Inwestycje na emeryturę

PZU Marką Godną Zaufania 2017

2017-06-25T09:56:00.002+02:00

20 czerwca podczas gali w Warszawie PZU został uhonorowany zaszczytnym tytułem Marka Godna Zaufania 2017 przyznawanym przez miesięcznik „My Company Polska”. Redakcja kolejny już raz poprosiła przedsiębiorców o wskazanie tych produktów i usług, do których mają szczególne zaufanie. Niekwestionowanym liderem w branży ubezpieczeniowej okazał się PZU zdobywając aż 50,3 proc. wszystkich głosów oddanych na ubezpieczycieli.

Badanie Marka Godna Zaufania przeprowadził na zlecenie miesięcznika „My Company Polska” instytut badawczy Kantar Millward Brown. Respondentami byli przedsiębiorcy, którzy reprezentowali zróżnicowany profil demograficzny i zawodowy. Zadaniem respondentów, przedsiębiorców z firm różnej wielkości, było wskazanie marek, którym najbardziej ufają. W kategorii „firma ubezpieczeniowa” zwyciężył PZU. Wszystkie pytania dotyczące marek były otwarte. Dało to równe szanse nominacji każdej marce, niezależnie od jej wielkości i zasięgu. Odpowiedzi respondentów w pełni bazowały na ich osobistej wiedzy i doświadczeniu, co jeszcze bardziej podkreśla znaczenie tytułu Marka Godna Zaufania.

Źródło: PZU

Najlepsze fundusze inwestycyjne akcji - 3 lata

2015-05-10T09:58:00.001+02:00

Witam!

Poniżej ranking funduszy inwestycyjnych akcji, wg stopy zwrotu. za ostatnie 36 m-cy. W szczególności radzę zwrócić uwagę na fundusze, które, w tabelce nie mają koloru czerwonego.

Większość funduszy jest dostępna w ramach IKE, czy na platformach inwestycyjnych, dzięki czemu unikniemy dodatkowych kosztów typu: podatek Belki czy opłat za nabycie i umorzenie jednostek. W obliczu niskich stóp procentowych, warto spojrzeć łaskawym okiem na inwestycje na rynku akcji. Przypominam, że przedstawione zyski dotyczą okresu minionego, fundusze nie gwarantują wyników. Co nie zmienia faktu, że mogą być one pomocne w wyborze inwestycji.

Listopad 2013

2013-11-30T17:47:00.001+01:00

Na dzień 30 listopada 2013 na IKE w DI BRE odłożyłem łącznie 5030,72 zł, Wartość portfela wyniosła 5098,18 zł co oznacza zarobek na poziomie 5 proc.

	wartość	wpłaty od początku	wpłaty w bieżącym miesiącu	stopa zwrotu
31.12.2012	3168,6	3190,72	150	0,99
30.01.2013	3386,19	3340,72	150	1,01
28.02.2013	3479,58	3490,72	150	1
29.03.2013	3783,08	3840,72	350	0,98
30.04.2013	3905,27	3840,72	0	1,02
31.05.2013	4307,66	3990,72	150	1,08
30.06.2013	4357,07	4050,72	60	1,08
30.07.2013	4623,39	4250,72	200	1,09
31.08.2013	4877,34	4410,72	160	1,11
30.09.2013	4731,71	4570,72	160	1,04
31.10.2013	5098,18	4830,72	260	1,06
30.11.2013	5267,93	5030,72	200	1,05

IKE Union Investment TFI

2013-11-11T10:12:00.004+01:00

Umiarkowany
w etapie 1 – 50% UniKorona Zrównoważony oraz 50% UniKorona Akcje
w etapie 2 – 100 % UniKorona Zrównoważony
w etapie 3 – 70% UniKorona Zrównoważony oraz 30% UniKorona Obligacje
w etapie 4 – 30% UniKorona Zrównoważony oraz 70% UniKorona Obligacje
w etapie 5 – 100% UniKorona Obligacje
Dynamiczny
w etapie 1 – 100% UniKorona Akcje
w etapie 2 – 50% UniKorona Zrównoważony oraz 50% UniKorona Akcje
w etapie 3 – 100% UniKorona Zrównoważony
w etapie 4 – 70% UniKorona Zrównoważony oraz 30% UniKorona Obligacje
w etapie 5 – 30% UniKorona Zrównoważony oraz 70% UniKorona Obligacje
Indywidualny
- wpłaty mogą być alokowane maksymalnie w czterech subfunduszach
- zmiana alokacji może zostać dokonana 5 razy w ciągu roku
- minimalny poziom alokacji do jednego subfunduszu odpowiada 10% wpłaty
- alokacja może zostać określona z dokładnością do 5%

Poszczególne etapy oznaczają:
etap 1 – od ukończenia 18 roku życia, do ukończenia 29 roku życia włącznie
etap 2 – od ukończenia 30 roku życia, do ukończenia 39 roku życia włącznie
etap 3 – od ukończenia 40 roku życia, do ukończenia 49 roku życia włącznie
etap 4 – od ukończenia 50 roku życia, do ukończenia 54 roku życia włącznie
etap 5 – od ukończenia 55 roku życia

http://www.aliorbank.pl/pl/biuro_maklerskie/fundusze_inwestycyjne/union_investment/ike

Pażdziernik 2013

2013-11-11T08:36:00.004+01:00

Na dzień 31 pażdziernika 2013 na IKE w DI BRE odłożyłem łącznie 4830,72 zł, Wartość portfela wyniosła 5098,18 zł co stanowi wzrost o 6 proc. licząc od początku 2013 r., tj. od momentu kiedy rozpocząłem aktywne inwestycje.

	wartość	wpłaty od początku	wpłaty w bieżącym miesiącu	stopa zwrotu
31.12.2012	3168,6	3190,72	150	0,99
30.01.2013	3386,19	3340,72	150	1,01
28.02.2013	3479,58	3490,72	150	1
29.03.2013	3783,08	3840,72	350	0,98
30.04.2013	3905,27	3840,72	0	1,02
31.05.2013	4307,66	3990,72	150	1,08
30.06.2013	4357,07	4050,72	60	1,08
30.07.2013	4623,39	4250,72	200	1,09
31.08.2013	4877,34	4410,72	160	1,11
30.09.2013	4731,71	4570,72	160	1,04
31.10.2013	5098,18	4830,72	260	1,06
8.11.2013	5110,01	4830,72	0	1,06

Szczegóły portfela na załączonym zrzucie ekranu

Jak wiadomo los OFE jest już przesądzony. Niedowiarki powinni się pozbyć jakichkolwiek złudzeń, że w OFE są ich pieniądze. Obecnie jedynym skutecznym sposobem zapewnienia sobie jakichkolwiek dochodów na starość, jest regularne odkładanie w formie IKE, w funduszach obligacyjnych, pieniężnych lub obligacji korporacyjnych. W ten sposób będziemy mieli wyższe oprocentowanie o kilka pkt. procentowych w porównaniu do obligacji państwowych.. Obawiam się jednak, że niedługo obciążą wszystkich posiadaczy lokat bankowych 10 proc. podatkiem, przykłady w UE już mieliśmy. Niestety większość naszych rodaków myśli krótkowzrocznie, dniem dzisiejszym: dobra fura, zabawa, imprezy , lans i dobry bajer. Pokolenie młodych jest bardzo roszczeniowe, a niestety czasy ich rodziców czy dziadków już nie wrócą. Tylko szkoda, że nasze państwo bierze się za łagodzenie skutków, zamiast walczyć z przyczynami.problemów.

Wrzesień 2013 r.

2013-10-06T10:27:00.004+02:00

Witam!

Poniżej aktualności z mojego portfela IKE. Niestety, mimo posiadania w portfelu dobrych spółck, nie udało mi się utrzymać dynamiki wzrostu jego wartości. Niestety w szczycie zamieniłem Neuce na Ekoexport. Od momentu zakupu walory tej ostatnie spółki zanurkowały o 15 proc. a Neuca notuje nowe rekordy. Jednak nie ma tego złego, co by na dobre nie wyszło.

Obecnie wportfelu posiadam akcje Ekoexport, Forte,i obligacje NETTLE oraz ZPS Krzętle. Zastanawiam, się czy aby nie wejść tylko i wyłącznie w segment obligacji korporacyjnych.Zawsze to byłby stały i w miarę przewidywalny dochód.

Aktualnie odnotowuję 4% zysk z zainwestowanego kapitału.

Historia mojego portfela IKE przedstawia się następująco:

	stan	wpłaty	wpłaty w m-cu	zmiana od początku
31.12.2012	3168,6	3190,72	150	0,99
30.01.2013	3386,19	3340,72	150	1,01
28.02.2013	3479,58	3490,72	150	1,00
29.03.2013	3783,08	3840,72	350	0,98
30.04.2013	3905,27	3840,72	0	1,02
31.05.2013	4307,66	3990,72	150	1,08
30.06.2013	4357,07	4050,72	60	1,08
30.07.2013	4623,39	4250,72	200	1,09
31.08.2013	4877,34	4410,72	160	1,11
30.09.2013	4731,71	4570,72	160	1,04

Fundusze inwestycyjne bez opłaty dystrybucyjnej - ostatnie dni promocji!

2013-08-03T08:48:00.002+02:00

ING Bank przedłużył ofertę specjalną, polegającą na obniżeniu o 100% opłaty pobieranej od wpłat na nabycie oraz nabyć dokonanych w drodze zamiany/konwersji jednostek uczestnictwa funduszy inwestycyjnych oferowanych przez Bank. Z promocji można skorzystać tylko do 9 sierpnia.

Oferta specjalna dotyczy funduszy inwestycyjnych Altus, Amplico, Aviva Investors, Investors, ING oraz Union Investment - dostępnych w ofercie Banku. Pełna lista funduszy inwestycyjnych oferowanych przez Bank jest określona w Komunikacie dla Klientów korzystających z usług Banku w zakresie przyjmowania i przekazywania zleceń nabycia lub odkupienia tytułów uczestnictwa w instytucjach wspólnego inwestowania.
Oferta dotyczy transakcji nabycia oraz konwersji/zamiany złożonych w okresie obowiązywania promocji w oddziałach Banku, za pośrednictwem ING BankOnLine oraz wpłat bezpośrednich.
Szczegóły oferty specjalnej zawarte są w Regulaminie.

Podsumowanie lipca

2013-08-03T08:30:00.002+02:00

Witam po kolejnej dłuższej przerwie!

Nie pisałem tego wcześniej na blogu. Od pewnego czasu posiadam rachunek maklerski w ramach IKE w DI BRE. IKE w tej formie to jest najlepsze rozwiązanie. Po pierwsze mamy pełną kontrolę kosztów - wszystkie opłaty i prowizje są widoczne. Nie ma opłat za zarządzanie, opłat wliczonych w wartość jednostki itp. Jest to czego oczekuje przyszły emeryt.

Do grudnia 2012 r. na rachunku robiłem tylko wpłaty, W końcówce roku zacząłem kupować akcje i obligacje koorporacyjne.

data	stan portfela	wpłaty od początku	wpłaty w m-cu	zmiana od początku
31.12.2012	3168,6	3190,723	150	0,99
30.01.2013	3386,19	3340,72	150	1,01
28.02.2013	3479,58	3490,72	150	1,00
29.03.2013	3783,08	3840,72	350	0,98
30.04.2013	3905,27	3840,72	0	1,02
31.05.2013	4307,66	3990,72	150	1,08
30.06.2013	4357,07	4050,72	60	1,08
31.07.2013	4626,39	4150,72	100	1,11
2.08.2013	4655,1	4150,72	0	1,12

Dobry wynik zawdzięczam doborowi spółek do portfela. Na dzień dzisiejszuy dominującą część stanowią udziałów spółce NEUCA - największy dystrybutor leków w Polsce. Wcześniej miałem akcje EUROCASH oraz FORTE - również liderzy w swoich branżach. Dodatkowym atutem jest wypłacenie przez te spółki sowitych dywidend.Jak widać po wzrostach kursów inwestorzy doceniają takie spółki. Co ważne z roku na rok dywidenda w tych spółkach jest coraz większa.

Aktualny stan portfela:
akcje:
NEUCA           1 090,80
obligacje
NELL0414         3 117,57
ZPS1214       409,32

Od teraz wpisy będą w każdy weekend

	Pozdrawiam Tomek

Argumenty przeciwko OFE

2013-04-14T08:48:00.000+02:00

Dyskusja o OFE weszła w decydująca fazę. Tak jak pisałem wcześniej, OFE zostaną zlikwidowane.
W toku dyskusji pojawiło się kilka rzeczowych argumentów za likwidacją OFE o to one:

1. autor: myslacyszaryczlowiek1

Należy sobie zdać sprawę że OFE jak zaczną wypłacać pieniądze emerytom, staną się zwykłym ZUSem co do zasady działania. To znaczy, wpływające składki od pracujących zostają zaraz wypłacane emerytom tak jak to się dzieje w ZUSie. A ten kapitał który uzbierały póki nie mają wypłat będzie powoli topniał bo niż demograficzny, bo bezrobocie, bo umowy śmieciowe itd. To oszustwo, że nasze pieniądze będą inwestowane. Pieniądz nie ma tożsamości. Dodatkowo ten kapitał do tej pory zainwestowany w akcje jest bardzo niepewny. Kto niby ma odkupić te akcje, jeśli jakiś duży gracz, a takimi są OFE wystawi duży pakiet akcji. To automatycznie obniży cenę tych papierów.

2. prof.miauczur Drodzy rodacy.
W OFE tych pieniędzy i tak de facto nie ma więc nie ma co płakać. W ZUS-ie są jakieś wirtualne zapisy, a w OFE głównie obligacje Skarbu Państwa i trochę akcji. Żeby wam OFE oddało pieniądze to muszą sprzedać obligacje i akcje. Akcje przy takiej podaży polecą na pysk. A żeby wykupić obligacje Rostowski będzie musiał skądś wziąć pieniądze. A wziąć może tylko z waszych kieszeni czy to podwyższając podatki czy zadłużając was jeszcze bardziej rolując obligacje.
Każdy kto ma choć trochę oleju w głowie powinien wiedzieć, że jedyne co w najbliższych latach na co może liczyć od państwa to kolejne obciążenia dopóki to wszystko nie pierdyknie na amen. Więc raczej inwestowałbym w konserwy i suchary :D
Niech żyje bezkrwawa rewolucja 1989!!!

3. mazur_krzysztof

Jedyne sensowne rozwiązanie to zamiana OFE w IKE, czyli zwrócenie ludziom ich pieniędzy, żeby sami decydowali gdzie kiedy i w co inwestować.

Likwidacja OFE ma na celu schowanie głowy w piasek, żeby nie trzeba było obniżać obecnych emerytur przez kilka lat, po czym nastąpi drastyczne załamanie ZUS, gdy już nie będzie co zabrać z OFE.

Klamka zapadła - likwidacja OFE

2013-03-24T16:50:00.002+01:00

Rezygnacja z oszczędzania w II filarze oraz możliwość wyboru wysokości odprowadzanej do OFE składki, a także likwidacja losowania OFE – to kolejna propozycja zmian w zakresie oszczędzania na emeryturę. II filar przestanie być obligatoryjny

Projekt nowelizacji ustawy o systemie ubezpieczeń społecznych przygotowany przez Sejm został skierowany do trzeciego czytania w Sejmie. Zakłada on, że rozpoczynający pracę będzie mógł zadecydować, czy powierzyć część pieniędzy OFE, co będzie się wiązało m.in. z ich dziedzicznością, czy przekazać pieniądze do ZUS, licząc na wyższą emeryturę z I filaru. Co więcej projektodawcy chcą, aby możliwe było odprowadzanie bieżącej składki emerytalnej do OFE dla osób, które zawarły już umowy członkowskie z otwartymi funduszami emerytalnymi. Dotychczas zgromadzone środki w ramach II filaru pozostawałaby w OFE. Oznacza to zniesienie obowiązku odprowadzania części składki emerytalnej do OFE zarówno dla osób wchodzących na rynek pracy, jak i tych, którzy już korzystają z otwartych funduszy emerytalnych.

http://www.finanse.egospodarka.pl/92163,Otwarte-Fundusze-Emerytalne-kolejne-zmiany,1,63,1.html

W sumie to dobrze bo dyskusja na ten temat już jest za długa.

Dwa głosy w sprawie OFE

2013-01-20T07:21:00.002+01:00

Poniżej odnośniki do dwóch publikacji z ostatniego tygodnia. W jednej z nich, jak należy się domyślać postulat likwidacji OFE, w drugiej brona.

Z siedmiu miliardów ludzi na ziemi tylko miliard dostaje świadczenia. Reszta nie i jakoś sobie radzi. Z Bogusławem Grabowskim rozmawiają Grzegorz Osiecki i Beata Tomaszkiewicz.

Przez 10 lat chełpiliśmy się innowacyjną reformą systemu emerytalnego. Od trzech lat twierdzimy, że była błędna. Co ma o tym myśleć przyszły emeryt?

- Wyobrażam sobie, że jest kompletnie skołowany. Ja rozumiem, że iluzję świetności systemu można było podtrzymywać kilka lat temu, ale wciąż są tacy, którzy nadal chcą to robić. Mamy przysłowie, że prawda leży pośrodku. Ale to, według słów znanego myśliciela, g***o prawda. Jak jeden historyk powie, że bitwa pod Grunwaldem była w 1410 r., a poseł SLD, że w 1989 r., to nikt nie uzna, że gdzieś pośrodku.

Teraz będzie o prawdzie według Grabowskiego. W 1999 r. zaczęliśmy odkładać na emerytury na nowych zasadach, czyli wiemy, jak oszczędzać. W przyszłym roku mamy się dowiedzieć, na jakich zasadach świadczenia będą wypłacane. Jesteśmy w połowie reformy emerytalnej.

- Najwyżej w jednej czwartej. Nadal nie rozwiązaliśmy problemu wielosystemowości systemu emerytalnego, bo przecież oprócz powszechnego mamy też emerytury górnicze, rolnicze, mundurówki. Jednak w tej chwili kluczowy jest sposób wypłat, który musimy jak najszybciej wypracować. Tymczasem nadal trwa zaciekła dyskusja, kto powinien to robić i w jaki sposób. A to nieporozumienie.

- Wypłaty powinny być dokonywane wyłącznie przez ZUS, bo czeka nas nadal duża niepewność w gospodarce, niski wzrost i lizanie ran po kryzysie. W tych okolicznościach nie wyobrażam sobie lepszego powszechnego państwowego systemu emerytalnego jak system repartycyjny. Skończmy z pomysłami wypłat emerytur przez OFE, z rozbudowywaniem systemu kapitałowego, który nadal miałby nasze składki inwestować

http://biznes.interia.pl/raport/emerytury/news/zludzenia-szczesliwego-emeryta,1884620,1021

Rząd zapowiedział na wiosnę 2013 roku dokonanie przeglądu uregulowań drugiego filara systemu emerytalnego. Wśród potrzebnych i oczekiwanych publicznych dyskusji na ten temat trafiają się i takie, gdzie OFE są fałszywie przedstawianie jako gospodarczy "chłopiec do bicia", źródło wszystkich problemów, od bezrobocia po emigrację młodzieży. Taki ton przeważał, niestety, w czasie debaty publicznej "Co dalej z OFE" w SGH.

http://biznes.interia.pl/raport/emerytury/news/ofe-nie-moga-byc-chlopcem-do-bicia,1884760,1021

Owszem jest w drugim stanowisku trochę racji, ale jeśli nawet OFE generują tylko 20 proc. deficytu w systemie to jest o 20 proc. za dużo. Uważam, że OFE należy zlikwidować, a składkę przekazać do ZUS a jednocześnie stworzyć system zachęt do dobrowolnego oszczędzania na własną emeryturę poprzez zwolnienia podatkowe - coś na wzór IKZE i IKE .

Recesja coraz bliżej

2013-01-19T09:36:00.001+01:00

Z opublikowanych dzisiaj danych wyłania się bardzo spójny obraz przybierającego na sile hamowania polskiej gospodarki. Mamy i spadki produkcji i pogorszenie na rynku pracy i potwierdzenie spadku presji popytowej w spadających cenach producentów – mówi Ernest Pytlarczyk, główny ekonomista BRE Banku.

Produkcja. W grudniu produkcja przemysłowa spadła w ujęciu rocznym o 10,6 proc. po 0,8 proc. spadku w listopadzie. Po odsezonowaniu roczny wskaźnik spadł do -5,1 proc. z -1,9 proc. zanotowanych w poprzednim miesiącu. Prawdopodobnie w spadku tego wskaźnika „zaszyta” jest po części zagadka z dniami roboczymi w grudniu (czy 24 i 31 można faktycznie policzyć jako pełne dni robocze?), po części zaś potwierdza się wystromienie spadkowego trendu na produkcji (a właściwie na przetwórstwie przemysłowym). - Choć część analityków może uznać to stwierdzenie za sprzeczne z danymi o PMI, my pozostaniemy przy swoim stanowisku – korelacja PMI i produkcji ostatnio znacząco osłabła – mówi Marcin Mazurek, starszy analityk BRE Banku.

Spadek produkcji zanotowano w 30 z 34 sekcji. Kompozycja danych w żaden sposób nie faworyzuje sekcji eksportowych jako motoru spadków – sekcje są znacznie przemieszane, a otwierający stawkę spadek produkcji wyrobów z surowców niemetalicznych przywodzi na myśl raczej rodzimy sektor budowlany, zaś samochody, komputery, maszyny i urządzenia (także precyzyjne), metale także poza-budowlany popyt inwestycyjny.

W kolejnych miesiącach spadki produkcji będą kontynuowane, choć oczywiście efekt dni roboczych w styczniu (+1 r/r) poprawi nieco roczny wskaźnik. W kolejnych miesiącach pojawią się także pozytywne efekty bazowe. - Sytuacja na rynku pracy sugeruje jednak, że druga fala osłabienia na rynku czynników produkcji - zwykle spadki zatrudnienia idą w parze także z popytem inwestycyjnym, a wiec popytem na kapitał - pozwoli je przezwyciężyć i utrzymać dynamikę produkcji przemysłowej poniżej zera – przewiduje Ernest Pytlarczyk.

Dynamika PKB w IV kw. powinna okazać się zbliżona bardziej do 0,5 proc. r/r niż 1 proc. r/r (możliwy jest tym samym ujemny odczyt w ujęciu odsezonowanym kw/kw). W I kw. 2013 PKB spadnie w ujęciu rocznym (statystyczna recesja).

Produkcja budowlano-montażowa spadła w ujęciu rocznym o 24,8 proc. Jest to jeden z najgłębszych rocznych spadków tej kategorii w historii – równie głębokie załamanie odnotowano w lutym i marcu 2003 r. oraz w lutym 2010 r. - Oczywiście, tak znaczący spadek jest w dużej mierze konsekwencją niekorzystnego układu dni roboczych, ale komponent strukturalny musi być istotnie negatywny. Kolejne miesiące nie przyniosą fundamentalnej poprawy w sektorze budowlanym – tłumaczy Marcin Mazurek. Aktywność w budownictwie mieszkaniowym jest, jak wskazują dane o rozpoczętych budowach mieszkań, bardzo wątła, a na wsparcie ze strony publicznych inwestycji infrastrukturalnych póki co nie można liczyć (niewielka liczba nowych przetargów ogłoszonych w ostatnich miesiącach).

Rynek pracy (początek drugiej fali osłabienia). Zatrudnienie w sektorze przedsiębiorstw w grudniu spadło w ujęciu rocznym o 0,5 proc. wobec konsensusu na poziomie -0,4 proc. r/r. Prognoza ekonomistów BRE wskazywała na spadek zatrudnienia o -0,3 proc., co wynikało głównie z zaobserwowanych w listopadzie anomalii sezonowych (redukcje zatrudnienia w niektórych sekcjach). - Dzisiejsze dane wskazują jednak że to, co uznawaliśmy za czynnik sezonowy było w rzeczywistości początkiem nowego, spadkowego trendu, który będzie skutkował dalszymi spadkami zatrudnienia w ujęciu rocznym. Styczeń jest w pewnym sensie specjalny z uwagi na efekty związane ze zmianą próby – mówi Ernest Pytlarczyk.

Płace w sektorze przedsiębiorstw wzrosły w ujęciu rocznym o 2,4 proc. (konsensus: +2,1 proc., prognoza BRE: +1,1 proc.). Sektorowy rozkład zmian wynagrodzeń w grudniu nie jest w tej chwili znany, dlatego trudno wyrokować na temat źródeł tego nieznacznie dodatniego odchylenia od prognoz. Dzisiejsze dane, wobec wtorkowego odczytu inflacji za grudzień na poziomie 2,4 proc., oznaczają, że wzrost płac realnych wyniósł dokładnie zero. Jest to piętnasty z kolei miesiąc, w którym dynamika realnych wynagrodzeń oscyluje wokół zera – jest to najdłuższa taka seria w historii szeregu. Nominalny fundusz płac wzrósł o 1,9 proc., a realny spadł o 0,5 proc. r/r – w obydwu przypadkach oznacza to kontynuację trwających od wielu miesięcy negatywnych tendencji. - Zatem spadek inflacji nie jest już nawet wystarczający dla utrzymania realnych dochodów ludności „na powierzchni” – zaznacza Marcin Mazurek.

Ceny producentów (silna dezinflacja). Ceny produkcji sprzedanej przemysłu obniżyły się o 1,1 proc. w ujęciu rocznym (poprzedni odczyt na poziomie -0,1 proc. nie został zrewidowany). - Nasze modele ekonometryczne oparte na czynnikach egzogenicznych i kursie walutowym od kilku miesięcy systematycznie niedoszacowują spadków cen producentów. Uważamy, że jest to spowodowane czynnikami stricte cyklicznymi, które stanowią w tego typu miesięcznych modelach raczej tło. Silne spadki dynamiki cen producentów potwierdzają proces dezinflacji w Polsce, który jest pochodną słabości popytu wewnętrznego oraz dużej luki popytowej – wyjaśnia Ernest Pytlarczyk. - Warto w tym miejscu dodać, że w tej fazie cyklu wskaźniki nominalne mogą być nawet lepszym indykatorem słabości popytu w gospodarce, gdyż nie są wrażliwe na różnicę dni roboczych – dodaje analityk. - Po serii zaskoczeń cenami producentów skłaniamy się do twierdzenia, że spadki cen produkcji mogą być kontynuowane nawet w kolejnych miesiącach, kiedy efekty bazowe nie będą już tak sprzyjające – mówi Ernest Pytlarczyk.

Bilans płatniczy (nieoczekiwane wsparcie dla negatywnego scenariusza?). Deficyt na rachunku bieżącym wyniósł 1490mln EUR wobec 650mln EUR podanych poprzednio (konsensus rynkowy 850mln EUR). Okazało się, że zaskakująca publikacja danych GUS była istotnym czynnikiem ryzyka – nadwyżka na rachunku towarowym wyparowała i obecnie saldo znów charakteryzuje się deficytem w wysokości 394mln EUR. Pozostałe elementy bilansu płatniczego były zgodne z naszymi oczekiwaniami (dotyczy to w szczególności poszczególnych rachunków bieżących), nie dzieje się w nich nic nadzwyczajnego.

- Na temat pojawiających się rozbieżności w danych handlowy wypowiadaliśmy się już niejednokrotnie. W ujęciu modelowym powinna po raz kolejny pojawić się nadwyżka – wyjaśnia główny ekonomista BRE Banku. - Tymczasem nie dość, że negatywnie zaskoczył nas eksport (niższy od naszej prognozy o 400mln EUR), to jeszcze pozytywnie zaskoczył import (wyższy od naszej prognozy o 400mln EUR) - dodaje.

- Nie wiemy na razie skąd te rozbieżności wynikają i czy nie są związane z pewnymi usterkami danych płatniczych. Gdyby tak faktycznie się stało, rzeczywistość statystyczna dostarczyłaby nieoczekiwanie wsparcia dla naszego scenariusza recesji, gdyż gorsze dane realne ujawniane po stronie popytowej rachunków narodowych (konsumpcja, inwestycje) zbiegłyby się także z być może zaniżonymi danymi płatniczymi – mówi Pytlarczyk. To z kolei sprawiłoby, że saldo na rachunku handlowym byłoby bardziej deficytowe niż to wynikające z zależności makroekonomicznych. Stąd już blisko do stwierdzenia, że poprawa aktywności ekonomicznej Niemiec musiałaby być jeszcze większa niż dotychczas zakładaliśmy, aby scenariusz recesyjny możliwy był do uniknięcia.

Konkluzja:

Dzisiejsza seria danych przypieczętowuje losy lutowej obniżki stóp. Ewidentne staje się, że Rada Polityki Pieniężnej znów nieco pośpieszyła się z ogłaszaniem pauzy w cyklu. Oczekujemy, że przy słabnącej gospodarce i kolejnych zaskoczeniach niższym wzrostem cykl obniżek będzie kontynuowany, a stopy procentowe spadną do poziomu 3,25 proc.

źródło:

www.brebank.pl

Gwiazdowski: System emerytalny się zawali - rząd nas okłamał

2013-01-19T08:29:00.002+01:00

Do mediów przebija się tylko jeden rozsądny głos w sprawie systemu emerytalnego, a nasi rządzący dalej swoje:

System emerytalny się zawali. My możemy uchronić się najłatwiej, bo mamy coś, czego nie ma nigdzie w Europie - mówi w rozmowie z dziennikarzem RMF FM Krzysztofem Berendą szef Centrum im. Adama Smitha Robert Gwiazdowski.

Mamy wyż demograficzny stanu wojennego, który w tej chwili wchodzi na rynek produkcyjny i reprodukcyjny. Jeżeli powiemy tym ludziom wprost: "Nie liczcie na państwo, nie liczcie na ZUS, nie liczcie na OFE - liczcie na siebie i przede wszystkim róbcie dzieci", to oni mają szansę zrobić taki sam wyż, jaki my zrobiliśmy, i wtedy jakoś dadzą radę - wyjaśnia. - O tym, że będzie katastrofa, wiedzieliśmy w 1999 roku. Okłamał nas nie tylko ten rząd, ale również poprzednie - podkreśla Robert Gwiazdowski.

Krzysztof Berenda: Panie profesorze, takie proste pytanie: czy nasz system emerytalny jest bezpieczny, czy też się zawali i będzie katastrofa?

Robert Gwiazdowski, szef Centrum im. Adama Smitha, były szef rady nadzorczej ZUS: - On się zawali. My możemy uchronić się najłatwiej. Dlatego, że my, tylko my, mamy coś, czego nie ma nigdzie w Europie.

Czytaj więcej na stronach RMF24.pl

- Mamy wyż demograficzny stanu wojennego, który w tej chwili wchodzi na rynek produkcyjny i reprodukcyjny. Jeżeli my tym ludziom powiemy wprost: "Nie liczcie na państwo, nie liczcie na ZUS, nie liczcie na OFE - liczcie na siebie i przede wszystkim róbcie dzieci", to oni mają szansę zrobić taki sam wyż, jaki my zrobiliśmy. I wtedy jakoś dadzą radę.

Kiedy była reforma, emerytalna, kiedy rząd podnosił wiek emerytalny do 67. roku życia, kiedy była reforma czy zmiana OFE, mówili, że teraz będziemy bezpieczni. Rząd kłamał czy miał rację?

- Oczywiście, że kłamał. Nie tylko ten rząd, ale również i poprzednie rządy. O tym, że będzie katastrofa, wiedzieliśmy w 1999 roku, ale próbowaliśmy ludzi oszukać. Chcieliśmy zmniejszyć emerytury - to się udało - czyli tak zwaną stopę zastąpienia, ale wmawialiśmy ludziom, że będzie na odwrót - że emerytury będą mieli większe. No i w związku z powyższym, jeżeli państwo się o nas troszczy, zapewnia nam emerytury, zapewnia nam bezpłatną opiekę zdrowotną w czasie m.in. tej emerytury, no to po co mamy robić dzieci?

Więcej na:

http://biznes.interia.pl/raport/emerytury/news/gwiazdowski-system-emerytalny-sie-zawali-rzad-nas-oklamal,1883586

Aż 85 proc. Polaków nie oszczędza na emeryturę w żadnej formie

2013-01-19T08:22:00.001+01:00

Polacy nie dbają o swoją przyszłość na emeryturze. Ponad 90 proc. badanych nawet nie wie, na czym polega odkładanie pieniędzy w ramach indywidualnego konta zabezpieczenia emerytalnego – wynika z badań Millward Brown dla Polskiej Izby Ubezpieczeń i Komitetu Razem. Dlatego obie te instytucje proponują zmiany w prawie mające upowszechnić IKZE. Opierając się tylko na obowiązkowych składkach emerytalnych każdy Polak osiągnie na emeryturze zaledwie 30 proc. swoich zarobków.

Badanie Millward Brown wskazuje, że zaledwie kilka procent Polaków odkłada na emeryturę, a nasza wiedza na temat form oszczędzania jest znikoma.

– Jedynie 15 proc. oszczędza na emeryturę. Osoby, które decydują się to robić, najczęściej wybierają prywatne ubezpieczenia o charakterze oszczędnościowym, inwestycyjnym. Robi tak 59 proc. osób, które oszczędzają, co oznacza, że są to ubezpieczenia o bardzo dużym znaczeniu społecznym i trzeba podejmować działania, aby te ubezpieczenia w Polsce się rozwijały – mówi Agencji Informacyjnej Newseria Marcin Tarczyński, ekspert Polskiej Izby Ubezpieczeń.

Z badania wynika, że jedynie 2 proc. badanych oszczędza na indywidualnym koncie zabezpieczenia emerytalnego (IKZE). Ponad 90 proc. Polaków w ogóle nie wie, na czym polega ta forma oszczędzania.

IKZE jest od roku nowym dobrowolnym sposobem oszczędzania na emeryturę. Można na nim do 4 proc. podstawy wymiaru składki na ubezpieczenie emerytalne, ustalonej dla oszczędzającego za rok poprzedni, jest jednak limit uzależniony od średniego wynagrodzenia – w 2012 roku można było odłożyć maksymalnie 4030 zł. Wpłacanie na IKZE pozwala na odliczenie zapłaconej kwoty od podstawy opodatkowania i odzyskać zapłacony podatek – należy tego dokonać przy składaniu rozliczenia podatkowego. Wypłata środków z IKZE po osiągnięciu wieku emerytalnego wiąże się z koniecznością zapłacenia podatku od całości zgromadzonych na koncie środków.

Niska świadomość zalet IKZE jest niewątpliwie przyczyną nikłego zainteresowania tą formą oszczędzania.

– W badaniu, po przedstawieniu mechanizmu IKZE, 21 proc. ankietowanych powiedziało, że mogłoby na emeryturę odkładać w taki sposób – mówi Marcin Tarczyński. – Odsetek ten wzrósł do 29 proc., gdy przedstawiliśmy projekt IKZE zmodyfikowany o zmiany, które postuluje PIU i Komitet Razem.

Celem propozycji Polskiej Izby Ubezpieczeń i Komitetu Obywatelskiej Inicjatywy Ustawodawczej Razem jest upowszechnienie tego sposobu zabezpieczenia swojej przyszłości na emeryturze, czyli zwiększenie liczby osób oszczędzających w IKZE.

– Nasze propozycje zmian koncentrują się na dwóch obszarach. Pierwszy obszar to limit, który można przeznaczyć na odkładanie w IKZE. Zależy nam na tym, żeby był to limit kwotowy, np. 4 tys. zł rocznie dla wszystkich Polaków. Jeśli określi się limit kwotowo, to nawet osoby najmniej zarabiające będą mogły relatywnie więcej, o ile będą chciały, odkładać na emeryturę – argumentuje ekspert.

Kolejna propozycja dotyczy ulg podatkowych przy wypłacie środków z IKZE po osiągnięciu wieku emerytalnego.

– Obecnie gdybyśmy chcieli wykorzystać kapitał zgromadzony po kilkunastu, kilkudziesięciu latach oszczędzania, musimy zapłacić od niego podatek dochodowy. W naszej opinii należy znieść konieczność płacenia podatku w takim wypadku – uważa Marcin Tarczyński.

Ekspert dodaje, że dobrowolne formy oszczędzania są konieczne, jeśli chcemy utrzymać na emeryturze wysoką tzw. stopę zastąpienia (pokazuje, jaką część naszego ostatniego wynagrodzenia stanowi świadczenie emerytalne).

– Opierając się jedynie na obowiązkowym odkładaniu na emeryturę stopa zastąpienia wyniesie zaledwie w granicach 30-40 proc., czasem mówi się o 50 proc. W związku z tym, jeśli sami nie zadbamy o swoją emeryturę, to będzie ona znacząco niższa niż pensja którą pobieraliśmy. Czyli nasz poziom życia będzie niższy niż ten, do którego się przyzwyczailiśmy pracując – mówi Marcin Tarczyński.

Z badań Millward Brown wynika, że 59 proc. osób, które oszczędzają na emeryturę, robi to w ramach III filara. Co czwarty odkłada pieniądze na lokatach bankowych, a 15 proc. oszczędza na indywidualnych kontach emerytalnych (IKE). 13 proc. badanych deklaruje, że odkładałoby 115 zł miesięcznie na IKZE w obecnej formie, a 11 proc. – 123 zł miesięcznie, po zmianach proponowanych przez Komitet Razem.

Komitet Obywatelskiej Inicjatywy Ustawodawczej Razem został zarejestrowany w 2009 r. przez Marszałka Sejmu RP. Jego członkowie zebrali ponad 130 tys. podpisów za wprowadzaniem ulgi podatkowej w III filarze, została do tego powołana specjalna podkomisja w Sejmie.

http://www.newseria.pl/news/az_85_proc_polakow_nie,p1747689301

Co drugi Polak ma finansowe postanowienia na 2013 r. - wynika z międzynarodowego badania ING

2013-01-13T09:27:00.000+01:00

Połowa Polaków podjęła na ten rok postanowienia noworoczne dotyczące finansów – wynika z międzynarodowego badania „Finansowy Barometr ING”, zrealizowanego dla Grupy ING przez TNS NIPO w czternastu krajach Europy.

Wysoki odsetek Polaków (49%), którzy podjęli postanowienia noworoczne związane z finansami, stawia nas w czołówce europejskiej. Polska zajęła pod tym względem czwarte miejsce na czternaście krajów, które wzięły udział w badaniu. Najwyższy wynik odnotowano w Rumunii (59%), a Polaków minimalnie wyprzedzili jeszcze mieszkańcy Luksemburga i Austrii (52%). Dla porównania - finansowe postanowienia ma tylko co piąty Brytyjczyk (22%).

Polacy są podzieleni pod względem priorytetów finansowych na przyszły rok i nie przodują w Europie w żadnej z kategorii - oszczędzać chce co trzecia osoba (32%), zmniejszać zadłużenie co czwarta (26%), a 40% postanowiło w 2013 r. lepiej zarządzać swoimi pieniędzmi. Mniej chętnie niż inni zamierzamy natomiast w tym roku zmieniać bank (2%) – pod tym względem w Europie wyróżniają się Niemcy (13%) oraz Austriacy (18%). Mieszkańcy Niemiec, Francji, Belgii i Wielkiej Brytanii częściej niż pozostali Europejczycy deklarują, że w tym roku będą więcej oszczędzać, za to mieszkańcy naszego regionu (Czesi, Słowacy, Rumuni) oraz Brytyjczycy chętniej niż inni zamierzają zająć się zmniejszaniem swojego zadłużenia.

Choć różnice w postanowieniach podejmowanych przez Polki i przez Polaków nie są duże, z badania wynika, że w tym roku mężczyźni mają większy zapał do oszczędzania, a kobiet do poprawy zarządzania pieniędzmi. Osoby niemające na utrzymaniu dzieci częściej deklarowały, że będą więcej oszczędzać, natomiast respondenci wychowujący dzieci myśleli głównie o redukcji zadłużenia.

Spowolnienie gospodarcze trwa już na tyle długo i jest na tyle intensywne, że wymusza na gospodarstwach domowych zmianę zachowań, a przynajmniej refleksję nad poziomem konsumpcji. Dzięki temu finansowe postanowienia noworoczne mogą w tym roku pozostać w mocy dłużej niż zwykle.

Grzegorz Ogonek, Ekonomista ING Banku Śląskiego

Wyniki noworocznego badania „Finansowy Barometr ING”:

- Co drugi Polak (49%) ma finansowe postanowienia noworoczne. Daje nam to czwarte miejsce na czternaście krajów, które wzięły udział w badaniu. Najwyższy wynik odnotowano w Rumunii (59%), a najniższy w Wielkiej Brytanii (22%). Pod względem odsetka osób, które podjęły postanowienia finansowe na 2013 r. Polacy wyprzedzili m.in. Niemców (42%), Holendrów (39%) oraz Francuzów (35%)

- Polacy są podzieleni pod względem priorytetów finansowych na 2013 rok – 40% respondentów z Polski chce lepiej zarządzać swoimi pieniędzmi kontrolując wydatki, 32% zamierza więcej oszczędzać, a 26% planuje zmniejszyć swoje zadłużenie. Tylko 2% Polaków wśród finansowych postanowień noworocznych wymieniło chęć zmiany banku.

- Wśród krajów, które wzięły udział w badaniu, najwyższy odsetek osób, które w 2013 r. chcą więcej oszczędzać zanotowano w Belgii (42%). Słowacy, ze wszystkich krajów najczęściej deklarowali chęć zmniejszenia swojego zadłużenia (38%), a mieszkańcy Luksemburga plany lepszego zarządzania swoimi pieniędzmi (50%). Austriacy chcieli natomiast najczęściej w Europie zmienić bank (18%)

- Finansowe postanowienia noworoczne podjęło 52% Polek i 47% Polaków. Kobiety częściej wymieniały plany lepszego zarządzania swoimi pieniędzmi (42% Polek wobec 37% Polaków), a mężczyźni oszczędzania (36% Polaków wobec 29% Polek)

Wyniki poświęcone postanowieniom noworocznym stanowią część kolejnej edycji międzynarodowego badania grupy ING „Barometr Finansowy ING”, której pełna treść zostanie opublikowana w przyszłym roku. Badanie zostało zrealizowane dla Grupy ING przez TNS NIPO w listopadzie 2012 r. na grupie 14 013 osób w czternastu krajach: Polsce, Belgii, Holandii, Wielka Brytanii, Francji, Niemcy, Austrii, Turcji, Czechach, Włoszech, Luksemburgu, Słowacji, Hiszpanii i Rumunii.

Grzegorz Ogonek, Ekonomista ING Banku Śląskiego

Wyniki noworocznego badania „Finansowy Barometr ING”:

Bank Pocztowy zmienia ofertę depozytową

2013-01-05T13:55:00.000+01:00

Bank Pocztowy wprowadził do swojej oferty nowe lokaty progresywne. Równocześnie wycofaniu ze sprzedaży uległy lokaty 5M i 6M. Bank proponuje również promocyjne oprocentowanie Pocztowego Konta Oszczędnościowego.

2 stycznia 2013 r. Bank Pocztowy wprowadził do swojej oferty dwie, nowe lokaty progresywne – Coraz Więcej. Umożliwiają one zdeponowanie środków na 5 lub 24 miesiące. Dla lokaty 5M oprocentowanie w pierwszym miesiącu wynosi 4,5% i sukcesywnie wzrasta aż do 6,5%. W przypadku lokaty 24M w pierwszym kwartale stawka wynosi 4% a w ostatnim 7%.

– Nasze nowe lokaty umożliwią Klientom atrakcyjne oszczędzanie, przy jednoczesnym zachowaniu naliczonych odsetek w przypadku wcześniejszego wycofania środków. Dzięki temu, Klienci zachowują stały dostęp do swoich pieniędzy. Ponadto, w przypadku lokaty 24M, odsetki wypłacane są co miesiąc na rachunek Klienta, co może stać się dodatkowym wsparciem domowego budżetu - mówi Karolina Stefanowicz zastępca Dyrektora Departamentu Sprzedaży Bankowości Pocztowej.

Obie lokaty Klienci mogą założyć w Placówkach Banku i Poczty Polskiej a także poprzez serwis internetowy Pocztowy24 i Call Center. Lokatę Coraz Więcej na 5 miesięcy można również otworzyć w sklepie lokat – www.lokaty-online.pl. Minimalna kwota wynosi 500 zł.

Nie są to jedyne zmiany – od 18 grudnia 2012 r. trwa promocja oprocentowania na trzech pierwszych progach w Pocztowym Koncie Oszczędnościowym które wynosi 4%. Oprocentowanie dla najwyższych kwot: powyżej 200 tys. zł to 5%.

Bank Pocztowy jednocześnie wycofuje ze swojej oferty lokaty 5M, 6M, oraz 24M z oprocentowaniem zmiennym.

Zmianie ulega także oprocentowanie internetowej lokato 10D, które obecnie wynosi 4,50%.

http://media.pocztowy.pl/pr/230788/bank-pocztowy-zmienia-oferte-depozytowa

Zapisy na NWAI Obligacji SFIO

2013-01-02T20:59:00.001+01:00

Nowy fundusz powstaje w wyniku współpracy NWAI DM lidera rynku polskiego rynku obligacji korporacyjnych, z Forum TFI jednym z największych w Polsce Towarzystw Funduszy Inwestycyjnych (aktywa w zarządzaniu - ponad 7 miliardów złotych). W strategii zarządzania funduszem wykorzystane zostanie specjalizacja NWAI Dom Maklerski, posiadającego bogate doświadczenie w inwestowaniu w instrumenty dłużne, przeprowadzaniu emisji obligacji oraz jednego z najaktywniejszych animatorów rynku obligacji Catalyst. Strategia NWAI Obligacji SFIO w sposób innowacyjny połączy inwestycje na rynku skarbowym ze strategiami rynku obligacji municypalnych oraz obligacji korporacyjnych.
Szczegółową informacja poniżej, a także na stronie www NWAI Obligacji SFIO.

Nazwa Funduszu	NWAI Obligacji Specjalistyczny Fundusz Inwestycyjny Otwarty
Minimalna pierwsza wpłata gotówkowa	1 000 zł
Minimalna kolejna wpłata gotówkowa	100 zł
Minimalna pierwsza wpłata w obligacjach	50 000 zł (po akceptacji obligacji przez Fundusz)
Opłata za zarządzanie	1,50% w skali roku
Opłata za nabycie jednostek Funduszu	0% w trakcie zapisów (7-21 stycznia 2013r.) 0% - 0,75% w późniejszym okresie
Cel inwestycyjny Funduszu*	8,00% - 10,00% rocznie
Zapisy	7-21 stycznia 2013r. w NWAI Dom Maklerski SA

* jest to zakładany cel inwestycyjny, Fundusz, NWAI DM SA ani FORUM TFI SA nie gwarantują osiągnięcia celu inwestycyjnego

NWAI Obligacji SFIO skierowany jest do inwestorów o umiarkowanej skłonności do ryzyka, poszukujących możliwości inwestycyjnych o rentowności znacznie przekraczającej oprocentowanie lokat bankowych, ale jednocześnie o wyraźnie niższym ryzyku inwestycyjnym niż ryzyko towarzyszące inwestycji w akcje. Minimalną wartością początkową inwestycji jest kwota 1.000,00 PLN, dzięki czemu fundusz jest dostępny dla każdego inwestora. Nie bez znaczenia są także: możliwość dokonywania kolejnych nabyć już od 100 zł (co ułatwi regularne oszczędzanie), oraz bardzo niskie opłaty za zarządzanie funduszem. Jesteśmy przekonani, że inwestycja w NWAI Obligacji SFIO przyczyni się do lepszej dywersyfikacji i wyższej rentowności Państwa portfeli inwestycyjnych.
W przypadku chęci otrzymania dodatkowych informacji / dokonania inwestycji należy się kontaktować z Wydziałem Brokerskim NWAI DM: (22) 2019791 / 96 lub wydzialbrokerski@nwai.pl.

Jak rozsądnie zarządzać domowym budżetem w kryzysie?

2012-12-30T15:59:00.002+01:00

Analitycy przewidują, że w Nowym Roku czeka nas pogłębienie stagnacji gospodarczej. Musimy więc nauczyć się racjonalnego gospodarowania budżetem domowym, by kryzys nie zawitał do naszych portfeli. Okazuje się jednak, że nie potrzeba wielkich wyrzeczeń, by na koniec miesiąca konto nie ziało pustką.

Eksperci podkreślają, że aby w portfelu zostawało więcej pieniędzy trzeba zacząć kontrolować finanse, a nie rezygnować ze wszystkich przyjemności. – Zmiany w zarządzaniu domowymi finansami warto zacząć od podsumowania na co wydajemy pieniądze. Dzięki temu dowiemy się jakiem mamy wydatki stałe, a które można w razie potrzeby możemy ograniczyć lub całkowicie zlikwidować. Dokładna analiza naszych finansowych zachowań pomoże ocenić, na co powinniśmy zwrócić szczególną uwagę planując finanse na 2013 rok – mówi Jarosław Sadowski, Główny Analityk firmy Expander.

Warto ograniczyć zbędne wydatki
Po przeanalizowaniu domowego budżetu dobrze jest zwrócić uwagę na momenty, w których szczególnie brakowało nam pieniędzy i zaplanować analogiczne wydatki z wyprzedzeniem. W ciągu roku jest przynajmniej kilka takich, dużych wydarzeń, które przyczyniają się do domowej dziury w budżecie – wyjazd wakacyjny, komunia dziecka, kurs językowy, zakup nowego sprzętu domowego, czy też remont mieszania. Większość z nich możemy na szczęście przewidzieć i przygotować się do nich finansowo.

– Odczuwamy nieustanną pokusę wydawania pieniędzy, przez co zaledwie 8% z nas posiada oszczędności. Niewątpliwie wynika to z tego, że często trudno oprzeć jest się drobnym, niekontrolowanym wydatkom, które wydają się być mało znaczące dla domowego budżetu. Gdy się je zsumuje, to zbiera się pokaźna suma – podkreśla Jarosław Sadowski, analityk Firmy Expander

Wdrażanie planu ograniczania wydatków można połączyć z noworocznym postanowieniem dbania o zdrowie i ruch. Przykładowo zamiast jeździć autem po zakupy do pobliskiego sklepu wystarczy przesiąść się na rower, by nie tylko zaoszczędzić na paliwie, ale również spalić zbędne kalorie. Ponadto oszczędzając na energii np. wyłączając sprzętu rtv oraz agd z trybu czuwania przyczynimy się do ochrony środowiska. Po kilku miesiącach dbania o domowe finanse z pewnością zauważymy już pierwsze efekty. Jeśli przyjdzie moment na większe zakupy, należy porównać ceny np. przy pomocy porównywarki internetowej, a na co dzień do sklepu lepiej jest wybierać się z listą potrzebnych produktów, która uchroni przed impulsywnym pakowaniem do koszyka zbędnych rzeczy.

Świnka skarbonka nie pomnoży oszczędności
Małe kwoty, które uda nam się oszczędzić eliminując zbędne wydatki nie powinniśmy wydawać na bieżące potrzeby. Warto takie pieniądze odkładać. Co istotne nie powinny one trafiać do świnki skarbonki czy na nieoprocentowany rachunek. – Oszczędności, od których nie uzyskujemy odsetek stopniowo trącą na wartości ze względu na wzrost cen. Lepiej wpłacić je na np. na lokatę czy konto oszczędnościowe. Poza tym skutecznym sposobem na zebranie dużej kwoty jest cykliczne oszczędzanie. Wystarczy odkładać miesięcznie 300 zł, aby po 3 latach i oprocentowaniu lokaty na poziomie 6% uzbierać 11 600 zł. W ten sposób można więc odłożyć np. na remont mieszkania, czy wymarzoną podróż – argumentuje Jarosław Sadowski, Expander.

Co ważne, lokując pieniądze w banku nie musimy się również martwić o to, że oszczędności przepadną - Dla tych, którzy trzymają pieniądze w domu nierzadko istotna jest kwestia bezpieczeństwa. Nie mają oni zaufania do systemu bankowego. Nie zdają sobie jednak sprawy z tego, że w Polsce działa Bankowy Fundusz Gwarancyjny. W przypadku upadłości banku, zwraca on klientom ich pieniądze zgromadzone na rachunkach czy lokatach wraz z należnymi odsetkami do kwoty 100 000 euro, czyli ok. 411 000 zł. Posiadacze mniejszych oszczędności nie mają więc powodów do obaw – dodaje Jarosław Sadowski.

Rozsądne gospodarowanie pieniędzmi oraz systematyczne odkładanie małych kwot powinno uchronić portfel przed kryzysem. Finansowa poduszka bezpieczeństwa z pewnością przyda się w Nowym Roku i pomoże w realizacji ważnych postanowień.

www.expander.pl

Od 2014 roku kończący aktywność zawodową powinni otrzymywać emerytury z II filaru (OFE).

2012-12-29T13:43:00.002+01:00

Tylko dwanaście miesięcy zostało rządowi na przygotowanie ostatecznej wersji ustawy o wypłatach emerytur z otwartych funduszy emerytalnych. Ministerstwo Pracy i Polityki Społecznej nie chce się w tej sprawie wypowiadać. Według Jerzego Bartnika, prezesa Związku Rzemiosła Polskiego, strona rządowa nie przedstawiła jeszcze żadnego rozwiązania na piśmie. Gotowe są za to warianty przygotowane przez ekspertów. Wszystkie zakładają, że świadczenia wypłacane z II filaru nie będą dziedziczone, ale będą posiadać gwarancje Skarbu Państwa. Przyszli emeryci będą mieć zagwarantowane zachowanie wartości składek, ale nie powinni jednak liczyć za oszałamiające zyski.
– Rok to mało na przygotowanie zasad wypłaty emerytur z II filaru. Każda z instytucji, która będzie ustawowo zobowiązana do ich przekazywania, musi się do tego przygotować. To nie jest tylko kwestia procedur wypłaty, ale także przygotowania systemów komputerowych umożliwiających taką operację – wylicza Agnieszka Chłoń-Domińczak.
Więcej na http://serwisy.gazetaprawna.pl/emerytury-i-renty/artykuly/670861,rzad_zawiesil_emerytury_z_ofe.html

Najlepsze fundusze obligacji 2012- TOP 10

2012-12-29T09:47:00.000+01:00

Na dzisiaj przygotowałem zestawienie 10 najlepszych funduszy inwestujących na rynku obligacji w roku 2012. Kończący się rok był rokiem ciekawym na rynku obligacji, kilku emitentów nie wykupiło w terminie obligacji co ewidentnie przełożyło się na wyniki kilku funduszy i obraz rynku wśród potencjalnych inwestorów. Mimo kliku wpadek uważam, że warto inwestować w fundusz obligacji, jednakże przed podjęciem decyzji należy dogłębnie sprawdzić choćby wyniki finansowe i strukturę inwestycji. Nie powinniśmy inwestować w fundusze, które inwestuj w obligacje jednego emitenta więcej niż 5 proc. Można również pokusić się o inwestycje na rynku Catalyst, gdzie mamy szeroki dostęp do obligacji przedsiębiorstw.

1. Zwycięzcą tegorocznej rywalizacji jest:

ING SFIO Subfundusz Globalny Długu Korporacyjnego (L)

Roczna stopa zwrotu to : 21,41%

2. UniFundusze FIO subfundusz UniObligacje: Nowa Europa
Roczna stopa zwrotu: 20,88

3. Kolejne miejsce to również fundusz z rodziny Unifundusze
UniFundusze SFIO subfundusz UniObligacje Aktywny
Roczna stopa zwrotu: 20,18

4. Następny jest Opera SFIO subfundusz Opera Avista-plus.pl ze wzrostem o 17,01 %

5. Pierwszą piątkę zamyka KBC Delta SFIO, ze wzrostem o 16,24 %.

6. Kolejny fundusz to
PZU FIO Parasolowy subfundusz PZU Papierów Dłużnych POLONEZ
Wzrost jednostki o 15,95

7. Skarbiec FIO Subfundusz Skarbiec Lokacyjny, wsrost jednostki o 15,38 %

8. Aviva Investors FIO subfundusz Aviva Investors Obligacji Dynamiczny ze wzrostem o 15,05 %

9. Pioneer Fundusze Globalne SFIO subfundusz Obligacji Strategicznych, wzrost o 14,90

10. PZU Dłużny Rynków Wschodzących wzrost o14,69 %

Gratuluje zarządzającym i życzę równie dobrych wyników w 2013 roku..

Złoża Zysku- Eurobank

2012-12-29T09:02:00.000+01:00

Do 25 stycznia 2013 trwają zapisy na nowy produkt inwestycyjny eurobanku. Ponownie ofertę przygotowano wspólnie z Towarzystwem Ubezpieczeń na Życie Europa S.A. Produkt składa się z promocyjnej lokaty i produktu strukturyzowanego, jakim jest ubezpieczenia na życie i dożycie.

Czym są „Złoża Zysku”?
Jest to produkt strukturyzowany w formie ubezpieczenia na życie i dożycie wraz z promocyjną lokatą oprocentowaną 7% w skali roku. Natomiast z produktu strukturyzowanego można uzyskać zysk do 30%. Inwestycja oparta jest na notowaniach cen pięciu surowców na przestrzeni 2 lat (gaz ziemny, ropa naftowa, miedź, srebro, cukier).
Wszystkie zainwestowane środki finansowe w produkt strukturyzowany są objęte gwarancją ochrony i zwrotu kapitału na poziomie 100,1% na koniec okresu inwestycji. Minimalna kwota inwestycji wynosi 5000 złotych.

Warunki oferty
W okresie zapisów, czyli od dnia przystąpienia do produktu do 25.01.2013, zainwestowane środki znajdują się na atrakcyjnie oprocentowanej lokacie (7% w skali roku). Po zakończeniu okresu zapisów odsetki z lokaty przekazywane są na konto klienta i od razu są do jego dyspozycji, a kapitał przekazywany jest na produkt strukturyzowany w formie ubezpieczenia na życie i dożycie. W ciągu 2 lat trwania inwestycji klient objęty jest ochroną ubezpieczeniową przez Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie Europa S.A. Po zakończeniu tego okresu klient otrzymuje gwarantowane świadczenie w wysokości 100,1% zainwestowanej kwoty, wraz z potencjalnie wypracowanym zyskiem - PREMIĄ. „Inwestycję oparliśmy na produktach używanych przez gospodarki na całym świecie, z którymi mamy również kontakt z naszym życiu codziennym. Warunkiem do wypłaty PREMII jest utrzymanie się notowań cen surowców w okresie inwestycji, w przedziale 65% - 135% wartości początkowej. Nawet jeśli w pierwszym roku zakładany przedział zostanie przekroczony, klient nadal ma szansę otrzymać najwyższa premię na koniec tego okresu.W przypadku tego produktu nie ma znaczenia, czy notowania będą zwyżkowe, czy też spadkowe. Ważnym jest natomiast, aby nie przekroczyły ustalonych widełek przynajmniej w jednym roku trwania inwestycji – wówczas klient może liczyć na Premię” - mówi Jacek Stachowiak, ekspert eurobanku ds. ubezpieczeń.
Jeżeli ceny notowań wszystkich pięciu surowców nie przekroczą przedziału 65%-135% wartości początkowej w ciągu dwóch lat lub przekroczą ją tylko w pierwszym roku trwania inwestycji, klient otrzyma premię wysokości 30% zainwestowanych środków. W przypadku przekroczenia tej bariery wyłącznie w drugim roku, klient otrzyma premię tylko za pierwszy rok w wysokości 15% zainwestowanych środków. Premia nie zostanie wypłacona w przypadku przekroczenia bariery w obu latach. Premie można wyliczyć na podstawie wzoru:

PREMIA = Składka x (Kupon za rok 1 + Kupon za rok 2), gdzie
Kupon = 15% przy spełnieniu warunku / 0% przy niespełnieniu warunku
Jeśli warunek w danym roku nie został spełniony, to Kupon za dany rok = 0%, natomiast jeśli warunek w danym roku został spełniony, wówczas Kupon za dany rok oblicza się wg poniższych wzorów:
Kupon za rok 1 = Kupon
Kupon za rok 2 = Kupon x 2 – Kupon za rok 1
Składka = kwota zainwestowana w produkt strukturyzowany

Największe korzyści oferty „Złoża Zysku”
• niska minimalna kwota inwestycji - 5000 zł,
• atrakcyjne oprocentowanie lokaty promocyjnej - 7% w skali roku,
• ubezpieczenie na życie i dożycie przez cały okres inwestycji,
• możliwość uzyskania do 30% zysku (tzw. Premii) po zakończeniu 24-miesięcznego okresu inwestycji
• możliwość osiągnięcia zysku zarówno przy wzroście, jak i spadku notowań
• gwarancja ochrony kapitału po zakończeniu 24-miesięcznego okresu inwestycji
• brak ryzyka walutowego,
• zwolnienie produktu strukturyzowanego z podatku od zysków kapitałowych,
• możliwość wskazania uposażonego - osoby uprawnionej do otrzymania świadczenia w przypadku śmierci ubezpieczonego.

Jak można skorzystać z oferty
Aby skorzystać z oferty, należy posiadać konto osobiste w eurobanku i być w wieku od 18 do 77 lat. Okres zapisów trwa od 10.12.2012 r. do 25.01.2013 r. Klient ma możliwość rezygnacji z produktu zarówno w okresie zapisów jak i podczas okresu ubezpieczenia. Jednak w przypadku rozwiązania umowy w okresie ubezpieczenia tj. przed upływem 24 miesięcy (lecz po upływie 30 dni od zawarcia umowy ubezpieczenia) Klient musi liczyć się z ryzykiem utraty części wpłaconej składki, w wysokości nie więcej niż 11% wpłaconej składki.

Szczegółowe warunki otwarcia i prowadzenia lokat promocyjnych określa Regulamin lokaty promocyjnej zakładanej do produktu lokata ze strukturą Złoża Zysku oraz tabela oprocentowania konta dostępna w placówkach Banku i na www.eurobank.pl. Szczegóły dotyczące produktu strukturyzowanego (okres zapisów, sposób i forma wypłaty świadczenia ubezpieczeniowego, warunki wcześniejszej rezygnacji, ograniczenia i wyłączenia odpowiedzialności ubezpieczyciela) oraz warunki osiągnięcia premii i jej wypłaty są zawarte w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia oraz w Załączniku nr 1 do Wniosku o zawarcie umowy ubezpieczenia dostępnych w placówkach Banku i na www.eurobank.pl. Premia z produktu strukturyzowanego Złoża Zysku nie jest gwarantowana. Szczegółowe warunki jej osiągnięcia znajdują się w Załączniku nr 1 do Wniosku o zawarcie umowy ubezpieczenia.

Euro Bank S.A. nie świadczy usług doradztwa inwestycyjnego. Decyzja o zawarciu transakcji i wartości zainwestowanych środków należy wyłącznie do Klienta. Przed sprzedażą produktu Bank sprawdza poziom wiedzy Klienta i doświadczenie w inwestowaniu w zakresie instrumentów finansowych.

Ochrona ubezpieczeniowa jest świadczona przez Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie Europa S.A. Euro Bank S.A. pełni rolę Agenta Ubezpieczeniowego. Ubezpieczyciela oraz Agenta wiąże Rekomendacja dobrych praktyk na polskim rynku bancassurance w zakresie ubezpieczeń z elementem inwestycyjnym lub oszczędnościowym, opublikowana przez Związek Banków Polskich oraz Polską Izbę Ubezpieczeń, oraz Zasady dobrych praktyk ubezpieczeniowych, opublikowane przez Polską Izbę Ubezpieczeń.

Polacy przygotowują się na trudniejszy rok

2012-12-29T08:57:00.005+01:00

Ponad 37 % Polaków ocenia swoją obecną sytuację finansową jako złą. Dodatkowo, zdecydowana większość tych, którzy sądzą, że ich sytuacja majątkowa zmieni się w nadchodzącym roku, spodziewa się jej pogorszenia. Co zamierzamy robić, oczekując trudnego roku? Przede wszystkim mniej pożyczać i starać się oszczędzać – wynika z badania przeprowadzonego w ostatnich dniach przez Instytut Homo Homini na zlecenie mBanku.
Tylko 14,5 proc. badanych ocenia, że ich obecna sytuacja finansowa jest dobra. Dla większości, czyli 47 proc., jest raczej przeciętna, natomiast 37 proc. uważa, że jest zła (18,5 proc. twierdzi wręcz, że jest bardzo zła). Najgorzej swoją sytuację ekonomiczną oceniają osoby w wieku między 25 a 34 rokiem życia (41 proc. osób w tej grupie wiekowej ocenia swoją sytuację finansową jako bardzo złą). Najlepiej swój stan finansowy oceniają osoby w wieku 45-54 lata (27 proc. pozytywnych wskazań).

Zwykle nadchodzący Nowy Rok witany jest z nadzieją na poprawę sytuacji, także tej ekonomicznej, jednak tym razem Polacy nie liczą na optymistyczny scenariusz. Aż 82 proc. z tych, którzy oczekują zmiany swojej sytuacji finansowej, spodziewa się jej pogorszenia, zaledwie 18 proc. poprawy.
– Zmian na gorsze w swoich finansach spodziewa się w roku 2013 dokładnie połowa wszystkich Polaków. Kolejne 33 proc. nie oczekuje zmian w tym zakresie, a tylko niecałe 11 proc. liczy na poprawę sytuacji finansowej – mówi Janusz Mieloszyk, dyrektor Departamentu Produktów Oszczędnościowych i Inwestycyjnych w mBanku i MultiBanku. – Tak negatywne przewidywania respondentów wynikają zarówno z oceny własnych finansów, jak i absorbowania przez nich dużej liczby informacji o spowolnieniu gospodarczym, które coraz częściej pojawiają się w mediach – mówi Mieloszyk. Sytuację tę potwierdzają także prognozy głównego ekonomisty BRE Banku, który zapowiada, że Polska w pierwszej połowie 2013 r. znajdzie się w recesji. W konserwatywnym scenariuszu makroekonomistów BRE, w przyszłym roku polski PKB wzrośnie tylko o 0,5 proc. (2,8 proc. w 2014 r.), a w pierwszym półroczu nasza gospodarka znajdzie się w technicznej recesji, przede wszystkim ze względu na mniejszy poziom inwestycji oraz konsumpcji. Natomiast ożywienia możemy spodziewać się dopiero od trzeciego kwartału przyszłego roku.
Wbrew pozorom jednak tak pesymistyczne podejście co do oceny własnej sytuacji finansowej może być, jak sądzi Joanna Wesołowska z mBanku, korzystne dla nas i naszych domowych budżetów. – Sama świadomość, że zbliżają się trudniejsze czasy, powoduje, że rozsądniej podchodzimy do wydatków, zaczynamy je planować. Oczywiście także je ograniczamy, co pozwala mniej dotkliwie odczuwać gospodarstwom domowym efekty spowolnienia gospodarczego – komentuje Wesołowska. – Skłonność do oszczędzania widzimy także po tym, jaką popularnością cieszy się wdrożony przez nas program regularnego oszczędzania. Do tej pory skorzystało z niego już blisko 190 tys. osób. To znaczy, że nasi klienci nawet kiedy muszą wydać pieniądze, jednocześnie myślą o oszczędzaniu. Produkty te umożliwiają bowiem automatyczne odłożenie drobnej kwoty pieniędzy przy każdej płatności kartą – dodaje.
Ponad 15 procent Polaków zamierza w roku 2013 regularnie oszczędzać, odkładając co miesiąc określoną kwotę. Kolejne 31,4 proc. myśli o odkładaniu pieniędzy w miarę możliwości, jednak bez ścisłej dyscypliny. – Łącznie blisko 47 proc. Polaków poważnie myśli o oszczędzaniu w przyszłym roku – podsumowuje Joanna Wesołowska.
Co ciekawe, o odkładaniu pieniędzy myślą głównie osoby młode, od 18 do 24 roku życia. W tej grupie wiekowej w przyszłym roku zamierza to robić aż 76,3 proc. badanych. Najmniej o oszczędzaniu myślą natomiast osoby nieco starsze, pomiędzy 25 a 34 rokiem życia – w tej grupie wiekowej o regularnym odkładaniu określonej kwoty myśli zaledwie 10,7 badanych (kolejne 17,9 proc. zamierza to robić w miarę możliwości, a 66 proc. nie planuje oszczędzania w ogóle).
Jednocześnie, 95 proc. Polaków nie planuje zaciągnięcia kredytu w roku 2013. Tylko 2,3 proc. deklaruje, że skorzysta z pożyczki gotówkowej, dokona zakupu na raty lub wykorzysta limit kredytowy w koncie.
– Istotnie, w przypadku rynku kredytów hipotecznych możemy oczekiwać, że klienci biorąc pod uwagę zwiększoną niepewność na rynku pracy, będą dużo ostrożniejsi podczas podejmowania decyzji o zakupie i kredytowaniu nieruchomości – tłumaczy Dariusz Solski, dyrektor Departamentu Produktów Kredytowych w mBanku i MultiBanku. – Jednak deklaracje względem kredytów konsumpcyjnych mogą być mocno przesadzone. Są to bowiem produkty, których klienci najczęściej nie planują z rocznym wyprzedzeniem, a korzystają z nich bardziej kompulsywnie, pod wpływem określonej potrzeby. Dodatkowo, pozytywną dynamikę rynku kredytów konsumpcyjnych może przynieść poluzowanie regulacji, zwłaszcza zmiany w rekomendacji T – dodaje Solski.
Badanie na zlecenie mBanku zrealizował Instytut Homo Homini w dniach 17- 18 grudnia, na reprezentatywnej próbie 1100 respondentów – pełnoletnich mieszkańców Polski. Pomiar zrealizowano metodą telefonicznych standaryzowanych wywiadów kwestionariuszowych, wspomaganych komputerowo (CATI).

www.brebank.pl

Portret finansowy Polaków 2012

2012-12-29T08:55:00.002+01:00

RACHUNKI BANKOWE: Czym się kierujemy wybierając pierwsze i kolejne konto?

Jak wynika z badań Deutsche Bank PBC, statystyczny Polak posiada najczęściej jeden rachunek bankowy (67,5 proc). Kolejne 23,5 proc. z nas ma konta w co najmniej dwóch bankach. Bardziej „ubankowionych”, którzy mają 3 i więcej rachunków, jest zaledwie ok. 9 proc. Wybierając dla siebie konto Klienci najczęściej szukają takiego rozwiązania, w którym nie ma żadnych opłat za prowadzenie - to najistotniejszy czynnik wyboru dla ponad 63 proc. badanych. Istotne są również bezprowizyjne wypłaty z bankomatów (prawie 54 proc. wskazań). Uwagę zwraca fakt, że dla ponad 37 proc. ankietowanych największe znaczenie przy wyborze konta ma ich osobista, subiektywna ocena banku.

- Polacy są z natury dość lojalnymi Klientami – mówi prof. Tomasz Zaleśkiewicz, kierownik Centrum Badań nad Zachowaniami Ekonomicznymi z wrocławskiej SWPS. – Przywiązujemy się do instytucji, której powierzamy pieniądze. A to różni nas od np. Amerykanów, którzy przerzucają pieniądze z banku do banku w zależności od oferty. Przywiązanie do pierwszego rachunku bankowego wynika w dużym stopniu z naszej kultury – dodaje.

Dlaczego mając już rachunek bankowy decydujemy się na otwarcie kolejnych? Największą zachętą okazały się lepsze warunki kredytu mieszkaniowego lub gotówkowego, które bank proponował w przypadku uruchomienia konta (prawie 30 proc. wskazań). W drugiej kolejności decydowała potrzeba posiadania rachunku wspólnego z członkiem rodziny (26 proc.) oraz bliskość oddziału banku. Co ciekawe, większość osób posiadających dwa lub więcej kont i tak najczęściej korzysta aktywnie tylko z jednego. – Nasze badanie pokazało, że niezależnie od liczby posiadanych kont zawsze jedno uważamy za swoje konto „główne”. Jest to zazwyczaj ten rachunek, na który wpływa pensja lub na którym zdefiniowane są przelewy, zlecenia stałe, polecenia zapłaty, itd. – mówi Monika Szlosek, Dyrektor Zarządzający Obszarem Bankowości Detalicznej i Inwestycyjnej Deutsche Bank PBC. – Warto zauważyć, że więcej niż co trzeci respondent za główne uważał to konto, które uruchomił w banku jako swoje pierwsze – dodaje.

FINANSOWE PLANY a rzeczywistość
Na przełomie 2011 i 2012 r. Deutsche Bank PBC zapytał Polaków, jakie działania związane z finansami podejmą w ciągu najbliższych 12 miesięcy. Jak się okazało, ponad połowa ankietowanych nie miała żadnych planów w tym zakresie. Natomiast spośród osób aktywnych, zdecydowana większość zamierzała przede wszystkim oszczędzać (ponad 30 proc.). Tylko nieliczni planowali zaciągnąć kredyt (około 11 proc.) bądź inwestować (tylko 7 proc.). Identyczne badanie zostało powtórzone w tym roku. Wyniki są bardzo zbliżone. Niemal 60 proc. badanych nie planuje w 2013 r. żadnych działań w zakresie finansów. Natomiast cieszyć może fakt, że w ciągu 12 miesięcy znacząco wzrosła grupa osób, która myśli o oszczędzaniu (do ponad 40 proc.). Tu wybór ankietowanych najczęściej padał na lokatę terminową (wzrost z 17 do 31 proc.). Niestety jednocześnie odsetek tych, którzy planują oszczędzać na emeryturę obniżył się z 10 do 6 proc.

– Ten wynik jest zaskakujący, jeśli weźmiemy pod uwagę szeroką kampanię informacyjną rządu i głośną debatę publiczną na temat systemu emerytalnego, jaka przetoczyła się w polskich mediach w 2012 r., przy okazji zmiany prawa dotyczącego wieku emerytalnego – komentuje Monika Szlosek z Deutsche Bank PBC.

EMERYTURY: Świadomi potrzeby, lecz bierni
Jeszcze przed wprowadzeniem reformy Deutsche Bank PBC zrealizował badanie na temat planów emerytalnych Polaków, które pokazało, że statystyczny Kowalski rzadko myśli o samodzielnym zapewnieniu dostatniej przyszłości. Przy czym długoterminowe rozwiązania oszczędnościowe są dużo mniej popularne niż krótkoterminowe, jak np. lokaty. Paradoksalnie, kiedy Deutsche Bank zapytał Polaków o cele, na które warto oszczędzać, to właśnie dostatnia emerytura była jednym z najczęściej wymienianych.

– Wyjaśnienie tej sytuacji jest bardzo prozaiczne. Pomimo starań banków i instytucji państwowych, które w ubiegłym roku przeprowadziły kilka kampanii edukacyjnych dotyczących systemu emerytalnego i samych produktów finansowych dedykowanych długoterminowemu oszczędzaniu, nasza wiedza na ten temat jest w dalszym ciągu bardzo niska – konkluduje dr hab. Tomasz Zaleśkiewicz, Dziekan wrocławskiego wydziału Szkoły Wyższej Psychologii Społecznej, badacz zachowań ekonomicznych, mechanizmów podejmowania decyzji finansowych i inwestowania. – Dlatego, mimo świadomości racjonalności takiego działania, nie podejmujemy go w praktyce.

Faktycznie - choć IKE są dostępne na rynku od wielu lat, tylko 18 proc. respondentów zapytanych w pierwszych miesiącach 2012 roku przez Deutsche Bank PBC potrafiło prawidłowo rozwinąć ten skrót. Co oznacza IKZE, nie wiedział praktycznie żaden respondent - rozwinęło go prawidłowo zaledwie 2,8 proc. ankietowanych. Niemal połowa Polaków (47 proc.) nie interesowała się również tym, ile pieniędzy zgromadziła na swoich kontach w Otwartych Funduszach Emerytalnych i nigdy tego nie sprawdzała.

FINANSOWE ROZTERKI: Co zrobić z nagłym przypływem gotówki?
Aby sprawdzić, jak wyglądają spontaniczne wybory Polaków w zakresie finansów, Deutsche Bank PBC dwukrotnie zapytał ich o to, co by zrobili z dodatkowymi 5 tys. zł, które niespodziewanie pojawiłyby się w ich portfelach. Rok w rok respondenci najczęściej deklarowali, że szybko taką kwotę by wydali. W 2012 r. ok. 28 proc. respondentów odpowiedziało, że sfinansowałoby w ten sposób bieżące wydatki, 27 proc. przeznaczyłoby pieniądze na wakacje, a 14 proc. na zakup mebli lub remont. Ok. 13 proc. badanych ekstra gotówkę chciałoby przeznaczyć na spłatę rat kredytów. Co ważne, odsetek takich osób wzrósł od poprzedniego badania prawie dwukrotnie (z 6 proc.).

INWESTYCJE: Poszukiwanie bezpiecznych zysków czy owczy pęd?
Co robimy z pieniędzmi, kiedy jednak próbujemy aktywnie inwestować? - Zapytani o najlepsze sposoby pomnażania oszczędności Polacy konsekwentnie, drugi rok z rzędu, wybierają inwestycje, które przede wszystkim mają za zadanie chronić aktywa, a dopiero w drugiej kolejności je zwiększać - mówi Monika Szlosek z Deutsche Bank PBC.

Za najbardziej opłacalną inwestycję uznawane są nieruchomości (ok. 45 proc.). Przewaga nad innymi formami oszczędzania jest w tym przypadku druzgocąca. Plasujące się na drugim miejscu złoto wskazało zaledwie 12 proc. respondentów. Giełdę i obligacje wybierano znacznie rzadziej (odpowiednio 4,8 proc. i 4,4 proc.).

- Ludzie szukają „namacalnych” form inwestowania. Rynki kapitałowe są wirtualne, nie można ich dotknąć. Inaczej jest z nieruchomościami czy złotem – mówi prof. Tomasz Zaleśkiewicz. – Polacy wciąż pamiętają zyski z czasów hossy mieszkaniowej. Obecne spadki cen są nieporównywalne z wzrostami sprzed kilku lat. Chociaż zdaniem wielu analityków to nie jest już bezpieczna inwestycja, wciąż popularna jest opinia, że „ceny spadają, ale na nieruchomościach raczej się nie straci”.

Dlaczego tak mało jest w Polsce aktywnych inwestorów giełdowych? Według danych pozyskanych przez Deutsche Bank PBC w 2012 roku, tylko 12 proc. Polaków deklarowało, że kiedykolwiek inwestowało na giełdzie, a chęć udziału w obrocie akcjami wyraziło tylko 18 proc. ogółu badanych. Jak się okazuje, przed inwestowaniem w akcje powstrzymuje nas przede wszystkim brak wystarczających środków finansowych (50 proc. odpowiedzi) oraz kompetencji umożliwiających inwestowanie zapewniające satysfakcjonujący zysk (16 proc.). Z kolei największą motywacją do podjęcia ryzyka związanego z inwestycją w akcje dla 66 proc. respondentów zainteresowanych giełdą jest możliwość zarobku. Dodatkowo dla 11 proc. istotne jest szybkie tempo osiągania zysków. Trzecim powodem zainteresowania akcjami (wskazanie 9 proc. ankietowanych) jest dywersyfikacja inwestycji.

KREDYTY I POŻYCZKI: Kiedy z nich korzystamy?
Choć zapytani o plany na nowy finansowy rok Polacy tylko w niespełna 5 proc. deklarowali chęć zaciągnięcia kredytu, w innym badaniu Deutsche Bank PBC ponad połowa (54 proc.) przyznała, że w określonych sytuacjach brakuje im w domowym budżecie pieniędzy i przydałaby się pożyczka. Po dodatkowe finansowanie respondenci najczęściej skłonni byli sięgnąć z myślą o remoncie mieszkania (na taki cel wskazało 16 proc. badanych). Nagłe wydatki, spowodowane awarią sprzętu AGD i RTV mogłyby być przyczyną sięgnięcia po kredyt konsumpcyjny dla niemal 8 proc. respondentów.

- Jesteśmy skłonni skorzystać z pożyczek wtedy, gdy widzimy, że mogą one zapewnić taki standard życia, na którym nam zależy. Stąd właśnie tendencja do zaciągania kredytów na remont czy wyposażenie mieszkania – podkreśla Paweł Dziekoński, Dyrektor Zarządzający Obszarem Produktów Kredytowych Deutsche Bank PBC.

FINANSE OSOBISTE POLAKÓW: Łatwo planować, trudniej realizować
Według Moniki Szlosek z Deustche Bank PBC zachowania Polaków w sferze finansów wydają się być całkiem racjonalne, a większość z nich jest wynikiem najbardziej istotnych potrzeb lub ograniczeń. – Z jednej strony chcemy oszczędzać, z drugiej jednak sytuacja zmusza nas do wydawania gotówki na bieżące potrzeby. Choć zdajemy sobie sprawę z wagi długoterminowego oszczędzania, w praktyce preferujemy produkty takie jak lokaty, oferujące szybki, ale niewielki zysk – komentuje. – Niechętnie inwestujemy również w fundusze, lub akcje giełdowe, co często może być wynikiem braku dostatecznej wiedzy na ich temat oraz wolnych środków w domowych budżetach - dodaje. – Zdecydowanie chętniej inwestujemy jednak w nieruchomości i złoto, uchodzące za bezpieczniejsze i bardziej przewidywalne cele inwestycyjne. Wygląda na to, że w 2013 r. niewiele się zmieni w kwestii finansowych wyborów Polaków – tak przynajmniej wynika z ich deklaracji. Jednak tutaj kluczowe znaczenie mogą mieć też takie czynniki, jak sytuacja ekonomiczna kraju, poziom bezrobocia i ogólne perspektywy dla polskiej gospodarki.

W opinii Pawła Dziekońskiego, Dyrektora Zarządzającego Obszarem Produktów Kredytowych Deutsche Bank PBC, większą deklarowaną skłonność do oszczędzania wśród Polaków w pewnym stopniu możemy też powiązać z obserwowanym zwolnieniem tempa przedpłat kredytów hipotecznych. - Z jednej strony na to zjawisko wpływa wysoki kurs walut obcych – franka szwajcarskiego i euro, z drugiej natomiast Polakom spłacającym kredyty hipoteczne jest łatwiej, jeśli mają oszczędności - dodaje.

Pełna wersja raportu dostępna jest w dziale Raporty i analizy: Materiały analityczne: „Portret finansowy Polaków 2012. Plany na rok 2013”

Prezentacja ze spotkania prasowego: Prezentacja

Dane zawarte w raporcie pochodzą z badań Deutsche Bank PBC przeprowadzonych przez Instytut Homo Homini między grudniem 2011 r., a grudniem 2012 r. Badania ogólnopolskie, na losowej lub losowo-kwotowej próbie stanowiącej liczebną reprezentację cech demograficznych dla ogółu pełnoletnich mieszkańców Polski z zachowaniem rozkładów terytorialnych (dane wg GUS). Badania zrealizowane metodą telefonicznych, standaryzowanych wywiadów kwestionariuszowych wspomaganych komputerowo (CATI).

https://www.deutschebank.pl/biuro-prasowe/3307475.html

Sprzedaż IKZE rośnie na koniec roku

2012-12-02T20:01:00.001+01:00

IKZE oferowane jest od początku roku, a w pierwszych 6 miesiącach firmy oferujące to konto pozyskały ponad 300 tysięcy klientów. Według nieoficjalnych szacunków liczba kont na przełomie października i listopada mogła przekroczyć już pół miliona.

Niestety problemem, na jaki natrafiają instytucje prowadzące IKZE jest niski poziom wpłat dokonywanych przez klientów. Spośród osób, które posiadają to konto, tylko nieco ponad 12 tysięcy zasiliło je pieniędzmi.

Stosunkowo niska liczba zasilonych kont wynika prawdopodobnie z tego, że podstawową zachętą dla oszczędzających jest możliwość odpisywania wpłat od podstawy opodatkowania podatkiem PIT - przy rozliczeniu za rok dokonania wpłaty.

- W czasach niepewności i zawirowań Polacy mają opory przed podejmowaniem długoterminowych zobowiązań finansowych, pomimo powszechnej świadomości o konieczności oszczędzania z myślą o dodatkowej emeryturze. Dlatego w nowym produkcie podkreślamy bieżącą korzyść podatkową, jaką jest możliwość odpisywania wpłat od podstawy opodatkowania podatkiem PIT. W takiej sytuacji decyzja klienta o zasileniu konta jest odkładana na ostatnie dni roku – wyjaśnia Jacek Treumann, członek zarządu Legg Mason TFI SA. I dodaje: Wraz ze zbliżaniem się ostatecznego terminu na skorzystanie z ulgi podatkowej w tym roku, zainteresowanie potencjalnych klientów rośnie - można powiedzieć - z dnia na dzień.

Legg Mason TFI SA należy do nielicznych instytucji finansowych aktywnie promujących indywidualne konto zabezpieczenia emerytalnego. Nowy produkt, pomimo relatywnie niższej rentowności dla dystrybutorów w porównaniu np. do polis inwestycyjnych, cieszy się dużym zainteresowaniem sprzedawców – najlepsi potrafią podpisywać po kilkanaście umów IKZE miesięcznie.

W obecnych czasach podobny wynik dla standardowych polis inwestycyjnych, oferowanych poza IKZE, jest bardzo trudny do osiągnięcia. Dlatego też całkowity dochód ze sprzedaży IKZE dla doradców finansowych nie musi być niższy niż przy innych produktach, na które popyt ze strony klientów jest obecnie mały. - Oszczędzających nie tylko kusi bieżąca ulga podatkowa, ale także bardzo duża elastyczność IKZE pod względem dokonywania dopłat, a także bieżący dostęp do środków. Zachęcamy sprzedawców, aby podkreślali, że z IKZE można wycofać środki w każdej chwili - a po 12-tu miesiącach od podpisania umowy – bez żadnych opłat na rzecz instytucji finansowej – mówi Jacek Treumann. Ta informacja powoduje, że klientowi o wiele łatwiej jest podjąć decyzję o założeniu IKZE. Nie obawiamy się wczesnych wypłat – z wyjątkiem losowych przypadków - ponieważ klienci nie będą chcieli tracić zniżki w podatku dochodowym wkrótce po skorzystaniu z tej możliwości. Wręcz przeciwnie – może to być bodziec do rozpoczęcia długoterminowego oszczędzania.

Ostatnie dwa tygodnie grudnia zadecydują o powodzeniu IKZE w tym roku, a o sukcesie nowego produktu w długim terminie - najbliższe dwa, trzy lata – podsumowuje Jacek Treumann.

Zespół Legg Mason TFI SA

http://www.leggmason.pl/prasa292_172.html

Styl i talent do oszczędzania w ING

2012-12-02T19:43:00.003+01:00

ING Bank Śląski kontynuuje kampanię marketingową "Tyle mamy oszczędności, ile mamy na koncie”. Bank promuje w niej 5,5% na koncie oszczędnościowym zarówno dla nowych jak i obecnych klientów.

W najnowszym spocie telewizyjnym ING Banku Śląskiego wystąpiła znana aktorka Agata Kulesza, odgrywając scenę będącą pretekstem do refleksji nad tkwiącym w każdym potencjale do oszczędzania.

- Masz styl i talent do oszczędzania Karinko. Ale jeszcze nic nie zaoszczędziłaś – w ten sposób bohater najnowszej reklamy ING zwraca uwagę aktorce, że zaoszczędzone w okazji cenowej pieniądze staną się prawdziwymi oszczędnościami, dopiero gdy trafią na konto oszczędnościowe. W innym przypadku są jedynie iluzją oszczędzania, w pułapkę której wpadła bohaterka spotu.

Oferta specjalna kont oszczędnościowych w ING Banku Śląskim obejmuje:

1) „Bonus na start” dla nowych klientów, którzy jeszcze nie mają konta oszczędnościowego w ING:

bonus dla rachunków OKO otwartych od 24 września 2012;
oprocentowanie podwyższone o 2% w skali roku wobec standardowego, czyli 3,50% + 2% = 5,50% dla kwot do 100 tys zł i 3,75% + 2% = 5,75% dla kwot powyżej 100 tys zł;
podwyższone oprocentowanie obowiązuje przez 4 miesiące od daty otwarcia OKO.

2) „OKO Bonus” dla dotychczasowych klientów, którzy posiadają konto oszczędnościowe w ING:

oferta nowego konta oszczędnościowego, które można otwierać od 24 września 2012 do 31 grudnia 2012;
oprocentowanie 5,5% w skali roku dla nowych środków, od pierwszej złotówki aż do kwoty 500 tys zł;
oprocentowanie nowych środków wpłaconych na OKO Bonus obowiązuje do 23 stycznia 2013.

Tytuł kampanii: "Tylko tyle mamy oszczędności, ile mamy na koncie”.

Czas trwania kampanii: od 02.12.2012 do 16.12.2012.

Narzędzia: TV: spot w stacjach ogólnopolskich i niszowych;

Kreacja: Brain

Zakup mediów: PanMedia Western

Cele komunikacyjne:

zbudowanie świadomości atrakcyjnej oferty zarówno dla nowych jak i obecnych klientów Banku;
dalsze wzmocnienie wizerunku ING, jako banku oszczędnościowego.

Nowy spot jest dostępny w serwisach Facebook i YouTube.

http://media.ingbank.pl/pr/228897/styl-i-talent-do-oszczedzania-w-ing