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Como Mudar Seu Mindset Financeiro – Isso Pode Te Deixar Rico!

2021-05-25T19:35:00.004-07:00

O que é mindset?

Omindset diz respeito às crenças e valores que influenciam diretamente na maneira como os indivíduos compreendem e julgam sua realidade. Se dividirmos a palavra “MIND” e “SET”, temos “Mente” e “Configuração”. Ou seja, mindset significa modelo mental ou configuração mental. Basicamente existem dois tipos de mindset o PROGRESSIVO e o FIXO.

Segundo a psicóloga Carol S. Dweck,existem dois tipos de MINDSET: “as situações do dia a dia podem nos levar a várias reações, que podem ser pessimistas e otimistas e com isso temos dois tipos de MINDSET: progressivo e ou fixo.”

Legal, mas qual a diferença entre o Mindset Progressivo e o Mindset Fixo?

Mindset fixo: “Em um mindset fixo, as pessoas acreditam que suas qualidades básicas, como inteligência ou talento, são simplesmente traços fixos. Eles passam o tempo documentando sua inteligência ou talento, em vez de desenvolvê-los. Eles também acreditam que o talento por si só cria o sucesso – sem esforço. ” (Dweck, 2015)

Mindset de crescimento: “Em um mindset de crescimento, as pessoas acreditam que suas habilidades mais básicas podem ser desenvolvidas por meio de dedicação e trabalho duro – cérebro e talento são apenas o ponto de partida. Essa visão cria um amor pelo aprendizado e uma resiliência que é essencial para grandes realizações. ” (Dweck, 2015)

Ok, mas e o mindset financeiro?

O mindset financeiro é a nossa mentalidade em relação às(....)

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GANHE DINHEIRO COM ESTA OPORTUNIDADE, VEJA O PASSO A PASSO

2019-04-17T04:05:00.003-07:00

GANHE DINHEIRO COM ESTA OPORTUNIDADE, VEJA O PASSO A PASSO

Mais uma vez venho trazer para vocês uma oportunidade de fazer uma grana extra (uma boa grana extra) todos os dias, principalmente se você conhece profissionais que precisam aderir a uma maquininha de cartão para dar mais opções de pagamento aos seus clientes – e não levar calotes, é claro.

Essa é uma oportunidade muito interessante para os antenistas e lojas de parabólicas e acessórios, presta atenção para você pegar o pulo de gato do negócio pois você pode ganhar R$ 50 por cada indicação sua em que a pessoa compre a maquininha de cartão.

Neste caso eu estou falando da maquininha do Mercado Pago, a Point, que é uma maquininha bem básica para quem precisa lidar com um fluxo pequeno de recebimento e que tem boas vantagens em sua integração com o Mercado Pago. Além do mais, ela é super barata e o Mercado Pago está fazendo uma campanha bem agressiva de desconto no valor dela além de praticamente repassar todo o valor que eles cobram por ela, quando vendida por indicação, para a pessoa que fez a indicação (que pode ser você).

O preço normal da Point é de R$ 119, no entanto, quando você compartilha o seu link de indicação o preço cai, para a pessoa que comprar através do seu link de indicação, para R$ 58,90 com frete grátis. É muito barato para ter uma maquininha de cartões desta.

Como o Mercado Pago está integrando toda uma gama de serviços financeiros, quem adquire a Point tem muitas vantagens em relação a outras maquininhas do mercado, veja:

– Não precisa de conta bancária. O dinheiro das vendas com a Point pode ser movimentado com um cartão de crédito pré pago do Mercado Pago, também pode ser sacado em caixas eletrônicos ou, claro, transferido para um conta bancária se a pessoa assim desejar.

– Dinheiro disponível na hora. Nas suas vendas com débito o dinheiro fica disponível imediatamente para você usar. Nas vendas com crédito você também pode decidir se quer que o dinheiro fique disponível imediatamente, ou com 14 ou com 30 dias, de acordo com a tarifa que escolher para crédito.

-Você pode ter um empréstimo com apenas 3 meses de vendas. 100% online. Sem papéis nem burocracia. O Mercado Pago empresat até R$ 50.000 com base nas suas vendas com o Point. Você pode usar o dinheiro para alavancar o seu negócio.

– Você pode usar os valores que entrarem através da maquininha Point, diretamente no Mercado Pago para: pagar boletos (isso mesmo, não é necessário sacar o dinheiro de lá para pagar seus boletos), recarregar celulares, recarregar vale transporte… É um sistema bem interessante.

A maquininha sendo sua tem todas aquelas vantagens bem divulgadas: não paga aluguel e tem garantia de três anos.

COMO GANHAR DINHEIRO INDICANDO A POINT
Você deve começar baixando o aplicativo do Mercado Pago para o seu smartphone, a Point funciona integrada com o Mercado Pago.

O Mercado Pago irá liberar para você o seu link de indicação, mas para isso é necessário que você tenha uma maquininha Point, se você não tem então aproveita agora para adquirir uma, ganhando os R$ 60 de desconto, através do meu link de indicação. Você aprende aqui comigo como vai ganhar dinheiro indicando a maquininha e também ajuda o trabalho do GPS.Pezquiza.com comprando pela minha indicação. Se você não quer comprar a Point e nem trabalhar indicando a Point e fazer uma renda extra, você também irá ajudar muito o GPS.Pezquiza.com indicando esta matéria para seus amigos que precisam de uma maquininha de cartão e/ou que queiram saber como fazer uma renda extra.

ADQUIRA AGORA A SUA POINT ATRAVÉS DO LINK > https://bit.ly/2GsBSCL

A partir do momento em que você faz a compra da sua Point (nos ajude, compre pelo nosso link de indicação), o Mercado Pago irá liberar no aplicativo Mercado Pago no seu smartphone, o seu link de indicação para que você possa indicar e ganhar R$ 50 para cada pessoa que adquirir a maquininha pela sua indicação. Encontrar o seu link de indicação é fácil, na tela inicial do aplicativo Mercado Pago, clique no canto superior esquerdo no icone com as três barrinhas horizontais, vai aparecer um menu com opções, escolha a opção Convide e Ganhe. Na tela que se abrirá haverá uma mensagem “Ganhe R$10… blá blá blá”… Calma, não é esta opção que queremos, perceba que na parte inferior desta tela, logo abaixo do botão Convidar Amigos, haverá um link Recomendar o Point, clique neste link para ir para a próxima tela.

Pronto. Você estará na tela: “Ganhe R$ 50…”. É essa a tela que nós queremos.Clique no botão [Ganhar com Point] para gerar o seu link de indicação que você pode enviar pelas redes sociais, e-mail, WhatsApp.

Eu pequei o meu link de indicação e usei o Bit.ly para encurtar ele, já que o link original é imenso, o meu link ficou assim: https://bit.ly/2GsBSCL.

O que o pessoal tem feito é compartilhar em grupos de WhatsApp onde há pessoas que prestam serviços ou vendem produtos, compartilhar em grupos no facebook, tipo aqueles grupos OLX cidade tal, Classificados cidade tal… Uma boa opção é também você fazer um cartãozinho com QRCode que leve ao seu link de indicação e distribuir em locais onde hajam pessoas que necessitem de maquininha de cartão. Dê destaque que a maquininha vai sair por R$ 58,90 com frete grátis, que não consulta SPC nem Serasa, que não precisa de conta bancária e que ainda há possibilidade de o Mercado Pago liberar um empréstimo para quem tem a Point.

Se duas pessoas compraram a Point, através da sua indicação, por dia, você terá uma renda extra de mais R$ 100 por dia. Bacana não é?

Use a criatividade para divulgar o seu link de indicação da Point o negócio vai ser bom para você também. Estou sabendo de algumas pessoas que estão fazendo uma boa grana indicando a Point.

E não esqueça de comprar a sua point através do meu link de indicação.

Para comprar através do meu link de divulgação use o seguinte link: https://bit.ly/2GsBSCL

Convite para Initiative Q

2018-11-08T17:33:00.002-08:00

A Initiative Q é uma tentativa dos antigos empreendedores do PayPal criarem um novo sistema de pagamento no lugar dos cartões de crédito, que foram concebidos na década de 1950. O sistema usa sua própria moeda, a Q. Para incentivar as pessoas a começarem a usar o sistema uma vez que estiver pronto, eles estão alocando Qs gratuitamente para pessoas que se cadastrarem agora (a quantidade diminui à medida que mais pessoas se cadastram, portanto, é melhor se cadastrar cedo). O cadastro é gratuito e eles só pedem nome e e-mail. Não há nada a perder, mas, se este sistema se tornar um líder mundial como método de pagamento, suas Qs poderão valer muito. Se você deixou de comprar bitcoin sete anos atrás, não vai querer perder esta oportunidade.

Aqui está o meu link de convite: https://initiativeq.com/invite/rGx_hBpWpQ

Este link deixará de funcionar quando meus convites acabarem. Avise-me depois que você se cadastrar, porque eu preciso verificar seu cadastro através da minha conta.

Lançamento do Simulador do Tesouro Direto

2017-11-14T03:11:00.001-08:00

O Tesouro Direto acredita no poder transformador do conhecimento. Por isso, trabalha continuamente para criar soluções que não só facilitem o seu acesso ao investimento mais seguro do país, mas que também contribuam com a sua formação como um investidor mais confiante e pronto para tomar melhores decisões de investimento.

Agora, temos a satisfação de anunciar o Simulador do TD: uma ferramenta que materializa tudo o que você precisa saber antes de investir e que, por isso, vai transformar a sua experiência como investidor. Quer ver como?

Com o Simulador do TD você descobre o título mais indicado aos seus objetivos financeiros e, de uma maneira inovadora, compara a rentabilidade desse título com as principais alternativas de renda fixa disponíveis no mercado.

Quer planejar o seu amanhã? No Simulador do TD basta informar quanto você quer aplicar hoje para descobrir quanto terá no futuro! Ou, se preferir, dá para dizer quanto você quer ter no futuro para saber quanto deverá aplicar hoje!

Outra vantagem dessa nova ferramenta é que ela informa a projeção de rentabilidade líquida dos seus investimentos, ou seja, o seu retorno financeiro, já descontados impostos e taxas.

E as facilidades não param aí! Além de realizar projeções baseadas em cenários de mercado, o Simulador do TD oferece simulações personalizadas, utilizando as informações e cenários que você, investidor, tem a sua disposição.

Já escolheu o seu título? Vai investir no TD? O próprio Simulador já encaminha você para a área de investimento. Com ele você se orienta, compara e investe.

Quer saber mais? Assista ao tutorial do Simulador

Acesse aqui o Simulador do Tesouro Direto

Fonte: Ascom STN

Fatos interessantes sobre balança comercial, importações e exportações

2017-05-07T12:55:00.001-07:00

Importações e exportações podem parecer termos que têm pouca influência na vida cotidiana, mas exercem uma profunda influência sobre o consumidor e a economia. Na economia global interligada de hoje, os consumidores estão acostumados a ver produtos de todos os cantos do mundo em seus shoppings e lojas locais. Esses produtos no exterior - ou importações - proporcionam mais opções aos consumidores e ajudam-nos a administrar os orçamentos domésticos mais difíceis. Mas muitas importações em relação às exportações - que são produtos enviados de um país para destinos estrangeiros - podem distorcer a balança comercial de uma nação e desvalorizar sua moeda. O valor de uma moeda, por sua vez, é um dos maiores determinantes do desempenho econômico de uma nação.

De acordo com o método de cálculo do PIB, o PIB anual de uma economia é a soma de C + I + G + (X - M), onde C, I e G representam os gastos de consumo, investimentos de capital e gastos governamentais, respectivamente .

PIB = C + I + G + (X-M)
C representa o consumo privado
I é a totalidade de investimentos realizada no período
G equivale aos gastos do governo
X é o volume de exportações
M é o volume de importações

Embora todos esses termos sejam importantes no contexto de uma economia, vamos olhar mais de perto o termo (X - M), que representa exportações menos importações, ou exportações líquidas. Se as exportações excederem as importações, o valor das exportações líquidas seria positivo, indicando que a nação tem superávit comercial. Se as exportações forem inferiores às importações, o valor das exportações líquidas seria negativo e a nação terá um déficit comercial.

As exportações líquidas positivas contribuem para o crescimento econômico (algo que é intuitivamente fácil de entender). Mais exportações significam maior produção de produtos nas fábricas e instalações industriais, bem como um maior número de pessoas empregadas para manter essas fábricas funcionando. Os recursos advindos das exportações também representam um influxo de fundos para o país, o que estimula o gasto do consumidor e contribui para o crescimento econômico.

Por outro lado, as importações são consideradas um obstáculo para a economia, como pode ser medido a partir da equação do PIB. As importações representam uma saída de fundos de um país, uma vez que são pagamentos feitos por empresas locais (os importadores) a entidades estrangeiras (os exportadores).

No entanto, as importações, por si só, não são necessariamente prejudiciais ao desempenho econômico e, de fato, constituem uma componente vital da economia. Um elevado nível de importações indica demanda interna robusta e uma economia em crescimento. É ainda melhor se essas importações são principalmente de ativos produtivos, como máquinas e equipamentos, uma vez que irão melhorar a produtividade a longo prazo.

Uma economia é saudável onde as exportações e as importações estão crescendo, já que isso normalmente indica força econômica e um superávit ou déficit comercial sustentável. Se as exportações estão crescendo, mas as importações diminuíram significativamente, isso pode indicar que a pujança econômica do resto do mundo está em melhor forma do que a economia doméstica. Inversamente, se as exportações caírem acentuadamente, mas as importações subirem, isso pode indicar que a economia doméstica está se saindo melhor do que os mercados estrangeiros. O déficit comercial dos EUA, por exemplo, tende a piorar quando a economia está crescendo fortemente

Entretanto, um nível crescente das importações e um déficit comercial crescente têm um efeito negativo sobre uma variável econômica-chave - o nível da moeda doméstica versus moedas estrangeiras, ou a taxa de câmbio.

A inter-relação entre as importações e as exportações de uma nação e sua taxa de câmbio é complicada. A taxa de câmbio tem um efeito sobre o superávit comercial (ou déficit), que por sua vez afeta a taxa de câmbio, e assim por diante. Em geral, no entanto, uma moeda doméstica mais fraca estimula as exportações e torna as importações mais caras. Por outro lado, uma moeda doméstica forte dificulta as exportações e torna as importações mais baratas.

Vamos usar um exemplo para ilustrar este conceito. Considere um componente eletrônico com preço de R$ 10 no Brasil que será exportado para a Índia. Suponha que a taxa de câmbio é de 50 rupias para o real brasileiro. Ignorando o transporte marítimo e outros custos de transação, como direitos de importação no momento, o item de R$ 10 custaria ao importador indiano 500 rupias. Agora, se o real se fortalecer contra a rupia indiana para um nível de 55, supondo que o exportador norte-americano deixa o preço de R$ 10 para o componente inalterado, seu preço aumentaria para 550 rúpias (R$ 10 x 55) para o importador indiano. Isso pode forçar o importador indiano a procurar componentes mais baratos de outros locais. A apreciação do real em relação à rupia diminuiu, assim, a competitividade do exportador do Brasil no mercado indiano.

Ao mesmo tempo, considere um exportador de vestuário na Índia, cujo mercado primário é o Brasil Uma camisa que o exportador vende por R$ 10 no mercado brasileiro iria buscar-lhe 500 rúpias quando os produtos da exportação são recebidos (novamente ignorando o transporte marítimo e outros custos), assumindo Uma taxa de câmbio de 50 rupias para o real. Mas se a rupia se enfraquece para 55 contra o real, para receber a mesma quantidade de rupias (500), o exportador pode agora vender a camisa por R$ 9.09. A depreciação de 10% da rupia em relação ao real melhorou, portanto, a competitividade do exportador indiano no mercado norte-americano.

Em suma, uma apreciação de 10% do real em relação à rupia tornou as exportações do Brasil de componentes eletrônicos pouco competitivas, mas tornou as camisas indianas importadas mais baratas para os consumidores do Brasil. O outro lado da moeda é que uma depreciação de 10% da rupia melhorou a competitividade das exportações indianas de vestuário, mas tornou as importações de componentes eletrônicos mais caras para os compradores indianos.

Multiplique o cenário simplista acima por milhões de transações, e você pode ter uma ideia do quanto os movimentos de moeda podem afetar as importações e as exportações. Os países ocasionalmente tentam resolver seus problemas econômicos recorrendo a métodos que afetam artificialmente suas moedas em um esforço para ganhar uma vantagem no comércio internacional. Uma dessas técnicas é a "desvalorização competitiva", que se refere à depreciação estratégica e em grande escala de uma moeda nacional para impulsionar os volumes de exportação. Outro método é suprimir a moeda nacional e mantê-lo em um nível anormalmente baixo.

A inflação e as taxas de juros afetam as importações e as exportações principalmente por sua influência na taxa de câmbio. Uma inflação mais alta normalmente leva a taxas de juros mais altas, mas isso leva a uma moeda mais forte ou uma moeda mais fraca?

A teoria convencional da moeda corrente afirma que uma moeda com uma taxa de inflação mais elevada (e conseqüentemente uma taxa de juros mais elevada) depreciará de encontro a uma moeda com inflação mais baixa e uma taxa de juros mais baixa. De acordo com a teoria da paridade da taxa de juros, a diferença nas taxas de juros entre dois países é igual à mudança esperada em sua taxa de câmbio. Assim, se o diferencial de taxa de juros entre dois países for de 2%, a moeda da nação com taxa de juros mais alta deverá depreciar 2% em relação à moeda da nação com taxas de juros mais baixa.

Na realidade, no entanto, o ambiente de baixa taxa de juros (que tem sido a norma na maior parte do mundo desde a crise de crédito global 2008) resultou em investidores e especuladores perseguindo os melhores rendimentos oferecidos pelas moedas com taxas de juros mais elevadas. Isto teve o efeito de reforçar moedas que oferecem taxas de juros mais elevadas.

Como discutido anteriormente, uma moeda nacional mais forte pode ter um efeito adverso sobre as exportações e sobre a balança comercial. Uma inflação mais elevada também pode afetar as exportações ao ter um impacto direto nos custos de insumos, como materiais e mão-de-obra. Estes custos mais elevados podem ter um impacto substancial na competitividade das exportações.

As importações e as exportações exercem uma grande influência sobre o consumidor e a economia diretamente, bem como pelo seu impacto no nível da moeda nacional, que é um dos maiores determinantes do desempenho econômico de uma nação.

Curso Tesouro Direto da Escola de Administração Fazendária - ESAF

2017-01-17T11:25:00.002-08:00

"certamente um dos melhores cursos sobre Tesouro Direto e o melhor de tudo é que é grátis"

O curso Tesouro Direto foi elaborado pela ESAF - Escola de Administração Fazendária.Por ser de interesse geral, resolvi disponibilizar os links para acesso às apostilas. O curso é constituído por três módulos. Baixe as apostilas correspondentes aos módulos nos links abaixo. Para ajudar a manter o site funcionando, solicito que você ajude a divulgar o site, compartilhando nas redes sociais esta página.

Curso Tesouro Direto - Módulo 1

Curso Tesouro Direto - Módulo 2

Curso Tesouro Direto - Módulo 3

Documentário completo sobre a crise mundial

2015-12-30T04:10:00.003-08:00

O Instituto Mises Brasil, em parceria com a empresa espanhola Amagifilms — fundada pelos libertários espanhóis Juan José Mercado, Daniel García e Bárbara Sokol apresentou um excelente documentário sobre a crise financeira mundial. O vídeo tem aproximadamente uma hora de duração.

Fonte: Instituto Ludwig von Mises Brasil

Como ser um microempreendedor individual - MEI

2015-03-28T07:31:00.000-07:00

Programa crescer oferece crédito a pequenos empresários

2015-03-27T07:33:00.000-07:00

Dicas para economizar energia

2015-03-26T07:07:00.000-07:00

Como é medido o PIB?

2015-03-14T05:40:00.000-07:00

Olho no imposto

2015-03-13T05:37:00.000-07:00

Fonte: http://smpe.gov.br/

Sete dicas para suas compras na internet

2015-03-11T05:28:00.000-07:00

Entenda as principais siglas da política de desoneração fiscal

2015-03-10T19:07:00.000-07:00

Taxa de juros SELIC

2015-03-09T18:54:00.000-07:00

As taxas de juros variam de acordo com o contrato, com a aplicação, o risco, dentre outros fatores. Mas há uma taxa específica que serve de referência para todos os contratos: é a Taxa Selic (Sistema Especial de Liquidação e Custódia). Ela é considerada a taxa básica de juros no Brasil porque é usada em operações e empréstimos de curto prazo entre os bancos, balizando todas as demais, como os juros do parcelamento da compra de um eletrodoméstico, por exemplo.

O Banco Central criou a Taxa Selic em 1979 para facilitar a negociação de títulos públicos federais negociados com os bancos. A definição da Selic passou a ser um dos principais instrumentos de controle da inflação, na década de 1990, com a estabilização da economia.

Além disso, ao alterar a taxa, o BC é capaz de aquecer (queda da taxa) ou desaquecer (alta) a economia e influenciar os principais indicadores de crescimento econômico do País.

Queda dos juros

Diminuir os juros significa que vale a pena pegar dinheiro emprestado. Com a baixa rentabilidade das aplicações em títulos do governo (como os títulos da dívida pública), os bancos, financeiras, empresas e outros investidores preferem emprestar dinheiro e financiar outros projetos e produtos, em busca de melhores rendimentos.

Portanto, as compras parceladas e o crédito em geral ficam mais atrativos para o consumidor e, assim, a população passa a comprar mais. Esse crescimento da demanda pressiona os preços, que tendem a subir, gerando aumento da inflação. É por isso que a definição da Selic pelo BC é uma das principais formas de controlar a inflação.

Os preços podem aumentar caso a indústria nacional não esteja preparada para produzir mais. Com os juros baixos, as fábricas contam com um custo favorável, por exemplo, para financiar a compra de máquinas para, assim, ampliar a produção e atender os consumidores.

A queda dos juros diminui também o custo da dívida do governo, que fica com mais dinheiro para os investimentos necessários no Brasil.

Alta dos juros

Quando os juros sobem, as compras a prazo e os financiamentos ficam mais caros. Por isso, os consumidores preferem comprar menos e muitas empresas não tomam grandes empréstimos, por exemplo, para investir em novas máquinas (que elevaria a produção, num momento em que os consumidores também estão receosos pelo aumento dos juros do parcelamento).

Com as compras em queda, a inflação também tende a baixar. No entanto, a alta dos juros não significa uma queda automática da inflação, assim como a queda dos juros não implica aumento dos preços. Afinal, na economia como um todo, outros fatores – como o câmbio, gastos públicos, entre outros – atuam diretamente para o aumento ou baixa da inflação.

O aumento dos juros influi também nos investimentos financeiros. É que muitos deles são indexados pela Taxa Selic, como os Fundos DI e de Renda Fixa.

Definição dos juros

O Comitê de Política Monetária (Copom), criado em 1996, é o órgão do Banco Central responsável pela definição das diretrizes da política monetária e da taxa básica de juros. Integram o Copom os seguintes funcionários do Banco Central:

• Presidente

• Diretor de Política Monetária

• Diretor de Política Econômica

• Diretor de Estudos Especiais

• Diretor de Assuntos Internacionais

• Diretor de Normas e Organização do Sistema Financeiro

• Diretor de Fiscalização

• Diretor de Liquidações e Desestatização

• Diretor de Administração

Os integrantes do Copom se reúnem oito vezes ao ano. Os encontros costumam ocorrer, em média, a cada 45 dias. No primeiro dia de reunião (às terças-feiras), discute-se a conjuntura econômica e os indicadores de inflação e nível de atividade. Neste primeiro dia de reunião, participam além do presidente e diretores do BC os chefes dos seguintes departamentos do banco:

• Departamento Econômico (Depec)

• Departamento de Operações das Reservas Internacionais (Depin)

• Departamento de Operações Bancárias e de Sistema de Pagamentos (Deban)

• Departamento de Operações do Mercado Aberto (Demab)

• Departamento de Estudos e Pesquisas (Depep)

Participam ainda o gerente-executivoda Gerência-Executiva de Relacionamento com Investidores (Gerin), três consultores e o secretário-executivo da Diretoria, o assessor de imprensa, o assessor especial e, sempre que convocados, outros chefes de departamento que podem detalhar dados de suas respectivas áreas.

No dia seguinte (às quartas-feiras), é decidida e divulgada a meta para a taxa de juros e o viés, se houver.

Ao final de cada trimestre (março, junho, setembro e dezembro), o Copom publica o Relatório de Inflação, documento que analisa detalhadamente a conjuntura econômica e financeira no Brasil, bem como apresenta suas projeções para a taxa de inflação.

Veja aqui o histórico da taxa SELIC

Acesse aqui a calculadora do cidadão

Fontes:

Ministério da Fazenda
Banco Central
Conselho Federal de Economia

Planilhas para Controle de Ações e Orçamento Pessoal

2015-03-08T17:42:00.000-07:00

As planilhas eletrônicas são uma boa opção para realizar o controle de investimentos e o orçamento pessoal. Particularmente, podem ser bastante úteis no caso de uma carteira de ações compradas com o intuito de mantê-las por um longo prazo. Algumas opções de planilhas para o controle de uma carteira teórica de ações e do seu orçamento podem ser encontradas aqui.

Entre as novas planilhas disponíveis estão as seguintes:

Planilha com simulação de investimentos: Clique aqui

Planilha para controle do orçamento pessoal da BM&F BOVESPA: Clique aqui

Aprenda a economizar água

2015-03-08T06:23:00.002-07:00

Dicas para não ser lesado em suas compras

2015-03-08T05:52:00.002-07:00

Price X SAC

2015-03-08T04:30:00.000-07:00

Ao adquirir um bem financiado uma das principais dúvidas é referente aos sistemas de amortização Price e SAC. A maioria dos compradores não sabem o que significa e quais as vantagens e desvantagens de cada sistema.

Tabela SAC - Sistema de Amortização Constante

A característica deste sistema é amortizar (diminuir) um percentual fixo da dívida desde o início do financiamento. Ou seja: na composição total da parcela paga mensalmente, o valor correspondente ao pagamento da dívida permanece constante, enquanto o valor correspondente ao pagamento de juros diminui progressivamente. O Sistema de Amortização Constante é o mais adequado para financiamentos imobiliários, pois a tendência é que o valor das prestações e o saldo devedor diminuam, se mantidos os atuais níveis de atualização monetária. O comprador, no entanto, deve ter maior fôlego financeiro para arcar com parcelas mais altas no início dos pagamentos. Com o SAC, o risco de o saldo devedor sofrer aumentos acentuados é baixo. Isso porque, mantida a atual taxa de atualização monetária, cada parcela paga será abatida desde o início. Além disso, as prestações futuras tendem a diminuir continuamente ao longo do financiamento. Assim, o cliente passa a ter maior controle da dívida no longo prazo e uma maior tranqüilidade para planejar o futuro.

Tabela Price (TP)

Também conhecida como Sistema Francês de Amortização, ficou menos popular nos últimos anos, mas ainda é utilizada por alguns bancos. É caracterizada pelo valor fixo das parcelas ao longo do financiamento e, via de regra, é mais onerosa para o comprador. Isso porque, nos primeiros meses, em virtude da parcela fixa, o valor a ser abatido do saldo devedor é muito pequeno: a maior parte vai para o pagamento dos juros. E como os juros incidem sobre o saldo devedor (que foi pouco reduzido), o valor total pago no fim do financiamento tende ser maior. Por que as pessoas ainda optam por ela? Justamente por causa do valor fixo das parcelas, atraente para determinados perfis de compradores. Pela tabela Price, as prestações e o saldo devedor são corrigidos mensalmente pela TR (Taxa Referencial de juros) pelos bancos privados, e anualmente pela Caixa. Nesse sistema, apenas 25% da renda familiar podem ser comprometidos com a aquisição do imóvel e o prazo máximo de financiamento é de 20 anos.

Exemplo de Comparação Price x SAC

Vamos fazer a comparação de um financiamento com as seguintes características:
Valor do financiamento: R$ 50.000,00
Período do financiamento: 50 meses
Taxa de juros do financiamento: 1% ao mês

Baixe aqui a planilha para comparação entre os sistemas Price e SAC

referências:
http://blogdemercado.lopes.com.br/2008/06/tabela-sac-e-tabela-price-qual-diferena.html
http://www.winfinance.com.br/guia/sistemas.php

Entenda as bandeiras tarifárias da conta de energia elétrica

2015-03-07T19:16:00.001-08:00

Renda Fixa

2015-03-07T18:53:00.001-08:00

"A taxa básica de juros e a inflação são determinantes para a rentabilidade desse tipo de fundo de investimento"

A Renda Fixa é uma aplicação na qual o investidor compra títulos de bancos, empresas ou do governo e recebe uma rentabilidade que pode ser determinada já no momento da aplicação. A rentabilidade será o valor da aplicação, mais os juros pelo período em que o dinheiro ficar investido.

Existem os títulos de Renda Fixa pré-fixados e pós-fixados. Os títulos pré-fixados são aqueles em que o valor do resgate é definido já no momento da aplicação. É a soma do valor investido, mais a taxa de juros pré-determinada. Nos títulos pós-fixados, o investidor só saberá o valor de sua rentabilidade no momento do resgate, pois o rendimento é a soma do valor aplicado, mais uma taxa de juros pré-determinada e o desconto da taxa de inflação do período.

Existem diversas maneiras de aplicar em Renda Fixa. Pode ser diretamente em títulos de renda fixa, compra de debêntures (títulos de empresas com capital aberto para obter recursos para suas atividades ou dívidas), CDBs (Certificados de Depósito Bancário), LTNs (Letras do Tesouro Nacional), dentre outras.

De acordo com o economista Wilson Benício Siqueira, do Cofecon (Conselho Federal de Economia), a aplicação em Renda Fixa é mais indicada para investidores conservadores, que não querem correr riscos e preferem já ter uma noção de quanto vão lucrar.

Os bancos definem, conforme o perfil de seus clientes, o limite mínimo para o investimento. O tributo que incide sobre a aplicação é o Imposto de Renda, que varia de 15% a 22,5%, conforme o tempo em que o dinheiro ficar investido.

Os fundos de renda fixa têm como regra a cobrança da taxa de administração, que varia de 1% a 3% ao ano. Segundo Siqueira, quando a taxa é acima de 1,5%, a aplicação fica menos competitiva, pois ainda há o desconto do IR.

Siqueira explica que é preciso prestar atenção na variação da Selic, taxa básica de juros, e na inflação, que influencia diretamente a rentabilidade. “A Selic é uma taxa básica que define em primeira estância o ‘preço’ do dinheiro. Se ela ficar muito baixa, o investidor vai buscar aplicações mais rentáveis, que garantam ganhos acima da Selic.”

Para calcular os ganhos reais em longo prazo, em títulos pós-fixados, é preciso diminuir a taxa de inflação da taxa de rentabilidade. Como exemplo, ao aplicar R$ 1 mil por doze meses, com taxa de juros de 10% ao ano e inflação de 6%, o ganho será de R$ 100, menos 6% da inflação (= R$ 66). O ganho, portanto, de será de R$ 44,00 (R$ 100 menos R$ 66) e o capital real igual a R$ 1.044.

Assim como em outros investimentos, há a possibilidade de perda. Isso pode acontecer caso o emissor deixe de cumprir a obrigação, em caso de falência, ou se os juros e a inflação caírem, por exemplo, tornando-a menos vantajosa que outras aplicações.

A principal vantagem em investir em Renda Fixa é que os riscos são menores. Siqueira, do Cofecon, ressalta ainda que este investimento pode render ganhos acima da taxa Selic, dependendo dos papéis em que for aplicado.

Fontes:
Banco Central
Portal do Investidor
Receita Federal
Conselho Federal de Economia (Cofecon)

Quanto guardar por mês para se aposentar em trinta anos

2015-03-07T13:52:00.002-08:00

Para a aposentadoria já sabemos que o importante não é guardar muito, mas guardar sempre, pois isso lhe permitirá um ganho de disciplina imprescindível a acumulação de riqueza. O planejamento deve contemplar três fatores principais:

a) tempo disponível (uma pessoa com 60 anos em tese, possui menos tempos disponível que um jovem de 25);

b) taxa de juros da aplicação;

c) meta estabelecida (de acordo com o montante que você deseja receber como aposentadoria).

O valor aplicado ao mês, contudo, varia de acordo com quanto a pessoa pode separar, quanto tempo vai guardar e o quanto pretende ter de renda mensal lá na frente.

Para os cálculos, é ideal que o montante acumulado ao final dos 30 anos que resulte em um rendimento no valor do dobro da renda pretendida, de forma que a outra metade será "reinvestida" automaticamente e a aposentadoria nunca acabe. Ou seja, nessa fórmula, para se aposentar com R$ 2 mil é preciso ter um rendimento mensal de R$ 4 mil ao final dos 30 anos – a pessoa retira R$ 2 mil e mantém os outros R$ 2 mil no investimento.

Vejamos os cálculos:

PLANO DE 'APOSENTADORIA' PARA UMA PESSOA COM 25 ANOS
Renda mensal de R$ 724 (salário mínimo atual)
Aplicação	Rentabilidade ao mês (estimativa)	Valor investido ao mês para se aposentar aos 50 anos	Valor investido ao mês para se aposentar aos 55 anos	Valor acumulado ao final do período	Renda mensal total ao final do período	Valor a ser reaplicado ao mês	Renda mensal final
Poupança	0,5%	R$ 122	R$ 68	R$ 249,6 mil	R$ 1.747	R$ 873,50	R$ 873,50
Previdência Privada	0,7%	R$ 93	R$ 50
Tesouro Direto	0,9%	R$ 69	R$ 35
Renda mensal de R$ 2 mil
Aplicação	Rentabilidade ao mês (estimativa)	Valor investido ao mês para se aposentar aos 50 anos	Valor investido ao mês para se aposentar aos 55 anos	Valor acumulado ao final do período	Renda mensal total ao final do período	Valor a ser reaplicado ao mês	Renda mensal final
Poupança	0,5%	R$ 305	R$ 170	R$ 624 mil	R$ 4.056	R$ 2.028	R$ 2.028
Previdência Privada	0,7%	R$ 233	R$ 124
Tesouro Direto	0,9%	R$ 173	R$ 87
Renda mensal de R$ 5 mil
Aplicação	Rentabilidade ao mês (estimativa)	Valor investido ao mês para se aposentar aos 50 anos	Valor investido ao mês para se aposentar aos 55 anos	Valor acumulado ao final do período	Renda mensal total ao final do período	Valor a ser reaplicado ao mês	Renda mensal final
Poupança	0,5%	R$ 700	R$ 425	R$ 1,560 milhão	R$ 10.140	R$ 5.070	R$ 5.070
Previdência Privada	0,7%	R$ 582	R$ 310
Tesouro Direto	0,9%	R$ 433	R$ 217
Renda mensal de R$ 10 mil
Aplicação	Rentabilidade ao mês (estimativa)	Valor investido ao mês para se aposentar aos 50 anos	Valor investido ao mês para se aposentar aos 55 anos	Valor acumulado ao final do período	Renda mensal total ao final do período	Valor a ser reaplicado ao mês	Renda mensal final
Poupança	0,5%	R$ 1.525	R$ 849	R$ 3,120 milhões	R$ 20.280	R$ 10.140	R$ 10.140
Previdência Privada	0,7%	R$ 1.164	R$ 619
Tesouro Direto	0,9%	R$ 865	R$ 433
Fonte: DSOP Educação Financeira

Dicas para economizar mais:

1 - Tenha uma meta (foco);
2 - Reduza suas contas (corte os gastos desnecessários);
3 - Defina um valor mensal (pode ser 10% da sua renda);
4 - Ande com pouco dinheiro na carteira (andar com bastante dinheiro aumenta a compulsão a gastar);

Planejamento Financeiro

2015-03-07T11:23:00.002-08:00

Planejamento financeiro é uma ferramenta de administração financeira que consiste no processo de organização financeira realizado através do reconhecimento da situação financeira atual, junto com a determinação dos objetivos onde se quer chegar, e o estudo de possíveis caminhos a serem utilizados para alcançar esses objetivos.

O planejamento financeiro é essencial para para seu sucesso pessoal e consequentemente para uma vida com tranquilidade e um menor número de problemas e preocupações. Não importa o que você tem ou quanto acha que tem. Um grande erro é procurar razões para justificar o início do seu planejamento financeiro. Dedicar um pouco de tempo nessa tarefa vai trazer inúmeras recompensas a longo prazo, acredite. Pois bem vamos iniciar nosso planejamento financeiro!

Onde estou gastando meu dinheiro?

Inicialmente é ideal que utilizemos uma planilha a fim de verificar quantitativamente e qualitativamente para onde estão sendo alocados nossos recursos.

Para tanto você pode utilizar a planilha abaixo:

Planilha orçamento pessoal

Como fazer meu dinheiro sobrar?

Para que sobre dinheiro ao final do mês é necessário uma maior parcimônia em seus gastos. Utilize essa conhecida frase para selecionar seus gastos:

"Será que preciso disso, ou será que quero isso?"

Nessa hora você deve selecionar quais são realmente os gastos necessários e eliminar aqueles que sejam arbitrários ou irrelevantes. Por exemplo, não é necessário comprar roupas todos os meses. Lembre-se de não levar muito dinheiro na carteira, pois seguramente fará você gastar mais.

Pense nos benefícios de investir

A educação financeira e o hábito de investir podem proporcionar a compra de uma boa casa no futuro, a educação de seus filhos, manter o seu estilo de vida após a aposentadoria ou mesmo realizar uma viagem. Além disso, você ficará livre do estresse financeiro, não se esqueça:

“Investir significa adiar um consumo presente para, no futuro ter mais dinheiro para consumir.”

Clique aqui para calcular quando você atingirá o montante de R$ 1.000.000,00

Certamente investir traz diversos benefícios, entretanto não podemos nos esquecer de o dinheiro não é o um fim a ser atingido. Devemos buscar atingir a independência colaborando com a sociedade em que vivemos. Não basta apenas ajuntar um papel da rua e dizer: "estou fazendo a minha parte". Será que não é possível fazer mais? Veja alguns exemplos.

Antes de investir pague as suas dívidas

Não faz sentido investir ganhando uma rentabilidade de 10% ao ano se você possuir dividas no cheque especial que estão custando 100% ao ano. Desta forma avalie suas dívidas de forma que permaneçam somente aquelas cujo juros cobrado seja inferior ao da rentabilidade obtida nos seus investimentos.

Comprar a casa própria financiada ou pagar aluguel?

Essa questão tem que ser bem analisada. Mais uma vez vai depender da taxa de juros cobrada no financiamento. Veja aqui uma planilha para analisar qual o sistema de amortização mais vantajoso para você.

Aonde aplicar seu dinheiro?

A aplicação vai depender da finalidade que você pretende dar ao montante guardado. Um dinheiro para emergências, por exemplo, não pode estar investido em ações, da mesma forma guardar dinheiro por longo prazo na poupança pode lhe ocasionar um alto custo de oportunidade em detrimento do investimento em ações (custo de oportunidade é o custo/beneficio que teria se houvesse aplicado o dinheiro em outro investimento).

Veja aqui uma matéria do UOL sobre esse assunto.

Tamanho da reserva para emergências

O tamanho da reserva vai depender de diversos fatores, entretanto não é recomendável que a reserva para emergências seja inferior a três vezes o valor dos seus gastos mensais.
Veja outras dicas:

ERROS	ACERTOS
Comprar um imóvel como garantia para emergências	Escolher aplicações líquidas como poupança e CDBs
Fazer um plano de previdência ou outro investimento antes de formar a reserva	Investir um valor mensal até acumular o montante estipulado
Usar o dinheiro da reserva para uma viagem de férias ou uma festa. Não é este o objetivo	Diferenciar “vontades” de “necessidades” ao usar a reserva

Selecione seus objetivos de curto, médio e longo prazo

Curto prazo se refere a objetivos que sejam alcançáveis no prazo de até um ano.

Objetivos de médio prazo já são aqueles que você leva de um até cinco anos para alcançar. São objetivos que temos em mente, mas que não temos disponibilidade no momento. Objetivos de médio prazo clássicos: ter um filho, começar um mestrado, aprender um novo idioma, mudar de casa, viajar para o exterior etc.

Os objetivos de longo prazo possuem planejamento num horizonte de tempo superior a cinco anos. São basicamente os objetivos de vida. É para pensar não só daqui a 10 anos, mas daqui a 30, 40 anos. Lá na frente. Quando você morrer, o que gostaria de ter realizado? “Ah, eu gostaria de ter estabilidade financeira.” “Eu gostaria de dizer que fui o melhor pai possível.” “Quero ser lembrado(a) como um(a) amigo(a) presente.” Essas coisas, mais etéreas. Os objetivos de longo prazo revelam nossas intenções e missão de vida. O legal de pensar a respeito deles é que eles dizem muito sobre o nosso caráter.

Qual a quantia ideal a ser guardada?

O importante basicamente não é a quantia e sim o constância nos investimentos. Mais uma vez observe esta planilha e faça as suas simulações. Muitas vezes o investidor "fogo de palha" acaba perdendo para aquele que investe constantemente pequenas quantias.

Fontes:

http://vidaorganizada.com

http://economia.uol.com.br

http://economia.ig.com.br

Ajude a gerar valor para a sociedade!

2015-03-04T16:20:00.002-08:00

O verdadeiro valor que podemos obter como seres-humanos advém da gratificante sensação de ter auxiliado a melhorar a vida de outras pessoas. Chega de reclamar e pensar somente em nós mesmos ou nos nossos problemas pessoais. Ficar postando coisas no Facebook (dentre outros), espiando a vida alheia e não mover uma palha para a melhoria da sociedade. Normalmente criticamos com grande facilidade e ferocidade, entretanto dificilmente paramos para refletir sobre nossas próprias atitudes. Pequenas ações podem ajudar a melhorar nossa sociedade e ajudar outras pessoas. Vejamos algumas:

- Começar um blog;

- Dar aulas;

- Prestar atendimento gratuito em bairros carentes;

- Ser voluntário em uma ONG que cuida de animais na sua cidade;

- Realizar doação de sangue, medula e plaquetas;

- Oferecer ajuda em eventos beneficentes;

- Chamar outras pessoas como voluntários para eventos beneficentes;

- numa faculdade, fazer resumos de aulas importantes e deixar nna xerox para outros alunos copiarem;

- Participar e/ou organizar campanhas do tipo "Natal solidário" ou "Campanha do agasalho";

- Organizar eventos e campanhas sociais;

- fazer recomendações de amigos que confia/recomenda no LinkedIn do nada (sem ninguém pedir);

- oferecer carona para quem segue o mesm o roteiro diário que o seu;

- doar seu tempo ou dinheiro ou recursos para algum a iniciativa de um a caus a que vale a pena;

- oferecer ajuda a algum professor de faculdade para revisar trabalhos ou fazer pesquisa;

- prestar atendimento jurídico gratuito

- Criar cooperativas de trabalho e trabalhos comunitários;

- Participar e /ou organizar mutirões para arrecadar alimentos para pessoas necessitadas;

- Prestar trabalho gratuito para pessoas necessitadas;

- Organizar e/ou participar de campanhas de doações de roupas e brinquedos para crianças carentes;

- Fazer doações de roupas e brinquedos para instituições e/ou famílias necessitadas;

- Contar histórias para crianças atendidas por instituições assistenciais;

- Ler para cegos , ou crianças cegas;

- Doar lãs e tecidos para um Grupo de Senhoras que faz enxovais para bebês de

famílias carentes .

- Realizar a doação de brinquedos para A PA E;

- Visitar asilos, identificando as necessidades do local e prestando auxílio.

(...)

Enfim, existem inúmeras atividades que podemos desenvolver para tornar o dia de outras pessoas mais feliz. Dentro das suas possibilidades procure realizar um trabalho voluntário e difundir essa ideia.

"Meus sorrisos são todos doados e apesar de já ter tido prejuízo, não perdi a solidariedade de enviar alegria."

(Nátaly Seckler)

A Bolha Imobiliária no Brasil Existe Mesmo?

2015-02-28T17:55:00.000-08:00

Robert Shiller, um dos ganhadores do prêmio Nobel de Economia desse ano por seu estudo sobre bolhas, fez uma lista com os principais sintomas de uma bolha:

- Um período de rápido aumento de preços;

- Pessoas contam umas às outras histórias que tentam justificar as razões da bolha;

- Pessoas contam umas às outras histórias da quantidade de dinheiro que estão fazendo;

- Pessoas sentem inveja e se arrependem por não terem participado;

- A mídia está envolvida.

Robert Shiller

No entanto nem sempre é possível identificar uma bolha. Por exemplo o setor imobiliário brasileiro que teve um grande crescimento de preços no últimos anos. Apesar de tudo, não é possível afirmar com certeza que há uma bolha. Tudo vai depender do desenvolvimento da economia e da sociedade daqui pra frente. Somente assim poderemos ter certeza de uma bolha.

A alta que experimentamos na última década (principalmente entre 2009 e 2013, nos grandes centros do sudeste) começou a se desfazer em 2014. O preço médio dos imóveis subiu 0,64% em março na comparação com fevereiro, segundo o Índice FipeZap Ampliado. A subida abaixo da inflação já havia ocorrido no mês anterior, então foi a segunda vez seguida. Pela quarta vez consecutiva os números apresentaram desaceleração na variação anual.

Na prática, isso quer dizer que imóveis estão valorizando pouco, e os investimentos estão sendo engolidos pela alta dos preços. A dúvida é se esse cenário remete simplesmente a uma estabilização do mercado ou ao estouro da suposta bolha, que ocasionaria uma baixa abrupta nos preços dos imóveis.

Na internet encontramos argumentos contra e a favor da ideia de bolha imobiliária no Brasil:

Contra:
http://exame.abril.com.br/revista-exame/edicoes/1080/noticias/e-hora-de-comprar

A Favor:

Neutro: