang profesional. Mereka ini mempunyai kemahiran dan pengalaman dalam menguruskan pelaburan. Jadi, kita tidaklah bersusah payah membuat kajiselidik/ memikirkan bagaimana strategi pelaburan tersebut dijalankan. Mereka akan menguruskan wang kita dengan professional dan memastikan wang kita dilaburkan sebaik mungkin berdasarkan maklumat yang telah dikajiselidik.

Tahap Kecairan (Liquidity) Yang Tinggi.

Kecairan ini dianggap salah satu faktor penting bagi pelabur kerana jika pulangan tinggi tetapi susah hendak dijual pun akan menyusahkan pelabur. Skim unit trust membolehkan anda menebus atau menjual-balik unit2 yang dipegang pada bila-bila masa dan mendapat bayarannya dengan cepat. Mengikut garis panduan skim unit trust, UTMC perlu membayar hasil daripada belian balik (repurchase) unit kepada pemegang unit secepat mungkin, selewat-lewatnya dalam tempoh 10 hari selepas menerima permohonan repurchase tersebut. Selain tahap mudah tunai, tahap kemudahan untuk membuat urusniaga pun boleh dikira tahap mudah juga. Anda boleh membeli atau menjual unit melalui Unit Trust Consultant, senang sahajakan?

Urusniaga Dengan mudah

Amanah saham tidak memerlukan pemegang unit melakukan kerja-kerja pentadbiran, kertas kerja atau penyimpanan rekod untuk menguruskan pelaburnya.

Risiko

Setiap pelaburan mempunyai unsur risiko.menyimpan wang dalam satu akaun pelaburan mungkin merupakan cara paling selamat. Dalam kontinum risiko-pulangan pelaburan,namun ia tetap mempunyai risiko pulangan negatif,apabila kadar inflasi adalah lebih tinggi daripada kadar keuntungan yang diterima untuk akaun pelaburan. Ini menyebabkan principal kehilangan kuasa membeli seringgit terutamanya kepada penyimpan.Ini juga dikenali sebagai risiko inflasi atau kuasa pembeli. Pelaburan terus di dalam pasaran saham atau stok akan mendedahkan pelabur kepada risiko khusus kejatuhan harga saham tanpa penggantungan yang ditawarkan oleh manfaat kepelbagaian portfolio atau kemahiran pengurusan dana yang boleh didapati di bawah skim pelaburan kolektif. Dana amanah saham terdedah kepada pelbagai risiko disebabkan sifat skim pelaburan yang diceburinya.

Sebagai cadangan kepada mengurangkan risiko ini bakal pelabur dikehendaki membaca prospektus terlebih dahulu sebelum membuat pilihan dana. Ini kerana di dalam prospektus tersebut ada menyatakan tahap risiko sesuatu dana dan ini sedikit sebanyak dapat membantu bakal pelabur menyesuaikan matlamat dengan risiko

Unit Trust ?

2011-01-24T21:40:00.001+08:00

Dari segi definasi, menurut Persekutuan Pengurusan Unit Amanah Malaysia atau lebih dikenali FMUTM (Federation of Malaysian Unit Trust Managers), Skim unit amanah atau Unit Trust Scheme (UTS) merupakan suatu bentuk pelaburan kolektif yang membolehkan para pelabur yang mempunyai objektif pelaburan yang sama mengumpul wang mereka, dan kemudian dilaburkan ke dalam pelbagai portfolio sekuriti atau asset lain yang diuruskan oleh pengurus professional

Dalam erti kata lain, wang-wang pelabur akan diletakkan dalam satu dana yang diuruskan oleh suatu syarikat pengurusan dana yang dipanggil “Syarikat Pengurusan Unit Amanah” atau ringkasnya UTMC (Unit Trust Management Company). UTMC ini pula akan melaburkan dana ke dalam pelbagai portfolio yang telah diluluskan seperti :

equity, balanced, fixed income, bond dan money market

Ataupun asset-aset lain dalam syarikat-syarikat yang tersenarai di Bursa Malaysia atau pasaran ekuiti di luar negara. UTMC ini mestilah yang diluluskan oleh Suruhanjaya Sekuriti (Securities Commission – SC) dan terikat dengan beberapa akta perundangan. Selain daripada SC, beberapa pihak lain juga terlibat dalam mengawal-selia industri skim unit trust ini demi menjaga kepentingan pelabur-pelabur, antaranya ialah Pemegang Amanah (Trustees), Juruaudit (Auditors), FMUTM dan Kementerian Kewangan.

Konsep Unit Trust