Existem dois planos possíveis para os autônomos:

1. Aposentadoria por tempo de serviço ou por idade. Todo mês você paga 20% do seu salário e, quando trabalhar por 35 anos (no caso dos homens) ou 30 anos (no caso das mulheres), pode se aposentar. Esta opção também permite a aposentadoria de quem completou 65 anos de idade (para homens) ou 60 anos (para mulheres) e fez 180 contribuições para o INSS. Aqui, a renda recebida será o valor médio entre as 80 maiores contribuições que você fizer.

2. Aposentadoria por idade. Neste caso, a contribuição será de 11% do salário mínimo (quase R$ 75) e libera o benefício a quem completou 65 anos de idade (para homens) ou 60 anos (para mulheres) e fez 180 contribuições para o INSS. Aqui, a renda do aposentado será de um salário mínimo. Se você for Microempreendedor Individual (MEI), as regras são as mesmas, mas a sua contribuição será entre R$ 34,90 e R$ 39,90.

Como se inscrever

Para começar a fazer o recolhimento e preparar a sua aposentadoria, você deve se inscrever como contribuinte individual no INSS.

Vá a uma das agências conveniadas. O atendimento pode ser agendado pelo telefone 135 ou pelo site da Previdência Social.

Comece a pagar

Depois de inscrito no INSS, o trabalhador deve imprimir um carnê no site da Previdência e preenchê-lo para fazer o depósito, todo mês. O pagamento pode ser feito em casas lotéricas ou bancos.

Fonte: Konkero.

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Quando um funcionário é demitido, deve ser avisado com antecedência. Assim ganha um tempo para procurar outro emprego e se recolocar no mercado de trabalho. Isso está previsto em lei e se chama aviso prévio.

E a lei também garante o outro lado: se o empregado não quer mais trabalhar na empresa e decide se desligar, também deve avisar antes, para que possam encontrar alguém para ficar em seu lugar.

Aviso prévio trabalhado

Imagine que você pediu demissão mas não precisa sair logo da empresa, ou seja, vai cumprir o aviso prévio. Nesse caso, você continua trabalhando por 30 dias.

Como você cumpriu o aviso – informou antes para que seu empregador pudesse se preparar –, deverá receber o salário dos dias que foram trabalhados, além do valor proporcional às férias e 13º.

Agora, se a empresa é que mandou embora e não houve justa causa, ela pode exigir que você cumpra o aviso. Lembrando que, se você não cumprir, o tempo não trabalhado pode ser descontado seu salário, na rescisão do contrato de trabalho.

A última opção é se você for mandado embora por justa causa. Aí, não pode continuar na empresa e nem sacar o fundo de garantia.

Aviso prévio indenizado

Encontrar um novo emprego e ter que se desligar logo também pode acontecer. Nesse caso, se você não cumprir o aviso prévio, terá que pagar o valor do mês não trabalhado para a empresa.

É como se você pagasse uma indenização por não ter dado tempo para que a empresa colocasse alguém em seu lugar. E esse valor geralmente é descontado da rescisão.

A indenização também deve ser paga pela empresa a você, se você for demitido sem justa causa e impedido de trabalhar nos dias do aviso prévio. Ou seja, mesmo não trabalhando, você receberá o salário.

Fonte: Konkero.

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1. O que é o 13º salário?

É um dinheiro pago ao trabalhador pela empresa que o contrata. “Hoje em dia é lei que este pagamento seja feito em duas parcelas”, explica Fernanda.

2. Quem tem direito a esse benefício?

Todos os empregados registrados em carteira e os funcionários públicos.

3. Quando ele é pago aos trabalhadores?

A primeira parcela pode cair entre o dia 1 de fevereiro e o dia 30 de novembro. Já a segunda parcela é entregue até o dia 20 de dezembro.

4. Posso receber a parcela quando eu quiser?

“Sim. Você pode pedir o adiantamento do 13º junto com o pagamento das férias, por exemplo”, ensina Fabiana Basso. Para isso, é necessário fazer um pedido por escrito para a empresa até janeiro do ano em que for tirar férias.

5. O que fazer se a empresa não cumprir o prazo?

O empregado pode fazer uma denúncia no Ministério do Trabalho para obrigar a empresa a pagar o que deve. Caso precise tomar essa atitude, vá até a delegacia regional mais próxima de sua casa e faça o pedido. “O trabalhador também consegue abrir uma ação trabalhista contra a empresa”, explica Fernanda Garcez. Mas o processo é demorado e nem sempre vale a pena.

6. Dá para saber quanto vou receber de 13º?

Normalmente, o valor desse benefício corresponde a um salário do empregado.

7. O valor das duas parcelas é o mesmo?

Não. A segunda parcela tem descontos do INSS e Imposto de Renda. “Então, se o salário do empregado continuar o mesmo entre os pagamentos, a segunda parcela será menor”, completa Fernanda Garcez.

8. O trabalhador com menos de um ano de empresa também recebe o 13º?

Sim, mas o valor do benefício é proporcional ao tempo que ele está na empresa. “Quem entrou em julho, por exemplo, vai receber o 13º com um desconto maior do que o funcionário que entrou em fevereiro”, conta Fernanda.

9. Se o empregado foi demitido, ele ainda tem direito a esse benefício?

Quem foi demitido sem justa causa recebe o 13º proporcional aos meses em que trabalhou. “Se foi demitido por justa causa, não recebe o benefício”, informa Fabiana Basso.

10. Como será calculado o 13º de quem recebeu aumento durante o ano?

Quem teve aumento de salário após a primeira parcela do 13º receberá metade do novo salário na segunda parcela. Se o aumento aconteceu antes de o empregado receber a primeira parcela, as duas parcelas devem ser referentes ao salário com aumento.

11. Os aposentados também recebem esse benefício?

Sim. O INSS também paga o 13º dos aposentados e pensionistas. A quantia vem junto com a folha de pagamento.

12. Quem está afastado por auxílio-doença também recebe?

Tanto os afastados por auxílio-doença quanto por acidente de trabalho recebem o benefício. “Mas a empresa só é obrigada a pagar o 13º até 15 dias depois de o empregado ter se afastado”, conta Fernanda. Ou seja, se o empregado teve que se afastar no dia 30 de novembro, a partir do dia 15 de dezembro a empresa não precisa mais pagar esse benefício, já que houve rompimento do contrato de trabalho.

13. Estagiários também têm direito ao 13º?

Quem faz estágio não recebe o 13º.

14. O que acontece com o empregado que faz horas extras ou recebe comissão?

Se as horas extras ou comissões forem frequentes, o trabalhador deve ganhar mais no 13º. Para que isso aconteça, a empresa tem que fazer uma média dos valores das horas ou da comissão para acrescentar na gratificação.

Fonte: Konkero.

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Dívidas do cheque especial

“Infelizmente, cheque especial não é um benefício, nem um limite a mais (na conta), é uma linha de crédito com juros extorsivos e que engloba mais de 80 milhões de brasileiros endividados”, revela o especialista. Os juros variam em torno de 9,17% ao mês.

Fim das dívidas

-Descubra urgente para onde está indo cada centavo do seu dinheiro.

-Ajuste rapidamente seu padrão de vida para a sua realidade financeira.

-Procure o gerente do banco para uma conversa franca e direta.

-Fale que deseja sair da linha de crédito do cheque especial e transformá-la em uma outra modalidade, que não alongue o prazo de quitação e tenha juros inferiores a 2,5% ao mês.

Contas do cartão de crédito

Abrange mais de 120 milhões de brasileiros. “É um importante meio de compra, mas por falta de disciplina e controle, as pessoas pagam juros altíssimos, que chegam até a 14% ao mês”, enfatiza Domingos.

Fim das dívidas

-Se você paga apenas a parcela mínima de seu cartão, tenha cuidado para não se complicar mais.

-Se fizer um uso consciente do cartão, você poderá pagar o valor total da fatura mensal e se livrar desse problema.

-Busque um acordo com a operadora do cartão de crédito para liquidar os débitos.

-Poupe dinheiro para a negociação.

-Nas novas parcelas das dívidas, os juros não devem passar de 2,5% ao mês.

-Caso essas opções não resolvam o problema, busque um empréstimo consignado ou pessoal para saldar a dívida e cancelar seu cartão.

Muitas prestações

Se você pensa em parcelar alguma compra, você deve ter certeza de que a parcela cabe no orçamento. “Prestação é sinônimo de dívida, portanto, procure comprar sempre à vista”, aconselha o consultor financeiro.

Se não tiver os recursos suficientes e precisar parcelar, lembre-se de que o percentual de juros não deve passar de 2,5% ao mês. Cuidado: não se deixe iludir pela facilidade de conseguir créditos consignado e pessoal. Esse é um dos principais motivos do endividamento dos brasileiros.

Limpe seu nome

– Se você se descuidou das finanças e seu nome foi parar entre os devedores do SPC e Serasa, tente reverter esse processo o mais rápido possível.

– O primeiro passo é fazer um diagnóstico da sua vida financeira.

– Registre o que você ganha e as despesas que são prioritárias, durante 30 dias, para saber o destino do seu dinheiro.

– “É preciso estruturar seu orçamento financeiro, para só depois procurar o seu credor e propor uma negociação ou até mesmo a quitação da dívida”, fala Domingos.

– Resolva o problema sem intermediários: vá, pessoalmente, até a loja onde comprou o produto ou tente negociar com o setor administrativo ou jurídico da empresa.

3 passos para poupar dinheiro

O consultor financeiro Samuel Marques traz dicas para você economizar e realizar seus planos:

1. Faça da poupança o seu primeiro compromisso: antes de pagar qualquer outra conta, separe o dinheiro que quer poupar. Se possível, contrate uma poupança programada que retire o dinheiro automaticamente da sua conta.

2. Estabeleça objetivos claros para o dinheiro: poupe com uma finalidade em mente como, por exemplo, trocar de geladeira ou fazer uma viagem. Dessa maneira, fica mais improvável gastar o dinheiro que já foi poupado.

3. Coloque o assunto na sua rotina: passe a ler livros sobre finanças pessoais, artigos de revistas e visite portais de internet sobre o tema. “Procure convencer a si mesma de que está no caminho certo”, aconselha o consultor.

“Qualquer pessoa que tenha uma fonte de renda pode poupar um salário por ano. É só guardar 10% do salário todo mês. Se durante todo o ano este plano for esquecido, ainda dá para guardar o 13º salário”, ressalta Marques.

Fonte: Papo Feminino.

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Se você tem mais de uma conta para quitar, é importante priorizar o que deve ser pago primeiro. Confira!

As dívidas que você deve pagar primeiro

1. A dívida com juros mais altos. Tente acabar com as contas que cobram muitos juros, como cheque especial e cartão de crédito. Afinal, o valor que você tem que pagar só vai aumentar.

2. A dívida que tem um bem como garantia. Se você corre o risco de perder um carro ou imóvel, deve se empenhar para pagar essa dívida primeiro.

3. A dívida que pode deixar seu nome sujo. Caso já tenha sido notificado que seu nome será encaminhado para a Serasa ou SPC, tente se livrar dessa dívida e limpar o nome.

4. A dívida maior. Se você negociar a dívida mais cara, vai se acostumar a pagar uma parcela todo mês. E quando terminar, as próximas dívidas e parcelas serão menores.

5. A dívida com um serviço essencial. Muitas vezes, vale quitar primeiro a dívida com aquela empresa ou serviço que você sabe que vai precisar de novo no futuro.

Fonte: Konkero.

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1. Entenda a diferença entre cheque especial, cartão e empréstimo

Cheque especial: é o dinheiro “extra” da sua conta-corrente. Como os juros cobrados pelos bancos fazem a dívida dobrar de tamanho a cada seis meses, esse “extra” deve ser usado apenas em emergências e por poucos dias.

Cartão de crédito: embora ofereça a praticidade de concentrar os pagamentos em um único dia do mês, muita gente deixa de quitar a fatura integral e entra no crédito rotativo, modalidade que tem a maior taxa de juros do país!

Empréstimo bancário: forma menos prejudicial de endividamento, chega a ter juros três vezes menores do que os do cartão de crédito (cerca de 3,5% contra 11%). Isso quer dizer que, em um empréstimo de R$ 1 mil, você economiza mais de R$ 600 por ano.

2. Aprenda a negociar!

· Comece convencendo a si mesma de que é responsável pela sua dívida.

· Tenha pulso firme na hora de sugerir menores taxas ou um prazo de pagamento maior.

· Fique calma ao argumentar: qualquer banco prefere um pagamento menor do que nenhum.

· Não se envergonhe de dizer que não entendeu alguma coisa.

· Tire os óculos da bolsa para ler as letrinhas pequenas do contrato.

· Ao se sentir prejudicada, recorra aos órgãos de defesa do consumidor.

3. Faça um planejamento financeiro

· Pense no futuro. O jeito como você lida com o dinheiro agora determinará a sua qualidade de vida na velhice. O descontrole pode comprometer o futuro de qualquer pessoa.

· Registre todos os gastos: use um caderno! Se você não guardar recibos e fizer orçamentos mensais, sua memória dificilmente avisará que está na hora de parar de comprar.

· Estabeleça metas: sem um propósito específico, fica mais difícil economizar. Quando receber o 13º, imagine seu sonho cada vez mais próximo e aplique uma parte na poupança.

4. Fuja ao máximo das tentações

· Consuma com consciência. Pequenos gastos, toda hora, tendem a deixar seu saldo bancário negativo. Antes de comprar algo, reflita se você realmente precisa daquilo. Depois, analise se os juros das prestações valem a pena – mesmo que elas caibam no seu salário.

· Crie novos hábitos! Poupar dá trabalho, mas, no momento em que você resolver parar de torrar dinheiro, bastam 28 dias assumindo esse novo comportamento para a mente criar o hábito. Que tal tirar da carteira os cartões de crédito e pagar tudo à vista daqui pra frente? Reflita!

· Pratique exercícios. Atividades físicas podem ajudá-la a se livrar das dívidas, sim, senhora! Em momentos de crise, procure pelos hormônios do prazer nas academias de ginástica, não nos shoppings.

· Desligue a televisão. Estudos comprovam que a gente consome influenciada pelo que está à nossa volta. E não há atrativos melhores para nos fazer comprar coisas supérfluas do que os comerciais.

5. Saiba a hora de pedir ajuda

· Compartilhe os problemas. Com suporte familiar fica mais fácil superar as dificuldades financeiras.

· Procure um especialista. O endividamento, às vezes, resulta de distúrbios emocionais.

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As empresas, no entanto, não especificam a moeda que a dívida externa está, por isso, é impreciso afirmar que todas elas estejam sofrendo com a variação cambial, de acordo com Einar Rivero, gerente de relações institucionais da Economatica.

“Outras, como a Petrobras, adotam a contabilidade de hedge, que protege a dívida contra a alta do dólar”, disse Rivero.

Veja, a seguir, 20 empresas que somam dívida bilionária em moeda estrangeira, segundo a Economatica. Os números são referentes ao fim do segundo trimestre.

Petrobras
Dívida moeda estrangeira curto prazo: R$ 15,1 bilhões
Dívida moeda estrangeira longo prazo: R$ 159,3 bilhões
Dívida moeda estrangeira total: R$ 174,4 bilhões
Ebit: R$ 11,4 bilhões
Variação caso a dívida esteja em dólar: não informado
Setor: Petróleo e Gás

Eletrobras
Dívida moeda estrangeira curto prazo: R$ 666,8 milhões
Dívida moeda estrangeira longo prazo: R$ 9,8 bilhões
Dívida moeda estrangeira total: R$ 10,5 bilhões
Variação caso a dívida esteja em dólar: R$ 865,9 milhões
Ebit: R$ -457 milhões
Setor: Energia

JBS
Dívida moeda estrangeira curto prazo: R$ 4,2 bilhões
Dívida moeda estrangeira longo prazo: R$ 6,1 bilhões
Dívida moeda estrangeira total: R$ 10,4 bilhões
Variação caso a dívida esteja em dólar: R$ 856,9 milhões
Ebit: R$ 1,2 bilhão
Setor: Alimentos e Bebidas

Fibria
Dívida moeda estrangeira curto prazo: R$ 404,7 milhões
Dívida moeda estrangeira longo prazo: R$ 6,9 bilhões
Dívida moeda estrangeira total: R$ 7,3 bilhões
Variação caso a dívida esteja em dólar: R$ 608
Ebit: R$ 179,8 milhões
Setor: Papel e Celulose

Suzano Papel e Celulose
Dívida moeda estrangeira curto prazo: R$ 397 milhões
Dívida moeda estrangeira longo prazo: R$ 6 bilhões
Dívida moeda estrangeira total: R$ 6,4 bilhões
Variação caso a dívida esteja em dólar: R$ 531,6 milhões
Ebit: R$ 302,6 milhões
Setor: Papel e Celulose

BRF
Dívida moeda estrangeira curto prazo: R$ 479 milhões
Dívida moeda estrangeira longo prazo: R$ 5,4 bilhões
Dívida moeda estrangeira total: R$ 5,9 bilhões
Variação caso a dívida esteja em dólar: R$ 490,1 milhões
Ebit: R$ 502,5 milhões
Setor: Alimentos e Bebidas

OSX
Dívida moeda estrangeira curto prazo: R$ 587,3 milhões
Dívida moeda estrangeira longo prazo: R$ 3 bilhões
Dívida moeda estrangeira total: R$ 3,6 bilhões
Variação caso a dívida esteja em dólar: R$ 302,2 milhões
Ebit: R$ -118,5 milhões
Setor: Veículos e Peças

Sabesp
Dívida moeda estrangeira curto prazo: R$ 205,7 milhões
Dívida moeda estrangeira longo prazo: R$ 3,2 bilhões
Dívida moeda estrangeira total: R$ 3,4 bilhões
Variação caso a dívida esteja em dólar: R$ 285,9 milhões
Ebit: R$ 716,1 milhões
Setor: Saneamento

Embraer
Dívida moeda estrangeira curto prazo: R$ 117,8 milhões
Dívida moeda estrangeira longo prazo: R$ 3,3 bilhões
Dívida moeda estrangeira total: R$ 3,4 bilhões
Variação caso a dívida esteja em dólar: R$ 283,9 milhões
Ebit: R$ 285,3 milhões
Setor: Veículos e Peças

Minerva
Dívida moeda estrangeira curto prazo: R$ 379,2 milhões
Dívida moeda estrangeira longo prazo: R$ 1,9 bilhão
Dívida moeda estrangeira total: R$ 2,3 bilhões
Variação caso a dívida esteja em dólar: R$ 178,7 milhões
Ebit: R$ 120,1 milhões
Setor: Alimentos e Bebidas

MMX
Dívida moeda estrangeira curto prazo: R$ 963 milhões
Dívida moeda estrangeira longo prazo: R$ 1 bilhão
Dívida moeda estrangeira total: R$ 2 bilhões
Variação caso a dívida esteja em dólar: R$ 168,9 milhões
Ebit: R$ -98,4 milhões
Setor: Mineração

Hypermarcas
Dívida moeda estrangeira curto prazo: R$ 368,9 milhões
Dívida moeda estrangeira longo prazo: R$ 1,5 bilhão
Dívida moeda estrangeira total: R$ 1,9 bilhão
Variação caso a dívida esteja em dólar: R$ 157,2 milhões
Ebit: R$ 222,4 milhões
Setor: Consumo

TIM
Dívida moeda estrangeira curto prazo: R$ 545,1 milhões
Dívida moeda estrangeira longo prazo: R$ 1,2 bilhão
Dívida moeda estrangeira total: R$ 1,7 bilhão
Variação caso a dívida esteja em dólar: R$ 146,6 milhões
Ebit: R$ 560,9 milhões
Setor: Telecomunicações

Energisa
Dívida moeda estrangeira curto prazo: R$ 382,5 milhões
Dívida moeda estrangeira longo prazo: R$ 923,9 milhões
Dívida moeda estrangeira total: R$ 1,3 bilhão
Variação caso a dívida esteja em dólar: R$ 107,5 milhões
Ebit: R$ 118,7 milhões
Setor: Energia

Cesp
Dívida moeda estrangeira curto prazo: R$ 661,7 milhões
Dívida moeda estrangeira longo prazo: R$ 642,3 milhões
Dívida moeda estrangeira total: R$ 1,3 bilhão
Variação caso a dívida esteja em dólar: R$ 107,3 milhões
Ebit: R$ 523,9 milhões
Setor: Energia

Comgás
Dívida moeda estrangeira curto prazo: R$ 303,1 milhões
Dívida moeda estrangeira longo prazo: R$ 864,2 milhões
Dívida moeda estrangeira total: R$ 1,1 bilhão
Variação caso a dívida esteja em dólar: R$ 96,1 milhões
Ebit: R$ 298,4 milhões
Setor: Petróleo e Gás

Embratel
Dívida moeda estrangeira curto prazo: R$ 30,9 milhões
Dívida moeda estrangeira longo prazo: R$ 1 bilhão
Dívida moeda estrangeira total: R$ 1,1 bilhão
Variação caso a dívida esteja em dólar: R$ 92,7 milhões
Ebit: R$ 530,2 milhões
Setor: Telecomunicação

BR Malls
Dívida moeda estrangeira curto prazo: R$ 14,7 bilhões
Dívida moeda estrangeira longo prazo: R$ 1 bilhão
Dívida moeda estrangeira total: R$ 1 bilhão
Variação caso a dívida esteja em dólar: R$ 87 milhões
Ebit: R$ 574,9 milhões
Setor: Shoppings

Fonte: Globo – G1

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ORGANIZE-SE

O primeiro passo para quem está endividado é visualizar a extensão do problema, para tanto, liste:
– Detalhadamente todas as dívidas (para quem deve, quanto deve, a quanto tempo);
– Seus créditos (salário, rendimentos extras, colaboração de familiares, aplicações, etc.);
– Todas as despesas.
Posteriormente visualize aonde é possível realizar cortes de despesas.

CONTROLE-SE

Verificadas as despesas, há diversas medidas radicais, mas necessárias, que podem ser tomadas, tais como:
– Adequar o padrão de vida aos seus reais rendimentos, mesmo na compra de produtos essenciais;
– Cortar supérfluos como TV a cabo;
– Planejar sempre as compras, não comprando por impulso e gastando somente o necessário;
– Pesquisar preços, formas de pagamento e o CET (Custo Efetivo Total) antes de comprar qualquer produto;
– Não usar o valor do limite do cheque especial como um segundo salário;
– Procurar atividades de lazer gratuitas, como passeios a parques públicos, exposições, etc;
– Sair sem cartão de crédito ou talão de cheques. Levar na carteira somente dinheiro suficiente para as despesas do dia.

EDUQUE-SE

– Elabore um plano para controlar todas as despesas. Se for o caso, envolva toda a família;
– Acompanhe dia a dia seu saldo bancário e despesas pagas no cartão de crédito;
– Em todas as ações, procure sempre uma oportunidade de economizar, mesmo em hábitos diários tais como utilização de energia elétrica, telefone, transportes, dentre outros.

AJUSTE-SE

– Antes de tudo, saiba quanto realmente pretende disponibilizar para quitar as dívidas;
– Tente negociá-las diretamente com os credores ou através de uma conciliação nos postos avançados de conciliação extraprocessual;
– Se houver algum dinheiro aplicado, avalie a possibilidade de utilizá-lo para quitação das dívidas;
– Caso não tenha recursos para saldar as dívidas, avalie também a possibilidade de obter crédito com taxas menores, como o empréstimo consignado ou utilizando a portabilidade de crédito. Neste caso, fique bem atento a todos os valores, principalmente dos juros, taxas, CET e demais encargos e faça uma avaliação cuidadosa.

REGULARIZE-SE

Ao firmar um acordo de renegociação ou obter a quitação de uma dívida, mantenha tudo bem documentado e providencie a regularização da situação perante os cadastros de inadimplentes.
Cheques sem fundo
Se a dívida envolver a emissão de cheque sem fundo:
– Procure o credor, efetue o pagamento e solicite a devolução do cheque. Caso o cheque tenha sido extraviado solicite ao credor a emissão de uma carta de anuência;
– Apresente o cheque ou a carta de anuência (com firma reconhecida e uma Certidão Negativa de Protestos) ao banco, para que ele providencie a retirada de seu nome do cadastro de emitentes de cheque sem fundos (CCF).
Título Protestado
Se houver título protestado em cartório:
– Dirija-se ao cartório que registrou o protesto e solicite uma certidão para saber quem protestou o título;
– Pague a dívida ao credor;
– Solicite uma declaração que comprove a quitação e autorize o cancelamento do protesto, vá ao cartório e providencie o cancelamento.

SCPC/SERASA

– Procure a instituição credora (cartão de crédito, loja, bancos, financeiras, etc.) efetue o pagamento ou negocie a dívida;
– Após a quitação da dívida ou pagamento da primeira parcela do acordo, o credor deverá enviar uma notificação solicitando a exclusão do nome do cadastro de inadimplentes;
– Caso não saiba o valor da dívida ou desconheça o credor, compareça pessoalmente ao SCPC/SERASA com carteira de identidade e CPF.
Lembre-se, que para o cancelamento de protesto e exclusão do CCF (cadastro de emitentes de cheque sem fundos), há cobrança de tarifas.

Fonte: Globo – G1

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Para o Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA), que serve de referência para o sistema de metas de inflação, a estimativa do mercado financeiro ficou inalterada em 5,74% para este ano. Para 2014, a previsão dos economistas dos bancos caiu de 5,85% para 5,80%.

O presidente do BC, Alexandre Tombini, afirmou que a inflação teria queda neste ano frente ao patamar registrado em 2012 (5,84%) e no ano de 2014. Embora acredite na desaceleração da inflação neste ano, o mercado continua prevendo, entretanto, crescimento da inflação em 2014 – último do mandato da presidente Dilma Rousseff.

Sistema de metas e taxa de juros
Pelo sistema de metas que vigora no Brasil, o BC tem de calibrar os juros para atingir as metas pré-estabelecidas, tendo por base o IPCA. Para 2013 e 2014, a meta central de inflação é de 4,5%, com um intervalo de tolerância de dois pontos percentuais para cima ou para baixo. Desse modo, o IPCA pode ficar entre 2,5% e 6,5% sem que a meta seja formalmente descumprida.

Após o aumento nos juros para 8,5% ao ano no mês passado, o mercado segue acreditando que, em agosto, haverá uma nova alta de 0,5 ponto percentual, para 9% ao ano. Para o fim deste ano, a estimativa permaneceu estável em 9,25% ao ano. Para o final de 2014, porém, a previsão subiu de 9,25% para 9,5% ao ano – o que pressupõe aumento dos juros também no próximo ano.

Crescimento econômico
Para o comportamento do PIB, o mercado financeiro manteve sua expectativa de crescimento, em 2013, em 2,21%. Para o ano que vem, a estimativa de expansão econômica ficou inalterada em 2,5%.

No primeiro trimestre deste ano, segundo o IBGE, o PIB avançou somente 0,6% na comparação com os três últimos meses do ano passado – valor que ficou abaixo da previsão dos economistas.

O Ministério da Fazenda baixou, recentemente, a previsão oficial de alta do PIB deste ano, que consta no orçamento federal, de 3,5% para 3%. No mês retrasado, o BC baixou de 3,1% para 2,7% sua estimativa de expansão do PIB em 2013.

Câmbio, balança comercial e investimentos estrangeiros
Nesta edição do relatório Focus, a projeção do mercado financeiro para a taxa de câmbio no fim de 2013 subiu de R$ 2,28 para R$ 2,30 por dólar. Para o fechamento de 2014, a estimativa dos analistas dos bancos para o dólar avançou de R$ 2,30 para R$ 2,35.

A projeção dos economistas do mercado financeiro para o superávit da balança comercial (exportações menos importações) em 2013 recuou de US$ 5 bilhões para R$ 4,35 bilhões na semana passada. Para 2014, a previsão de superávit comercial ficou estável em US$ 8 bilhões na última semana.

Para 2013, a projeção de entrada de investimentos no Brasil ficou inalterada em US$ 60 bilhões. Para 2014, a estimativa dos analistas para o aporte de investimentos estrangeiros continuou em US$ 60 bilhões na última semana.

Fonte: Globo – G1

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O crédito para abertura de empresas é um dos mais complicados de se obter, visto que a empresa ainda não tem um histórico de operação. Consequentemente, o banco tem dificuldade de avaliar o risco efetivo desta transação.
A maioria dos bancos trabalha com linhas de financiamento para implantação, como linhas de capital de giro e investimento fixo. Na prática, no entendo, o acesso a essas linhas é complicado.
“O ideal é montar um bom plano de negócios que demonstre a viabilidade do novo empreendimento e apresentá-lo para o gerente do banco no qual você tem relacionamento na pessoa física”, explica ao G1 Martinenco.
Já para quem está pensando em abrir uma franquia, também existe a possibilidade de financiar a implantação da mesma. Martinenco diz que o primeiro passo é identificar se a empresa franqueadora tem convênio com alguma instituição financeira. A partir daí, é preciso avaliar a viabilidade de obter um financiamento frente às projeções de resultados deste novo negócio. As condições para este tipo de financiamento podem ser bastante atrativas.

Confira outras dicas

O que é melhor, financiamento público ou privado?
“Não há um melhor que o outro. Depende da necessidade da empresa”, diz Martinenco. Atualmente as taxas de juros dos financiamentos das instituições financeiras públicas estão menores que as taxas de juros praticadas pelas instituições privadas. Contudo, os bancos privados são reconhecidos pela agilidade e rapidez na liberação dos recursos. “Se pensarmos em linhas de financiamento provenientes do BNDES, todos os bancos comerciais (públicos e privados) operam com taxas de juros similares”, frisa.
Atenção aos detalhes de cada linha de financiamento
De acordo com o técnico do Sebrae, há quatro pontos que devem ser levados em conta na hora de ir atrás de financiamento para montar um negócio.
1 – Priorizar o financiamento de máquinas e equipamentos, preservando recursos próprios para capital de giro. Neste financiamento os limites são maiores, os custos menores e as garantias são facilitadas.
2 – Um bom histórico de relacionamento com a instituição financeira influencia positivamente. Entre em contato com o banco onde você já é cliente, mas também não deixe de buscar outras opções.
3 – Avalie os custos adicionais das operações de crédito. Além da taxa de juros, os bancos normalmente cobram outros encargos financeiros nas operações de financiamento. Pergunte sempre qual o “custo efetivo total” da operação.
4 – O banco quer correr o mínimo de risco possível. Elabore um estudo com a análise de mercado, produto, operação e finanças, mostrando a viabilidade do projeto e sua capacidade de pagamento.
Principais linhas de financiamento
As principais demandas de crédito estão relacionadas a investimento fixo, capital de giro e microcrédito. Confira abaixo quais são as principais linhas de financiamento nestas modalidades:

– Investimento fixo

BNDES Finame (PSI)
Instituições financeiras: todos os bancos comerciais
Itens financiados: máquinas e equipamentos novos, nacionais e cadastrados no BNDES.
Taxa de juros: 3,5% a.a.
Prazo de pagamento: até 120 meses
Prazo de carência: até 24 meses

Proger Urbano

Instituições financeiras: Banco do Brasil e Caixa Econômica Federal
Itens financiados: máquinas e equipamentos
Taxa de juros: a partir de 9% a.a.
Prazo de pagamento: até 72 meses
Prazo de carência: até 12 meses

– Capital de giro

Linhas de capital de Giro
Instituições financeiras: todos os bancos comerciais
Itens financiados: gastos do corriqueiros da empresa (matéria prima, estoque, funcionário)
Taxa de juros: a partir de 0,64% a.m.
Prazo de pagamento: até 36 meses
Prazo de carência: até 06 meses

– Microcrédito

Programa Nacional de Microcrédito: Crescer
Instituições financeiras: Banco do Brasil e Caixa Econômica Federal
Itens financiados: investimento fixo e capital de giro
Taxa de juros: 5% a.a.
Prazo de pagamento: até 24 meses
Prazo de carência: até 02 meses
Programa Nacional de Microcrédito: Crescer
Instituições financeiras: Banrisul (através das Instituições de Microcrédito)
Itens financiados: investimento fixo e capital de giro
Taxa de juros: 5% a.a.
Prazo de pagamento: até 24 meses
Prazo de carência: até 02 meses
Cartão BNDES
Instituições financeiras: Banco do Brasil, Caixa Econômica Federal, Banrisul, Bradesco, Itaú e Sicoob
Itens financiados: mais de 216 mil produtos cadastrados no site do Cartão BNDES
Taxa de juros: 0,86% a.m. (julho/2013)
Prazo de pagamento: até 48 meses
Prazo de carência: não há

O Cartão BNDES é um produto baseado no conceito de cartão de crédito e visa financiar os investimentos das micro, pequenas e médias empresas (MPMEs). Podem obter o Cartão BNDES as MPMEs (com faturamento bruto anual de até R$ 90 milhões), sediadas no Brasil, de controle nacional, que exerçam atividade econômica compatíveis com as Políticas Operacionais e de Crédito do BNDES e que estejam em dia com o INSS, FGTS, RAIS e tributos federais.

Fonte: Globo – G1

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