PiccoloRisparmio

Centesimo post

noreply@blogger.com (umts-italia) — Tue, 06 Jan 2009 01:28:00 +0000

Permettetemi di esultare: Google mi ha ridato indietro il vecchio blog ed ho potuto recuperare finalmente tutti i post e tutti i commenti nell'ordine cronologico nel quale sono stati pubblicati.

Ora fanno parte del nuovo sito ed è possibile ritrovare tutti gli articoli sfogliando tra gli archivi mensili (più in basso). Chiaramente ci vorrà del tempo per modificare i vari link e farli puntare ai nuovi indirizzi di PiccoloRisparmio, ma le informazioni sono comunque presenti e disponibili a tutti.
Ringrazio i lettori che mi hanno supportato nei modi più disparati e anche Google che nonostante la lunga pausa, mi ha restituito i dati integralmente.
Come 100mo post, celebro quindi oltre al recupero di tutto il lavoro e tutti i contributi di tutti i lettori, anche la fusione tra i diversi siti che ho realizzato per poter continuare a pubblicare mentre il primo blog restava oscurato. Ovviamente, PiccoloRisparmio resta sul suo dominio indipendente e se qualcuno non l'ha ancora fatto, consiglio di abbonarsi al feed, l'icona arancione in alto a destra che permette di essere aggiornati rapidamente man mano vengono pubblicati nuovi articoli.

dovresti essere automaticamente redirezionato al nuovo indirizzo

http://PiccoloRisparmio.eu

--- se così non fosse clicca qui ---

Ritocchi e affondi su IWPower

noreply@blogger.com (umts-italia) — Sun, 19 Oct 2008 12:06:00 +0000

Dopo i drastici abbassamenti dei tassi di interesse, giustificati senz'altro dai minori interessi corrisposti dai titoli di stato data l'elevata richiesta dell'ultimo periodo, IWBank modifica sensibilmente le offerte IWPower: ritocca leggermente verso l'alto le versioni Turbo mentre affonda le versioni standard:

IWPower a vista passa dal 2,74% al 2,77% (+0,03%)
IWPower 30 passa dal 2,30% al 2,00% (-0,30%)
IWPower 30 Turbo passa dal 2,60% al 2,70% (+0,10%)
IWPower 90 passa dal 2,40% al 2,10% (-0,30%)
IWPower 90 Turbo resta al 3,00% (+0,00%)
IWPower 180 passa dal 2,75% al 2,40% (-0,35%)
IWPower 180 Turbo resta 3,75% (+0,00%)

Dato che oggi è domenica non è escluso che prima di domani vengano modificate anche le versioni attualmente stabili (90 e 180 Turbo), sperabilmente verso l'alto!

Kaupthing Edge commissariata in tutta Europa

noreply@blogger.com (umts-italia) — Sat, 11 Oct 2008 18:55:00 +0000

Purtroppo gli eventi degli ultimi giorni non potevano essere né previsti né sospettati, dal momento che la banca che ha la sede principale in Islanda rappresentava una novità solida che si era già affacciata in diversi stati europei e stava per raggiungere anche l'Italia.

Persino lo sceicco della famiglia reale del Qatar, Mohammed Bin Khalifa Al-Thani, aveva appena acquisito il 5% di Kaupthing verso fine settembre giudicando la banca un buon investimento soprattutto visti gli ottimi risultati raggiunti dai manager della banca durante questo periodo di crisi e dopo un lungo periodo di osservazione!

Così anche tra i lettori che seguono il blog quotidianamente ha destato scalpore apprendere dapprima la nazionalizzazione della sede islandese (dopo aver nazionalizzato le altre banche in difficoltà come Landsbaki) e a ruota la chiusura delle diverse filiali europee con conseguenze drammatiche per gli investitori: conti congelati, accessi negati, pagamenti rinviati.

Questa nazionalizzazione operata dall'Autorità di controllo finanziario islandese (originata sicuramente dalla disastrosa situazione economica dell'Islanda che ormai sta precipitando verso la bancarotta ) ha causato una reazione a catena su tutte le filiali estere della banca.

Kaupthing IM

D'accordo con la Financial Supervision Commission (l'ente che supervisiona i depositi bancari presso l'Isola di Mann), Kaupthing (IM) liquiderà tutti i depositi dei correntisti presso la sede dell'Isola di Mann.

Kaupthing UK

I risparmiatori inglesi che avevano depositi presso IceSave (il deposito inglese della banca Landsbaki) hanno iniziato a ritirare i loro risparmi. Come conseguenza, l'Autorità di controllo finanziario islandese ha preso possesso di Landsbaki.
A seguito di questo evento, la fuoriuscita di liquidità (per prelievi da parte dei risparmiatori) da Kaupthing UK è aumentata considerevolemente, nonostante Kaupthing UK fosse garantita dalla tutela sui fondi inglese a differenza di quella di IceSave che era garantita solo da quella islandese.
IceSave ha smesso di onorare i pagamenti verso l'Inghilterra. Per evitare quindi il blocco dei fondi da parte dell'Islanda e tutelare i risparmiatori il governo inglese ha rapidamente espropriato de facto tutti i depositi di Kaupthing UK spostandoli presso ING Direct UK che garantirà tutti i pagamenti dei correntisti.

Kaupthing UK in questo momento è in amministrazione controllata.

Kaupthing LU / Kaupthing B

A seguito della richiesta proveniente dall'Islanda di prendere il controllo, sia la sede lussemburghese che la sua controllata belga sono state commissariate dall'Autorità di controllo finanziario del Lussemburgo.

Kaupthing CH

A seguito del commissariamento avvenuto nel Lussemburgo, l'Autorità di controllo finanziario svizzero ha commissariato Kaupthing CH bloccando tutti i pagamenti, ma indicando che verranno liquidati i depositi fino a 5000 CHF (circa 3300€) a partire dal 13 ottobre 2008 e successivamente i depositi fino a 30000 CHF (circa 19800€). Sarà sufficiente compilare un modulo (disponibile in inglese e francese) in cui si darà mandato di liquidare il proprio investimento verso il conto corrente di riferimento o altre coordinate bancarie.

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Cosa aggiungere..
Certo è triste vedere che una banca sana in grado di aggredire il mercato con un'offerta semplice e competitiva sia stata completamente affogata per problemi finanziari di cui non ha sicuramente colpa.

La speranza, forse un po' flebile, è quella che si possa tornare in futuro a parlare ancora delle sue offerte e che i manager (che si sono dimessi non appena è stata commissariata la banca) siano rimessi in grado di lavorare bene come stavano facendo.

Goldmoney sale al 4,10%

noreply@blogger.com (umts-italia) — Thu, 09 Oct 2008 18:05:00 +0000

Leggero ritocco verso l'alto dell'interesse corrisposto sul deposito in oro di Goldmoney.

L'interesse precedente era del 3,92%, quindi abbiamo un +18%.
Mi sarei aspettato francamente l'opposto, ipotizzando un aumento degli investitori data la particolarità di poter convertire in automatico le valute in oro.

Dato il leggero ritocco su un interesse di base che non è sicuramente il motivo per cui si apre un conto del genere, propendo nel credere ci sia in effetti un aumento di investitori e un andamento favorevole per questa banca che commercia direttamente con l'oro (in crescita).

E le aspettative sono interessanti.

IWPower livellati

noreply@blogger.com (umts-italia) — Thu, 09 Oct 2008 09:14:00 +0000

La BCE ha abbassato di mezzo punto gli interessi e IWBank adegua di conseguenza gli interessi dei suoi investimenti IWPower.

Già qualche giorno fa, complice la maggior richiesta di BOT nazionali, erano stati abbassati gli interessi di IWPower 30 e 90. Ora viene ulteriormente ritoccata verso il basso tutta l'offerta in accordo al taglio della BCE:

IWPower a vista passa dal 3,15% al 2,74% (-0,41%)
IWPower 30 passa dal 2,80% al 2,30% (-0,50%)
IWPower 30 Turbo passa dal 3,10% al 2,60% (-0,50%)
IWPower 90 passa dal 2,90% al 2,40% (-0,50%)
IWPower 90 Turbo passa dal 3,40% al 3,00% (-0,40%)
IWPower 180 passa dal 3,25% al 2,75% (-0,50%)
IWPower 180 Turbo passa dal 4,25% al 3,75% (-0,50%)

Sicuramente un comportamento coerente con la politica fin qui seguita e prudente vista la situazione.

Advanzia sale al 6%

noreply@blogger.com (umts-italia) — Wed, 08 Oct 2008 12:50:00 +0000

Campeggia in home-page da poco un nuovo banner grafico che indica inequivocabilmente l'aumento dell'interesse al 6%.

Dopo aver annunciato il rialzo al 5,33% sembra prender piede l'ipotesi che ci sia una fuoriuscita in atto dalla banca lussemburghese che rende di fatto l'interesse pari a quello che si avrebbe nel solo mese promozionale (quello di apertura) o comunque la necessita di ricevere maggiori investimenti.

Non avendo una newsletter informano i correntisti solo tramite gli estratti conto e quest'informazione potrebbe passare inosservata.

Resta che il 6% è un 4,62% netto (rit. 23%).

Il crack fra bugie e disinformazione

noreply@blogger.com (umts-italia) — Tue, 07 Oct 2008 21:08:00 +0000

Ricevo questa segnalazione su un'intervista a Marco Saba (Centro Studi Monetari) in merito al Fondo di tutela interbancario e alla situazione attuale.

ING Direct rassicura e conferma il C/C

noreply@blogger.com (umts-italia) — Tue, 07 Oct 2008 16:35:00 +0000

ING Direct rassicura i suoi investitori.

Si legge infatti nell'area stampa che anche loro aderiscono al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi e confermano la partenza del Conto Corrente Arancio entro fine 2008.

Restiamo in attesa!

Pronti Contro Termine & Conti di Deposito (Italiani e Esteri, aggiornamento mensile)

noreply@blogger.com (umts-italia) — Sun, 05 Oct 2008 18:58:00 +0000

La situazione economica internazionale non è mai stata così in crisi (parole di Trichet) e c'è la sensazione che qualunque forma di investimento non sia sufficientemente sicura. Nel frattempo l'indice euribor, alla base degli scambi tra banche, schizza in alto e diventano interessanti quindi offerte agganciate a quest'indice come Start.

Anche i BOT sembrano avere meno appeal, data l'incertezza nazionale e guadagnano interesse Bund tedeschi e austriaci, così come forme alternative di investimento basate sull'oro o diamanti.

Alcuni istituti aumentano gli interessi (come Advanzia) probabilmente per frenare la fuoriuscita di clienti e/o per attrarre capitali in questo momento delicato, mentre da noi scendono gli interessi di IWPower 30 e 90, standard e turbo (-0,30%) ufficialmente a causa di una maggiore richiesta di BOT che fa quindi scendere il relativo interesse. Sparisce l'offerta pubblicizzata in precedenza dei PCT di Credem, al 5,15% con il vincolo sui fondi, mentre l'analoga offerta di Unicredit, SpecialFive è in scadenza al 31 di questo mese.

Ma veniamo alle offerte che sto monitorando, con i tassi aggiornati.

Ricordo anche che come convenzione sono riportati gli interessi netti su base annua (tenendo in considerazione, su varianti, la versione con l'offerta migliore).

Ogni segnalazione su eventuali omissioni e/o errori è ben gradita! Grazie.

--- Aggiornamenti del 13/10/2008 ---

rimuovo le offerte di Kaupthing a seguito del commissariamento di tutte le sue filiali; per maggiori informazioni vedere il post apposito
ricevo la segnalazione e notifico che viene ritoccato anche Arancio+ con una salita apprezzabile degli interessi e una diversa partizione delle offerte: ora il limite inferiore è di 5k contro i 10k precedenti
Advanzia dopo un rialzo al 5,33% ha portato l'offerta al 6,00%
Goldmoney sale al 4,10%
tutti i BOT stanno scendendo (a seguito delle grandi richieste pervenute) per cui gli interessi aggiornati vanno consultati nei post appositi
sale anche MoneyBox in tutte e tre le fasce, indipendentemente dalla durata (1, 3, 6 mesi) del PCT

Pronti Contro Termine / Investimenti su sottostanti BOT (1=interesse maggiore)

iwpower turbo 180: rit. 12,5%, 3,75% per 6 mesi da 1k N/B
moneybox: rit. 12,5%, 3,75% per 1, 3, 6 mesi (4,00% da 100k, 4,25% da 150k)
supersave: rit. 12,5%, 3,59% per 1, 3, 6 mesi (3,85% da 150k)
iwpower turbo 90: rit. 12,5%, 3,00% per 3 mesi da 1k N/B
iwpower turbo 30: rit. 12,5%, 2,60% per 1 mese da 1k N/B

Pronti Contro Termine Vincolati a Risparmio Gestito (1=soglia di ingresso minore)

specialfive: rit. 12,5%, 5,00% per 6-18 mesi da 50k (20% gestito), scadenza 31/10

Conti di Deposito Non Vincolati (1=interesse maggiore)

conto extra: rit. 27%, nominale 3,56% per 6 mesi
conto rendimax: rit. 27%, 3,53%, N/B
myprofit: rit. 27%, 3,50% per 6 mesi, N/B fino a fine 2008
conto deposito chebanca: rit. 27%, 3,43% per 12 mesi, N/B
iwpower deposito: rit. 27%, 2,74% a vista N/B
conto santander: rit. 27%, tasso 2,74% (3,65% fino al 30/12)
conto arancio: rit. 27%, 2,19% (3,47%/3,83% per 12 mesi nuovi clienti), N/B

Conti di Deposito ESTERI Non Vincolati (1=interesse maggiore)

conto advanzia (L): rit. 23%, 4,62% e N/B *non ufficiale* 28€ bonifico out verso paesi non UE (gratis verso UE)
GoldMoney (GBJ): rit 23%, 3,16%, 22€ annui + 45€ bonifico out verso UE (gratis verso UK/BACS)

Conti di Deposito Vincolati A Tempo(1=interesse maggiore)

barclays netto (2): rit. 27%, 4,50% per 3-12 mesi (con dei vincoli; 5,00% da 50k) e bolli doppi
conto arancio+ (1): rit 27%, tasso 3,29% da 5k (3,43% da 50k, 3,65% da 100k) per 6 mesi, 3,43% per 12 mesi (3,58% da 50k, 3,80 da 100k), N/B
santander time deposit: rit. 27%, nominale 3,29% per 12 mesi

Conti di Deposito ESTERI Vincolati A Tempo(1=interesse maggiore)

AZUR (B): rit. 23%, 3,65% per minimo 25k per 12 mesi, N/B
BOT austriaci (AT): rit. 23%, N/B
BOT tedeschi (DE): rit. 23%, N/B

Prodotti di investimento a Capitale Garantito (1=interesse maggiore)

borsa protetta arancio (1): potenziale 5,48% con costi tipici di una gestione di fondi
iwpower rendita: tasso variabile con BCE, 3,72% attuale, senza costi e N/B

N/B = niente bolli

(1) riservato a correntisti di conto arancio
(2) offerta legata all'apertura del c/c

Investire in diamanti finanziari

noreply@blogger.com (umts-italia) — Fri, 03 Oct 2008 19:44:00 +0000

Work in progress.. data la particolarità dell'argomento sono ben accetti suggerimenti e riferimenti in materia!

Purtroppo non ci si può fidare a cuor leggero di nessuna banca in questo momento, dato che ognuna è indebitata con le altre o è esposta nei confronti di banche potenzialmente in difficoltà o tecnicamente in bancarotta. Non posso poi non parlare del panico generalizzato che conduce i piccoli investitori a recedere dai fondi e addirittura dai BOT per rientrare in possesso della propria liquidità e sperando di riavere quella sicurezza che sta vacillando con i fatti recenti.

Già l'oro sta risalendo (anche GoldMoney ha alzato i tassi), ma i metalli preziosi non sono l'unico bene rifugio che si possa prendere in considerazione. Escludendo le altre valute (anche il franco svizzero non è detto che sia un buon investimento) ci sono anche i diamanti finanziari di cui si parla poco.

- Cosa sono i diamanti finanziari

Si parla di diamanti finanziari, dal momento che le pietre non sono incastonate come nei gioielli, ma sono nude, confezionate in contenitori sigillati (blister) e accompagnate da certificazioni internazionali.

Tipicamente si parla del certificato rilasciato dall'Istituto Gemmologico Internazionale (IGI) o l'analogo certificato rilasciato dall'Alto consiglio per i diamanti (HRD). Entrambi gli istituti hanno la sede principale ad Anversa in Belgio.
Altre certificazioni di fama mondiale sono la GIA (americana), l'AGS (americana) e l'EGL (europea).

- Quanto investirci

Quale bene rifugio, il diamante finanziario rappresenta la scelta ottimale per diversificare il portafogli dal momento che è possibile acquistarlo ovunque ed è altrettanto semplice rivenderlo soprattutto per importi compresi tra i 2-4mila euro.

L'idea è quindi quella di destinare una percentuale del proprio portafogli (5-20%) e comprare diamanti che cadauno valgano intorno ai 2000€ al massimo. E' sconsigliato comprare ad esempio diamanti che singolarmente possano valere anche 30mila € data la difficoltà che si avrebbe per la successiva rivendita.

Va inoltre considerata l'alta volatilità del bene ed è quindi bene considerarlo come un investimento di lunga durata (almeno 1-2 anni).

- Quanto si può guadagnare

Si può osservare l'andamento dell'oro, dell'inflazione e del prezzo dei diamanti a confronto e trarne le proprie considerazioni.

- Dove acquistarli

Per acquistare un diamante finanziario, il posto migliore dove comprarlo è proprio la banca che può offrire un servizio di consegna allo sportello oltreché un servizio di deposito in cassetta di sicurezza oltre ad assicurazioni su furti, rapine, incendi.

Sembra strano, data la situazione di questi giorni, ma tra gli istituti italiani che offrono questo servizio c'è proprio l'Unicredit.

Ho ricevuto la segnalazione che presso lo sportello di una filiale di provincia circa la fattibilità dell'investimento, così come del disinvestimento. In pratica è possibile ordinare/comprare i diamanti in filiale e rivenderli sempre alla banca dopo il periodo che si ritiene opportuno. In filiale sono presenti delle tabelle con i prezzi di cambio applicati e appena possibile aggiornerò l'articolo.

La stessa banca affitta inoltre cassette di sicurezza a prova di furto che permettono di lasciare il bene sempre in banca. Considerando che oltre al costo puntuale dell'acquisto non esistono altri costi fino al termine dell'investimento può essere una soluzione da considerare quella della cassetta di sicurezza, che non esclude comunque l'assicurazione da furto che copre il bene acquistato.

Online sono disponibili pochi riferimenti, anche perché le banche in genere cercano di rifilarci ben altri prodotti! In particolare ho trovato un'intervista rilasciata a Unicredit da parte del Dr. Claudio Giacobazzi, consigliere di Intermarket Diamond Business
e una breve descrizione della procedura da seguire per acquistare i diamanti in filiale.

Un'altra banca che pubblicizza l'investimento, senza rivelare le commissioni applicate, è la Banca Popolare Pugliese che parla esplicitamente di Investimento in diamanti.

Online sono presenti poi molte offerte. Uno tra i siti più famosi è DiamondsLand che data la notorietà è purtroppo caro. Analogamente il caso di Diamond.com.

Advanzia sale al 5,33%

noreply@blogger.com (umts-italia) — Fri, 03 Oct 2008 14:54:00 +0000

In totale controtendenza rispetto a quanto ci si poteva aspettare (o forse in risposta all'agguerrita concorrenza di Kaupthing e al mantenimento dei tassi attuali decisi dalla BCE, o come suggerisce l'amico Luxor per fuoriscita di diversi investitori) Advanzia annuncia l'aumento dei tassi di interesse al 5.33%.

Il nuovo tasso sarà operativo solo dal primo novembre e va ricordato che se si è scelto il regime dichiarativo, in cui si chiede ad Advanzia di comunicare l'ammontare degli interessi percepiti all'Agenzia delle Entrate, si applica di conseguenza l'aliquota al 23% o 27% a seconda della fascia di reddito d'appartenza.
Altrimenti l'interesse viene tassato con l'euritenuta (20% attuale).

Gli interessi netti diventano quindi rispettivamente del

4.10% e 3.89%
(4.26% con euritenuta).

Davvero una gradita novità valida sia per nuovi che vecchi correntisti.

Conto Metallo in Oro o Argento

noreply@blogger.com (umts-italia) — Tue, 30 Sep 2008 19:55:00 +0000

Ho già parlato dell'offerta di GoldMoney che permette di avere un conto di deposito basato sull'oro all'interno del quale è possibile effettuare transazioni forex sulle principali valute, oltre che sull'oro e l'argento, ma è disponibile anche da noi un'offerta simile.

In Italia è disponibile l'offerta di Conto Metallo in Oro o Argento della Banca Popolare di Vicenza, che mi sembra essere l'unica aperta anche a privati che non lavorano nel settore dei metalli preziosi.

Si tratta di un conto di deposito a interessi zero il cui (unico) vantaggio è quello di convertire immediatamente la valuta in oro finanziario nel momento in cui viene effettuato il bonifico. Il sito di riferimento è questo, il foglio informativo in pdf è qui.

Il conto di deposito va agganciato a un conto corrente (in EUR o USD) e vanno depositate le firme per l'apertura.

Le commissioni sono le seguenti:

commissioni di servizio pari allo 0,2% (minimo 5,20€)
spesa per operazione 2€
canone annuo 60€

Per operazioni d'importo superiore a 50k € va considerata una spesa extra di 7€ per la documentazione richiesta per legge.

Faccio due conti:

per un investimento tipo di 5000€ andrò a pagare 12€ (2€ per l'operazione di bonifico entrante più 10€ = 0,2% x 5000) scendendo a 4988€ di capitale
supponendo una plus-valenza netta per crescita dell'oro del 3,5% (crescita media di quest'anno) dopo un anno avrò l'equivalente di 5162,58€
riprendendo per ipotesi tutto il capitale avrò una spesa di 12,33€ cui si aggiunge il canone di 60€
il netto sarà 5090,25€, quindi un deludente interesse netto equivalente del 1,80%

E' chiaro che con una crescita così esigua il gioco non vale la candela. Diverso discorso se la crescita sale del 5-10%.

Non c'è menzione di costi di apertura o chiusura, viene solo indicato che la chiusura del conto deve avere un preavviso di almeno un giorno.

In realtà vanno però considerati anche i bolli (34,20€) presenti in un'offerta simile, anche come costi, che però è aperta solo agli orafi: Conto Metallo di Veneto Banca (il link di riferimento è questo, il foglio informativo in pdf a questo indirizzo)

L'offerta è interessante perché si parla di oro finanziario (unallocated) e si gestisce tutto direttamente in Italia. Può essere poco pratica l'apertura, che richiede probabilmente la visita in una delle filiali (presenti solo nel nord Italia), ma è una possibilità per diversificare gli investimenti puntando sul mercato (e sui rischi) dell'oro.

--- Aggiornamento ---

Aggiungo un'altra opportunità per chi è interessato a investire in oro.
Si tratta della Banca Etruria che offre due formule di investimento:

Conto Oro (brochure in pdf)
Vendita di Oro a Pronti (brochure in pdf)

Non sono purtroppo disponibili fogli informativi (si viene rimandati a una visita in filiale e/o a un contatto telefonico).

IWPower 30 e 90 in caduta libera

noreply@blogger.com (umts-italia) — Tue, 30 Sep 2008 09:23:00 +0000

Sembra che dopo la breve parentesi che ha portato all'aumento degli interessi corrisposti da IWPower 30 Turbo di cui parlavo qualche giorno fa, ci sia stato un drastico dietro-front e stiano rendendo sempre meno appetibili gli investimenti standard (che non sottostanno quindi alla possibilità che IWBank li presti e realizzi quindi un maggior guadagno) o brevi.

In particolare, le offerte scendono di parecchio, rispetto alla situazione precedente:

IWPower 30 passa dal 3,15% al 2,80% (-0,35%)
IWPower 90 passa dal 3,20% al 2,90% (-0,30%)
IWPower 30 Turbo passa dal 3,40% al 3,10% (-0,30%) andando anche al di sotto del tasso ancora precedente del 3,30%/3,31%
IWPower 90 Turbo passa dal 3,70% al 3,40% (-0,30%)

La strategia è chiara, ma certo non tranquillizza gli investitori in un periodo così incerto.

--- Aggiornamento ---

Non avevo indicato che anche l'offerta 90 Turbo è stata ridimensionata.
Dobbiamo aspettarci che vadano a toccare anche l'offerta di punta adesso?

Conto Corrente Arancio [anticipazione]

noreply@blogger.com (umts-italia) — Sun, 28 Sep 2008 09:38:00 +0000

Ad alcuni correntisti di Conto Arancio è stata proposta l'apertura anticipata dell'offerta che dovrebbe partire verso fine ottobre: un conto corrente a zero spese e zero interesse in cui viene rimborsato anche il bollo annuale di 34,20€ nel caso si mantenga una cifra di 3000€ sul conto o ci sia l'accredito dello stipendio o pensione.

E' chiaro che la prima delle due possibilità è totalmente svantaggiosa: una qualunque offerta di deposito, che offra poco oltre l'1,14% di interesse netto annuo matura una cifra superiore al bollo su 3000€ immobilizzati. In questo caso avrebbe comunque più senso investirli anche in Conto Arancio (2,19% di base), restando sempre nell'offerta di ING Direct.

Il secondo caso è invece più interessante, perché non c'è un'offerta simile al momento e può interessare un qualunque lavoratore dipendente o pensionato.

Nulla vieta di mantenere attivi i canali verso altri conti di deposito in tutta Europa cui agganciare il conto corrente arancio, dal momento che le spese sono nulle. Di seguito le condizioni economiche comunicate.

Documento Di Sintesi - Conto Corrente Arancio - Upload a Document to Scribd

Per ora sono pochi i clienti selezionati per l'offerta, vedremo probabilmente da qui a un mese se l'offerta ufficiale manterrà questa interessante novità e quindi se ci sarà risposta dalla concorrenza.

Sale IWPower30 Turbo

noreply@blogger.com (umts-italia) — Thu, 25 Sep 2008 12:37:00 +0000

Senza clamori IWBank alza l'interesse di IWPower30 Turbo dal precedente 3,30%/3,31% a un 3,40% netto allineato con recenti titoli di stato.

Come qualcuno avrà già notato, ho linkato nella colonna di destra il foglio excel realizzato da un utente del forum di FinanzaOnLine che permette di massimizzare gli investimenti fatti con IWPower, che nell'ultima revisione è allineato al nuovo interesse introdotto

Dalle prove fatte un IWPower30 Turbo può rendere quasi il 4,00% netto (se si è correntisti, altrimenti si supera). Non male!

Investire online in BOT tedeschi

noreply@blogger.com (umts-italia) — Wed, 24 Sep 2008 21:34:00 +0000

Le informazioni sono davvero molte e non è possibile analizzare accuratamente tutti i dati. Penso che la notizia sia estremamente interessante e chiedo direttamente aiuto a tutti voi lettori del blog per integrare le informazioni (o correzioni) principali che andrò ad inserire man mano in questo post se me le segnalate nei commenti. Ci conto!

Sembra che la moda di far sottoscrivere bond nazionali (BOT) direttamente online stia contagiando più nazioni. E' infatti possibile farlo anche negli USA, a patto di essere residenti, mentre la Germania è partita con un servizio analogo a quello austriaco da più tempo ed offre un sito davvero dettagliato sia in tedesco che in inglese anche se per le comunicazioni ufficiali la lingua unica è solo il tedesco.

Qui la condizione per la sottoscrizione è quella di NON essere residenti in Germania né per brevi né per lunghi periodi.

I bond sottoscrivibili sono di diverso tipo:

Treasury discount paper (bond a 6 mesi, min 1 milione € / no max)
Federal Treasury financing paper (bond a 1/2 anni, min 500€ / max 250k €, 4,15%/3,70%)
Federal Treasury notes (bond a 2 anni, min 0,01€ / no max)
Five-year Federal notes (bond a 5 anni, min 110€ / max 250k €, 4,00%)
Federal savings notes (bond a 6/7 anni, min 50€ / no max, 3,70%/3,75%)
Inflation-linked German Government Securities (bond legati al tasso di inflazione tedesco a 5/10 anni)
Federal bonds (bond a 10/30 anni,
altri bonds

e sono tutti acquistabili online previa registrazione e rilascio del pin necessario.

Gli estratti conto vengono emessi solo una volta all'inizio dell'anno, mentre le operazioni di compravendita dei bond possono essere disposte in qualunque momento, anche prima della scadenza naturale del titolo.

Sono disponibili poi dei servizi aggiuntivi:

trasferimento di bond dal proprio account a quello di un altro account registrato (o verso un conto bancario)
registrazione o modifica delle esenzioni fiscali di cui si vuole beneficiare
chiusura di un credito (es. contratto di un deposito di sicurezza)
accoglimento di procura

tutti a costo zero (eccettuando eventuali costi addebitati dalle banche coinvolte nei trasferimenti di denaro).

Le informazioni sono anche aggiornatissime: le condizioni correnti (datate 24 settembre 2008 e in inglese) sono disponibili in pdf a questo link.

Con la ritenuta (che sia al 20% o 23%/27%) gli interessi non sono così distanti dai nostri BOT, anzi. Ma la possibilità di investire nella nazione trainante dell'economia europea può rivelarsi una mossa saggia e lungimirante per diversificare il proprio portafoglio.

Ma quando sarà possibile sottoscrivere online anche in Italia i BOT direttamente col Ministero del Tesoro invece di versare esose commissioni alle banche?

Advanzia al riparo dalla crisi bancaria

noreply@blogger.com (umts-italia) — Tue, 23 Sep 2008 08:02:00 +0000

Advanzia rassicura i suoi investitori con un comunicato ufficiale simile a quello che sta comparendo un po' ovunque nei vari siti web degli istituti di credito.

E' stato pubblicato nella pagina d'accesso di Advanzia la seguente nota (in tedesco):

Die Advanzia Bank ist eine der größten Kreditkartenaussteller von MasterCard Gold Karten in Deutschland sowie Luxemburg und in den letzten Jahren einer der wettbewerbsfähigsten Anbieter für Tagesgeldkonten. Unser Angebot ist dabei nicht befristet, sondern "Dauerhaft gut", wie dies auch Stiftung Warentest Finanztest (09/2008) bestätigt. Die Bank offeriert ausschließlich die beiden genannten Produkte und legt ihr Geld nur bei wenigen Banken in Europa an, so dass Advanzia Bank nicht von der gegenwärtigen Bankensituation außerhalb Europas betroffen ist.

Una traduzione indicativa è la seguente:

La Banca Advanzia è uno dei più grandi istituti emettitori di carte MasterCard gold per Germania e Lussemburgo e negli ultimi anni è divenuto uno degli istituti più competitivi per conti di deposito a vista. La nostra offerta non è limitata quindi, ma "permanentemente buona" come è stato confermato dal controllo finanziario svolto da fondazioni non-profit (09/2008). La banca, escludendo i due prodotti summenzionati, investe il suo denaro solo in poche banche in Europa, quindi [la Banca Advanzia] non è esposta alla attuale situazione bancaria al di fuori dell'Europa.

Recensione: Kaupthing CH

noreply@blogger.com (umts-italia) — Mon, 22 Sep 2008 09:27:00 +0000

Pubblico con molto piacere la prima recensione che ricevo di una delle offerte di cui ho parlato (credo per primo) nei siti italiani. Ringrazio molto Luxor per la sua disponibilità e invito chiunque volesse collaborare con il mio blog a contattarmi al mio indirizzo e-mail (visibile in alto nell'area "Per contattarmi").

Nelle prossime settimane è atteso il suo debutto pure in Italia (*), dopo che nei mesi scorsi si è insediato nei principali paesi europei. E’ il conto di deposito online della banca islandese Kaupthing Edge, di cui questo blog si è già occupato in tutti i suoi dettagli. Oggi vi presentiamo il conto di deposito sottoscrivibile in Svizzera e che è specificamente dedicato a tutti i residenti Ue che per una ragione o per l’altra detengono un conto bancario in Svizzera (che quindi fungerà da conto predefinito d’appoggio).

A questi offre un tasso di interesse che è indiscutibilmente il più conveniente su tutto il territorio elvetico. I tempi di accensione sono davvero brevissimi:

si invia per posta il modulo di sottoscrizione compilato online in una delle tre lingue utilizzate (francese, tedesco, inglese) unitamente alla fotocopia della propria C.I. autenticata in bollo presso il proprio Comune di residenza
dopo soli sette giorni dalla spedizione viene recapitata per posta a domicilio una lettera contenente le proprie coordinate: numero di conto, codice IBAN, username, password, ecc.

Per accedere alla propria area riservata del sito oltre a digitare i propri codici identificativi viene richiesto ad ogni accesso un pin di quattro cifre che viene generato automaticamente dopo l’inserimento di username e password e che l’utente riceve in pochi secondi tramite sms sul proprio cellulare. Inserito tale numero nell’apposito spazio si accede finalmente all’area riservata.

Nota importante: il deposito viene automaticamente aperto in due conti distinti, uno in valuta EUR e il secondo in valuta CHF (entrambi hanno un diverso numero e quindi diverso IBAN). Non è possibile effettuare giroconti nell’ambito della propria area riservata, per cui bisogna fare estrema attenzione a selezionare la giusta valuta quando si predispone il bonifico di partenza dalla banca predefinita.

Luxor

(*) indiscrezioni presenti in rete parlano di un interesse promozionale del 7%!
Staremo a vedere, intanto il sito web è già attivo.

Conto di deposito agganciato all'euribor: Start

noreply@blogger.com (umts-italia) — Thu, 18 Sep 2008 18:57:00 +0000

Non conoscevo questa banca del gruppo UBi (lo stesso di cui fa parte la più famosa IWBank), ma grazie a una segnalazione ricevuta da uno dei miei lettori posso parlarvi di un'offerta di conto di deposito molto interessante: si chiama Start, è sottoscrivibile online anche senza essere correntisti di B@nca 24-7 e per operatività esclusiva via internet non ha costi di gestione, movimentazione e chiusura. Inoltre non si pagano i costi dei bolli.

L'interesse che viene corrisposto è pari all'euribor a 6 mesi 360 - Spread 0,95 (vedi sintesi dell'offerta in pdf).

L'interesse viene rilevato ogni 2 gennaio e mantenuto per l'anno in corso. Come si può vedere nel riquadro a destra, al momento l'euribor a 6 mesi 360 vale 5,223 e se fosse vicino a quello del prossimo 2 gennaio l'interesse lordo corrisposto da Start equivalrebbe per il 2009 al 4,273% (il netto dovrebbe essere quindi un 3,11% netto considerando la ritenuta dei conti di deposito al 27%).

Per i fogli informativi dettagliati cliccare qui (pdf).

E' possibile effettuare una registrazione di prova e accedere all'area riservata ai clienti per valutare il prodotto dal punto di vista di gestione. La registrazione è immediata: viene assegnato un numero di login alla registrazione e la password è inviata all'indirizzo di posta; al primo accesso va cambiata la password con una di propria scelta e va impostata una domanda/risposta da usare per il recupero della password, in caso si dimentichi. Il tutto in modo automatico.

Andando alle funzioni disponibili:

si possono impostare diversi conti da agganciare (fino a un massimo di 5)
si possono consultare i movimenti storici
impostare dei bonifici ricorrenti
impostare degli allarmi (es. su bonifico in ingresso e/o in uscita, soglie di minimo e massimo sulla giacenza)
impostare degli avvisi a scadenze pianificate

inoltre allarmi e notifiche possono essere inviate anche via sms comunicando un numero di cellulare. Inoltr il conto di deposito (così come i conti corrente) può essere anche cointestato fino a 5 beneficiari.

Un'offerta interessante perché permette di modulare una parte del proprio portafogli con un tasso variabile (su base annua), che negli ultimi mesi è andato sempre crescendo. Su incidenza negativa si può trasferire tutto verso uno dei conti correnti agganciati senza alcuna spesa.

Pronti Contro Termine & Conti di Deposito (Italiani e Esteri, aggiornamento)

noreply@blogger.com (umts-italia) — Fri, 12 Sep 2008 22:56:00 +0000

(vai all'ultimo aggiornamento)

Approfitto dei recenti aggiornamenti per rivedere le varie offerte.

Sale l'offerta di Credem dal 5,00% al 5,15% netto (vincolando sempre il 30% dell'investimento), mentre c'è una brutta sorpresa per i correntisti Santander: dal primo ottobre non verrà più pagata dalla banca l'imposta di bollo che sarà quindi a carico dei correntisti. C'è poi l'interessante offerta di Barclays al 5,00% netto che unisce a un c/c un'offerta molto interessante di PCT e si pone secondo me in concorrenza a iwpower180turbo.

Ho aggiornato poi le offerte estere con l'introduzione del conto di deposito AZUR associato al conto di Keytrade Bank, dei BOT austriaci sottoscrivibili online basati sempre su un conto di deposito e del conto di deposito in oro GoldMoney.

Una nota importante per gli investimenti all'estero: dal momento che l'euritenuta viene applicata solo nel caso in cui permanga il segreto bancario con tassazione alla fonte e non si intenda successivamente dichiarare tali interessi, mi sembra più corretto calcolare i tassi di interesse netto applicando l'aliquota del 23% che si andrà a dichiarare nell'anno fiscale dal momento che anche in caso di applicazione dell'euritenuta si andrà comunque a indicare in dichiarazione dei redditi quanto già pagato (corrispondendo quindi la restante parte, del 3%). Per fasce di reddito superiori va considerata invece l'aliquota al 27% e rimando per ogni offerta al post apposito per avere il dettaglio di ognuna.

Ricordo anche che come convenzione sono riportati gli interessi netti su base annua (tenendo in considerazione, su varianti, la versione con l'offerta migliore).

Ogni segnalazione su eventuali omissioni e/o errori è ben gradita! Grazie.

Pronti Contro Termine (1=interesse maggiore)

iwpower turbo 180: rit. 12,5%, 4,25% per 6 mesi da 1k N/B
iwpower turbo 90: rit. 12,5%, 3,70% per 3 mesi da 1k N/B
supersave: rit. 12,5%, 3,59% per 1, 3, 6 mesi (3,85% da 150k)
moneybox: rit. 12,5%, 3,50% per 1 mese (3,80% da 100k, 4,00% da 150k)
iwpower turbo 30: rit. 12,5%, 3,30%/3.31% per 1 mese da 1k N/B

Pronti Contro Termine Vincolati a Risparmio Gestito (1=soglia di ingresso minore)

credem: rit. 12,5%, 5,15% per 6 mesi da 20k (30% gestito)
specialfive: rit. 12,5%, 5,00% per 6-18 mesi da 50k (20% gestito)

Conti di Deposito Non Vincolati (1=interesse maggiore)

conto extra: rit. 27%, nominale 3,56% per 6 mesi
conto rendimax: rit. 27%, 3,53%, N/B
myprofit: rit. 27%, 3,50% per 6 mesi, N/B fino a fine 2008
conto deposito chebanca: rit. 27%, 3,43% per 12 mesi, N/B
iwpower deposito: rit. 27%, 3,15% a vista N/B
conto santander: rit. 27%, tasso 2,74% (3,65% e N/B fino al 30/09)
conto arancio: rit. 27%, 2,19% (3,47%/3,83% per 12 mesi nuovi clienti), N/B

Conti di Deposito ESTERI Non Vincolati (1=interesse maggiore)

conto advanzia (L): rit. 23%, 3,85% (4,62% nel primo mese), N/B *non ufficiale* 28€ bonifico out verso paesi non UE (gratis verso UE)
Kaupthing Edge savings account (GBM): rit. 23%, 3,85%, N/B, 45€ bonifico out verso UE (gratis verso UK/BACS)
Kaupthing Edge savings account (CH): rit. 23%, 3,27%, N/B, gratis bonifico out verso CH
GoldMoney (GBJ): rit 23%, 3,27%, 22€ annui + 45€ bonifico out verso UE (gratis verso UK/BACS)

Conti di Deposito Vincolati A Tempo(1=interesse maggiore)

barclays netto (2): rit. 27%, 4,50 per 3-12 mesi (con dei vincoli; 5,00% da 50k) e bolli doppi
santander time deposit: rit. 27%, nominale 3,29% per 12 mesi
conto arancio+ (1): rit 27%, tasso 3,07% da 10k (3,21% da 50k, 3,43% da 100k) per 6 mesi, 3,21% per 12 mesi (3,43% da 50k, 3,65 da 100k), N/B

Conti di Deposito ESTERI Vincolati A Tempo(1=interesse maggiore)

BOT austriaci (AT): rit. 23%, 4,16% per 10 anni, N/B
Kaupthing Edge fixed term deposit account (GBM): rit. 23%, 4,04% per 12 mesi, N/B, 45€ bonifico out verso UE (gratis verso UK/BACS)
Kaupthing Edge fixed term deposit account (CH): rit. 23%, 3,85% (1) per 12 mesi, N/B, gratis bonifico out verso CH
AZUR (B): rit. 23%, 3,65% per minimo 25k per 12 mesi, N/B

Prodotti di investimento a Capitale Garantito (1=interesse maggiore)

borsa protetta arancio (1): potenziale 5,48% con costi tipici di una gestione di fondi
iwpower rendita: tasso variabile con BCE, 3,72% attuale, senza costi e N/B

N/B = niente bolli

(1) riservato a correntisti di conto arancio
(2) offerta legata all'apertura del c/c

Borsa Protetta Arancio - Rilancio al 7,5%

noreply@blogger.com (umts-italia) — Thu, 11 Sep 2008 07:49:00 +0000

Dopo le prime raccolte di investimenti (da parte di ING) per questo nuovo tipo di offerta, basato sui mercati azionari, ma a capitale protetto, sta proseguendo la nuova offerta che alza il tiro dal precedente massimo del 7,00% al 7,50%.

Come anticipato, la nuova sottoscrizione scade il 3 novembre e l'investimento minimo resta di 100€, ma bisogna essere correntisti di Conto Arancio.

A questo indirizzo il prospetto semplificato dell'offerta.

Conto corrente al 5,00% netto

noreply@blogger.com (umts-italia) — Mon, 08 Sep 2008 11:00:00 +0000

Segnalo l'interessante promozione del conto Barclays 5% Netto che corrisponde il 5,00% netto di interesse per i primi 6 mesi a patto si versino almeno 50k euro sul conto (che è a zero spese, con un certo numero di prelievi gratuiti da qualunque bancomat) da investire in PCT rinnovabili trimestralmente fino a un massimo di 12 mesi nel caso si attivi almeno uno dei seguenti servizi (citando dal sito):

domiciliazione bolletta/utenza, accredito stipendio/pensione, Mutuo Nuovo/Sostituzione, Prestito, Utenze, Carta di Credito Premium, Assicurazioni, Investimento (PCT-Obbligazioni-Fondi Azionari)

Per depositi compresi tra 10000€ e 49999€ l'interesse netto corrisposto è del 4,50% per 12 mesi alle stesse condizioni di cui sopra.

Ci sono da pagare i bolli anticipati all'apertura del conto(34,20€ per il c/c e altri 34,20€ per il deposito titoli, vengono infatti chiesti 68€ da versare con il bonifico d'apertura), ma per parcheggiare anche cifre modeste l'interesse effettivo è pur sempre superiore ai conti di deposito e pronti contro termine che ci sono in giro (parlando dell'Italia). Da valutare anche per i fuoriusciti da Santander.

Concorrenza diretta anche a iwpower, dal momento che anche solo domiciliando un'utenza si riesce ad avere l'interesse per 12 mesi contro i 6 offerti dal cinghiale (*). Tuttavia il sorpasso del 4,25% si ha solo per investimenti sopra i 27500€, al di sotto il costo dei bolli abbassa l'interesse netto a quote meno convenienti di iwpower.

(*) nulla garantisce infatti che tra 6 mesi iwpower 180 turbo mantenga lo stesso interesse al 4,25% di ora.

Investire online in BOT austriaci

noreply@blogger.com (umts-italia) — Sat, 06 Sep 2008 12:42:00 +0000

Ricevo la segnalazione di un'offerta davvero interessante: la possibilità di sottoscrivere online BOT austriaci (qui si possono consultare le aste recenti) e investire qualunque somma (si parte da 100€) per 1, 3, 6, 12 mesi oppure da 2, 5 o 10 anni, dialogando direttamente col Ministero del Tesoro austriaco (Bundesschatz) che si fa garante di un conto di deposito a tempo.

Le condizioni per aderire (come privati) sono molto semplici:

si deve essere residenti in UE
si compila un form online ove si possono indicare fino a 3 conti correnti autorizzati a scambiare fondi con il conto di deposito
si stampa e si invia il contratto firmato insieme a una semplice fotocopia di un documento di identità all'ufficio di Vienna, sede centrale del Ministero

Dopo qualche giorno si riceveranno separatamente:

una lettera con il numero di conto assegnato (le coordinate IBAN per trasferimenti SEPA)
una lettera con la password per accedere online

Qui è disponibile il foglio informativo completo (solo in lingua tedesca).

Al punto 7.G viene indicato chiaramente che non sono applicate commissioni di gestione (eccettuate quelle bancarie dell'istituto di credito dell'investitore), mentre per ciò che riguarda la tassazione, per cittadini europei non residenti in Austria viene applicata l'euritenuta (20% al momento).

Considerando quindi la ritenuta al 20%, le formule di investimento disponibili al momento prevedono i seguenti interessi:

BS1, interesse lordo del 4,00%, netto 3,20% per 1 mese

BS3, interesse lordo del 4,45%, netto 3,56% per 3 mesi

BS6, interesse lordo del 4,50%, netto 3,60% per 6 mesi

BS12, interesse lordo del 4,70%, netto 3,76% per 1 anno

BS24, interesse lordo del 4,60%, netto 3,68% per 2 anni

BS60, interesse lordo del 4,60%, netto 3,68% per 5 anni

BS120, interesse lordo del 5,40%, netto 4,32% per 10 anni

(gli interessi aggiornati sono visibili in fondo all'home-page Bundesschatz)

Il Ministero austriaco applica in automatico l'euritenuta a meno che non si richieda di non tassare gli interessi alla fonte e comunicare all'Agenzia delle Entrate le cifre depositate. In questo caso si applica ovviamente la ritenuta relativa alla fascia di reddito cui si appartiene (23% o 27%).

Mi sembra un'offerta molto allettante perché unisce la semplicità di avere un conto di deposito, con la possibilità di diversificare il proprio portafoglio investendo in un'economia stabile. Interessante in particolare l'investimento a lungo termine al di sopra dei tassi BCE (che nelle previsioni di Trichet dovrebbero aver raggiunto il massimo).

--- Aggiornamento ---

Ho realizzato una traduzione semi-autormatica in inglese delle condizioni che non ha assolutamente valore legale ed è anche piena di errori. Se tra i lettori c'è qualche esperto di lingua tedesca lo invito a contattarmi per cercare di tradurre in modo adeguato il documento direttamente in italiano.

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Aprire un conto all'estero: Belgio

noreply@blogger.com (umts-italia) — Sat, 30 Aug 2008 21:38:00 +0000

Prosegue l'indagine sulle offerte disponibili all'estero per risparmiatori italiani. Chiunque volesse contribuire segnali pure i link nei commenti o via e-mail all'indirizzo in alto a destra.

Ricevo la segnalazione e parlo volentieri dell'offerta AZUR della banca belga Keytrade Bank (con sede a Brussels) che propone un conto corrente gestibile completamente online, sin dall'apertura a costi di gestione nulli.

Già di per sé interessante, perché non esistono all'estero costi statali di tenuta conto come in Italia, aggiunge altri fattori interessanti. Infatti il conto ha un interesse di base del 3,00% (per importi fino a 2500€, 0,50% oltre) e si può associare il conto di deposito AZUR che ha un interesse fisso al 4,25% per investimenti fino a 50k € (cui si aggiunge un premio fedeltà del 0,01%). Tale conto di deposito è a capitale garantito e senza costi di apertura, di gestione, di movimentazione e di chiusura.

Ricordo che per investitori stranieri, si applica preventivamente l'euritenuta (al 20% attualmente) che fa scendere i tassi di interesse ai netti del 2,40% per il conto corrente e 3,40% per il conto di deposito AZUR.

Nel sito vengono poi pubblicizzate alcune promozioni già attive per nuovi e vecchi correntisti (politica spesso disattesa dalle offerte simili, vedi Conto Arancio):
- 5cents/transaction che permette di ricevere un accredito di 5 cent per ogni operazione svolta (incluso l'uso di carte di credito associate al conto) fino a un massimale di 2500€ entro il 31 dicembre 2008
- un'ulteriore promo che rimborsa ogni eventuale spesa sostenuta fino al 31 dicembre 2008 per trasferire fondi alla banca (Promo transfer of assets) fino a un massimale di 1000€

Per l'apertura del conto online, va riempito l'apposito form e una volta stampato, va firmato il contratto e spedito alla banca. Per ogni comunicazione si può scegliere tra le lingue disponibili: inglese, olandese e francese.

Tutti i documenti nelle tre lingue sono disponibili in pdf a questo indirizzo.

Tra le informazioni che mi sembrano degne di nota, si legge nelle condizioni del conto corrente (art. 32.1) che per movimentazioni superiori ai 5000€ in uscita da KeyTrade è necessario un preavviso di 2 giorni alla banca. Non trovo un'indicazione diretta, ma presumo che lo stesso vincolo si applichi ad AZUR.

Per il resto, mi sembra davvero un insieme di ottime offerte e il conto corrente di KeyTrade Bank può far concorrenza diretta anche alle offerte di conti online italiani.

--- Aggiornamento ---

Mi viene segnalato che purtroppo il bancomat gratuito pubblicizzato da Keytrade viene fornito solo ai residenti in Belgio.

L'unica alternativa è rappresentata dalla carta di credito (VISA o American Express).
Considerando che il conto è a zero spese, si pagherebbe (se richiesto) solo questa.
La proposta più economica è la VISA classic con un canone di 25€ annui.

Inoltre i bonifici gratuiti sono solo da e verso area UE, mentre verso stati extra-comunitari sono applicati costi elevati e non sono autorizzabili online.

Aprire un conto all'estero: Austria

noreply@blogger.com (umts-italia) — Fri, 29 Aug 2008 21:15:00 +0000

Come indicavo nelle anticipazioni, ho raccolto informazioni su due istituti di credito che permettono l'apertura di un conto corrente in Austria ad investitori stranieri: Bank Austria e BAWAG-PSK.

Va chiarito subito che le condizioni economiche non sono affatto tra le più vantaggiose, ma l'Austria (al pari del Lussemburgo e della Svizzera) fa della riservatezza bancaria un vanto ed è chiaro che le sue banche fanno pagare questo servizio. Inoltre è molto più semplice aprire il conto presso la filiale che da remoto: Bank Austria prevede infatti la procedura di apertura via posta, mentre BAWAG no (anche se probabilmente è possibile procedere comunque richiedendo via posta i documenti da reinviare firmati, anche via fax).

Veniamo alle condizioni applicate.

Bank Austria

Per l'apertura è sufficiente contattare la banca tramite uno dei canali disponibili per investitori stranieri. Io ho provato a contattarli tramite e-mail ed ho ricevuto un dettagliato feedback in due giorni; in alternativa sono disponibili i numeri di diverse filiali dove è possibile trovare interlocutori in grado di parlare diverse lingue.

Nel caso di apertura via posta, è necessario farsi autenticare la fotocopia del documento di identità da un'autorità dell'ambasciata (o consolato) austriaca; presso la filiale è sufficiente la carta di identità. Vanno inoltre fornite informazioni relative all'origine dei propri fondi (ad esempio che i propri risparmi derivano dall'attività lavorativa) e l'entità prevista dei trasferimenti. A questo proposito, Bank Austria tiene a sottolineare che non gradisce l'apertura di conti per semplici "transizioni", ma predilige chiaramente conti aperti allo scopo di investire. L'offerta in questo caso contempla diverse possibilità che possono essere liberamente consultate a questo indirizzo.

Per quanto riguarda il conto che può essere aperto, si parla di un servizio base con un interesse prossimo allo zero (0,125% annuo) cui viene ulteriormente applicata la ritenuta al 25% austriaca. Per l'apertura è richiesto un versamento minimo di 350€ (o valuta equivalente) che deve essere anche la cifra minima per mantenere il conto aperto.

Viene inoltre applicato un canone quadrimestrale pari allo 0,03% degli averi depositati, con un minimo di 15,63€ per un totale quindi di almeno 62,52€ annui. Nel caso di conto numerato il canone sale a 54,87€ per quadrimestre (219,48€ annui).

Vengono applicate commissioni per ogni scrittura (0,47€ per accrediti e 0,49€) mentre i trasferimenti in entrata e in uscita in area UE, fino a 50.000€ sono gratuiti.

Per quanto riguarda gli investimenti è comunque necessario sottoscriverli in filiale. Le disposizioni possono essere invece ordinate, oltre che in filiale, via posta e banking online.

BAWAG-PSK

Molti meno vincoli per il conto aperto presso l'istituto nato dalle poste austriache (PSK) che negli ultimi anni è divenuto una realtà finanziaria di tutto rispetto in Austria.

Come premesso, non sono ancora preparati a gestire un'apertura da remoto ma parlando con una loro impiegata è emerso che la possibilità ci sarebbe e magari con un tempo più lungo si potrebbe avere comunque il proprio conto aperto tramite posta. E' chiaro che in questo caso potrebbe pesare il fatto che sono già passato presso una loro filiale ed entrambi abbiamo avuto quindi un contatto diretto, ma il vincolo fondamentale è il deposito della firma di chi apre il conto. Quindi nulla vieta di mandare il documento spedito via posta o via fax.

Il conto corrente più economico che mi è stato presentato (senza bancomat) prevede un canone quadrimestrale di 7,15 €, quindi 28,60€ annui con lo stesso interesse prossimo allo zero di Bank Auastria (0,125% annuo). Per avere il bancomat, il canone quadrimestrale sale a 10,22€ quindi 40,88€ annui. Oltre al canone vengono applicate specifiche commissioni per le varie operazioni e sono poche quelle gratuite.

Nell'ipotesi che si apra un conto corrente in Austria (non necessariamente con BAWAG-PSK) è possibile sottoscrivere l'offerta di conto di deposito denominata TopCard. L'unico costo da sostenere in questo caso è un canone annuo di 3€ e a quanto mi è stato comunicato, non esistono commissioni per le transazioni in ingresso o uscita verso conti intestati allo stesso titolare (tra l'altro non esiste l'obbligo di comunicare prima le coordinate di tali conti o versare da tali conti), così come non ci sono commissioni di apertura e chiusura.

Non esiste un versamento minimo iniziale o un minimo da mantenere, tuttavia l'interesse applicato varia in base alla cifra depositata ed è possibile movimentare tranquillamente online
Le soglie sono le seguenti:

fino a 3.500€, 1,50%
da 3500€, 1,75%
da 10.000€, 2,25%
da 20.000€, 2,75%
da 50.000€, 3,125%

Su tali interessi viene applicata la ritenuta del 25% da parte del fisco austriaco (così come sugli interessi applicati sui conti correnti).

Ho provato ad aprire un deposito TopCard, ma a quanto pare per evitare riciclaggio di denaro non è possibile farlo se non si è già titolari di un conto austriaco che permetta al locale ufficio tasse di identificare fiscalmente la persona. Non ho avuto maggiori chiarimenti perché non avevano ricevuto finora richieste in tal senso (e non avendo un conto in Austria non potevo comunque procedere), tuttavia mi è stato assicurato che questo è necessario perché non avviene alcuna comunicazione tra la banca austriaca e l'Agenzia per le Entrate italiana e di conseguenza possono autorizzare solo chi già possiede un conto attivo in Austria.
L'unica alternativa è rappresentata dalla parziale residenza sul suolo austriaco: se si soggiorna per un periodo di almeno 180 giorni l'anno (è sufficiente ad esempio risiedere vicino al confine per dimostrare che ci si reca per tale periodo in Austria) è possibile avere meno vincoli e sarebbe possibile aprire TopCard senza problemi (o anche altre offerte riservate ai residenti).

In conclusione

Quindi perché aprire un conto in Austria?
Le ragioni principali che possono spingere un investitore ad aprire un conto in Austria sono chiaramente l'assenza di cambio grazie alla moneta comune, l'appartenenza dell'Austria all'UE che permette di trasferire fondi da e verso l'Italia a costo zero (vedi articolo sulla sinergia del conto tascabile) e la già citata riservatezza bancaria che può essere rappresentata anche da un conto numerato per maggior privacy. Non ultima per importanza, anche la tutela per chi vuole investire la sicurezza di incorrere in problemi di default-Italia.