Le blog de Réjean Prévoyant

Mon portefeuille d'actions

2019-01-27T21:18:00.001-05:00

Dans ce billet, je présente brièvement mon portefeuille d'actions constitué de 10 titres : 6 américains et 4 canadiens. Il est en construction et je compte acheter encore quelques titres pour augmenter la diversification sans m'éparpiller pour autant.

L'analyse fondamentale me sert à sélectionner les entreprises à acheter et à conserver sur le long terme. Bref, je cherche des entreprises qui ont de bons résultats (croissance et rentabilité) et dont la situation financière est solide (peu ou pas de dette). Je m'assure également que le prix payé est raisonnable.

Mon hypothèse est la suivante : acheter à prix raisonnable des actions d'entreprises rentables, en croissance et avec peu de dettes, assure sur le long terme la préservation et l'augmentation du capital investi.

Titres*	Cour moyen d'achat	En portefeuille depuis	Temps de détention
États-Unis
Berkshire Hathaway (BRK.B)	164,49 $	21 décembre 2015	37 mois
Big Lots (BIG)	30,10 $	11 décembre 2018	1 mois
Cognizant Technology Solutions (CTSH)	52,09 $	13 octobre 2016	26 mois
Dollar General (DG)	74,35 $	11 mai 2017	23 mois
Facebook (FB)	159,16 $	2 avril 2018	11 mois
Starbucks (SBUX)	55,90 $	23 février 2018	10 mois
Canada
Alimentation Couche-Tard (ATD.B)	58,27 $	11 juillet 2016	31 mois
Industries Lassonde (LAS.A)	201,67 $	2 janvier 2019	0 mois
Quincaillerie Richelieu (RCH)	25,19 $	15 janvier 2019	0 mois
Stella Jones (SJ)	41,74 $	12 décembre 2018	2 mois
Temps moyen de détention			14 mois

* Cliquez sur le nom d'une entreprise pour atteindre son site Internet.

Vous remarquerez que le temps de détention moyen est relativement court, car je me suis départi de quelques titres en 2016-2017 pour un besoin de liquidités qui ne s'est pas matérialisé finalement. D'ailleurs avec le recul, je n'aurais jamais dû vendre ces titres.

Que pensez-vous de ma sélection de titre?

N'hésitez pas à commenter!

Le chemin parcouru pour devenir investisseur

2019-01-27T10:42:00.000-05:00

De l'eau à coulée sous les ponts depuis mon dernier billet en janvier 2015, dans lequel je me proposais de changer d'attitude pour passer d'épargnant à investisseur. Au cours de ces quatre années, j'ai cessé d'écrire, mais poursuivi mes efforts en vue d'atteindre l'indépendance financière. Avec le recul, force est de constater que j'ai atteint partiellement les objectifs que je m'étais fixés. C'est déjà ça!

Les échecs

L'investissement immobilier et la création d'une source de revenu passif sont les deux objectifs non atteints jusqu'à maintenant. La raison principale : métro, boulot, dodo. Toutefois, le projet immobilier est encore dans mes plans à long terme.

Les réussites

J'ai continué avec succès le contrôle de mes dépenses et mon plan d'épargne systématique. Les objectifs fixés en 2015 étaient beaucoup trop ambitieux (il faut bien rêver!) mais mon actif net augmente année après année. J'utilise toujours la même stratégie qui consiste à départager mes besoins et mes désirs. Un moyen simple d'éviter la surconsommation. Bref, j'accumule un petit coussin patiemment. En bonus Mme Prévoyant et votre humble serviteur nous payons un peu de bon temps en parcourant la planète lors de notre voyage annuel. C'est également ça, la liberté financière.

C'est bien beau disposer d'un coussin financier, encore faut-il le faire fructifier. Au minimum pour le mettre à l'abri de l'inflation. Mission réussie sur ce point! Ma transition d'épargnant à investisseur est complétée. Au cours des quatre dernières années, j'ai bonifié mon portefeuille, exclusivement constitué de fonds communs au départ, par l'achat d'actions de compagnies canadiennes et américaines. J'investis sur le long terme selon l'approche fondamentale c'est-à-dire que je m'intéresse avant tout aux résultats obtenus (croissance et rentabilité) et à la situation financière (niveau d'endettement) des entreprises. Exit : l'analyse technique, le market timing, les statistiques sur le chômage, le courtage sur séance (day trading) et les ''tuyaux'' recommandés par mon garagiste. J'y reviendrai plus en détails dans un prochain billet.

Je ne suis pas rendu aussi loin que je l'avais imaginé en 2015, cependant j'ai fait des progrès intéressants. Le plus important à mes yeux est la connaissance acquise en matière d'investissement boursier. Je maîtrise les démons de la bourse selon l'expression de Bernard Mooney. Je gère mon propre portefeuille boursier en fonction de principes qui me permettent de le faire fructifier à long terme.

Encore plus important, j'ai acquis la confiance en mes capacités pour atteindre la liberté financière.

Cesser d'être épargnant : devenir investisseur!

2015-01-31T18:56:00.000-05:00

Un mois déjà s'est écoulé depuis le début de l'année 2015. J'ai passé ces quelques semaines à me questionner sur mes finances personnelles. Comme mentionné dans mon dernier billet, j'ai atteint plusieurs de mes objectifs de l'an passé.

Je suis un bon épargnant! À ce rythme j'aurai une retraite confortable. Le problème c'est que je ne veux pas une retraite confortable. Je veux être libre. Ne plus dépendre d'un chèque de paye.

J'ai toujours mon objectif d'investir dans l'immobilier, mais l'accumulation de ma mise de fonds est difficile avec une stratégie basée sur l'épargne. Il est donc temps que je donne un coup de barre. J'ai identifié quatre moyens d'arriver à mes fins.

- continuer à contrôler mes dépenses

- poursuivre mon plan d'épargne systématique

- augmenter le rendement de mes investissements

- chercher un partenaire financier

- me construire une autre source de revenu

Continuer à contrôler mes dépenses.

Je n'entrerai pas dans le détail de cet objectif. J'ai traité de la gestion des dépenses sur ce blog de manière régulière. Un objectif fondamental : réduire mes dépenses en restauration.

Poursuivre mon plan d'épargne systématique

Je vais continuer à mettre de coté entre 15% et 20% de mon salaire net pour la construction de ma mise de fonds. Afin de m'assurer de ne pas déroger de cette règle, je mets également de côté 7% pour mes REER et 7% en prévision de voyage. Ainsi, je n'aurai pas à piger dans ma mise de fonds pour d'autres projets.

Augmenter le rendement de mes investissements

Jusqu'à maintenant j'ai joué de prudence dans mes investissements. L'an dernier devant les rendements anémiques de mes placements j'ai commencé progressivement à apporter des modifications comme contrôler les coûts par l'ajout de fonds indiciels à mon portefeuille.

Cette année, après des années de lecture et une expérience négative avec Blackberry, j'ai décidé de réaliser quelques acquisitions d'actions. Cette fois-ci je tente le coup en m'inspirant de l'approche de Bernard Mooney : des titres de compagnies solides et en croissance.

Me trouver un partenaire financier

Devant les efforts que demande l'accumulation de ma mise de fonds, je suis arrivé à la conclusion qu'un partenaire financier me serait d'une grande utilité. Je vais tenter de m'intégrer dans un réseau d'investisseur immobilier.

Me construire une autre source de revenu

Cette année, je compte effectuer des tâches comme travailleur autonome dans l'objectif d'avoir un revenu d'appoint. J'ai commencé à réfléchir au concept. Je vais le peaufiner et le tester.

Je vous tiendrai informés de l'état d'avancement de ces objectifs en cours d'année.

Mes résultats financiers pour 2014

2015-01-01T17:14:00.001-05:00

En mars dernier, je présentais sur ce blogue mes objectifs pour l'année 2014. Dans ce billet (ici), je mentionnais le piétinement de ma situation financière au courant de l'année 2013 et l'importance que je reprenne la situation en main. Mon explication de l'époque était la suivante : j'avais les yeux rivés sur mon actif net comme seul indicateur. Cette explication est vraie, mais il y a plus. Je ne suivais plus d'aussi près mes finances.

À partir de mars 2014, je me suis mis à suivre les indicateurs suivants

Actif

Actif net

Encaisse (mise de fonds)

Fonds REER

Fonds voyage

% de mon salaire économisé

Aujourd'hui, je peux dire mission réussie. Globalement, 18,5% de mon salaire net a été utilisé pour le remboursement de mon prêt étudiant, pour l'épargne et l'investissement. Voici dans le détail les résultats pour chacun des objectifs que je m'étais fixés l'an dernier.

Diminuer mes dépenses en restaurant (mon plus gros défaut!)

Malheureusement, je n'ai pas mis en place d'outil pour suivre l'évolution de cet objectif. La seule chose que je peux vous dire c'est que je ne suis pas retombé dans mes mauvaises habitudes. Aujourd'hui, je dépense moins en restaurant qu'au moment de la création de ce blog il y a 4 ans et pourtant mon salaire est deux fois plus élevé qu'à l'époque.

Mettre de l'argent à chaque paye pour mes REER et un fonds voyage

Cet objectif a été réalisé à 75%. J'ai ouvert deux nouveaux comptes et effectué des paiements à chaque paye. J'ai atteint 70% de l'objectif que je m'étais fixé pour mon compte REER.

Continuer à mettre de l'argent à chaque paye pour ma mise de fonds

Cet objectif a été atteint. Depuis mars 2013, ma mise de fonds a augmenté de 34%. En moyenne, j'ai déposé dans ce compte 12,75% de mon salaire net.

Augmenter le montant que je donne à chaque paie à un organisme de charité (Centraide)

Je n'ai pas augmenté la montant prélevé directement sur ma paye et versé à Centraide, car je désire donner à un autre organisme. Il ne reste que le chèque à faire!

Je profite de ce billet pour vous souhaiter une très bonne année 2015!

Dépenses et endettement : revue de presse

2014-11-23T20:02:00.001-05:00

Le journal La Presse a initié un série d'articles très intéressante sous le titre de ''Train de vie extrême''. Il y est principalement question de la surconsommation et de l'endettement. À mon avis, ces deux points sont responsables des principaux problèmes financiers de la classe moyenne.

Aujourd'hui, je me suis promené avec madame Prévoyant dans les quartiers de banlieue. Nous n'en sommes pas encore revenus. Ça n'a rien à voir avec les bungalows de la classe moyenne des années 70 : des immenses maisons presque vides, deux voitures, etc. Sans compter les répercussions écologiques et sociales de ce mode de vie.

Voici les articles les plus intéressants de cette série captivante:

Drogués au magasinage

Pour en finir avec la vie à crédit

L'art du budget

La lutte contre les dépenses superflues

Pour en finir avec les dettes

Rouler à tombeau ouvert vers l'endettement

Des dettes qui coupent les ailes

En terminant, mon père disait: ''L'important ce n'est pas l'argent qui entre, mais celle qui ne sort pas''. Ce dicton un peu simpliste prend tout son sens à la lecture de ces articles.

Bonne lecture!

Voyage : se loger à peu de frais

2014-04-17T22:39:00.002-04:00

Dans ce billet, je vous présenterai quelques trucs pour épargner sur l'hébergement lors de vos voyages, car se loger dans une chambre d'hôtel peu rapidement vous coûter la peau des fesses. Donc, oubliez les Trivago et Hotel.com de ce monde. Il y a beaucoup plus économique et authentique.

Louer à des particuliers

Plusieurs sites internet offrent la possibilité de se loger chez des particuliers que ce soit pour un logement entier, une chambre privée ou une chambre partagée. Ma conjointe et moi avons exploré, HouseTrip, Bedycasa et Airbnb lors de la planification de notre voyage en Andalousie.

Notre choix : Airbnb!

Nous avons loué des appartements ou des chambres pour 3 ou 4 fois moins que les hôtels "ordinaires" et pour 2 fois moins que les hôtels bon marché. Nous avons même logé dans une maison vieille de plus de mille ans en plein coeur du quartier historique de Cordoue et dans une fermette en pleine campagne. Le site internet s'occupe de l'échange commercial entre vous et les particuliers et utilise un système d'évaluation avec des étoiles. De plus, les utilisateurs peuvent laisser des commentaires.

Un autre gros plus. Nous avons rencontré les Espagnols...discuté avec eux....partagé des repas et des verres de vins avec eux! Nos hôtes nous ont conseillé des spectacles, des activités et des restaurants.

Bref, c'est moins cher, plus authentique et très convivial.

Auberges de jeunesse

Vous êtes jeunes et n'avez pas besoin du grand confort. Les auberges de jeunesse c'est pour vous. Habituellement, ces établissements sont constitués de dortoirs et de quelques chambres privées. Vous pourrez vous y loger pour 20 à 30 dollars par nuit.

Consultez Auberges de jeunesse.ca pour plus d'information

Le Woofing

Une autre façon de voyager...le Woofing. Vous êtes intéressés par la nature et l'agriculture. Vous pouvez troquer quelques heures de travail par jour contre l'hébergement et la nourriture.

Et voilà....bon voyage!

Billets d'avion pas cher

2014-04-13T13:55:00.000-04:00

Voici le billet sur le voyage à petit prix : volet transport. Le coût du billet d'avion est un des aspects les plus dispendieux d'un voyage. Voici donc les points essentiels à prendre en considération pour économiser :

Choisir le bon moment de l'année pour voyager

Vous avez sans doute constaté les écarts importants du prix des billets d'avion en fonction de la période de l'année. Il est possible d'épargner facilement 30% sur le prix de certaines destinations en choisissant le bon moment pour voyager. Par exemple, choisir le printemps pour parcourir l'Europe plutôt que l'été ou encore découvrir un pays chaud pendant la période estival.

Par contre, si vous choisissez de voyager hors saison touristique, je vous conseille d'effectuer quelques vérifications. Le prix des billets ne diminue pas seulement pour les bonnes raisons. Ainsi assurez-vous que la météo vous conviendra. Il peut faire frais à Paris au mois d'avril ou vous pouvez rencontrer rencontrer des ouragans ou la saison des pluies à un autre endroit sur le globe.

Consulter les offres spéciales des transporteurs suivants : Air transat, Air Canada et Corsair

Être flexible sur le lieu et la date

En navigant sur le web vous trouverez des promotions sur des lieux dont vous n'avez jamais entendu parler. Pourquoi ne pas les envisager et découvrir un autre coin du monde que prévu?

Le blog Yulair vous fera découvrir de nombreuses destinations à des prix imbattables!

Prendre le temps de magasiner

Un billet d'avion se magasine comme n'importe quoi. Il faut prendre le temps de regarder les prix de la concurrence. Il Existe des outils pour magasiner en ligne prenez le temps de les utiliser.

Consulter par exemple: Google vol, Kayak ou FlightHub

On vous d'explorer

Bon voyage!

Voyager à petit prix

2014-04-06T20:09:00.000-04:00

Tout le monde ou presque rêve de voyager. Le problème trouver l'argent!

Dans les prochaines semaines, je me propose d'écrire une série d'articles présentant quelques trucs que j'ai testés avec ma conjointe lors de voyages en Europe. Bien entendu, nous avons dû sortir un peu des sentiers battus...mais pas tant que ça. Notre objectif n'est pas de nous priver indûment, mais plutôt de voyager pour moins cher donc plus souvent.

Grosso-modo l'essentiel des dépenses en voyage est constitué des trois postes suivants :

1) Transport
2) Hébergement
3) Nourriture

La clé pour économiser est de se concentrer à les diminuer au maximum. Cette tâche est beaucoup plus facile aujourd'hui. Il est possible de budgéter ces dépenses à l'avance avec Internet.

Entendons nous, je ne vous garantis pas qu'avec ces quelques trucs vous voyagerez pour moins cher qu'un tout compris à Cuba...les miracles n'existent pas!

Par contre, je pense que vous pourriez vous payer un voyage de découverte que vous ne pensiez pas pouvoir vous offrir.

C'est tout pour aujourd'hui. C'était seulement une mise en bouche comme on dit.

À suivre....avec le volet transport

ING Direct change de nom!

2014-04-01T22:08:00.003-04:00

Le 8 avril prochain la banque en ligne ING Direct changera de nom. Dorénavant ce sera : Tangerine. Cette nouvelle est passée presque inaperçue ou presque tout comme ING Direct. Dommage car cette banque en ligne offre des produits vraiment intéressants:

Compte épargne avec intérêt élevé sans aucun frais
Compte chèque sans frais
Fonds communs de placement sans frais

J'en parle à l'occasion autour de moi, mais les gens sont très perplexes:

''C'est impossible une banque sans frais. Il y a un pogne à quelque part''.
''Une banque en ligne ce n'est pas sécuritaire''
''C'est trop de travail de changer de banque''

Pour ma part, je suis membre depuis plus de 3 ans et je n'ai jamais eu de problème. Depuis ce jour, je ne paie plus aucun frais et mon fonds d'urgence me rapporte.

J'ai économisé 500$ de frais et gagné 125$ en intérêt.

Le plus grand avantage par contre c'est le coup de pouce que m'a donné ING Direct pour économiser. Tout dans cette banque est pensé pour l'épargnant. Voir mes billets sur le sujet, ici.

À la fin de l'année 2010, j'ai utilisé le code Clé Orange d'un ami pour ouvrir mon compte épargne. Mon ami à reçu 25$ de prime et moi aussi. Voici mon numéro de Clé Orange si vous voulez faire le saut: 35484336S1.

Il vous suffit de l'utiliser pour ouvrir un compte chez ING Direct.

Vous ne le regretterez pas....une fois l'argent dans un compte ING il y reste! Libre à vous de l'utiliser pour un voyage, une maison ou votre retraite.

Acheter un plex : trouver le financement

2014-03-16T07:56:00.000-04:00

Le projet d'investir en immobilier est au cœur de ce blogue depuis le tout début. J'ai fait des lectures, assisté à des rencontres d'investisseurs et épargner systématiquement, mais pourtant toujours rien n'a bougé ou presque en vue de la réalisation de cet objectif.

Autrement dit : ''je ne suis pas propriétaire et je vis toujours en appartement''.

Pourquoi?

Trois grandes explications me viennent à l'esprit.

Le défi de rentabiliser un achat immobilier
La difficulté d'amasser la mise de fonds nécessaire à un achat rentable
La peur et les craintes de faire le ''grand saut''

Le défi de rentabiliser un achat immobilier

Un des points expliquant que je n'ai pas encore effectué l'achat d'un bien immobilier est la difficulté de rentabiliser l'achat d'une maison, d'un condo ou d'un plex.

Je m'explique. Je me suis fixé comme objectif de devenir propriétaire avec l'idée d'atteindre l'indépendance financière à moyen terme. Ma future propriété doit donc coûter mon cher que la location d'un appartement. Mission impossible...ou presque. Je vous invite à faire le calcul.

Coût lié à l'achat + paiement hypothécaire + impôt foncier + taxe scolaire + assurances + entretien

Tous ces frais sont oubliés lors de la vente d'une maison. ''J'ai acheté ma maison 200 000$ et je la revends 275 000$. J'ai donc fait 75 000$. Demeurer locataire c'est jeter son argent par les fenêtres''. Ce calcul est complètement faux et la majorité du temps la location revient moins cher à long terme.

Le seul hic. Il faut avoir la discipline d'investir l'argent économisée dans des actifs plutôt que dans des dépenses de consommation. Dans ce sens, j'endosse l'idée qu'une maison c'est de l'épargne forcée plutôt qu'un investissement.

La question que je me pose : est-ce que j'ai la discipline pour le faire?

Le difficulté d'amasser la mise de fonds nécessaire à un achat rentable

J'ai commencé à élargir mon champ de recherche par l'évaluation de la rentabilité d'immeubles plus gros. Un constant s'impose....en général plus l'immeuble contient d'appartement plus il est rentable. Le seul problème constituer la mise de fonds nécessaire!

Je sais, je sais les livres sur l'immobilier sont remplis de trucs pour investir sans argent ou pour ''trouver'' sa mise de fonds. La majorité d'entre eux ne laissent que très peu de place à marge de sécurité financière en cas de coup dur. Bon, certains diront que je suis poltron et ils n'auront pas complètement tort (c'est le sujet de mon dernier point après tout!).

Dans l'immédiat, la solution de trouver un associé me paraît plus approprié.

La peur et les craintes de faire le ''grand saut''

Nous y voilà. Je dois bien l'admettre....il subsiste chez moi les bons vieux réflexes de ma vie d'avant. La peur et les craintes de faire le ''grand saut'' surtout que ma conjointe n'est pas intéressée par l'aventure de l'immobilier.

Je ne vous ferai pas ici la liste de mes peurs et de mes craintes....vous êtes sans doute en mesure de les imaginer.

Bon, il paraît que de poser clairement un problème rencontré aide à le solutionner. Le voici posé!

Suis-je prêt à payer un peu plus cher que mon loyer pour démarrer mon projet?

Vaut-il mieux me trouver un partenaire financier et investir dans des immeubles plus rentables?

Je prendrai bien vos suggestions....

Comment atteindre ses objectifs financiers?

2014-03-01T21:01:00.000-05:00

Ce billet ce veut un bilan de ma situation financière pour l'année 2013 et une présentation de mes objectifs pour 2014. L'an passé, je n'avais pas d'objectifs précis et détaillés comme les années précédentes, en tout cas, je n'avais pas pris le temps de les structurer et de les mettre par écrit.

Je m'étais fixé un objectif général soit de suivre la progression de mon actif net (actif moins le passif) et de sortir du négatif. Bonne nouvelle, j'ai réussi (voir ici).

Pour le reste, j'ai placé plus d'argent dans mes REER que l'an passé. Par contre, ma mise de fonds pour l'investissement immobilier n'a pas vraiment augmentée. En fait, je me suis piégé, en quelque sorte, par ma fixation sur mon actif net et par un budget déficient.

Actif, liquidité et actif net (2012-2013)

Fixation sur un seul objectif

Tout au long de l'année, j'avais les yeux fixés sur un seul objectif soit mon actif net. Cette indicateur progressait bien alors pourquoi me tracasser?

J'ai oublié de suivre la progression de ma mise de fonds!

Budget déficient

Tout semblait bien aller de ce côté aussi, car j'ai continué à mettre de l'argent de côté à chaque paie.

Par contre, je n'ai pas pris la peine de décider à l'avance les montants attribués à chaque poste. Je me disais que les sommes accumulées serviraient pour ma mise de fonds, mes vacances et mes REER.

Erreur!!!! Ma mise de fonds n'a pas progressée. Mon épargne est allée en grande partie dans mes REER et dans un voyage de 3 semaines dans le sud de l'Espagne en Andalousie (en passant, je vous recommande cette région les gens sont sympathiques, le climat fantastique et que dire de la nourriture et du flamenco).

Des ajustements à faire pour 2014

Ma situation n'est pas problématique loin de là. Je n'ai pas à me battre pour boucler mes fins de mois comme plusieurs personnes défavorisées par manque de scolarité, en raison de la maladie ou vivant au sein d'un famille monoparentale. Je me considère privilégié. J'ai un bon revenu, un fonds de pension, je n'ai pas de dette à la consommation (seulement ma dette d'étude) et ma conjointe et moi avons suffisamment pour voyager à l'occasion.

Cette situation n'est pas tombée du ciel...j'ai fait beaucoup d'efforts. D'ailleurs en préparant cet article, j'ai relu plusieurs de mes billets depuis le début de ce blog en 2011. J'ai fait pas mal de chemin! (voir ici).

J'ai tout de même décidé de faire mieux. Je me suis remis à la planche à dessin (ou plutôt à mon chiffrier Excel) et j'ai refait mes devoirs. J'ai analysé mes dépenses de l'année et ajouté des postes budgétaires.

Donc, j'ai décidé de

Diminuer mes dépenses en restaurant (mon plus gros défaut!)

Mettre de l'argent à chaque paie pour mes REER et un fonds voyage

Continuer à mettre de l'argent à chaque paie pour ma mise de fonds

Augmenter le montant que je donne à chaque paie à un organisme de charité (Centraide)

Dorénavant, en plus de l'évolution de mon actif net, je vais suivre la progression de mon encaisse c'est-à-dire de mes liquidités pour l'investissement (que ce soit comme mise de fonds ou pour d'autres investissements).

Je vous tiendrai au courant des résultats.

Économiser sur le câble, le téléphone et l'internet

2013-12-01T10:01:00.000-05:00

Aujourd'hui, je reviens sur l'importance d'éviter l'augmentation inutile de ses dépenses....ces petites dépenses qui additionnées se transforment en centaines voir en milliers de dollars annuellement.

Les abonnements pour rester ''branchés sur le monde'' sont à surveiller : câble, internet, cellulaire, etc. À chaque année, les grandes entreprises sortent de leur chapeau de nouveaux frais ou encore de nouveaux produits indispensables. La facture augmente sans que l'on s'en rende compte!

L'an passé à pareille date, j'avais fait le tour de certaines dépenses et réussi à économiser près de 550$ annuellement en frais bancaire, primes d'assurance et en câblodistribution.

Hier, j'ai réalisé que ma réduction de 15$ par mois sur mon compte de câblodistributeur venait à échéance. J'ai passé 15 minutes de mon temps au téléphone pour renégocier la réduction de 15 dollars par mois soit 180$ pour l'année.

C'est beaucoup plus simple qu'il n'y parait...mentionnez les promotions de la concurrence et les promotions offertes aux nouveaux abonnés.

Vous voulez d'autres petits trucs :

Comment économiser son argent

Comment économiser sont argent (prise2)

En fait, je suis certain que vous connaissez déjà ces petits trucs, mais que vous n'avez pas le temps de les mettre en pratique....Il suffit de s'y mettre.

Bonnes économies!

Célébrer mon Black Friday!

2013-11-30T11:00:00.001-05:00

Vous avez sans doute vu les démonstrations d'allégresse de nos voisins du Sud à l'ouverture des portes des magasins pour le fameux Black Friday. Allégresse le mot est faible et un peu trop positif à mon goût...je dirais plutôt frénésie....voir furie ou folie furieuse! Assez triste merci de voir les hordes de consommateurs se ruer dans les magasins!

Dommage que nous soyons passés de citoyens à consommateurs.

Mais bon....moi aussi j'ai décidé de célébrer le Black Friday et j'ai une raison toute personnelle.

Revenons un peu en arrière....Selon certains il est possible que l’expression Black Friday fasse référence à la période où les finances des commerçants passaient du rouge ou noir. Vous aurez noté aussi le lien avec la couleur rouge utilisée par les comptables à l'époque où la comptabilité était réalisée dans des grands cahiers, les livres de compte.

Et bien, c'est ce qui vient de se produire dans mes finances personnelles! Depuis 2 jours mon actif dépasse mon passif. Bref, j'ai un actif net positif.

Deux ans d'efforts pour atteindre cet objectif. Alors moi aussi je célèbre mon Black Friday.

Attention au magasinage de Noël

2012-11-25T15:38:00.001-05:00

La fête de Noël est propice aux abus de toute sorte : alcool, nourriture, magasinage compulsif et surtout cartes de crédit pleines à craquer. Loin de moi l’idée de me faire moralisateur, mais j’avoue que notre propension à courir les centres d’achats me décourage. Cette course à la consommation constitue un gaspillage de ressources naturelles et financières.

Honnêtement, vous souvenez-vous des cadeaux que vous avez reçus à Noël l’an passé? Moi, non. Par contre, je me souviens du temps passé avec mes proches.

Je vous propose les articles suivants glanés dans la presse si le sujet vous intéresse.

La drogue douce du magasinage

Magasinage: conseils de désintox

Comment les commerçants profitent de votre vague à l'âme

Bonne lecture!

Comment économiser votre argent (prise 2)

2012-11-22T11:22:00.001-05:00

Il y a quelque temps, je publiais un billet présentant des trucs pour diminuer vos dépenses mensuelles. Je vous invite à lire « comment économiser votre argent » si ce n’est pas déjà fait.

Voici un court billet pour vous donner un autre exemple. Ce matin, j’ai décidé de téléphoner à mon fournisseur télévision, téléphone et internet histoire de réduire ma facture. Pour 30 minutes de discussion, j’ai réussi à obtenir 15 $ de réduction par mois soit un total de 180 $ annuellement.

Certes ce n’est pas une somme astronomique, mais additionnée aux économies que j’ai réalisées en renégociant mes frais bancaires et ma prime d’assurance habitation ce n’est pas négligeable (30,55 $ par mois soit 366 $ sur un an).

Vous pourriez économiser des milliers de dollars annuellement en révisant chacune de vos dépenses récurrentes

Frais bancaire

Assurances

Frais de carte de crédit

Frais de téléphonie, câblodistribution et internet

Frais de transport

Frais de restauration

Allez tous à vos calculatrices et à vos téléphones !!!

Tenez-nous au courant de vos résultats

Qu’est-ce qui fait disparaître notre argent?

2012-10-15T20:14:00.000-04:00

Je viens de me plonger dans la lecture de Se lancer dans l’achat d’un plex de Patrick Denoncourt. J’ai à peine lu le tiers du livre, mais j’aimerais vous faire part d’une petite perle qui s’y retrouve. L’auteur parle d’une crème à récurer qui efface systématiquement notre argent si durement gagné le :

VIM : Voiture, Impôt et Maison

J’aime bien cette image simple, mais qui bouleverse toute notre assise économique. Les ménages engouffrent des sommes astronomiques dans une voiture quand ce n’est pas deux et dans une maison unifamiliale. Pour certains, il faut ajouter la maison de campagne ou le chalet.

La voiture est un bien de consommation à dépréciation ultrarapide, tandis que la maison est une dépense à vie (au mieux de l’épargne forcée).

Pour l'impôt, c’est autre chose. Il y a peu de marge de manœuvre pour les salariés. À moins de s’aventurer du côté droit du quadrant du Cashflow comme le propose Robert Kiyosaki dans ses livres c’est-à-dire se lancer en affaires ou dans l’investissement. C’est un peu plus difficile, mais ça vaut le coût d’y penser….

À mon avis, il est essentiel de se questionner sur ces trois points pour atteindre la liberté financière

Qu’en pensez-vous?

Comment économiser votre argent

2012-09-23T10:06:00.000-04:00

À mon avis, quelqu’un qui applique les 4 principes suivants améliora sa situation financière rapidement et, à long terme, sera en route vers la liberté financière.

1) Diminuer ses dépenses

2) Rembourser ses dettes

3) Augmenter ses revenus

4) Investir les sommes dégagées dans des actifs (et non dans la consommation !!!)

L’importance de diminuer ses dépenses

Aujourd’hui, je traiterai du premier point soit l’importance de diminuer ses dépenses afin de conserver une partie de son salaire pour rembourser ses dettes, se constituer un fonds d’urgence et accumuler de l’argent en vue de l’investir dans des actifs.

D’abord, il n’y a pas de petites économies lorsque l’on parle de couper dans les dépenses inutiles ou de magasiner les prix pour des services entrainant des dépenses récurrentes (télécommunications, assurances, forfaits bancaires, etc.). C’est avec des dollars économisés ici et là que l’on accumule des milliers de dollars

Par contre, il faut éviter de se nourrir aux OGM et aux saucisses à hot-dog pour économiser (on s’entend!).

Un exemple concret

Voici un exemple concret que j’ai vécu hier. Je me questionnais sur le moyen d’économiser sur mes assurances habitation depuis quelques jours et je me suis souvenu que mon syndicat avait des partenariats avec certaines institutions financières. Quelques minutes de recherche sur le net, 25 minutes au téléphone et j’avais réussi à réduire ma facture de 25% en m’assurant par un assureur de groupe.

L’équivalent de 4 heures de salaire annuellement pour 30 minutes de mon temps.

Les associations de diplômés, les ordres professionnels, les syndicats et diverses associations établissent des partenariats de ce type. Ça vaut la peine de s’informer.

En savoir plus

J’ai fait le tour des billets publiés sur mon blogue. En voici quelques-uns qui vous aideront à faire le ménage dans vos dépenses.

Pour commencer, je vous invite à lire L’importance de faire le point sur votre situation financière qui vous indiquera comment s’y prendre pour identifier et quantifier ses fuites d’argent.

Et voici en vrac quelques autres billets

Les bons comptes font les bons amis ! (billet sur la diminution des frais bancaires)

Conseil de l’économe (1) (billet sur les petites dépenses qui coutent cher)

Réduisez le taux d’intérêt de votre carte de crédit

Un truc infaillible pour épargner (ou plutôt pour éviter de dépenser les petits bonus)

Diminuer ses dépenses en transport (billet sur les transports actifs)

Bonnes économies et surtout tenez moi au courant des résultats.

Immobilier : accumuler ma mise de fonds

2012-09-16T09:59:00.000-04:00

L’automne arrive et, comme le temps passe vite, la fin de l’année sera bientôt à nos portes. J’ai donc décidé de me pencher sur mes objectifs financiers de l’année 2012.

Dans ce premier billet, je ferai le bilan du travail effectué dans l’atteinte de l’objectif principal que je m’étais fixé soit l’achat d’un bien immobilier.

D’abord, je dois vous avouer que le scénario ne s’est pas déroulé comme prévu. Certes, j’ai poursuivi mes lectures sur le sujet notamment les ouvrages de Jacques Lépine et ceux de Martin Provencher. J’ai également découvert le blogue Jeune investisseur immobilier qui constitue une mine d’information intarissable. Par contre, je n’ai pas participé aux activités du Club des investisseurs immobiliers comme je m’étais engagé à le faire.

De plus, j’ai débuté avec ma copine un travail de réflexion afin d’identifier nos besoins c’est-à-dire le choix du bon secteur et du type d’immeuble qui nous convient. Une chose est certaine nous voulons acheter une maison de chambre ou un plex. La dernière chose que nous voulons c’est de payer l’hypothèque seuls!

En ce qui concerne l’accumulation de ma part de la mise de fonds. Mon objectif est complètement manqué. Je n’ai que quelques centaines de dollars de plus qu’en début d’année. Deux raisons majeures : ma copine et moi avons passé nos vacances estivales à Paris et j’ai effectué des cotisations REER. Bon, l’objectif mise de fonds n’a pas progressé, mais Paris ça vaut le coût!!!

Il me reste encore 3 ½ mois d’ici la fin de l’année pour reprendre le temps perdu et augmenter mon capital pour investir en immobilier.

Leçon de cette histoire c’est bien beau se fixer des objectifs, mais il ne faut pas les perdre de vue….

Source de l'image: SHA, publication strictement interdite sans autorisation.

Prime spéciale sur l’épargne avec ING Direct

2012-08-02T20:25:00.005-04:00

Mon compte ING Direct est le point de départ de ce que j’appelle mon « grand ménage financier ». L’ouverture de ce compte m’a permis d’accumuler mon fonds d’urgence, de démarrer ma mise de fonds pour un achat immobilier, de gagner de l’argent sur mon épargne et de couper mes frais bancaires.

Cette banque offre beaucoup d’incitatifs à l’épargne. Je vous conseille d’ouvrir un compte. Vous verrez les résultats sont surprenants.

En plus, c’est le moment idéal pour commencer à épargner avec ING Direct. Jusqu’au 31 août, la banque offre une prime de 50 $ pour l’ouverture d’un compte épargne avec un dépôt minimum de 100 $. De plus, si vous décidez d’établir un plan d’épargne mensuel de 100 $ pour une période de 6 mois vous recevrez une prime de 25 $.

On parle, d’une prime totale de 75 $ pour 700 $ d’investissement. Sans compter les intérêts que vous recevrez sur cette somme.

Si vous voulez profiter de cette offre, vous n’avez qu’à mentionner le code (clé orange) suivant : 35484336S1 au préposé au téléphone. Allez-y c’est très simple. Vous reverrez 50 $ et moi aussi….gagnant-gagnant.

Laissez-moi vous dire ce qui m’a attiré chez ING Direct,

D’abord, les taux d’intérêt sur l’épargne. À l’époque, le taux était à 1,5 %. Mon compte Desjardins m’offrait 0,05 %. C’est toute une différence!

Il y a aussi l’absence de frais pour les retraits. Pas un sou! Chez Desjardins, je pouvais annuler la totalité des intérêts touchés dans l’année avec un seul retrait. Pas étonnant que je n’avais pas un sou dans mon compte d’épargne avant d’en ouvrir un chez ING.

C’est grâce à mon compte épargne ING que j’ai démarré la roue de l’épargne et de l’investissement. Aujourd’hui, j’ai réussi à amasser 25 % de mon salaire brut annuel comme coussin de sécurité et pour investir en immobilier. Certes une bonne partie de cette somme est investie dans des fonds communs de placement, mais j’ai toujours mon compte épargne ING comme fonds d’urgence.

Prenez quelques minutes de votre temps…il suffit de prendre la décision. Vous verrez les résultats ne se feront pas attendre. Faites-le tout de suite...sinon vous remettrez à plus tard et vous n'aurez pas l'argent pour vos projets et vos rêves.

Je le sais, j'ai attendu 10 ans avant d'agir...

Mentionnez mon code (clé orange) au moment d’ouvrir votre compte : 35484336S1

http://www.ingdirect.ca/fr/

Bonne épargne!

Les rabat-joies financiers

2012-07-08T10:02:00.005-04:00

Vous connaissez sans doute des rabat-joies financiers….ils sont partout. Ils sont très faciles à démasquer:

Leurs actions les trahissent

« Ils vont passer le temps dans les centres d’achats même s’ils n’ont rien à acheter »

« Ils achètent sur carte de crédit »

« Ils achètent pour faire comme les autres »

« Ils achètent des biens de consommation en pensant que ce sont des actifs »

Leurs paroles les trahissent

« Il faut de l’argent pour faire de l’argent »

« Je ne gagne pas suffisamment d’argent pour en mettre de côté »

« Je ne connais pas le monde de la finance et de l’investissement »

« Si seulement j’avais une petite augmentation »

« Le prix de l’essence est élevé, mais je n’ai pas le choix »

« Ce n’est pas possible, il doit y avoir une attrape »

Et le fameux « Ah, si seulement j’étais riche! »

Essayez pour voir de leur donner un ou deux trucs pour casser leur modèle financier, changer seulement une habitude.

Ils démoliront vos propositions en un rien de temps…

Diminuer ses dépenses en transport

2012-05-02T12:37:00.000-04:00

Dans son dernier billet intitulé « Maitriser votre coût de vie », Mathieu du blogue Comprendre vos finances traite des principaux postes de dépenses des familles dont le logement et le transport. Il m’a donné l’idée de vous exposer un choix que j’ai fait il y plusieurs années et qui me permet d’économiser des sommes importantes en transport : j’ai vendu ma voiture.

J’ai possédé de nombreuses voitures dans ma vie, mais depuis bientôt 7 ans je me débrouille avec mes pieds, mon vélo et l’autobus. J’ai besoin de sortir de la ville…je loue une voiture, je fais du covoiturage ou je prends l’autobus. Certes, il faut faire certains compromis et même passer pour un excentrique aux yeux des autres. Il est incroyable de voir la réaction des gens lorsque vous leur annoncez que vous n’avez pas de voiture, car, en Amérique, la voiture fait partie de l’identité.

Bon, revenons à nos moutons….sans voiture ma seule dépense récurrente pour le transport se résume à mon laissez-passer de transport en commun qui est déductible d’impôt en plus.

Je sais cette solution ne s’applique pas à tous, mais je suis convaincu que plusieurs personnes pourraient se passer d’une voiture et, par le fait même, avoir l’opportunité de se constituer un pactole à investir pour l’avenir.

Dans mon cas, le dicton « ma maison c’est ma retraite » est plutôt « pas de voiture égale retraite dorée».

Lorsque vous êtes en plein embouteillage…je suis confortablement assis dans un autobus en train de lire un livre de Robert Kiyosaki ou la biographie de Steve Jobs….

Seriez-vous capable de vous passer de voiture ?

J'aimerais bien lire votre opinion sur la question.

Un truc infaillible pour épargner

2012-04-28T10:11:00.000-04:00

Le réflexe de base de l’être humain est de dépenser son chèque de paye jusqu’au dernier sou, mais si vous lisez ce billet c’est sans doute que vous vous questionnez sur l’impact négatif de ce réflexe dans votre vie.

Vous appliquez peut-être déjà le principe de vous payer en premier ? C’est-à-dire de mettre systématiquement une somme de côté à chaque entrée d’argent…oui, systématiquement se payer avant le loyer, le câble ou les assurances. Bref, prendre sa part avant qu’il ne reste plus rien. Aujourd’hui, je vous propose une petite astuce pour réussir à économiser davantage et sans aucun effort supplémentaire.

Profitez des « mois à 3 payes »

Eh oui, il y a toujours quelques mois dans l’année où nous avons 3 chèques de paye! Habituellement, vous vous débrouillez avec 2 chèques, alors pourquoi ne pas profiter de cette manne. Je vous invite à prendre immédiatement votre calendrier et à identifier ces « mois chanceux » et à planifier votre plan d’économie supplémentaire.

Profitez en, habituellement vous payez vos dépenses mensuelles (le loyer, le câble, l’électricité, les assurances) avec 2 payes par mois. Bref, l’objectif est de conserver une somme d’argent minimum pour les dépenses courantes de deux semaines comme l’épicerie ou l’essence et d’utiliser le surplus pour votre fonds d’urgence, votre REER, une dépense annuelle importante ou votre solde de carte de crédit.

Si vous gérez vos dépenses sur base annualisée et que vous mettez de côté des sommes sur chaque paye en prévision de ces dépenses…ce truc n’est pas pour vous. Pour ma part, j’ai très peu de dépenses annuelles et surtout des dépenses mensuelles, donc ce truc fonctionne bien.

Faites le calcul vous serez surpris de la somme que vous pourrez dégager.

Si vous ne bougez pas vous allez faire comme à chaque « mois à 3 payes » et tout dépenser.

Réduisez le taux d’intérêt de votre carte de crédit

2012-03-31T17:01:00.001-04:00

Il y a quelques jours, j’ai reçu une offre d’une compagnie de carte de crédit pour profiter d’un taux réduit à 1,9 % pendant 10 mois. Pour ma part, je paie mon solde de carte chaque mois, mais j’en ai discuté avec ma conjointe qui a un solde impayé sur sa carte.

Cette offre postale nous a rappelé un billet rédigé par Sarah de Mes Finances à moi qui expliquait la méthode pour réduire le taux d’intérêt sur une carte de crédit. Ma conjointe a décidé de téléphoner à sa compagnie de carte de crédit pour tenter de négocier son taux. Elle se disait qu’elle n’avait rien à perdre. Elle a tout simplement mentionné à la préposée au service à la clientèle qu’elle avait reçu une offre de la concurrence et en 5 minutes sa compagnie lui offrait un taux de 1,9 % pendant 6 mois.

Une différence de 18 % !!!

En seulement 5 minutes !!!

À vous de jouer.

Les bons comptes font les bons amis !

2012-03-24T09:36:00.000-04:00

Réorganiser mes comptes bancaires afin d’en diminuer les frais et d’en augmenter les profits a été une des premières étapes du « grand ménage » de mes finances personnelles. Dans mon cas, la référence au ménage n’est pas exagérée. J’ai trouvé des coins pas mal poussiéreux.

D’abord, j’avais des comptes chèques dans plusieurs institutions et je ne m’étais jamais soucié des frais mensuels ou ponctuels de ces comptes. Jamais veux dire que je pouvais utiliser régulièrement les guichets automatiques des autres institutions et même les fameux guichets ATM. Dans un premier temps, j’ai cessé cette pratique. Je vous conseille de prendre le temps de calculer les sommes perdues si vous utilisez ces guichets (mais vous n’êtes sans doute pas aussi étourdis que je l’étais!!!!). De plus, j’ai fermé un de mes deux comptes chèques et me suis assuré d’avoir un bon forfait bancaire appliqué au compte conservé.

Une fois les fuites d’argent colmatées en partie…j’ai décidé de m’attaquer à mon compte épargne. Ce compte ne valait rien. Il m’offrait un revenu d’intérêts de 0,05 % et des frais de retrait monstrueux lui étaient associés. Les publicités de la banque virtuelle ING Direct diffusées en boucle à la télévision ont commencé à m’intéresser. J’ai décidé d’ouvrir un compte d’épargne à 1,5 % et de fermer celui que je possédais. Bon, j’avais réussi à diminuer mes frais et à augmenter le revenu sur mon épargne…ce qui est déjà pas mal.

Au mois d’avril 2011, j’ouvrais un compte chèque Entrain offert par ING. Ce compte n’a aucun frais et me donne un petit revenu d’intérêts. De plus, j’ai réussi à diminuer le coût de mon forfait sur le compte chèque de mon « institution bancaire reconnue » en effectuant plusieurs transactions via mon compte Entrain

Le 1^er mars 2012 marque une étape importante : je ne payerai plus aucun frais bancaire.

Certes, je conserve mon vieux compte chèques pour différentes raisons notamment l’accessibilité des guichets automatiques, mais j’y garde une somme suffisante m’évitant d’avoir à payer les coûts associés à mon forfait.

Par contre, je songe à m’en débarrasser un jour…

Chers lecteurs, est-ce que vous avez des trucs pour économiser sur vos frais bancaires?

Gérer soi-même ou consulter un conseiller financier?

2012-03-16T21:40:00.000-04:00

Ce billet traîne dans mes cartons depuis plusieurs mois…je pense que c’est le temps de le publier. Il retrace mes péripéties pour me trouver un conseiller financier.

Après avoir fait le ménage dans mes finances personnelles, j’ai décidé de me trouver un conseiller financier afin de faire fructifier mes économies. Je peux vous dire que cette tâche est loin d’être facile!

Première étape : me renseigner

J’ai commencé mes recherches par la lecture de Savoir choisir son conseiller financier de Jean Dupriez. Ce livre est fantastique! Il est concis, précis et très bien vulgarisé. J’ai donc appris à naviguer à travers la multitude de titres qui prolifèrent dans cette industrie : planificateur financier, conseiller en sécurité financière, conseiller en épargnes collectives, etc. De plus, Monsieur Dupriez explique les différents conflits d’intérêts provoqués par le lien d’emploi et le mode de rémunération des conseillers financiers.

Deuxième étape : m’informer auprès de mon institution financière

Dans un premier temps, je me suis dit que je n’avais rien à perdre à rencontrer un conseiller de mon institution financière. J’ai pris un rendez-vous. En tant que petit épargnant, j’ai eu droit à une personne de bonne foi, mais novice dans le métier. Le processus suivi était très restrictif et ne comportait aucune évaluation de ma situation financière. Nous avons abouti à un beau portefeuille maison aux piètres rendements. En passant, les piètres rendements n’ont pas été mentionnés, j’ai dû les décoder moi-même. J’ai mentionné mon intérêt d’investir dans d’autres véhicules de placement, mais c’était impossible par l’intermédiaire de la personne rencontrée. De plus, la documentation fournie était anémique.

Troisième étape : trouver un bon planificateur financier

À la suite de cette rencontre pour le moins décevante, j’ai décidé de suivre la recommandation du livre de Monsieur Dupriez et de chercher un planificateur financier indépendant afin d’éviter le plus possible les conflits d’intérêts et le carcan des produits maison.

Une personne de confiance m’a recommandé un planificateur financier. Afin de m’assurer que cette personne était honnête, j’ai effectué des vérifications auprès de l’Autorité des marchés financiers (AMF), de l’Institut québécois de planification financière (IQPF) et de la Chambre de la sécurité financière. Le planificateur en question avait un bon dossier. Satisfait du résultat de mon travail de vérification, j’ai décidé de prendre rendez-vous. Rien à voir avec la rencontre chez mon institution financière! Le conseiller s’est informé de ma situation financière globale et nous avons discuté pendant plus d’une heure. Il m’a proposé quelques véhicules d’investissement intéressants. Par contre, il m’a fait clairement savoir qu’il me fallait atteindre rapidement une somme X sous gestion afin qu’il puisse rentabiliser son travail étant payé au prorata des sommes gérées. Je n’ai rien contre ce principe à la base, mais cet objectif l’a poussé à me proposer des stratégies peu adaptées à mes besoins et principalement orientées sur l’augmentation de la somme qu’il aurait à gérer.

4^e étape : m’occuper de mes affaires moi-même

Je n’ai jamais reçu de nouvelles et je ne compte pas en donner non plus. Par contre, cette rencontre a changé ma vie, car le conseiller m’a recommandé la lecture d’un ouvrage fascinant : Père riche, Père pauvre de Robert Kiyosaki. Ce livre a complètement modifié mon rapport à l’argent et au monde des affaires.

De plus, j’ai décidé de gérer mes propres affaires et de devenir investisseur autonome. Actuellement, j’en suis à faire mes premiers pas dans l’investissement par le biais de mon compte de courtage en ligne.

Je vous tiens au courant!