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看報紙長知識–壽險意外險沒有等待期

2008-03-13T00:46:24Z

戰勝保險公司》壽險意外險沒有等待期【經濟日報╱記者邱金蘭】 2008.03.13 03:20 am 阿賢（化名）的爸爸在92年2月27日跟A保險公司投保團體定期壽險10萬元，並附加意外險20萬元，同年5月30日下午阿賢父親身故。事後阿賢向A保險公司申請身故保險金，但保險公司拿出這張保險契約中的備忘錄，有「保單生效三個月內因病死亡或全殘，不給付保險金」的約定，拒絕理賠。保險公司不賠的理由，是阿賢父親投保的團體壽險，保險期間生效日依約是從92年4月1日起算，被保險人身故時間是92年5月30日，屬於三個月的等待期內，而且不是意外傷害身故，應屬於一般疾病造成，因此保險公司很難給付保險金。阿賢認為保險公司的主張沒有道理，因此向保險事業發展中心申訴。保發中心處調後認為，一般等待期多是在醫療險、癌症險契約才有，目的在於排除投保前即已存在卻隱而未發的疾病風險，而且要在費率上適度反映。一般壽險保單原則上沒有等待期，而且阿賢父親投保這張保險公司的團體壽險保單，是以簽訂備忘錄方式，約定保單生效後三個月內因病死亡或全殘不給付，不僅限制了壽險契約的保險範圍，也沒有適度反映在保費，顯有不妥。除此，阿賢父親究竟是不是「因病」死亡，也有爭議。保發中心認為，阿賢父親身故經法醫判定直接死亡原因是「心臟衰竭」（意思就是說：心臟不會跳了），屬於「自然死」。自然死雖然也包括病死，但不能因此認定，自然死就是因病死亡。如果A保險公司要主張阿賢爸爸是「因病」死亡而不給付，保險公司就應負舉證責任；保險公司如果無法證明，就應給付。因此，保發中心調處結果，主張A保險公司應依約給付身故保險金。這個申訴案例也提醒保戶，投保時最好注意保險契約或備忘錄有無約定等待期間。尤其是意外傷害險跟壽險保單，通常沒有等待期問題，如果保險公司的契約有此約定，保戶可以衡量是否有投保需要。至於醫療險，通常會有30天的等待期間，也就是從保險契約生效起的30天內所發生的疾病，保險公司對於因該疾病所產生的住院等醫療支出，是可以不理賠；癌症險則有90天的等待期間，這段期間內所產生的癌症也不賠，保戶投保前，最好先注意這些等待期問題。【2008/03/13 經濟日報】@ http://udn.com/

華碩品質，堅若磐石

2007-12-25T01:01:54Z

有沒有這麼厲害啊~~這是防彈的嗎？ Váš prohlížeč nepodoporuje Flash stáhnětě jej.

好恐怖的越南交通~

2007-12-25T01:00:37Z

真的很厲害，亂成這樣都不會發生車禍。 Váš prohlížeč nepodoporuje Flash stáhnětě jej.

好可憐的研發替代役

2007-10-16T01:02:25Z

雖然我相信生命會自己找到出路的….但是看到這樣的規定，還是一整個無言。嗯嗯，沒關係，生命會自己找到出路的。

Nikon D3 真機體驗影片

2007-09-14T04:28:04Z

剛剛在 DCView 看到 Nikno 最新最新的 D3 全片幅數位單眼相機的介紹影片。看了一下，真是嚇到我了，影片中的 show girl 試按了一下快門，結果就啪啪啪啪的響了不知多少聲。真是有夠快的快門…..@_@ 真是好機啊~~~

宣傳文–IP攝影通訊雜誌

2007-09-04T06:14:14Z

這是 486 自掏腰包所創辦的業餘攝影雜誌。免費的喔。只要訂閱，就會每個月寄送到家裡。當然，也有電子書版本可以看。簡直是佛心來著啊~~ 為什麼 486 要做此等善事呢？為何我要做攝影通訊？業餘的攝影同好，發表攝影作品的方式大概就只有在各攝影論壇上PO圖。但論壇發表的型態有一個問題，隨時間的過去，好作品將會下沈到第二頁、第三頁，然後消失了。但發行刊物，將作品印出來，就能讓作者、讀者長久保存與欣賞。台灣目前沒有針對業餘攝影同好發表作品的實體平台，能在攝影雜誌上發表的，大概都是一些知名度高的同一票前輩，但我知道，還是有許多雖然是業餘，雖然才拍沒多久的朋友，是嘔非常多高手以及精彩的作品的。我決定辦一個實體的，專門刊載業餘攝影同好作品的刊物。如果我們的作品能被刊載在上面，那是一個多大的鼓勵以及肯定。拍照是一個非常棒的興趣。我希望能一直推廣下去。那怕雜誌是掏腰包來發行，我也非常堅持要去作我要作的。免費訂閱請自己登記別客氣： [...]

短線二十三大絕招

2007-08-29T00:37:33Z

網路上看到，轉貼來的。看看囉~~ (因為太佔首頁了，所以點進去再看完整文章吧) 一、”攻擊臨界點”的定義及技術要點個股放量攻擊技術形態頸線位時，在攻擊量能已經有效放大，但突破頸線位還在3％幅度以下時，這是短線的絕佳買點。二、”堆量上行節節高”的定義及技術要點個股處於上昇途中，當它的成交量無法連續放大時，它會通過在一個小的價格區間連續幾日的量能堆積來達到超過前一個高點的最大量的目的，形成波峰最大量逐漸減小的持久上昇通道，並正好受到平行上行的13、34、55日均線系統的有力支撐。上昇通道下軌，也正好是13日均線的零乖離位置，是短、中線絕佳進貨點。三、”旱地拔蔥”的定義及技術要點個股經過連續的下跌或是壓回，當反彈或是反轉的第一根陽線就是漲停板或是9個以上的大陽線時，後勢往往還有10％以上的上漲空間，第一根陽線漲停價附件就是短線的絕佳進貨點。四、”小陽放量滯漲”的定義及技術要點當個股連續放量上攻時，只收出連續的十字小陽線，這是多頭強烈上攻受阻的表現，在縮量蓄勢後，還會有一波繼續上攻創新高的機會，放量後的縮量壓回時，這是短線絕佳進貨點五、”輕舟越過萬重山”的定義及技術要點個股從一個階段性低點起漲，在累積漲幅不大的情況下，以3％以下的手率有效突破並站穩，年線（233日均線）後，回擋年線的位置是短線中期的絕佳進貨點。六、”空頭強駑之末”的定義及技術要點個股脫離13、34、55日均線出現快速地連續向下回東當股價的的13日均線負乖離達到－20％左右時（主力股和間間距股的下跌除外）是短線的絕佳進創點七、”空頭承接覆蓋”的定義及技術要點 [...]

長知識時間–能看不能讀的文章

2007-08-29T00:36:34Z

《施氏食獅史》是一篇由趙元任所寫的設限文章。全文共九十一字（連標題九十六字），每字的國語發音都是shi。《施氏食獅史》這篇短文都能看懂，可是如果你讀給別人聽，他是無論如何也聽不懂的！《施氏食獅史》石室詩士施氏，嗜獅，誓食十獅。施氏時時適市視獅。十時，適十獅適市。是時，適施氏適市。氏視是十獅，恃矢勢，使是十獅逝世。氏拾是十獅屍，適石室。石室濕，氏使侍拭石室。石室拭，氏始試食是十獅。食時，始識是十獅，實十石獅屍。試釋是事。注意︰只用一個發音來敘述一件事，除了中文，怕是再無其他語言能做到了。

人人有書讀，但不是人人找得到工作

2007-08-27T05:14:47Z

話說台灣還真的是秉持著人人有書讀的理念在辦教育的。大學聯招只要考不到二十分就有學校念，真的是人人有書讀。不過這也導致了一個很恐怖的後果，現在連清潔員都得有大學以上的學歷啊~~~~

兩匹馬影響全世界…..

2007-08-27T01:06:51Z

轉貼來的，作者不詳…. ————————————————————————————————————— 經濟學中有個名詞稱為「路徑依賴」，它是類似於物理學中的”慣性”，一旦選擇進入某一路徑（無論是「好」的、還是「壞」的），就可能對這種路徑產生依賴。以下美國鐵軌的故事也許有助於我們理解這一概念，並且加深對其後果的印象。美國鐵路兩條鐵軌之間的標準距離是四點八五英尺。這是一個很奇怪的標準，究竟從何而來的？原來這是英國的鐵路標準，因為美國的鐵路最早是由英國人設計建造的。那麼，為什麼英國人用這個標準呢？原來英國的鐵路是由建電車軌道的人設計的，而這個四點八五英尺正是電車所用的標準。電車軌標準又是從哪裡來的呢？原來最先造電車的人以前是造馬車的。而他們是用馬車的輪寬做標準。好了，那麼，馬車為什麼要用這個一定的輪距離標準呢？因為如果那時候的馬車用任何其他輪距的話，馬車的輪子很快會在英國的老路上撞壞的。為什麼？因為這些路上的轍跡的寬度為四點八五英尺。這些轍跡又是從何而來呢？答案是古羅馬人定的，四點八五英尺正是羅馬戰車的寬度。如果任何人用不同的輪寬在這些路上行車的話，他的輪子的壽命都不會長。我們再問：羅馬人為什麼用四點八五英尺為戰車的輪距寬度呢？原因很簡單，這是兩匹拉戰車的馬的屁股的寬度。故事到此應該完結了，但事實上還沒有完。下次你在電視上看到美國太空梭立在發射臺上的雄姿時，你留意看，在它的燃料箱的兩旁有兩個火箭推進器，這些推進器是由設在猶他州的工廠所提供的。如果可能的話，這家工廠的工程師希望把這些推進器造得再胖一些，這樣容量就會大一些，但是他們不可以，為什麼？因為這些推進器造好後，要用火車從工廠運到發射點，路上要通過一些隧道，而這些隧道的寬度只比火車軌道的寬度寬了一點點，然而我們不要忘記火車軌道的寬度是由馬的屁股的寬度所決定的。因此，我們可以斷言：可能今天世界上最先進的運輸系統的設計，是兩千年前便由兩匹馬的屁股寬度決定了。這就是路徑依賴，看起來有幾許悖謬與幽默，但卻是事實。

保險業務員不會告訴你的10句話

2007-08-24T03:46:04Z

老婆轉給我看的。她現在是保險達人，研究了好一陣子，應該很有心得吧~~ 有問題可以找她一起討論…. ^_^ 1 職業、身體狀況，一定要明確告知「誠實是最好的原則」，在投保時尤其如此。我們常聽到保險公司可能不收「帶病投保」，或是建築工人意外險保費遠比祕書來得高等，這些都是保險公司精算過訂出的收費標準，如果投保時隱瞞，或轉換工作時沒有更改繳費標準，到時保險公司有權利只依照比例理賠。例如從航空公司地勤人員轉任空姐，意外險的職業等級就從1轉到6，如果仍只繳第1級保費，發生意外時，保險公司可能只會理賠部份保險金。同樣道理，健康狀況也應誠實告知，假設業務員以「數年內不病發，保險公司就不會發現」為由，鼓勵隱瞞病情，不只該嚴正拒絕，你還該重新考慮是否該換個業務員。 2外商公司一定好過本土？其實，幾家傳統給人「外商」印象的保險公司，早已被轉售或獨立為外商「子公司」。子公司和分公司差別在哪裡？分公司和國外母公司財務相連，如果在台灣經營績效不佳，連帶影響母公司獲利；子公司除了資金挹注外，大抵上和母公司是兩個獨立經營的個體，若發生問題，母公司不須負擔連帶責任。歷經本土、外商保險公司，明台產險傷害暨醫療保險部經理李柏松深知兩廂業務員的說辭，「外商公司當然會告訴你財務和國外母公司相連，比較保險，本土企業則會強調根留台灣，」但他認為，只要財務穩健，經營績效優良，不該因本國、外商而有所偏重，選購保險時，業務員本身誠信可靠、能充分告知保單權益義務更重要。 3民國91年以前買的保險，別輕易解約業務員告訴你，之前買的保單報酬率不夠高，要你解約改買公司獲利更高的新投資型商品，該不該聽？其實，保險是長期契約，一般來說中途解約都不會划算。擁有十多年保險資歷、《聰明買保險》的作者劉鳳和認為，民國91年之前購買的保險，更不該輕易解約。如果業務員用盡各種理由，說服你放棄過去商品，可以合理懷疑：公司政策和佣金利誘，會不會是他這樣做的理由？其中關鍵在銀行預定利率的變化。民國91年以前，銀行預定利率較高，保費相對較便宜，之後利率一路下跌，保險公司基於成本考量，也跟著調漲保費，業務員要客戶解約儲蓄險，改買投資風險由客戶自負的投資型保單，為了就是不願意負擔利率調整後的利差。通常解約後改買其他險種，保費會較貴。劉鳳和提醒，有些業務員會玩弄文字遊戲，告訴你保費並沒有增加，那就要注意保障內容是否縮水。有時涉及不同險種比較，你未必在行，可找另一家公司的業務員詳加解說，絕對有助於判斷。 4 小心投資型保單吃掉你的保障「月繳數千元，幾百檔投資標的任你選！投資型商品每月保費還能調整，手頭緊時可以少繳一些」「我們免費提供1年N次投資標的轉換免手續費，到銀行買基金，每次轉換都要錢！」這些都是保險公司招攬保戶時常用話術。但仔細分析，這些保險公司提供的「方便」並不等於「必要」，以轉換投資標的來說，理財專家會鼓勵你將持有每檔基金的時間拉長，畢竟滾石不生苔，長期投資才能享有複利效果。其次，如果你的保單才月繳5,000元，業務員卻把數百檔基金清單攤在面前，告訴你可以「隨意連結」，除了投資金額太少，沒有分散標的的必要外，你還可以反問業務員，這麼多檔基金，他到底花多少時間研究？業務員真的了解每檔基金的風險屬性嗎？為了確保徹底了解每檔投資標的屬性，安泰人壽資深副總經理林順才就建議投資人，投資型保單連結基金，最好別超過3檔。最嚴重的情況是，如果繳費習慣太隨性，加上投資失利，帳戶額度不足，還可能侵蝕到壽險的保障，箇中細節，一定要小心。 5 投資型保單絕無「獲利保證」投資型保單的概念是「投資」＋「保險」，部份保費連結基金，虧損或賺錢都由保戶負擔，所以絕對沒有「保證獲利」這回事。許多業務員為了增加保戶購買意願，會拿出投資績效表，告訴你這些基金是公司特別為客戶「精選」的，年獲利20％，甚至30％、40％以上。但這些高報酬的基金通常伴隨高風險，業務員秀出來的只是過去績效，不代表未來成果。如果你知道在投資市場中要分散風險，也該把同樣標準用在保單標的選擇上。理性考慮自身需求、評估能承擔的風險，別被績效表上漂亮的數字迷惑了。 6 人情保單，買不得！你為什麼買這張保單？「我的表姊剛好在壽險公司工作」「我的業務員是大學最好的朋友，我相信他！」一點不誇張，被問到投保理由，「為了人情」，這最常見的答案，常令理財專家們搖頭嘆氣。「『反正他是我朋友、親人，不會騙我』，這種人情重於專業的錯誤觀念，常常是糾紛原由，」新光人壽海外事業部襄理林英儒分析，保戶常因自己不懂保單、被誤導而不自知，甚至連條款、要保書都沒看清楚，章就豪氣干雲地蓋下去了。買保險一定要做功課，專有名詞不懂就要問到清楚，因為交情放水，或是覺得不買趕不上流行，都是要不得的錯誤觀念。根據統計，新進保險業務員定著率（1年後還留在原職位上，沒有調職或離職）只有5成左右，社會新鮮人更低，光存著「幫朋友忙」的心態，很可能繳數萬元保費後，幾個月朋友就離職，你卻被綁上20年的約，吃不了、兜著走。 7 先談保障，再投資很高比例的保險外勤工作是沒有底薪的，每月成交保單件數和保額決定了業務員能領到多少錢。劉鳳和強調，「佣金」考量下，有些業務員會鎖定保額較大的投資型商品主力推銷，一張數百萬意外險，保額可能才數千元，但大額的投資型保單，很可能上看百萬元之譜。這種利誘之下，難保業務員真能幫你考量到切身需求。多項調查顯示，國人保障普遍不足，年輕上班族對於「該買多少保險」仍沒有概念。劉鳳和建議，投保應僅遵「雙十理論」：年繳保費不超過收入的十分之一，但盡可能將保障拉到年收入的10倍。當然，保障額度視個人情況有所不同，每個階段都該重新檢視自己的壽險、意外險的保障是否足夠。大抵上1個人在30、40歲，肩負房貸、育兒、敬老責任時，壽險和意外險保障應該最高，隨著年齡漸長，償清貸款、孩子也經濟獨立，所需要的保障也逐次下降。意外時留給家人保障，才是投保的初衷。因此，在規畫保險時，應以壽險、意外險為基本，別連基本保障都沒有，就急於投資。下次遇到業務員再向你強力推銷投資型保單，反而可以請他檢查，你目前擁有的基本保障是否足夠。也有人注意到產險公司意外險保費普遍比壽險公司來低，對此，中國人壽協理洪祝瑞說明，一般壽險公司業務員對於「投資理財」的經驗還是比較完整，可以幫客戶做更完善的財務規劃，這是壽險公司比較吃香的地方。 8 別忽略投資型保單的前置費用搭上近幾年全球股市長紅的順風車，許多業務員推銷保單時，不再以「保險」為訴求，而會改問客戶：「對投資理財有沒有興趣？」但是，買投資型商品，真的能賺錢嗎？大部份保險公司在繳費第一年後，收取6～8成的目標保費作為「前置費用」，紐約人壽壽險顧問王子翰解釋，這些前置費用主要用於保險公司管銷、人事、壽險保額成本等等，通常要到第5～7年之後，前置費用才收取完畢，有些保險公司會規定總保額中「目標保費」的下限，如果保額不高，可能繳費第一年7、8成保費都作為「前置費用」而非投資。林英儒表示，第一線的業務員未必每個都能詳細解說保單的收費結構，有些消費者一心想投資，卻發現自己繳的保費大多充作保險公司「費用」，一氣之下一狀告上金管會。因此，近來市場上出現「後收型」投資型保單，標榜繳費第一年不需收取龐大的前置費用，讓消費者可以加速投資，但這種保單通常會收取較高的解約費用。投資型保單的好處，在於可以用較低的保費，將壽險保障拉到極高，適合年輕族群購買。但如果你已有足夠壽險保障，純粹想投資，其實可以考慮直接把錢投入市場，若真要買投資型商品，也務必弄清楚收費結構再下手。 9 醫療理賠陷阱多，各項權益要先問清楚醫療險種類繁多，理賠陷阱也多，有些人事到臨頭才發現保單成廢紙，問題出在哪？關鍵一：醫療理賠需有「治療行為」。許多業務員會告訴客戶「住幾天、賠幾天」，但每家公司對於「治療行為」認定不一，最好在投保前就問清楚。常見的例子包括，住進安寧病房，算不算「治療」？保險公司認定中，有沒有理賠？許多慢性病患長期在家休養，所產生的看護費，保險公司都另有算法，並不代表買了足夠日額的醫療險，就可以高枕無憂。關鍵二：不是「動刀」就理賠。醫療險中的「門診手術理賠金」是否只要「動刀」就理賠？這常常有爭議，許多空有手術之名，例如整型美容手術、蜂窩性組織炎切開等「手術」常不在給付之列。這些都是業務員在推銷產品時，會試圖避重就輕的。 10 3大指標，檢視防癌險及不及格 [...]

今天的大盤，有點無聊

2007-08-23T06:32:57Z

怎麼說呢？今天的盤，有點像無風無浪的海平面……呃，漲潮時的海平面。嗯嗯，說到這想到，星期六要去衝浪，希望那天的浪不會是長這個樣子的。個股當然還是有上有下，只是變化也不會太大就是了。但是做台指期的，在這樣的走勢下，完全沒有操作的空間。買賣選擇權的，也只能看著時間價值流失。總之，大家都在悶……

更加帥氣的大盤走勢

2007-08-21T07:01:56Z

上禮拜才給了一個樓梯，這禮拜就給好幾座山….. 是怎樣，怎麼看都像是小朋友拿了畫筆在亂畫…..喂~~別鬧了啊~~

96年08月20日三大法人買賣金額統計表

2007-08-21T06:11:29Z

這實在是太難懂了。前陣子在台股沒有利空的情況下，外資賣超，台股大跌。好吧，這可以說是因為美國次級房貸波及的影響，所以外資賣超，使台股下跌。但是今天在台股沒出現利多的情況下，外資還是賣超，台股卻大漲 425 點。這….這是怎麼回事呀？難道是愛台灣基金入場了？單位名稱買進金額(元) 賣出金額(元) 買賣差額(元) 自營商 4,696,439,946 2,765,002,766 1,931,437,180 投信 5,291,327,100 3,289,382,889 2,001,944,211 外資 24,002,347,035 27,790,873,358 -3,788,526,323 合計 33,990,114,081 33,845,259,013 144,855,068

帥氣的大盤走勢

2007-08-21T06:12:01Z

今天大盤開低走低~~市場一片綠油油~ 應該有很多投資人都心碎了吧…… 輕鬆一下，今天的大盤可是給了我們階梯下呢~~ 看，有沒有，一路往下的階梯呀…..