И вот выход найден…. Точнее нет, он был заранее понятен, так как две поставленные задачи не имеют обоюдо удовлетворяемого решения — они работают друг против друга. Поэтому, решено на ближайшие 2 года снизить тариф, но не сильно или не для всех (правительству еще предстоит выбрать) и подождать с «платить всем и много».

И вот это интервью. Оно идет довеском, но, на самом деле, именно оно сегодня информационное событие, а не бодание Президента с Премьером. Интервью прекрасно, каждой своей мыслью, каждой строчкой. Прочтите, не поленитесь. И читайте до тех пор, пока не поймете все мысли — они там немного завуалированы. Но если вам не хочется утруждаться, то вот вам несколько выводов, сделанных мной по прочтению:

1. Предлагается перейти на новую формулу расчета пенсионных обязательств. Она «…позволит брать взносы со всего заработка и снизить тариф». То есть, вы будете платить меньше, но со всей зарплаты. Помните транспортный налог — вместо 10% максимальной ставки вписали 2% с правом регионов устанавливать повышающий коэффициент до 5! Здесь еще круче — в итоге вы можете даже больше заплатить.

2. Новая формула не должна быть «напрямую завязана на генерацию обязательств». То есть, платить вы можете больше, получать вы будете столько же (практически) как и другие. Друзья, наконец-то правительство признало — ему все равно кем вы работали и сколько зарабатывали (а следовательно, и перечисляли платежей в фонды). Вы голова, погонный метр, единица измерения, штука, пардоньте. Теперь ориентир — средняя зарплата по стране и региону. Это как в больнице — в морге и реанимации температуры разные, а в среднем 36,6 градуса.

3. Получать полную пенсию можно отработав 30 лет. Право на пенсию возникает с 15 отработаных лет. Вот и решена проблема срока выхода на пенсию. Как сказал Воронин — «Можно, регулируя стаж и не вызывая бурных реакций в обществе, фактически увеличить пенсионный возраст, но сделать это очень гибко, плавно, наиболее щадящим образом для населения, сохраняя возможность выхода на пенсию в привычном пенсионном возрасте, но за счет соответствующей корректировки размера пенсии». Эту фразу надо отлить в бронзе и подарить самому Воронину. Другими словами — «Не мытьем, так катаньем». Вам просто прийдется выходить на пенсию позже. Иначе она будет еще меньше.

4. Внимание! Будут фокусы! Господин Воронин прошелся и по накопительной части тарифа. Предлагается существующие способы управления этой частью дополнить еще одним — грубо говоря, передачей в общий котел! Но, как говорит господин Воронин, «исключительно по желанию работника». Правда дальше следует небольшое уточнение — «Ключевой переговорный вопрос — какую опцию оставить по умолчанию».

Лишь напоследок хочу уточнить. Некоторые говорят, что страховые тарифы платят работодатели, а не работники. Нет, друзья мои, платят именно работники, так как им просто не доплачивают. Так что, эта реформа «реформирует» именно ваш кошелек — сегодня и после выхода на пенсию. Похоже, государство решило в обоих случаях оставить в нем как можно меньше денег. Следите за пиарами — вы еще будете считать это своим выбором и правильным решением!

После перерыва на сцену вышло неожиданно много людей, которые просили всех подойти поближе, так как иначе не будет слышно — микрофоны не работали. Все понятно. Организаторы должны били заплатить еще 300 тыс. рублей Олимпийскому. Из их расчета стало понятно, что в зале около 6.000 человек, а расчет был явно тысяч на 20. Вопрос встал серьезный — либо скидываемся, либо по домам. Самого Шефера на сцене не было.

Скинулись. Вскоре семинар продолжился. Но настроения уже не было. Ни у кого. У выступающих, естественно, тоже. Только переводчица чувствовала себя на все 100%. А зря — если до обеда она еще справлялась, то после обеда, с переходом на более финансовые разговоры, она полностью потерялась. Семинар перешел в «тягомотину». На выступлении 72-х (или 73-х) летнего доктора я сдался. До второго выступления Шефера было еще не понятно сколько времени, а по плану семинар уже должен был быть закончен. Поехал домой, были еще дела.

Ну что-же, полный провал российского партнера, отвечающего за семинар. Эта женщина еще робко и неумело пыталась продавать курсы Шефера на ДВД. Думаю, что после обеда его уже никто не купил. Но у меня претензии к самому Шеферу — это его имя было в рекламе, на афишах и билетах. Это был его семинар. Это его имя пострадало сегодня. Кстати, из 4 рабочих часов семинара которые я застал лишь один час выступал Шефер лично. В программе семинара о других выступающих не было ни слова.

Полный провал. Читайте лучше книги Шефера — они отредактированы и отлично отпечатаны.

P.S. На выходе охранники расспрашивали что и как. Сказали, что свет им никто не отключал — мол, Шефер гонорар себе накручивал. Надеюсь, что это не так….

У Шефера уже были семинары в Москве. Фотографии его выступления в Лужниках красуются на его странице в интернете и действительно впечатляют. Хотя уверен, что это просто фотограф хорошо скомпоновал кадр- не думаю, что Шефер собрал полные Лужники.

Но сейчас не об этом. Я купил обычный билет, даже со скидкой в 45%. Был очень рад этому, сэкономил. Речь идет, между прочим, об экономии в 4.500 рублей. Были еще и ВИП-билеты за 20 тысяч.

Перед отъездом в Олимпийский сегодня утром я очень сильно пожалел, что не купил тот самый ВИП-билет. Их владельцам предоставлялась возможность пообщаться с самим маэстро вечером во время ужина. Я подумал, что я не заплатил «лишние» 15.000 рублей — буду сидеть на галерке и упущу шанс пообщаться лично с Шефером. Как-то очень сильно поругался даже на себя за это.

По факту. Семинар явно не заслуживает приставки «мега». Видимо, многие уже были на его семинарах или просто не знали о нем, хотя в интернете его раскручивали крепко. Олимпийский выглядит пустым и тут откровенно холодно. Из галерок, куда продавали билеты, людей попросили пересесть в нормальные места, что-бы все хоть как-то прилично смотрелось. Но сегодня, думаю, ни одному фотографу не удастся скомпоновать нормальный кадр.

По поводу ужина уже не переживаю. По ощущениям, претендовать на него могут человек 200. Общения там явно не получится. Хотя все-равно может было бы интересно пообщаться с другими покупателями ВИП-билетов. Наверняка, это успешные люди.

Сейчас середина семинара и еще рано делать выводы. Я обязательно напишу еще минимум один пост по данному семинару. Пока же ощущение что я нахожусь на сборище какой-то секты. И еще, мне, говорящему по английски, очень мешает перевод, сбивающий с темпа выступающего. Иногда переводчица, к слову очень хорошая, немного изменяет смысл сказанного. Но это неизбежно. Люди же чаще реагируют на перевод, а не на оригинальные слова. Из чего я делаю вывод, что немногие говорят по английски.

Но главное — те идеи, которые распространяется команда Шефера. О них в следующих постах.

Не знаю как вы, но я поставил себе в задачи на понедельник запросить стоимость страховки имущества от своего брокера….

Вы, конечно же, понимаете, что страховки квартиры у меня нет до сих пор. Тому есть много объяснений. В августе мой брокер был в отпуске, потом я забыл, работа и все такое. На прошлой неделе она приходила ко мне за очередным перечислением на накопительное страхование, и я затронул наконец-то эту тему. Она должна мне скоро прислать варианты, я выберу, ну и т.д.

Все это я вспоминал смотря в окна своей квартиры и стоя на улице с женой, трехмесячным ребенком и гостящей у нас мамой в 11 часов вечера 11 декабря 2010 года. То есть вчера. Я уже забрал машину со стоянки и усиленно прогревал ее салон. Еще у нас были с собой паспорта.

Надо сказать, одинокими себя на улице мы не чувствовали, — во дворе стояли примерно 70% жильцов нашего дома. Лишь в одиноких окнах горел свет. Ну и конечно же милиция и ГИБДД скрашивала наш досуг. Наш дом был эвакуирован из-за угрозы террористического акта. Какая-то сволочь сообщила о минировании нашего дома — не знаю кто из моих соседей уж так ему помешал.

23:30 мы были уже дома и снова укладывали свою маленькую дочь. Машина была опять на стоянке. В душе было тревожное ощущение возможной беды и страх за близких. На утро они прошли. В голове остался лишь один вопрос — а почему твоя квартира до сих пор не застрахована? Беда может прийти неожиданно и очень быстро, а потому, не стоит откладывать на потом важные решения — их нужно просто делать.

- Благодарности
- Мультивалютные вклады
- Софинансирование пенсий

Скачать подкаст

Вот я читаю эту статью и думаю, что это все должно значить. Не для страны, не для рынка страховых услуг, а для меня лично. Я пользуюсь как имущественным (квартира, машина), так и личным страхованием. Сроки действия полисов от года до 27 лет. Некоторые полисы, как ОСАГО, имеют механизмы защиты от банкротства страховщика, другие нет.

Заключая страховку, конечно же, необходимо учитывать риск страховщика как бизнеса, который может обанкротиться. Это нормально. Но также нормальной практикой является и пересмотр степени риска и соответствующие действия, например, смена страховщика. И интервью это дает мне повод заняться этим пересмотром. Но, не дает инструмента, а лишь наоборот, запутывает все дело.

Некоторые скажут, что если страховка заключена с крупной, рейтинговой компанией или у государственного страховщика, то волноваться нечего. Но, во-первых, я еще помню историю с крупнейшей и именитейшей AIG, которую американское правительство за уши вытянуло из банкротства (а могло бы и не делать этого). А во-вторых, приняв данные доводы, ничем иным как манипулированием рынка данное интервью признать нельзя.

Ну и все-таки о глобальном. А что прикажете делать фирмам и государственным компаниям? Они-то тоже ничего не знают. Узнают лишь тогда, когда компании по факту обанкротятся и лишатся лицензий. И получится, что деньги на страхование просто выброшены на ветер. Так как сейчас, например, практически потеряны деньги многих фирм из-за сложностей у Международного промышленного банка. Там зависли в том числе и деньги госкомпаний, хотя государство давно знало о проблемах банка.

Я бы предложил господину Ковалю не кидаться подобными заявлениями, а делать все, чтобы банкротств не было или же они проходили в плавном режиме. Но, похоже ему надо доказать, что служба его не просто так хлеб ест и за всем следит. Хотя, бездействие он объясняет, как это часто бывает, пробелами в законодательстве. Ну что же, будем и дальше ловить сигналы регуляторов, держать нос по ветру и надеяться на лучшее… Мотивированно принимать решения легче не становится.

Каждый пятый в зоне риска Под угрозой банкротства находится 134 страховщика, или пятая часть всех компаний, выявил стресс-тест ФССН Риск банкротства уже отслеживается в автоматизированном режиме, — рассказал руководитель Росстрахнадзора Александр Коваль «Интерфаксу». — Мы анализировали отчетность 641 страховщика за первое полугодие 2010 г. Читать целиком

Честно говоря, всегда хотелось увидеть тот расчет, который полагал, что на 6% можно накопить приличную прибавку к пенсии. Особенно, если учесть наличие потолка отчислений, после которого эти 6% плавно мигрируют в сторону эффективных 3-2% от годовой зарплаты. Но, надо же с чего-то начинать! Идея была запустить меховик, ну а уже потом более финансово опытные граждане сами начнут о себе думать и собирать на пенсию.

Я все еще считаю данную идею правильной. Вопрос как всегда в исполнении и, похоже, в Правительстве это тоже понимают. Сегодня в газете Ведомости вышла статья Отдать и поделить, описывающая предложения Минздравсоцразвития по этой самой накопительной части. Суть проста, с 6% накопительной пенсии государство загнало себя в угол — и прибавка к пенсии будет небольшая, и дефицит Пенсионного Фонда по обычным пенсиям растет, и еще шишки летят на государство за «недостаточно» профессиональное управление данными денежными средствами.

Предложений у министерства как всегда несколько, суть одна — дистанцировать государство от этой самой накопительной части. Если вы расцениваете накопительную часть как свои деньги, то они не пропадут — министерство предлагает соответствующую процедуру передачи всех функций негосударственным пенсионным фондам и новую систему контроля за ними, а также организацию специального государственного фонда для молчунов, который будет «тупо» деньги на депозите держать (ну, чтоб без претензий к управлению).

Но лучше всего было бы, по мнению министерства, взять все и …., правильно, поделить. То есть, средства молчунов просто вернуть (приватизировать) в пенсионный фонд и выплатить в виде текущих пенсий. Многие из них, кстати, даже обрадуются — меньше раздражения от «легко понимаемых» писем счастья из ПФР.

Для себя я делаю несколько выводов. Прежде всего, государство не умеет четко ставить цели реформ. Отсюда- неправильный выбор средств и методов достижения этих целей. Во-вторых, эксперименты с пенсиями далеко еще не закончены. В-третьих, и самое главное, не надо молчать — надо активно управлять своим будущем. В конце концов, государству тоже надо давать понять, что оно нам самим небезразлично. Или безразлично…?

Отдать и поделить Копить на пенсию с помощью государства бессмысленно: значимой прибавки не накопить и за 30 лет, подсчитало Минздравсоцразвития. Оно предлагает приватизировать накопительную часть пенсии и передать управление ею НПФ Минздравсоцразвития в докладе правительству (копия есть у «Ведомостей») предлагает сделать накопительную часть пенсии делом добровольным. Читать целиком Эта статья в блогах [?] a-nalgin, tebedam, blaginin, alicebrown, viking-nord, freerezident, inetmakers, skobars, antidotru, max-softandyou, mayhur, makhk

Если с долларом, Евро и рядом других валют все понятно, то с валютами развивающихся стран у меня явно проблема. В их числе и Россия. Дело в том, что на курс нашей национальной валюты по отношению к свободно конвертируемым валютам других стран влияет не только общая экономическая ситуация, сальдо торгового баланса, экономическая программа правительства, но и конкретные решения ограниченного количества людей, сидящих в Банке России и, судя по всему, в Министерстве Финансов РФ.

Именно они и определяют движение курса рубля по отношению к доллару. Если они решат, что рубль должен упасть, то он падает, если решат, что должен расти — растет. Им это подвластно. Вот цитаты из сегодняшней статьи «ЦБ усмирил рубль» газеты Ведомости:

В январе — июне 2010 г. Банк России купил $40,1 млрд и 3,1 млрд евро. Это в два с половиной раза больше, чем за весь 2009 год……..

…….Долгосрочная цель ЦБ — переход к валютному таргетированию, но он постоянно откладывается из-за большого профицита бюджета: сейчас это невозможно, так как приведет к резкому укреплению рубля, что скажется на интересах экспортеров, резюмирует (начальник валютно-финансового управления Ситибанка) Белин.

Другими словами, если бы не ЦБ, курс рубля к доллару и евро был бы выше, импортные товары были бы дешевле, а тот, кто копил в рублях, выиграл бы существенно на курсе. Справедливости ради надо сказать, что и в начале кризиса рубль должен был бы просесть значительно сильнее, чем это было на самом деле. Но вопрос не в этом. Вопросов было, напомню, два — в чем хранить и что будет?

На первый вопрос дам, пожалуй, классический ответ — треть в рублях, треть в долларах, треть в евро. Это максимально защитит ваши сбережения от валютных рисков. Забудьте про спекуляции — я не верю, что их можно осуществить с помощью обычных счетов в банке и наличной валюты.

На второй вопрос отвечу — не знаю. Ибо это решает не рынок, а группа людей исходя из «своей» экономической программы, о которой мне, как и большинству жителей нашей страны, ничего не известно. Здесь невозможно даже предположить движение курсов. Обратите внимание, на телевидении и в газетах различные трейдеры и консультанты чаще пытаются предсказать действия ЦБ, а не объяснить фундаментальные движения курсов.

Если завтра кто-то решит, что в целях очередной поддержки АвтоВАЗа или других современных российских предприятий надо ослабить рубль, это будет легко сделано, а мы будем гадать, почему это собственно произошло. Вот по-этому, на мой взгляд, страны, контролирующие курс, пока не могут стать действительно полноценными участниками мировой экономики. Речь идет не только о России, но и Китае, например. И именно поэтому я бы не стал хранить все сбережения в Российских Рублях. Не кладите все яйца в одну корзину, тем более, что она не ваша.

Не хочу говорить, что люди сами виноваты в том положении, в котором они оказались. То, что произошло — стихия небывалых размеров. И именно это и заставляет задуматься. Ведь что будет если сгорит лишь один дом? Или квартира? Или случится еще что-нибудь неприятное с имуществом? Государство явно не обратит на вас внимания и не окажет никакой помощи вообще. Ответ один — страхование. И страхование должно покрывать ваши риски.

У меня, например, есть ипотечный кредит, в рамках которого наша квартира застрахована от всех рисков. И не только квартира, но и моя жизнь. Но, только на сумму остатка по кредиту. Это означает, случись что, банк вернет свои деньги, а я останусь без долга, но и без квартиры. Мне, конечно, от этого значительно легче…..

Мы привыкли к страховке на автомобиль, ОСАГО и КАСКО. Пора задуматься и о других, не менее необходимых видах страхования. Основа финансового здоровья каждого — это финансовая защита, которая для большинства людей доступна лишь в виде страховки. Не надо рассматривать стоимость страхования как деньги, выброшенные на ветер. Это плата за непредвиденные ситуации и уверенность, что они не пошатнут ваше финансовое здоровье.

Не знаю как вы, но я поставил себе в задачи на понедельник запросить стоимость страховки имущества от своего брокера….

Я уже запланировал и несколько подкастов на эту тему и уже готовлю один из выпусков. И тут, как по заказу, в газете Ведомости вышло интервью с заместителем министра здравоохранения и социального развития Юрием Ворониным, курирующем пенсионную систему в данном ведомстве. Настоятельно рекомендуя прочитать данное интервью, позволю прокомментировать некоторые его высказывания.

Мне нравится направление, выбранное нашим государством на уход от принципа солидарности поколений и, пусть и частичный, но переход на накопление пенсий самими гражданами. Речь идет и о введении накопительной части пенсий, и о софинансировании пенсий, и о налоговых льготах для долгосрочных инвестиций. Но, как часто бывает в жизни, реклама показывает одну картину, а действительность выглядит не так розово. Особенно, пожалуй, это касается финансовых и страховых продуктов. Мелкий шрифт в договоре — вещь общеизвестная.

Так и здесь. Я действительно полагал, что, как минимум, накопительная часть пенсии моя и только моя. И мне всегда были непонятны размышления публичных персон о том, что эту часть накоплений граждан нужно снова «передать» в общий котел пенсионного фонда. Как можно передавать всем то, что принадлежит только мне? Выяснилось, что я ошибался.

Именно это, а не причины возникновения дефицита пенсионного фонда и способы его устранения, явилось для меня главным пунктом данного интервью. Хотя, честно признаюсь, я так и не понял причин роста дефицита в случае увеличения возраста выхода на пенсию.

Итак, господин Воронин открыл мне глаза на то, что средства, числящиеся на моем накопительном лицевом счете, вовсе не мои, а государственные. Да, да, именно так. Так как 6%, приходящиеся на накопительную часть платятся не непосредственно работником, а как бы из общего налогового платежа, то и у работника нет права собственности на эти деньги. Вот так — нам просто их показывают и обещают, что эти деньги будут выплачены нам в виде добавки к пенсии, но, по сути, это лишь обещания. Мне до выхода на пенсию более 25 лет — обещание (а не гарантия) государства «действительно» меня обнадеживает!

Я, кстати, никогда не рассматривал суммы ЕСН как «не свои деньги». Это мои деньги, которые мне просто не выплачиваются, а удерживаются работодателем и перечисляются как и НДФЛ напрямую в бюджет Российской Федерации. Да, я согласен, платежи эти не увеличились с введением накопительной части и у ПФР действительно выпали доходы для выплат «нормальных» пенсий, но с этого и, особенно со следующего года, это тоже меняется. ЕСН увеличился.

Но больше всего я удивился тому, что и добровольные платежи в рамках программы софинансирования пенсий, тоже вам не принадлежат. Казалось бы, здесь то уж где подвох? Ладно те средства, которые государство доплачивает в рамках данной программы, но мои то…. Оказывается, так как данные платежи делаются в рамках обязательного пенсионного страхования, эти отчисления тоже не ваши. Цитирую: «Этим взносам, хотя они добровольно выплачиваются работником из своего заработка, искусственно придается статус обязательного платежа и федеральной собственности». К этому не добавить, не убавить.

Честно признаюсь, эта информация для меня новая. На различных плакатах по всему городу, рекламирующих данную систему, нет даже сносок на эту тему, как они часто присутствуют на рекламах финансовых и страховых услуг. Признаюсь, я несколько разочарован.

Крылатая фраза «С государством в азартные игры не играю» в полной мере может быть и применена к системе софинансирования пенсионных накоплений. К сожалению.

Как я уже писал выше, настоятельно рекомендую прочитать интервью полностью. Там есть много другой полезной, здравой, спорной и необходимой информации. Спасибо газете Ведомости за него.

«Не надо драматизировать дефицит», — Юрий Воронин, заместитель министра здравоохранения и социального развития Куратор пенсионной системы в Минздравсоцразвития о том, где найти деньги для финансирования пенсий в России и почему наша пенсионная система не имеет аналогов в мире В кабинете замминистра здравоохранения и социального развития Юрия Воронина на стене, прямо напротив входа, в рамке за стеклом — пожелтевший разворот газеты «Правда» с законом СССР «О государственных пенсиях». «Это закон 1956 г. Читать целиком Эта статья в блогах [?] ugfx, 2619093, npvmaster