Moja przyszła emerytura

Limit wpłat na IKE w 2020 wynosi 15 681 zł – czy i jak go wykorzystać?

noreply@blogger.com (Michał Sadowski) — Mon, 19 Oct 2020 08:45:00 +0000

W 2020 możesz wpłacić na swoje indywidualne konto emerytalne 15 681 zł (o 1 386 zł więcej niż w 2019).

Informacja pochodzi z Monitora Polskiego z dnia 5 listopada 2019 roku (więcej).

Gdyby ktoś chciał wpłacać na IKE dokładnie taką samą kwotę co miesiąc (od stycznia do grudnia 2020) i wykorzystać cały limit wpłat, musiałby przelewać miesięcznie 1306,75 zł.

Gdyby chciał wpłacać na IKE dokładnie taką samą kwotę co kwartał, musiałby przelewać co trzy miesiące 3920,25 zł.

Limit wpłat na IKZE w 2020 wynosi 6272,40 zł.

Jak wykorzystać limit wpłat na IKE w 2020?

Czytaj więcej »

Jak przenieść IKZE między instytucjami finansowymi? Ile trwa wypłata transferowa? Ile kosztuje?

noreply@blogger.com (Michał Sadowski) — Sun, 11 Oct 2020 19:31:00 +0000

Właśnie przeniosłem swoje indywidualne konto zabezpieczenia emerytalnego z jednego biura maklerskiego do drugiego biura maklerskiego.

Widzę już środki u nowego dostawcy 🙂

U starego dostawcy prowadziłem IKZE przez ponad 8 lat – od lipca 2012 roku (ostatnie wyniki).

Jak w praktyce wygląda proces przeniesienia IKZE z jednej instytucji finansowej do drugiej?

Czy wypłata transferowa to trudna operacja?

Ile trwa? Ile kosztuje?

Czytaj więcej »

Wyniki mojego IKE po 8 latach oszczędzania – stabilizacja lekko poniżej oczekiwań

noreply@blogger.com (Michał Sadowski) — Sun, 04 Oct 2020 10:50:00 +0000

Mam mieszane uczucia 🙂

Prowadzę swoje indywidualne konto emerytalne od ponad 8 lat. W tym czasie wypracowało ok. 9 tysięcy złotych zysku. Oszczędności rosły w tempie ok 2,55% rocznie.

To lepsze niż brak oszczędności. To lepsze niż strata oszczędności.

Ale są to wyniki mimo wszystko poniżej oczekiwań.

Lekko poniżej oczekiwań, jeśli spojrzymy na rozkład oszczędności między fundusze, za który to ja przecież odpowiadam.

Mocno poniżej oczekiwań, jeśli spojrzymy na wyniki innych portfeli oszczędności, które prowadzę (np. IKZE).

Jakie są wyniki mojego IKE po ponad 8 latach oszczędzania? Jakie następne kroki planuję?

Czytaj więcej »

Limit wpłat na IKZE w 2020 wynosi 6272,40 zł – o ile pomniejszy podatek?

noreply@blogger.com (Michał Sadowski) — Sun, 27 Sep 2020 10:20:00 +0000

W 2020 możesz wpłacić 6272,4 zł na swoje indywidualne konto zabezpieczenia emerytalnego (o 554,4 zł więcej niż w 2019).

Informacja pochodzi z Monitora Polskiego z 5 listopada 2019 (źródło).

Jeśli chcesz odkładać na IKZE takie same kwoty z miesięczną regularnością, przelewaj na nie od stycznia do grudnia 2019 co miesiąc po 522,7 zł – w ten sposób do końca roku wykorzystasz cały limit.

Jeśli chcesz odkładać takie same kwoty z kwartalną regularnością, przelej raz na trzy miesiące 1568,10 zł.

Limit wpłat na IKE wynosi w 2020 roku 15 681 zł.

Jak wykorzystać limit wpłat na IKZE w 2020? O ile maksymalna wpłata na indywidualne konto zabezpieczenia emerytalnego pomniejszy podatek dochodowy za obecny rok?

Czytaj więcej »

Jakie są wyniki mojego IKZE po 8 latach oszczędzania i inwestowania? Nie narzekam!

noreply@blogger.com (Michał Sadowski) — Sun, 26 Jul 2020 20:42:00 +0000

W tym miesiącu mojemu rachunkowi IKZE stuknęła 8 rocznica.

Oszczędności na indywidualnym koncie zabezpieczenia emerytalnego gromadzę od lipca 2012.

Raz w roku podsumowuję swoje wyniki. Opisuję i wzloty (np. 2017), i upadki (np. 2018 i 2019).

W tym roku będzie optymistycznie.

Mam bardzo satysfakcjonujący wzlot wartości konta. Żeby nie powiedzieć odlot 🙂

Jakie wyniki osiągam na swoim IKZE? Co planuję dalej?

Czytaj więcej »

Ostatni dzwonek na do 1860 zł ulgi podatkowej za 2019 dzięki IKZE (plus 200 zł bonusu od AXA TFI)

noreply@blogger.com (Michał Sadowski) — Wed, 04 Dec 2019 09:00:00 +0000

Czy da się płacić niższe podatki, a jednocześnie gromadzić prywatne oszczędności na emeryturę?

Tak – to możliwe dzięki IKZE, czyli indywidualnemu kontu zabezpieczenia emerytalnego.

Każdy, kto do końca 2019 roku wykona wpłatę na IKZE, będzie mógł użyć jej do pomniejszenia podstawy opodatkowania za 2019. W ten sposób pomniejszy należny podatek i odłoży trochę grosza na przyszłość.

W najlepszym przypadku wpłata na IKZE pomniejszy podatek o ok. 1860 zł.

Jest się o co starać.

Ale uwaga – pozostało niewiele czasu. To ostatni dzwonek! Jeśli wpłata na IKZE ma pomniejszyć podatek za obecny rok, musimy ją wykonać do końca grudnia 2019 roku.
Czytaj więcej »

3,17% netto w trzecim roku regularnego oszczędzania w NestBanku na Nest Rodzinne Oszczędności

noreply@blogger.com (Michał Sadowski) — Mon, 02 Dec 2019 18:00:00 +0000

W ostatni dzień roboczy listopada wpłynęła na moje konto Nest Rodzinne Oszczędności premia za trzeci rok regularnego oszczędzania 🙂

Jak co roku, sprawdzam, jakie było jego oprocentowanie netto przez ostatnie 12 miesięcy i czego można się spodziewać przez następny rok.

Rachunek Nest Rodzinne Oszczędności założyłem ze składką 600 zł miesięcznie pod koniec 2016. Wcześniej szczegółowo mu się przyjrzałem (szczegóły i szczegóły).

Czy warto utrzymywać na nim pieniądze przez następny rok?

Czytaj więcej »

Czytelnik Piotrek: „Czy nowe IKE, które powstanie ze środków z OFE, będzie łączone z obecnym IKE, jeśli ktoś takie posiada”?

noreply@blogger.com (Michał Sadowski) — Sun, 01 Dec 2019 09:00:00 +0000

Dostałem serię trudnych pytań od czytelnika Piotrka.

Wszystkie dotyczyły nachodzącego przekształcenia OFE w IKE. Jedno z nich zainteresowało mnie najbardziej:

"Czy wie Pan jak będzie wyglądała kwestia osób, które zdecydują się na
transfer środków z OFE do IKE (domyślne rozwiązanie zakładane przez rząd),
a osoby te już posiadają IKE na którym dobrowolnie oszczędzają?

Dodajmy, że w moim przypadku IKE jest prowadzone przez inny podmiot
(niż fundusz OFE - który zmieni się w IKE), oraz w innej formie (IKE w
postaci konta oszczędnościowego), a OFE (fundusz inwestycyjny).

Czy nowe IKE (po przekształceniu z OFE) będą musiały być łączone z aktualnym IKE? Bo przecież IKE można mieć tylko jedno.

Uprzejmie proszę o odpowiedź, gdyż nigdzie nie mogę odszukać takich informacji."

Wcześniej podobne pytania zadawali w komentarzach inni czytelnicy. Jak to będzie?
Czytaj więcej »

Korzystne IKE 2019 z bonusem 200 zł w Axa TFI

noreply@blogger.com (Michał Sadowski) — Mon, 25 Nov 2019 08:00:00 +0000

Prowadzę swoje indywidualne konto emerytalne od kwietnia 2012.

Ponad siedem lat temu, gdy je zakładałem, o ofertach IKE z premią pieniężną dla nowych klientów czy obniżonymi kosztami można było co najwyżej pomarzyć 🙂

Trochę się od tego czasu zmieniło.

Dzisiaj możliwe jest połączenie korzyści z posiadania indywidualnego konta emerytalnego (np. ochrony oszczędności przed podatkiem Belki) z atrakcyjnymi warunkami ze strony instytucji finansowej, która nasze IKE obsługuje.

Przyjrzyjmy się, co może składać się na taki pakiet korzyści.

Czytaj więcej »

Rodzinne obligacje skarbowe 500+ – jak działają i czy warto w ten sposób oszczędzać?

noreply@blogger.com (Michał Sadowski) — Sun, 24 Nov 2019 10:38:00 +0000

Napisałem niedawno artykuł o tym, jak stworzyć oszczędnościowego samograja dzięki środkom ze świadczenia 500+ oraz rachunkom IKZE i IKE (przeczytaj).

Jeden z czytelników zwrócił uwagę, że pieniądze z 500+ można zagospodarować inaczej – oszczędzając je w postaci rodzinnych obligacji skarbowych.

Od dawna słyszałem o tej specjalnej ofercie obligacji skarbowych dla beneficjentów programu 500+, ale nie przyglądałem się jej w szczegółach.

Jak działają rodzinne obligacje skarbowe? Jakie są ich zalety i wady? Czy warto w ten sposób oszczędzać?

Czytaj więcej »

Czytelnik Dariusz: „Czy po przeniesieniu oszczędności z PPE na IKE mogę od razu zlecić wypłatę środków?”

noreply@blogger.com (Michał Sadowski) — Mon, 18 Nov 2019 19:01:00 +0000

Napisał do mnie pan Dariusz z bardzo szczegółowym pytaniem 🙂:

"Szukając informacji o IKE natrafiłem przypadkowo na pana blog, który rozwiewa wiele wątpliwości, podaje dużo pożytecznych informacji. Tym nie mniej mam do pana pytanie w mojej sprawie.

Pracowałem w firmie, gdzie był prowadzony przez szereg lat pracowniczy program emerytalny. Jednak nastąpiło przeniesienie mnie do innego pracodawcy, w związku z czym przetransferowałem środki na IKE.

W przyszłym roku kończę 60 lat i chciałbym wyciągnąć środki. Czy będzie to możliwe, czy będę musiał oszczędzać jeszcze 5lat, żeby nie ponieść kosztów? Będę wdzięczny za odpowiedź."

Czy środki przeniesione z PPE na IKE można od razu wypłacić, jeśli skończyło się 60 rok życia?

Czytaj więcej »

Stwórz sobie oszczędnościowe perpetuum mobile dzięki 500+, IKZE i IKE

noreply@blogger.com (Michał Sadowski) — Fri, 08 Nov 2019 09:00:00 +0000

Ten artykuł warto przeczytać z przymrużeniem oka i otwartą głową 🙂

Jest dobrze. Jest sposób na to, żeby zgromadzić jakieś 7 tysięcy złotych oszczędności, nie wydając ani złotówki z własnej kieszeni. Wszystko ze świadczeń lub ulg podatkowych od państwa.

Nie mogę zagwarantować, jak długo takie oszczędnościowe perpetuum mobile będzie działać.

Ale póki co niektórzy mogą je sobie stworzyć.

Do realizacji potrzebne będą:

500 zł miesięcznie ze świadczenia 500+
Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego
Indywidualne Konto Emerytalne

Jak to działa?
Czytaj więcej »

Gdzie jest Polska wśród najlepszych systemów emerytalnych świata (według raportu Mercer 2019)?

noreply@blogger.com (Michał Sadowski) — Wed, 06 Nov 2019 14:00:00 +0000

Raz w roku australijski uniwersytet Monash i międzynarodowa firma doradcza Mercer publikują raport na temat kondycji systemów emerytalnych na świecie.

To nie jest lekka lektura (link) 🙂

Raport nie odnosi się bezpośrednio do indywidualnych decyzji w finansach osobistych.

Przygląda się przede wszystkim rozwiązaniom instytucjonalnym, regulacjom prawnym, wskaźnikom typu poziom długu publicznego, itp.

Czy w tym raporcie jest jakaś przydatna wiedza?
Czytaj więcej »

Najlepsze IKZE z lokatą bankową – ranking 2019

noreply@blogger.com (Michał Sadowski) — Tue, 05 Nov 2019 08:30:00 +0000

IKZE z rachunkiem oszczędnościowym to nisza w niszy 🙂

Taki rodzaj indywidualnego konta zabezpieczenia emerytalnego oferuje tylko jeden bank ogólnopolski. Jego oprocentowanie to 0,7% rocznie.

Do tego dochodzi kilka małych banków spółdzielczych w najróżniejszych zakątkach Polski, z czego garstka proponuje oprocentowanie powyżej 2% rocznie.

Nic nie zmieniło się jeśli chodzi o IKZE z detalicznymi obligacjami skarbowymi – taki produkt nie istnieje.

Najlepsze IKZE z rachunkiem oszczędnościowym oferuje 2,7% w skali roku.
Czytaj więcej »

Czy warto jeszcze oszczędzać na IKE lub IKZE po wejściu Pracowniczych Planów Kapitałowych?

noreply@blogger.com (Michał Sadowski) — Tue, 29 Oct 2019 09:00:00 +0000

Pracownicze Plany Kapitałowe (PPK) to powszechny system oszczędzania dla pracowników realizowany przy współpracy z pracodawcami i państwem.

Od 1 lipca tego roku PPK wprowadzają firmy zatrudniające co najmniej 250 osób. Od 1 stycznia 2021 wszystkie firmy zatrudniające pracowników oraz instytucje publiczne będą musiały je zaoferować.

To duża, długoterminowa operacja, której celem jest podniesienie poziomu oszczędności Polaków.

Jak wprowadzenie Pracowniczych Planów Kapitałowych ma się do oszczędzania na emeryturę za pomocą IKE i IKZE? Czy po wejściu PPK jest jeszcze sens zakładać i prowadzić indywidualne konto emerytalne lub indywidualne konto zabezpieczenia emerytalnego?

Czytaj więcej »

Wyniki mojego IKZE po siedmiu latach – w portfelu nadal kryzys

noreply@blogger.com (Michał Sadowski) — Mon, 21 Oct 2019 09:30:00 +0000

Nie było przełomu na moim IKZE przez ostatnie 12 miesięcy 🙂

Podobnie jak w ubiegłym roku, mam ujemną stopę zwrotu. Strata ostatnio nieznacznie się zmniejszyła. Moje oszczędności na IKZE są jednak warte mniej niż suma, którą wpłaciłem od 2012 roku.

Niewiele dało to, że do swojego IKZE wybierałem dobrej jakości spółki – wypłacające dywidendę, rozwijające się, z solidnymi wskaźnikami.

Wyniki i zachowanie mojego IKZE testują moją cierpliwość wobec założeń i planu, które miałem wobec tych oszczędności.

Jakie są moje wyniki na IKZE po 7 latach? Jakie są moje dalsze plany?

Czytaj więcej »

Czytelnik Marek: “Jak oblicza się ulgę IKZE, jeśli dochody są na pograniczu progów podatkowych”?

noreply@blogger.com (Michał Sadowski) — Sun, 20 Oct 2019 09:48:00 +0000

Dostałem takie pytanie o indywidualnym koncie zabezpieczenia emerytalnego (IKZE) od czytelnika Marka:

“Mam pytanie odnośnie IKZE i ulgi podatkowej. Większość portali pokazuje przykłady dotyczące progów jasno zarysowanych, to znaczy 18% (można przyjąć już 17%) oraz 32%.

W tym wypadku sprawy wyglądają jasno, odliczamy rocznie odpowiedni procent od wpłat na konto IKZE.

Moje pytanie dotyczy zarobków osoby na pograniczu progu podatkowego - to znaczy jeśli zarabiamy powiedzmy 88 tyś rocznie i odłożyliśmy w danym roku 5000 tyś na IKZE, jak będzie wyglądała ulga podatkowa?”

Jak oblicza się ulgę podatkową IKZE, jeśli dochody są na pograniczu progów podatkowych?
Czytaj więcej »

Najlepsze IKE w lokatach bankowych w 2019 (plus IKE obligacje skarbowe)

noreply@blogger.com (Michał Sadowski) — Fri, 11 Oct 2019 10:17:00 +0000

Na indywidualnych kontach emerytalnych w formie depozytów bankowych lub obligacji skarbowych praktycznie bez zmian 🙂

Wśród banków ogólnopolskich najlepsze IKE z rachunkiem oszczędnościowym oferuje Bank Millennium (oprocentowanie 3% w skali roku).

Jest grupa lokalnych banków spółdzielczych, rozsianych po całej Polsce, które zapłacą za oszczędności emerytalne więcej. 3,4% rocznie dają podwrocławski BS Milicz oraz BS Skierniewice z okolic Łodzi.

Ciekawą alternatywą dla IKE z lokatą pozostaje IKE z obligacjami skarbowymi.

W których bankach można założyć IKE z lokatą? Jak wypadają w porównaniu z nimi obligacje skabowe?

Czytaj więcej »

Jakie są wyniki mojego IKE po siedmiu latach od rozpoczęcia oszczędzania?

noreply@blogger.com (Michał Sadowski) — Sun, 06 Oct 2019 12:41:00 +0000

Używam IKE do długoterminowego oszczędzania od 2012 roku.

Raz w roku podsumowuję swoje wyniki (przykład z 2018).

Ostatni rok był bardzo zmienny i niespokojny dla prawie wszystkich rodzajów aktywów. Moje oszczędności na IKE mają formę jednostek funduszy inwestycyjnych, więc te niesprzyjające okoliczności widać w wynikach za ostatnie 12 miesięcy.

Na moim IKE nie wydarzyło się nic dramatycznego, ale nie będzie się też czym chwalić 🙂

Najważniejsze liczby: po ponad 7 latach mój zysk netto wynosi blisko 9 tysięcy złotych, a średnioroczna stopa zwrotu ok. 3%.
Czytaj więcej »

Jak przenieść środki z pracowniczego programu emerytalnego na indywidualne konto emerytalne? Ile to trwa?

noreply@blogger.com (Michał Sadowski) — Sun, 30 Jun 2019 18:58:00 +0000

Około 400 tysięcy Polaków uczestniczy w pracowniczych programach emerytalnych. Też byłem uczestnikiem PPE przez jakiś rok 🙂

Ale w grudniu 2018 zmieniłem pracę i stanąłem przed dylematem:

zostawić oszczędności w programie emerytalnym byłego pracodawcy
przenieść je na swoje indywidualne konto emerytalne, gdzie od lat gromadzę długoterminowe oszczędności

Zdecydowałem się na drugą opcję. Przeniosłem środki z PPE na IKE.

Jak wykonać wypłatę transferową z programu emerytalnego na indywidualne konto emerytalne? Ile trwa przeniesienie środków?

Czytaj więcej »

Czytelnik Piotr: „Zacząłem regularnie oszczędzać. Czy moje podejście jest rozsądne?”

noreply@blogger.com (Michał Sadowski) — Sat, 19 Jan 2019 14:40:00 +0000

Napisał do mnie Pan Piotr:

„Witam. Mam 30 lat i niski budżet. Od niedawna zacząłem regularnie oszczędzać. Chciałbym [w przyszłości] uzyskać dodatkową emeryturę.

Uznałem, że najlepszym na to sposobem, będzie założenie sobie kont IKE i IKZE. Planuję zrobić tak, że na koncie IKE będę działał ryzykownie, czyli akcje, a na koncie w IKZE bezpieczniej, obligacje.

Czy z Pana doświadczenia wynika, że jest to rozsądna strategia dla młodej osoby, która ma wiele lat oszczędzania przed sobą, jak i emeryturę za wiele lat?

Z góry dziękuję za odpowiedź”

Lubię i nie lubię takich dużych, otwartych pytań 🙂 W przeszłości odpowiedziałem w szczegółach na dwa podobne (jak zacząłem oszczędzać i po co oszczędzam).

Nie mam mandatu, żeby doradzać indywidualnie konkretne rozwiązania. Mogę co najwyżej napisać, jaka jest moja ogólna opinia, bazując na moich osobistych doświadczeniach i przekonaniach.

Czytaj więcej »

Wpis czytelnika: Jak działa renta dożywotnia i czy to dobre rozwiązanie?

noreply@blogger.com (Michał Sadowski) — Sat, 12 Jan 2019 16:09:00 +0000

Na start kilka ważnych spraw:

ten artykuł napisał jeden z moich najbardziej aktywnych czytelników, podpisujący się w komentarzach pseudonimem z17
inni czytelnicy się go domagali

dotyczy dożywotniej wypłaty środków przez firmę ubezpieczeniową
nie dotyczy ani świadczeń ze strony państwa, ani produktów powiązanych z zamianą prawa własności do nieruchomości na dożywotnią wypłatę środków

W krajach rozwiniętych renta dożywotnia to dojrzalszy i lepiej uregulowany produkt (ang. life annuity). W Polsce dopiero zaczynamy przyglądać się tematowi gwarantowanych, dożywotnich wypłat z prywatnych środków, ostatnio również w kontekście Pracowniczych Programów Kapitałowych (PPK).

Oddaję głos z17 🙂

Czytaj więcej »

Jakie błędy popełniłem i czego się nauczyłem w 2018? Plus kilka planów na przyszłość

noreply@blogger.com (Michał Sadowski) — Sun, 06 Jan 2019 19:39:00 +0000

Mi i mojej rodzinie minął dobry, spokojny rok. Jest na czym dalej budować. Ale nie wpadamy w samozadowolenie.

W sprawach finansowych, podobnie jak rok temu, mogę powtórzyć, że:

zarabiamy więcej niż wydajemy
nie mamy żadnych długów
mamy oszczędności, które dodatkowo stabilizują sytuację

Życie codzienne generalnie nam działa – od przedszkola dzieci poprzez zdrowie po relacje z rodziną i znajomymi. Działamy, żeby tej szczęśliwej passy nie przerywać. Ale jest też kilka większych wyzwań na horyzoncie.

I to właśnie o nich chciałbym napisać.

Czytaj więcej »

W 2019 można wpłacić na pracowniczy program emerytalny 21 442,5 zł w składce dodatkowej

noreply@blogger.com (Michał Sadowski) — Sat, 05 Jan 2019 21:24:00 +0000

Chętnie poznam kogoś, kto w tym roku odłoży pełny limit składki dodatkowej na pracowniczy program emerytalny. Z przyjemnością zatrudniłbym się na takim samych warunkach 🙂

W 2019 limit wpłat na PPE wynosi 21 442,5 zł (prawie 1450 zł więcej niż w 2018).

Jeśli ktoś chciałby, żeby na jego rachunek w programie emerytalnym trafiała z wypłaty taka sama kwota co miesiąc, składka wynosiłaby blisko 1800 zł miesięcznie. Jest to limit dla tzw. składek dodatkowych, czyli “z kieszeni” pracownika.

Dla porównania na indywidualne konto emerytalne (IKE) można w 2019 wpłacić maksymalnie 14 295 zł, a na indywidualne konto zabezpieczenia emerytalnego (IKZE) – 5718 zł.

Czytaj więcej »

Limit wpłat na IKE w 2019 wynosi 14 295 zł – czy i jak go wykorzystać?

noreply@blogger.com (Michał Sadowski) — Wed, 02 Jan 2019 18:17:00 +0000

W 2019 możesz wpłacić na swoje indywidualne konto emerytalne 14 295 zł (o 956 zł więcej niż w 2017).

Informacja pochodzi z Monitora Polskiego z dnia 30 października 2018 roku (źródło).

Jeśli chcesz wpłacać na IKE dokładnie taką samą kwotę co miesiąc (od stycznia do grudnia 2019) i wykorzystać cały limit wpłat, przelewaj miesięcznie 1191,25 zł.

Jeśli chcesz wpłacać na IKE dokładnie taką samą kwotę co kwartał, przelej co trzy miesiące 3573,75 zł.

Limit wpłat na IKZE w 2019 wynosi 5718 zł.

Jak wykorzystać limit wpłat na IKE w 2019?

Czytaj więcej »