En la planeación financiera, hay muchos aspectos a tener en cuenta para asegurar que tus finanzas sean balanceadas mientras vas consiguiendo tus metas a corto y largo plazo. El primer paso es hacerte una idea clara y precisa de donde te encuentras ahora mismo con tus finanzas, luego puedes proceder al siguiente nivel, decidir a donde quieres estar, y como llegar hasta allá.

“Lo que no se puede medir no se puede gestionar.”
- Peter Drucker

Para poder hacer un diagnóstico de nuestra situación actual hay 2 herramientas prácticas:

1. Flujo de Caja: se trata de llevar un record de todos tus ingresos y gastos que tienes mensualmente. El resumen de tu flujo de caja debe listar todas las fuentes de ingresos que estén disponibles para gastar, si tienes un cheque o una inversión que no puedes convertir en efectivo no hacen parte de tus ingresos por ahora.
   
   

   Esta herramienta te dará una idea de como vas financieramente en tu día a día. Para el cálculo, la fórmula es muy simple:

   Flujo de caja = Ingresos – Egresos

   Te recomiendo esta plantilla para calcular flujos de caja.

2. Valor neto: este es casi que una foto de tu vida financiera en un momento determinado, es un número que representa tu salud financiera. Es el acumulado de todo lo que haz ganado y gastado hasta el momento. Por lo anterior, este es el mejor indicador del nivel de riqueza que posees.
   
   

   La definición de esta herramienta es bastante sencilla:

   Valor neto = total de activos (lo que tienes sea tu casa, tu carro, joyas valiosas, etc) – total de pasivos (lo que debes sean préstamos, el balance de tu tarjeta de crédito, etc).

   Te recomiendo esta plantilla para calcular tu valor neto.

Una vez haz hecho el ejercicio de calcular tu flujo de caja y tu valor neto, revisa los resultados obtenidos con detenimiento. El primer signo de alarma es si tu flujo de caja es negativo porque estas gastando más de lo que ganas lo que a mediano plazo, si aún no ha pasado, te llevará a hundirte en deuda.

Si estás gastando todo lo que ganas o más, examina bien si todos tus gastos son realmente necesarios y empieza a cortar o reducir los que no lo sean. Por otro lado, piensa en que gastos puedes reducir ya sea cambiándote a un plan más barato o comprando productos alternativos más baratos. Si con todo lo anterior, aún te encuentras en apuros, tendrás que buscar formas de conseguir más ingresos ya sea buscando un mejor trabajo o buscando alternativas de ingresos como vender almuerzos a tus vecinos los fines de semana, trabaja de niñero o cuidador de mascotas, ofrece pagar servicios o hacerle oficios a tus vecinos, etc.

Si, por el contrario, tu flujo de caja es positivo, entonces tienes un dinero extra mensual que puedes usar para empezar a alcanzar tus metas financieras (crear un fondo de emergencia, salir de todas tus deudas, etc.) y de esto hablaré en un próximo artículo. Sin embargo, algunas cifras rápidas para tener en cuenta es que el porcentaje de tus ingresos que dediques a gastos fijos (salud, entretenimiento, colegiatura, etc.) no supere el 30% de los mismos y para pagos de deudas, igualmente, no debería superar el 30%.

En cuanto al valor neto, si este es negativo quiere decir que debes más de lo que tienes y por tanto te encuentras endeudado en el momento. Este, sin embargo, no necesariamente tienen que ser malas noticias si acabas de coger un préstamo para comprarte un carro nuevo mientras seas consciente del plan de pagos que tienes por delante y cómo harás para salir de la deuda en unos meses o pocos años.

Tu valor neto cambia con el tiempo de acuerdo a tus ingresos y hábitos de gasto y ahorro. Lo ideal es que tu valor neto aumente con el tiempo al construir tus activos y pagar tus deudas. Evaluando tu valor neto con el tiempo, puedes mirar si vas en el camino correcto o si te toca hacer cambios para alcanzar tus metas financieras.

Cabe anotar y recalcar que la importancia de estas herramientas está en la planeación de nuestro futuro por si en algún momento nos vemos imposibilitados para seguir trabajando o se agranda la familia con la llegada de un hijo o queremos retirarnos jóvenes, entre otros motivos. Sin embargo, no se trata de dejar de disfrutar de nuestros activos e ingresos en el presente ni implica que tener mayor riqueza neta sea una garantía de felicidad.

“No te preguntes si tendrás buena cosecha, pregúntate mejor si abonaste bien el campo.”

- Proverbio chino

Y … de ñapa, les dejo unos muy buenos ejemplos de como manejar la comunicación a través de las redes sociales: 4 Casos de (buena) gestión de crisis de comunicación en social media.

“A veces las cosas se vuelven posibles si las queremos lo suficiente.”

- T.S. Eliot

“La vida es un viaje, no un destino.”
- Steven Tyler

Todos tenemos sueños y metas que deseamos alcanzar. Todos deseamos ser exitosos, independiente de la definición que le hayamos dado a esa palabra. Sin embargo, el camino hacia al éxito es usualmente largo y nunca de la noche a la mañana.

Soy una gran creyente en perseguir tus sueños, no importa cuan grandes sean. Está bien pensar en grande, es más, es lo recomendable, soñar en cosas que parezcan imposibles por lo lejos que estamos de alcanzarlas, imponernos metas difíciles y casi inalcanzables. Empujarnos a nosotros mismos para ampliar nuestros límites siempre será alentado, pero no te confundas! puede que te llegue a tomar 10, 20, 30 años o más alcanzar tus sueños o tal vez no te alcance la vida para conseguirlos todos, entonces, más te vale disfrutar del camino, ¿cierto? sino ¿cual es el punto?.

“No es el destino lo que importa, es el cambio de escena.”
- Brian Eno

Puede que para triunfar debas hacer algunos sacrificios por el camino pero sólo acepta los que sean pequeños, si son gigantes puede que andes por el camino equivocado. Recuerda que hay más métricas para el éxito que la cantidad de dinero en tu cuenta bancaria, es más, rara vez está es la más importante. En general, nosotros no queremos, realmente, tener más dinero, más amigos o más libertad solo porque sí, lo que queremos es que esas cosas nos hagan felices.

Pregúntate ¿cual es tu propósito en la vida? ¿qué naciste para hacer? ¿cual es el significado de la vida para ti? ¿que impacto deseas tener en el mundo? ¿cuales son esos sueños que anhelas alcanzar?. El camino para cumplir con las respuestas a esas preguntas suele ser largo así que asegúrate de disfrutarlo. Disfruta del presente y cualquier cosa que mejore tu vida luego será un bono.

“El éxito es un viaje, no un destino. El hacer es usualmente más importante que el resultado.”
- Arthur Ashe

“Las grandes mentes tienen propósitos, las demás, solamente deseos.”

– Washington Irving

Y … la ñapa! Les traigo un muy buen recurso para emprendedores: el canvas para modelos de negocio en español.

Me muero de hambre balanceando mi vida laboral y personal y ya llevo varios años intentándolo. Recientemente, he llegado por fin a una conclusión sobre cómo lograrlo, no se puede!. Encontrar el balance entre la vida laboral y personal es como tratar de encontrar la piedra filosofal y el santo grial, simplemente, imposible! :S

El problema está en que el término, “balance entre la vida laboral y personal”, implica que las dos cosas son totalmente diferentes entre sí, es decir, la vida laboral no tiene nada que ver con la personal y eso no es cierto.

En los últimos años, con la propagación de las tecnologías móviles, las limitaciones físicas y de tiempo entre nuestro trabajo y nuestras vidas personales han comenzado a desaparecer. Muchos empleados ahora miran sus correos laborales en sus casas o en los fines de semana, por ejemplo. Nuestras vidas laborales y personales hacen parte la una de la otra, son complementarias y ambas definen nuestra vida.

Con lo anterior en mente, es mejor, entonces, enfocarnos en la integración de nuestra vida laboral y personal, en vez de tratar de encontrar un “balance ideal” entre ambas que no existe.

“Tenemos que ser realistas. No puedes hacerlo todo en 1 solo día. Tenemos que alargar el marco de tiempo con el que juzgamos el balance en nuestra vida, pero tenemos que alargarlo sin caer en la trampa del “Tendré una vida cuando me retire”.”

- Nigel Marsh en How to make work-life balance work

Como dice Nigel, hay que ser realistas, no se puede tener todo al mismo tiempo. Es imposible que en un mismo día trabajemos 6-8 horas, vayamos al gimnasio, nos encontremos con un amigo para hablar un rato, vayamos a un evento, saquemos al perro y lleguemos a la casa para cenar a tiempo. Sin embargo, todo esto si lo podemos hacer a lo largo del mes. No es necesario esperar a que nos retiremos para empezar a vivir y tampoco es saludable porque a esas alturas ya nuestros hijos no estarán en casa para disfrutarlos de forma seguida, nuestra salud ya no será la misma, nuestros amigos cambiarán de intereses y/o de ciudad al igual que nosotros, etc.

No se trata de hacerlo todo en el mismo día, tenemos que establecer 2 o 3 prioridades máximo para nuestro día a día (trabajar, estar con la familia y ejercitarse, por ejemplo). Sin embargo, a lo largo del mes si podemos planear alcanzar varias metas personales y varias laborales.

Integra tu calendario laboral y personal, reflexiona semanal o mensualmente sobre las metas que te haz propuesto a conseguir (¿que quieres lograr en tu vida?, considera varios aspectos como: finanzas, carrera laboral, estudios, salud, social, familia, cuidado personal, etc.) y si ves alguna falla en tu integración, arreglala en seguida. Si no haz salido con tu pareja en algún tiempo y esa relación es importante para ti, programa en tu calendario 1 noche de citas. Si no haz leído en un tiempo y quieres terminar x libros en el año, programa 1 tarde de lectura.

No hay forma correcta de integrar tu vida laboral y personal, cada uno de nosotros tiene diferentes vidas y prioridades y estas cambian con el tiempo. Por ejemplo, cuando apenas estas iniciando tu carrera y estás soltero(a) puede que tu prioridad sea tu trabajo y pases más tiempo en el mismo para ganar experiencia y mejorar tu hoja de vida pero en unos años cuando te cases y tengas hijos probablemente tu prioridad será tu familia y por tanto salgas a la hora en punto de la oficina para cenar con ellos y no trabajes los fines de semana.

Aunque el tele-trabajo, los horarios flexibles y el trabajo por proyectos han empezado a volverse cosas del común, aún muchos empleadores y empresas no se han adaptado a este nuevo paradigma por el miedo a que la gente no trabaje o unos hagan más que otros y reciban el mismo salario. Sin embargo, la tendencia y el futuro lugar de trabajo estará definido por 3 aspectos claves: libertad, autonomía y flexibilidad.

Para las nuevas generaciones la cultura laboral es casi tan importante como el salario, compañías como Google o LinkedIn que ya ofrecen beneficios como gimnasio para sus empleados o lugares de descanso dentro de la misma empresa, han reconocido esto desde hace varios años. La importancia de encontrar el mejor ajuste para integrar la vida laboral y personal de los trabajadores ha venido y seguirá creciendo en los próximos años.

Recién he visto la entrevista a Andrew Bachman, emprendedor e inversor ángel, en Eventual Millionaire. Me han gustado mucho estos aspectos claves que ha compartido durante su entrevista y que voy a compartir con ustedes a continuación.

1. Define la palabra éxito para ti
   

   El éxito es algo diferente para cada uno de nosotros, no hay respuestas malas o buenas, simplemente son. La definición de éxito es algo totalmente personal y relativo, se trata de lo que quieres de la vida, ¿quien consideras que es una persona exitosa?, contesta a esa pregunta pensando solamente en lo que a ti te parezca, no lo que la sociedad, tus padres o tus amigos te digan.

   Piensa en aspectos como la calidad de vida que te gustaría tener (tener tiempo para tu familia, descansar los fines de semana, etc), los logros que te gustaría alcanzar (estudios de educación superior, cargo al que aspiras, etc), el tipo de estado financiero que te gustaría tener (nivel de ingresos, que tanta diversificación de tus ingresos, etc), estilo de vida (viajar mucho, hacer ejercicio, etc).

2. Pregúntate constantemente ¿cuál es el retorno?
   

   Cada vez que vayas a realizar una actividad o tarea pregúntate: ¿cuál es la recompensa por tu tiempo?, ¿qué vas a ganar al realizar esa acción?, ¿esto te acercará o aporta para cumplir con tu definición de éxito? y si no hay recompensa o simplemente no vale la pena y no te aporta en nada, entonces será mejor que te dediques a hacer algo que disfrutes mejor y no trabajes en cosas que no te agregan valor.

3. Se honesto contigo mismo(a)
   

   Realmente ten claro las cosas en las que eres bueno(a) y en las que no, las cosas que te gustan y las que no soportas. Esto, puede significar la diferencia entre alcanzar tus sueños o conseguir lo que “crees/piensas” que quieres. Por ejemplo, hay gente que realmente no aguanta estar metidos en una oficina sentados todo el día, simplemente no es lo suyo, entonces mejor no buscar un trabajo así, mejor una profesión como deportista o un puesto de trabajo en donde le toque salir a visitar clientes o viajar constantemente.

Bueno, con esto les dejo, la misma tarea que Andrew: define lo que significa el éxito para ti y, si te animas, compártelo abajo en los comentarios .

“Si no tienes tiempo de hacerlo bien en primer lugar, ¿cuando vas a tener el tiempo de re-hacerlo después?”

– John Wooden