Privatekonomi hos Per Penning - att bli ekonomiskt oberoende

Mellandagar

noreply@blogger.com (Per Penning) — Sat, 26 Dec 2009 11:17:00 +0000

Hoppas att er jul har varit god! Min egen har varit alldeles prima detta år och det känns självfallet väldigt bra. God mat, trevligt sällskap, sköna skogspromenader och inte minst glada barn. Det är en God Jul för mig.

Nu är det snart mellandagar. Mellan vaddå? Ja, jo - det är ju dagarna mellan jul och nyår, så klart. Samtidigt så tycker jag att de här dagarna, då många av oss är lediga, är ett utmärkt tillfälle att sätta upp nya, djärva mål inför det nya året. Och inte bara på de privatekonomiska planen utan på alla de områden där du vill ha en förbättring.

Ni tittade kanske på Kalle Anka på julafton? Walt Disney förstod det här med att drömmar är till för att förverkligas.

'All our dreams can come true - if we have the courage to pursue them'. Alla våra drömmar kan bli verklighet - om vi bara har modet att sträva efter dem.

'If you dream it - you can do it'. Om du drömmer det, då kan du också göra det.

Tveklöst lyckades Walt Disney med mycket av det han drömde om?

Och om du har dina drömmar på näthinnan så ser du också Walt Disneys tankar om dessa. I Askungen så sjunger mössen 'en dröm ger åt tanken vingar, den blir verklig då' och med Bengt Feldreichs väna stämma sjunger Benjamin Syrsa 'ser du stjärnan i det blå, allt du önskar kan du få'.

Så drick gärna glögg och knäck nötter i dessa sköna mellandagar. Men tänk lite kring dina drömmar och fundera hur du skulle kunna uppfylla dem. Ett steg i taget - huvudsaken är att du tar det första.

God Jul på er alla!

noreply@blogger.com (Per Penning) — Tue, 22 Dec 2009 11:57:00 +0000

Vi trinda människor ifrån Skåne är inte bortskämda med snö till jul. Detta år är det dock helt annorlunda. Det är en verklig julkortsvinter, minsann! Gnistrande snö i långa banor.

Familjen Penning tar några dagar julledigt för avkoppling, det är vi värda. Året som gått har varit oroligt när det gäller konjunkturen - varsel och uppsägningar har duggat tätt, även på min arbetsplats.

Nu ser saker och ting ljusare ut, även om det inte betyder att jobben blir fler på ett tag. Onekligen så ser allt fler positivt på framtiden. Samtidigt så kanske man inte ska vara alltför loj i sin inställning till lån, exempelvis.

Jag blir lite orolig för om historik är något som människor helt glömmer bort? För ganska exakt ett år sedan låg bolåneräntan på över sex procent. Idag skulle denna ränta driva folk från hus och hem rakt i famnen på kronofogden. Svenskarna behöver fortsatt lära sig mer om privatekonomi.

Jag vill önska er alla - ni som vill ha en ekonomisk frihet så snart det bara går - en riktigt God Jul! Och glöm inte bort att pengar bara är ett medel för att nå essensen av det goda livet. Om du lägger dina slantar på resor, prylar eller mer tid är ju ditt val. Men valfriheten är något verkligt eftersträvansvärt.

Mål för 2010

noreply@blogger.com (Per Penning) — Mon, 21 Dec 2009 07:58:00 +0000

Jag vill inleda veckan med att gratulera er. Och mig själv också, för den delen. För nu blir det inte mörkare än vad det är nu. Vintersolståndet 2009 infaller nämligen klockan 18.47 den 21 december, vilket ju är idag. Vändningen är ju lite seg inledningsvis med knappa minuter längre dagar, men det känns bra att solen närmar sig oss för varje vecka, eller hur?

Det är ju en ganska kort vecka, den här julveckan. Jag ska själv jobba både måndag och tisdag men sedan tar jag julledigt några dagar. I år har jag däremot funderat ut målen för 2010.

Och jag har tänkt till lite extra. Mål får inte bli detsamma som målsättning. Mål är ju något som SKA nås. En målsättning är mer av en prognos, vilket därmed aldrig är garanterade att nås. Det var Charlie Söderberg som hjälpte mig på traven med det här - att vuxna människor inte skapar mål, utan bara prognoser. Därmed försvinner också mycket av drivkraften och förmågan att lyckas.

Familjen Pennings mål är modesta i sin utformning. Men de ska nås. Och så här lyder de:

Av samtliga inkomster ska 10 procent sparas långsiktigt.
Värdeökningen på existerande kapital ska överstiga 5 procent under året.
Passiva utgifter ska inte överstiga 50 procent av inkomsterna.
Passiva inkomster ska överstiga 3 procent under året (utdelning).

De här målen tror jag på - de är rimliga och möjliga att nå. Och det fina med mål är att även de går att revidera.

Att veta exakt vad klockan är - det är mycket svårt. Vad avkastningen blir under året är skrivet i stjärnorna. Att bygga sina mål på rena förhoppningar som ligger utanför egen kontroll riskerar att skapa besvikelser.

Passiv utgift? Läs mer om vad det är här.

Mål och medel

noreply@blogger.com (Per Penning) — Sun, 20 Dec 2009 21:07:00 +0000

Mer än måttligt med snö har fallit över nejden den här helgen. Jag tror faktiskt att jag aldrig sett så mycket snö sedan barnsben i mina trakter. Det har bidragit mycket till att det känns som att julen är på gång. Det har nästan varit som en film med vackert singlande snöflingor utan slut.

Tiden den tiden - det är som om den inte riktigt räcker till allt den behövs för. Klappar som ska slås in, glögg som ska drickas, julgranar som ska kläs.. Och så privatekonomin. Det är ingen nådens månad för plånboken, december.

Jag borde haft ansträngt mig med att skapa mål för 2010. Några har redan haft fokus på detta. Inte jag, tyvärr. Jag blir helt enkelt nöd och tvungen att titta på detta i samband med månadssammanställningen och det som kan kallas en årssammanfattning. Något jag vill fördjupa mig kring är den avkastning som aktieportföljen ger eftersom den är högst blygsam idag.

Det finns egentligen aldrig en bra ursäkt för att inte hinna med. Vill man så kan man. En god idé är att varje månad välja ut en aktivitet som du vill engagera dig i, men som du prioriterat bort av någon anledning. Se till att den här aktiviteten verkligen hamnar i din agenda, så att den verkligen blir en 'måste fixa'. Och sedan när du genomfört din aktivitet - schemalägg den igen och gör den till en återkommande god vana. Och kanske jag borde leva mer som jag lär?

Snöblind

noreply@blogger.com (Per Penning) — Fri, 18 Dec 2009 08:35:00 +0000

Nu är vintern här! Hela landet är inbäddat i en vit skrud och det skapar julstämning och glada barn, som bara vill ut i det snöiga landskapet med pulkor och skidor.

Själv tog jag mig med viss möda till kontoret på morgonen. Egentligen hade jag velat stanna i sängen alternativt ta en av barnens pulkor och leka lite. Men nu är jag här och har en del jobb som ska avslutas före de glada helgerna.

Tråkigt är att börsen surar. Det mesta av innehavet vandrar nedåt i sakta mak och har gjort så under hela veckan. Vad beror det på? Min egen fullständigt empiriskt fastställda teori är att folk säljer sina aktier för att köpa julklappar! Så jag ser framtida vinstförbättringar och mina ögon tindrar. Dagen har dock börjat lite uppåt.

Fartblind kan man ju bli, har jag hört. Men även snöblind - då ser man absolut ingenting. De båda blindheterna hör kanske ihop?

Hushållen är kanske snöblinda? Trots att alla vet att räntorna kommer att stiga framöver, så lånar hushållen alltmer och mycket av dessa lån är för bostadslån. Och prislappen följer med. Och pressen är troligen ganska hård på människor vid denna årstid eftersom det konsumeras mycket på kredit. De som har förlorat jobbet under året och de som ligger pyrt till - hur resonerar de inför jul? Det är inte lätt, speciellt inte om man har barn. Men en alltför god jul kan bli ett trist 2010.

Nu närmar sig utdelningen för Skistar vilket är välkommet. Dessutom så ser läget vackert ut framöver. Till och med vecka 49 var bokningsläget i volym 8% bättre än förra årets rekordår. Av den totala planerade logiförsäljningen under säsongen har redan 78% bokats. Dessutom så är snöläget prima. Så ibland undrar jag varför Dagens Industri publicerar artiklar som håller kvällstidningsnivå. Att Skistar gör en förlust på sin verksamhet för kvartal ett i sitt brutna räkenskapsår är ju inbyggt i verksamheten. Lika dumt som att påstå att det finns äckliga svarta prickar i vaniljglassen. Turism är en framtidsbransch för Norden, det är min stora övertygelse.

Jag är ovärdig

noreply@blogger.com (Per Penning) — Wed, 16 Dec 2009 08:18:00 +0000

Jag använder sedan ett år tillbaka en tjänst som heter Självbevakning hos ett företag som heter Ratsit. Utöver nämnda tjänst så tillhandahåller de andra verktyg så som taxerings- och kreditinformation - något som är nog så intressant om du driver eget företag.

Men åter till tjänsten Självbevakning, som är en tjänst för privatpersoner där du bevakar dina egna uppgifter i myndigheternas register. Informationen är framför allt inriktad på ekonomiska uppgifter, men innehåller även personuppgifter samt råd och omdömen som används för att fastställa din kreditvärdighet. Exempel på registreringar är de hos Skatteverket, Kronofogden, SPAR, Rikspolisstyrelsen, Vägverket, Försäkringskassan och Patent- och Registreringsverket.

Jag vill gärna veta vad som finns registrerat om mig. Vem vill inte få reda på om någon i bedrägligt syfte försöker ändra ens folkbokföringsadress? Detta är ett vanligt tillvägagångssätt om någon vill kapa din identitet för att beställa varor eller kontokort i ditt namn.

Jag kunde nyligen konstatera att min kreditscoring ändrades från nio till sju. Detta betyder alltså att jag därmed anses betydligt mindre kreditvärdig än tidigare, vilket är intressant om jag behöver ta lån framöver. Att denna scoring inte speglar verkligheten så väl spelar egentligen ingen roll - det är den jag måste förhålla mig till.

Det var Stockman som tipsade mig om att kreditscoring inte bara påverkas av privatekonomiska siffor och betalningsanmärkningar. Sådana saker som att företag eller banker begär ut en kreditupplysning på dig vägs också in. Så i det stora hela så 'syns' inte familjen Pennings finansiella läge för detta ändamål. Att vi idag, jämfört med ett år tillbaka, har mer stålar och mindre lån påverkar inte kreditscoringen. Däremot har jag begärt flertalet Lånelöften under året - vilket tydligen påverkat. Att vara duktig och strukturerad kan alltså göra dig mindre kreditvärdig. Ett prima moment 22!

Familjen Penning kommer i framtiden inte at ha några krediter av något slag - inte ens ett bensinkort. Detta ligger i planen för 2010. Och jag ger gladeligen ett eller två fingrar till alla de företag som vill låsa oss med krediter av olika slag. Ingen svensk borde ha lån på annat än möjligen sin bostad - tyvärr så är det mer eller mindre självklart att ha en knippe kreditkort dessa dagar. Men inte för mig! Skulder är ett rött skynke!

En budget för 2010

noreply@blogger.com (Per Penning) — Mon, 14 Dec 2009 07:15:00 +0000

Snö i luften? Kallt är det åtminstone. Var tvungen att skrapa rutorna på bilen. Dessutom så har jag inte hunnit få på vinterdäcken ännu - nu är det ett måste, så det får bli i eftermiddag.

Det är många julsäckar som ska knytas ihop nu veckorna före helgerna. Inte minst på jobbet om man, så som jag, vill försöka påbörja det nya året med ett rent skrivbord och en tom inkorg. Julklappar och julmat är ett annat område som kräver tid och planering.

Privatekonomin har därmed inte varit ett område som haft allra högsta prioritet i veckan som gått. Ett enstaka ögonkast på vart saker och ting tenderar att röra sig - det är allt. Min säsongsaktie av rang har rört sig nedåt under månaden trots att det goda bokningsläget. För egen del avser jag inte att köpa fler av aktien då den utgör femton procent av den nuvarande portföljen.

Ett mindre belopp har jag avsatt för lite högre risk. Jag har tecknat mig för aktier i Insulution - ett företag i sin linda med ett koncept för insulinsprutor som verkar mycket intressant. Grundaren av företaget, Patrick Martinsson, är själv diabetiker och har tagit fram en produkt som gör det lättare, säkrare och enklare att injicera. Den är dessutom patenterad och kommer att säljas världsomspännande. En intervju på Stockpicker finner du här.

Årets största shoppingtid är ju här. Ska du lägga mycket pengar på julklappar? Vad är egentligen rimligt? Och har du pengarna eller blir det köp på krita? Familjen Penning försöker att hålla emot någorlunda. Slantarna ska räcka till mycket 2010 - inte minst en skidresa med aktieägarrabatt - och en årsbudget har börjat ta form, vilket jag vill rekommendera dig. Gör en årsbudget med förmodade inkomster och fast kostnader. Vad blir över? Mer eller mindre än vad du trodde?

Balansekonomi eller Tidsverkstad?

noreply@blogger.com (Per Penning) — Thu, 10 Dec 2009 20:53:00 +0000

Det har varit några hektiska dagar så bloggen har fått stå åt sidan. Jobbet har tagit mycket tid så här strax före jul och dessutom så har jag varit duktig och tränat lite.

Igår var jag dessutom på seminarium hos Balansekonomi med Charlie Söderberg som vital kraft och inspiratör. Det var onekligen en spännande kväll. Lokalen var i princip fullsatt och många betalade tvåhundra kronor för sittningen. Själv gled jag in gratis via en anmälan på webben med någon kod jag fått.

Och visst låter det enkelt - att skaffa sig framgångsteam, mål och att täta sin durkslagsekonomi. Samtidigt så tror jag att de flesta som var där fick sig en tankeställare, en insikt eller åtminstone en bekräftelse på vad som egentligen krävs för att lyfta sig till nya höjder. De flesta människor vill nog dock ha svaren direkt med en bifogad handlingsplan. Och detta kan man eventuellt få om man fortsätter att gå fler kurser hos Balansekonomi.

Balansekonomi är dock en del av ett affärsdrivande företag, självklart så är deras utbildningar och seminarier avgiftsbelagda. Charlie Söderberg påstår sig inte heller sitta inne med några sanningar utan det handlar om ett av mängder av perspektiv som finns kring kopplingarna mellan tid, pengar och energi. Charlie och hans kollegor är duktiga på att marknadsföra sig. Jag är däremot inte alls förtjust i att de erbjuder finansiering av sina kurser via SEB och en saftig ränta - det rimmar illa, anser jag. Vem kan svara på vilka ekonomiska bekymmer som fanns hos delar av publiken?

Jag tror absolut att det finns många bra anledningar att gå kurser via Balansekonomi - under förutsättningen att du kan betala kontant för dem - och där skaffa sig verktyg och kanske nya kontakter. Jag är övertygad om att det finns ett flertal framångshistorier att berätta kring detta. Men det finns så klart även andra sätt och absolut billigare sådana.

Jag vill själv lyfta fram Tidsverkstaden som arbetar med frågor som mänsklig utveckling och god livskvalitet. Fokus är mer mot down-shifting och en hållbar konsumtion än Balansekonomi:s teser som mer handlar om att skaffa sig mer tid och pengar. Till viss del går de kanske hand i hand? Har ni inte läst boken 'Rik på riktigt - en värdefull vardag är möjlig!' så vill jag starkt rekommendera den. 29 kronor är ett hån mot dess innehåll.

Vill du ha en snabb, koncis och enkel rådgivning kring att få mer pengar och tid i förlängningen så räcker Per H Börjessons bok 'Så här kan alla svenskar bli miljonärer' långt. För under 100-lappen så har du en räcka konkreta tips.

Oavsett hur du planerar för att skaffa dig ekonomisk frihet, trygghet eller vad du väljer att kalla 'bekymmerslös' ekonomi - allt handlar om inställningen. Utan motivation spelar inga böcker eller kurser någon roll. Och motivationen måste komma inifrån dig själv.

Systematisk saluföring

noreply@blogger.com (Per Penning) — Sun, 06 Dec 2009 20:52:00 +0000

Jaha, vems släkting är det nu som är anställd på Sydsvenskan? Denna söndagsmorgon bjuds vi på ytterligare en fullständigt okritisk försäljningsartikel av företaget Systematiska fonders artikelutbud. Jag tycker det är skrämmande att artiklar som denna bara spottas ut och läggs fram utan den minsta journalistiskt undersökande ambition. Det kan inte få gå opasserat förbi - det gäller att du ser upp.

Systematiska fonder marknadsför sina fonder i artikeln genom att hävda att en dator med ett program klarar av att handla på börsen med större framgång än vad var och en av oss klarar av. Det låter ju bra att modern teknik kan hjälpa oss att lättare tjäna pengar? Samtidigt så är det här fullständigt ointressant.

Intressant är vad du får för dina pengar. Systematiska fonder övertygar inte.Tittar vi på ett års avkastning så ligger samtliga av fonderna löjligt långt efter Avanza Zero som jag väljer att jämföra med.

På de senaste tre åren har en enda fond i utbudet stuckit ut - Risk-Reward. Det är väl bra, den borde man kanske ha?

Tja, för det första så är fondens köpavgift 4 procent. Därefter tas ett prestationsarvode ut som är 20 procent av avkastningen som överstiger SSVX (statsskuldväxeln), vilket inte är ovanligt i hedgefonder. Avanza Zero har inga avgifter alls.

Om du valt Avanza Zero under det här året så är du en storslagen vinnare i förhållande till Systematiska fonder. Utbudet hos fondförvaltaren varierar i resultat från minus 14 procent till plus 14 procent. Vem är nöjd med ett dylikt resultat?

Om du köper en indexfond när konjunkturen går upp och växlar över till ett räntesparande när konjunkturen vänder - vem behöver dessa fondförvaltare?

De ser glada ut - grabbarna på Systematiska fonder. Jag förmodar att de jobbar på att skaffa nya kunder för att vända sitt resultat till positiva siffror?

Slutligen - för att ni inte ska tro att jag bär arvode från Avanza - så måste jag bara kommentera dagens Dokument Inifrån 'Slaget om muslimerna' där Avanzas Shariafond tas upp - fonden som enligt TV-programmet har ett tjugotal sparande i Sverige. Vilken miss! Vad sägs om att göra en marknadsundersökning innan man lanserar en produkt? Claes Hemberg, som gett byxhängslen ett fånigt utseende, konstaterar fåraktigt att det var ju underligt? Fast det är ju klart - en bok med inslagna dörrar lyckades han ju prestera.

Månadssummering November 2009

noreply@blogger.com (Per Penning) — Fri, 04 Dec 2009 09:56:00 +0000

Så som expert på att ändra förutsättningar för beräkningar så har jag gjort följande små förändringar - som dock förändrar utfallet för November ganska tydligt:

Aktuellt belopp vid månadsskiftet på utstående krediter (bensinkort och livsmedelskort) räknas nu med i skulden. Dels för att det är rätt, dels för att det blir tydligare och enklare att försöka eliminera dessa för framtiden.
Bilarna är omvärderade med hjälp av Bilpriser där det lägsta privatköpsbeloppet används. Den ena bilen gick upp i värde - den andra ned.
Bostadens värde är nu det lägsta värdebeloppet i 2009 års värderapport från Villavärdet. Därmed steg värdet en aning. Tidigare beräkningsgrund var taxeringsvärde delat med 0.75.

Jag avser att göra en ny värdering av bilarna varje månad och en värdering av bostaden vid varje årsskifte. Därmed justeras bilvärdena varje månad i kalkylen, medan bostaden endast görs det en gång per år.

När det gäller studieskulder så uppdaterar jag dem en gång per år - i samband med årssammanställningen från CSN. Detta innebär att jag justerar dessa skulder endast en gång per år i kalkylen.

Jag har ju talat om att förbättra den privatekonomiska balansen med tvåhundrafemtio tusen kronor - detta nås ju nu med råge. Tänk vad lite ändringar på siffror kan göra för statistik? Lögn eller sanning?

Så här kommer alltså månadens siffror:

Utfall (inom parantes årsskiftet)

Omsättningstillgångar: 32 803 kronor (+16 467 kronor)
Värdepapper: 257 168 kronor (+116 802 kronor)
Bundna tillgångar: 1 958 000 kronor (+205 180 kronor)

Skulder: 1 567 893 kronor (-42 137 kronor)

Balansen har förbättrats 196 522 kronor denna månad vilket ger en förbättring med 363 684 kronor sedan årsskiftet.

En månad återstår - den ser ut att bli helt i sin ordning, den med.

Skattsalva

noreply@blogger.com (Per Penning) — Thu, 03 Dec 2009 22:47:00 +0000

Hmm? Det tog en stund för mig att koppla varför det fanns en rejäl slant extra på mitt konto idag. Slutligen föll polletten ned - det var ju skatteåterbäringen!

Den kom först nu för mig, och det berodde på att jag registrerade en firma i början av året och sedan terminerade den utan att egentligen nyttjat den. Detta relaterade därmed i att jag inte fick skatteåterbäringen i somras, så som det brukar vara. Surt då - kul nu!

Bil nummer två - ja, vi kallar dem för ettan och tvåan - fick idag sin tolvtusenmilaservice. Den var inte gratis, samtidigt så sa verkstaden att den är i bra skick och kommer att rulla långt. Det känns ju bra. Det är på tok för dyrt att hålla två personbilar, egentligen. Samtidigt så kom vinterdäcken på - det känns också bra.

Slutligen så har jag lagt ett stopp-loss på mina Investor och en del av mina Skistar inför morgondagens handel. Det finns vissa indikationer på att det blir en fredag med vinsthemtagningar. Eller så är det bara min tå som värker?

Tar dig hem

noreply@blogger.com (Per Penning) — Thu, 03 Dec 2009 12:00:00 +0000

Andra har uppenbarligen mer tilltro till att Oriflame ska upp ännu mera. Med facit i hand så sålde jag mina aktier för tidigt. Men jag får väl vara nöjd med den vinst jag trots allt gjorde. JP Morgan och Bank of America/Merrill Lynch ser lite olika på Oriflame. Vem ska man lita på? Lägger man sig mellan så är aktien överköpt?

Vinsten för Oriflame har jag nu stoppat in i ett nytt spännande projekt som är lite av ett riskprojekt. Om detta kommer jag att återkomma till när affären är i hamn. Inget stort belopp - ungefär tjugotusen kronor - men som har en stor potential för framtiden.

Något helt annat - såg att Finnair visar sin reklamfilm om en ensam liten renkalv. Den är inte ny, men helt underbar. Finnair har ju vissa ekonomiska bekymmer - att uppfinna nytt är inte alltid nödvändigt.

Pöbelmentalitet

noreply@blogger.com (Per Penning) — Thu, 03 Dec 2009 07:57:00 +0000

Jag läste artikeln om ekonomibloggvärldens egen Stockman på Placera.nu. Stockman:s blogg har sedan jag började att läsa den bidragit med många insikter och nya kunskaper för mig. Cristoffer skriver sina texter utan en uns av tråkig attityd men med mycket kunnande. De är helt enkelt en guldgruva för var och en som önskar lära sig privatekonomins 'språk' och hur det ska tolkas.

Intervjun var kanske inte en höjdare innehållsmässigt - texten gör inte skribenten Stockman rättvisa, anser jag. Och tyvärr så är jag inte förvånad över den skränande kommentarpöbeln som överträffar varandra i dumhet. I det stora hela är tyvärr många kommentarer på artiklar i finanstidningarna på nätet så sorgligt enfaldiga att jag inte bemödar mig att läsa dem. Denna gång gjorde jag ett undantag och regeln tycktes bekräftas.

Jag hoppas att Cristoffer inte tar illa vid sig. Vi är många som uppskattar hans texter och själv hoppas jag på att artikeln åtminstone hjälper några läsare att hitta till Stockman.

Världens rikaste person

noreply@blogger.com (Per Penning) — Wed, 02 Dec 2009 13:02:00 +0000

Fy, idag var det en kall morgon. Vantar och mössor på ungarna och själv tog jag fram den sköna fleecetröjan. Skrapa bilrutorna blev det också så som en extra morgonövning. Nu måste nog vinterdäcken på snarast?

Vinter är finfint. Snö är härligt, speciellt under en blek vintersol.

Skistar är härligt. Inte minst eftersom efterfrågan på vintersemester inte har minskat på grund av den knackiga konjunkturen. Det enda orosmolnet är inte snömolnet utan det varma novembervädret som varit. Det gäller nu att vintervädret kommer. Just för tillfället finns natursnö på samtliga av Skistars olika anläggningar. Norska Hemsedal toppar snöligan med cirka 1 meter natursnö, medan Sälen till exempel har cirka 15 centimeter natursnö. Väderprognosen de närmsta dagarna är prima för att kunna öppna fler liftar på anläggningarna.

Per H Börjesson - författaren till 'Så här kan alla svenskar bli miljonärer' kommer med en ny bok med den lättbegripliga titeln 'Så här blev Warren Buffett världens rikaste person'. Och det är tydligen den första boken om Warren Buffett och hans företag Berkshire Hathaway på svenska.

Boken finns bland annat på AdLibris för den intresserade. Jag är tillräckligt nyfiken för att troligen inhandla den och sedan läsa den från pärm till pärm framför brasan under julhelgen.

En akties doft

noreply@blogger.com (Per Penning) — Tue, 01 Dec 2009 21:09:00 +0000

Jag ska verkligen inte beklaga mig denna dag. Två verkliga höjdpunkter kröner jag den med.

Till att börja med så gick bilen igenom besiktningen utan den minsta anmärkning. Tack och hej - välkommen åter om två år! Det är sådant som gynnar privatekonomin och reparationer av bil är ingen post i kassaboken som höjer mungiporna.

För det andra så tog börsen och min aktieportfölj ett nytt rejält kliv uppåt. Och så pass mycket uppåt att jag fick lite kalla fötter och avyttrade Oriflame med 35 kronors vinst per aktie. Aktien kröp dock upp ytterligare en krona under dagen.

Jag vill ju egentligen ha med Oriflame i min portfölj även framöver, så jag ser faktiskt fram emot en rejäl rekyl.

Ytterligare en prima besparingsåtgärd gjorde familjen Penning idag genom att köpa en begagnad soffa istället för en helt ny. Soffan kostar ny ungefär tiotusen. Vi köpte en likadan på Blocket för femton hundra. En nätt besparing på 8 500 kronor.

Jag sitter lycklig i soffan och tänker på alla fina aktier som den ger mig.

Det fungerar

noreply@blogger.com (Per Penning) — Tue, 01 Dec 2009 16:28:00 +0000

Nu har jag slutligen blivit ägare till boken om Anders Andersson - 'Livet, viljan, möjligheterna'. Ett självlitterärt verk av en person som handlar om att våga leva. Underrubriken 'Pig farmer and Art gallerist' är ju nog så spännande, alltid?

Anders Andersson är den 83-åriga bonden från Svalöv som vid uppnådd pensionsålder flyttar till Frankrike och börjar ett helt nytt liv. Anders är en man som vägrar låta sin ålder hindra honom. Hans livsfilosofi är att alltid ge en hjälpande hand till sina medmänniskor. Och att leva fullt ut.

Enligt Anders ska man alltid följa sitt hjärta och ta till vara på varje stund i livet. Att ingenting är omöjligt och att det aldrig är för sent. Anders har tagit i de flesta av sina drömmar och menar att det 'gäller att välja, och att lära sig välja rätt'.

1948 var Anders Andersson på cykelsemester i Europa. När han skulle sopa ur en gammal militärbarack i England så att han och hans kusin kunde sova där, hittade han ett kort med några ord som kom att bli hans livsdevis. Kortet ramade han in och hängde hemma hos sig och texten lyder:

'I shall pass through this world but once. Any good thing therefore, that I can do, or any kindness I can show to any human being, let me do it now - for I shall not pass this way again'

Människor som Anders fascinerar mig - och de ger många insikter om vad livet handlar om. Privatekonomi innehåller pengar men också drömmar, tankar och idéer för framtiden.

En tidig julklapp

noreply@blogger.com (Per Penning) — Mon, 30 Nov 2009 23:13:00 +0000

Det var en trevlig helg som gick, men nu är den över. Ja, och idag när klockan passerat midnatt så är även årets mörkaste månad över - November. Fler med mig tycker att denna månad är svår. Mörkt, inga helger och dessutom så har årets November nästan helt saknat solsken.

Så nu inleds December med lite mer ljus i form av ljusstakar och tindrande barnaögon - snart är det jul.

November avslutades med pannkaka på börsen. Minus 1,5 procent på denna den 30 november. Min egen portfölj höll emot lite bättre och avslutade månaden med minus 0,4 procent och detta tack vare Aker ASA - ett norskt investmentbolag - som är mitt senaste tillskott i portföljen. Månaden i stort avslutades med 4 procent upp, vilket känns helt i sin ordning.

Även mitt Avanzakonto visar bra med plus - 3,8 procent - trots att innehållet till största del är Avanza Zero. Det är istället Realty Income som har agerat draglok här.

Jag har så som jag tidigare nämnt köpt några certifikat avseende råvaror. Bara mindre belopp och satsade i vete, guld, aluminium och koppar. Vete och koppar är på plus medan guld och aluminium står kvar på nollan så här långt.

Året är ju ännu inte slut men så här långt har det varit en makalös resa. Familjen Pennings tillgångar i likvida medel, aktier och fonder har ökat med 226 procent. Hur året slutar ska bli spännande att se.

En finfin julklapp signerad SEB är de ny krav de ställer på sina bolånekunder. Privatekonomin ska kunna hantera 7 procents ränta, gränsen för bottenlån sänks till 80 procent och topplån ska amorteras på högst tio år. Denna nobla gest gör troligen att lite färre kunder i framtiden behöver suga på ramarna eller få besök av kronofogden. Tack för det, SEB!

Inom kort så ska jag summera månaden som gick i siffror. Och jag tillönskar er en trevlig första advent - någon dag för sent.

Förmågans privatekonomi

noreply@blogger.com (Per Penning) — Fri, 27 Nov 2009 07:15:00 +0000

Människans hjärna är väldigt duglig till att känna igen mönster. Ett utmärkt exempel på detta är schack - en duktig shackspelare analyserar inte varje pjäs för sig utan har med hjälp av sin spelerfarenhet en mängd mönster registrerade i minnet. En enda blick på brädet ger information direkt vilka som är de mest lämpliga dragen härnäst. Mycket träning skapar denna förmåga.

Jag frågar mig om inte just mönsterigenkänning borde vara något för våra konsumtionsbeteenden? Hur står pjäserna på brädet när ett köpbehov triggas igång?

Mönsterigenkänning i tankar och beteende - en vetenskap för framtiden! Vi konsumerar allt mer i vår vardag vilket kräver mer tid på jobbet för att finansiera den ökande konsumtionen vilket leder till mindre tillbringad tid med familjen. Är det så vi vill ha det?

Jag är tveksam till att jag där på min dödsbädd viskar att 'jag önskar att jag jobbat mer i mitt liv och ägnat mig mindre åt mina barn'.

Företagen är långt före oss konsumenter i det här loppet. De vet vilka knappar de ska trycka på för att skapa fiktiva behov.

Ett exempel är Hästens sängar som grundar sina kampanjer till största del på kvalité och välbefinnande. Och vi köper dessa sängar - inte för att de är bättre, det finns det undersökningar som bevisar motsatsen - utan för att budskapet appellerar till våra känslor. Vi vill må bra och vi vill ha kvalitet!

Ett annat exempel är lyxklockor. De går sällan rätt och ska genomgå regelbunden service - men deras form framhäver status och tillhörighet. Med en Rolex eller Breitling så känner jag mig bättre än dig!

Företag försöker hela tiden skapa sig nya kunder, och behålla gamla genom att öka vår upplevda konsumtionsnytta. Genom att i förväg ha beräknat och analyserat våra attityder och vidare handlingssätt utvecklas nya handlingsplaner och reklambudskap.

Vi konsumenter måste löpa ikapp och börja inse att vi blir pådyvlade saker vi egentligen varken vill ha eller behöver. Vi måste börja känna igen våra tankemönster som förhindrar oss att tänka rationellt kring konsumtion.

'To be rational means to make decisions according to the cost-benefit criterion – that is, to take an action if and only if its benefits exceed its costs.'

Nästa gång du känner dig våldsamt sugen på att köpa något - försök att ta ett steg tillbaka, åk hem och fundera igenom vilka tankegångar som ledde dig fram till köpbehovet. Kommer du sedan fram till att du är rationell kring köpbeslutet - då är det bara att genomföra köpet. Om inte - då låter du bli. Lycka till!

Nöff said

noreply@blogger.com (Per Penning) — Thu, 26 Nov 2009 14:48:00 +0000

Debattens våg går hög nu kring grisars väl och ve. Det var ju inga trevliga bilder som Djurrättsalliansen visade oss i ett utmärkt genomfört PR-arrangemang. Och perfekt placerat i tiden - nu inför julmånaden när skinkor och julkorvar säljs som allra bäst.

ICA, Coop och Axfood får stora skälvan och beslutar raskt att stänga av de utpekade gårdarna att leverera till deras butiker. Huruvida detta är en rättvis åtgärd eller inte är svårt att svara på. Djurrättsalliansen kan inte betraktas vara helt opartiska i sak eftersom de trots allt förordar att vi inte ska äta kött alls. Samtidigt kan jag inte annat än att hålla med dem - måste vi verkligen äta kött? Finns det alternativ om man trots allt inte vill ge upp biffen?

Flera av de utpekade grisuppfödarna känner sig orättvist behandlade. Och jag har svårt att se hela bilden framför mig. Men jag är väldigt osäker på hur det stora flertalet djur egentligen behandlas. Onekligen så blir man väldigt illa berörd av det som avslöjats.

Rimligen finns det oerhörd konsumentmakt i denna fråga. Och cynismen är stark då Ella Nilsson, VD på Svensk köttinformation, inte befarar bakslag inför julen: ”Kanske man inte springer till butiken idag men det är ju en månad kvar till julafton och då har man glömt detta”. Har du det glömt? Ella borde få en knäpp på näsan!

Vi får helt enkelt vad vi betalar för. För egen del blir det en julskinka ifrån Ängavallen, vars djur gått fria under bar himmel, som har levt ett gott liv och fötts upp på gårdens vegetabiliska foder som är obesprutat och naturgödslat. Djuren har sluppit medicineras och de slaktas på gården. Dessa nöffar kan du komma och besöka eftersom det finns både restaurang och boende på gården. Ängavallen både prisas och hyllas. Den här reklamen bjuder jag på eftersom jag verkligen själv tror på detta sätt att producera kött.

Oxkött kan med fördel köpas från KC-ranch, där djuren vandrar i frihet året runt. De har 2000 hektar betesmark att röra sig över. På fältet har de också god tillgång till vindskydd. Djuren lever uteslutande på gräs, hö och ensilage som produceras av KC-ranch, alltså ingen spannmålsbaserad kraftutfodring. På vintern stödutfodras djuren med hö och ensilage så att de får en ordentlig tillgång till foder. Veterinärer kontrollerar regelbundet djurens hälsoläge. Den harmoniska och biologiska djurhållningsformen gör dock att djuren håller sig friska. Bland annat smittspridningen är mycket låg.

Varhelst du bor i landet bör liknande företag finnas, tror jag. Det är du som konsument som avgör vad som ska finnas i affärerna imorgon. Blir det billigt? Nej, men det blir godare - både för gom och samvete. Och om vi väljer att äta lite mindre kött och lite mer grönsaker så kan det bli nog så ekonomisk mat på tallriken.

Köp och sälj nu!

noreply@blogger.com (Per Penning) — Thu, 26 Nov 2009 07:54:00 +0000

Dessa ständiga köp- och säljrekommendationer som sköljer över en när man läser finanspressen. Det är ganska tröttande. Aktier ska väl aldrig köpas eller säljas baserat på en notis i en tidning?

Det är likväl intressant att läsa att en aktie som Skistar är populär att rekommendera. Jag innehar denna aktie sedan några år tillbaka och då betingade den 102 kronor. Idag ligger den på 137 kronor och Veckans affärer talar om en uppsida på ytterligare 30 procent på 2 års sikt. Det låter som ljuv musik i mina öron. Jag tycker dessutom om att äga aktier i ett bolag som ger mig ytterligare mervärde.

Vill du äga lite Skistar men indirekt så rekommenderar jag investmentbolaget Öresund eller småbolagsfonden Lannebo småbolagsfond. Idag på morgonen så rusar aktien. På en köprekommendation i en artikel, tro?

Även Beijer Electronics ligger på VA:s lista för tumme upp. Jag har tidigare ägt aktier direkt men numera istället indirekt via investmentbolaget Svolder. Jag tror visserligen att uppsidan är god men jag vill begränsa min risk en aning.

Att angöra en bryggare

noreply@blogger.com (Per Penning) — Wed, 25 Nov 2009 08:13:00 +0000

Koffeinet - denna centralstimulerande drog - är helt nödvändig för att min hjärna ska fungera någorlunda under dagen. Inte minst i arla morgonstund behövs en kickstart med hjälp av en kopp Java.

Familjen Pennings kaffebryggare har börjat läcka, och med tanke på att denna apparat är viktigare än både varmvattenberedare och värmepump, så börjar det bli läge att införskaffa en ny maskin.

Min första tanke är 'Mocca Master'. Den mackapären vet jag, att den kan göra gott kaffe. Glädjande nog så fann jag då detta test, som i sig sågar de flesta bryggare vid fotknölarna.

Det visar sig att tre bryggare - Mocca Master, OBH Nordica och Electrolux - löser uppgiften bäst. Och lika bra. Prislappen skiljer sig dock åt. Så vilken ska man då välja? Den billigaste? Den jag verifierat att den gör gott kaffe? Det lutar åt en Mocca Master även om jag finner designen lite utdaterad.

Jag har råd med en ny kaffebryggare varje månad tack vare de skattesänkningar som genomförts sedan 2006 då vi fick vår borgerliga regering. Jag är väldigt tacksam för att vi fick detta regeringsskifte och hoppas på att ytterligare en mandatperiod. Dessutom så känns inte den alternativa makten så attraktiv ut.

Skattesänkningarna har också gett mig bättre råd att spara för framtiden, för en ekonomisk frihet och ett oberoende. Jag har nu för första gången köpt några mindre poster av råvarucertifikat - koppar och vete. Jag tyckte det kändes spännande att prova detta. Jag har visserligen handlat dessa via Aktiedirekt men Avanza har som vanligt en överlägsen nyhetskanal för råvaruhandel.

Inte att förglömma - även kaffe är en råvara och kan handlas som certifikat. För stunden är jag dock nöjd med att dricka den ljuva dryck.

Hävstång i pensionspengar

noreply@blogger.com (Per Penning) — Mon, 23 Nov 2009 12:48:00 +0000

Idag så var jag och tog en spruta mot den beryktade influensan. Det var inte så värst lång kö och eftersom jag är glad i allt som är gratis, så blev det en sil.

Börsen tog ju ett rejält skutt idag och min egen portfölj gled över den senaste toppnoteringen. Inte minst så var Oriflame en glad aktie idag.

Nya PPM-pengar trillar in till fondbolagen den åttonde december. Börsen brukar gå upp i 88 procent av fallen inför denna utbetalning, så åtminstone så länge, plus några veckor, kommer jag att hålla mig kvar på börsen med viss del av kapitalet.

På lördag så är det en köpfri dag. Den ser jag fram emot. Och kan jag ha en sådan, borde jag kunna lägga in fler i kalendern. Julhetsen med överkonsumtion känns alltmer besvärande för varje år. Smart privatekonomi satsar till och med på en datorfri dag, något som känns väldigt främmande för mig.

I övrigt så fortsätter den tråkiga månaden November några dagar till. Och den har visat sin sämsta sida med mycket regn och blåst. Jag tjuvstartade dock December med en nyinhandlad ljusslinga i trädgården.

Kupongmanisk

noreply@blogger.com (Per Penning) — Mon, 23 Nov 2009 06:02:00 +0000

Ja, inte för att det är min favoritaktivitet på helgen så är det ändå den bästa tiden, verkar det som. Att handla mat, det vill säga. Väldigt tomt på kunder i butiken, vilket jag föredrar. Jag tror jag lider av en släng torgskräck (heter det så?) eftersom alltför mycket folk i trängsel gör mig obekväm.

Jag är rejält nöjd med hur gårdagens inköp utföll. Jag shoppade i en större affär, sökte efter det som var billigt och nyttjade rabattkupong som jag både hittade i butiken och som jag hade med mig.

Dessutom så hade jag med mig en Coop-check och två checkar á 25 kronor stycket som jag fått ifrån Quakers efter att ha uppdagat dåligt med jordgubbar i min Havrefras. Detta påtalade jag så klart och fick en liten present tillbaka.

133,78 i rabatter på ett totalt belopp på 1 191,23 ger drygt 11 procents lägre pris! Sådant här går jag igång på - jag är antagligen sjuk - då jag gärna fortsätter att räkna på hur dylikt beteende lönar sig på exempelvis årsbasis.

Ponera att du handlar livsmedel i genomsnitt för femtusen kronor i månaden. Och du handlar utan kuponger, rabatter eller letar lägsta pris. Du handlar dessutom på vägen hem ifrån jobbet i en liten närlivs. Då blir det dyrt!

Du handlar alltså för 60 papp om året - skulle du kunna sänka denna kostnad med 11 procent så skulle du spara 6 600 kronor. Utan att ha gått miste om något mer än lite tid, kanske.

Tar du sedan de här pengarna och sätter i en indexfond (så som exempel) med en genomsnittlig avkastning på 10 procent så förräntar dessa sig till drygt sjuttontusen kronor på 10 år. Fortsätter du dessutom att vara duktig och handla på detta sätt så blir den totala siffran i din indexfond efter 10 år drygt 122 000 kronor!

En prima pensionsförsäkring ter detta sig också att bli om du har möjlighet att räkna på 20 eller 30 års sikt. Eller vad sägs om 422 000 alternativt 1 200 000 på ålderns höst? Då har du råd med att sluta klippa kuponger så som pensionär.

Så som den kloka person du är så slänger du också mindre med mat, vilket sparar än mer pengar och miljö. Dessutom så passar du på att välja dina varor med mer omsorg. Vill du dessutom ytterligare bättra på ditt samvete - sätt dina sparade slantar i mikrolån.

Kurviga Per

noreply@blogger.com (Per Penning) — Thu, 19 Nov 2009 23:02:00 +0000

Min förkärlek för siffror och diagram gör att jag gärna ägnar mig åt att visualisera hur familjen Pennings privatekonomi utvecklar sig. Idag har jag ägnat några timmar åt att sammanställa husets nyckeltal.

Inköspriset är ett sådant, värdeutveckling några andra och även taxeringsvärdet får vara med på ett hörn. Följande vackra diagram blev det första av två.

Lånen är ett nyckeltal som krupit upp från sexhundratusen kronor till dagens dryga miljon eftersom vi renoverat omfattande. Taxeringsvärdet, som är ett gissel, har accelererat än mer. Den röda kurvan med två streckade bihang är uppskattade marknadsvärden - ett glädjevärde, ett 'i sämsta fall' och ett mittemellan. Dessa data kommer ifrån Villavärdet.
Någon vidare analys ska jag inte göra mer än att det känns skönt att lånekurvan vänt i rätt riktning.

Diagram två visar lån dividerat med de tre marknadsvärdestalen. Intressant att konstatera är att det var en tydlig värdeminskning mellan 1996 och 1997. Våra lån var alltså ett tag ungefär 115 procent av marknadsvärdet. Det var nog då som mina gråa hår började titta fram på huvudet.

Mellan 1998 och 2003 var det en påtaglig uppvärdering som därefter har planat ut. I nuläget ligger vi därmed på ungefär femtio procent i belåningsgrad.

De här diagrammen har jag tagit fram med hjälp av QlikView - ett fantastiskt spännande verktyg för analys av i princip vilka data som helst du matar det med. Du finner en fri version att ladda ned från Qliktech.

Inte lön för mödan

noreply@blogger.com (Per Penning) — Wed, 18 Nov 2009 21:35:00 +0000

I vårt avlånga land är det många gånger privatekonomiskt vansinne att utbilda sig. I Sverige är det inte självklart att högre utbildningar ger högre lön. Borde det inte vara det?

OECD gör en årlig genomgång hur mycket mer pengar som man kan tjäna på att skaffa sig en högre utbildning ur ett livslångt perspektiv. Kostnader i samband med utbildningen är borträknad.

Den senaste rapporten visar att studenter i Polen, Tjeckien, Portugal och Italien tjänar ungefär en miljon mer under sina liv än de som inte studerat. Motsvarande belopp i Sverige är etthundrasextiotusen kronor. Denna jämförelse gäller för män.

För en genomsnittlig svensk kvinna lönar sig utbildning inte alls. Detta beror på höga skatter, platta lönestrukturer genom fackföreningarnas försorg och offentliga monopol. Och kvinnor är mer representerade än män inom offentlig sektor.

Är detta inte ett problem för Sverige eller vad anser du?