Oszczędzanie i bezpieczne inwestowanie

Bezpieczny portfel inwestycyjny - podsumowanie X

noreply@blogger.com (lituma1) — Wed, 23 May 2012 19:28:00 +0000

Wspomniałem w poprzednim podsumowaniu, że mój wirtualny, bezpieczny portfel inwestycyjny dobrze będzie sobie radził w czasach umacniającego się dolara i spadających indeksów giełdowych. W ostatnich dniach sytuacja na świecie jest bardzo nerwowa i widać wyraźnie odwrót od ryzykownych aktywów. W tych warunkach wartość portfela od ostatniego podsumowania wzrosła o 1,11%, co jest jednym z lepszych wyników.

W marcu nastąpił przedterminowy wykup obligacji PCM0314, na osłodę wypłacono 2,3% premii. Za otrzymane środki kupujemy po 101,34 obligacje GPW o symbolu GPW0117.
W tym miesiącu dokładamy kolejny 1000 PLN. Trafia on na konto oszczędnościowe w BGŻOptiama oprocentowane na 6,5%. Aktualnie jest to chyba najciekawsza oferta na rynku kont i lokat. Promocyjne oprocentowanie obowiązuje do 10 lipca i dotyczy nowych środków do wartości 40 tys. złotych.

Lokata Rewolwer - nowa oferta Getin Noble Bank

noreply@blogger.com (lituma1) — Mon, 21 May 2012 09:13:00 +0000

http://www.flickr.com/photos/szuppo/221052923/sizes/n/in/photostream/

Getin Noble Bank przygotował nową promocyjną ofertę lokat terminowych. Tym razem jest to Lokata Rewolwer. Jest to lokata na 24 miesiące oprocentowana na 6,4% w skali roku. Kapitalizacja odsetek następuje na koniec okresu oszczędzania. W ciągu 24 miesięcy co 6 miesięcy mamy możliwość zerwania lokaty w ciągu 3 określonych dni, wtedy jednak otrzymamy oprocentowanie 6% w skali roku. Oferta ważna jest do 23 maja, ale złożony wniosek można opłacić w ciągu 14 dni.

Depozyty te są oferowane zarówno poprzez getinonline.pl (kwota min. to 1000 PLN) jak i openonline.pl (kwota min. 500 PLN). Maksymalna kwota lokaty to 1 mln złotych, ale chyba nikt takiej sumy nie trzyma w jednym banku, skoro maksymalna kwota gwarantowana przez BFG w danym banku to 100 000 euro na osobę. Oczywiście lokatę można założyć przez internet i nie potrzeba zakładać do niej żadnego konta.

Kolejny raz ta oferta nie jest zbyt atrakcyjna. Na rynku znaleźć można dużo lepsze propozycje np. konto oszczędnościowe w BGŻOptiama oprocentowane na 6,5%. Aktualnie jest to chyba najciekawsza oferta na rynku kont i lokat, bo środki zdeponowane na tym rachunku można wycofać w każdej chwili bez utraty odsetek. Promocyjne oprocentowanie obowiązuje do 10 lipca i dotyczy nowych środków do wartości 40 tys. złotych. Jedyna wada to trochę skomplikowana procedura zakładania tego konta.

Można też założyć zwykła lokatę na 6 miesięcy w FM Banku oprocentowaną na 6,3% w skali roku, a po tym okresie rozejrzeć się za jakąś ciekawszą ofertą.

Lokata Słoneczna i Lokata Muzyczna - nowa oferta Getin Noble Bank

noreply@blogger.com (lituma1) — Mon, 14 May 2012 10:16:00 +0000

http://www.flickr.com/photos/78428166@N00/5806336039/sizes/n/in/photostream/

W zeszłym tygodniu Rada Polityki Pieniężnej podniosła stopy procentowe o 25 punktów bazowych. W takich warunkach wydaje się, że banki także powinny zwiększyć oprocentowanie depozytów. Jak na razie tak się jednak nie dzieje, a w kilku przypadkach mamy nawet obniżki oprocentowania. Getin Noble Bank przygotował nową promocyjną ofertę lokat terminowych. Tym razem jest to Lokata Słoneczna i Lokata Muzyczna. Są to standardowe lokaty na 4 miesiące oprocentowane na 6,15% w skali roku i jest to o 0,1% mniej niż w poprzednich tego typu promocjach. Kapitalizacja odsetek następuje na koniec okresu oszczędzania. Oferta ważna jest do 16 maja, ale złożony wniosek można opłacić w ciągu 14 dni.

Depozyty te są oferowane zarówno poprzez getinonline.pl (Lokata Słoneczna, tu kwota min. to 1000 PLN) jak i openonline.pl (Lokata Muzycnza, kwota min. 500 PLN). Maksymalna kwota lokaty to 1 mln złotych, ale chyba nikt takiej sumy nie trzyma w jednym banku, skoro maksymalna kwota gwarantowana przez BFG w danym banku to 100 000 euro na osobę. Oczywiście lokatę można założyć przez internet i nie potrzeba zakładać do niej żadnego konta.

Kolejny raz ta oferta nie jest atrakcyjna. Na rynku znaleźć można dużo lepsze propozycje np. konto oszczędnościowe w BGŻOptiama oprocentowane na 6,5%. Aktualnie jest to chyba najciekawsza oferta na rynku kont i lokat, bo środki zdeponowane na tym rachunku można wycofać w każdej chwili bez utraty odsetek. Promocyjne oprocentowanie obowiązuje do 10 lipca i dotyczy nowych środków do wartości 40 tys. złotych. Jedyna wada to trochę skomplikowana procedura zakładania tego konta.

Można też założyć Lokatę nr 1 na 4 miesiące w Idea Banku. Jej oprocentowanie wynosi 6,3% w skali roku. Ta oferta ważna jest tylko 1 dzień, ale złożony wniosek można opłacić w ciągu 14 dni.

Obligacje skarbowe - maj 2012

noreply@blogger.com (lituma1) — Fri, 04 May 2012 20:08:00 +0000

Sytuacja na rynku bezpiecznych produktów inwestycyjnych w ostatnim miesiącu znacznie się poprawiła przede wszystkim za sprawą oferty konta oszczędnościowego w BGŻOptima. Do 10 lipca mamy na nim promocyjne oprocentowanie 6,5% dla nowych środków do wysokości 40 tys. PLN.
A jak w tych warunkach wygląda oferta Skarbu Państwa w zakresie detalicznych obligacji skarbowych?

W maju najważniejszą zmianą jest definitywne wycofanie z oferty obligacji trzyletnich zmiennoprocentowych o symbolu TZ. Były to jedyne obligacje detaliczne, którymi można było handlować na giełdzie. Zastąpiły je trzyletnie obligacje oszczędnościowe o zmiennym oprocentowaniu o symbolu TOZ. Obligacje te będą emitowane co miesiąc i będzie je można przedstawiać do przedterminowego wykupu podobnie jak inne obligacje detaliczne.

Jak dla mnie takie posunięcie jest jednak w pewnym sensie ograniczeniem oferty w zakresie obligacji skarbowych. Sprzedaż obligacji TZ na giełdzie pozwalała na szybką zamianę tych papierów wartościowych na akcje lub inne instrumenty finansowe.

Podsumowując, w porównaniu z ofertą lokat bankowych i kont oszczędnościowych, propozycja Skarbu Państwa w zakresie detalicznych obligacji nie wygląda na razie niezbyt ciekawie.

Lokata Majówka i Lokata na Majówkę - nowa oferta Getin Noble Bank

noreply@blogger.com (lituma1) — Mon, 30 Apr 2012 06:43:00 +0000

http://www.flickr.com/photos/70278809@N00/3209451433/

Getin Noble Bank przygotował nową promocyjną ofertę lokat terminowych. Tym razem jest to Lokata na Majówkę i Lokata Majówka. Są to standardowe lokaty na 4 miesiące oprocentowane na 6,25% w skali roku. Kapitalizacja odsetek następuje na koniec okresu oszczędzania. Oferta ważna jest do 2 maja, ale złożony wniosek można opłacić w ciągu 14 dni.

Depozyty te są oferowane zarówno poprzez getinonline.pl (Lokata na Majówkę, tu kwota min. to 1000 PLN) jak i openonline.pl (Lokata Majówka, kwota min. 500 PLN). Maksymalna kwota lokaty to 1 mln złotych, ale chyba nikt takiej sumy nie trzyma w jednym banku, skoro maksymalna kwota gwarantowana przez BFG w danym banku to 100 000 euro na osobę. Oczywiście lokatę można założyć przez internet i nie potrzeba zakładać do niej żadnego konta.

Kolejny raz ta oferta nie jest zbyt atrakcyjna. Na rynku znaleźć można dużo lepsze propozycje np. konto oszczędnościowe w BGŻOptiama oprocentowane na 6,5%. Aktualnie jest to chyba najciekawsza oferta na rynku kont i lokat, bo środki zdeponowane na tym rachunku można wycofać w każdej chwili bez utraty odsetek. Promocyjne oprocentowanie obowiązuje do 10 lipca i dotyczy nowych środków do wartości 40 tys. złotych. Jedyna wada to trochę skomplikowana procedura zakładania tego konta.

Można też założyć lokatę na 6 miesięcy w Meritum Banku. Jej oprocentowanie wynosi 6,4% w skali roku.

Nowe oprocentowanie na lokacie jednodniowej w BGŻOptima

noreply@blogger.com (lituma1) — Wed, 25 Apr 2012 13:20:00 +0000

Od 1 maja spadnie oprocentowanie lokaty jednodniowej w banku BGŻOptima. Będzie ono wynosić 6%. Przypomnę, że aktualnie jest to 6,48%. Takie posunięcie było do przewidzenia po wprowadzeniu do 10 lipca promocyjnego oprocentowania na koncie oszczędnościowym. Bank oferuje teraz 6,5% dla nowych środków do kwoty 40 tys.

Lokata jednodniowa, którą można traktować jako rachunek a'vista pozostanie jednak ciekawym produktem depozytowym po przekroczeniu limitu 40 tys. złotych na koncie oszczędnościowym. Pamiętać tylko trzeba, że nie opłaca się zakładać lokat na niewielkie kwoty, bo wówczas zapłacimy relatywnie większy podatek. Kwota lokaty nie powinna być mniejsza niż ok. 1 700 PLN.

Jednocześnie bank informuje, że od 15 maja wprowadzony zostanie do oferty nowy, atrakcyjny produkt oszczędnościowy. Być może czekają nas kolejne ciekawe propozycje w tym banku.

Lokata Jak Marzenie i Lokata Taneczna - nowa oferta Getin Noble Bank

noreply@blogger.com (lituma1) — Tue, 24 Apr 2012 08:39:00 +0000

http://www.flickr.com/photos/eschipul/6953495894/sizes/n/in/photostream/

Jak co wtorek Getin Noble Bank przygotował promocyjną ofertę lokat terminowych. Tym razem jest to Lokata Jak Marzenie i Lokata Taneczna. Festiwal ciekawych nazw trwa więc dalej. Są to standardowe lokaty na 12 miesięcy oprocentowane na 6,4% w skali roku. Kapitalizacja odsetek następuje na koniec okresu oszczędzania. Oferta ważna jest do 27 kwietnia, ale złożony wniosek można opłacić w ciągu 14 dni.

Depozyty te są oferowane zarówno poprzez getinonline.pl (Lokata Jak Marzenie, tu kwota min. to 1000 PLN) jak i openonline.pl (Lokata Taneczna, kwota min. 500 PLN). Maksymalna kwota lokaty to 1 mln złotych, ale chyba nikt takiej sumy nie trzyma w jednym banku, skoro maksymalna kwota gwarantowana przez BFG w danym banku to 100 000 euro na osobę. Oczywiście lokatę można założyć przez internet i nie potrzeba zakładać do niej żadnego konta.

Tym razem Getin Noble Bank się nie popisał, bo ta oferta nie jest zbyt atrakcyjna. Na rynku znaleźć można dużo lepsze propozycje np. konto oszczędnościowe w BGŻOptiama oprocentowane na 6,5%. Aktualnie jest to chyba najciekawsza oferta na rynku kont i lokat, bo środki zdeponowane na tym rachunku można wycofać w każdej chwili bez utraty odsetek. Promocyjne oprocentowanie obowiązuje do 10 lipca i dotyczy nowych środków do wartości 40 tys. złotych. Jedyna wada to trochę skomplikowana procedura zakładania tego konta.

Do dziś można też zakładać promocyjną lokatę na 9 miesięcy w Meritum Banku. Jej oprocentowanie wynosi od 6,5 do 6,6% w skali roku.

Bezpieczny portfel inwestycyjny - podsumowanie IX

noreply@blogger.com (lituma1) — Sun, 22 Apr 2012 21:41:00 +0000

www.polskieradio.pl

Mija kolejny miesiąc funkcjonowania mojego wirtualnego, bezpiecznego portfela inwestycyjnego. Po kilku słabszych miesiącach ten okazał się łaskawy i wartość portfela zwiększyła się o 0,6%. Jeśli przed nami dalsze osłabienie złotówki i spadki na GPW to następne podsumowanie może być jeszcze bardziej satysfakcjonujące. A jak wygląda aktualna wycena mojego portfela?

W tym miesiącu dokładamy kolejny 1000 PLN. Trafia on na konto oszczędnościowe w BGŻOptiama oprocentowane na 6,5%. Aktualnie jest to chyba najciekawsza oferta na rynku kont i lokat. Promocyjne oprocentowanie obowiązuje do 10 lipca i dotyczy nowych środków do wartości 40 tys. złotych.

Dom Inwestycyjny Investors S.A. proponuje nowe obligacje korporacyjne

noreply@blogger.com (lituma1) — Fri, 20 Apr 2012 12:18:00 +0000

http://www.flickr.com/photos/digitalsextant/4491289059/sizes/n/in/photostream/

Trwa naganianie na kupowanie różnego rodzaju obligacji korporacyjnych. Tym razem ofertę taką przedstawia Dom Inwestycyjny Investrors, który w mailach rozsyłanych do klientów m. in. Investors TFI oferuje nowe obligacje korporacyjne.

Pozwolę sobie zacytować treść tej wiadomości.

Coraz więcej chętnych na obligacje korporacyjne

Coraz więcej inwestorów korzysta z możliwości lokowania środków w obligacje korporacyjne, czyli takie, które emitowane są przez przedsiębiorstwa. Według stanu na koniec 2011 roku wartość tego rynku wyniosła niemal 24,2 mld zł i była o 37% wyższa niż rok wcześniej. Również w tym roku spodziewany jest dynamiczny rozwój rynku.

Popularność obligacji korporacyjnych wśród inwestorów wynika ze stosunkowo atrakcyjnych stóp zwrotu możliwych do osiągnięcia w tym segmencie rynku. Oprocentowanie dostępnych na rynku obligacji przedsiębiorstw wynosi od około siedmiu do kilkunastu procent i uzależnione jest przede wszystkim od wielkości emitujących je przedsiębiorstw oraz oferowanego zabezpieczenia.

W chwili obecnej jeden z naszych klientów przeprowadza emisję zabezpieczonych obligacji, której celem będzie pozyskanie środków potrzebnych do realizacji bogatego portfela zamówień. Firma chce pozyskać łącznie 20 mln zł i dzięki tym środkom znacząco zwiększyć generowane wyniki finansowe. Planowanym zabezpieczeniem emisji będą między innymi hipoteki na nieruchomościach będących własnością Grupy Kapitałowej do której należy emitent do kwoty równej co najmniej 150% wartości emisji.

Emitent to producent wysokiej jakości odkuwek matrycowych oraz kołnierzy do połączeń rurowych. Produkty Emitenta powstają w skomplikowanym procesie kucia matrycowego i obróbki mechanicznej, dzięki czemu produkcja charakteryzuje się wysoką marżownością.
Osoby zainteresowane informacjami o obligacjach korporacyjnych zachęcamy do kontaktu z Domem Inwestycyjnym Investors S.A. pod numerem telefonu 022 378 91 99.

Materiał informacyjny jest dość skąpy. Nie ma podanej nawet dokładnej nazwy emitenta i oprocentowania tych papierów. Nie wiadomo czy będą one notowane na rynku Catalyst. Dobrze przynajmniej, że jest informacja o planowanym zabezpieczeniu tej emisji. Oferowane zabezpieczenie hipoteczne jest na pewno jednym z najlepszych.

Jak dla mnie trochę za mało w tekście jest o ryzyku, które związane jest z takimi inwestycjami. W sumie nie ma się czemu dziwić, bo Investors chce na tym zarobić, więc nie będzie zniechęcał potencjalnych klientów.

Wysyp nowych emisji obligacji korporacyjnych wynika z ograniczenia akcji kredytowej dla przedsiębiorców przez banki.

A może banki wiedzą trochę więcej na temat kondycji polskiej gospodarki w porównaniu ze zwykłymi inwestorami?

Mamy już kilka przykładów, firm które miały kłopoty z realizacją swoich zobowiązań (Krzętle, Anti, Fojud, Budostal-5, DSS.

A co będzie z obligacjami korporacyjnymi jeśli Polska wejdzie w okres spowolnienia gospodarczego lub recesji?

Upadek DSS - kolejna wpadka zarządzających funduszami inwestycyjnymi

noreply@blogger.com (lituma1) — Thu, 19 Apr 2012 08:25:00 +0000

http://www.flickr.com/photos/42dreams/1878611309/sizes/n/in/photostream/

Okazuje się, że upadek firmy DSS miał przykre konsekwencje nie tylko dla posiadaczy akcji, ale także obligacji korporacyjnych emitowanych przez tę spółkę. Obligacje te nie były notowane na rynku Catalyst, ale znalazły się w portfelach 3 funduszy inwestycyjnych zarządzanych przez Idea TFI, na łączną kwotę 30 mln złotych.

Ogłoszone we wtorek przez sąd bankructwo DSS spowodowało, że wartość obligacji posiadanych przez Idea TFI spadła do 0.

Najbardziej spektakularne spadki dotknęły funduszy Idea Stabilnego Wzrostu (-4,23%) i Idea Premium (-3,26%). Warto zerknąć jak to wygląda na rocznych wykresach notowań tych funduszy.

źródło:http://bossa.pl/notowania/wykresy/

Szczególnie w przypadku funduszu Idea Premium sporo czasu zajmie odrobienie tych strat.

Jak na razie zarządzający tymi funduszami nie poczuwają się do winy. W komunikacie zarządu Idea TFI przeczytać możemy:

„Inwestycja w papiery wartościowe wyemitowane przez DSS w 2011 r. nie zapowiadała kłopotów finansowych spółki. Przeprowadzona analiza przed inwestycyjna nie wskazywała na możliwość upadłości spółki. Jeszcze pod koniec lutego minister transportu Sławomir Nowak zapewniał, że nie ma ryzyka upadłości DSS”

To już kolejny przypadek, w którym jedynymi poszkodowanymi są osoby posiadające jednostki uczestnictwa tych funduszy. Poprzednie wpadki dotyczyły klientów DWS TFI, Skarbiec TFI, SEB TFI.

Ta sytuacja to dodatkowy argument przemawiający za tym, że nie warto inwestować swoich pieniędzy w fundusze rynku pieniężnego i fundusze obligacji. Jeśli koniecznie chcemy powierzyć swoje oszczędności zarządzającym funduszami to wykorzystujmy do tego fundusze akcyjne. Tu przynajmniej stosunek potencjalnego zysku do ryzyka jest dość wysoki, pod warunkiem jednak, że naszych inwestycji nie zaczynamy po 4 lub 5 latach hossy.

Jeszcze raz okazało się także jak niebezpieczne może być posiadanie w swoim portfelu obligacji korporacyjnych. W tym roku przekonali się już o tym obligatariusze spółek Fojud i Budostal-5.

Lokata Gorączka Złota i Lokata Be Green - nowa oferta Getin Noble Bank

noreply@blogger.com (lituma1) — Tue, 17 Apr 2012 09:23:00 +0000

http://www.flickr.com/photos/bala_/2154361858

Getin Noble Bank wymyśla coraz dziwniejsze nazwy dla swoich nowych produktów depozytowych. Tym razem proponuje Lokatę Gorączka Złota i Lokatę Be Green. Są to standardowe lokaty na 4 miesiące, oprocentowane na 6,25% w skali roku. Nie mają one nic wspólnego ze złotem czy ekologią. Kapitalizacja odsetek następuje na koniec okresu oszczędzania. Oferta ważna jest do 20 kwietnia, ale złożony wniosek można opłacić w ciągu 14 dni.

Depozyty te są oferowane zarówno poprzez getinonline.pl (Lokata Be Green, tu kwota min. to 1000 PLN) jak i openonline.pl (Lokata Gorączka Złota, kwota min. 500 PLN). Maksymalna kwota lokaty to 1 mln złotych, ale chyba nikt takiej sumy nie trzyma w jednym banku, skoro maksymalna kwota gwarantowana przez BFG w danym banku to 100 000 euro na osobę. Oczywiście lokatę można założyć przez internet i nie potrzeba zakładać do niej żadnego konta.

W zakresie lokat bankowych na 4 miesiące jest to aktualnie najlepsza propozycja na rynku.
Inna alternatywą może być konto BGŻOptima, które do 10 lipca oferuje oprocentowanie promocyjne 6,5% dla nowych środków do wysokości 40 tys. złotych. Dobrą ofertą jest też promocyjna lokata 9 miesięczna w Meritum Banku oprocentowana w skali roku na 6,5% lub 6,6% (dla kwot powyżej 100 tys.). Oferta ważna do 24 kwietnia.

W co inwestować na emeryturę?

noreply@blogger.com (lituma1) — Wed, 11 Apr 2012 20:48:00 +0000

http://www.flickr.com/photos/68751915@N05/6870886851/sizes/n/in/photostream/

W kwietniu otworzyłem drugie w swoim życiu Indywidualne Konto Emerytalne. Poprzednie IKE miałem w mBanku i zamknąłem je po słynnej wpadce funduszu Skarbiec Gotówkowy z obligacjami firmy Reporter. Akurat wtedy pojawiły się konta i lokaty antybelkowe, więc tak naprawdę korzystając z nich oszczędzałem sobie dalej na emeryturę bez podatku. Wraz z końcem tego eldorado dla oszczędzających założyłem IKE w domu maklerskim Bossa. Wpłaciłem cały tegoroczny limit i pojawiło się pytanie co kupić.

Posiadając IKE w domu maklerskim uzyskujemy dostęp do szerokiej gamy różnych papierów wartościowych i certyfikatów inwestycyjnych. Możemy wybierać spośród obligacji skarbowych i korporacyjnych, akcji spółek notowanych na GPW i NewConnect oraz certyfikatów inwestycyjnych na wzrosty i spadki indeksów bądź różnych surowców (np. certyfikaty Raiffeissena). Możemy także kupować jednostki uczestnictwa jedynego jak na razie funduszu ETF w Polsce Lyxor ETF WIG20. Dobrym sposobem na oszczędzanie na emeryturę może być także kupowanie spółek regularnie wypłacających wysoką dywidendę.
Po ostatnich problemach z obligacjami korporacyjnym przy kupowaniu takich papierów wskazana jest bardzo duża ostrożność.Czasami relacja potencjalnego zysku do ryzyka jest bardzo niekorzystna dla inwestora.

Na razie w związku z tym, że na normalnym rachunku posiadam sporo akcji spółek dywidendowych i trochę obligacji banków spółdzielczych, postanowiłem, że kupię trzyletnie obligacje skarbowe TZ0215, które oferują dość atrakcyjne oprocentowanie i sporą płynność na rynku wtórnym.

Na inwestycje w akcje poczekam, kiedy indeks WIG20 spadnie o około 50% od swojego poprzedniego maksimum. Jeśli będzie nim szczyt z kwietnia ubiegłego roku to zacznę akumulować akcje od poziomu około 1500 punktów na WIG20. W przypadku oszczędzania na emeryturę nie musimy się śpieszyć w perspektywie kilkudziesięciu lat mamy przed sobą wiele okresów hossy i bessy.

Obligacje skarbowe - kwiecień 2012

noreply@blogger.com (lituma1) — Mon, 02 Apr 2012 12:18:00 +0000

Sytuacja na rynku lokat terminowych w porównaniu z poprzednim miesiącem trochę się poprawiła. Co jakiś czas Getin Noble Bank wprowadza nowe propozycje dla osób chcących oszczędzać w tradycyjny sposób. Do 6 kwietnia cały czas jest dostępna także oferta Alior Banku.

Można więc bez kłopotu znaleźć lokaty oprocentowane powyżej 6% brutto. A jak wygląda w tych warunkach najnowsza oferta obligacji przygotowana przez Skarb Państwa?

W porównaniu z poprzednim miesiącem nie zaszły żadne zmiany. Szczegóły przedstawiam w poniższej tabeli.

W dalszym ciągu utrzymują się niższe w porównaniu z zeszłym rokiem marże. Aktualnie jedyną konkurencją dla lokat mogą być obligacje 10-letnie, pod warunkiem jednak że myślimy o naprawdę długoterminowym oszczędzaniu.

Ciekawą alternatywą dla depozytów krótkoterminowych mogą być w dalszym ciągu oferowane i dość atrakcyjnie oprocentowanie obligacje trzyletnie TZ0215, którymi można swobodnie obracać na giełdzie.

Lokata weekendowa i lokata relaks - nowa oferta Getin Noble Bank

noreply@blogger.com (lituma1) — Fri, 30 Mar 2012 08:31:00 +0000

http://www.flickr.com/photos/dars84/

Tym razem Getin Bank Noble próbuje powalczyć na rynku lokat o dłuższym okresie zapadalności i oferuje depozyt na 12 miesięcy oprocentowany na 6,4 % w skali roku. Kapitalizacja odsetek następuje na koniec okresu oszczędzania. Oferta ważna jest do 2 kwietnia, ale złożony wniosek można opłacić w ciągu 14 dni.

Depozyty te są oferowane zarówno poprzez getinonline.pl (Lokata weekendowa, tu kwota min. to 1000 PLN) jak i openonline.pl (Lokata relaks, kwota min. 500 PLN). Maksymalna kwota lokaty to 1 mln złotych, ale chyba nikt takiej sumy nie trzyma w jednym banku, skoro maksymalna kwota gwarantowana przez BFG w danym banku to 100 000 euro na osobę. Oczywiście lokatę można założyć przez internet i nie potrzeba zakładać do niej żadnego konta.

W zakresie lokat bankowych na 12 miesięcy jest to aktualnie najlepsza propozycja na rynku.
Ciekawą ofertą może być także lokata na 6 miesięcy w Alior Banku. Oprocentowana jest ona na 6,2% w skali roku, ale lokatę można zerwać w dowolnym momencie bez utraty odsetek. Oferta ważna jest do 6 kwietnia, ale dotyczy tylko nowych środków wpłaconych do banku po 8 marca.

Mieszkanie - kupić czy wynająć?

noreply@blogger.com (lituma1) — Wed, 28 Mar 2012 09:26:00 +0000

http://www.flickr.com/photos/hisgett/

O nieruchomościach rzadko piszę na moim blogu, ale jest to temat od którego ciężko uciec w dzisiejszych czasach. W związku z przeprowadzką mojej rodziny do innego miasta, sami stanęliśmy przed tytułowym dylematem. Po 2 miesiącach przeglądania serwisów z ogłoszeniami mieszkaniowymi dokonaliśmy wyboru, z którego jak na razie jesteśmy zadowoleni.

Podstawowym kryterium przy szukaniu mieszkania była dla nas lokalizacja. Ustaliliśmy wspólnie, że chcemy mieszkać w ścisłym centrum, tak żeby do pracy można było dojść piechotą w 15 min. Po kilkunastu latach dojazdów pociągiem do pracy moja żona miała tego serdecznie dosyć.

W ten sposób dość znacznie zawęziliśmy obszar naszych poszukiwań. Szukaliśmy mieszkania 2 pokojowego z oddzielną, dość duża kuchnią. W takich warunkach można spokojnie żyć z dwójką dzieci w wieku przedszkolnym. Chcieliśmy mieszkania, które nie będzie wymagało z naszej strony dużych inwestycji związanych z remontem czy wykończeniem. Nie mieliśmy po prostu na to czasu, bo cała sytuacja związana z przeprowadzką przebiegała bardzo dynamicznie.

Ze względu na mój wiek, niestety bliżej mi już do 40 niż 30, bardzo obawiam się wszelkiego rodzaju zobowiązań długoterminowych. Powoli zaczynam czuć, że się starzeję i bardzo niekomfortowo żyłoby mi się z dużym kredytem hipotecznym. Poza tym rynek pracy jest dziś tak dynamiczny, że trudno jest mi sobie wyobrazić sytuację, w której przez kilkadziesiąt lat mieszka się w tym samym miejscu.

Kolejna istotna kwestia dotyczy cen nieruchomości. Pomimo różnych zaklęć i straszenia ze strony deweloperów, że jak ceny spadną to przestaną budować, komfortową sytuację mają teraz kupujący a nie sprzedający. Ceny nieruchomości po uwzględnieniu inflacji spadły od swojego szczytu w 2007 roku o kilkadziesiąt procent. Trudno jest mi sobie wyobrazić, że ten trend nagle się odwróci w warunkach spowolnienia gospodarczego i zaostrzenia wymogów dotyczących udzielania kredytów hipotecznych przez banki.

Te wszystkie czynniki sprawiły, że zrezygnowaliśmy na razie z kupna mieszkania. Okazało się jednak, że wynajęcie też nie jest takie proste, szczególnie jeśli się ma dwójkę małych dzieci i kota. Jednak poświęcenie dużej ilości czasu przyniosło efekty i udało nam się znaleźć do wynajęcia mieszkanie od firmy, która jest właścicielem kilku apartamentów oddanych do użytku w 2009 roku.

Mieszkanie było w stanie deweloperskim, ale po podpisaniu umowy najmu zostało wykończone w ciągu miesiąca na koszt właściciela. Mogliśmy przy tym wybrać sobie kolory ścian, paneli, szafek i blatów w kuchni. Mieszkanie, z wyjątkiem pralki, zostało wyposażone w kompletny sprzęt AGD. Nie płaciliśmy prowizji dla biura nieruchomości, wystarczyła tylko wpłata kaucji. Koszt najmu to 1 700 złotych miesięcznie plus opłaty eksploatacyjne. Mieszkanie ma 50 m kwadratowych, a jego położenie jest idealne, blisko do centrum i pracy, a jednocześnie cisza i niedaleka odległość od terenów rekreacyjnych. Okres wypowiedzenia umowy wynosi dwa miesiące.

Cena metra kwadratowego w tym kompleksie to około 10 500 PLN. Zostało jeszcze kilka wolnych apartamentów, ale przy takich cenach, najem takiego mieszkania jest zdecydowanie bardziej opłacalny.

Udało nam się jednocześnie wynająć nasze stare mieszkanie. Za kwotę może niezbyt imponującą, ale za to zaufanej osobie i jak na razie nie mamy z tego tytułu żadnych problemów.

Lokata wiosenna

noreply@blogger.com (lituma1) — Mon, 26 Mar 2012 09:32:00 +0000

Getin Noble Bank przygotował nową lokatę. Tym razem jest ona oprocentowana na 6,25% w skali roku, a czas jej trwania to 7 miesięcy. Kapitalizacja odsetek następuje na koniec okresu oszczędzania. Oferta ważna jest do 27 marca, ale złożony wniosek można opłacić w ciągu 14 dni.

Dostępna jest ona zarówno poprzez getinonline.pl (Lokata wiosenna, tu kwota min. to 1000 PLN) jak i openonline.pl (Lokata na wiosnę, kwota min. 500 PLN). Maksymalna kwota lokaty to 1 mln złotych, ale chyba nikt takiej sumy nie trzyma w jednym banku, skoro maksymalna kwota gwarantowana przez BFG w danym banku to 100 000 euro na osobę. Oczywiście lokatę można założyć przez internet i nie potrzeba zakładać do niej żadnego konta.

W zakresie lokat bankowych na 7 miesięcy jest to aktualnie jedna z najlepszych propozycji na rynku.
Trochę ciekawszą ofertą może być lokata na 6 miesięcy w Alior Banku. Oprocentowanie wynosi w tym przypadku 6,2% w skali roku, ale lokatę można zerwać w dowolnym momencie bez utraty odsetek. Oferta ważna jest do 6 kwietnia, ale dotyczy tylko nowych środków wpłaconych do banku po 8 marca.

Bezpieczny portfel inwestycyjny - podsumowanie VIII

noreply@blogger.com (lituma1) — Thu, 22 Mar 2012 21:39:00 +0000

Mija kolejny miesiąc funkcjonowania mojego wirtualnego, bezpiecznego portfela inwestycyjnego. Co ciekawe wycena portfela wzrosła o dokładnie taką samą wartość jak w zeszłym miesiącu, czyli o 0,11%. Jeśli tak dalej pójdzie, to do lipca nie uda się zrealizować moich ambitnych założeń o rocznej stopie zwrotu. Na słaby wynik w ostatnich tygodniach największy wpływ miał spadek cen złota o 6% od ostatniego podsumowania. A jak wygląda aktualna wycena mojego portfela?

W tym miesiącu do portfela dokładamy kolejny tysiąc złotych i zakładamy 6-miesięczną lokatę w Alior Banku, oprocentowaną w skali roku na 6,2%. Jej cechą charakterystyczną jest możliwość jej zerwania w dowolnym momencie, bez utraty odsetek. Jeśli więc w przyszłym miesiącu pojawi się jakaś ciekawsza oferta depozytowa to będziemy mogli z niej skorzystać.

Promocja walutomatu

noreply@blogger.com (lituma1) — Wed, 21 Mar 2012 11:17:00 +0000

Dziś do godziny 23.59:59 w walutomacie można wymieniać waluty bez prowizji, która wynosi 0,2%. Złotówka aktualnie jest dość mocna, więc dla osób chcących kupić dewizy na wyjazd zagraniczny czy zainwestować część swoich oszczędności w waluty może być to dobra okazja do ich zakupu.

Przypomnę, że moim zdaniem warto przynajmniej 5% swoich oszczędności ulokować w walucie obcej. Największy potencjał wzrostu według mnie mają dolary amerykańskie. Oczywiście nie wiem czy za pół roku dolary nie będą po 2,8 PLN, ale na pewno teraz jest korzystniejszy moment na ich kupno niż jeszcze 3 miesiące temu.

Lokata z koniczynką

noreply@blogger.com (lituma1) — Mon, 19 Mar 2012 10:57:00 +0000

www.panogrodu.pl

Dziś, chyba z okazji zbliżającej się wiosny, Getinbank proponuje Lokatę z koniczynką. Jest to depozyt 5-miesięczny oprocentowany na 6,2% w skali roku, z kapitalizacją na koniec okresu. Lokatę założyć można do 21 marca, ale mamy jak zwykle w przypadku tego banku 14 dni na opłacenie wniosku.

Dostępna jest ona zarówno poprzez getinonline.pl (tu kwota min. to 1000 PLN) jak i openonline.pl (kwota min. 500 PLN). Maksymalna kwota nie została określona. Oczywiście lokatę można założyć przez internet i nie potrzeba zakładać do niej żadnego konta.

Oferta może nie jest jakoś szczególnie porywająca, nie mniej jednak w zakresie lokat bankowych na 5 miesięcy jest to aktualnie jedna z najlepszych propozycji na rynku.
Ciekawszą propozycją jest jedynie lokata na 6 miesięcy w Alior Banku. Oprocentowanie wynosi też 6,2%, ale lokatę można zerwać w dowolnym momencie bez utraty odsetek. Oferta ważna jest do 6 kwietnia, ale dotyczy tylko nowych środków wpłaconych do banku po 8 marca.

Czy warto ubezpieczyć się na życie?

noreply@blogger.com (lituma1) — Wed, 14 Mar 2012 11:43:00 +0000

http://www.flickr.com/photos/yourdon/3645947508/sizes/m/in/photostream/

Świat, w którym żyjemy pełen jest niespodzianek. Niestety niektóre z nich mogą oznaczać bardzo duże kłopoty dla nas i dla naszej rodziny. Skrajnym przykładem może być niespodziewana śmierć w wyniku nieszczęśliwego wypadku. O takiej przykrej możliwości warto jednak pomyśleć wcześniej i ubezpieczyć się na życie.

Jak ważne jest takie ubezpieczenie wiedzą dobrze banki, które przy udzielaniu kredytu mieszkaniowego wymagają ubezpieczenia na życie, pomimo posiadania przez nie zabezpieczenia hipotecznego na kredytowanej nieruchomości.

Ubezpieczenie na życie jest szczególnie ważne, kiedy zakładamy rodzinę. Z badań psychologów wynika, że śmierć bliskiej osoby (męża, żony lub dziecka) jest jednym z najbardziej traumatycznych przeżyć i może wywołać np. depresję, która ograniczy nasze możliwości wykonywania pracy zarobkowej.

W swoim życiu posiadałem kilka różnych ubezpieczeń na życie i mam kilka doświadczeń związanych z tego typu produktami.

Moje rady:

Jeśli Twój pracodawca umożliwia skorzystanie z grupowego ubezpieczenia na życie to nigdy z takiej okazji nie rezygnuj. Takie polisy najczęściej oferują dużo lepsze warunki niż polisy indywidualne.
Indywidualne ubezpieczenie na życie powinno mieć charakter wyłącznie ochronny. Nie daj się namówić na produkt łączący ochronę z inwestowaniem w różnego rodzaju fundusze. W takim przypadku najczęściej mnóstwo powierzonych Ubezpieczycielowi środków jest zabieranych w postaci różnych opłat i prowizji. Chcesz inwestować w fundusze to rób to za darmo za pomocą SFI w mBanku.
Podstawowym świadczeniem w ubezpieczeniu na życie jest wypłata odszkodowania na wypadek śmierci. W zależności od Twoich możliwości finansowych możesz wybrać wiele opcji dodatkowych. Jednak opłacana przez Ciebie składka będzie wtedy zdecydowanie wyższa.
Przed podpisaniem umowy Ubezpieczyciel może skierować Cię na badania lekarskie lub przeprowadzić wywiad medyczny. Pamiętaj, że podanie nieprawdziwych informacji może być podstawą do odmowy wypłaty odszkodowania.
Najtańszą opcją jest terminowe ubezpieczenie na życie, w którym określony jest dokładnie czas trwania ubezpieczenia. Po jego zakończeniu umowa wygasa i nie otrzymujemy zwrotu żadnych środków. W moim przypadku terminowe ubezpieczenie na życie na okres 20 lat zawarłem w 2007 roku. Aktualne warunki mojego ubezpieczenia to: suma ubezpieczenia 100 tys. złotych przy składce miesięcznej w wysokości 60 PLN.
Czym wcześniej wykupisz umowę terminowego ubezpieczenia na życie tym korzystniejsze otrzymasz warunki. Osoba dwudziestoletnia może mieć, przy tej samej składce, nawet o dwa razy wyższą sumę ubezpieczenia w porównaniu z osobą starszą o kilkanaście lat.
Zawierając umowę ubezpieczenia zapytaj się w jaki sposób będzie indeksowana składka i suma ubezpieczenia. Jest to bardzo ważne jeśli chcesz, aby wysokość Twojej sumy ubezpieczenia rosła wraz z postępującą inflacją. Niektóre bezterminowe ubezpieczenia na życie, gwarantują indeksację sumy ubezpieczenia tylko do określonego wieku ubezpieczonego np. 60 lat.
Porównaj ofertę kilku ubezpieczycieli, możesz skorzystać z wielu stron internetowych. Wystarczy wpisać w wyszukiwarkę frazę ubezpieczenie na życie.
Przed podpisaniem umowy przeczytaj dokładnie Ogólne Warunki Ubezpieczenia, żeby dokładnie dowiedzieć się w jakich warunkach Ubezpieczyciel może odmówić wypłaty świadczenia.

A jakie są Twoje doświadczenia z tego typu produktami? Czy mógłbyś zaproponować coś jeszcze do wyżej podanych rad?

Czy IKE w domu maklerskim jest bezpieczne?

noreply@blogger.com (lituma1) — Mon, 12 Mar 2012 13:03:00 +0000

źródło: sxc.hu

Przy długoterminowym inwestowaniu, a z takim mamy do czynienia przy oszczędzaniu na emeryturę, sprawą priorytetową powinno być bezpieczeństwo gromadzonych środków. Upadek instytucji finansowej, w której mieliśmy swoje IKE, tuż przed przejściem na emeryturę może mieć ogromne konsekwencje dla standardu naszego życia po zakończeniu pracy zawodowej. Warto dowiedzieć się wcześniej jakimi gwarancjami objęte są środki gromadzone na różnych typach Indywidualnych Kont Emerytalnych.

Wśród rodzajów IKE występujących na naszym rynku wymienić możemy:

IKE w formie rachunku oszczędnościowego w banku - oszczędności gromadzone w tej formie, w przypadku upadku banku, objęte są ochroną Bankowego Funduszu Gwarancyjnego, ale tylko do kwoty 50 000 euro.
IKE w domu maklerskim - w przypadku niewypłacalności lub upadłości domu maklerskiego wszystkie posiadane papiery wartościowe (akcje, obligacje), a także certyfikaty inwestycyjne są bezpieczne i mogą zostać przeniesione do nowego IKE prowadzonego przez inny dom maklerski. W przypadku gotówki - do kwoty 3 000 euro odzyskamy 100%, powyżej tej kwoty 90% środków, ale nie więcej niż 22 000 euro.
Konto IKE-Obligacje - tak naprawdę jest prowadzone przez Dom Maklerski banku PKO BP, w tym przypadku jednak środki gromadzone są jedynie w postaci obligacji dziesięcioletnich i nie ma możliwości gromadzenia gotówki. Upadek domu maklerskiego nie ma wpływu na posiadane przez oszczędzającego obligacje skarbowe.
IKE w Towarzystwie Funduszy Inwestycyjnych - tu jest także wysoki poziom bezpieczeństwa, w przypadku upadłości TFI, aktywa gromadzone przez klientów są całkowicie bezpieczne i nie wchodzą w skład masy upadłościowej, podlegają dalszemu zarządzaniu przez bank depozytariusz lub inne TFI wyznaczone przez Komisję Nadzoru Finansowego.
IKE w Towarzystwach Ubezpieczeniowych - w przypadku upadłości zakładu ubezpieczeń, zgromadzone środki są wypłacane w kwocie i według zasad obowiązujących w przepisach dotyczących Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego. Zgodnie z „Ustawą z 22 maja 2005 roku o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym…”, art. 98 stanowi, iż „…w przypadku ogłoszenia upadłości zakładu ubezpieczeń (…) jeżeli roszczenia osób uprawnionych nie mogą być pokryte z aktywów stanowiących pokrycie rezerw techniczno-ubezpieczeniowych, do zadań funduszu należy również zaspokajanie roszczeń osób uprawnionych z (…) umów ubezpieczenia na życie, w wysokości 50% wierzytelności, do kwoty nie większej niż równowartość w złotych 30.000 euro ….”

Z przedstawionego powyżej zestawienia wynika, że w przypadku upadłości podmiotu prowadzącego nasze IKE najlepszą sytuację mają osoby, oszczędzające w TFI lub na rachunkach maklerskich pod warunkiem, że na koncie znajduje się niewielka ilość gotówki. Najsłabsze gwarancje oferują Towarzystwa Ubezpieczeniowe, a zgodnie z danymi o rynku IKE prawie 60% takich kont prowadzonych jest właśnie przez te instytucje.

Upadek podmiotu prowadzącego nasze IKE to nie jedyne ryzyko związane z posiadaniem tego produktu. Inne ryzyka wynikają z możliwości upadku spółki, której akcje posiadamy lub niewypłacalności emitenta obligacji znajdujących się w naszym portfelu. To jest już jednak materiał na odrębny wpis, który postaram się wkrótce przygotować.

Lokata na szpilkach

noreply@blogger.com (lituma1) — Thu, 08 Mar 2012 10:05:00 +0000

http://www.flickr.com/photos/infomatique/4737261507/

Dziś z okazji Dnia Kobiet Getinbank proponuje Lokatę na Szpilkach, która oczywiście dostępna jest także dla mężczyzn. Jest to depozyt 4-miesięczny oprocentowany na 6,15% w skali roku, z kapitalizacją na koniec okresu. Lokatę założyć można tylko dziś, ale mamy jak zwykle w przypadku tego banku 14 dni na opłacenie wniosku.

Dostępna jest ona zarówno poprzez getinonline.pl (tu kwota min. to 1000 PLN) jak i openonline.pl (kwota min. 500 PLN). Maksymalna kwota nie została określona. Oczywiście lokatę można założyć przez internet i nie potrzeba zakładać do niej żadnego konta.

Oferta może nie jest jakoś szczególnie porywająca, nie mniej jednak w zakresie lokat na 4 miesiące jest to aktualnie najlepsza propozycja. Pomijam tu Lokatę bezkarną w BGŻOptima, bo dotyczy ona tylko nowych klientów, a jej maksymalna kwota to 20 tys. złotych.
W tym przypadku konieczne jest także założenie bezpłatnego konta. Zaproponowana przez bank procedura jego otwierania jest dość uciążliwa. Kłopoty z dostarczeniem tokena przez Pocztę Polską opisane były już na blogach kilkakrotnie.

Obligacje skarbowe - marzec 2012

noreply@blogger.com (lituma1) — Thu, 01 Mar 2012 10:47:00 +0000

Oferta depozytów bankowych jest co raz mniej atrakcyjna dla osób pragnących w bezpieczny sposób zainwestować swoje oszczędności. Trudno dziś znaleźć lokaty oprocentowane powyżej 6% w skali roku (pomijam różne oferty dla nowych klientów). W tych warunkach warto poszukać jakieś alternatywy, która wiąże się z podobnym ryzykiem inwestycyjnym. Taką alternatywą mogą być obligacje skarbowe.

Aktualne informacje w zakresie tej formy oszczędzania przedstawiam poniżej:

Niestety zmiany w ofercie obligacji skarbowych opisane w poprzednim miesiącu były bardzo krótkotrwałe. Teraz też mamy zmiany, są one jednak zdecydowanie bardziej niekorzystne, spada bowiem o 0,25% marża w kolejnych okresach odsetkowych dla obligacji cztero- i dziesięcioletnich. W przypadku tych pierwszych przynajmniej na początku dostajemy wyższe oprocentowanie.

W tych warunkach ciekawą alternatywą mogą być w dalszym ciągu oferowane i dość atrakcyjnie oprocentowanie obligacje trzyletnie TZ0215, którymi można swobodnie obracać na giełdzie.

Jak wysoka może być stopa dywidendy?

noreply@blogger.com (lituma1) — Tue, 28 Feb 2012 14:05:00 +0000

Jakiś czas temu pisałem w jakie spółki dywidendowe inwestować. Przedstawiłem wówczas aktualny skład indeksu WIG dywidendowy i wielkości dywidend wypłacanych w ostatnich 11 latach.
Dziś chciałbym temat takich spółek jeszcze rozwinąć. Na podstawie serwisu interia przygotowałem szersze zestawienie, obejmujące wszystkie spółki notowane na GPW w systemie notowań ciągłych (bez NewConnect), które wypłaciły swoim akcjonariuszom dywidendę za rok 2010.

W tabelach znalazły się także dane za rok 2009 oraz szczątkowe jeszcze informacje z roku 2011. Pod uwagę wziąłem stopę dywidendy, czyli stosunek wartości dywidendy na akcję do kursu z dnia ustalenia prawa do dywidendy oraz stosunek dywidendy łącznie do zysku netto.

Utrzymująca się przez kilka lat wysoka stopa dywidendy zwiększa atrakcyjność akcji dla inwestora pod kątem przyszłych zysków z dywidend.

Jednocześnie też bardzo ważna jest relacja wypłacanej dywidendy do osiągniętego za dany rok zysku netto.
Spółka bowiem, może także wypłacać dywidendę z kapitału zapasowego lub z niepodzielonych zysków z lat poprzednich.
Stąd wskaźnik dywidenda łącznie/zysk netto może mieć wartość ujemną, kiedy spółka odniosła stratę netto, lub nieokreśloną kiedy jej zysk wyniósł w danym roku 0, a jednocześnie wypłacana jest dywidendę np. z kapitału zapasowego.
Wskaźnik ten może mieć także wartość większą od 1 (100%), Sytuacja taka występuje, kiedy wartość wypłaconej dywidendy przewyższa osiągnięty w danym roku zysk netto.

Z punktu widzenia inwestora, najlepiej kiedy stopa dywidendy jest wysoka, a stosunek dywidendy łącznie do zysku netto nie przekracza 60-70%. W ten sposób część środków z wypracowanego zysku może być przeznaczona na dalszy rozwój spółki.

A jaka jest odpowiedź na tytułowe pytanie?

W roku 2010 najwyższą stopę dywidendy (22,53%) miała Pragmafa, która swoim akcjonariuszom wypłaciła dywidendę w wysokości ponad 10 mln złotych.
Niestety w większości pochodziła ona z kapitału zapasowego, bo w roku 2010 zysk netto tej spółki wyniósł tylko 383 tys. złotych.

Inwestowanie w spółki dywidendowe może być bardzo ciekawą opcją gromadzenia środków na przyszłą emeryturę w ramach trzeciego filara.

Bezpieczny portfel inwestycyjny - podsumowanie VII

noreply@blogger.com (lituma1) — Wed, 22 Feb 2012 21:01:00 +0000

Czas na kolejne podsumowanie mojego wirtualnego, bezpiecznego portfela inwestycyjnego. W tym miesiącu jego wartość wzrosła tylko o 0,11%, a więc za nami kolejny słaby miesiąc. Wszystko przez słabnącego dolara i poprawę sytuacji na giełdzie.

Aktualna wycena przedstawia się następująco:

W tym miesiącu postanowiłem kupić akcje jednej z dobrych spółek dywidendowych. Do portfela dokładamy więc kolejny 1008 PLN i nabywamy 59 akcji TPSA po 17 złotych za sztukę. Prognozowana dywidenda za ubiegły rok to 1,5 PLN na akcję, co przy obecnej wycenie dawałoby stopę dywidendy o wartości 8,82%. Ustawiamy zlecenie zabezpieczające (stop loss) na poziomie 13,6 PLN.

Moje prognozy na temat chwilowego osłabienia się dolara jak na razie nie okazały się trafne i od ostatniego podsumowania dolar stracił wobec złotego kolejne kilkanaście groszy. Na razie jednak nie zamierzam pozbywać się dolarów z mojego portfela.