Ferien er årets uoffisielle høytid for mange nordmenn, og vi bruker titusenvis av kroner på finansiering av kostbare reiser til utlandet med hotell, transport, leiebil og lommepenger. For de av oss som avhenger av en fast lønn mellom hver måned kan det være mye penger å spare på tidlig kjøp av ferieturen ved hjelp av andre finansieringsmetoder. Prisen på feriereiser styres i stor grad av markedets etterspørsel og den ledige kapasiteten blant hoteller, flyselskaper og andre aktører innen turistbransjen. Enda det finnes unntak, kan vi på generelt grunnlag si at feriereiser er billigere, jo tidligere man betaler for de.

Spørsmålet blir derfor hvordan man burde forhåndsfinansiere kostnadene? Feriepengene utbetales ikke før sommeren inntreffer, og ikke alle har sparepenger stående på konto. Her tar vi en nærmere titt på hvilke besparelser du kan oppnå, og hvorfor det lønner seg å finansiere feriereisen ved hjelp av et forbrukslån.

Tidspunktet for utbetaling skaper problemer

Første steg er å gjøre seg litt nærmere kjent med feriepengene og hvordan systemet fungerer. Norske regler tilsier i skrivende stund at arbeidsgiver plikter å betale ut 10,2 prosent av feriepengegrunnlaget til arbeidstakere under 60 år – og 12,5 prosent for de over 60. I det som kalles “feriepengegrunnlaget” menes alle vanlige arbeidsdager – noe som ekskluderer kostnader til reise, losji og lignende. Tjener du 400 000 kroner brutto i løpet av året vil du derfor ha rett til 40 800 kroner i feriepenger. Ønsker du å lese mer om temaet? En nyttig ressurs for å lære mer om feriepenger er Arbeidstilsynets egne informasjonssider.

Reglene for utbetaling tilsier at feriepengene skal står på konto ved siste ordinære arbeidsdag (før ferien), enda det finnes unntak. Av den grunn vil de fleste av oss motta feriepenger i juni måned, med mindre tariffavtalen inneholder andre vilkår. Problemet blir derfor at pengene utbetales sent, og på et tidspunkt der mange hoteller og turoperatører allerede er utsolgt for plasser.

Er det penger å spare?

Forbrukslån er slettes ikke så dyrt som mange tror, og avhengig av kredittverdigheten din kan du skaffe finansiering med effektive renter ned mot 10 prosent. For å oppnå slike lave kostnader må du kunne vise til fast arbeid, en sunn gjeldsgrad og god betalingshistorikk. Rentene på lånet vil beregnes over en 12 måneders periode, som betyr at det effektive rentenivået kan deles på tilsvarende sum for å finne den isolerte kostnaden. Tar du opp et forbrukslån med mål om å finansiere ferien, burde målet være at pengene betales tilbake umiddelbart. Den største kostnaden stammer fra etableringsgebyret, som vanligvis ligger over 1 000 kroner.

Et unntak er Flexilån fra Santander der du slipper å betale gebyrer, og kun forholder deg til den effektive renten. Morrow Bank og yA Bank tilbyr også forbrukslån der etableringsgebyret justeres i takt med summene du låner. For flere forbrukslån uten sikkerhet, sjekk https://www.billigeforbrukslån.no

For å spare penger må lånet betales tilbake så fort feriepengene står på konto, slik at du ikke blir sittende med høye rentekostnader. Det norske lovverket tilsier at du kan innfri lån før tiden uten at banken kan straffe deg for det. Her finnes det ett unntak, som er boliglån – men det tilhører en diskusjon for senere tid. La oss ta et eksempel hvor du låner 40 000 kroner for å forhåndsbetale hotell, leiebil og flybilletter til hele familien. Du låner penger 3 måneder før feriepengene utbetales, på et tidspunkt der hvert produkt er langt billigere. En besparelse på 5 000 kroner er slettes ikke urealistisk i slike tilfeller, og vi baserer regnestykket vårt på dette tallet.

For å låne 40 000 kroner må du betale nominelle renter på 10 prosent og et etableringsgebyr på 1 200 kroner. Vi har lagt inn termingebyr på 20 kroner, og at lånet nedbetales over 12 måneder.

I vårt eksempel velger vi å nedbetale gjelden etter 3 måneder, så fort feriepengene tikker inn på konto. Ovenfor ser vi den isolerte rentekostnaden som oppstår som følge av lånet, med renter tilsvarende 947 kroner over en tre-måneder lang periode. På toppen av dette må vi legge til etableringsgebyret på 1 200 kroner, som er statisk.

Totalsummen ender opp med å være 2 147 kroner, som er kostnaden du betaler når hele ferieturen til 40 000 kroner skal finansieres. De som har reist til utlandet tidligere vet at det kan være særdeles mye penger å spare på tidlig bestilling av reise. I vårt eksempel er det derfor mulig at besparelsene kan være enda høyere enn 5 000. Tallenes tale er likevel klar, og viser at det kan lønne seg å finansiere ferien ved hjelp av et forbrukslån, gitt at man betaler tilbake pengene innen kort tid, og holder kostnadene nede.

Slik burde du søke om lån

For å oppnå lavest mulig rentenivå kan det lønne seg å benytte en lånemegler til jobben – som henter inn tilbud fra flere forskjellige banker. Lånemeglere gjør jobben din enklere på to forskjellige måter – for det første gjennom å minske arbeidsmengden. Det tar fort mellom 30 til 60 minutter å sende inn én enkel søknad om forbrukslån. Hver bank krever forskjellige typer dokumentasjon slik som elektroniske kopier av fjorårets selvangivelse og lønnsslipper. I tillegg kan du regne med å måtte oppgi informasjon om sivilstatus, utdannelse, eksisterende gjeld og en rekke andre ting.

Bankene går grundig til verks, og det gjelder å fylle inn søknadene så korrekt som mulig – enda det tar lang tid. Derfor lønner det seg heller å benytte en megler, slik at du unngår å måtte sende inn haugevis av individuelle søknader. For at det skal lønne seg å finansiere feriereisen med et forbrukslån, er det et par forhold som må ligge til rette. For det første må turen koste en god del penger (da etableringsgebyret spiser opp deler av besparelsene), og for det andre må du oppnå lavest mulig rente på lånet – helst under 15 prosent.

Det siste punktet er også et argument for å søke om forbrukslån gjennom megler, da du sanker inn tilbud fra en rekke banker samtidig. I dag finnes de lånemeglere med nærmere 20 samarbeidspartnere, som alle kommer med anbud på søknaden din. Da kan du også slappe av, vel vitende om at du har funnet det beste tilbudet i markedet, gitt din private økonomiske situasjon.

Det er verdt å nevne at om du søker gjennom en lånemegler, så vil prosessen ta lengre tid. Er du for eksempel ute etter et forbrukslån på dagen,så sjekk denne nettsiden her.

Hvorfor ikke velge et kredittkort?

Mange velger å finansiere ferien med et kredittkort, men kanskje ikke av de samme årsakene man først skulle tro. Kredittkort har vanligvis en mye høyere effektiv rente enn det man kan forvente fra et forbrukslån, der du fort må betale mellom 10-15 prosent mer for å låne penger. Grunnen til at mange velger å finansiere ferien med kredittkort er først og fremst den innebygde reiseforsikringen som mange kortselskapet tilbyr. Denne løsningen tilbys derimot ikke som en del av pakken med forbrukslån, enda det knappest kan regnes som en ulempe. Et vanlig problem med å bruke kort, er det at mange kredittkort har en lav kredittgrense – som gjør det vanskelig å finansiere hele ferien. Med høye renter er det heller ikke mye penger å spare, enda man skulle klare å oppnå gratis forsikring.

Som låntaker er det også viktig å kjenne til hvordan bruken av kort påvirker kredittverdigheten din. En uskreven regel er den at kortet aldri burde belastes med over 40 prosent av tilgjengelig saldo. Målet er å vise långiver og kredittbyråene at du ikke mangler andre kilder til kreditt. Tømmer du hele saldoen på kortet vil det derfor ha negativ innvirkning på kredittverdigheten din – et problem du ikke har med forbrukslån. Her burde det riktignok påpekes at reiseforsikring er gyldig såfremt minst 50 prosent av kostnadene belastes på kortet, men de færreste vil ønske å “gamble” ved å holde seg rett over grensen.

Innlegget Derfor lønner det seg å finansiere ferien med et forbrukslån dukket først opp på Økonomibloggen Metanomics.net.

Smålån, minilån og mikrolån – Høres noen av disse begrepene kjent ut? De som har søkt om å låne penger tidligere har antakeligvis hørt om minst ett av uttrykkene. Lånetypen regnes som en egen nisje innen kategorien forbrukslån og forbindes ofte med slike långivere som Ferratum Bank, Folkia og Zmarta. Her har vi tatt en titt på hvordan denne typen lån fungerer, og på hvilken måte de skiller seg fra andre typer kreditt.

Hovedforskjellen ligger i navnet

Det kan virke intuitivt at slike lån består av et lavere pengebeløp enn det som er vanlig. Hvorvidt det stemmer kan nok likevel diskuteres, og blir opp til din egen subjektive vurdering. Noen såkalte “smålån” reklameres med lånebeløp opp mot 70 000 kroner, og da er det ikke lenger snakk om et smålån slik de fleste av oss forbinder med navnet. Majoriteten av såkalte smålån, minilån og mikrolån involverer likevel beløp under 10 000 kroner, og de skiller seg fra mer “vanlige” lån på en rekke områder.

Heng med videre når vi avslører hva et smålån egentlig består av, og hvilke ulemper og fordeler som følger med. Vi kan også anbefale at du tar en titt på https://www.forbrukslån.no/smålån/  for mer info om denne typen lån:

Et lån uten sikkerhet med høy rente

Smålån leveres uten sikkerhet, noe som betyr at banken ikke krever sikkerhet i noen av dine eksisterende eiendeler. En åpenbar fordel er det faktum at du kan bruke pengene på hva enn du selv ønsker, uten at långiver setter noen spesifikke krav. Her er det lett å se paralleller med forbrukslån, som har de samme karakteristikkene.

Men slike minilån leveres også med en skyhøy effektiv rente, med eksempler på inntil 6000 prosent. For å forstå hvordan renten kan nå flere tusen prosent bør man først ta en titt på hvilke kundegrupper som benytter seg av slike lån. Tilbydere av smålån opererer i en egen nisjé i markedet, der en relativt stor del av låntakerne misligholder gjelden. De som søker om slike smålån har i gjennomsnitt en uforholdsmessig dårlig kredittverdighet, og sliter ofte med å få hjulene til å gå rundt i privatøkonomien.

De høye rentesatsene kompenserer med andre ord for den økte risikoen for mislighold, og sørger for at långiverne fortsatt har mulighet til å tjene penger. At mange låntakere gir blaffen i gjelden, eller ikke klarer å gjøre opp for seg, er noe særlig Folkia (Folkefinans) har fått merke på bunnlinjen. Selskapet krever effektive renter opp mot 5600 prosent, men taper likevel penger på dyre lån (innlogging krever DN+).

Den nominelle renten er riktignok høy til å begynne med, men den korte nedbetalingstiden og gebyrene er det som virkelig får rentekostnadene til å skyte i været.

Nedbetalingstid og etableringsgebyr

Smålån blir ofte markedsført som et enkelt alternativ for de som trenger å låne mindre summer av gangen. Akkurat den betegnelsen kan virke noe misvisende ettersom smålån, minilån og mikrolån egentlig er det samme som et vanlig forbrukslån. Forskjellen er som sagt de skyhøye kostnadene man må betale, sett opp mot beløpet man ønsker å låne. En av forklaringene ligger i de høye etableringsgebyrene. Et gebyr på 500 kroner har enorm innvirkning på den effektive renten hvis man for eksempel låner 5 000 kroner.

De fleste tilbyderne av smålån krever i tillegg at pengene tilbakebetales raskt, og det er ikke uvanlig med smålån som løper over 1-2 måneder. Låner man penger for 1 måned vil det også ha stor innvirkning på den effektive renten, som baserer seg på 1 år av gangen. Et rentenivå på 35 prosent vil for eksempel forvandles til 420 prosent på grunn av den korte nedbetalingstiden. Blandet med store etableringsgebyr ender disse lånene opp med en skyhøy effektiv rente.

Smålån, minilån og mikrolån: Finnes det noen fordeler?

Som vi nevnte så vidt ovenfor er lånene usikrede, som betyr at man kan bruke pengene på det man selv ønsker. Behandlingstiden er som regel også kortere, med langt mer avslappede krav til kredittverdighet. Men slik må det også være, tatt i betraktning at søkerne ofte har en dårligere betalingsevne og gjeld/inntekt ratio. Rask behandlingstid og slappere krav til kredittverdighet kan likevel ikke regnes som noen stor fordel etter vår mening. Man burde styre unna disse lånene så langt det lar seg gjøre og heller holde seg til et billigere alternativ.

Innlegget Hva innebærer et smålån og minilån? dukket først opp på Økonomibloggen Metanomics.net.

Når vi tar opp et forbrukslån for å pusse opp hus, kjøpe nye møbler eller kjøpe en bruktbil, så vil vi oppleve både fordeler og ulemper med denne typen finansiering. Alle typer finansiering vil innebære positive faktorer for noen, mens andre vil oppleve negative faktorer, i tillegg til at noen av de positive faktorene andre opplever, kan være negativt for noen. Fordeler og ulemper er med andre ord individuelt, men noen ting går igjen som hos de fleste.

Når er det praktisk med forbrukslån?

Når er det praktisk med forbrukslån? Det er mange situasjoner hvor vi ønsker å finansiere en utgift, men hvor det vil være upraktisk å finansiere det med boliglånet vårt. Når man skal utvide boliglånet, må dette tinglyses, noe som koster en del og tar inntil 2 uker, og lånet må ofte gjennom en godkjenningsprosess i banken din.

Om du heller velger å finansiere med et forbrukslån, slipper du mye av ventingen. Og om du da har tenkt å betale tilbake lånet på kort sikt, er det veldig upraktisk å gå gjennom den lange og dyre prosessen med å utvide boliglånet. Et forbrukslån er raskere å få godkjent da alle faktorene som spiller inn på om du får lånet eller ikke er mye enklere å vurdere. Du kan ofte få godkjent lånet på få minutter, og signere papirene elektronisk samme dag. Prosessen er rask, og du har raskt pengene på konto. Skal du for eksempel kjøpe en bruktbil privat, er det ikke sikkert selger er interessert i å vente på at du får godkjent et lån, men vil at du kan betale umiddelbart.

Fordeler

Fordeler med forbrukslån, som også kan brukes som refinansiering av andre lån, er blant annet at det er raskt å få godkjent, du kan raskt få signert papirene, og du kan ha lånet inne på konto i løpet av få dager. Hos noen tilbydere vil du også få tilbudt en låneramme som du til enhver tid kan benytte igjen. Dette kan du ofte gjøre via nettbankløsningen deres. Det er med andre ord ingen ny søknadsprosess om du trenger penger igjen, og du betaler ingenting for å beholde muligheten.

Ulemper

Det er også noen ulemper med forbrukslån. Den viktigste er at det er dyrere enn om du utvider boliglånet. Lånet er usikret, og da vil man også måtte forvente at prisen er høyere da tilbyderne tar høyde for risiko for at man ikke får pengene tilbake. En annen ulempe er at om du har boliglån og billån, vil du få enda et låneavdrag å forholde deg til. Det blir mer å administrere. Om du velger å ta forbrukslånet i samme bank hvor du har boliglånet, får du ofte tilgang til å administrere det direkte fra samme nettbank.

Hva koster lånet?

Hva koster lånet? I hovedsak er det renten du får tilbudt som er prisen på forbrukslånet. Denne vil alltid ligge høyere enn et boliglån, og lavere enn kredittkort. Det er lurt å regne over hva lånet vil koste deg i kroner og øre per måned. For at et lån skal virke billigere enn et annet, vil noen tilbydere ha høyere etableringsgebyr og administrasjonsgebyr enn andre. Det er derfor viktig å se på effektiv rente når du velger lån. Effektiv rente tar med flere faktorer, som månedlige gebyrer, når de beregnes. Noen forbrukslån kan operere med ganske høye etableringsgebyr. Det er derfor viktig å lese avtalene nøye.

Når du velger å finansiere en utgift med forbrukslån, kan du oppleve både fordeler og ulemper. Ved å lese avtalene nøye, kan du sette deg inn i betingelsene for lånet i forkant, og unngå å få overraskelser.

Innlegget Fordeler og ulemper med forbrukslån dukket først opp på Økonomibloggen Metanomics.net.

Sparing er for enkelte en glede, mens det for andre igjen er noe man aldri ble særlig flink til. Men det er aldri for sent å begynne å spare, og når du først merker hvor godt det er å vite at man har litt ekstra penger på konto, så kommer du til å bli bitt av «sparebasillen». Her skal vi presentere 20 måter å spare penger på.

Mikrosparing

Et konsept som stadig flere norske banker innføring, er mikrosparing. Det fungerer slik at du selv velger et beløp som skal trekkes fra kortet ditt hver gang du bruker det til å betale, og som automatisk blir overført til en sparekonto. På denne måten kan man spare uten at man «merker det», og det er en flott løsning for å komme i gang.

Kronesparing

Et kronestykke er verdt mer enn man kanskje tror – i alle fall dersom man har mange av de. Vi anbefaler at man sparer alt av vekslepenger og mynter i et glass, og etter noen år kan dette glasset ha blitt fullt opp og det kan være ganske mange tusener i det.

Bruk kontanter

Det er bevist at det er psykologisk mer vanskelig å betale med kontanter fremfor med et kort, og derfor blir betalingsviljen noe mindre dersom man bruker kontanter. Kanskje det er en god løsning for å unngå alt for mye shopping?

Ikke lån penger

Selv om man kanskje sparer penger, så bør man ikke ta opp forbrukslån eller bruke kredittkort. Dette fordi at det du sparer på kontoen din uansett vil bli brukt til å betale renter og gebyrer på lånet.

Sett inn penger på BSU

Dersom du er under 34 år gammel, så kan du spare penger på BSU (Boligsparing for Ungdom). Dette er en svært gunstig ordning der du får over 4% rente på sparingen din, samt et skattefradrag på inntil 5000 kroner per innskuddsår.

Bruk mindre penger

Den beste måten å spare penger på, er ved å bruke mindre. Derfor gjelder det å senke forbruket, noe som ikke alltid er så enkelt, men det er fortsatt nødvendig dersom man vil spare penger.

Unngå impulskjøp

Er det noe man kan spare penger på, så er det å unngå impulskjøpene. Det gjelder for alle typer handler – alt fra klær til sko, men kanskje først og fremst i dagligvarebutikkene da man røsker med seg en dyr pose potetgull og et par flasker cola.

Lag en matplan

Ved å handle en dag i uken og planlegge alle måltidene kan man spare flere hundrelapper hver eneste uke. Da handler man kun det som er nødvendig, og slipper dessuten mange turer til butikken.

Reis kollektivt

Transport koster penger, men bil er som regel dyrere enn buss eller trikk. Vurder også om du kan sykle til jobb, i alle fall når årstiden og været tillater det.

Bruk feriepengene smart

Feriepenger er kjærkomne penger for mange, men de blir ofte brukt opp på «ting» og ikke prioritert slik man kanskje burde. Betal gjeld eller bruk de på noe annet fornuftig – eller enda bedre – spar de!

Lag et budsjett

For å finne ut hva som tar mest penger i familien, så må man sette opp et budsjett. Dette tar bare noen få minutter og du vil enkelt se hvor man kan spare penger fremover.

Sammenlign priser

Alle som er opptatt av å spare penger bør sammenligne priser, enten det er snakk om strømpriser, priser i matbutikken eller priser på telefonregningen. Her er det helt klart mye penger å spare!

Ikke spis ute

Vel, alle fortjener å spise ute en gang i blant, men ikke la det bli en vane. Det er enormt dyrt å spise ute fremfor å lage maten selv, og man sparer massevis av penger på å ikke gjøre «take-away» til en ukentlig vane.

Lag matpakke selv

Hvis du spiser i kantina på jobben hver eneste arbeidsdag, så utgjør dette ganske mange tusenlapper i året. Du kan spise mat til en fjerdedel av prisen dersom du lager matpakka hjemme selv.

Skaff deg et kredittkort

Tidligere anbefalte vi at man ikke bør ha et kredittkort, men dersom man bruker det riktig så kan man faktisk spare penger på det. Få deg et kredittkort med et bonusprogram som lar deg spare penger på handler, og du vil raskt opptjene deg solide bonuser.

Handle på tilbud

Ofte når nordmenn skryter av noe de har kjøpt, så er det minst like viktig å poengtere at «den var på halv pris» eller at «den var såå billig», som at det man har kjøpt var flott. De fleste elsker salg, og det gjelder å fylle opp kurven når ting er på tilbud dersom man vil spare penger.

Sett penger i et aksjefond

Det er en langsiktig måte å spare på, men som kan gi god avkastning over tid med liten risiko. Det finnes mange norske aksjefond som man kan sette sparepengene i for å sørge for at man tjener en ekstra slant.

Betal ned lånene dine

Det å betale ned lån kan anses som en måte å spare på, ettersom man betaler mindre i renter for hver krone man innbetaler på lånet. Kvitt deg med den dyreste gjelden først.

Reduser underholdningstilbudet

Behøver du virkelig både sportspakka til Viasat, TV2 og Cmore, i tillegg til alle filmkanalene? Og må du ha landets raskeste fiberoppkobling? Det er mye penger å spare på å redusere underholdningstilbudet i hjemmet.

Spar penger på strøm

Bytt strømleverandør og gjør noen enkle grep i hjemmet, og strømregningen vil raskt bli redusert. Les deg opp på ulike sparetips og gjør det til en rutine å skru av lys og apparater i rom som ikke er i bruk.

Innlegget 20 måter å spare penger på dukket først opp på Økonomibloggen Metanomics.net.

Ønsker du å spare penger når du handler? I så fall vil det som regel lønne seg å velge en lavprisbutikk med dårligere utvalg fremfor et supermarked, ettersom prisene gjerne er lavest hos butikker som Rema 1000, Kiwi eller Rimi. Men i denne artikkelen skal vi se nærmere på tre forskjellige supermarkeder for å se hvor man får handlet billig samtidig som utvalget er godt.

For å finne ut hvilke supermarkeder som er de billigste og dyreste, så har vi sammenlignet totalprisen på 20 tilfeldige produkter gjennom pristjenesten Enhver.no.

Coop Extra er billigst

Coop Extra har utnevnt Rema 1000 som sin hovedkonkurrent, og man kan så tvil om at butikken kan defineres som et supermarked selv om det er kjedens egen beskrivelse av Extra-satsingen. Her skal man finne rikelig med varer til markedets laveste priser, og det er for så vidt sant, selv om Extra havner noe bak Rema 1000 i priskrigen. Allikevel er det ingen tvil om at Coop-butikken har det beste utvalget til de laveste prisene. Her kostet vår handlekurv bare 537 kroner.

Coop Mega og Coop Obs! på andreplass

Blant supermarkedene i Norge så er det ingen tvil om at det er Coop-kjeden som tilbyr de laveste prisene. Her kostet vår handlekurv henholdsvis 611 og 607 kroner, som gjør at både Mega og Obs! er gode alternativer dersom du skal handle stort og ønsker å spare penger på handlekurven. Riktignok er også Coop-eide Extra noe billigere, samtidig som forskjellen ned til Meny er ganske så stor.

Meny er dyrest av alle

Av alle de norske kjedene, og ikke bare supermarkedene, så er det Meny som kommer dårligst ut av prissammenligningen. Her kostet vår handlekurv bestående av 20 tilfeldig utvalgte varer hele 668 kroner – noe som gjør at du betaler 140 kroner mer for de samme varene hos Meny som hos Coop Xtra. Derfor kan du selv avgjøre hva som betyr noe når du handler, og du som ønsker å spare penger vet hva du skal gjøre.

Innlegget Disse supermarkedene er billigst og dyrest dukket først opp på Økonomibloggen Metanomics.net.

Føler du at du ikke har full kontroll over privatøkonomien din, og skulle gjerne hatt bedre oversikt? I så fall krever det to ting for å skaffe seg denne oversikten – og det er vilje sammensatt med kunnskaper. Viljen kommer nok av seg selv, men kunnskapene om økonomi er man nødt til å tilegne seg. Derfor skal vi nå komme med anbefalinger til fire gode bøker om privatøkonomi som egentlig bør leses av alle nordmenn.

Dine penger, Tom Staavi

Vil du lære mer om hvordan du kan spare penger og få en ryddig og skikkelig privatøkonomi? Da er boken «Dine penger» av Tom Staavi midt i blinken. Dette har i mange år vært en bestselger innenfor dette temaet her i Norge, og siden den ble publisert for første gang i 2007 har den blitt solgt i utallige eksemplarer. Boken tar blant annet for seg relevante temaer som skatt og fradrag, bolig og eiendom, sparing, forsikringer og pensjon. Kort fortalt – hvis du ønsker en grundig innføring i privatøkonomi, så er denne boken et godt valg.

Privatøkonomi, Rune Pedersen

En annen bok som tar for seg det samme emnet, men med en litt annen vinkling, er boken «Privatøkonomi» av Rune Pedersen. Den første utgaven kom allerede på slutten av 90-tallet, og det har jevnlig blitt publisert oppdaterte versjoner siden den gang. Pedersen lykkes stort i å forenkle alt som har med skatt, arv, sparing, pensjon, forsikringer, trygd, bolig og alle andre emner som er relevante for leseren, og passer bra både for den som allerede har en del kunnskaper om emnene som for den som er helt blank og behøver å få det inn med teskje.

Personlig økonomi 2013/14, Hveem/Mjølhus/Plahte

Den aller grundigste boken med det mest oppdaterte stoffet og de grundigste forklaringene av alle emner innenfor personlig økonomi, er boken «Personlig økonomi». Den er skrevet av flere forfattere med lang bakgrunn innenfor forbrukerøkonomi, og tar for seg emner som sparing og investering, lån og gjeld, bolig, skatt, arv, pensjon og forsikring. Det er det mest omfattende verket av disse fire bøkene, og består av hele 807 sider med forklaringer og råd! Perfekt for deg som tar økonomien på alvor, og som virkelig vil ha en grundig gjennomgang av både det ene og det andre.

Hvordan fikk pengene vinger, M. H. Ringdal

En noe mer «eksotisk» bok med en annen vinkling – men fortsatt om emnet privatøkonomi – er boken «Hvordan fikk pengene vinger». Den tar for seg hvordan du kan utnytte dine private penger på en bedre måte, slik at du kan spare og oppnå nye drømmer og mål. Den er altså ikke like dyptgående som de tre overnevnte bøkene er på sine emner om privatøkonomi, men gir deg samtidig en god innføring i det å ta kontroll over privatøkonomien, lage et budsjett, spare penger og investere de på en fornuftig måte. Boken har dessuten fått god kritikk og er relativt lettlest, og anbefales for de som er nysgjerrige på investeringer og det å tjene penger.

Innlegget Fire gode bøker om privatøkonomi dukket først opp på Økonomibloggen Metanomics.net.

Trenger du penger til et større prosjekt, eller ønsker du bare å vite at du har tilgang til mye penger dersom du plutselig skulle få bruk for det? I så fall er det du trenger et kredittkort med høy kredittgrense, noe du kun får dersom du har høy nok inntekt og en stabil økonomi som samsvarer med en høy kredittgrense. Men hvilke kredittkort og banker tilbyr egentlig høy kredittgrense? Det skal vi se nærmere på under her, der vi anbefaler fire kredittkort med høy kredittgrense. Se også www.kredittkortinfo.no for kort med høy maksimal kredittgrense.

re:member

Det desidert beste kredittkortet for deg som trenger høy kredittgrense heter re:member, og tilbys av det velkjente kortselskapet EnterCard. Dette er også et av landets mest populære kredittkort, noe som kommer av at det har gunstige betingelser på alle plan. Den høye kredittgrensen er på hele 150 000 kroner, noe som få andre kredittkort her i landet klarer å matche. Med en rentefri betalingsutsettelse på inntil 52 dager og en effektiv rente på 25,40 prosent er det massevis av fordeler med dette kredittkortet.

SAS EuroBonus American Express

For deg som ikke har noe imot å betale et lite årsgebyr for å eie kredittkortet – og samtidig få tilgang til massevis av fordeler og bonuser tilknyttet flyselskapet SAS’ bonusprogram – så er kredittkortet fra American Express et meget godt valg. Det kommer i forskjellige varianter der kredittgrensen varierer ettersom hvor mye man ønsker å betale i årsgebyr, og det billigste kredittkortet gir deg en kredittgrense på inntil 150 000 kroner. Men for storbrukeren så vil man ønske seg et Platinum-kort, der det faktisk ikke er noen kredittgrense!

Santander Red

Fra banken med samme navn, så får vi kredittkortet Santander Red, som er midt i blinken for den som behøver en høy kredittgrense. Maksimal kreditt er riktignok 100 000 kroner her, og noe lavere enn de to overnevnte alternativene, men kredittkortet har såpass mange andre fordeler at det vil være nyttig for deg som planlegger å bruke mye penger. Dette fordi at den effektive renten er på 17,12 prosent, noe som egentlig minner mer om et godt forbrukslån. Det gjør at man kan bruke mye penger og handle ting på avbetaling uten å ha dårlig samvittighet av den grunn.

yA kredittkort

Det fjerde og siste kredittkortet vi skal anbefale med høy kredittgrense, tilbys av den norske internettbanken yA Bank og heter simpelthen yA kredittkort. Også dette kredittkortet har 100 000 som den maksimale kredittgrensen, og tilbyr gunstige betingelser utover dette. Med det tenker vi på en rentefri betalingsutsettelse på inntil 50 dager, og en akseptabel rente på 22,90 prosent. Den eneste ulempen med kredittkortet fra yA Bank, er at du må være minst 23 år gammel for å søke. Det utelukker en stor del av befolkningen – men for dere andre så er det bare å søke om kredittkortet.

Innlegget Fire kredittkort med høy kredittgrense dukket først opp på Økonomibloggen Metanomics.net.

Det går sjeldent en uke uten at det skrives noe om norske olje- og bensinpriser i landspressen, og man hører stadig klager fra det norske folk om at bensinprisene er for høye. Dersom du kjenner deg igjen i sistnevnte, så har vi en gladnyhet til deg – det finnes nemlig måter å spare penger på bensin på. Den enkleste måten som vi skal se nærmere på her, er ved å betale for bensintankingen med et kredittkort.

Slik sparer du penger på bensin

Det har seg nemlig slik at svært mange kredittkort i det norske markedet gir deg bonuser når du fyller bensin. Dette kan være hos en spesifikk kjede, eller som ved de aller beste kredittkortene uavhengig av kjede. Og som du kan lese av de tre kortene vi skal anbefale under her, så er det snakk om ganske stor innsparing. Kanskje best av alt er det at det ikke er noe ekstra bry med denne ordningen, for alt du behøver å gjøre for å få bonusen er å betale med det aktuelle kredittkortet. Enkelt og greit, med andre ord.

365Privat MasterCard

Et av de mest populære bensinkortene på markedet, som gir deg kanskje den aller største innsparingen, heter 365Privat. Det har i over et tiår vært et meget bra kredittkort for å spare penger på bensin, og kortet gir deg en bonus som samsvarer med navnet – altså 3,65 prosent. Med dagens bensinpriser utgjør det vanligvis en bonus på rundt 50 øre/literen, uavhengig av hvilken kjede du fyller tanken hos. Men, og det er et stort men her, for dersom du fyller tanken hos Esso, så får du i tillegg 30 øre ekstra tilskrevet bonusen din. Med andre ord er det snakk om en ganske så solid bonus!

Flexi Visa

Flexi Visa er et kredittkort som er en skikkelig utfordrer til overnevnte 365Privat. Kortet tilbys av Santander, og er som navnet tilsier, et kredittkort for deg som vil ha fleksible bruksområder. Det betyr at du ikke bare kan spare penger på bensin, men det er dette vi nå skal fokusere på. For med Flexi Visa får du hele 4 prosent avslag når du fyller bensin, også her er det uavhengig av hvilken kjede du fyller tanken hos. Når bensinprisen er på 15 kroner/literen, så får du med dette kredittkortet en innsparing på 60 øre/literen. I løpet av et år kan det bli snakk om ganske mange hundrelapper.

Stasjonsspesifikke kredittkort

Begge de to overnevnte kredittkortene er utmerket for deg som ønsker en viss frihet og ikke føle deg avhengig av å stoppe bare hos den ene kjeden. Men hver enkelt bensinstasjonskjede har også sine egne kredittkort, som kan være midt i blinken for deg som uansett bare stopper hos enten Shell eller Statoil. Førstnevnte sitt MasterCard gir deg en bonus på 40 øre/literen, men kjører ofte kampanjer som utvider denne bonusen betraktelig. Når det gjeler Statoil så får man i utgangspunktet bare en bonus på 30 øre/literen, men dersom man fyller over et visst antall liter årlig så vil denne bonusen øke med 10 øre.

Drivstoffpriser

I tillegg til å skaffe deg et kredittkort, bør du også sjekke ut Drivstoffpriser.no som sammenligner priser på bensin hvor du bor.

Innlegget Hvordan spare penger på bensin dukket først opp på Økonomibloggen Metanomics.net.