Videosta saat ajatuksia seuraaviin teemoihin:

1. Asuntosijoittajan salaisuudet

2. Kolme strategiaa juuri nyt

3. Asuntosijoittaminen ulkomailla

Kapellimestareina videolla puhuvat: Marko Kaarto ja Matias Savolainen

Uskon, että saat videosta uusia ajatuksia.

Mestari asuntosijoittaja -valmennus 6.10.2013 on tulossa ennakkomarkkinointiin lähiaikoina.

Olethan kuulolla ja hyödynnä ennakkotarjous. Ennakkotarjous koskee vain Marko Kaarton ja Suomen Asuntosijoittajat Ry:n uutiskirjeen tilaajia. Voit halutessasi tilata maksuttoman uutiskirjeen kyseisiltä sivustoilta.

Hymyileviä päiviä!

-Marko

Olin muutamaa päivää aikaisemmin saapunut Sri Lankaan. Paikka oli ollut tutustumislistallani jo pidempään ja myös maan asuntomarkkinat kiinnostivat.

Näkymä toimiston ikkunasta (Paradura, Sri Lanka)

Tuttuun tapaan järjestin itselleni paikallisen oppaan jo ennen maahantuloani. Tällä kertaa en löytänyt sellaista yhtä edulliseen hintaan kuin yleensä, vaan kuvetta piti kaivaa lähes 1000 euroa reilulta viikolta. Äkkiseltään tuo pulittamani tonni saattaa kuulostaa aikas paljolta, mutta mielestäni oppaaseen kannatti sijoittaa. Hän haki minut kentältä ja oli suunnitellut kymmeneksi päiväksi matkareitin toivomuksieni pohjalta. Kävimme suunnitelman lävitse lounaan merkeissä saavuttuani Columboon, Sri Lankan pääkaupunkiin. Pienen hienosäädön jälkeen reissu näyttikin jo aivan täydelliseltä.

Oppaan lisäksi hintaan sisältyi oma auto, autonkuljettaja, majoitukset, pääsyliput nähtävyyksiin, yksi sukelluspäivä ja ruokailut. Olen reissullani oppinut, että LonelyPlanet on oivallinen apuväline ja se kannattaa hankkia jo reilusti ennen matkaa. Lisäksi kannattaa kysäistä neuvoa jo kyseisessä maassa vierailleilta henkilöiltä. Henkilökohtainen, pelimieshenkinen opas vie seikkailun kuitenkin seuraavalle tasolle. Helpottaa kummasti, kun opas puhuu paikallista kieltä, neuvottelee hinnat ja vie sisäpiirin paikkoihin joihin ei muuten löytäisi. Tässä yhteydessä on kuitenkin mainittava, että mainion oppaan löytäminen on välillä haastavaa. Luotettavaa ja asiansa osaavaa opasta voi kuitenkin etsiskellä esimerkiksi TripAdvisorin keskustelupalstoilta  tai avustaja -yritysten kautta.

Sri Lankassa koin useita ikimuistoisia hetkiä. Yksi mielenkiintoisimmista paikoista oli Yalan kansallispuisto, jossa ajelin Jeepillä puistoon erikoistuneen oppaan kanssa keskellä viidakkoa ja villieläimiä. Alla videoterveiset puistosta.

Sitten viidakosta sijoittamiseen. Valistunut sijoittaja on pyöritellyt varmasti joskus mielessään seuraavia ajatuksia.

Kassavirtaa vai arvonnousua?

Riskin ottamisen psykologia?

Mitä kuuluu maailman markkinoille juuri nyt?

Näihin kysymyksiin saat ajatuksia lukemalla alla olevan tuhdin paketin Viikkorahaa.

Viikkoraha!

Aurinkoisin terveisin,

-Marko

Ps. Sri Lankassa tapahtui myös pienehkö onnettomuus. Luotin paikalliseen aurinkorasvaan… Huonostihan siinä kävi. Kuinka huonosti?

- Olin reissun jälkeen noin viikon verran pää paketissa ja sairaslomalla. Tältä pohjalta suosittelenkin ottamaan aurinkorasvat mukaan jo Suomesta :D

Kassavirta pitää hengissä, mutta suurimmat hillot kääräistään kuitenkin arvonnousulla.
- Allekirjoittanut

 Minulta kysytään lähes viikoittain ideoita erilaisiin sijoitusmahdollisuuksin. Kysymys on sinänsä kiusallinen, koska minulla ei ole siihen oikeaa vastausta. Ajatellaan esimerkiksi asuntosijoitusta, jossa kaksi sijoittajaa tekee identtisen diilin: toinen sijoittaja nauttii erinomaisesta siirrostaan ja toinen vastaavasti sössii saman sijoituksen aivan totaalisesti esimerkiksi rahoittamalla sijoituksen väärin tai laiminlyömällä systemaattisen hallinnoinnin. Onnistunut sijoitus riippuu ennen kaikkea sijoittajasta eikä niinkään siitä mihin sijoittaa.

 Ammattimaisuuden tunnusmerkkejä ovat mm. kurinalaisuus ja suunnitelmallisuus.

Asuntosijoittajan yksinkertainen sijoitussuunnitelma voisi olla vaikkapa seuraavanlainen:

1. Ostetaan 1-2hh asuntoja kasvukeskuksien keskusta-alueilta / lähettyviltä

2. Vuokratuottovaatimus 6 prosentti nettona, pitemmällä aikavälillä tarkasteltuna.

3. Asuntojen hintahaarukka: 90 000 – 120 000 euroa

4. Ostetaan huonokuntoisia asuntoja joihin tehdään järkevä pintaremontti, jolla kasvatetaan asunnon arvoa vähintään 15-20%

5. Suojaus: reilu käteispuskuri / 50% asuntosalkusta sidottuna 10 vuoden kiinteään korkoon.

6. Exit: Tarkoitus pitää asuntoja vähintään 10 vuotta ja tämän jälkeen realisoida ne.

7. Sijoituksen seuranta: Kassavirran- ja vuokrien systemaattinen seuranta. Vieraileminen asunnolla vuosittain ja samalla reissulla vuokralaisen kotivakuutuksen voimassaolon tarkistaminen. Asuntojen hintakehityksen seuraaminen vähintään kvartaalittain tilastokeskuksen sivuilta / Logican hintaseurantapalvelusta (käytössä vain kiinteistövälitysliikkeillä). Sijoituksen vuokramarkkinan seuraaminen Vuokraoven kautta.

8. Miksi päädyin tähän sijoitukseen? Minkä takia? ja mitkä ovat omat odotukseni tälle sijoitukselle?

9. Skenaariot:

• Miten minulle kävisi, jos korko olisi 6% / 8% / 15%?, miten tämä vaikuttaisi kassavirtaani / kokonaisuuteen?
• Miten minulle kävisi, jos asuntojen hinnat laskisivat 10% / 20% / 30%?
• Miten minulle kävisi, jos joutuisin häätämään yhden vuokralaisen ja vuokralainen rikkoisi myös vuokrasuntoni?

Mieti erilaisia skenaarioita jo etukäteen ja myös toimintamallesi, että miten toimisit, jos näin tapahtuisi. 

Yllä oleva sijoitussuunnitema on yksi suosituimpia on toiminut pitkään hyvin Suomessa, mutta toimiiko vielä?

Annanpa tässä samalla helpon, yksinkertainen ja toimivan strategian Sinulle. Olitpa sitten kiinnostunut mistä tahansa omaisuuslajista, tämä strategia on maalaisjärjellä toimiva.

Osta silloin, kun omaisuuslajin hintasykli on alakvartaalissa ja poistu reilusti ennen hintasyklin oletettua huippua. Tärkeintä ei ole maksimituotto vaan hymyilyttävät palaset sieltä ja tuolta.

Asuntojen hintakehitys Suomi / USA (Kuva:Matias Savolainen)

Alla olevassa videossa on Valmennusyhtiö Varapuun tekemä videohaastattelu minusta (osa 3/9)

Aihe: Kuinka kehittyä nopeasti asuntosijoittajana? Ajatuksia myös konkareille?

(huomioithan, että video on kuvattu jo 13.12.2012)

Hymyillään, kun tavataan :)

Marko

Ps. Tilaathan maksuttoman blogini osoitteesta: MarkoKaarto.fi  ja tiedät enemmän. Julkaisen osan artikkeleistani ainoastaan blogia tilaaville henkilöille. Blogin tilaajat saavat myös etuja valmennuksiin ja yhteistyökumppanien tapahtumiin.

Sijoittaminen ulkomaille on paljon haastavampaa mitä yleisesti luullaan. Asuntomarkkinat voivat olla hyvinkin erilaiset eri puolella maailmaa.Täytyy käyttää tarpeeksi aikaa kiinnostavan markkinan tutkimiseen ja ehdottomasti tehdä reissu maahan taikka kohteeseen johon harkitsee sijoittavansa.
 Hyvää tietoa eri maiden asuntomarkkinoista löytyy muun muassa GlobalPropertyGuide.com sivustolta. Käyttämällä aikaa kyseisellä sivustolla voit myös napata itsellesi uusia ajatuksia ja ideoita sijoittamiseen liittyen.

Taidanpa vuokrata polkupyörän tuosta viereisestä vuokraamosta ja ajeleskella tapaamaan paikallista sijoittajaa. Kukapa osaisi kertoa paikallisesta asuntomarkkinasta paremmin kuin kokenut paikallinen asuntosijoittaja? Nyt kun on suotu mahdollisuus kahvitella kokemuksia ja tuloksia omaavan sijoittajan kanssa, kannattaa keskittyä kuuntelemiseen ja valmistella nippu erinomaisia, mieltä askarruttavia kysymyksiä. Ja niitähän riittää.

Havanna, Kuuba

Alla olevista linkeistä voit tutustua kokonaisuudessaan blogisarjaani: “Näin ajattelin siirtyä 4 tunnin työviikkoon”. Jos et ole lukenut aikaisempia blogejani tähän sarjaan liittyen, suosittelen koluamaan ne järjestyksessä aina ensimmäisestä alkaen, jotta pääsisit paremmin sisälle siihen mistä tässä hommassa on oikein kyse.

Näin ajattelin siirtyä 4 tunnin työviikkoon (1/4)

Näin ajattelin siirtyä 4 tunnin työviikkoon (2/4)

Näin ajattelin siirtyä 4 tunnin työviikkoon (3/4)

Alla olevasta videosta voit kurkistaa osan 4/4

(Huomioithan, että video 4/4 on julkaistu jo 25.8.2012 blogia tilaaville henkilöille extra-blogina)

Hymyillään, kun törmätään.

-Marko

Ps. Jaa tämä blogi ja osallistut arvontaan. Kaksi onnekasta saavat maksuttoman valmennuspaikan Vaurastu asuntosijoittamisella -valmennukseen 7.4.2013, Helsingissä (arvo 740e, Voittajille ilmoitetaan henkilökohtaisesti)

- Matkustamiseen: New Yorkiin, Pariisiin, jne…

Chichén Itza, Meksiko

Kirjan luettuani en vielä ymmärtänyt miksi Trump piti matkustamista niin tärkeänä. Jälkeenpäin ajateltuna, noin 50 maassa vierailtuani ja monenmonta kokemusta rikkaampana todella ymmärrän nämä Trumpin sanat ja matkustamisen todellisen arvon.

Ilman harkittua rohkeutta liiketoiminta harvoin leimahtaa liekkiin. Jossain vaiheessa on otettava hyvinkin stressaavia, jopa All-in -henkisiä, mutta harkittuja riskejä. Pelkurit ja varman päälle pelaajat tuntuvat jäävän useimmiten keskitason pelaajiksi.

Syvä henkäys ja päästän ajatukseni hetkeksi tulevaisuuteen… Elän nyt unelmaani ja tänä vuonna muutama suurempi tavoite todennäköisesti päätyy maaliin saakka. Tavoitteiden saavuttaminen ei loppupeleissä tunnu yhtään niin hienolta kuin sitä etukäteen ehkä luulisi. Näin, vaikka homma olisi vaatinut vuosien intensiivisen ponnistelun ja hurjan määrän työtunteja, ongelmia ja niihin työstettyjä ratkaisuja. Tavoitteen saavuttaminen yksinkertaisesti tapahtuu, jossain vaiheessa, kovan työn ja keskittymisen tuloksena. Sanotaankin, että tärkeintä ei ole itse tavoite tai sen saavuttaminen, vaan matka kohti sitä. Verta, hikeä ja kyyneileitä vaatineiden epäonnistumisten ja onnistumisten kentällä on osattava nauttia koko pelistä. Ei ole järkevää unohtaa elämistä, kun tavoittelee jotakin.

Alla olevasta videosta voit kurkistaa Valmennusyhtiö Varapuun videohaastattelun sarjasta osan (2/9)

Aihe: Mitä tavoitteita sinulla on juuri nyt Marko Kaarto?

Sinussa on olemassa suurempi potentiaali kuin mitä ehkä tällä hetkellä uskotkaan!
- Brian Tracy

-Marko

Suomen Asuntosijoittajat ry julkaisee asuntomarkkinakatsauksen kahdesti vuodessa. Asuntomarkkinakatsauksen tavoite on kertoa lyhyesti mitä vuoden ensimmäisellä puoliskolla on tapahtunut sekä mitkä ovat huomioitavia seikkoja seuraavien kuukausien aikana ja miten kaikki tämä vaikuttaa sijoittamiseen asuntomarkkinoilla.
 

Tämä markkinakatsaus noteerattiin myös suomalaisessa mediassa: Talouselämä, Taloussanomat ja Kauppalehti

Vanhojen asuntojen hintakehitys

Tilastokeskuksen mukaan vanhojen kerros- ja rivitalohuoneistojen hinnat laskivat koko maassa joulukuussa 0,3 prosenttia edelliseen kuukauteen verrattuna. Joulukuun 2011 ja joulukuun 2012 välisenä aikana hinnat nousivat pääkaupunkiseudulla 5,2 prosenttia ja muualla Suomessa 2,4 prosenttia.

Vuoden 2012 viimeisellä vuosineljänneksellä kaikkien vanhojen asuntojen hinnat laskivat koko maassa 0,4 prosenttia edellisestä neljänneksestä. Pääkaupunkiseudulla hinnat nousivat 0,3 prosenttia. Muualla Suomessa hinnat laskivat 1,0 prosenttia. Vuoden 2011 vastaavaan ajankohtaan verrattuna hinnat nousivat koko maassa 3,0 prosenttia. Pääkaupunkiseudulla hinnat nousivat 4,1 prosenttia muun Suomen hintatason noustessa 2,1 prosenttia.

Myytävien käytettyjen kohteiden määrä ja markkinointiaika

Etuoven markkinapuntarin mukaan myynnissä olevien vanhojen kerrostalohuoneistojen kohdemäärä on pysynyt korkeana vaikka onkin laskenut kesän 2012 huippulukemista. Kohdemäärän lasku johtuu pienempien myytävänä olevien asuntojen määrän laskusta. Perheasuntojen määrä on pysynyt korkealla ja on edelleen vuoden 2009 asuntonotkahduksen kohdemääriä korkeammalla tasolla.

Myytävien uudiskohteiden määrä

Myytävänä olevien uudiskerrostalokohteiden määrä on pysynyt korkealla tasolla. Etenkin myynnissä olevien uusien yksiöiden, kaksioiden ja kolmioiden runsas määrä herättää kysymyksiä. Uudiskerrostalokohteiden keskineliöhinta koko maassa on 3712 euroa ja Helsingissä 5408 euroa. Kesällä Helsingin keskihinta oli vielä 5502 euroa.

Yleinen hintatason kehittyminen

“Tilastokeskuksen mukaan asuntojen vuokrien vuosinousu oli vuoden 2012 kolmannella neljänneksellä 3,3 prosenttia. Vapaarahoitteisten asuntojen vuokrat nousivat koko maassa keskimäärin 3,1 prosenttia. Pääkaupunkiseudulla vapaarahoitteisten vuokra-asuntojen vuokrat nousivat 2,0 prosenttia ja muualla Suomessa 3,7 prosenttia. Arava-asuntojen vuokrat nousivat koko maassa 3,5 prosenttia. Edelliseen vuosineljännekseen verrattuna vapaarahoitteisten asuntojen vuokrat nousivat 0,2 prosenttia ja arava-asuntojen vuokrat 0,5 prosenttia.”

Lähde: Tilastokeskus

Vauhti hiipuu, vaaran merkit välkkyvät

Asuntomarkkinat viestivät hiljaisilla signaaleilla piilevistä vaaroista, joiden suhteen asunnonostajan on syytä olla varuillaan. Yleisesti asuntolainojen viitekorkoina käytetyt Euribor-korot ovat edelleen historiallisesti katsottuna erittäin alhaisella tasolla, vaikka ovatkin nousseet viimeisten viikkojen aikana.

Asuntosijoittajan kannalta katsottuna Suomen asuntomarkkinat vaikuttavat erityisen haastavilta. Vuokratuotot ovat valuneet ennätyksellisen alas ja suurin intressi sijoittaa asuntoihin on liittynyt erittäin alhaiseen lainarahan hintaan sekä muiden sijoituskohteiden vähemmän kiinnostavaan tuotto-odotukseen. Korkojen nousu sekä kiristyvä rahoituksen saanti ajaa nopeasti uudet runsaalla lainarahalla tehdyt sijoitukset epäedulliseen asemaan. Sijoittajan tulisi pitää tarkasti mielessä tuleviin peruskorjauksiin liittyvät riskit ja mahdolliset kustannukset. Mikäli näitä ei huomioida hankintavaiheessa riittävällä tarkkuudella, voi sijoitus muodostua kitkeräksi kokemukseksi.

Asuntosijoittamiseen liittyvät epävarmuustekijät sekä suoranaiset riskit ovat pääkaupunkiseudulla sekä suurimmissa kaupungeissa tällä hetkellä korkeammat kuin vuosiin. Korkea hintataso, tulevat peruskorjaukset, alhainen korkotaso sekä matala vuokratuotto ovat myrkyllinen yhdistelmä. Suuren hintariskin lisäksi sijoittajalla on merkittävä rahoitusriski, mikäli lainarahaa käytetään sijoitustoiminnan osana. Nykyisessä tilanteessa suosittelemmekin käteispuskurien kasvattamista sekä suurta varovaisuutta lainarahan käytössä. Suuremman omarahoitusosuuden vaihtoehtona on riittävän suuri likvidi vararahasto.

Pitkään omistettuihin sijoitusasuntoihin, joiden lainoitusaste on konservatiivinen, ei liity vastaavia riskejä kuin nyt tehtäviin hankintoihin. Kaikilla omaisuuslajeilla on oma syklinen kiertokulkunsa ja asunnot ovat olleet voitokkaita koko 2000-luvun nousevien vuokrien, laskevien korkojen, pidentyneiden laina-aikojen sekä nousevien hintojen seurauksena. Voimakas hintojen nousu on auttanut sijoittajaa selviämään peruskorjauskulujen ylitse, luoden illuusion asuntosijoittamisen helppoudesta. Korkeat korot, laskevat hinnat ja päälle osuvat peruskorjaukset ovat yhdistelmä, joka vakavoittaa useimpien vannoutuneempienkin asuntosijoittajien ilmeet. Vielä emme ole tässä tilanteessa, mutta tätä mahdollisuutta ei kannata sulkea pois mielestä.

Lisätietoja:
Matias Savolainen
Suomen Asuntosijoittajat ry
040 553 2976
info@asuntosijoittajat.fi

Kurkaa tästä linkistä HCP:n Usa:n asuntomarkkinakatsaus Q1 / 2013

Olethan jo liittynyt Suomen Asuntosijoittajat ry:n uutiskirjelistalle?

Liity uutiskirjelistalle TÄSTÄ! 

Tutustu myös Suomen Asuntosijottajien Facebook -sivustoon, jaamme Suomen median julkaisemat keskeiset uutisoinnit asuntosijoittamiseen ja asuntomarkkinoihin liittyen.

Lisäksi tutustutamme Sinut mielenkiintoisiin blogeihin, videohaastatteluihin ja lisäksi saat etuja, ajatuksia ja uusia ideoita.

Ponnistetaan yhdessä seuraavalle tasolle!

-Marko

Ps . Menestys 2013 Seminaari pidetään 8.3.2013 klo 9-17 Helsingissä.

Puhumassa mielenkiintoinen puhujajoukko: Alf Rhen, Terhi Majasalmi, Anna Perho, Reetta Koski.

Katso tästä linkistä tapahtumasta lisää: Menestys 2013 Seminaari 

Koodilla: “Marko Kaarto” saat lipun tapahtumaan hintaan 447€ (Norm 940€)

1. Kysyntä / tarjonta.

2. Korkotaso: Kokonaiskorko, pankin marginaalitaso ja korko-odotukset.

3. Asuntojen nimellinen ja reaalinen hintataso suhteessa tulojen kehittymiseen.

4. Muita merkittäviä vaikuttajia ovat muun muassa: Työttömyys, rahoituksen saatavuus, verotuskäytäntö, laina-ajat, vakuusarvostus, tukijärjestelmät, kuluttajien luottamus talouteen ja odotukset tulevasta.

(C) MatiasSavolainen.com (Kuva suurenee klikkaamalla)

Asuntojen hinnat ovat nousseet voimakkaasti 2000-luvulla, miksi?

Tässä muutama ajatus siitä, mitkä asiat ovat vaikuttaneet Suomen asuntojen hintojen nousuun 2000-luvulla.

1. Rahan määrän nouseminen markkinataloudessa, etenkin Lehman Brothersin konkurssista 15.9.2008 alkaen.
2. Laina-ajat ovat pidentyneet. Saitko esimerkiksi 10-15 vuotta sitten jopa 25-vuoden laina aikoja?
3. Korkotaso on laskenut merkittävästi. Paljonko korkotaso oli esimerkiksi 90-luvulla ennen Euroopan Unioniin liittymistä?
4. Rahoituksen saatavuus on ollut löysähköä.
5. Lainoja on myönnetty pienellä pääomalla ja jopa kokonaan ilman omarahoitusta.
6. Työttömyysluvut ovat olleet suhteellisen siedettävällä tasolla. Työttömyys on yksi merkittävimmistä asuntojen hintoihin vaikuttavista tekijöistä.
7. Haastavasta markkinatilanteesta ja markkinoiden epävarmuudesta  johtuen “suuri raha” on valunut useista omaisuuslajeista asunto- ja kiinteistösijoituksiin, etenkin viime vuosina.

Lisäksi asuntosijoittamisesta on tullut nykypäivänä trendikästä. Laadukasta ja kokemusperäistä tietoa asuntosijoittamista on hyvin saataville useista blogeista ja asuntosijoitusvalmennuksista. Minunkin opissani käy vuosittain jo noin 300 – 400 asuntosijoittajaa  vuodessa.

Sitä, kuinka asuntojen hinnat tästä eteen päin kehittyvät, ei kukaan tiedä. Itse keskityn kuitenkin asuntosalkussani vahvaan kassavirtaan, sillä asuntojen suuremmalle hintojen nousulle en yksikertaisesti löydä tällä hetkellä perusteita.

Alla olevasta videosta saat ideoita siihen, kuinka asuntojen toteutuneita kauppahintoja voi selvittää niin aluekohtaisesti kuin jopa katukohtaisesti. Video ei ota kantaa siihen, onko videolla esiintyvä kohde oikeasti edullinen vai kallis. Asuntojen hinnat saattavat vaihdella huomattavastikin samalla alueella sijaitsevien eri katujen ja taloyhtiöiden välillä! Samalla alueella sijaitsevien asuntojen hintataso saattaa vaihdella vuoden aikana jopa 10 prosenttia suuntaan tai toiseen. Lisäksi asunnon kunto ja muut yksityiskohdat vaikuttavat paljon asuntojen väliseen hinnoitteluun. Valitettavasti asunnon ostajat ostavat asuntoja enemmän pelkkien tunteiden kuin faktojen taikka lukujen perusteella.
 Videon tarkoitus on antaa informaatiota siitä kuinka asuntojen hintoja voisi suuntaa antavasti vertailla samalla alueella keskenään.

(Video kannattaa katsoa 720p HD:na, Youtubessa suurella näytöllä)


(Huomioithan, että yllä oleva video on tehty jo heinäkuussa 2012)

Asuntojen toteutuneita kauppahintoja voit tarkastella jopa katukohtaisesti alla olevasta linkistä:

http://asuntojen.hintatiedot.fi/

Parempia kauppoja,

-Marko