Joelation

全殘後的保障－全殘扶助保險金

2012-07-29T07:30:00.001-07:00

不論是壽險或是醫療險，歷年來的保障漏洞為“全殘”後的醫療及照顧。

根據保險的條文，“全殘”視同死亡，因此無論壽險或是醫療險，在被保險人遭遇“全殘”事故時，將支付一筆 “全殘保險金” 給受益人，然後結束合約。也就是說，當被保險人“全殘”後，他除了可以領到一比一次性的金額之外，他接下來需要人家照顧的看護費、生活費、還有全殘之後的醫療費用，保險公司都不再給付。因此雖然“全殘”與“死亡”在保險上被視為相等，但在實際上卻有很大不同。

今年（2012）台灣出現了第一張含有全殘扶助保險金的保單。被保險人假如被認定為“全殘”，除了拿到全殘保險金之外，日後每年會領到保額的一定比例。以保額500萬，全殘扶助8%來看，若是被保險人被判定全殘，則日後每年可領到 500萬 * 8% = 40萬的扶助金，這樣就可以當作醫療或是生活費用了。雖然全殘後的生活費＋醫療費可能會比健康的時候多得多，但這畢竟是一個開始，讓我們每個人都能夠更安心地活著。

Diary

2012-07-05T12:09:00.005-07:00

話說我在花掉今年要用的生涯補助的時候
發現我買的書當中完全沒有打統編
而兩本從博客來的書都沒辦法換發票
1000多塊錢就這樣必須從我口袋飛出去
當然，好處是我買了一些我很想、但是一直沒有機會買的書
Strength Finder 2.0 比較沒用，但是“靈山”卻是一本好書（還沒看就是了）
在我在網路書店無頭搜尋各種書籍的時候
突然想到我三年前便很想要的書 "One Illness Away"
講的是在非洲及印度的貧窮問題
人們如何掉到貧窮線以下，而又如何擺脫困難
是個Duke University花了25年的研究
但是在博客來上面看
台灣進口，要1600元。
而且可能要花8週的時間才能送到台灣
到那個時候我就不能申報今年的生涯補助啦。

那天跑到誠品換發票
出人意料地誠品可以讓我換一千出頭的發票
而且為了統編如何打、
還特地打電話到我公司，跟我們的會計釐清問題
然後再告訴我該怎麼做
我心中十分感激
在環顧整個誠品、其實並沒有我特別想要看的書
因此在好奇之下，我又問了One Illness Away
沒想到它們竟然有現貨、因此可以馬上拿書、可以申報今年的生涯補助
而當我看到價錢，平裝版只要800出頭，不是博客來的1600精裝版
加上本來在誠品換書的1000多元，我大概可以申請1850元
當然原本在博客來的900塊錢是沒有辦法要回來了
但是我卻買到了一直想看的書。
而且是用原本預期價格的一半。

讓我感覺運氣真好。:)

The Gossip

2012-07-05T11:31:00.001-07:00

Apparently we've got too many news reporters than needed.
I've watched no news for the past 3 weeks and I felt I've missed nothing.
I did not miss the important news related to my profession.
I did not miss what's going on around the world, climate, and the newest research results.

And I avoided all the gossips, comments on endless list of foods, or hot chicks on the streets.
別人吃穿什麼、干你屁事。把自己照顧好就很難了呀。

The Great Men

2012-07-05T11:27:00.000-07:00

I love watching interviews with successful people.
Not only they are achieving, do things, but they seem to be capable of handling things I find difficult to handle.
They seem to make their livings with ease, resilient to criticisms, verbal or physical attacks, and they are certainly not bothered by people who cut in the lines or being rude.

If you were to ask me, I would love to be as influential as those people.
But I hope I would never have to read on newspaper about people commenting on what I am dressing or what I eat for dinner.

If I am to Leave the Last Words to the World.

2012-06-17T06:27:00.002-07:00

Life itself is not the easiest thing in life.

With everything you want in life, you need to demonstrate some capabilities to entitle you with the prize.

That creates a constant tests for you to demonstrate how much you worth - and you won't always know the answers to it.

Maslow's hierarchy of needs is not a way to determine your social status quo, but more on your current goals in life. You are excellent if you have conquered all three levels in your one life, and you are very fortunate if the last layer is the sole thing you care in your life, and you are way beyond human levels if you can come up with your own set of goals in life and accomplish them without having to concern what others think of you.

If you were to ask me to leave any useful advises to you, I'd say: "under the prerequisite of not hurting others, figure out what is it that you really want in life, and use all your energy pursuing it. All others are secondary."

And good luck. I wish to hear your successful stories and I wish I could be the one welcoming you to the club of self-actualization.

Market Comment 2012 June 14th

2012-06-13T17:46:00.001-07:00

[Markets and Investors]
German yield goes up while CDS narrows, indicating a high possibility that someone is shorting or clearing up its German government bonds. Rumors have it be Pimco. While Gold price still steadily goes up and stock steadily goes down, people right now still share a high lever of risk-averse'ness together.

[Money Flow and Asset Performance]
Some anticipate that the lack of market confidence in the European government bonds will eventually get money back to US Treasury, then finds out the yield is so low (or even negative) that it's not even worth it. While much money has already gone into the high yield field, it's going to stay high for a while, but then the risk v.s. payoff isn't justified. The good news is that the banks are already tightening their lending, so even if European banks go into bust, the default rate should not change much into a systemic catastrophe. It is not yet clear whether the money will be rationally go into a good risk-return place like stocks now, given that institutions are slowly pacing their positions in stocks, while at the same time the stock market is gradually going down.

[Opinions on Investments]
Bond is still the safest way to go at this moment in time.
The Greek problem will be likely to last a long time, making people lose confidence in USD and EUR. The rise of the RMB (CNY) is not there yet, so the best choice is Gold
Stocks are gradually going down but the bottom will be reached at some point. Do notice that there are many firms with a good amount of cash in hand (like Apple) so they are not affected at all by the credit tightening. Retails may be affected by the overall economy. High-end luxury and technologies are very good buys.

轉貼：外籍學校長大的華人小孩。

2012-06-03T20:49:00.003-07:00

這是中文華爾街日報的轉貼, 而我很大一部分也同意有些小朋友在過度資源下訓練出來後, 對人生態度的看法.

在

上海的外籍朋友總是問我為什麼不送孩子去讀國際學校。他們會問：“美國學校怎麼樣？耀中怎麼樣？德威呢？”而我總是搖著頭說“不，不，不”。

為什麼呢？我很想先給個高尚點兒的理由，但事實上擺在第一位的就是學費。這個算盤很好打：上海本地的公辦學校是免費的（義務教育階段），由於我們屬於在華外籍人員，隨行子女就讀需要支付一定的費用，但仍遠低於國際學校的收費水平。當然，學費只是一個方面，就性價比來說，我感覺上海本地的公辦教育機構已經是目前最好的選擇了。

我與一位教我們孩子中國語言文學的美籍教授討論過這個問題，她也為自己的孩子選擇了一家本地學校，並很認同我的看法。她說：“這不光是錢的問題。我參觀過幾家收費高昂的國際學校，並看了他們的課程安排。他們的收費比我現在所選的這家本地學校貴了25倍，如果他們的教學也好過本地學校25倍的話，那我為孩子出這麼多錢也心甘情願。就算只好過兩三倍，我或許也願意一試。可是，我並不覺得那些國際學校比本地學校好多少，至少從課程設置來看是這樣。”

我深以為是。據我觀察，國際學校的課程難度較低，只教學生一些最基本的中文，這一點恐怕跟任何一家本地學校都沒法兒比。我面試過一些國際學生，他們在中國呆了五年，卻連一年的中文都沒學過。他們基本不太會說中文，只顧著炫耀自己完美無暇的英語能力。在我看來，這簡直是白白浪費了大好機會。當然，好的一面是這些國際學校往往設置了全英文教學、范圍廣泛的課程，並把校園建設得異常豪華，以至於我的孩子進去參觀時都驚嘆不已。

我不選擇國際學校的第二個原因是我受不了很多國際學校出來的孩子的態度。有一次，我在朋友家碰到一個七歲大的歐洲小男孩，他居然因為我長著一副中國人的面孔，就想當然地認為我是打掃衛生的“阿姨”。他也不想想我跟他是用英文交流的。在他看來，所有帶著中國人長相的婦女都是為他服務的，這有點讓人誤以為又回到了黑暗的殖民時代。僅僅因為大部分中國人的經濟水平不及他們，這些孩子就變得如此膨脹和自大，我的孩子怎麼可以同這樣的孩子打成一片？此外，國際學校常常令很多孩子與本地人隔離開來，無法融入到他們真真切切居住著的國度，了解當地的風土民情。

我的另一位朋友從英國飛過來時，曾在飛機上碰到一群隨父母移居中國的外國小孩，下面是這位朋友的原話：“這些小孩一直在談論的是司機會不會準時到機場來接他們。他們真是被寵壞了，完全無視自己住在中國的事實，這令我很不舒服。”

第三個原因是很多國際學校聘用的都是些形形色色、來上海逗留個三四年就會離開的國際居民和教師。學生有進有出，教師、校長和管理層也是如此。教職人員的頻繁流動對一所學校來說通常都不是好事，對孩子來說也不夠穩定。此外，多元化的國際人員構成也意味著往往超過一半的孩子在家都基本不說英語。這種情況固然有利於形成一個充滿生氣和多元化的環境，但英語水平往往並不如人意，考慮到這些國際學校每年收費超過2萬美元，這種性價比並不讓人滿意。

因此，我和先生經過綜合考量後自問：我們花錢到底是為了什麼？我們又願意為什麼花錢？最終，我們得到的答案始終是：對上海的國際學校說“不”。

（Mina Choi是韓裔美國作家，現居上海。移居中國前，在洛杉磯從事劇本創作。她已婚，有兩個孩子。文中所述僅代表她的個人觀點。）

（本文版權歸道瓊斯公司所有，未經許可不得翻譯或轉載。）

你該花多少時間研究你的錢?

2011-06-12T21:09:00.000-07:00

什麼是專業, 什麼是業餘?
如果我是一個藝術家, 或是公務員, 我不是一個事業以奧運為目標的職業
但是我只想要維持身體的健康, 不要30不到走路肚子就會晃
會有人告訴我, 我只要一週運動3次, 每次1個小時, 平均心跳超過120
這樣就可以保持健康, 可以跟在Marquee跟沒化妝的金城武一較高下
我並不需要知道人體力學, 脂肪燃燒量等等的專業術語
我並不期望自己可以100公尺跑到9秒以內
我也不期望自己可以在籃球場上1個小時不會敗下陣來換隊上去玩 (而且我也不想對跟另外其他9個滿身大汗溼答答油膩膩的人有身體接觸)
我只希望我活得健康活得久, 這樣我可以在我真正的專業領域有所發揮.
一週3小時換到60歲到75歲的壽命, 我覺得挺划算的.
我是一個健康的人, 但不是一個運動員

健康如此, 為何財務不能如此?

如果我只是想要財務健康
能供應我食衣住行舒服愉快
我不求每週末飛巴黎吃早餐
也不求有私人遊艇或幫我的女兒辦100萬美金的生日派對
但是我期望有一棟舒適的房子, 交通方便環境好
我期望有一台車子代步順便週末載家人出去玩

這樣子的願望, 我不應該需要是一個幫投行工作的分析師或是對沖基金的經理人
我也不應該需要知道美國寬鬆量化政策結束對市場利率, 放款額度, 或是熱錢流向的影響
我甚至不應該去看投顧老師拿那個正看倒著看都長得一樣的線圖 (而且投顧老師讓我想到叫賣三件100的夜市老闆, 我會去請夜市老板敎我怎麼管理我的錢嗎? hmm)

因此, 如果你的人生目標不是金融業, 那你應該不用花太多時間(相較於你的本業)來鑽研投資與財務
致富的道理, 甚至人生的滿足, 有時候只是把你喜歡做的事情做好.
台灣, 日本, 大陸的首富都不是靠投資理財致富的, 不是嗎?
而且想像一下, 如果賴聲川, 周杰倫, 馬英九都去做投資銀行家
我們的生活會多麼無趣!

FIT

2011-05-18T21:59:00.000-07:00

就工作時數與薪資比例, 我喜歡金融業.

光鮮亮麗的服裝, 腦力密集的產業, 準時下班, 而且收入不錯.
星期六加班, 主管會面有難色, 好像欠你人情一般詢問你的意見(雖然還是得來)

而資訊產業雖然同樣腦力密集,卻也勞力密集
軟硬體同時搞, 開發環境不能debug的時候就要人工去看資料或程式
硬體壞了有時還得自己敲開地板或鑽進天花板拉線
金融業搞砸了有話術安撫客戶
科技業, 你的程式不會跑就是不會跑, 你說太陽從西邊出來也沒用.

但就平衡貧富差距, 我喜歡資訊業.

你知道光華商場賣的組裝電腦跟蘋果公司賣的MacBook Air為何價格有差嘛?
一個是你自己得知道如何把硬碟, 主機板, DVD用排線連起來. 什麼配件支援什麼主機板, 還有網卡, 音效卡等多采多姿的器材, 都是你一手包辦. 你自己要詢價, 保固時間短. 一個是漂亮的店面, 親切的服務人員, 可試用的產品,全球統一價, 全球保固. 你依然可以買到不錯的電腦, 只是你的知識要夠.

我相信投資也是一樣. 當你的資產足夠的時候, 會有親切的理財專員主動找你, 為你介紹各種投資工具, 服務到家, 你看的是法人的研究報告, 手續費是法人的折扣。當你資產不夠的時候, 你需要主動連絡券商開戶，得到的大概是網路服務。你需要自己匯款，看到的報告是一個學歷沒有你高的人在每天早上花30分鐘寫出來的。如果你不主動連絡他們，他們不會聯絡你。這個時候，你依然需要知識，把你自己的錢管好。在這個條件之下, 金融業慣用的賺錢方式"資訊不對稱"就是一個不好的行為.

第一張保單，應該買什麼?

2011-05-15T21:49:00.000-07:00

如果你懶得看整篇文章，我的答案是醫療險。

接下來會解釋為什麼是醫療險、為何有些保險業務員答案跟我的不一樣、還有，如果我真的沒錢，又怕生病住院花費太大，我該怎麼辦。

［前言／鋪梗］
保險的用途，大家應該不陌生（或是你可以參考為什麼要買保險一文）。而保險種類雖不算多，但要一次買齊市場上所有的險種，卻也不是一個剛出社會的小伙子能立馬做到的事情。因此一張一張累積保障範圍，是比較可行的辦法。在買第一張保單的時候，尤其重要。因為這個時候預算不多、需要用最少的金額，獲取最需要、最好也最大的保障。

［為什麼是醫療險？］
保險分為人身保險和產物保險。人身保險指的是跟身體相關的，如某甲出了意外、生病、或是不幸離開，為了補償甲受傷所帶來的不便，以及需要使用的金錢（如醫療費用、不能工作但是也需要的生活費等等）。產物保險是“身外之物”的保障。車險就是你的愛車損壞了，保險公司給付、讓你可以修理、或是換台新車的金額；住宅險就是你的房子遭到損壞，保險公司給付、讓你可以修繕的金額。自己本身，跟身外之物如果只選一個來保護（第一張保單），我傾向先保護自己，再來考慮別的事情。而且車房剛出社會可能沒有，就算有，只要人還健康，都是可以賺回來的。要是人有個什麼意外，我也不用去管我車子房子發生什麼事情了，反正再也用不著。所以第一張保單，要是人身保險。

人身保險種類大致上又可分為下列幾類：壽險、健康險（或稱醫療險）、傷害險（意外險）、還有年金保險四種。金融創新之下，另外衍生出來的 "口味" 有：重大疾病險（屬醫療範疇）、投資型保險（壽險）、外幣計價（換個幣別）、分紅保單（定時給你錢）等等，但保障的範圍依然不脫離上述四種。簡單分析如下：

壽險：是人過世之後、保險公司給付的金額。通常用於支付喪葬費用、家庭支柱離開後，所繼續要繳的房貸／車貸、還有給子女的遺產。

醫療險：是人在世，但是生病、需要住院／開刀所需要支付的醫療費用及生活費（住院就不能去工作，有時候也就沒有薪水了）。

意外險：只要人發生意外，舉凡車禍、被石頭絆倒、被恐怖份子劫持、或是被外星人的飛碟撞倒，都算是意外範圍（但有的保險公司不把被飛機撞倒算在”意外”當中）。這種險是只要人發生以外就理賠、無論人在世與否。主要支付因為以外所需要給付的費用（如看醫生的錢、暫時不能上班的薪水等）。

年金保險：又稱儲蓄險。每年固定繳一些費用，到了一定時間，會慢慢開始還給你、或是一次性還給你。聽起來跟勞保提撥很像對吧？沒錯，它的用途，就是用來當作人的退休金、或是存給小孩子上大學的教育基金。

從上面可以看到、年金保險保障的是身體健康的時候、沒錢花的情況。其他三項都是針對身體除了問題，給于的保障。身體如果不健康，那有生活費實際上也用不到（因為需要先去治療身體），所以年金險不是我們買第一張保單的最優先選擇。

意外險相對便宜，在各大保險網站上（如意外險比較專站）最便宜的意外險只需要不到1000塊錢一年。出外旅行、工作服務的公司，也多半會有隨之而來的意外險。因此，意外險取得相對容易，就不在我們討論的範圍內了（也就是說，我們這裡講的“第一張保單”，是不含意外險的）

［壽險 v.s. 醫療險］
關於第一張保單需要壽險或是醫療險，每個保險業務員的觀點不一。以下僅將我聽說過，支持各論點的理由列出，大家可參考並有自己的答案。

首先講我不支持的壽險。支持第一張保單為壽險的理由是給家人保障，若投保期間有什麼往生的事故，家人可利用這筆錢，支付喪葬費用、繳房貸、撫養年幼的小孩長大等。但我個人認為（同時也是支持醫療險應該先買的人的觀點），是過世當然是不幸的事情，但失去工作能力卻更為嚴重。講得難聽一些，過世後，家人可以將喪禮辦得簡單些，或是原本的房貸可以不還，換間較小的房子，或是開始租屋。但假如是因疾病住院而不能工作，薪水領不到不說，還需要額外增加醫療的費用。如果是需要長期治療的疾病（如癌症），龐大的醫療費用才是拖垮家庭經濟的主要來源。

在"One Illness Away: Why People Become Poor and How they Escape Poverty"這本書當中，作者提到造成貧窮的大部分情況，是一個家庭／個人突然之間遭受變故，而必須支付龐大的醫療費用，以至於大部分，甚至是所有的收入，都拿來付醫藥費，而犧牲了其他開銷的能力。

因此，以“照顧自己”的角度看，醫療險絕對是不用質疑的第一選擇，而從“照顧家人”的角度出發，醫療險也比壽險承擔了更嚴重的風險（長期醫療費用＋工作能力降低帶來的經濟衝擊 v.s. 突然過世帶來的經濟衝擊）

［醫療險的精打細算］

流行 ≠ 時尚

2011-03-15T06:24:00.000-07:00

Heck, 如果你只是買東區或是商店展示給你的東西，或是你只是買你在路上或是網路上看到的正妹型男穿什麼。你正犯下大錯。

時尚是一種奇特的商業。因為(1)它是商業，所以它要賣顧客想要的東西。也因為(2)它是時尚，它必須讓你相信它推出的產品是“美”的，是“時尚”的，是別人會羨慕的。理論上，消費者決定商業的成功。但是如果你跟著它的廣告，買它告訴你買的所有東西，那你無形中是幫了它大忙，你想要的就是它給你的，你相信它就是美的，無論它給你什麼。假如你還需要排隊或是跟人家吵架才買到商店賣給你的“時尚品”。恕我直言，你是犯賤。

所以我覺得iPhone 3G跟3GS雖然功能沒有那麼好，但是選擇它的人才是真正敢跟別人做出不一樣決定的時尚者。iPhone 4造成大搶購，但是你經過了預付、漏夜排隊、不耐煩、吵架，拿了一個大家都有的東西。我希望這些過程都讓你覺得自己很時尚。

這是商業。有錢的是老大。在你轉讓自己的老大頭銜之前，你最好確定你得到一個比當老大更好的東西。

圖片來源：Google搜尋。

抱歉，副總統。

為什麼要買保險？

2011-03-13T03:32:00.000-07:00

在講如何選保險業務員之前，我覺得應該先聊一下。我在寫這篇文章的時候，身邊已經有很多人覺得買保險是“正確的觀念”、也有人認為買保險天經地義、但是也有些人覺得買保險是浪費錢，申請保險手續繁複，不確定拿不拿得到錢，付的保費又用不到。這篇文章是針對最後一類人寫的。

我 *不是* 保險業務員，我也曾經討厭保險，覺得不懂保險究竟是做什麼的，每個月還要付出讓自己生活過得更拮据的金錢，還有我完全不熟的人打電話給我，跟我講有賺錢的機會。為了搞懂這一切，我去跟許多保險業務員談過話，我也考過保險業務員的執照，甚至曾經加入過一家保險代理公司（因為可以聽到更多跟保險相關的課程與知識），我在金控輪調的時候，也曾經去過保險部門了解保險的銷售（但不是產品設計，我覺得有點遺憾），我也曾經拿著我自己家人跟自己幫我買的保單合約，一條一條條文地看，到後來有機會發生了一些事故，發現保險真的在我急難的時候能夠給我的幫助，因此才覺得保險是一件好事情－只要用在對的事情上頭的話。

保險到底在買什麼？

買保險需要花錢。你花了錢，自然會想得到一些東西，不論它有形或是無形。你買漂亮的衣服（比較起不漂亮但是具備基本保暖的功能）是為了得到“漂亮”；你買好吃的食物（而不是僅能充飢的食物）是為了“美味”；而保險讓你得到的，是“發生意外事故的時候金錢上的安全感”。

很長的一串字，請容許我解釋一下。

為什麼保險賣得是金錢上的安全感呢？因為有些保險的給付是你自己享用不到的，例如壽險就是在一個人過世之後，付給他指定的人。但是你可以確定的是，當你發生事故的時候，保險會給你一筆錢，使你自己，或是你周遭的人，不會因為這起不幸的事故，而在本來就已經悲傷的氛圍之下，更陷入經濟的困難。在劍橋大學的研究論文“One Illness Away: Why People Become Poor and How they Escape Poverty”當中指出，這種突如其來的疾病、死亡、或意外，常常是許多人之變得貧窮的主因之一。保險不能抹去你的悲傷，但是可以在這個時候幫助你不致貧窮，而導致更大的悲傷。雖然你自己可能不會用到保險的給付，但是你可以確定保險可以在你需要的時候給你一筆金錢渡過難關。這個，我覺得是你的朋友、家人、甚至你的配偶，有時候都無法提供的。

而上面的“意外事故”指的是，你不一定會拿到你付出的錢。

我可以理解你付出了錢，而保險給你的又是錢（形式上來講），你自然會希望拿到的比付出的多，不然就是虧本生意了，更不用說不一定拿得到。不過請注意，保險通常是這樣說的：“年繳10,000元，在保障期間內一旦發生事故，則可理賠2,000,000元”。拿一萬換兩百萬，保險公司就不用賺錢了！

實際上運作的方式是，保險公司讓每個人拿出10,000塊錢，這樣如果有200個人投保，這樣保險公司就可以拿到200萬。200個投保的人當中，假如其中一個出了事情，那保險公司就把這大家的200萬，拿給出了事情的人。這樣，出事情的人得到了保障，保險公司也不虧錢。當然，你問“假如每人出事呢？”那保險公司就把2,000,000全部收到自己口袋（現在出現的“保本”險種不會讓保險公司拿到全部的保費收入，不過這個是別的話題）。但是假如這200個人當中有兩個以上的人出事，保險公司就得自掏腰包給保戶錢了！換句話說，
－被保險人（大家）拿出10,000，買到出事的時候得到2,000,000的“保障”
－保險公司收集2,000,000，承擔了在有人出事的時候，給每個出事的人2,000,000的“風險”

所以你可以看到，你付出的10,000，是給需要的人的。可以把保險想像成一個慈善機構（雖然他們有在賺錢），平常就接受大家（包括你）的捐款（而不是等地震海嘯來的時候才呼籲大家捐錢），等到這些付錢的“大家”當中有人發生不幸的事情的時候，這個慈善機構就把這些“捐款”拿給這些需要錢的人。而這些需要錢的人，有可能包括你自己。

你會跟慈濟功德會說 “我捐了一萬塊錢，怎麼一毛都拿不到” 嗎？

保險不能買到什麼？

保險不能讓你致富：
雖然目前的保單所給付的金額多半會朝向對受益人有利的原則進行（例如你可能手術需要2萬元，但是保險可能會給付你2萬5，怕有什麼其它的開銷），但是保險是例外性的，在你發生困難的時候才給付的金錢。它不能每個月固定支付你生活的開銷，更不用說讓你拿這筆錢買奢侈的物品如名牌包包或房子。而且，為了領到保險給付，你需要發生不幸的事件。你覺得你總體的幸福，真的能用金錢來衡量嗎？而且，我認為利用本來要給需要的人使用的錢，來完成自己私人財富的累積，是不道德的。姑且不論保險公司利用推銷保單或是投資房地產賺了多少錢，當你製造事故拿到保險金的時候，你就是在人為地製造災難，讓本來可以給需要幫助的人的錢，進了你的荷包。因此，假如你買保險是因為需要錢用，我建議你使用其它更有正面意義的管道。

保險不能幫助已經發生不幸的人：
這個有財務上跟道德上的理由。財務上，保險公司之所以能利用幫助大家收集、保管、跟把錢給需的人就能賺大錢，除了保險公司可以拿這筆保管的費用進行投資之外，主要是因為實際發生不幸的人可以被控制在一定的水準之下。用上面講到的例子，保險公司如果跟200個人每個收1萬，給每個發生事故的人200萬。在保險公司沒有別的收入來源的情況下，保險公司總共就只有200萬。假如今天有兩個人發生事故，保險公司就需要付出至少400萬，就會虧錢了。所以如果我是這家保險公司的老闆，我一定每天都祈禱世界和平，所有人都幸福美滿，不要有人發生不幸的事故。因此，假如某個人已經發生了事故，那保險公司就絕對需要給付他一筆錢。如果你是保險公司老闆，有人給你1萬塊錢，但是你一定得給他兩百萬，你會做嗎？

另外的道德理由，就是如果一個人已經生病了才來保險，那保險公司勢必需要支付保險金給他。那本來其它的人繳的費用，並不是幫助可能發生的不幸，而是一定要付出去了。雖然大家都很有愛心，但是在商業上，這樣就對一個本來健康幸福，但是發生不幸事件的人繳的保費不公平。年紀比較大的人，或是從事危險職業的人繳的保費比較貴，也是出於這個理由。保險業不希望放棄任何需要保障的人（尤其還有錢賺的時候），但是當你更有可能比別人發生不幸，那就要請你自己負擔比較多的責任，於是保費就比較高了。

結論：買保險，是買保障。是平常拿出一些小的金錢，買到在你遇到不幸的事情的時候，有人付給你你需要的，比較大筆金額的保證。

圖片來源：http://advisers.pixnet.net/blog/archives/201011

歡迎光臨

2011-03-10T00:54:00.001-08:00

生命是最終極的遊戲

你只有一條命

錯過的寶物或關卡也沒有辦法重來

也沒有辦法儲存遊戲或練等級

遊戲的目標跟同伴都取決於你

類型可以是動作、策略、或是RPG

你可以成為股票大亨、也可以是吟遊詩人

沒有人給你遊戲攻略，路人告訴你不一定是實話

真正幫助你的是你自己的心，還有叫做獨立思考的能力。

當你提升等級

你得到的不是武器或是更強的必殺技，而是更多選擇的權利

你如果真的想

也可以穿著中世紀的盔甲乘坐私人飛空艇

但是記住，你一次只能選一樣東西

而且殺死路上的野生動物並不會跳出買裝備的金幣

你要用你的時間、體力、知識、或身體

沒有人在乎你的手段，大家只看你能不能過關

更重要的，你可以不玩魔獸或是馬利歐

但是你只要眼睛睜開，就會進入這稱作生命的遊戲

它永遠online, 裡面的正妹都是真的

你不只看得到、聽得到、還能真的得到

但是裡面的悲慘也是真的

破產、死亡都會在你面前發生

謝謝你花時間看完這篇使用說明

我能給你的最後一個建議是不要繼續沈迷於這個遊戲裡面的次等遊戲

因為你籌碼已經一點一點隨時間已經失去

但是決定權完全控制在您的手上

祝你好運。

生存環境日益艱難的物種尖頭鰻

2011-03-06T05:35:00.000-08:00

在台北, 當個紳士是不容易的. 根據經濟學的講法, 人會做某件事情, 一定會有做這件事情的誘因, 或是你可以說是動機.

當個紳士到底有什麼好處呢? 為什麼有人會想要當一個紳士呢?

別人我不知道, 我的理由純粹是因為我在一個英國風的高中唸書, 發現當個紳士"看起來很美好", 因此就立志當個紳士.

不是因為可以吸引女生, 不是因為可以賺很多錢, 不是因為政府或是學校會發獎狀給我
如果"因為我就是想要"不能夠說服你的話, 就試試"榮譽感"吧. 做個紳士讓我自我感覺良好

但是現在回頭看, 當時的生活環境讓我的目標過於簡單了.

你有禮貌, 所有跟你對話的人都對你有禮貌
你幫助別人, 得到的往往不只謝謝
你把持自己的脾氣, 別人會稱讚你
你幫女士開門或是在人行道上走在外側保護她
得到的除了讚美, 說不定還有她的電話號碼
在當時的氛圍中, 做個紳士除了滿足自己之外
從外界得到的實質或形式上的回報既豐富, 又即時.
因此到最後當個紳士變成了一種競賽
是不是個紳士, 已經不是重點
是當個紳士之外, 你還有什麼別的 (才華, 特技, 都好)

不過現在完全不是那麼一回事
我發現自己經常在問自己 "幹麻不把前面那個人推開就好?"
夜深人靜的時候, 我都在想自己什麼時候會上社會版新聞
首先, 我必須說, 當個紳士(或是淑女), 金錢不是絕對的, 權力不是絕對的
你絕對不需要一台BMW或是公司的總經理才能變成紳士
想當紳士也不需要穿著今年春夏最新款的Hugo Boss
如果真的那麼容易, 那我們早就實現禮運大同, 歡騰普世
我更相信(而且也親自體會過) 紳士更接近一種生活態度
就像每週五要去夜店, 午餐要吃米飯一樣, 是一種選擇
我也不想怪罪社會上的大部分人都沒有文化水準
因為, 理論上來講, 別人怎麼做, 不代表我也必須要跟著做.

但是我必須在這裡舉起雙手, 承認自己非常渺小
自己雖然還沒有變成一個無賴，但是當 Gentleman的意志已經越來越薄弱

我最近在WikiHow上又看到一篇 How to be a Gentleman的文章，裡面充滿我過去的自豪跟夢想

現在我回頭讀那些禮儀教條

我竟然會想發笑：

- 個人衛生是必要的：我夏天起床就洗澡，洗完之後梳妝打扮讓自己閃閃動人。等我打扮完之後已經需要再洗一次了。痱子粉爽身噴劑都沒有用。

- 注意自己的打扮：我當初看到穿著潮流T講話口齒不清的青少年，或是黑西裝穿個拖鞋的台客，我的志願是美化市容，感化他們。後來我發現隻手難以撐住天，加入他們遠比改變他們來得容易

- 一個真正的紳士對每人都有禮貌：我承認。但是在每天上下班都有人把你推開你進出捷運、搶在你面前衝上手扶梯、買午餐有人插隊、行人隨地吐痰差點噴到你，三個月之後，我發現我想詛咒他們的成份高於我喜歡看電影的程度

- 做好主動做善事的開場白準備，例如“有什麼我可以幫你的地方嗎？”：這個我還在做，不過我發現我越來越不需要... 人家需要我讓路，都很了解我一定樂於幫忙，而直接把我推開。

- 不要罵髒話：這個可以做到。
- 不要瞪或是帶有勾引意思的眼神看著女性，或是說一些貶損女性的話：這個可以做到
- 在公眾場合，絕不放屁、打嗝、大聲說話、對別人做出過度的要求、講話很衝或是喝很多酒：這個可以做到
- 給女孩們更多的尊重：我都有做到，雖然在很多女生對著我講出很傷人的話、在男生付賬的時候也不會說謝謝、會插隊或是直接推開你的時候，我實在認真考慮過我為何要做這件事情。
- 不要談論太多關於自己的事：我絕對有做到，女孩們也都知道我一定會做到，所以他們都直接進入談論他們自己的話題。
- 學習在了解一個人之間不要談論政治或宗教、以及在別人談論的時候可以保持中立的立場：都有做到，因為我根本沒有機會講話，更不用說談論宗教或對別人的看法表達意見。
- 對這個世界對女生來講比較危險這個事實做更多的關注－跟女生一起出門時走在人行道的外側或是陪女生走到他們的門口：我曾經陪一個女生走回她的宿舍，然後被誤會是對她有意思... 這個是當個紳士需要承受的誤會嗎？
- 在女朋友身旁的時候要一直對她做好的事情：這個你得問我女朋友，不過女朋友不會給我帶來那麼多麻煩，我做了至少不會覺得不值得。
- 非假日的時候也帶著一張卡片或是一束花出現在她面前：真的，只有對女朋友可以。對其他人這樣做，除非對方喜歡你，不然麻煩會永無止境。
- 如果在戀愛中，時常真誠地告訴對方你愛她：絕對有做到。
- 絕不要在女生面前提起下列事情－別的女生有多辣或是女生不感興趣的話題：嗯，有的女生會主動談論別的女生有多辣... 而且他們都知道我絕對不會談論他們不感興趣的話題、因為我根本沒有機會發言。
- 替你的女孩出頭：這個有。只要變成女朋友了，很多麻煩事都沒有。
- 永遠保持直立的姿勢：如果我不被推擠的話，我是一直如此的。
- 永遠別瞧不起女人：我看過公司主管直接跟女生說“你身材好好”，那個女生還會跟那個主管親切地打關係。
- 避免打架，但是一個紳士永遠不會在被別人挑戰的時候退縮。永遠為你自己及你所信仰的價值戰鬥：我信仰的價值是人要有禮貌、但是別人不懂禮貌我又不能打他們...
- 如果真的要打架，則永遠保持直立的姿勢－當你的對手已經倒下的時候也是如此：有，結果我的腳斷了，然後倒下。
- 當走在路上的時候，紳士永遠走在路的外側，保護女生走在路的內側：這個我忘記了。但是從今以後會提醒自己的。

不過，雖然在台北做個紳士越來越難，這也就代表了紳士的價值在台北更高吧。
所以抱怨完了，我還是要檢視自己，今天我有沒有當個Gentleman?

圖片出處：http://tmagazine.blogs.nytimes.com/2010/04/09/no-sweat/

快點慢慢來

2011-03-01T05:02:00.000-08:00

可能不是每個人都這樣，但是我認為做人應該慢。

工作來說，臺灣很厲害的一部分是向國外廠商購買技術，然後改善製程，用更大量的產能還有更快速的製造，來壓低價格。這件事情臺灣真的是世界第一。不過那些公司老闆賺了多少錢我不知道，但是我知道這些製造廠商的員工是不賺錢的。壓低成本的結果，往往是員工的薪水也跟著壓低，工作量又變大、福利變少等等的人事節約。

旅行來說，跟著旅行團出國過幾次，常常是早上六點半就要起床，七點上遊覽車。還沒有時間吃早餐，就在車上又昏睡過去。下車跟旅行團成員在某些景點排隊照了幾張相，又跳上車前往下個地方。整個旅行當中待得最久的時間是巴士，看得最仔細的是國外的路邊欄杆做得跟臺灣的有什麼不一樣，還有很多自己需要稍微想一想才能記起的照片。

反而是慢慢走，也許不能玩非常多的景點，但是在路上可以看到許多雜誌或是旅行團沒有介紹的小商店、小景色。一棟漂亮的建築、或是路上的人的穿著、說話方式等，都可以看到。而且沒有趕行程的緊張，放假後會真的感覺有休息到。

日常生活也是如此。早上快速地刷牙洗臉穿衣服，早餐在路上買到公司，用5分鐘開電腦的時間吃完，結果牙齒長年沒有刷好，30以後就變成敏感性牙齒，每天頭髮沒抓好，走在路上都不敢跟異性搭訕，在廁所看到鏡子也趕快把眼神挪開，早餐吃太快讓胃會痛，然後在公司看著網路文章不做事。下午的時候才驚覺已經浪費了一個早上，愧疚之下加個班彌補自己的愧疚感，安慰自己說在臺灣工作誰不加班。下班之後趕緊擠捷運到吃飯的地方跟朋友吃飯，頭暈腦脹之下只能聊些衣服鞋子夜店食物跟八卦，講出來的話事後自己都覺得沒有營養。回到家之後看著凌亂的擺設，垃圾跟傢具的界線越來越模糊，打開電視看著康熙，一邊安慰自己有錢人才能有生活品質。跟自己家人講不到兩句話，就趕快上網看著下午四點之後就沒有更新過的facebook或是email帳號，一邊抱怨自己為何沒有男人，一邊磕著甜品或是洋芋片。怎麼睡著的你已經忘記，但是早上起來發現自己臉因為吃宵夜又變圓了，睡眠不足的結果讓黑眼圈加深，更糟糕的是，已經來不及準備上班，只好快速地刷牙洗臉穿衣服。整個流程再來一遍。

試試看慢的生活會是怎樣。早上花40分鐘到1個小時刷牙洗臉整理頭髮打扮自己。吃完早餐再出門，一路上雖然人擠人，但是因為提早出門不需要跟人家擠第一個進捷運又要第一個出捷運第一個上手扶梯。看著擠來擠去的人潮，你還有時間讓小朋友先走跟他說走路小心。到公司之後精神氣爽整天看鏡子都覺得自己好正。不看網路文章專心做事情，因此工作準時做完，就算沒有做完也已經安排好時程，跟老闆報告進度心裡沒有任何愧疚。準時下班的時候，你發現原來還可以繞去屈臣式買個東西，不過不跟八卦朋友約會，讓你可以繼續慢慢輕鬆晃回家。洗澡之後想要打掃家裡，發現其實平常已經維護地很好，因此沒有什麼需要努力刷洗的地方。不看康熙跟熬夜上網，讓你有時間跟家人多相處或是運動維持健康。準時上床睡覺讓隔天精神更好。在路上還會被路上攔下來要電話。

更重要的，你活在了當下，因此就算明天就是世界末日，你也不在乎它是地震、風暴、或是上帝的第二次審判。因為你不會遺憾。

選誰當我的保險業務員？

2011-02-28T00:03:00.000-08:00

這擋子事，選得好可以在需要的時候少很多麻煩，選不好會雪上加霜。

跟選老公不一樣，你不會天天看到你的保險業務員，通常他／她來找你的時候可能是想要成交一筆生意，或是連絡連絡感情。但是你需要找他的時候，除了買保險跟情感交流，可能就是請他辦理理賠了。雖然現在很多保險公司都有理賠中心可以直接讓你送件，但是

1) 需要保險業務員送件的公司依然存在，

2) 就算你可以自己送件，在幫你規劃保單，真正推銷你需要的產品，而不是天花亂墜隨便亂說一通的人，對你還是比較有幫助的。

因此，保險業務員跟你的交情似乎比點頭之交還少那麼一點點，但是他的重要性卻大於某些你的朋友及家人（或是說，能給你幫助的地方不一樣）。因此，找一個好的保險業務員跟找一個好的髮型設計師一樣，你不會每天看到他，但是他給你的幫助卻是每天的。茲事體大，不可小看。

那麼，該如何選擇一個保險業務員呢？

在更早一些時候，大家的保險業務員幾乎都是自己從事保險業的親戚或朋友。這個情況比較像是媒妁之言的配對，有的時候由不得你的。幸好這件事情都可以解決。假如你的保險業務員朋友不適應而離開的話，那你應該就有可能被保險公司指派另一個服務你的業務員。假如你的保險業務員親戚可以在業務的競爭壓力下成功地生存下來，那代表他至少具備一定的專業知識與服務態度，因此應該是你可以信任的人。而且，你也可以免除跟保險業務員那層跟他不太熟卻又很重要的尷尬關係。

俗話說遠親不如近鄰，而且臺灣有些大家庭，雖然是“家人”但是實際上叫不出名字的，也是大有人在，如果你的保險業務親戚屬於這種，那就需要跟陌生的業務員一樣對待。重點是要跟他變成家人，也是朋友，讓他相信你，你也相信他。這點我們可以等下再說。

假如你沒有上述的歷史包袱，現在純粹只想買張保單，也已經知道你要買的是什麼，或是有不同的人來找妳，你需要在這些人之間做個選擇。怎麼辦？一個好的保險業務員，應該要能夠具備以下的能力：

1. 具備專業知識。如果你的保險業務員嘗試推銷給你醫療險的時候就說“住院有補貼”，推銷你投資型保單的時候就說“可以節稅”，推銷你意外險的時候就說“便宜的醫療險”。那他最多最多只是一個考過證照，具備“教科書知識”的業務員而已。你需要的是一個能夠將這些知識應用到你自身的情況的人。當然，你需要考驗他。選一個你自己知道最多保險知識的保單考考那些保險業務員吧。你一定需要熟悉某些保單，一個不知道答案的老師是不能測試學生的。你測試的方式，應該要選一個不是教科書知識的題目測試他，通常最好的選擇就是拿自己的情況來問。

例如：你現在30歲，小孩剛出生，住在台中，製造業，你的工作薪水雖然不是很好，卻也不差，你怕現在的工作環境要是有天出了什麼意外，公司除了能夠讓你請假休養之外，就只能幫你辦理勞健保了，你最有可能住院的原因可能是工廠失火引起的燙傷，那你希望能夠在受傷的階段能夠有保障，讓你生活費、醫藥費、小孩的奶粉錢不成問題。你可能每個月能夠拿出5000塊錢買保單，那你應該買什麼？

在詢問保險業務員的時候，描述自己的情況越完整越好，這樣可以提供業務員完整的資料來幫你規劃。當然，如果你已經非常了解自身情況與相對應的保險需求，你可以適時減少資訊，看看你的保險業務員會不會向你要那些資訊。如果沒有，那代表他的知識經驗還沒有好到可以服務你的程度，期待下一次的合作吧。

所以你現在知道你問的保險問題的答案，你也收集了不同保險業務員的說法，篩選出了回答正確的保險業務員。你相信他可以推薦給你一張不錯、但是你已經很熟悉的保單。因此你要從這些篩選出來的人當中，再問他們一個你真正的需求，請他們幫你規劃也好，或是詢問一個對特定保單的問題也好。最好是申論題，讓你在看他們講話的同時，可以觀察這個人的一些人格特質。現在因為你對你的需求不是特別了解了，因此你詢問的人多一些比較好，但是不要多到你自己不能處理的地步。我自己沒有辦法記住超過5個人對同一件事情的看法，而且還要跟每個人約時間單獨見面（我雖然也很想把這些人聚集在一個地方，像個面試人的大老板把他們一個一個叫進辦公室裡面考試，或是叫他們一群人待在一個大房間裡面寫考卷，但是我知道那個被人家評量的感覺並不好，而且我想我能夠繳給他們的保費也不會讓他們願意齊聚一堂讓我公開地對每個人品頭論足）所以我盡量控制我詢問的對象在3個以內。假如一個保險業務員只是沒頭沒腦地告訴妳他們公司最近正在主打的商品，或是你希望生病住院有保障，但是他推薦你人壽險或是意外險，那就不用談了。不要跟任何一個人當下立即簽約，跟他說你要帶回去考慮一下。那位保險業務員就算跟你講有任何限時優惠、當下簽約會送你禮物，也不要答應（除非他答應給妳5000萬台幣以上）。回家之後好好思考每個業務員的回答與推薦的保單，如果有任何疑問千萬不要不好意思打給那位業務員。

2. 穩定的服務。在評估專業知識後，你同時需要知道這位保險業務員是不是真的能夠在你需要的時候幫助你辦理理賠，或是站在公司一方對你百般刁難增加你的困擾。首先，你自己千萬不能有靠詐領保險金致富的觀念。保險，在它的定義，就是聚集眾人的小錢，可以幫助一個需要大錢的人的忙。嘗試用保險金致富基本上就是在把需要幫忙的人的錢拿來自己使用，是不道德的行為。

再來，你必須確認你的保險業務員是否願意服務你，或是只在乎他自己的收入。你們在對談的時候，保險業務員當然會問你很多問題，例如你的收入，職業等等。不要把他想成一個呲牙咧嘴的錢奴，當然也別把他當成慈善家。雖然說我們跟人的交往往往是看磁場合不合得來，但是業務員們專攻此術，舉凡該有的打扮，該有的談吐，打招呼的方式，多久連絡你一次，該送你什麼禮物等，他們都有課程，或是前輩經驗的傳承，讓人際關係的維持在他們來講是一種可操作的工程，而不是上帝自然的安排，因此從保險業務員的外表看他這個人，其實是不準的。

我會推薦你由兩個地方看一個保險業務員是否能提供好的服務：

(1) 他在介紹保險的時候，會把好的與不好的都講給你聽，而不是一昧告訴你他們的產品有多完美。當然，保險業務員會專注在自己產品的好處是無可厚非的，有時候你不問，他們根本不會告訴妳他們的產品有什麼缺陷－何必自曝其短呢？所以你只要簡單地問他們說他們幫你規劃的保單有什麼缺點。所有的保單都有“不理賠”的範圍，是讓你在保單的名字上感覺應該要理賠，但是實際上不會發生的。一個有經驗成熟的業務員，處理過很多的理賠案件，因此應該了解某些保單民眾的期待跟實際的情況有什麼差別，而能夠告訴你你可以期待什麼，不能期待什麼。

(2) 問他關於理賠的手續。假如他說“我會幫你服務到好，你可以24小時打電話給我，我馬上幫你處理。”

千萬不要相信他。

連便利商店都需要輪班，因此沒有人是可以24小時準備服務你的，他如果告訴你一個比較人性化的答案，參雜一些他需要陪小孩或是媽媽，那就比較可信。

(待續）

圖片來源：http://mag.chinatimes.com/mag-cnt.aspx?artid=803

兔年的老虎裝

2011-02-27T20:37:00.000-08:00

話說虎年過去了，但是跟老虎相關的衣服卻出來了。本來是某個店面牌子給女生穿的衣服，現在被成功搬到奇摩拍賣上販賣。衣服的材料好壞不確定（TWD 980，雖說便宜也有好貨，但是奇摩拍賣...），但是這件T-shirt的設計卻是不折不扣的好貨。直視觀看者的侵掠感，很適合裝酷去Luxy或是18。不適合去誠品看書或是逛夜市。建議搭配：普通休閒獵裝外套（不是合身或是短版）跟牛仔褲／帶皮革感覺的褲子。鞋子建議顏色搭或是基本款的休閒鞋。

註：不建議依照上面這樣配... 除非你想走沒品質的街頭風。

圖片出處與版權：http://tw.page.bid.yahoo.com/tw/auction/f22576402?u=boy369911

註：今天(3/17)在台北東區看到了一模一樣的衣服，
1. 用手一摸才發現料子很詭異，不透氣又不保暖
2. 版型是走寬大風（只有那麼一個尺寸），袖口縮口，既不能讓肌肉有放大效果、也不能讓裡面的衣服袖子好好伸出來。外面搭西裝外套可能不要太期待
3. 網路上賣980, 東區賣1440。又一個東區賣便宜貨但是坑人的例子。