Cerramos el mes de mayo, un mes complejo nuevamente para el mercado hipotecario, un euribor en máximos no observados desde 2009 que parece separarse de su relación con la inflación quien, al menos, nos da un respiro este mes, preludio del verano.

En el marco hipotecario y con los rumores de la dación de pago sobrevolando la crisis de credibilidad a la que se enfrenta la clase política, todo transcurre con una tensa calma en la que los 815 euros que subirán las hipotecas con revisión en el mes de junio, sólo supondrán más ejecuciones hipotecarias, un tema con el que hemos aprendido a vivir.

Las ofertas se suceden mas por costumbre que por demanda y dentro de ellas, algunas destacan por su competitividad, veamos qué nos ofrece el Banco Sabadell y su hipoteca para jóvenes:

Entidad: Banco Sabadell
Producto: Hipoteca para jóvenes
Tipo de interés: 0.90% sobre el euribor
Financiación: 80%
Amortización: 40 años
Comisiones: 0%

Requisitos: nómina, recibos y seguro de hogar.

Evaluación: Una buena hipoteca, evalué su economía antes de lanzarse a la compra de una vivienda en un momento como el actual.

Cierre del quinto mes del año… un mes convulso donde los haya en el que hemos comprobado la intrínseca relación existente entre lo global y lo local gracias a la eclosión de los medios sociales y la construcción e un entramado social horizontal y eficiente que busca… un mundo mejor.

Suena ciertamente utópico que en un contexto marcado por la incertidumbre y la falta de recursos nos encontremos ante la disyuntiva de apostar por la utopía y la demagogia inherente a las peticiones sociales compaginándolo con los recursos existentes.

Pero ciertamente… va siendo necesario afrontar los cambios y frenar esta escalada de poder que resulta totalmente contrario a los recursos existentes y las necesidades actuales.

Sube el euribor de nuevo marca un máximo y de nuevo las personas con revisión en el mes de junio tendrán hipotecas 800 euros más caras… una situación que comienza a escaparse de las manos del sistema y para la que tendrán que poner freno.

Adicionalmente es de esperar que la inflación y el desempleo sean dos variables que, de nuevo nos den algún susto y es por este motivo que hemos optado por las hipotecas a interés fijo.

Veamos cuales son las mejores hipotecas a interés fijo:

Caja Ingenieros, Bancaja, Caja Navarra y las hipotecas del grupo Sabadell son las que lideran los ranking debido a lo competitivo de los tipos de interés que oscilan entre el 5,20% 6,10% y 6,65% respectivamente.

Evalúe el interés fijo si está pensado adquirir una vivienda.

Comenzamos el análisis de las que se consolidan en este mes de mayo como las mejores hipotecas a interés variable y sin vinculación. Es bien cierto que con un euribor superando el 2,145% y una inflación siempre por encima del 3%, plantearse la formalización de una hipoteca a interés variable, no despierto mucho interés.

Sin embargo y atendiendo a la inelasticidad de una demanda que parece haber quedado en el olvido, analizamos la que abre el ranking de las mejores hipotecas a interés variable del mes de mayo, pensando en quienes ven en la compra de viviendas una oportunidad en el momento actual.

Veamos qué nos ofrece Bancaja, entidad que lidera las hipotecas a interés variable:

• Entidad: Bancaja
• Producto: Hipoteca a interés variable
• Comisiones: 0% en todos los conceptos
• Denominación: tu hipoteca ligera
• Tipo de interés: 2,5% los primeros 12 meses y un 0,70 sobre el euribor a partir de entonces
• Amortización: 40 años

Requisitos: Sólo el seguro de hogar obligatorio por ley.

Evaluación. Muy buena oferta hipotecaria, una hipoteca Low Cost del ciclo de finanzas sociales.

Ufff… espinoso tema el que abordamos desde nuestra hipoteca Low Cost. Cerramos abril, estamos a punto de decirle adiós a un mes que nos deja un euribor al alza… más de 800 euros anuales se incrementarán las hipotecas con revisión el próximo mes.

Devastador analizado individualmente, pero mucho más si se analiza dentro del conjunto de las variables económicas. 

El euribor si al alza y así se mantendrá el resto el ejercicio, tipos de interés revisados por el Banco Central con el objeto de minimizar el impacto de la inflación y ésta, otra variable determinante, por segundo mes consecutivo al 3,6%

Si añadimos la morosidad más alta de los últimos 16 años y el aumento de ejecuciones hipotecarias que se acumulan en el colapsado sistema judicial español, tenemos el coctel perfecto para determinar que no es el mejor momento para hablar de recuperación en el mercado inmobiliario.

Hoy… las hipotecas son productos financieros en desuso, la vivienda pierde gran parte de su demanda inelástica y son las finanzas sociales, las que se imponen con motivo de la eclosión del ciclo social que obliga al sistema financiero a escuchar las necesidades e intereses de quienes les dan de comer: los clientes.

Aunque claro, si tenemos en cuenta las actuaciones del gobierno en el marco de las ejecuciones hipotecarias, podemos establecer que a los bancos y cajas de ahorros, únicamente les benefician las decisiones gubernamentales.

¿Qué sucederá cuando el acorralamiento de las familias deje de ser rentable?…

Hagamos un poco de historia para rendir un homenaje a éste ítem que, con la llegada de 2011 dijo a adiós provocando un fuerte descenso en la capacidad de ahorro de las familias españolas.

Fue en 1978 cuando ve la luz por primera vez en nuestra historia una deducción del 15% sobre el impuesto de la renta correspondiente a la deducción por adquisición de vivienda habitual.

Nueve años de estabilidad terminaron en 1987 con un aumento hasta el 17% de dicha deducción que, apenas 12 meses después, experimentó una fuerte reducción hasta el 10%

Los años 90 trajeron novedades donde los incentivos quedaron circunscritos a la adquisición de vivienda habitual o primera vivienda dejando fuera de éste beneficios las segundas residencias.

1998 fue el año en el que se pasó al 25% de deducción durante los primeros 24 meses y un 20% a partir de entonces.

Finalmente en 2006 se reduce nuevamente al 15% y en 2011 únicamente las rentas más bajas pueden mantenerla, desapareciendo totalmente el incentivo que nacía en 1978 asociado a las inversiones en activos inmobiliarios.

Tras analizar las constantes subidas del euribor que, sitúan a las personas con hipotecas a revisar en el mes de mayo, ante la cuerda floja de nuevas alzas que supondrán hipoteca más c aras en 800 euros anuales, desde nuestra hipoteca Low Cost, mantenemos la tendencia de analizar las hipotecas a interés fijo o mixto más competitivas del mercado con el principal objetivo de minimizar el impacto de la evolución de las variables macroecon0micas sobre las, ya damnificadas, economías familiares.

Inflación, euribor, crisis de deuda, energía, petróleo y un largo etcétera que afecta específicamente a nuestro país que ya en el mes de febrero, acumuló el ratio de morosidad más elevado de los últimos 16 años mientras el gobierno continúa con debates eternos sobre la modificación de la ley hipotecaria.

Nuestra hipoteca de esta jornada, ecuador del mes de abril, es la hipoteca a interés fijo de Grupo Sabadell.

• Entidad: Banco Sabadell
• Producto: Hipoteca a interés fijo
• Tipo de interés: Desde el 6,35% para amortizaciones a 12 años.
• Comisiones: 0% para clientes comprometidos con la entidad

Requisitos:

• Nómina
• Seguro de hogar
• Seguro de vida

Evaluación, el interés máximo aplicado es del 6,80% para amortizaciones a 30 años, una buena hipoteca a tener en cuenta si piensa comprar una vivienda en plena tormenta.

Cierre de mes y trimestre en las hipotecas Low Cost… un mal mes para la financiación que, de la mano de las alzas del euribor se encarece y supondrá una mayor obligación de pago para las personas con revisión durante éste próximo mes.

600 euros más caras serán las hipotecas tras cerrar el euribor en torno al 2% y por si esto fuera poco, las proyecciones auguran nuevas alzas que podrán situar al indicador en torno al 2,5% a final de ejercicio.

La financiación al consumo también ha experimentado un fuerte encarecimiento, no en vano es ciertamente complejo encontrar una propuesta de financiación por debajo del 10%.

Compleja situación la que se produce en torno al mercado inmobiliario donde, además de seguir aumentando el número de viviendas en stock, estas nuevas alzas del euribor no serán nada favorables para la recuperación del mercado.

Y si le añadimos una inflación al 3,6% que será responsable de la casi segura subida de tipos oficiales durante el mes de abril y los 4,6 millones de personas en situación de desempleo según las cifras oficiales, no es de extrañar que la actividad hipotecaria se encuentre en valore mínimos.

Con lo la información destacada, lo mejor del mes, cerramos nuestra hipoteca Low Cost.

• Hipotecas online, económicas y accesibles
• Hipoteca Bankinter, minimizando las alzas del euribor
• Hipoteca Bankinter, minimizando las alzas del euribor

Tras el análisis de las dos hipotecas que se consolidan como las más económicas del mercado actual, nos adentramos en la oferta hipotecaria que consolida el ranking de competitividad en el marco hipotecario actual.

Así, analizamos las hipotecas de ING y Banco Sabadell, donde ambas entidades conceden un diferencial del 0,49% sobre el euribor.

Adicionalmente, la hipoteca de ING financia el 80% sin comisiones, ni cláusulas suelo o techo y como únicos requisitos solicita la domiciliación de la nomina y la contratación de seguros. La hipoteca del Banco Sabadell que comercializa Activo Bank contempla las mismas condiciones salvo que permite la no contratación de productos adicionales estableciendo un diferencial del 0,90%

Estas dos hipotecas se consolidan como las que ocupan los puestos 3 y 4 respectivamente en el ranking de las mejores hipotecas con contratación online.

Cierra el mes de marzo y lo hace con el euribor en su valor histórico más elevado, cerca de un 2% que encarecerá las hipotecas en 580 euros.

Así las cosas los temores sobre una nueva oleada de ejecuciones hipotecarias se disparan y los gastos asociados a los créditos hipotecarios comienzan a experimentar nuevas alzas.

Analizamos desde nuestra hipoteca Low Cost, los costes asociados a la contratación de la hipoteca de Caja Madrid pensada para la primera vivienda.

Una hipoteca que contempla un diferencial elevado, un 3% sobre el euribor que la entidad ha complementado
con un alza en las comisiones asociadas.

Así a partir de ahora los costes contemplan un 0,3% de comisión de estudio, un 0,5% en concepto de gestión y un 1% de apertura.

Las alzas del euribor encarecen las hipotecas… diferenciales más altos, comisiones más elevadas y sin duda, requisitos de vinculación más duros… cuide su economía.

Destinamos la hipoteca Low Cost del martes a Bankinter. La entidad que se consolida como una de las más competitivas gracias al lanzamiento de su nueva cuenta nómina que remunera durante el primer año los saldos depositados al 4% y un 3% a partir del segundo, contempla entre su cartera de productos financieros, una hipoteca a interés variable que ha sido recientemente modificada a fin de minimizar el impacto de las alzas que sitúan al euribor ad-portas de alcanzar el 2%.

Veamos qué nos ofrece Bankinter y su hipoteca a interés variable:

• Entidad: Bankinter
• Producto: hipoteca interés variable
• Tipo de interés: 3,5% los primeros 12 meses y el resto en función de las necesidades de cada cliente.
• Financiación: 80%
• Amortización: 40 años

Requisitos:

• Seguro de hogar y vida
• Cuenta nómina… que más que un requisito es un regalo dadas las inmejorables condiciones de la cuenta nómina lanzada por la entidad recientemente.