El Banco Bilbao Bizkaia Kutxa ofrece un tipo de préstamo para los que deseen adquirir productos que cuidan el medio ambiente.

El Préstamo Verde BBK tiene condiciones especiales para comparar vehículos ecológicos, electrodomésticos eficientes o reformar el hogar para mejorar su interacción con el planeta.

Para saber si lo que se desea comprar es realmente un producto “verde” o si el Banco otorgará el préstamo, se puede consultar la guía verde BBK donde se pueden ver las condiciones básicas que tiene que cumplir el producto según el Ente Vasco de la Energía.

El tipo de interés es distinto al de los préstamos comunes, se otorga más rápido que los otros y se puede elegir el día en el que se realizarán los pagos. En todos los casos el improrte máximo a prestar es de 60.000 euros si se contrata en una oficina del Banco o de 30.000 euros si se contrata vía BBKnet. A devolver en 10 años.

En el caso de la compra de un vehículo, se pueden comprar: los que clasifican en la categoría A de eficiencia energética en IDAE (Instituto para la Diversificación y Ahorro de la Energía), los híbridos que son los que usan combustible y motor eléctrico y los eléctricos que son a batería, no producen ni contaminación sonora ni emanaciones tóxicas.

Para las mejoras en el hogar o la compra de electrodomésticos, también se clasifican con letras, de la A a la G y tienen la ventaja de consumir menos energía. Los de clase A son los más “verdes” La clasificación está en el empaque del producto. Los electrodomésticos clasificados A más importantes son lavadoras, hornos, aires acondicionados y microondas.

Las mejoras en el hogar incluyen ventanas con cámara de aire o aislantes en los marcos, calderas con potencia inferior o igual a 70 kW con emisiones Nox clase 5.

Ventajas:

• Que al contratar el préstamo se devuelve en concepto de comisiones de apertura el 0.5% del importe a prestar.
• Que los importes son suficientes para adquirir los objetos deseados.

Desventajas:

• Que en la información inicial no si indican los intereses, aunque diga que son favorables.
• Que reducen el importe si se pide el préstamo vía internet.

Que nos parece:

Que el compromiso con el medio ambiente es una deuda que tenemos pendiente y este préstamo es una forma de empezar a pagarla.

Imagen: BBK

La oferta contempla muy buenas condiciones no sólo en el interés aplicable, sino en cuanto a las comisiones de apertura y cancelación, que a fin de cuentas son los valores que más pueden encarecer nuestra hipoteca. Sin embargo, hay que tener claro que se trata de una línea de crédito con garantía hipotecaria y no de un préstamo hipotecario, propiamente dicho.

Estas son las condiciones de la hipoteca 0,35 de Bankinter:

¿Qué nos ofrecen?

• 2,25% de interés en el primer año
• Euribor+0,35% en años restantes
• Hasta 40 años
• Hasta el 80% del valor de tasación
• Comisiones:
  • Comisión de apertura: 0%
  • Compensaciones por desestimiento: 0%
  • Amortización parcial y total: 0%
• Liquidez: posibilidad de disponibilidad de las cantidades ya amortizadas
• Carencia: a partir del cuarto año es posible aplazar hasta 3 cuotas por cada 12 pagadas
• Prórroga: a partir del tercer año se puede ampliar el plazo de la hipoteca.

¿Qué nos piden:

• Domiciliación de nómina en la cuenta nómina o pensión de la Entidad
• Contratación de un Seguro de Vida por el 100% con la aseguradora de Bankinter
• Contratación de un Seguro Multirriesgo del Hogar con Línea Directa Aseguradora con la cobertura de un capital mínimo de 20.000 € de contenido y un capital de continente equivalente al valor de tasación.
• Sólo para personas físicas residentes en España

¿Qué nos parece?

Es una gran oferta que la sitúa entre las hipotecas más baratas del mercado en estos momentos. No sólo ofrece un gran plazo (40 años) sino que además apenas tiene comisiones y el referencial es bajo. No obstante hay que tener en cuenta ciertas cosas:

Por un lado, que se trata de una línea de crédito hipotecaria y no de un préstamo hipotecario. Si en el futuro queremos irnos a otra Entidad, no podremos subrogar el importe restante. Habremos de cancelar y luego irnos a otra Entidad con lo que los gastos son superiores.

Por contra, la ventaja de trabajar con una línea de crédito es que podremos volver a disponer del dinero amortizado en cualquier momento con lo que el efecto real es que tendremos un crédito para cualquier cosa (por ejemplo, si queremos comprar un coche, a precios de hipoteca).

La otra desventaja que le encuentro es la obligatoriedad de contratar un seguro de vida por el 100% y además un seguro de hogar con pólizas muy altas.

A plazo fijo y semanal. Así es el depósito Abuela que acaba de lanzar la Caja Navarra y que tendrá una rentabilidad anual del 4% TAE (3,92% rentabilidad nominal anual).

Con la idea de dar una paga semanal al estilo de las antiguas “abuelitas”, Caja Navarra pretende dar una imagen entrañable de un depósito que destinará las 2/7 partes de los intereses que obtengamos al Fondo de Catástrofes de Caja Navarra, de modo que recibiremos intereses por nuestro depósito de lunes a viernes, y los intereses generados el sábado y domingo se destinarán a dicho fondo.

Requisitos:

• Plazo: una semana
• Inversión: 3.000 € (importe único)
• Renovación: automática semanal

Pau Gasol se ha convertido en la imagen famosa de Banco Popular. Hasta ahora esta Entidad siempre nos ha ofrecido buenas rentabilidades por los depósitos Pau Gasol, tanto en sus sucursales físicas como en la on-line de bancopopular-e.

Ahora ha anunciado el lanzamiento de nuevos depósitos a 3, 6 y 12 meses con muy buena rentabilidad a 3,15%, 3,5% y 3,75% TAE.

El Depósito Gasol a 12 meses nos ofrece la rentabilidad más alta, un 3,75% TAE pero con la característica de que ofrecen un interés gancho de un 10% en el primer mes para luego ofrecer un 3,09% en el resto de meses.

Éstas son las características del Depósito Gasol a 12 meses de Banco Popular:

¿Qué nos ofrece?

• Plazo: 12 meses
• Interés nominal anual del primer mes: 10%
• Interés nominal anual del resto de meses: 3,09%
• Interés total: 3,75% TAE
• Liquidación de intereses mensual o al vencimiento

¿Qué nos pide?

• Inversión mínima: 300 euros
• Inversión máxima: 500.000 euros
• Cancelación anticipada: es posible, pero con una penalización del 1% sobre el importe sacado del depósito entre la fecha de cancelación y la de vencimiento.

¿Qué nos parece?

Con esta rentabilidad ya se coloca entre los tres mejores depósitos a plazo fijo puro (ésto es, sin otras exigencias) del mercado bancario actual. Eso de por sí, ya dice bastante, aunque la penalización pueda ser relativamente importante. No obstante, si tenemos claro que no tocaremos el dinero, ésta nos parece una gran opción.

Para la tranquilidad de sus clientes, Bancaja tiene un seguro que cubre la cuota mensual de los préstamos en caso de desempleo, incapacidad temporal por enfermedad o accidentes.

Los empleados con en relación de dependencia y los funcionarios pueden acceder a las 2 coberturas, pero los autónomos sólo pueden solicitar el seguro por incapacidad temporal.

Para adquirirlo se paga una sola prima que se puede adjuntar a la cuota del préstamo o se puede pagar por separado.

En el caso de desempleo:

Para poder beneficiarse con el seguro, el titular o el cotitular del préstamo tiene que estar en alguna de estas situaciones:

• La causa del despido no tiene que estar prevista en el contrato de trabajo.
• Más de 6 meses de antigüedad al momento de contratar el seguro.
• Tiene 2 meses de carencia en el caso del seguro de desempleo.

En el caso del seguro por incapacidad temporal por enfermedad o accidente, la carencia es de 1 mes. Las condiciones a cumplir son:

• Estar en situación de baja laboral por enfermedad o accidente.
• Estar trabajando al inicio del contrato.

En los casos de las 2 coberturas, por desempleo y por incapacidad, el seguro cubre cuotas mensuales de hasta 1.200 € en el caso de que se quiera pagar un crédito personal y cuotas mensuales hasta 1.400 € en el caso de que se quiera pagar un crédito hipotecario.

El máximo de tiempor que cubre el seguro es de 6 meses por siniestro, es decir, que el seguro se hará cargo de hasta 6 meses de cuota en caso de solicitar la utilización. Durante toda la vigencia del seguro se cubrirán hasta 18 meses durante la vigencia del seguro.

La vigencia del seguro, se refiere a que el seguro tiene un máximo de 5 años si se lo solicita sobre un préstamo hipotecario y de 7 años si se lo solicita sobre un crédito personal.

Ventajas: Que en situación de desempleo o incapacidad generar se puede necesitar el dinero que se destinaba a pagar las cuotas de los préstamos, que estarían cubiertas. Que permita a cualquiera de los responsables de la deuda cumplir con los requisitos.

Desventajas: que en la primera información no indica si es excluyente ser cliente del banco para solicitar el seguro y no se informa sobre la cantidad de dinero que significa la prima del seguro.

Que nos parece: es importante tener un respaldo en estos tiempos tan complicados cuando por los problemas económicos que asedian al mundo no se sabe que puede llegar a pasar.

La Caja mediterránea ofrece con esta tarjeta, la e-Business, una forma sencilla y eficaz para ordenar los gastos de las empresas, además de disponer de todos los beneficios que tienen las operaciones electrónicas.

La CAM Mastercard Business le ofrece los seguros y prestaciones más completas del mercado y una forma muy útil y dinámica de conocer los gastos realizados.

La tarjeta tiene tecnología (Chip-emv) que minimiza los riesgos en caso de robo o pérdida. Se recomienda para ser utilizada en casos de viajes de negocios, reservas de espacios, productos, servicios o vehículos.

Con un software de gestión se puede conocer quién, cuándo y cuánto se gastó a nombre de la empresa. También a través de Internet en tiempo real, para hacer el seguimiento de los movimientos realizados. Al momento de solicitar la tarjeta CAM Mastercard Business se le otorgaran las calves para ingresar al portal web de CAM exclusivo para la empresa.

Los datos a solicitar pueden adecuarse a las necesidades, se dispone de informes predefinidos que se componen de los datos más importantes o informes a medida que se pueden realizar eligiendo las opciones de criterio y variable, es decir: fechas, períodos, jerarquía establecida, tipo de gasto, lugar donde se realizó, etc.

Todos los asignados para utilizar la tarjeta pueden acceder a la información que la persona administradora permita ya que cada persona autorizada a utilizar la tarjeta tendrá su usuario y contraseña para que los registros puedan hacerse personalizados y cuando esta persona desee ver la información de sus gastos no pueda acceder a las opciones que el administrador considere.

A tener en cuenta:

• La tarjeta de crédito tiene un límite de gasto global para toda la empresa que se puede subdividir entre los departamentos o las personas autorizadas a usarla.
• Se debe abonar mensualmente.

Ventajas: El control que se puede ejercer sobre los gastos es realmente detallado y se puede adecuar a las necesidades del momento.

Desventajas: En la información provista en el sito web no se indica costos de mantenimiento, límites posibles o costos de financiación.

Qué nos parece: Que los gastos de la empresa se acomodarán a lo justo y no habrá tantas posibilidades de engrosar los gastos sin necesidad real, ya que la posibilidad de control hace pensar 2 veces antes de gastar.

Si eres español y cliente de La Caixa pero no estás viviendo en el país por algún motivo, este seguro de defunción permite que por un módico precio, en el caso de lo inevitable “puedas volver a tu tierra, junto a los tuyos” como dice el anuncio del banco.

El SegurCaixa Repatriación está destinado a los que están lejos de España pero tienen residencia en el país, ofrece 30.000 € y cobertura de repatriación en caso de fallecimiento por cualquier causa. Por 6 € mensuales, con la posibilidad de pagar fraccionando por año o por trimestre o semestre. No precisa controles médicos. Hay que solicitarlo en alguna oficina de La Caixa.

El seguro cubre:
• Repatriación, desde el lugar de fallecimiento hasta el lugar de sepelio.
• Gastos del acompañante en caso de fallecimiento, billete de ida y vuelta.
• Fallecimiento por accidente, 30.000 euros para los beneficiarios.
• Saldo de tarjetas de crédito en caso de defunción por accidente, en las tarjetas del banco La Caixa hasta 3.000 €.

Opcionales:
• Repatriación familiar, en caso de fallecimiento del cónyuge o la pareja de hecho, los hijos (menores de 25 años) y los padres del asegurado, siempre que vivan con él.
• Invalidez absoluta y permanente por accidente, se obtiene un capital de 30,000 euros.

Hay que tener en cuenta:
1. Que la repatriación en el caso de fallecimiento por causa de una enfermedad o accidente o la cobertura para familiares, dentro de la Unión Europea, Noruega, Andorra, Islandia o Suiza hay un período de carencia de 3 meses a partir del inicio de vigencia de la póliza.

2. La repatriación por fallecimiento hasta el lugar declarado y el saldo de tarjetas de crédito se tomarán hasta un costo de 1500 € y no incluye los gastos de sepelio.

Que nos parece:
La información en el sitio web es un tanto confusa para los que no entiendan mucho de coberturas de seguros. Se entiende sí, que uno recibirá la cobertura de repatriación, no los gastos de sepelio, pero no queda claro si los 30.000 € están incluidos en todos los casos.

Por otro lado, la carencia dentro de los países mencionados no es del todo buena.

Por último, no explica claramente si los opcionales están dentro del costo mensual de 6 € o requieren un gasto mayor.

Imagen: Banco Caixa

Siguiendo con su línea de “El Estirón”, Banco Popular acaba de lanzar recientemente su Cuenta Nómina El Estirón cuya mejor cualidad es la posibilidad de recuperar mediante devolución un 6% del importe de los recibos de hogar del primer año, así como un 2% en años sucesivos, entre otras muchas ventajas.

No hay mejor forma de fidelizar a un cliente que hacerlo con buenas ofertas dirigidas a la domiciliación de nóminas. Captan así los ingresos principales y ya estará en las manos de la Entidad el saber mantener a ese cliente. La idea de Banco Popular es la de captar hasta 65.000 nuevas nóminas y 20.000 clientes más.

Estas son las características de la Cuenta Nómina el Estirón de Banco Popular:

¿Qué nos ofrece?

• Devolución del 6% de los recibos de hogar durante el primer año, con un máximo de 42 euros mensuales.
• Devolución de un 2% en años sucesivos.
• Sin comisiones de administración ni mantenimiento
• Tarjetas Visa Classic, 4B y Mastecard gratis
• Adelanto de nómina de hasta 1.800 € (sin gastos alguno)
• Posibilidad de concesión de préstamo de hasta 30.000 €
• Seguro de accidente gratis por importe de 6.000 €
• Depósito de alta rentabilidad a 6 meses
• 10% de descuento en el primer año al contratar con la Entidad un seguro para el coche.
• 10% de descuento en el primer año al contratar un seguro de hogar o un seguro de vida

¿Qué nos pide?

• El único requisito es la domiciliación de la nómina y seer cliente nuevo. Si eres un antiguo cliente entonces en lugar de un 6% de los recibos, el importe que se devuelve será del 2% con un máximo mensual de 14 euros.

¿Qué nos parece?

Teniendo en cuenta que en la situación actual, lo mejor que podemos obtener y buscar es reducir nuestros gastos más que obtener una buena rentabilidad. Y en este sentido, hoy por hoy, esta Cuenta Nómina el Estirón es la que un porcentaje más alto de devolución de recibos nos ofrece. Hay que tener en cuenta que son éstos los principales recibos mensuales: teléfono fijo, móvil, Internet, gas, luz y comunidad de propietarios.

El Banco de Valencia ofrece el Préstamo Hipotecario “Fidelidad”, un préstamo cómodo especialmente pensado para la compra de la primera vivienda, aunque también se pude utilizar para la compra de la segunda o para autopromoción, es decir la construcción o refacción de la vivienda.

En el caso de la segunda vivienda, se debe tener una primer vivienda dentro del rango de acción de la oficina donde solicite la Hipoteca o bien, si no posee una vivienda en este rango, se tenga ya una Hipoteca Fidelizadora contratada.

Para adquirir el préstamo se debe comprar alguno de los productos habituales del Banco de Valencia:

• Tarjetas de crédito,
• Nóminas,
• Planes de Pensión,
• Multirriesgo Hogar,
• Seguro Vida,
• Financiación,
• Domiciliaciones o
• Conjunto de Productos.

Estos productos se convertirán en Hipoteca Fidelizadora, lo que significa que se modificarán los intereses y se deberá cumplir con el pago de los mismos y del capital solicitado siguiendo estas especificaciones:

Teniendo en cuenta que la base máxima de deducción es de 9.015,18 euros anuales los detalles para pagar son:
• Durante los 2 primeros años siguientes a la compra, refacción o construcción se pagará el 25% sobre los primeros 4.507,59 euros y el 15% de los intereses hasta 9.015,18 euros.
• A partir del 3er año los porcentajes son del 20% sobre el capital prestado y del 15% de los intereses.

En el caso de que el dinero que uno posea para la operación, sea prestado por una entidad crediticia ajena al banco y el monto sea por lo menos igual al 50% del total necesitado, durante los 3 primeros años no se podrá amortizar, es decir devolver, más del 40% de la deuda.

Las ventajas: Por el tipo de interés no se pagarán más de 9.015,18 euros anuales, sin importar el monto del capital prestado. Segundo que la cuota a pagar es constante con o sin carencia.

La desventaja: que se paga primero el capital prestado y luego los intereses, por lo que uno queda fielmente comprometido con el banco por el tiempo en el que se pactó la hipoteca.

Que nos parece, que es una forma cómoda de pagar mensualmente sin afectar tanto el bolsillo, que no necesita de garantes, pero no permite amortizar el préstamo en menos tiempo de lo pactado.

Febrero nos ha traido una interesante oferta hipotecaria de Bancaja: se trata del Compromiso Vivienda Bancaja 2010, mediante el que ofrece, como característica principal, no pagar cuotas hipotecarias durante los tres primeros años.

Mediante esta operación, la Entidad, por un lado, pretende captar una importante clientela que además le va a ser fiel al menos 3 años, y por otro, va a facilitar el acceso a la financiación en momentos en que conseguir préstamos hipotecarios se hace realmente complicado por la situación financiera mundial y en particular, de España.

Además, la propuesta se incluye dentro del programa de 17 puntos que conforman su compromiso con el cliente, dirigido a un mejor trato más personalizado y a la mayor claridad y transparencia en las operaciones.

Estas son las características del Compromiso Vivienda Bancaja 2010:

¿Qué nos ofrece?

• No pagar nada por la hipoteca en los tres primeros años; ésto es, no se va a pagar nada, ni capital ni intereses, y éstos no se acumularán, de modo que al cuarto año comenzarás a pagar desde cero.
• Sin comisión de apertura ni estudio
• Financiación de hasta el 90% del valor de tasación de la vivienda
• De cara a los promotores inmobiliarios, les pone a su disposición toda su red de 1.100 sucursales para que puedan vender sus propiedades.

¿Qué nos piden?

Las condiciones sólo son aplicables si la vivienda comprada es una de las que la propia entidad ofrece en Bancaja Hábitat, y ha de ser aplicada a uso particular.

¿Qué nos parece?

Las condiciones son sorprendentes desde luego, aunque conlleva un riesgo importante, y es el estar atados mediante la operación hipotecaria sin saber cuál será la situación económica que tengamos tres años después. No obstante, permite un desahogo importante, evidentemente, y las condiciones son realmente buenas al no tener que afrontar ni siquiera gastos de estudio ni apertura.

Eso sí, la limitación de que sólo pueden comprarse viviendas de Bancaja es importante, lo que muestra claramente que el verdadero interés de la entidad es deshacerse del stock de viviendas que tiene ofreciendo condiciones muy ventajosas respecto de cualquier otra vivienda.