Melhore suas Finanças

2011-11-08T03:14:00.002-02:00

PLANEJAMENTO FINANCEIRO

O que é:Planejamento, além da idéia de programar, organizar, envolve também uma intenção:a busca de inovação, rompimento com o antigo.

No planejamento financeiro está a intenção de um futuro desejado. Significa estabelecer e seguir uma estratégia precisa ( onde estou e onde quero chegar ), dirigida para a acumulação de bens e valores que irão formar o patrimônio de uma pessoa e de sua família.

Visa tornar realidade seus objetivos e sonhos, identificando-os adequadamente e estabelecendo horizontes para sua concretização.
Por que é importante:

Um alto salário não é garantia de conforto financeiro assim como um salário baixo não implica que não conseguirá formar uma poupança adequada às suas necessidades.
As pessoas tem que saber viver com o que tem.
O planejamento financeiro irá ajudar a evitar erros, como a falta de recursos numa situação de emergência ou evitar que se contratem dívidas além do necessário. Além disso, planejar suas finanças irá ajudar a tomar decisões de investimento consistentes com o perfil de tolerância a riscos e com relação aos objetivos e metas.

O ciclo da vida tem várias fases, cada uma com seus desafios e peculiaridades. Através do Planejamento Financeiro é possível identificar as oportunidades e dificuldades de cada uma para, antecipadamente, planejar, com propriedade e tranqüilidade, estratégias para enfrentar cada situação.
O Planejamento Financeiro pode fazer mais por seu futuro do que 35 anos de trabalho duro.
A quem se destina:
A qualquer pessoa ou unidade familiar que busca a melhoria da Saúde Financeira, por exemplo:

§ A empresários, executivos e profissionais liberais sem tempo para organizar, controlar e monitorar suas finanças

§ A quem quer se disciplinar para ter um futuro financeiro de tranquilidade

§ A famílias / pessoas diante de algum evento específico

§ A quem necessita comprometer os membros da família em projetos financeiros conjuntos

§ A superindividados passivos

Quais as etapasO planejamento financeiro abrange análise de todas as suas necessidades e de sua família, principalmente:

· Avaliação da Situação Financeira
Este é um passo muito importante. Para saber onde quer chegar e quando, você precisa saber onde está e qual sua velocidade potencial. Como andam as finanças de sua família, ou seja, como estão receitas, gastos, dívidas e investimentos?
Como elas se comparam com famílias de perfil de renda similar?

· Quais os seus Objetivos? Quanto eles valem?
Definir e avaliar seus objetivos e sonhos, ou seja, indicar quanto você precisa para realizá-los e determinar se são factíveis e o prazo para alcançá-los são duas peças essenciais desse seu quebra-cabeça financeiro.
Projetar a evolução de seu orçamento doméstico e seu patrimônio com vistas a estabelecer metas periódicas.

· Conheça o seu PerfilEstruturar uma carteira de investimentos que não lhe cause estresse, é contribuir para sua saúde financeira.
Conhecer seu perfil de tolerância ao risco e as alternativas de investimento e financiamento irá contribuir para aprimorar seu conhecimento do mercado financeiro.

· Planos de InvestimentoComo construir seu patrimônio ao longo dos anos de forma a ter poupança suficiente para arcar com suas necessidades futuras, ou seja, ter recursos para alcançar seus objetivos e sonhos.
Detalhar um plano de investimento é crítico para saber como, quando, e se você e sua família serão capazes de realizar seus sonhos.
Está aí incluído também a análise de modalidades de investimento. Você deverá escolher uma estratégia de investimento adequada a sua condição financeira atual e futura, ao seu perfil, seus objetivos e ao prazo desejado para chegar lá.

· Avaliação de Risco e Estratégias de Proteção Identificar riscos potenciais que possam gerar consequências financeiras desastrosas e o possível impacto destes eventos no orçamento familiar ajudam você a se prevenir e se preparar.
Identificar estratégias para proteger você e sua família contra riscos como doença, invalidez, acidentes, morte e outras situações extremas, analisando seu custo X benefício.

· Planejamento de AposentadoriaSabemos do aumento da expectativa de vida a cada geração.
O período de vida na aposentadoria está cada vez mais longo e envolve mudança de estratégia de investimentos e gastos.
Seja qual for a sua idade, nível de renda e objetivos, você e sua família devem começar a planejar a aposentadoria desde cedo. Como qualquer processo de planejamento financeiro, o planejamento da aposentadoria envolve determinar suas necessidades e de sua família durante os anos de aposentadoria, planejar investimentos específicos, e monitorá-los constantemente.

· Planeje seus Impostos Planejamento tributário não é sonegação. Há estratégias de investimento que podem gerar ganhos, como o prazo ou tipo de investimento, a postecipação de impostos em prividência privada.

· Situações específicas
Outras análise poderão ser objeto de contratação, por exemplo o planejamento de herança, compra e venda de ativos.

Formulação dos objetivos e alternativas para você e sua família
O foco do processo de planejamento financeiro é você e sua família.

Portanto, é imprescindível a sua participação ativa nesse processo, junto com nosso consultor, enfatizando que o maior responsável pelos resultados será você.

Deve-se atentar para os seguintes pontos básicos:

Fixar objetivos factíveis. Não adianta querer R$ 1 milhão daqui a 3 anos aplicando R$ 100 por mês. Esse é um objetivo no mínimo improvável de ser alcançado. O importante é quantificar seus objetivos tendo em vista as condições do mercado, e que deverão ser revisados no futuro.
Compreender o efeito de cada decisão financeira. Cada decisão financeira que você toma traz consequências para o seu bolso. Se você economiza mais para comprar uma casa própria isto gera impacto sobre o poder de consumo de sua família. Esta correlação entre as diversas decisões financeiras implica que você sempre tem que avaliar as consequências geradas sobre outros itens de seu planejamento financeiro.
Reavaliar sua situação financeira periodicamente. Planejamento financeiro é algo dinâmico. Além dos seus objetivos e os de sua famíliapoderem mudar ao longo dos anos devido às mudanças de estilo de vida e outras questões, a situação da economia também é mutável, assim como os preços dos sonhos também mudam. É preciso revisar seu plano financeiro constantemente e fazer os ajustes necessários. Isto ajudará você a manter seu plano na direção desejada para atingir suas metas e realizar seus sonhos.

fonte

Planejando o Orçamento da Família

2011-11-08T03:09:00.000-02:00

Orçamento Familiar

O orçamento familiar não é apenas "Anotar as despesas realizadas".
O orçamento envolve: planejar, eleger prioridades, controlar seu fluxo de caixa.
O orçamento irá ajuda-lo a entender seus hábitos de consumo.

A elaboração do orçamento familiar não é uma tarefa fácil, porém, é necessária para quem tem planos para o seu futuro e o de sua família.
Estabelecer objetivos comuns e conversar francamente sobre as finanças com a família é o caminho para que cada um esteja comprometido e faça sua parte.
É a forma de garantir a estabilidade das finanças no presente, visando prevenir o futuro.

Como fazer:

primeiro passo do orçamento é identificar para onde está indo o dinheiro:
discrimine as despesas fixas: luz, gás, água, telefone, aluguel, condomínio, transporte, educação, assistência médica, alimentação, e outras.
Considere, também, despesas eventuais, como: remédios, consertos em geral, cabeleireiro, oficina mecânica, lazer, vícios, prestações, taxas, impostos, cheques pré datados e outras.
Com esse levantamento feito, você deve projetar o orçamento para os próximos meses, considerando as despesas sazonais como volta às aulas, IPVA, licenciamento, datas comemorativas (Dia dos Pais, das Mães, dos Namorados, da Criança, Natal, Páscoa etc.), férias para a família. Lembre-se que elas podem representar um gasto substancial em seu orçamento.
Discrimine as receitas: salário, rendas, etc.
utilize o valor líquido recebido.
Faça o balanceamento das receitas e despesas mensais: receitas (-) despesas.
Reserve uma parcela de suas receitas para investimentos.

Hora dos ajustes

Identifique gastos que podem ser eliminados ou reduzidos.
Não é fácil mudar hábitos da noite para o dia. Converse com a família, o aprendizado da austeridade no trato das finanças e o atingimento das metas irá compensar os eventuais sacrifícios e descontentamentos passageiros.

Compare seus gastos com a média. Veja os dados da POF – Pesquisa de Orçamentos Familiares do IBGE, por tipo de despesa e Região.

Gerenciando os gastos

Ao fazer suas compras é importante lembrar que o comércio disponibiliza diferentes formas de pagamento. Evite comprometer seu orçamento, analise a necessidade da compra.

À vista – opte por esta forma de pagamento. Você pode obter bons descontos.
A prazo – fique atento às taxas de juros cobradas no financiamento, compare o preço à vista com o total das parcelas e lembre-se que:

Mesmo no parcelamento "sem acréscimo" geralmente estão embutidos altos juros.
Atrasos no pagamento da prestação de financiamento implicam multa de até 2% .
É assegurada ao consumidor a liquidação antecipada dos débitos, total ou parcialmente, mediante a redução proporcional dos juros e demais acréscimos.

Gerenciando os investimentos

Os investimentos devem ter objetivos definidos: fundo de emergência, férias, previdência, compra de automóvel, etc.

Questões importantes que o investidor deve observar:

Qual o objetivo ao fazer este investimento?
Qual é a expectativa de rentabilidade?
Quanto tenho disponível para investir?
Quando vou precisar desse dinheiro?
Tenho todas as informações sobre este tipo de investimento?
A diversificação da minha carteira é consistente com meu perfil de risco?
Acompanhe a performance do(s) seu(s) investimento(s).

Os meios de pagamento

Cheque / cartão de débito - é uma ordem de pagamento à vista. Ao emiti-lo, lembre-se de que ele será descontado imediatamente.
Cheque pré-datado - é um acordo informal entre fornecedor e consumidor. Se você for utilizá-lo como forma de pagamento, faça constar do pedido, da nota fiscal ou do orçamento os números dos cheques e as datas previstas para os descontos . Esta é a sua única garantia caso o fornecedor venha a depositá-lo antes do combinado.
Cheque especial - evite entrar no limite do cheque especial, já que as taxas de juros costumam ser muito elevadas; não faça desse limite um segundo salário.
Cartão de crédito / parcelado no cartão - o controle das despesas realizadas com cartão exige cuidados. Verifique a conveniência de ter mais de um cartão, não se esquecendo de incluir em seu orçamento, as anuidades do(s) cartão(ões). Pague a fatura integralmente na data do vencimento. Além da multa de até 2% por atraso no pagamento, os juros cobrados no parcelamento do saldo devedor são muito altos. Em situação de inadimplência, seu cartão poderá ser cancelado.

Importante: A prosperidade começa com o controle do fluxo de caixa, seja para as Pessoas, as Empresas ou os Governos.

Benigno Ares
Economista

Em artigo

O início

2011-05-25T10:46:00.001-03:00

Olá pessoal, neste primeiro post do nosso blog, teremos como avaliar sua situação financeira.Antes de pegar dicas e/ou querer economizar ou investir, não chega ser um teste, mas muitos vão se identificar com fatos citados em cada perfil. Precisamos antes saber qual o panorama atual? Você sabe em qual se enquadra?

Perfis:

Sobrevivente

Vive para pagar seus gastos. Recebe e já está sem dinheiro porque o cheque especial já comeu tudo, ou já pagou e ficou devendo suas contas de cartão de crédito ou parcelas de lojas(C&A, Leader, Renner, Casas Bahia). Geralmente quem está nesse nível, é presa fácil de picaretas oferecendo mais cartões de crédito, sem comprovação de renda, ou até mesmo empréstimos a juros altíssimos.

Zerado

Seus ganhos conseguem quitar suas dívidas, mas fica no vermelho no final do mês? ou então no fim do mês sobra tão pouco que prefere gastar com diversão para não ficar imerso nas dívidas. Geralmente possui de 2 a 3 cartões de crédito, sendo que o utiliza sem controle algum. Só querem saber quanto há disponível de crédito para torrar.

Economizador

Consegue pagar normalmente suas contas, gastar um determinado valor para diversão, lazer e desejos consumistas. Além de tudo guardar um dinheiro seja na poupança ou debaixo do colchão.

Então deu para ter uma idéia de onde estamos? Caso sim, perfeito. A partir desse ponto podemos pensar para onde vamos e também precisamos definir onde queremos chegar. Como alguns autores citam, para muitos a meta é chegar ao primeiro milhão. Para outros, apenas viver tranquilamente ou possuir o próprio negócio com a possibilidade de viver dos rendimentos e com a "paz" de um empreendedor. Outros pensam em apenas não ter dívidas e ter a tranquilidade de partir e não deixar seus herdeiros com uma herança negativa, composta de dívidas e/ou negócios no vermelho.

E você conseguiu identificar seu perfil? Ou fase em que vive atualmente? É muito importante ter essa noção para saber qual rumo tomar com suas finanças e/ou objetivos deseja conquistar.

Deixe seu comentário. Pode postar anonônimamente caso queria, ficamos no aguardo do seu feedback.

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