Viernes 31 de Julio de 2009

CIUDAD DE MÉXICO (CNNExpansión.com) — La política monetaria expansiva del Banco de México (Banxico) tardó cinco meses en reflejarse en ciertos beneficios para los consumidores con una baja en la tasa de interés promedio en los créditos al consumo con las tarjetas que ofrecen los bancos.

En junio pasado, la tasa de interés promedio de la tarjeta de crédito fue de 37.38% anual, 4.4 puntos porcentuales menos que en el promedio de febrero a mayo pasados, según publica este viernes Banxico, institución que ha advertido que la cartera vencida es uno de los puntos más débiles de estas entidades.

Incluso este beneficio se reflejó en que la morosidad bajó levemente en junio después de cinco meses de constante crecimiento, según reportes de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores.

La baja en el tipo de interés va de la mano de una caída de 21.3% en el crédito al consumo tanto de bancos como se sociedades financieras de objeto múltiple (sofom) subsidiarias de banco.

Pero el problema de la cartera vencida en las tarjetas de crédito sigue vigente con un índice de morosidad de 12.45% en junio y es que el promedio de la tasa de interés del ese mes es todavía mayor al 34.24% registrado en el mismo mes de 2008.

Banxico ha recortado la tasa de interés interbancaria a un día, que es el costo de los préstamos diarios a los bancos, en 3.75 puntos porcentuales en lo que va del año, en un intento por abaratar el costo del crédito y alentar el consumo y la inversión.

Pero la demanda de financiamiento se ha reducido ante el mayor desplome, más de 500,000 despidos en los últimos 12 meses, y la baja en las ventas.

“La mayor parte del deterioro adicional derivó de los préstamos a los hogares, donde destacan los malos resultados del crédito al consumo, el cual sigue cayendo fuertemente”, dijo Eduardo González, analista de Banamex Accival, Casa de Bolsa.

A diferencia de hace unos 12 meses, los bancos se han visto más conservadores al otorgar tarjetas, incluso el número de plásticos disminuyó en un millón en lo que va del año a unos 26 millones en circulación.

En general el crédito al sector privado se redujo 3.7% en términos reales (descontando efectos de la inflación) en junio, debido a un crecimiento de 4.7% en el financiamiento hipotecario, un aumento de 6.6% a las empresas y una caída de 26.4% a intermediarios financieros no bancarios.

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El Financiero en línea

México, 23 de julio.- Ante la recesión económica y la abrupta pérdida de más de 600 mil plazas laborales, los hogares mexicanos se han visto obligados a complementar su ingreso por medio de la mayor utilización de crédito plástico.

De acuerdo con el Reporte sobre el Sistema Financiero que dio a conocer el Banco de México, al cierre de 2008 la población mexicana había incrementado la utilización de las tarjetas de crédito en más de 10 puntos porcentuales.

Cifra medida a través de la proporción de líneas de crédito que fueron ejercidas, toda vez que esté indicador se ubicó en el 49 por ciento del total, cuando un año antes dicha proporción ascendió al 39 por ciento.

Esta situación se generó a pesar de la contracción observada en el financiamiento al consumo, el cual en términos reales disminuyó 5.4 por ciento anual a lo largo del año anterior.

Sin embargo, el aumento en el uso de las tarjetas de crédito ha significado un aumento en el deterioro de las finanzas de los hogares, debido a que el mayor uso de los plásticos aunado al alza que refleja la desocupación, han originado el crecimiento en el número de tarjetas de crédito que presentan pagos vencidos, que hasta el primer trimestre de 2009 se había cuadruplicado.

Por tal motivo, se registró un repunte de 18.3 por ciento anual, hasta abril del presente año en el número de usuarios de tarjetas plásticas registrados ante el buró de crédito, con al menos una línea de crédito vencida, generando mayores presiones sobre el endeudamiento de la población del país. (Con información de Finsat/MCH)

Notimex
El Universal
Ciudad de México Jueves 23 de julio de 2009
13:56
Banxico informa que en el primer trimestre del año la cifra de tarjetas de crédito disminuyó un millón debido a políticas más estrictas de la banca

El Banco de México (Banxico) informó que en el primer trimestre del año el número de tarjetas de crédito diminuyó un millón, de las 27 millones reportadas al cierre de 2008, debido a políticas más estrictas de la banca.

El director de Análisis del Sistema Financiero del banco central, Pacual O’Dogherty Madrazo, destacó que derivado de la pérdida de empleos por la contracción económica, el índice de morosidad de crédito al consumo continúa al alza, para alcanzar un nivel de 9.6% en mayo de 2009.

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American Express Co. informó el jueves que sus ganancias cayeron 48% en el segundo trimestre, pero la empresa de tarjetas de crédito revirtió la tendencia reciente de pérdidas trimestrales y dio cuenta de utilidades.

La compañía, con sede en Nueva York, informó que tuvo ganancias de 337 millones de dólares o 9 centavos por acción. La cifra se compara con utilidades de 653 millones de dólares o 56 centavos por título, observada el año pasado.

Los resultados incluyeron un costo de 18 centavos por acción, relacionado con la compra de títulos selectos del Tesoro estadounidense.

Excluyendo ese costo, las ganancias fueron de 27 centavos por acción.

Los analistas entrevistados por Thomson Reuters esperaban 26 centavos por acción en ganancias, así como ingresos de 6.290 millones de dólares. Típicamente, los analistas excluyen los costos excepcionales en sus estimados.

Las acciones subieron 2,4% o 69 centavos, a 29,45 dólares. Se han cotizado a entre 9,71 y 41,80 dólares en el último año.

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El Financiero en Línea
Miércoles 22 de Julio de 2009

México, 22 de julio.- El Banco de México (Banxico) anunció que a partir del 21 de agosto el cobro de comisiones que los bancos y otros intermediarios financieros aplican a sus clientes por diversas operaciones quedará restringido, y anticipó futuras medidas sobre cajeros automáticos y el manejo de tarjetas de crédito.

En una circular publicada en el Diario Oficial de la Federación, que envió desde el 17 de julio a las instituciones de crédito, sociedades financieras de objeto limitado (Sofol) y de objeto múltiple (Sofom) reguladas, el Banxico difundió las disposiciones de carácter general relacionadas a esos cobros.

En entrevista con EL FINANCIERO, el director de Sistemas Operativos y de Pagos del instituto central, Ricardo Medina Álvarez, subrayó que las medidas adicionales en materia del cobro de comisiones dependerán del análisis y los estudios que se están llevando a cabo.

“Ahora estamos enfocados prácticamente a todos los productos: desde cuentas de cheques, de nómina, tarjetas de débito y de crédito, y cajeros automáticos, tratando de que nuestros estudios se enfoquen completamente a todos los productos”, añadió el funcionario.

Dijo que de lo que se trata es de poner alguna regulación que contribuya a la transparencia y claridad en las comisiones y, al mismo tiempo, promueva la competencia en los servicios financieros que dan los bancos.
Nuevas reglas

Ricardo Medina destacó que tratándose de órdenes de transferencia de fondos, las instituciones de crédito no podrán diferenciar el importe de las comisiones en función del monto de la transferencia ni cobrar comisiones por la cancelación de tarjetas de crédito, de débito, de cuentas de depósito o de la domiciliación del pago de bienes y servicios.

Tampoco podrán hacerlo simultáneamente en un mismo periodo comprendido en el estado de cuenta de un depósito a la vista (cuentas de cheques y de nómina), por el manejo de cuenta y por no mantener un saldo mínimo.

“Los bancos tendrán que elegir, y si van a cobrar alguna comisión en el manejo de cuenta, por ejemplo una cuota mensual o anual, ya no pueden cobrar por no mantener un saldo mínimo, por lo que el usuario tendrá el saldo que quiera.

“Si los bancos deciden cobrar alguna comisión por no mantener un saldo mínimo, ya no pueden aplicar una cuota mensual, y los bancos podrán optar por no cobrar ninguna de las dos, como es el caso de muchas cuentas de nómina que no cobran ninguna comisión”, agregó.

Otros conceptos por los que a partir del 21 de agosto ya no podrán aplicar el cobro de comisiones son los siguientes: apertura, manejo y por no mantener un saldo promedio mínimo en las cuentas de depósito, que los clientes a quienes les han otorgado un crédito deben abrir para realizar los cargos relativos al pago del préstamo.

Por la devolución de cheques que hayan recibido para abono en alguna cuenta de depósito bancario de dinero o como medio de pago de algún crédito del cual sean acreedoras, independientemente de la causa de la devolución, y por exceder, o intentar hacerlo, el saldo de la tarjeta de débito.

Tampoco podrán cobrar comisiones por la cancelación de cuentas de depósito, de medios de disposición ni del servicio de banca electrónica ni aquellas que no puedan incluirse en el Costo Anual Total (CAT), quedando fuera de esta limitación los cargos por concepto de pago anticipado, pago tardío e incumplimiento.

El cobro de comisiones alternativas también quedará prohibido, salvo cuando la comisión que se cobre sea la más baja.

Medina Álvarez precisó que el Banxico estará muy pendiente, supervisando que estas medidas se cumplan, y recomendó a los usuarios que detecten el incumplimiento, acudir a la Condusef. (Con información de El Financiero/APB)

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El Universal
Ciudad de México Jueves 16 de julio de 2009

A pesar de que los consumidores tienen una percepción negativa de las instituciones financieras mexicanas, una buena parte de la población se apoya en el crédito que dan este tipo de organismos para terminar la quincena, porque el sueldo que perciben no alcanza, de acuerdo con la firma investigadora De La Riva Group.

Isabel Campero, directora de estudios cuantitativos de la firma, dijo que en la segunda quincena de enero 2009, el sueldo alcanzó para cubrir los gastos de 13.6 días, pero en la segunda quincena de junio el sueldo alcanzó para cubrir 13.17 días.

La investigadora explicó que el Índice Final de la Quincena (IFQ) es un estudio de corte cuantitativo que se practica cada quincena, con el propósito de conocer la evolución en la situación económica de la población.

En lo que se refiere al ahorro, el 78% indicó que no tuvo oportunidad de guardar dinero esta quincena, es decir, 2% más que la quincena pasada.

A la par de la presentación del IFQ, De La Riva presentó el documento “En tiempos de crisis, ¿cómo responder a las necesidades de los consumidores?”, el cual asegura que los saldos de esta crisis no se dan solamente en el tema económico, pues la crisis se ha hecho extensiva a temas de seguridad, política, sanitarios, y sobre todo, de valores.

Campero, por su parte, dijo que la solicitud de préstamos y créditos para cubrir los compromisos de la quincena se incrementó al pasar de 13% a 17% en la primer quincena de junio.

El recorte de gastos fue lo que tuvo más impacto al pasar de 33% a 38% en la primera quincena de junio, a decir de Campero.

Los consumidores no ven con buenos ojos el servicio de las instituciones financieras, afirmó Roberto Valdés, vicepresidente técnico de la firma.

Los encuestados aseguraron que las diversas instituciones financieras tienen un “alto costo de comisiones o cobros excesivos (tarjetas, servicios), además de se actúa con una “actitud prepotente”.

No obstante, los consultados opinaron que el crédito es necesario “porque resuelven problemas cotidianos”, dijo Valdés.

Dicho recorte de gastos impacto ha propiciado que las familias den menor importancia a los viajes con la familia; este rubro por ejemplo hace un año ocupaba el lugar 6.38% en el nivel de importancia, pero para el próximo año ocupará el lugar 14.

Las salidas por la noche hace un año ocupan la posición 5.97 en términos de importancia, pero para el año entrante el rubro ocupará el lugar 17, de acuerdo con el documento de la consultoría.

En México ocho de cada 10 personas consideran este momento como difícil para ahorrar, salir de vacaciones y pagar deudas; más de dos terceras partes señalaron que se les dificulta cubrir sus gastos claves.

A nivel país, los especialistas destacaron que un 69% de los encuestados afirmaron que dentro de un año se incrementará la ingobernabilidad; 66% considera que la inseguridad se agravará y un 50% opinó que los índices de desempleo repuntarán.

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CREDITO: Lourdes Contreras / El Economista
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Invex, Santander e Ixe lideran el ranking de las tarjetas de crédito más caras del mercado, según datos de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) al cierre de mayo.

El primer banco, con su plástico Spira Clásica, tiene un Costo Anual Total (CAT) de 114% y una tasa de interés de 65.76%, mientras que Santander Clásica, la segunda más costosa, estableció un CAT de 95.10% y una tasa de interés de 55.96 por ciento. La Ixe Clásica tuvo un CAT de 81.79% y una tasa de 50.96 por ciento.

El cobro de los tres productos supera por una gran diferencia al promedio que cobran el total de los plásticos en México.

De acuerdo con estadísticas del Banco de México, la tasa de interés promedio en tarjetas fue de 41.78 por ciento.

En la medición anterior, realizada en febrero de este año, las últimas tres posiciones las ocupaban los plásticos de Invex, la tarjeta Rayados de BBVA Bancomer y la Verde de Banamex.

Los plásticos de menor costo, a mayo del 2009, fueron Banorte Fácil con una tasa de 19.90% y CAT de 25.40%, y la Clásica de Afirme con un CAT de 46.75% y una tasa de 33 por ciento. El tercer plástico de menor costo fue la EFE Clásica de Inbursa, la cual tuvo un CAT de 50.72% y una tasa de 38 por ciento.

Qué curioso…

Banorte se colocó a la cabeza de los plásticos más baratos por el lanzamiento de Banorte Fácil, no porque hubiera bajado su costo total o la tasa de interés.

Por su parte, la tarjeta Santander Light, que había sido la más barata del mercado, ahora le anteceden cuatro plásticos de menor costo.

Este plástico tuvo una tasa de 34.96% y CAT de 54.93 por ciento.

lcontreras@eleconomista.com.mx

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CNNExpansion.com
Martes 7 de Julio de 2009

CIUDAD DE MÉXICO (CNNExpansión.com) — La próxima vez que salgas corriendo de tu casa tras escuchar el grito de “¡el gaaaaas! ¡el gaaaaaaas” podrías pagar tu consumo con tarjeta de crédito o débito, al menos eso buscará la segunda mayor red de tarjetas de crédito del mundo, MasterCard.

La otra opción es convencer a las empresas gaseras para que acepten domiciliar el cobro de sus servicios a las tarjetas de crédito o cuentas bancarias de los consumidores, detalló el martes la firma, al presentar su estudio Oportunidad de conversión del pago del Gas LP a medios electrónicos programados.

“Hemos detectado que sólo el 4% de los usuarios residenciales en México utilizan una tarjeta de crédito o débito para pagar su consumo de gas, encontramos que esto no sólo representa una oportunidad de negocio para nosotros, sino que se traduce en beneficios tangibles tanto para las compañías surtidoras como para el consumidor final”, dijo en conferencia de prensa Luis Miguel Olivera, vicepresidente de Desarrollo del Comercio para MasterCard en México y Centro América.

Según el estudio, el valor de la distribución y comercialización del gas en México deja una derrama de 93,204 millones de pesos (mdp) al año, ya que el 80% de los hogares utilizan este energético, al consumirse 74 kilogramos per cápita anualmente.

El gas LP estacionario está presente en un 46% del consumo residencial, mientras que el gas distribuido por medio de cilindros, el más usual, abarca un 54%.

MasterCard detalló que en promedio el consumo de gas en un hogar mexicano es de 386 pesos mensuales y el 52% de los encuestados podría pagar el servicio con dinero plástico.

Sin embargo, los comercios deben de pagar al banco una comisión por el uso de servicios de pago electrónicos, que en el caso de tarjetas de crédito puede oscilar entre 3 y 5%. La comisión debiera ser absorbida por los comercios, pero generalmente se le transfiere al usuario.

De los consumidores registrados en el estudio, los de tipo residencia, 94% paga su gas en efectivo y sólo 3% usaron una tarjeta de crédito; los de tipo comercial, 57 % paga con efectivo y un 2% utiliza su tarjeta.

El precio promedio nacional del gas LP es de 8.92 pesos por kilogramo y 24.01 pesos por concepto de M3/litro.

La investigación se realizó en sectores A/B, C+ y C de las ciudades de Guadalajara, Distrito Federal y Chihuahua, incluyó entrevistas con distribuidoras de gas y datos de fuentes oficiales gubernamentales.

El Universal
Ciudad de México Viernes 26 de junio de 2009
11:51

De acuerdo con el Banco de México, al primer trimestre de este año el número de plásticos crediticios vigentes en el mercado mexicano ascendía a 24.5 millones, aunque sólo 17.2 millones fueron utilizados durante ese período.

Las últimas estadísticas de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), indican que el Indice de Morosidad (IMOR) en las tarjetas de crédito se ubicó en abril en 10.92%, ligeramente arriba de 10.34% reportado en marzo.

Sin embargo, a decir del director de American Express Bank México, Ricardo Medina Hernández, dentro de las crisis siempre hay gente responsable en el manejo de sus finanzas y es ahí en donde debe centrarse el otorgamiento de los plásticos crediticios.

En entrevista con Notimex, puntualizó que México es un país relativamente joven, con importante cantidad de personas que apenas empieza a participar en la vida laboral pero que trae mejor educación financiera, y eso hace más viable la colocación de este instrumento crediticio.

“Si se sacara la proporción del crédito al consumo, respecto al Producto Interno Bruto, en México aún es muy bajo” , lo que revela también bajo índice de bancarización, así que como banco se necesita dar mayor acceso al crédito y uno de los medios es la tarjeta.

De ahí que, a pesar de las condiciones económicas y del mercado crediticio, sobre todo al consumo, el banco lance una nueva tarjeta de crédito destinada al segmento de la población con ingresos mensuales de 15 mil pesos.

“Todavía tenemos mucho espacio para seguir creciendo, pero de manera responsable en el otorgamiento de crédito, y de proveer las suficientes herramientas al consumidor para que siempre pague a tiempo”, expuso el también vicepresidente de Productos de Crédito.

De acuerdo con las cifras de la CNBV, a abril pasado American Express tenía una participación de mercado de 4.29% en tarjetas de crédito, con un IMOR de 10.62%.

Para Medina Hernández, la tarjeta de crédito puede ser un vehículo de bancarización si se otorga de manera responsable, midiendo la capacidad de pago de los clientes, como instrumento que permite sustituir el efectivo y no ampliar el nivel de ingresos.Encuentra tu Tarjeta de Crédito Ideal en http://www.kardmatch.com.mx