Tout d’abord un mot sur les Cassandre qui nous prédisent la fin des voyages d’affaire. La crise du Coronavirus nous a rappelé, dans la douleur, que nous sommes des êtres sociaux qui avons besoin d’échanges formels et informels auxquels le virtuel ne se substitue pas. Le meilleur algorithme d’IA ne remplacera pas le hasard des rencontres et les déambulations discrètes entre les stands. De ce point de vue les salons virtuels sont un échec. Le rassemblement dans une unité de temps et d’espace est le gage d’efficacité des salons et des congrès. Lorsque je participais au Web Summit de Lisbonne, trois jours me permettaient de faire autant de veille technologique que le reste de l’année.

Mais revenons à la data en prenant un exemple qui parle à chacun : celui d’un salon. Il rassemble quatre types d’intervenants : l’exploitant du lieu, l’organisateur de l’événement, les exposants et les visiteurs. Pour l’exposant un salon rentre généralement dans le cadre d’un budget de communication. Celui-ci est ventilé entre différents médias : la presse papier, la télévision, la radio, le cinéma, l’affichage, l’événementiel, la pub en ligne… Or cette dernière a changé la donne. Sur internet il est possible de mesurer très précisément l’efficacité d’une campagne en termes de taux d’acquisition de prospects et de taux de conversion en clients. D’autres médias ont emboité le pas du web et fait leur mue. Ainsi les affichages publicitaires les plus récents du métro ou ceux de nos rues sont capables de compter le nombre de vue et de savoir précisément comment s’est déplacé le regard du passant sur la publicité. En revanche, pour un salon, la donnée mesurée se limite encore bien souvent à un nombre global de visiteurs pour l’ensemble de l’événement et non pour chaque exposant. Lorsqu’il va s’agir pour une direction de la communication de justifier ses choix en matière d’allocation budgétaire, elle aura plus d’arguments chiffrés – et donc objectifs – fournis par les nouveaux médias que par l’événement physique « classique ».

Il y a donc deux enjeux pour que l’industrie événementielle reste pleinement compétitive en tant que medium : déterminer l’indicateur d’efficacité qu’elle doit mesurer et la manière la moins contraignante de le faire pour le visiteur. Pour ce qui est de l’indicateur il s’agit de mesurer l’exposition à la marque et aux produits de l’exposant. On peut considérer qu’un visiteur a été « converti » en prospect dès lors qu’il est passé par un stand, ou bien dès lors qu’il s’est arrêté un certain temps dessus, ou bien dès lors qu’il a échangé avec l’exposant, ou bien dès lors qu’il a laissé ses coordonnées pour être recontacté. Pour ce qui est de la manière de mesurer cet indicateur beaucoup de solutions existent déjà. Les tapis de comptage de Technis permettent d’avoir une idée précise des flux de visiteurs. Certains salons imposent le scan du badge du visiteur comme préalable à tout échange avec l’exposant. Apple le faisait dès le début des années 2000 dans ses Apple Expo mais cela reste contraignant. Certains exposants continuent de compter les cartes de visites amassées en fin de salons professionnels, mais cela reste un indicateur assez restrictif qui ne tient pas compte de l’exposition de l’ensemble des visiteurs à la marque et à ses produits. Finalement, la mesure la plus représentative viendra peut-être, comme dans le métro, de caméras vidéo savamment placées autour du stand. Avec des algorithmes de machine learning elles sont capables de mesurer la durée des vues et donc l’attention des visiteurs sur un stand. Des géants comme Fujitsu ou Bosch le font déjà efficacement en vidéo surveillance ou pour analyser les parcours clients dans le retail. Mais l’avantage des magasins est d’exploiter un réseau de caméra fixe. L’événementiel est l’industrie de l’éphémère. Il y a dès lors un modèle économique à construire avec les organisateurs d’événements ou les exploitants de site pour proposer une solution abordable aux exposants.

Le stade suivant serait d’associer des profils socio-économiques de visiteurs à ces mesures individualisées au niveau des stands. Cela ne peut se faire sans le consentement du visiteur et nécessite donc de lui apporter une contrepartie. Lors du dernier Salon International de l’Air et de l’Espace, les participants se voyaient offrir la possibilité de se géolocaliser précisément au sein des halls d’exposition avec leurs téléphones. Ils pouvaient rentrer le nom d’un stand et y être guidé. Nous avions pour cela parsemé le parcours de bornes bluetooth low energy, une solution abordable. En contrepartie il eut été tout à fait envisageable de suivre, avec leur consentement, l’ensemble du parcours des visiteurs ainsi localisés. Néanmoins pour être représentatif il eut fallu un grand nombre d’utilisateurs or la géolocalisation en intérieur n’est pas assez rentrée dans les usages.

Bien évidemment l’efficacité d’un événement comme medium de communication se mesure aussi sur le long terme, il faut donc prendre en compte les retombées avant, pendant et après l’événement. C’est la niche incroyablement porteuse qu’occupe la start-up Bziiit en analysant, entre autres, les bruissements de nos réseaux sociaux.

Un dernier mot sur la billetterie. Elle reste l’un des moyens les plus efficaces de connaître son visiteur, or les organisateurs d’événements sont encore peu nombreux à s’être pleinement investis dans la connaissance de leurs clients finaux. La raison, comme dans beaucoup d’autres industries, tient surtout à l’usage de CRM généralistes, personnalisables à l’infini donc inutilisables par défaut. Encore une niche à occuper pour une future start-up…

Cet article La donnée des visiteurs, futur des salons, foires et expositions est apparu en premier sur Le Phare Digital.

Retrouvez mon interview pour le blog d’Upward Digital, cabinet de recrutement spécialisé dans les métiers du numérique. Je reviens notamment sur l’évolution du rôle de directeur de l’innovation en entreprise.

Cet article Le rôle de directeur de l’innovation : mon interview par Upward est apparu en premier sur Le Phare Digital.

L’afflux monétaire consécutif à la politique accommodante des banques centrales a sans doute nourri une bulle dans le « venture », cette catégorie d’investissements qui concerne les start-up. Retrouvez mon dernier article sur Telos.

Cet article Investissements dans les start-up françaises : du succès à la bulle ? est apparu en premier sur Le Phare Digital.

A l’usage c’est extrêmement simple. Une application mobile vous permet de choisir en temps réel la carte à débiter lorsque vous utilisez votre MasterCard Max. Cette association reste valable autant de temps que vous le voulez, ainsi aucune crainte de panne de batterie. Comme sur les applications des néobanques, les notifications de paiement sont instantanées (plus de besoin de consulter ses relevés). Il est possible de gérer ses plafonds, de désactiver à la volée la carte, le sans contact, le paiement online, le retrait d’espèces ou encore les opérations à l’étranger.

Ce qui m’apparaissait d’abord comme un gadget s’avère en fait très utile. D’abord du fait des assurances, qui placent la carte Max au niveau d’une bonne « gold », voire d’une « black » si l’on ajoute la conciergerie. Associée à une carte bancaire d’entrée de gamme, qui ne propose par exemple aucune assurance dommage des véhicules de location, la carte Max peut s’avérer très intéressante.
La carte Max est également compatible avec Apple Pay et, plus exotique, Garmin Pay et Fitbit Pay. Google Pay est annoncé sans plus de précision quant à la date. Cette prise en charge du sans contact mobile, encore trop rare chez les établissements bancaires, permet de rendre l’ensemble de ses cartes compatible par le truchement de Max.
Enfin, et c’est loin d’être un détail, la carte Max vous permet de payer à l’étranger sans commission bancaire supplémentaire (du type 2,90 % + 3 €). Rien de tout cela avec Max, seul le taux de change MasterCard, à peine plus élevé que le taux interbancaire de référence. La carte Max est donc aussi une carte de voyageur.
Attention cependant, Max est une carte à autorisation systématique. Elle pourrait encore vous bloquer dans de très rares cas, notamment sur certaines autoroutes.

La mise en place de Max est assez rapide, l’expérience client apparaît comme un modèle du genre inspiré des dernières néobanques. L’inscription se fait via l’application mobile en photographiant ses justificatifs. Quelques jours plus tard vous recevez chez vous votre carte Max à activer directement dans l’application. Attention le code PIN associé est donné par l’application à la fin du processus. En cas d’oubli vous pourrez le redemander par chat. L’utilisateur rajoute ensuite ses cartes bancaires, toujours par une simple photo. Un micro débit de l’ordre d’un euro sur chacune des cartes (recrédité par la suite) permet de vérifier que vous êtes bien le détenteur du dit compte.

Reste la question de la pérennité du modèle économique de Max. Gratuit pour le consommateur, l’ensemble des services est sensé se rémunérer sur des commissions d’apporteur d’affaire, par exemple après avoir recommandé une assurance. Trop beau pour être vrai ? Peut-être s’agit-il d’une simple expérimentation comme l’avait fait Axa avec Soon. Profitons-en…

Cet article Max : une méta carte bancaire gratuite pour les surpasser toutes est apparu en premier sur Le Phare Digital.

Consulter un tapuscrit sur une disquette vieille de 20 ans ne sera pas forcément aussi simple. J’en ai fait récemment l’expérience en tentant de récupérer le fichier source d’un livre paru en 1995. La disquette, formatée sur une antique machine Apple, comportait un document en Word 6 pour Macintosh. Je vous passe le lecteur et ses crissements d’outre-tombe, ainsi que le numéro de jongleur entre un Mac moderne et un PC, ce dernier étant paradoxalement le seul capable d’ouvrir le fichier.

Word 6 pour Macintosh

Notre mémoire serait-elle donc si fragile ? Jadis menacés par la lumière, l’eau, le feu, les moisissures et l’oubli, nos écrits sont désormais soumis au bon vouloir d’intermédiaires mécaniques menacés par l’usure, l’obsolescence et la négligence.

Négligence ? Piqué par mes difficultés à lire les archives familiales, j’ai voulu me prémunir de l’oubli en créant une machine dédiée. Rien de mieux que le G4 Cube sorti en 2000, dernier Mac à pouvoir démarrer sous le système Apple Classic en plus de OS X. Restaurer le matériel ne fut pas trop compliqué. Le logiciel, en revanche, si.

Quelle ne fut pas ma surprise en découvrant qu’Apple a effacé une bonne partie de ses archives antérieures à 2002. L’intégralité de son serveur FTP, c’est à dire les drivers, firmwares, systèmes d’exploitation et autres mises à jour qui permettaient justement d’entretenir nos vieilles machines : Apple II, Macintosh Classic, PowerMac … Certains fichiers sont encore miraculeusement présents sur le site, mal indexés, voir pas du tout. La roulette russe de l’oubli… On en retrouve des copies, souvent sur des sites anglo-saxons. Mais quelle sécurité accorder à des programmes provenant d’inconnus ?

Apple n’est qu’un exemple, on pourrait citer LucasArts et ses monuments du jeu vidéo, Microsoft et ses logiciels Mac antérieurs à 2008… A l’heure du Cloud Computing et de ses faibles coûts, quelle était donc le bénéfice pour que l’on supprima des pans entiers de notre mémoire informatique ? Cette « négligence » ne ronge pas seulement notre mémoire individuelle. Elle menace celle de nos organisations, de nos entreprises, nos cultures et nos civilisations.

Je me demande souvent ce que les écrivains contemporains légueront à la Bibliothèque Nationale. Des CD ? Des disquettes ? Viendra-t-on se recueillir sur un clavier usé comme l’on regarde fasciné le stylo de Colette ? Je sais, en tout cas, qu’il est urgent de se prémunir de l’oubli en préservant machines et logiciels.

Colette écrivant avec son Parker Duofold Mandarin, Walter Limot, 1934, Musée Carnavalet

Cet article Le jour où Apple incinéra 20 ans d’histoire : pour un dépôt légal numérique est apparu en premier sur Le Phare Digital.

En pratique c’est très simple : une application mobile permet d’associer la carte de votre choix à votre MasterCard Curve. Lorsque vous effectuez un achat avec cette dernière, Curve débite la carte précédemment sélectionnée (techniquement comme un achat en ligne). On retrouve, comme pour toute fintech qui se respecte, une notification instantanée de débit sur son mobile. Dernière fonctionnalité en date, Curve vous propose de revenir après coup sur une dépense pour l’attribuer à une autre carte.

Enfin un traditionnel système de cashback vous permet de récupérer une partie de la somme dépensée chez des commerçants partenaires (entre 1,5 et 3% selon votre carte Curve).

Alors qu’en penser ? Lorsque j’ai testé pour la première fois Curve, au mois de février, j’avais volontairement renseigné des cartes bancaires secondaires tant le site peinait à rassurer ses prospects… C’est le problème de nombreuses fintechs en phase de développement : parvenir à convaincre de nouveaux clients de laisser, à une entreprise sans aucun historique, leurs numéros de carte bancaire. Qui plus est les prix de la start-up étaient et restent flous. Voilà ce que j’en ai compris :

• La carte Blue Curve est gratuite pendant la phase de lancement. La carte Black Curve, qui offre un cashback plus avantageux, coute 50£.
• Curve prend une commission de 1% sur les retraits et les achats en devise étrangère (étrangère par rapport à la devise de la carte associée apparemment) à laquelle s’ajoute 2£ de frais fixes supplémentaires sur les retraits.
• Les retraits en DAB, au-delà de 200£, sont commissionnés à hauteur de 2% si la carte cible sélectionnée dans l’application est une carte de crédit (et non de débit).
• Les retraits sont limités à 10 avant de devenir payants.

Il faut également être conscient de quelques limites :

• C’est une carte prépayée, tous les marchands ne l’acceptent pas.
• Quid des assurances des cartes débitées ? Si vous louez une voiture via votre carte Curve, bénéficierez-vous de l’assurance location de votre carte gold ?
• L’Amex n’est pas acceptée.
• Les arrhes pour une réservation d’hôtel ou de restaurant ne fonctionnent qu’au-delà de 150$.

Enfin on peine à voir comment la start-up va effectivement gagner de l’argent. Son système équivaut à exécuter deux paiements au lieu d’un et cela a un coût. Un récent article de Techcrunch laisse entendre que Curve voudrait devenir une place de marché de services financiers fournis par d’autres fintechs. Une piste intéressante mais poursuivie par toutes les néobanques de la place, N26 en tête.

Cet article Curve : une carte bancaire pour les remplacer toutes ? est apparu en premier sur Le Phare Digital.

I – Signaux forts

Les « robo-advisors » remplacent les conseillers patrimoniaux

Les start-up Advize, Marie Quantier, Fundshop, Yomoni et WeSave ont toutes pour point commun de mettre leurs algorithmes de gestion financière à disposition des particuliers. Après avoir dressé votre profil de risque, elles remplacent ou complètent les conseillers patrimoniaux par une allocation d’actifs automatisée, rationnelle et basée sur une pure performance statistique. On parle de « robo-advisors ». Leurs équivalents américains Wealthfront, Betterment et Personal Capital ont déjà levé plus de 5 milliards de dollars. Il est intéressant de noter que les produits boursiers proposés par ces acteurs mêlent parfois aux ETF (fonds indiciels) les fonds de sociétés de gestion traditionnelles (humaines).

Fundshop et MarieQuantier se rémunèrent avec un abonnement mensuel fixe, indépendant du montant investi (respectivement 9€ et 5€90 par mois). Advize et Yomoni se rémunèrent en frais de gestion (à partir de 0,6% par an pour Advize, entre 0,6% et 1,6% pour Yomoni). Ces business models excluent de facto les clients qui ne disposent pas d’une enveloppe minimum de un ou plusieurs milliers d’euros, mais abaissent fortement le seuil traditionnel d’accès au conseil patrimonial (de l’ordre de 500 000 euros d’actifs pour une banque privée).

L’essor des « robo-advisors » constitue une nouvelle façon de distribuer et de gérer l’épargne des particuliers aisés. S’ils s’attaquent au conseil financier, les « robo-advisors » ne remettent pas en cause pour autant la gestion de conviction et de performance (c’est-à-dire les gérants humains de fonds).

Les « blockchains » remplacent les tiers de confiance

Une « blockchain » est un registre extrêmement sécurisé et facilement auditable. Cette technologie, popularisée par la monnaie Bitcoin, menace de remplacer les tiers de confiance dans des activités très diverses :

• le paiement et le transfert de devises (Paymium, Ledger, Coinbase) ;
• la validation et l’authentification de contrats (Peter), de brevets (Bitproof), de créations (Clipperz), d’œuvres d’art (Monegraph, Verisart, Blockai), de diamants (Everledger) et même de baskets (Chronicled) ;
• l’archivage et la sécurisation des données de manière chiffrée et distribuée (Storj, Filecoin) ;
• la traçabilité dans la supply chain (Provenance, Skuchain, BlockVerify) ;
• la transaction avec des objets connectés (slock.it) ;
• l’exécution automatique des clauses d’un contrat (Ethereum).

Et demain le vote en ligne, la gestion de cadastre, les notaires ?

La tendance est tellement forte qu’une start-up comme Elliptic, spécialisée dans l’audit de sécurité des « blockchains », vient de lever 5 millions de dollars aux Etats-Unis.

Les « blockchains » peuvent être des menaces mortelles pour les tiers de confiance qui bénéficieraient d’une simple rente de position, moins pour ceux ayant un rôle de médiation ou de conseil.

Le retour du travail indépendant entraine l’essor des plateformes d’intermédiation

Weslash est une place de marché dédiée au travail temporaire. Les entreprises viennent y chercher des étudiants sélectionnés par la plateforme. La start-up s’occupe de leur enregistrement en tant qu’auto-entrepreneur, des assurances et joue le rôle d’intermédiaire de paiement. Le coût est de 15 euros de l’heure pour l’entreprise, quelle que soit la tâche, Weslash se rémunère par une commission de 20%. Sur le même créneau citons Studitemps et Academic Work.

Du côté des professionnels, Hopwork fait de même avec des freelances. Thumbtack et Starofservice permettent d’obtenir des devis (ex. plombier, couvreur, paysagiste, professeur de piano…).

D’autres start-up ont choisi de se spécialiser sur des verticales spécifiques. Fred de la compta est une plateforme de mise en relation et de communication entre les entreprises et les comptables, couplée à un système de dématérialisation des documents comptables.

L’essor de ces plateformes d’intermédiation traduit le retour du travail indépendant et du travail à la tâche, prédominant avant la révolution industrielle et l’invention du salariat. C’est une déclinaison du modèle d’Uber (mise en relation d’une offre et d’une demande de service par le biais d’une plateforme d’intermédiation) à d’autres verticales.

Les auto-écoles se font particulièrement « uberiser »

Deux modèles d’auto-écoles en ligne coexistent :

• Un modèle « brick and mortar ». PermiGo et Auto-ecole.net ont des salariés en propre, possèdent leur flotte de véhicules et détiennent des locaux.
• Un modèle « pure player ». Sans locaux ni salariés, Le Permis Libre, Ornicar et En Voiture Simone mettent en relation élèves et moniteurs indépendants. Ces derniers s’occupent du véhicule à double commande. Le modèle est moins cher pour les élèves qu’une auto-école classique et nettement plus rémunérateur pour les moniteurs. Le secteur est soumis à l’obtention d’un agrément préfectoral que certains de ces acteurs réussissent à obtenir.

Les médecins acquièrent du trafic via internet

Trois modèles co-existent :

• La prise de rendez-vous en ligne. C’est ce que propose KelDoc. Les grands groupes de communication investissent à tour de bras dans ces start-up : Lagardère dans Doctolib et Mondocteur; Vivendi dans RDVmedicaux.
• Le télé-conseil. Teleclinic, Médecin Direct et MesDocteurs sont des plateformes permettant une mise en relation 24h sur 24 avec un médecin, sur ordinateur, tablette, smartphone, parfois via téléphone. Chez Teleclinic et Médecin Direct ce sont les mutuelles qui payent. MesDocteurs a opté pour une tarification à la minute du patient.
• La télé-consultation. La startup H4D utilise une véritable cabine connectée munie de capteurs permettant au médecin de mesurer à distance la température, la pression artérielle ou encore d’effectuer un électrocardiogramme.

La plupart des start-up de télé-conseil ou de télé-consultation sont très dépendantes du système de sécurité sociale, des mutuelles et des compagnies d’assurance, qui payent tout ou partie du service. Elles préfigurent peut être un futur système de réassurance médical, parallèle au système classique, réservé à une population aisée.

II –  Signaux faibles par secteurs

Fintech

• N26, anciennement Number26, propose un compte courant mis à jour en temps réel. La start-up casse les prix des services bancaires (change au taux interbancaire, paiements et retraits gratuits à l’étranger…) en se basant sur différents acteurs des Fintech. Cette plateforme bancaire mobile ringardise les banques en ligne des années 2000. Retrouvez mon article sur N26 ici.
• Revolut casse également les prix du change avec son portefeuille électronique multi-devises. Celui-ci prend la forme d’une carte pré-payée MasterCard. Comme pour N26, le change se fait au taux interbancaire. Les paiements et retraits à l’étranger sont gratuits (dans la limite de £500 pour les retraits).
• Fairr.de est une place de marché de fonds de pension en ligne, se distinguant par la faiblesse de ses frais.
• Treefin est un service de gestion des finances personnelles (PFM) allemand, au même titre que les français Bankin et Linxo. Une commission sur la vente de produits financiers ou d’assurance rémunère la start-up.
• SharePay s’adresse aux jeunes couples et aux colocataires. La start-up fournit une MasterCard qui partage automatiquement les paiements entre deux comptes bancaires. Il en coûte 48 euros pour 2 ans. La startup se rémunère également sur la commission interchange et la commission commerçant.

E-commerce et consommation

• Swaven a conçu un bouton d’achat à rajouter aux bannières publicitaires des marques. Ce bouton géolocalise le client et lui propose d’acheter le produit chez le distributeur de son choix. Toute l’originalité de cette solution consiste à rendre transactionnelle une classique campagne de « branding ».
• L’application Stepin, copie de l’américaine Shopkick, propose de récompenser les particuliers pour leurs visites en magasin, sans obligation d’achat. L’utilisateur de l’application s’identifie devant les rayons du magasin par ultrasons et gagne ainsi des points. Eram, Celio, Orange et Citadium l’utilisent pour acquérir du trafic en points de vente. Chez ce dernier, le taux de conversion des visiteurs en clients aurait été de 30%.

• TokyWoky et Howtank permettent aux clients d’un même site e-commerce de chatter entre eux. La Redoute, Blablacar, Allo Resto, Auchan ou encore Citroën ont intégré de telles solutions à leurs sites.

Marketing et média

• Niland est un moteur de recommandation de musique qui s’appuie sur les ressemblances entre morceaux. Cet algorithme de « deep learning » pourrait trouver tout un tas d’applications, que ce soit chez les particuliers, désireux de recommandations plus pertinentes, ou chez les professionnels pour faciliter le choix de bandes-son. Dans la même veine, citons les concurrents Echonest (acquis par Spotify) et Mood Agent. Vous pouvez tester la solution ici.

• Le « Do It Yourself » est à la mode avec Makerist. La startup propose des cours pour apprendre à faire du travail manuel, vidéos ou ebooks. Exemples : 14€ les 4 cours de couture en vidéo ; 5€ l’e-book pour apprendre à tricoter une veste. Une démarche similaire à celles de Skillshare ou Tuto.com, qui vendent parfois aussi le matériel ad hoc. L’étape suivante consisterait à vendre ces créations sur une plateforme semblable à Etsy.
• Spectrm illustre la montée en puissance de Facebook Messenger comme plateforme de distribution de contenus et de services. La start-up permet de programmer la diffusion de messages riches et personnalisés, de créer des robots conversationnels et d’analyser les retours utilisateurs et les statistiques clients. Spectrm prend également en charge les messageries Telegram et Slack.
• Reminiz utilise son algorithme de reconnaissance faciale afin de détecter les célébrités présentes dans les vidéos. Le diffuseur peut alors compléter la vidéo par des contenus relatifs, avec des liens transactionnels affiliés.  Reminiz est en cours de déploiement dans toutes les box d’Orange.
• Jack est une application de messagerie originale : l’utilisateur choisit quand et combien de temps son message sera lisible. Jack fait partie des applications de messagerie basées sur le temps, au même titre que Snapchat, Wickr, Incubate, tizU, Chestnote ou encore TimeCapp.

Logistique

• Urbismart combine transport longue distance et dernier kilomètre avec son service de massification logistique, disponible à Paris, Marseille, Lyon et Bordeaux. Chaque jour un camion transporte l’ensemble des commandes d’une rue ou d’un quartier, puis ramène les retours. Urbismart a été sélectionné par la mairie de Paris dans le cadre de son appel à projet « Logistique Urbaine Durable ».
• Globshop est une plateforme permettant d’acheter un produit à l’étranger par l’intermédiaire d’un voyageur. Globshop s’assure de la légalité des produits demandés sur sa plateforme et indique les franchises de douane. Le voyageur-transporteur perçoit 6 à 25 euros par voyage, la plateforme 3 à 5 euros. Il s’agit essentiellement de nourriture, de high tech ou de produits de beauté.

Outil pour l’entreprise

• Gwapit est un outil de gestion des processus de travail. Il centralise les SMS, les emails et les notifications (Github, Jira ou Slack). Une intelligence artificielle les transforme en tâches et leur attribue un degré de priorité. Dans le même ordre d’idée, la start-up Lili.ai se concentre, elle, sur les comptes rendus de réunion pour les transformer en tâches.
• Evercontact met à jour vos contacts de façon automatique à partir de la signature des emails. Mais l’outil sera surtout bien utile dans les entreprises qui disposent de bases de données partagées. Evercontact devient alors un outil de gestion des contacts participatif. Comptez entre 38 et 75 euros pour analyser une fois pour toute vos anciens emails, puis un abonnement variant de 0 à 14 euros par mois.
• Kantwert analyse les relations entre individus et/ou entreprises, en se basant sur leurs relations. L’arbre de relations qui en découle est notamment utile en gestion du risque pour les secteurs de la banque ou de l’assurance.

Confiance

• La start-up belge Cvtrust se propose d’authentifier les diplômes universitaires de façon numérique, afin d’éviter les CV mensongés. La start-up Bitproof fait de même en se basant sur une « blockchain ».

Merci à Aymeric Raoult et Solveig Courvoisier, dont les travaux m’ont fortement aidé pour la partie Blockchain.

Cet article Start-up : tendances à la mi-2016 est apparu en premier sur Le Phare Digital.

Les fondateurs de Number26

Number26 est une banque « mobile ». Il faut comprendre par là qu’elle a d’abord été conçue pour être gérée en mobilité, depuis un smartphone. Le mot banque est un peu galvaudé… Number26 se limite à un compte courant et une carte bancaire. Mais cette start-up le fait très bien, tellement bien que le co-fondateur de PayPal, Peter Thiel, y a investi 10 millions d’euros.

Tout commence avec l’ouverture de compte, extrêmement simple et rapide. Vous téléchargez l’application mobile, vous y rentrez vos coordonnées, votre identité est vérifiée par visio-conférence en faisant bouger les bandes de sécurité de votre passeport devant une caméra. C’est terminé.

Moins d’une semaine plus tard, vous recevez votre carte bancaire (transparente, une métaphore de la promesse de la banque). Détail pratique, votre IBAN est imprimé sur la carte.

Cette carte est entièrement paramétrable : utilisation à l’étranger, sur Internet, dans les distributeurs, plafonds correspondants, alertes… Vous pouvez tout modifier, même le code PIN !

A l’usage l’application brille par l’intégration de Touch ID : votre empreinte digitale suffit à vous authentifier.

Your MasterCard is watching you

Number26 a fait le choix d’une carte à autorisation systématique, couplée à un système d’information en temps réel. Concrètement cela vous permet de recevoir une notification sur votre mobile à chaque usage de votre carte. En pratique c’est assez bluffant… Sur cette capture d’écran vous voyez que j’ai reçu une notification à 18h09 pour une opération ayant eu lieu exactement à la même heure. Il s’agit vraiment d’une banque en temps réel. Avec un tel service, plus besoin de pointer chaque mois son relevé de compte : le suivi se fait au fil de l’eau.

Pourquoi de tels services sont encore si rares aujourd’hui dans les banques traditionnelles ? Bien sûr les banques doivent composer avec de vieux systèmes d’information gérant des millions de clients. Les mises à jour se sont superposées au cours des années en privilégiant la stabilité et la sécurité des services. Beaucoup de banques mettent ainsi les comptes à niveau une fois par jour, la nuit. Mais ça n’est pas, d’après moi, la raison principale. Il faut garder à l’esprit que le temps réel perd de son sens lorsque l’on offre à ses clients le paiement différé et les formules de chèques. Autrement dit le modèle de Number26 est pertinent tant que la banque se cantonne à une simple carte à débit immédiat. Une conception de la banque réduite au strict minimum mais qui peut convenir pour certains usages.

Pour le reste on retrouve chez Number26 une application très propre, avec la désormais traditionnelle classification des dépenses.

Enfin Number26 propose le dépôt et le retrait de cash chez certains commerçants partenaires. Pour le moment le service est limité à l’Allemagne.

Si c’est gratuit, qui est le produit ?

L’un des principaux arguments commerciaux de Number26, outre sa simplicité, c’est son coût : exception faite du découvert (à 8,9%) tout est gratuit, même les paiements et retraits à l’étranger. Si c’est une excellente façon d’acquérir rapidement une masse de clients, je ne vois pas comment la start-up pourra gagner de l’argent sur le long terme. Elle n’offre ni prêt, ni épargne, contrairement aux banques en lignes classiques. Elle a (heureusement) exclu la vente des données personnelles de ses clients. Il faudra bien se rémunérer quelque part. Peut-être en devenant une plateforme de services bancaires, proposant les offres d’autres acteurs de la FinTech sur lesquels Number26 percevrait une commission. C’est la volonté affichée des fondateurs, en témoigne la récente intégration de TransferWise pour l’envoi de fonds à l’étranger. A moins que la réponse au modèle économique se trouve chez un de ses concurrents français, Compte-Nickel.

La réponse : Nickel ?

Le Compte-Nickel est le précurseur français de Number26. On retrouve un simple compte courant, associé à une carte bancaire à autorisation systématique. Il n’y a ni chéquier, ni épargne, ni crédit. Contrairement à Number26 on l’ouvre chez un buraliste, en quelques minutes, avec une pièce d’identité. Le compte est accessible sans condition de ressource pour 20 € par an. Les retraits de cash coutent 1 € en DAB, 0,50 € chez un buraliste. Le dépôt de cash s’effectue chez un buraliste pour 2% de la somme déposée. Le concepteur du Compte-Nickel revendique ainsi un revenu net bancaire de 40 € par client, avec 215 000 clients en janvier et 18 000 nouveaux chaque mois. Sur cette image tirée du site internet de Nickel, vous retrouvez une bonne synthèse des cas d’usage d’un tel compte.

Conclusion : la banque saucisson

Qu’il s’agisse de Number26 ou du Compte-Nickel, ces start-up pourraient consacrer un modèle spécialisé et cloisonné de la banque : à elles le compte courant, aux autres acteurs de la fintech l’épargne (ex. Marie Quantier) ou le prêt (ex. Lending Club). A moins que ces simples comptes courants se muent en plateformes bancaires, rassemblant les offres de ces différents acteurs de la fintech sur un même hub, comme a commencé à le faire Number26 avec TransferWise.

En attendant tout Big Bang bancaire, force est de constater qu’après un mois d’utilisation, ma carte Number26 dort au fond de mon portefeuille. Il en est de même pour nombre de mes confrères geek qui ont testé la merveille dès sa sortie. La raison est simple : tant que la start-up ne proposera pas les basiques de l’épargne (Livret A, LDD, PEL, CEL, assurance vie), l’emprunt et la gestion des chèques, elle restera une banque d’appoint au côté d’une banque traditionnelle.

Cet article Number26, un compte courant mobile est apparu en premier sur Le Phare Digital.

L’édition 2015 du Web Summit s’est achevée il y a 1 mois à Dublin. Je ne connais pas d’autres événements rassemblant autant de start-up françaises. Elles étaient 144 officiellement exposantes et remarquablement épaulées par l’initiative gouvernementale « French Tech ».

Que retenir ? Tout d’abord quelques tendances, indépendamment de la qualité des start-up qui s’y rattachent.

Slack comme  plateforme de distribution de services

L’outil de collaboration professionnelle Slack deviendrait-il la nouvelle plateforme de distribution de services BtoB ? La startup Birdly, un de mes coups de cœur, développe ainsi des robots Slack qui vont automatiser ou simplifier les taches et applications professionnelles.

Son premier robot gère les notes de frais. Vous photographiez vos factures et les envoyez au robot Slack qui se charge de reconnaitre les champs importants (nature de la dépense, TVA, montant) et remplit un tableur Google. Le second robot imaginé par Birdly analyse et enregistre les cartes de visite au format électronique. Birdly envisage également de lancer un robot assistant personnel (sur le modèle de Julie Desk ?) ainsi qu’un  robot de traduction. Il est intéressant de souligner que Birdly réalise là un « pivot » : la start-up distribuait initialement son service de gestion des notes de frais via l’App Store d’Apple…

Slack comme plateforme de distribution ? Une tendance confirmée par ma discussion avec Apidaze. Spécialisée dans l’ajout de briques télécom aux services professionnels (téléphone, répondeur, serveur interactif), la start-up me citait en exemple l’association d’une ligne téléphonique à une team Slack.

Algorithmes : le retour du prédictif

Les algorithmes prédictifs étaient bien représentés à Dublin avec deux startups aux équipes impressionnantes : DreamQuark et son armée de PhD, Shift Technology et ses brillants polytechniciens.

Commençons par mon coup de cœur, Shift Technology. Son algorithme facilite la détection de la fraude pour les secteurs de l’assurance (fausse déclaration) et de la banque (blanchiment, assurance-crédit, risk management). L’algorithme analyse a posteriori les données de l’entreprise pour détecter la fraude en recoupant les noms, adresses, numéros de cartes… Mais aussi en analysant les réseaux d’influence entre individus. Il en ressort une probabilité de fraude.

Plus difficile à appréhender mais non moins passionnante, DreamQuark utilise son algorithme de deep learning maison (prédictif, diagnostique et analytique) pour des applications dans la santé et l’assurance. La start-up se concentre sur l’imagerie et les données structurées. Son algorithme est ainsi capable de détecter les risques de cécité chez les diabétiques, en analysant les fonds d’œil réalisés à partir d’une simple caméra montée sur smartphone.

OBD : connecter les véhicules

Le port OBD est une prise, installée sur tous les véhicules construits depuis le années 2000, située généralement sous le volant. Les garagistes l’utilisent pour diagnostiquer les pannes. Elle permet notamment d’avoir accès aux données temps réel des calculateurs de bords. Différentes start-up ont eu la même idée : exploiter ces données. Mais pour quoi faire ? Pour vous assister dans votre conduite et en réduire le coût d’usage (Oocar) ; pour sécuriser le véhicule en contrôlant son verrouillage, l’extinction des phares, sa position GPS et ses mouvements ; pour protéger les passagers en cas d’accident avec l’appel des secours (Xee, Awaken).

Awaken

La cartographie en temps réel

Le discours de deux startups, Lightstream et Ranger Analytics, m’a interpellé. Google Maps ne serait pas adapté à la visualisation de données produites en temps réel. Un exemple de visualisation donné par Lighstream pour les tweets sur Coca Cola.

Géolocalisation : vers le indoor

La startup Triber propose de retrouver ses amis dans les événements extérieurs, comme les festivals. On envoie une notification à l’intéressé. S’il l’accepte, on peut alors le retrouver avec deux informations : la direction à suivre et la distance à parcourir. Cette « boussole » ne fonctionne qu’en extérieur car elle est basée sur la puce GPS. Mais Triber envisage à l’avenir de la géolocalisation dans les bâtiments en se repérant à l’aide des signaux Wifi, Bluetooth ou tout simplement des champs magnétiques présents dans les immeubles.

Contexeo s’en tient aux bons vieux QR codes ou aux Beacons pour se repérer dans les bâtiments. Un système de guidage est en préparation, les cartes se visualisent pour le moment  « à plat » et sans mode « hors connexion ». Il est possible de faire remonter des informations au gestionnaire de site (ex. : panne d’ascenseur) et d’activer un mode « évacuation » pour visualiser les sorties de secours.

Cet article Web Summit 2015 : tendances et start-up de la French Tech est apparu en premier sur Le Phare Digital.

Pour cet événement qu’elle avait joliment dénommé « Blue Taste », Maëva demandait aux visiteurs de tester et de donner leur avis sur chaque initiative. Nous en avons sélectionné 5.

« Blue Taste » à l’ESCP Europe.

LeKlaxon est une plateforme proposant l’achat ou la vente de véhicules d’occasion entre particuliers. Des experts vérifient les voitures, ce qui permet à la start-up de les garantir 3 mois. Celles-ci sont livrées à domicile. LeKlaxon prend entre 6 et 9% de commission. Seule condition : le véhicule doit avoir moins de 7 ans et moins de 100 000 km. LeKlaxon a ouvert son service en juillet.

Firebnb est une sorte de Last Minute adapté au célèbre Airbnb. Il s’agit de vendre à prix cassé (jusqu’à -50%) les locations entre particuliers de la célèbre plateforme. En pratique, le loueur réserve comme d’habitude sur Airbnb, puis se fait rembourser par son hôte et via Firebnb une partie de la somme. La start-up se rémunère en prenant 10 à 20% de commission sur la réduction. Cette nouvelle plateforme parviendra t-elle à faire mieux qu’Airbnb en matière de yield management ? Elle a, en tout cas, le mérite de concentrer en un point unique l’ensemble des bonnes affaires de dernière minute.

Cariboo met en relation des particuliers avec des locaux souhaitant faire visiter leur ville. La plateforme parie sur la passion plus que sur l’appât du gain. Il vous en coutera ainsi entre 8 et 20€ de l’heure. Cariboo est présent dans une vingtaine de ville à travers le monde, soit une trentaine de pays, et rassemble déjà 125 guides dont 70 rien qu’à Paris. La start-up se rémunère en prenant de 15 à 20% de commission. Le service est lancé depuis juin.

Uni-CE propose l’équivalent des comités d’entreprise aux PME de moins de 50 salariés. Pour 10 euros par an et par personne, vous retrouverez les offres de la FNAC, Wonderbox, Carrefour, Costa Croisières… La start-up se finance également en prenant une commission sur chaque achat réalisé via sa plateforme. Lancé en février, le service rassemble déjà 500 sociétés soit environ 4000 salariés.

Enfin Clother est un service de mode masculine destiné aux hommes souhaitant « acheter les produits préférés par les femmes ». Derrière un ton potache et décalé se cache une plateforme d’affiliation (Clother ne vend pas directement les articles) avec une navigation façon Tinder (l’utilisateur marque ce qu’il aime ou non) et un panier d’hésitation que l’on enverra à l’ami(e) de son choix. 3 stylistes présélectionnent les produits.

Cet article EntrepreneurSHIP Festival à ESCP Europe : les start-up de l’incubateur est apparu en premier sur Le Phare Digital.