Heute vor zwei Jahren war die Bankenkrise publik, ein denkwürdiger Tag also – doch so schnell wie sich die Meldungen über die Lehman Pleite und die Verlautbarungen der Bundeskanzlerin  und Peer Steinbrück damals versuchten als Balsam auf die aufgeregten Gemüter zu legen, so schnell wird derzeit ein Lobgesang auf den „Aufschwung“ gepriesen. SoFFin, der Sonderfonds zur Finanzmarktstabilisierung war am 17. Oktober 2008 die Folge. Doch was hat sich seither getan?

Die Frage nach dem Aufschwung dank der Banken und deren „Reinigungsprozessen“ bleibt jedoch angesichts der ebenso präsenten Kritiker relativiert bis verneint; einer Studie zufolge (welche bereits im Juli diesen Jahres durchgeführt wurde – http://www.insm.de/insm/Presse/Pressemeldungen/Studie-zur-Finanzkrise.html ) sei aus den Folgen der Finanzkrise einerseits wenig bis gar nichts gelernt worden und andererseits gingen die direkten Kosten der Finanzkrise „zu 80 Prozent“ zu Lasten der staatlichen Banken. Die Auswirkungen, inklusive nötiger Bankenrettungsmaßnahmen – auch Stichwort Bad Bank, der Finanzkrise seien lediglich Zeugnis für nicht tragbare Geschäftsmodelle und führen zu dem Umstand, dass derart starke staatliche Einmischungen lediglich steuerliche Lasten entwickeln. Andere aktuelle Pressemeinungen tendieren eher in Richtung des privaten Bankensektors und zielen auf die Managergehälter und Boni – alles in allem bleibt es dem finanzpolitischen System hierzulande und global überlassen inwiefern Lehren aus den Entwicklungen der letzten 24 Monate gezogen wurden und werden.

Angesichts der derzeit andauernden Konferenzen in der Schweiz hinsichtlich Basel 3 bleibt abzuwarten was die neuauferlegten Kriterien und verpflichtenden Richtlinien liefern werden. Feststeht jedoch, dass die Börsen immer noch zittrig und empfindlich auf Haushaltsdefizite und drohenden Staatsbankrott reagieren: Jüngste Haushaltskorrekturmeldungen aus Ungarn beschwören schon den nächsten befürchteten Pleitegeier.

Die Bekanntgabe des neuen Produkts Google Instant Search gestern sorgte weltweit für Furore http://www.bbc.co.uk/news/technology-11239037 die Frage bleibt aber letztlich in Richtung der Anlegerschaft von Google. Das Unternehmen ist schließlich an der NASDAQ gelistet und hat stets dafür zu sorgen, dass es einen Marktvorteil erarbeitet. Der Launch dieses Produkts zeigt lediglich einmal mehr (und belassen wir nun den Aufschrei und Hype auch entlang der Dienstleister beiseite), dass Google auch weiterhin versucht sein Kerngeschäft und letztlich damit den größten Wertschöpfungsaspekt dieser Aktiengesellschaft weiter voranzutreiben. Ferner zeigt der Veröffentlichungsort – dazu gehörten auch die Announcements des CEO Eric Schmidt während der IFA in Berlin – beziehungsweise die Startmärkte, welche Wichtigkeit gewissen (Wertschöpfungs-) Regionen beigemessen werden.

So heisst es laut Google, Zitat: „…It will be rolled out in US on Wednesday and in the UK, Spain, Germany, France and Russia during the coming week.” dass es wohl nächste Woche direkt in den „kritischen” Märkten eingesetzt wird. Interessant dabei ist, dass der Webgigant hierbei wieder einmal versucht die Anleger auch zu beruhigen, da mittlerweile der Börsendruck immer mehr in Richtung Technologievorsprung geht – welcher von dem Unternehmen stets erwartet wird. Hinzu kommt die weitere Abschöpfung des Kernprodukts durch Einnahmen mit dem Suchergebnis-Werbe-Geschäft. Entgegen anderer vielversprechender Geschäftsmodelle, welche schließlich eingestellt werden mussten http://www.bbc.co.uk/news/technology-10877768

Das Internet ist eben kein Platz der schieren Möglichkeiten und immer auch der Kundenservices unter dem Aspekt „unbegrenzte Möglichkeiten“; vielmehr handelt es sich beim Internet auch im Hinblick auf das Online Banking durchaus um einen Tatort. Wohlgemerkt, wenn man es dazu kommen lässt: Sicherlich haben nicht umsonst alle deutschen Banken Millioneninvestitionen getätigt, um nicht nur die Kunden zu schützen sondern auch sich selbst – vor den Übergriffen von Hackern und anderen dubiosen Gestalten der Cyberspace-Klientel. Doch die mediale Debatte, die auch hier vom Zaun getreten wird, muss dezidiert betrachtet werden. Die aktuellen (und zum Teil doch eher unpräzise durchgeführten) Studien beziehen nämlich auch oftmals in die 43 Prozent der bundesdeutschen Internetuser die Fälle von Virenbefall oder anderen Schadprogrammen mit ein. Eine Großzahl dieser Werte darf eher vermehrt auf die Tatsache eines schlechten Virenprogramms zurückzuführen sein. Ferner sind es vermeintliche Internetkaufbetrüge, die mit in eine Kriminalstatistik des BKA gewertet werden. Hierbei bleibt festzuhalten, dass das Internet keineswegs ein rechtsfreier Raum ist – auch und gerade bei Kaufgeschäften oder jeglichen Banktransaktionen mit und unter bundesdeutschen Bürgern kann man sich auf die deutsche Rechtsprechung berufen.

Jeder Teilnehmer selbst kann etwas zum effektiven Schutz tun

Schließlich steht und fällt die Kriminalität online immer wieder mit ihren Teilnehmern am Geschehen; der User selbst kann dabei schon vieles verhindern oder zumindest einschränken. Auch das BKA selbst ermahnt zur Benutzung von richtigen und „tauglichen“ Virenprogrammen und dem verantwortungsvollen Umgang mit sensiblen Daten. Auch wenn es sich nicht um einen rechtsfreien Raum handelt – hierzulande darf und verlangt auch das Rechtssystem, sich mit mündigen und aufgeklärten Menschen als Marktteilnehmern zu beschäftigen. Wer sich auf schiere „Unwissenheit“ beruft kann nicht – trotz vorheriger mehrfacher Warnungen – verlangen, im Recht zu sein.

Die Debatte schein auf ein Neues loszubrechen, wenn es darum geht wie die öffentlich rechtlichen Sender einerseits ihre Gebührensicherheit weiterhin woher zu bekommen und andererseits wie sich genau weiterhin der Prozess der „strukturierten Datenerhebung“ vollziehen soll. Die GEZ http://gez.de/ hat eine neue Gebührenstruktur: Die Unternehmensmitarbeiterzahlstaffelung bleibt zwar, aber die Belastung pro Mitarbeiter sinkt, je größer ein Unternehmen ist. Doch eben genau diese Tatsache befeuert nun die Kontroverse um die Novelle http://www.manager-magazin.de/unternehmen/artikel/0,2828,715543,00.html

Ob man nun der Marketing Kampagne der Einzugszentrale selbst folgt und auf den Zug aufspringt – Privatfernsehen mache mürbe oder die Gebühr für tägliches Radiohören sei entsprechend vertretbar – sei dahingestellt. Vielmehr geht es darum einen horrenden Zahlungsausfall zu verhindern und die Gebühreneinnahmen als Absicherung für Investitionen im öffentlich-rechtlichen Funk und Fernsehen zu sichern. Zwar ist hinreichend bekannt, dass manche Formate und Sender im deutschen Rundfunk sicherlich nicht den effektivsten Institutionen (in Controlling-technischer Hinsicht zumindest), ist es dennoch so dass diese immer noch den hoheitlichen Bildungsauftrag im Sinne des Rundfunkstaatvertrags zu erfüllen haben und dies auch tun. Eine Diversifikation in der deutschen Medienlandschaft ist sicherlich nach wie vor essentiell, doch ist die Kosteneffektivität dabei sicherlich nicht minder wichtig für die sogenannte „Medienvielfalt“.

Die Flugticketsteuer war eine Idee zum Anreiz nicht zugunsten der deutschen Airlines und vielmehr noch der Flughäfen sondern vielmehr zugunsten des Bundeshaushalts. Als Teil des bis in das Jahr 2014 umzusetzende 80 Milliarden Euro Haushaltsparpakets gehörte diese Steuer zu einem der Clous darin. Doch kurz darauf meldeten sich bereits die hiesigen Luftfahrtunternehmer zu Wort http://www.online-kredit-index.de/blog/2010/08/16/deutsche-luftverkehrsunternehmer-fuerchten-herben-rueckschlag-in-ihrer-wettbewerbsstaerke-16810/ und protestierten als eine nicht hinzunehmende Beschränkung im Wettbewerb mit ausländischen Unternehmen.

Kurt Beck und die EU

So geht es nun in die politische Diskussion der Bundesländer; interessanterweise ist der Landeschef von Rheinland Pfalz und SPD Vorsitzender Kurt Beck, der sich als mehrheitlicher Teilhaber des Flughafens „Frankfurt Hahn“ (wohlgemerkt dass der Flughafen ein Drehkreuz für Ryanair und Co darstellt und mitten im Hunsrück gelegen ist) über eine deutliche Benachteiligung sowie steuerrechtliche Unangemessenheit. Beck beruft sich auf ein Gutachten des Staatsrechtlers Kloepfer, der von einer „Privilegierung des Frachtverkehrs“ auf Kosten des Personenreiseverkehrs beziehungsweise verstoße gegen die „systemgerechte und folgerichtige Ausgestaltung von Steuern“. Desweiteren wird ein Verstoß gegen EU Wettbewerbsrecht angezeigt – das alles würde wohl das Land Rheinland-Pfalz dazu erwägen eine europarechtliche Klage einzureichen. Was aber bei dieser Diskussion noch nicht offenkundlich ist, ist der Faktor der Erfolgsaussichten hinsichtlich der Klage seitens des Bundeslandes vor der EU; klar ist aber dass dies nicht die einzigen Stimmen bleiben werden. Die großen Reisekonzerne Deutschlands haben sich bisher nämlich noch gar nicht geäußert.



So schnell kann man in der (eigenen) Kritik stehen – das beweist heute eine der Schlagzeilen im Kredit und Finanzenbereich der Zeit Online. Dieses Mal hat es ganz offensichtlich die Deutsche Kreditbank AG aus Berlin in das Rampenlicht gerückt. Nicht nur, dass das Thema Kredit und Kreditvergaben mehr denn je heiß diskutiert werden, nein, es ist auch immer wieder der Aspekt der sogenannten „dubiosen“ Haustür-Berater-Geschäfte.

Doch warum muss die Kreditfinanzierung oder gleich die gesamte Immobilienfinanzierung durch schneller Vergaben als verrufen gelten? Betrachtet man die Situation der Kredite online, so hat dies sicherlich noch immer einen mystisch-düsteren und undurchschaubaren Charakter. Doch fälschlicherweise wird dies mit der Nachrichtenlage verwechselt. Oder liegt es eher an einem (und wenn wir schon bei den Synonymen sind) „intransparenten“ Finanzgeschäften im Internet – als welche sie zumindest immer noch gerufen werden?

Eher weniger. Im aktuellen Artikel der Zeit http://www.zeit.de/wirtschaft/2010-07/schrottimmobilien-kredite-landesbanken geht es aber eher um genau diesen Punkt des Vertriebs: Wer einen Immobilienkredit über dubiosen Strukturvertrieb wahrnimmt und sich nicht hinreichend bei Verbraucherschutz oder Anlegerschutz informiert, darf leider wirklich als nicht mündig tituliert werden.

Aufklärung und Verständnis über das eigene Kreditbedürfnis ist obligatorisch

Als allererstes muss der Kreditinteressierte oder auch der Immobilienanleger sich sowohl über das Kreditinstitut und die eignen Liquiditätslage klar werden und ausreichend informieren – die umsichtige Information und Abwägung sind obligatorisch. Auch im Falle der ehemaligen ersten Privatbank der damaligen DDR wäre es nicht anders ratsam gewesen, sich im Vorfeld hinreichend auch bei objektiven Einrichtungen im Vorfeld zu informieren: Wer eine Vollfinanzierung einer Immobilie ohne Eigenkapital angeboten bekommt und eine Maklerprovision von über 6 Prozent berappen soll, sollte mehr als alarmiert sein. Der Verbraucherschutz weist immer wieder darauf hin, dass die Eigenkapitaldeckung bei mindestens 20 Prozent liegen sollte (man bedenke schließlich die Kosten für Notar, Fiskus ergo Grunderwerbssteuer und Makler).

Die USA sind die Erfinder des modernen Marketings – so heißt es zumindest; jetzt hat sich CNN Money der Untersuchung der US-amerikanischen Preispolitik im eignen Smartphonemarkt angenommen. Der amerikanische Markt ist geprägt von den „Großen Vier“. Dazu gehören die Branchenprimi AT&T, Sprint, Verizon Wireless und auch der deutschstämmige Konzern T-Mobile USA, welcher seit dem Aufkauf von VoiceStream Wireless in den USA sich einen bedeutenden Einfluss verschafft hat und mit einer aggressiven Marketingstrategie seither in den Markt gegangen ist (wenn auch mit bisher ernüchterndem Erfolg). Doch nun ist es an diesem hochkompetitiven Markt – spätestens nach ausführlichen Beratungen seitens unzähliger Marktforschungs- und Unternehmensberatern – durchgedrungen, dass der Preis von 199 US Dollar eine magische Kaufschwelle darstellt. Doch interessanterweise werden diese Preise auch für relativ veraltete Geräte verlangt; ein bedeutender Umstand, den sich jedoch die gesamte Branche in den USA zunutze macht.

Der Preiseffekt und dessen Anziehungskraft

Der bedeutendste Effekt daran ist aber, dass sich ein psychologischer Positiv-Absatzeffekt einstellt. Das heißt: Ein Markt, an welchem alle paar Monate ein brandneues Smartphone mit immer besseren Leistungsdaten gelauncht wird – sei es mehr Speicher, besseres Display mit OLED oder HD fähigem Video. Es wird aufgrund der immer weiter fortschreitenden Innovationsgeschwindigkeit also immer mehr Preisdruck erforderlich. Ergebnis: Auch bei diesen Produktneuheiten wird dann ein Einführungspreis von 199 Dollar verlangt. Dieser zieht massiv Neukunden an; auch in den USA werden dann iPhone und Co. beispielsweise von Verizon verkauft und dennoch ist es an einen Laufzeitvertrag von mindestens zwei Jahren gekoppelt. Fraglich dabei wird, inwiefern diese Preisspirale parallel zur Produktinnovation, auch hierzulande dann Schule machen wird. In den USA bewahrheitet sich diese Preispolitik als die einzig mögliche.

Print ist out, es lebe Print – so lautet es in der Kurzfassung; spätestens nachdem gestern bekannt gegeben wurde, dass in den USA eine kleine Revolution im Großen vom Zaun gebrochen wurde. Ein radikaler Stellenabbau ist natürlich soweit nichts neues, auch in den USA nicht; und wenn es dann auch noch im Printbereich ist, werden sich wohl auch die meisten diesseits des Atlantiks wundern, dass Zeitungen überhaupt in einem Massenmarkt dort existieren.

Jenseits des Atlantiks beginnt es im Großen

Doch Vorsicht, es handelt sich um den Branchenprimus, nämlich USA Today – und das ist die auflagenstärkste Zeitung in den USA. Tja, und nun ist es soweit, dass dieser Optimus Prime der Branche mehr weiter in Print zukunftsweisend hält sondern sich in seinen Kernkompetenzen zusammenfasst und nur noch in den Digitalen Markt investiert. Abgesehen davon, dass es sich um ein Novum innerhalb der Branche handelt ist es andererseits ein hervorragender Gradmesser für die zukünftigen (auch europäischen) Entwicklungen gelten darf. Warum ist das so? Nun ja, man muss zwar bedachten, dass die Demographie der USA sicherlich sich vollkommen von der europäischen unterscheidet – doch ist so dass die Wesentlichkeit in der Verfügbarkeit von Informationen liegt. Und so vollzieht sich der Wandel der „Informationsgesellschaft“ wie es Orwell und Asimov nicht besser hätten skizzieren können; aber ganz so schlimm wird es sicherlich nicht kommen. Es ist ein sich logisch vollziehender Wandel und  läutet die neue Ära der Wertschöpfung seitens der Verlage ein – der Wandel muss ja kein Tod der Branche sein sondern verlangt vielmehr ein Umdenken ab.

Ein richtiger Schritt in die richtige Richtung – die USA werden eine Trendwende in der US-amerikanischen Automobilindustrie und den Konsumenten auslösen; so viel steht fest. Warum das so ist? Die Umweltbehörde (EPA) http://www.epa.gov/fueleconomy/ und das Verkehrsministerium DOT und die nationale Verkehrssicherheitseinrichtung NHTSA haben eine Überarbeitung der Verbrauchsangaben von Kraftfahrzeugen bei Neuwagenverkauf verlangt und nun vorgestellt. Wann genau diese Labels eingeführt werden ist dabei noch nicht klar – Experten rechnen mit dem Jahr 2011, so dass die Modelle des Jahres 2012 mit diesen Hinweisen, ähnlich wie die uns bekannten Energieangaben für Kühlschränke und Waschmaschinen (mit „A“ als besonders energieeffizient bis „E“ als reine Stromfresser ohne Wirkung).

Diese Kennzeichnung von wahren Bezinschluckern wird hierzulande nichts Neues sein; schließlich vollzog sich dieses Umdenken in Europa nicht zuletzt aufgrund der Benzinpreise und des wachsenden Umweltbewusstseins. Doch für die USA ist eine solche Angabe von Verbrauch – und nun (und das ist ein absolutes Novum seit mehr als 30 Jahren) die Ermittlung von CO2 Ausstoß sowie jährliche Treibstoffkosten eine völlige Trendwende, die es noch nie gab!  Es wird durch diese Labels dann tatsächlich möglich die Fahrzeuge nach Energieeffizienz und Kosten vergleichen zu können. Es bleibt also für die nächsten Jahre abzuwarten was mit amerikanischen Automobilen und deren Käufern passieren wird. Wird das das Ende des American Way of Life?

Eines der umgesetzten Wahlkampfthemen von Obama

Diese Aufgabe ist sogar unterstützt und initialisiert vom Weißen Haus persönlich. Rückenwind erfährt diese Tendenz also so oder so. Nicht zuletzt gibt es innerhalb der USA schon seit vielen Jahren Vorreiter, wie der Gouverneur von Kalifornien Schwarzenegger, der eine Zero-Emission Gesetzesverabschiedung durchbrachte und zahlreiche andere Projekte zur Umsetzung von umweltfreundlichen Projekten stets zu forciert; natürlich auch zuletzt aufgrund der politischen Freundlichkeit und Medienwirksamkeit bei den Einflussreichen des Landes.

Dazu gehören auch solche Maßnahmen, die bei uns zunächst als reine Anekdoten gehandelt wurden; sich aber als äußerst effektiv erwiesen: So zum Beispiel die Priority Lanes auf kalifornischen Highways, die es ausschließlich Hybrid- beziehungsweise Null-Emissionsfahrzeugen erlaubten eine gesonderte Fahrspur, vorbei an allen anderen (was bei Stau sehr wirksam ist), zu benutzen.

Trübe Aussichten für die US-Wirtschaft als Leitindex der Weltwirtschaften? Dennoch, wenn es darum geht die BIP der führenden Wirtschaftsnationen zu vergleichen, dann liegt die Summe aller im Inland erwirtschafteten Waren und Dienstleistungen in einem Plus. Was konträr dazu eher in den vergangenen Monaten immer wieder als eher düster skizziert wurde. Die eigentliche Entwicklung kann also eher mit einem zaghaften aber kontinuierlich fortschreitendem Wachstum beschrieben werden. Innerhalb dieser US-Wirtschaft ist es mitunter die Luftfahrindustrie: Schwergewichte wie Boeing, aber auch die Rüstungskonzerne Lockheed Martin und McDonald Douglas stehen unter einem enormen Kosten- und vor allem Lieferdruck. Berühmtestes Beispiel ist Boeing mit dem Dreamliner – die Boeing 787, welche sich mittlerweile über zwei Jahre in Lieferverzug befindet.

Die Federal Reserve gerät in Handlungsnot

Ben Bernanke von der Fed verkündete dabei vergangene Woche Freitag, dass auch er leider nur ein marginales Wachstum in den USA für wahrscheinlich hält, aber – wenn nötig – auch zu drastischeren finanzwirtschaftlichen Mitteln greifen wird, um das Wachstum zu beschleunigen. Bernanke steht im Allgemeinen auch hinsichtlich der Wirtschaftslage in Europa in der Kritik und wird daher eine harte Woche vor sich haben. Hierzulande melden sich daraufhin Bankenvorstände aus dem Sparkassenverband zu Wort; ob deren Beschwerden über die Bankenabgabe berechtigt ist, hinsichtlich der Krise ja oder nein – sei dennoch mal dahin gestellt. Schließlich sind es hierzulande andere Themen, die in Anbetracht eines gewollten Aufschwungs zum Tragen kommen sollten. Auch die jüngsten euphorischen Meldungen über den deutschen Wirtschaftsaufschwung sind dezidiert zu betrachten und bewerten.