invest-101

Livret A : Plafond

2007-08-23T14:05:00.000+02:00

Le plafond du livret A est de 15300€ hors capitalisation des intérêts. Cela signifie que vous atteignez les fameux 15300€ vous ne pourrez plus y déposer d'argent, mais cela n'empêche pas les intérêts de continuer à s'y accumuler.

Rappel : Depuis le 1er Août 2007, le taux de rémunération du Livret A est de 3%. Cette rémunération est nette d'impôts.

Source : http://www.francetransactions.com/epargne/Livret-A.html

Assurance-vie

2007-05-08T13:55:00.000+02:00

L'assurance-vie est un placement d'épargne. Le taux de rémunération est attractif mais si on souhaite bénéficier de tous les avantages fiscaux on doit accepter de ne pas effectuer de retrait avant 8 ans.

Les versements peuvent être soumis à des frais d'entrée.

L'assurance-vie est typiquement un placement "sûr" (garanti) car basé sur un fonds monétaire.
Dans le cadre d'un contrat dit "multi-support", on peut toutefois ajouter des produits boursiers à son assurance-vie, tels que des FCP ou des SICAV. Ces placements étant plus risqués, ils sont souvent plus rémunérateurs.

Pour limiter ce facteur risque, il peut être envisagé de placer automatiquement les revenus générés par ces produits boursiers sur le fonds monétaire et ainsi les "sécuriser".

Ces opérations de modification de la répartition de l'épargne sur les différents supports sont appelés arbitrages et sont souvent facturés (par exemple en pourcentage de la somme arbitrée).

L'intérêt profond de l'assurance-vie se joue dans la durée. Chaque année l'épargne produit des intérêt, qui produisent à leur tour des intérêts année après années. Le mieux est donc de commencer une assurance-vie au plus tôt !

FCP - Fonds Communs de Placement

2007-04-12T12:53:00.000+02:00

Les FCP (Fonds Communs de Placement) font partie de la famille des OPCVM (Organismes de Placement Collectifs en Valeurs Mobilières).

Concrètement, un FCP est un panier d'actions (par exemple x actions de telle société, y actions de telle autre, ...), et acheter une part d'un FCP revient immédiatement à acheter autant d'actions diverses.

Le choix des actions composant ce "panier" vise à atteindre un certain compromis entre rendement et risque. Ainsi certains FCP seront plus sûrs, d'autres potentiellements plus rentables.

L'intérêt et que cela permet immédiatement de se composer un portefeuille d'actions de sociétés variées (différents secteurs, différentes zones géographiques, etc).

Ceci répond à l'adage familier "ne pas mettre tous ses oeufs dans le même panier" et relève du bon sens car s'il peut arriver que tout un secteur s'effondre (ex : l'energie en cas de guerre au moyen orient), il est moins probable que cela arrive en même temps à toutes les actions composant le FCP.

FAQ du newsgroup fr.misc.bourse

2007-04-11T13:04:00.000+02:00

J'ai trouvé cette excellente FAQ de la Bourse. On y trouve de nombreuses explications, ainsi que des conseils de base pour bien débuter.

Par exemple, un point dont j'allais faire un poste :

4- Avec combien on peut commencer ?
-----------------------------------

Il n'y a pas de limite légale, mais sachez toutefois
que plus la somme que vous investissez est faible,
plus la part fixe des frais de transaction sera
proportionnellement forte.

C'est évident, mais ça vaut la peine d'être précisé ... Concrètement, il faut inclure les éventuelles commissions de la banque dans tout calcul de rentabilité !

Le reste de la page est plein d'informations et de pièges à éviter comme :


10- Je vais être très actif, passer plein d'ordres,
faire du day trading.
---------------------------------------------------

Pour un débutant, c'est le meilleur moyen de diluer
son portefeuille dans les frais et les impôts.
A chaque transaction, vous payez des frais à votre
courtier. Plus vous passez d'ordres, plus il s'enrichit.
Sachez tenir vos positions longtemps quand ca monte.
Coupez vos pertes rapidement. C'est tout ce dont vous avez
besoin de savoir au début.

En gros, il vaut mieux envisager du long terme que du "jour par jour", mais savoir se séparer d'une action qui semble baisser.

Bref, cette page pas très longue vaut bien la peine d'être lue et peut éviter bien des erreurs !

PEA - Plan d'épargne en actions

2007-04-10T16:54:00.000+02:00

Un compte-titre permet d'acheter des actions et autres produits boursiers.

Le PEA (Plan d'Epargne en Actions) est un compte-titres particulier car il permet, si on accepte ses contraintes de bénéficier d'avantages fiscaux.

Contraintes :

Comme pour n'importe quel compte titre, le risque existe que la valeur des actions s'effondre et donc de voir son argent partir en fumée
L'argent qu'on y place y est bloqué pour 5 ans
Au dela de 5 ans, on peut retirer de l'argent, mais cela suppose de clôre le PEA
Au dela de 8 ans, on peut faire des retraits partiels, mais cela interdit de faire des versements supplémentaires (il faudra donc se débrouiller avec l'argent qui tourne sur le PEA)

Avantages :

Au dela de 5 ans, les plus-values sont exemptes d'impot sur le revenu (eh oui, la plus-value réalisée, c'est à dire la différence entre le prix de vente et le prix d'achat, est un revenu et donc est taxée comme telle), en revanche on est toujours soumis aux prélèvements sociaux de 11%.

L'idée du PEA c'est de profiter de la croissance de la bourse (bien supérieure aux taux des comptes épargne), tout en bénéficiant d'une fiscalité avantageuse si on accepte certaines contraintes et un certain risque.

Livret A & Codevi

2007-04-10T16:07:00.000+02:00

Les livrets A et Codévi sont des livrets d'épargne très courants.

Ils ont pour avantage d'être rémunérés (faiblement certes avec 2.75%, mais c'est toujours mieux que le 0% d'un compte courant) tout en laissant l'argent disponible à tout moment (contrairement à d'autres formules qui sont mieux rémunérées mais qui requierent de laisser l'argent bloqué pour quelques années)

Ils sont donc idéaux pour constituer une réserve d'argent d'urgence pour les imprévus (perte d'emploi, coup de coeur, et imprévus en tout genre).

On considère qu'une réserve d'urgence doit permettre de vivre 3 mois (bien sûr c'est à chacun de voir pour sa situation).

Au dela il peut être plus avantageux de placer l'argent dans un compte mieux rémunéré (type assurance-vie), ou à usage plus spécifiques (CEL, PEL).

Update : Le taux de rémunération du Livret A est passé à 3% au 1er Août 2007.

Finances, investissements, epargnes & co

2007-04-10T15:51:00.000+02:00

Ce blog a pour vocation de clarifier le jargon des banquiers, d'expliciter les concepts financiers et de permettre à tout un chacun d'améliorer son épargne et plus généralement d'obtenir plus de rentabilité de son argent durement gagné.

Restez avec moi au long de ce voyage ! Je posterai des articles au fur et à mesure de mes propres découvertes.

Mais attention, je ne suis nullement un professionel de la finance, et nullement parfait ... faites donc bon usage de votre sens critique !