Que Es La Clausula Suelo

Bankia quiere eliminar las clausulas suelo

2013-10-25T06:33:00.002-07:00

Bankia está negociando cliente una solución para la eliminación de la cláusula suelo, a diferencia de las entidades bancarias como son bbva, novaGalicia y cajamar que han sido obligadas a través de la sentencia del tribunal supremo a eliminar las cláusula suelo de sus hipotecas en el caso que sean mal comercializadas.

El volumen de hipotecas que posee Bankia un es menor al volumen de hipotecas que tiene novaGalicia con la cláusula suelo aplicada lo cual no significa que no sea o un triunfo para los afectados por la cláusula suelo.

No me lo importante en este caso es mantenerse atentos y mantenerse informados de los movimientos que realice Bankia ya que no sería la primera vez que una entidad financiera asegura acosar para sacar otra es decir que hay que tener cuidado de no firmar nada sin estar seguros de haberlo comprobado.

La Vergüenza de los Créditos para los Estudiantes

2013-09-08T00:34:00.000-07:00

Gracias a un estudio realizado por ADICAE (asociación de usuarios de banca) se ha detectado que los créditos estudiantiles ofrecidos por algunas entidades bancarias superan las expectativas incluso para algunos consumidores que tienen un gran talento de ahorro.

Entre las entidades financieras que encabezan la lista de la vergüenza de los créditos para estudiantes tenemos:

Citibank (26,82%)

Barclaycard (26,7%)

Cofidis (24,51%)

Banco Popular (11,67%)

Banco Santander (Euribor a 1 año más un 5,95%)

Algunas entidades financieras como es el caso de Citibank que encabeza la lista con un (26,82%), seguida muy de cerca por Barclaycard (26,7%) ofrecen sus créditos a través de tarjetas de crédito las cuales tienen interese mas elevados.

Razón por la Cual ADICAE (asociación de usuarios de banca) a solicitado al Banco de España y al Ministerio de Economía que tomen cartas en el asunto para terminar con este mal que es una vergüenza tanto para los estudiantes como para sus propias familias.

Reflexión:

No podemos dejar que las entidades financieras que hagan con nuestros hijos lo que en algunos casos han echo con nosotros, ellos son el futuro y por eso debemos apoyarlos.

Eliminan Cajamar- BBVA y Caixa Galicia La Clausula Suelo

2013-06-18T07:08:00.000-07:00

Ver vídeo

Tras el fallo del Tribunal Supremo y para felicidad de muchos afectados por las clausulas suelo las tres entidades Cajamar- BBVA y Caixa Galicia eliminaran la Clausula Suelo.

Advirtiendo que esto traera consecuencias para las próximas hipotecas ya que se encarecerá el tipo de interés.

La sentencia no obliga a las demás entidades a eliminar la clausula suelo por lo que se recomienda a los afectados que procedan a reclamar.

Par lo que te informo que dentro del blog puedes encontrar diferentes formularios, herramientas y enlaces para poder empezar a reclamar.

NCG Banco elimina las cláusulas suelo de sus hipotecas con efecto desde el pasado 9 de mayo

Modelo De Reclamación De Efectos de la Sentencia del Tribunal Supremo en la Próxima Cuota Para Entidades No Condenadas

2013-06-10T16:03:00.003-07:00

Este es el Modelo De Reclamación De Efectos de la Sentencia del Tribunal Supremo en la Próxima Cuota Para Entidades No Condenadas.

Nota: Este formulario es un borrador y recuerda modificarle a tu necesidad y te recomiendo que primero te acerques al banco y hables con tu director solicitándole muy amablemente te facilite la oferta vinculante, en caso de negativa procede a solicitarlo por escrito con dos formularios uno para que se quede el banco y el otro para que te lo sellen.

En el hipotético caso que no te lo quieran sellar a pesar de que están obligados a hacerlo puedes sugerirles que de no hacerlo llameras a la policía ya que ellos no se pueden negar ni a coger la documentación ni a sellarla.

Recuerda toda la documentación llévala por duplicado y has que te la sellen.

Suerte y seguro que todo acabara muy bien. Hasta pronto.

En el caso que tengas tu hipoteca en las entidades condenadas qui tienes el Modelo De Reclamación De Efectos de la Sentencia del Tribunal Supremo en la Próxima Cuota (Para Cajamar, BBVA y Caixa Galicia)

UNICAJA

Departamento de Atención al Cliente

Avenida de Andalucía 10 y 12

29007 Málaga

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Entregada en:

XXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXX

Reclamante: XXXXXXXXXXXXXXXXXX

DNI: XXXXXXXXXXXXXXXXXX

Domicilio a efectos denotificación: XXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXX

Estimados señores del departamento deAtención al Cliente, me dirijo a ustedes, por este medio que espero sea eladecuado para que si en su derecho procede, conozca y resuelva la siguientereclamación, al amparo de lo estipulado en la Orden ECO/734/2004 de 11 demarzo, sobre los departamentos y servicios de atención al cliente de lasentidades financieras (publicada en el Boletín Oficial del Estado de 24 demarzo de 2004):

Me dirijo a usted como titular delpréstamo hipotecario a interés variable nº XXXXXXXXXXXXXXXXXXXXX en el cual su entidad incorporó, entre otras, una cláusula de interésmínimo, conocida coloquialmente como “cláusula suelo”, y que limita lavariación del tipo de interés impidiendo que el interés aplicarme seainferior al 3,25 % por muy bajo que esté el valordel Euribor.

Mepongo en comunicación con ustedes para ponerlesde manifiesto e incidirles en el hecho de que el pasado 9 de mayo de 2.013 fuepublicada la sentencia nº 241/2013, del pleno de la Sala Primera del TribunalSupremo, adoptada por unanimidad, sin ningún voto discrepante de ningúnmagistrado.

Dichasentencia adoptada por el pleno de la Sala Primera del Tribunal Supremo, declara que las entidades Banco BilbaoVizcaya Argentaria, SA, Cajas Rurales Unidas, S.C.C. y NCG banco S.A.U han sidocondenada a anular todas las cláusula suelo de sus hipotecas que no cumplan lasdirectrices de transparencia que detalla dicha la sentencia antes referida, y acesar en su utilización

Textualmente la citadasentencia dice en su punto octavo: “Condenamos a Banco Bilbao VizcayaArgentaria, SA, Cajas Rurales Unidas, S.C.C. y NCG banco S.A.U. a eliminardichas cláusulas de los contratos en los que se insertan y a cesar en suutilización”

Igualmente dice textualmenteen su punto noveno: “Declaramos la subsistencia de los contratos de préstamohipotecario en vigor suscritos por las expresadas Banco Bilbao VizcayaArgentaria, SA, Cajas Rurales Unidas, S.C.C. y NCG banco S.A.U. demandadas,concertados con consumidores en los que se hayan utilizado las cláusulas cuyautilización ordenamos cesar y eliminar.”

Llegadosa este punto les comunico que después de examinar la escritura hipotecaría quetengo firmada con su entidad puedo afirmar que mi contrato de préstamohipotecario incumple las directrices de transparencia, que según la sentenciadel Tribunal Supremo referida debería cumplir por:

a) La creación de la apariencia de un contrato de préstamoa interés variable en el que las oscilaciones a la baja del índice dereferencia, repercutirán en una disminución del precio del dinero.

b) Faltainformación suficiente clara de que el suelo y techo de la hipoteca es elementodefinitorio del objeto principal del contrato. Es decir, que siendo unacláusula definitoria del objeto principal del contrato, su entidad le ha dadoun tratamiento “impropiamente secundario”, no habiendo sido redactada la cláusulasuelo en la escritura de mí hipoteca con suficiente claridad, ya que ha sido hasido presentada como un elemento no identificativo del objeto del contrato dela hipoteca, de forma que se presenta como poco relevante, lo que permite queyo como consumidor no tenga la completa información sobre la relevancia dedicha cláusula y sus importantes consecuencias económicas.

c) La cláusula está insertada de forma conjunta con la cláusula techo, creandola apariencia de que el suelo tiene como contraprestación inescindible lafijación de un techo.

d) No existe ningún tipo de simulación de escenarios diversos relacionados conel comportamiento razonablemente previsible del tipo de interés en el momentode contratar, en fase precontractual

e) No hay información previa clara y comprensible sobre el coste comparativocon otras modalidades de préstamo de la propia entidad –que en dicho momento ensu entidad existían- o advertencia de las mismas. No habiendo recibido lacompleta información previa a la suscripción de la hipoteca de conformidad conla estricta normativa vigente sobre préstamos hipotecarios, CondicionesGenerales de Contratación y Leyes de Defensa de Consumidores

Resumiendo,la cláusula de interés mínimo o“cláusula suelo” incluida en mi préstamo no supera el control de claridadexigible en las cláusulas suscritas con consumidores para que según loscriterios reflejados en la Sentencia referida pueda considerarse como válida.

Por todo lo expuesto, como prestatario de suentidad afectado por una cláusula similar a las declaradas NULAS por dichasentencia y en las mismas condiciones de falta de transparencia de las que sehabla en la misma, y aunque su entidad no está entre las condenadas, en virtud de la determinación de esta sentencia como jurisprudencia y mediante el presente escrito, LES REQUIERO:

PRIMERO.- Que se anule de forma inmediata de mi préstamohipotecario la denominada “clausula suelo”, con efecto desde el día 9 de mayode 2013, fecha de la publicación de dicha sentencia, de manera que la próxima cuota a satisfacer se calculeconforme al índice de referencia pactado, vigente a la fecha pactada, y con elmargen diferencial pactado de no existir la “cláusula suelo”

SEGUNDO.- Que seformalice a la mayor brevedad posible la anulación de la citada cláusula, solicitando que dicha modificaciónse instrumentalice en un contrato privado, posibilidad recogida legalmente enel artículo 1.225 del Código Civil.

Dicho documento no podrá incluir ninguna cláusula de las consideradas abusivassegún los arts. 82 y 86 del punto 6 del Texto Refundido para la Ley Generalpara la Defensa de los Consumidores y Usuarios.

TERCERO.-El recálculo de las cuotas satisfechas en el préstamo,desde la fecha de la primera revisión hasta la última cuota abonada, aplicandoel tipo de interés de referencia pactado en cada momento y el diferencialpactado así como los intereses de demora correspondientes Acto seguido,procedan a abonar en mi cuenta (la misma en la que está domiciliado el abonodel préstamo) el importe resultante de la diferencia entre la cantidad abonadapor mí conforme a esa cláusula de límite mínimo de tipo de interés y la querealmente hubiera debido abonar sin esa barrera desde la protocolización delpréstamo hipotecario.

CUARTO.- Sipese a la evidente falta de transparencia en la inclusión de la conocida como“cláusula suelo” en mi escritura hipotecaria, según la sentencia del TribunalSupremo alegada, la entidad se niega a suprimir la citada cláusula, lessolicito; recordándoles que es al empresario a quien corresponde la carga de laprueba (según el Tribunal Supremo, la Ley General Para la Defensa de losConsumidores y Usuarios, Ley General de Contratación, etc.), que me remitan lasiguiente documentación:

1) Las simulaciones de los escenarios diversos relacionados con elcomportamiento razonablemente previsible del tipo de interés en el momento decontratar la hipoteca con su entidad que debieron facilitarme, fechadas y ratificadaspor nuestra persona.

2) Lainformación previa, clara y comprensible sobre el coste comparativo con otrosproductos que había en el momento de la firma en la entidad o la advertencia deque existían otras ofertas, fechadas y ratificadas por quien suscribe.

3) La cláusula de la escritura hipotecaria donde se me informa que el interésaplicado en mi hipoteca esta sujeto a un interés fijo mínimo

Encaso de no atender el presente requerimiento, y seguir aplicando el efecto dela “clausula suelo” en el próximo recibo de mi hipoteca, me veré obligado ainiciar las acciones administrativas y/o judiciales que estime oportunas para evitar su abuso de derecho.Estas acciones conllevarán además la solicitud de una indemnización por losdaños y perjuicios causados, ya que ustedes conocen perfectamente lasostenibilidad de los argumentos esgrimidos en esta petición, y de noconcedérseme lo requerido estarían causándome un perjuicio económico intencionado y tratando de que noejercite mis derechos (consecuencia dela sentencia).

Asimismo quiero dejar constancia que si biendicha Sentencia del Tribunal Supremo no obliga las entidades condenadas adevolver el dinero cobrado de más debido al efecto de la cláusula suelo,tampoco entra en ningún momento a valorar si las entidades condenadas, hanincumplido las exigencias reglamentarias de información impuestas por la OrdenMinisterial de 5 de mayo de 1994 (donde figura la obligación de entrega de laoferta vinculante), o de la Ley 2/2009, de 31 de marzo, de Contratación dePréstamos Hipotecarios con Particulares.

Por loque en base a lo anterior, en ningún caso renuncio a emprender las medidaslegales que considere oportunas para solicitar la devolución de lascantidades cobradas de más por su entidad con anterioridad al 9 de mayo de2.013, al amparo la de Ordende 5 de mayo de 1994 sobre Transparencia de las Condiciones Financieras de losPréstamos Hipotecarios, según la cual su banco estaba obligado a presentar a mi persona laOferta Vinculante con la antelación necesaria para poder ejercer por mi parteel derecho que se recoge en el artículo 5, apartado 2 de la citadaOrden, o al amparo de cualquier otras argumentaciones que considere oportunas

Estareclamación está basada en la sentencia Nº: 241/2013 del Tribunal Supremo, Sala de loCivil presidida por Excmo. Sr. D. Juan Antonio Xiol Ríos, de fecha 9 de mayo de 2.013 y es independiente de cualquierotra reclamación que haya iniciado pueda iniciar ante su entidad solicitando similares peticiones por otras argumentacionescualesquiera, como la mencionada anteriormente relativa a la OrdenMinisterial de 5 de mayo de 1994.

Sin otro particular, y a la espera de unarespuesta por su parte que confío sea favorable a las pretensiones formuladas-en aras a resolver este contencioso por la vía interna de la entidad y deforma amistosa, reciba un cordial saludo.

En Almería, a XX de XXXX de 2.013

Atentamente,

Fdo: XXXXXXXXXXXXXXXXXXX

DNI: XXXXXXXXXXXXXXX

En el caso que tengas tu hipoteca en las entidades condenadas qui tienes el Modelo De Reclamación De Efectos de la Sentencia del Tribunal Supremo en la Próxima Cuota (Para Cajamar, BBVA y Caixa Galicia)

Modelo De Reclamación De Efectos de la Sentencia del Tribunal Supremo en la Próxima Cuota (Para Cajamar, BBVA y Caixa Galicia)

2013-06-10T15:58:00.000-07:00

Modelo De Reclamación De Efectos de la Sentencia del Tribunal Supremo en la Próxima Cuota (Para Cajamar, BBVA y Caixa Galicia)

Recuerda toda la documentación llévala por duplicado y has que te la sellen.

Suerte y seguro que todo acabara muy bien. Hasta pronto

En el caso que tengas la hipoteca con otra entidad no condenada aqui tienes el Modelo De Reclamación De Efectos de la Sentencia del TribunalSupremo en la Próxima Cuota Para Entidades No Condenadas

A LA ATENCIÓN DEL SERVICIO DE ATENCION AL CLIENTE DELGRUPO COOPERATIVO CAJAMAR. TITULAR: MªDEL MAR ESPINOSA CUMELLA.

APARTADO DE CORREOS 250 - 04080 ALMERIA

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SERVICIODE ATENCIÓN AL CLIENTE DEL GRUPO BBVA

APARTADOS DE CORREOS 1598 - 28080 MADRID

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Entregadaen:

XXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXX

Reclamante: XXXXXXXXXXXXXXXXXX

DNI: XXXXXXXXXXXXXXXXXX

Domicilio a efectos denotificación: XXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXX

Dichasentencia adoptada por el pleno de la Sala Primera del Tribunal Supremo, declara que su entidad ha sido condenada aanular todas las cláusula suelo de sus hipotecas que no cumplan las directricesde transparencia que detalla dicha la sentencia antes referida, y a cesar en suutilización

a) La creación de la apariencia de un contrato de préstamoa interés variable en el que las oscilaciones a la baja del índice dereferencia, repercutirán en una disminución del precio del dinero.

b) Faltainformación suficiente clara de que el suelo y techo de la hipoteca es elementodefinitorio del objeto principal del contrato. Es decir, que siendo unacláusula definitoria del objeto principal del contrato, su entidad le ha dadoun tratamiento “impropiamente secundario”, no habiendo sido redactada lacláusula suelo en la escritura de mí hipoteca con suficiente claridad, ya queha sido ha sido presentada como un elemento no identificativo del objeto delcontrato de la hipoteca, de forma que se presenta como poco relevante, lo quepermite que yo como consumidor no tenga la completa información sobre larelevancia de dicha cláusula y sus importantes consecuencias económicas.

c) La cláusula está insertada de forma conjunta con la cláusula techo, creandola apariencia de que el suelo tiene como contraprestación inescindible lafijación de un techo.

d) No existe ningún tipo de simulación de escenarios diversos relacionados conel comportamiento razonablemente previsible del tipo de interés en el momentode contratar, en fase precontractual

f) Su ubicación entre una abrumadora cantidad de datosentre los que

quedan enmascaradas y que diluyen la atención del consumidor (INCLUIR SÓLO EN EL CASO DEL BBVA)

Resumiendo,la cláusula de interés mínimo o “cláusulasuelo” incluida en mi préstamo no supera el control de claridad exigible en lascláusulas suscritas con consumidores para que según los criterios reflejados enla Sentencia referida pueda considerarse como válida.

Por tanto como prestatario de su entidad afectado porestas cláusulas declaradas NULAS por dicha sentencia, tengo derecho a partir de la publicación de la sentencia (9de mayo de 2013), a que se rebaje mi cuota y se recalcule a partir del índice dereferencia pactado más el diferencial, no pudiéndose hacer uso de ese topedenominado suelo porque no es transparente según las condiciones esgrimidas porla misma sentencia

Por todo lo expuesto y mediante elpresente escrito, LES REQUIERO:

3) La cláusula de la escritura hipotecaria donde se me informa que el interésaplicado en mi hipoteca esta sujeto a un interés fijo mínimo

Encaso de no atender el presente requerimiento, y seguir aplicando el efecto dela “clausula suelo” en el próximo recibo de mi hipoteca, incumpliendo asíla referida sentencia del TribunalSupremo en la que su entidad ha sido condenada, me veré obligado a iniciar lasacciones judiciales oportunas por desobediencia y/o lo que corresponda, asícomo comunicar al juzgado correspondiente la ejecución de la sentencia por laque ha sido condenada su entidad y su negativa a cumplir la misma, todo ello para evitar su abuso de derecho.Estas acciones conllevarán además la solicitud de una indemnización por losdaños y perjuicios causados, ya que ustedes conocen perfectamente lasostenibilidad de los argumentos esgrimidos en esta petición, y de noconcedérseme lo requerido estarían causándome un perjuicio económico intencionado y tratando de que noejercite mis derechos (consecuencia dela sentencia).

Asimismo quiero dejar constancia que si biendicha Sentencia del Tribunal Supremo no obliga a su entidad a devolverme las cantidades que ya me han cobrado debido alefecto de la cláusula suelo, tampoco entra en ningún momento a valorar si lasentidades condenadas, entre las que se encuentre la suya, han incumplido lasexigencias reglamentarias de información impuestas por la Orden Ministerial de5 de mayo de 1994 (donde figura la obligación de entrega de la ofertavinculante), o de la Ley 2/2009, de 31 de marzo, de Contratación de PréstamosHipotecarios con Particulares.

En Almería, a XX de XXXX de 2.013

Atentamente,

Fdo: XXXXXXXXXXXXXXXXXXX

DNI: XXXXXXXXXXXXXXX

En el caso que tengas la hipoteca con otra entidad no condenada aqui tienes el Modelo De Reclamación De Efectos de la Sentencia del Tribunal Supremo en la Próxima Cuota Para Entidades No Condenadas

Modelo de Reclamación Para Los Casos de Errores En La Oferta Vinculante (fecha, falta de firmas...)Entidades NO Condenadas

2013-06-10T15:44:00.000-07:00

Modelo de reclamación para los casos que tengan herrores en la oferta vinculante tomado de de IU Almería contra la Cláusula Suelo si quieres ver el sitio oficial clic AQUI:

Nota: Este formulario es un borrador y recuerda modificarle a tu necesidad En el hipotético caso que no te lo quieran sellar a pesar de que están obligados a hacerlo puedes sugerirles que de no hacerlo llamaras a la policía ya que ellos no se pueden negar ni a coger la documentación ni a sellarla.

Recuerda toda la documentación llévala por duplicado y has que te la sellen.

En el caso que tengas tu hipoteca en alguna de la entidades condenadas como BBVA, Cajamar,NCB aquí tienes el Modelo de reclamación par los casos de irregularidades en la oferta vinculante ejemplo: ausencia de firmas, falta de tres días oferta vinculante caducada etc...

A/A:

DEPARTAMENTO DE ATENCION AL CLIENTE

Entregada en:

Oficina:

Reclamante:

Tal talXXXXXXX

DNI-xxxxxxxxxxxxxxxx

Domicilio a efectos de notificación:

xxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxx

En Almería, a de de 2012.

Estimados señores del departamento de Atención al Cliente, me dirijo a Vds., por este medio que espero sea el adecuado para que si en su derecho procede, conozca y resuelva la siguiente reclamación, al amparo de lo estipulado en la Orden ECO/734/2004 de 11 de marzo, sobre los departamentos y servicios de atención al cliente de las entidades financieras (publicada en el Boletín Oficial del Estado de 24 de marzo de 2004):

Me dirijo a usted como titular del préstamo hipotecario a interés variable nº xxxxxxxxxxxxxxxxx en el cual su entidad incorporó, entre otras, cláusulas que limitan la variación del tipo de interés, con un límite máximo (“techo”) del 15% por cien, y un límite mínimo del 3,25 %

Las citadas cláusulas comportan un desequilibrio contractual importante que desvirtúa la esencia misma del contrato de préstamo a interés variable suscrito, que no es otra que el tipo de interés varíe en función de las fluctuaciones del mercado conforme al índice pactado. Con la incorporación de estas cláusulas a mi contrato, la variabilidad del tipo de interés pretendida desaparece, para convertir al préstamo en la práctica en una operación a interés fijo y que, en todo caso, se utiliza para lograr un incremento artificial del tipo de interés.

“En el documento que contenga la oferta vinculante se hará constar el derecho del prestatario, en caso de que acepte la oferta, a examinar el proyecto de documento contractual, con la antelación a que se refiere el número 2 del artículo 7, en el despacho del Notario autorizante”.

El artículo 7, punto 2 dice lo siguiente:

Como se puede constatar por las fechas de los documentos, tanto la Oferta Vinculante como las escrituras se firmaron el mismo día, el 11 de mayo de 2005, por lo tanto NO MEDIARON ENTRE AMBAS FECHAS LOS TRES DÍAS HÁBILES QUE MARCA EL BANCO DE ESPAÑA EN EL ARTÍCULO 7, APARTADO 2 DE LA CITADA ORDEN.

Tampoco se me informaba en la Oferta Vinculante suministrada por esa entidad del derecho que me asistía de examinar el proyecto de escritura pública de préstamo hipotecario en el despacho del Notario al menos durante los tres días hábiles anteriores a su otorgamiento.

El Banco de España exige que en todos los préstamos hipotecarios se asegure por parte de entidades como la suya, el mayor grado de transparencia. Este GRAVE ERROR por su parte supone pues una FALTA DE TRANSPARENCIA en la operación, incumpliendo así a la orden antes mencionada, la orden del 5 de mayo de 1994.

Además, recientemente ha sido publicada la STS 241/2013 de fecha 9 de mayo del mismo año por la que:

“Séptimo: Se declara la nulidad de las cláusulas suelo contenidas en las condiciones generales de los contratos suscritos con consumidores descritas en los apartados 2,3 y4 del Antecedente de Hecho Primero de esta Sentencia por:

La creación de la apariencia de un contrato de préstamo a interés variable en el que las oscilaciones a la baja del índice de referencia, repercutirán en una disminución del precio del dinero.
La falta de información suficiente de que se trata de un elemento definitorio del objeto principal del contrato.
La creación de la apariencia de que el suelo tiene como contraprestación inescindible la fijación de un techo.
Su ubicación entre una abrumadora cantidad de datos entre los que quedan enmascaras, y que diluyen la atención del consumidor en el caso de las utilizadas por BBVA.
Ausencia de simulaciones de escenarios diversos, relacionados con el comportamiento razonablemente previsible del tipo de interés en el momento de contratar, en fase precontractual.
Inexistencia de advertencia previa clara y comprensible sobre el coste comparativo con otros productos de la misma entidad.

Octavo: Condenamos a BBVA, Cajas Rurales Unidas (CAJAMAR) y NGC Banco a eliminar dichas clausulas de los contratos en que se insertan, y a cesar en su utilización.”

Todo ello en base a que las cláusulas analizadas no superan el control de claridad exigible en las cláusulas suscritas con consumidores ya que falta información suficientemente claro de que las mismas son un elemento definitorio del contrato, se insertan con la cláusula techo (y como aparente contraprestación a la misma), no existen simulación de escenarios diversos relacionados con el comportamiento previsible del tipo de interés al momento de contratar, no hay información clara y comprensible sobre el coste comparativo con otras modalidades de préstamo de la misma entidad, y el caso de BBVA se ubican ente una abrumadora cantidad de datos entre las que quedan enmascaradas y que diluyen la atención del consumidor.

Señalar que las cláusulas que se hayan insertas en mi escritura tienen exactamente la misma estructura que las estudiadas por el Tribunal Supremo, ya que en ningún momento por parte del banco se me entregó simulación de escenarios diversos relacionados con el tipo de interés, en ningún momento se me ofertó por parte de su entidad (al objeto de poder comparar) otros productos financieros, no tenía conocimiento de la existencia de dicho suelo, y lo que iba a suponer en relación a la no bajada de tipo,

Y al ser esta Sentencia del Supremo firme, creando jurisprudencia, exigimos la anulación de dicha cláusula.

Por todo lo expuesto y mediante el presente escrito, LES REQUIERO:

PRIMERO.- La inmediata ANULACIÓN de la cláusula de limitación mínima y máxima de la variación del tipo de interés del anteriormente citado contrato de préstamo al objeto de que la próxima cuota a satisfacer se calcule conforme al índice de referencia pactado, vigente a la fecha pactada, y con el margen diferencial pactado.

Si como fruto de la presente reclamación la entidad elimina las citadas cláusulas aplicadas al préstamo hipotecario y procede a la reducción del diferencial sobre el índice de referencia, solicito que dicha modificación se instrumentalice en un contrato privado, posibilidad recogida legalmente en el artículo 1.225 del Código Civil.

SEGUNDO.- El recálculo de las cuotas satisfechas en el préstamo, desde la fecha de la primera revisión hasta la última cuota abonada, aplicando el tipo de interés de referencia pactado en cada momento y el diferencial pactado así como los intereses de demora correspondientes Acto seguido, procedan a abonar en mi cuenta (la misma en la que está domiciliado el abono del préstamo) el importe resultante de la diferencia entre la cantidad abonada por mí conforme a esa cláusula de límite mínimo de tipo de interés y la que realmente hubiera debido abonar sin esa barrera desde la protocolización del préstamo hipotecario.

TERCERO.- Que se me comunique la resolución de esta reclamación en el plazo máximo de dos meses, trascurridos los cuales iniciaré la preceptiva reclamación administrativa ante el Servicio Autonómico de Consumo y ulteriormente ante el Banco de España, así como en su caso las acciones judiciales que competan para evitar su abuso de derecho. Estas acciones conllevarán además la solicitud de una indemnización por los daños y perjuicios causados. La indemnización de la que se hace referencia, estará inicialmente valorada en los intereses legales resultantes de las cantidades indebidamente retenidas, con los incrementos pactados sobre el índice de referencia Euribor, más gastos de tramitación y judiciales que correspondan. Sin perjuicio y con independencia de los procedimientos que correspondan a los organismos oficiales competentes en materia de apertura de las correspondientes actas de información e infracción.

El reclamante no tiene conocimiento de que la materia objeto de la reclamación esté siendo sustanciada a través de un procedimiento administrativo, arbitral o judicial.

Sin otro particular, y a la espera de una respuesta por su parte que confío sea favorable a las pretensiones formuladas -en aras a resolver este contencioso por la vía interna de la entidad y de forma amistosa, reciba un cordial saludo.

Atentamente,

Fdo. ******************************

DNI **********************************

Formulario Para Solicitar al Banco La Oferta Vinculante para Otras Entidades No Condenadas

2013-06-10T14:42:00.000-07:00

Recuerda toda la documentación llévala por duplicado y has que te la sellen.

Suerte y seguro que todo acabara muy bien. Hasta pronto

En caso de que tengas la hipoteca en BBVA, Cajamar, NCB aquí tienes el
Formulario Para Solicitar al Banco La Oferta Vinculante para BBVA, Cajamar, NCB

A/A:

DEPARTAMENTO DE ATENCION AL CLIENTE

Entregada en:

Oficina:

Reclamante:

Tal talXXXXXXX

DNI-xxxxxxxxxxxxxxxx

Domicilio a efectos de notificación:

xxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxx

En , a de de 2013.

Con la incorporación de estas cláusulas a mi contrato, la variabilidad del tipo de interés pretendida desaparece, para convertir al préstamo en la práctica en una operación a interés fijo y que, en todo caso, se utiliza para lograr un incremento artificial del tipo de interés.

De igual manera ,su banco estaba obligado a presentar a mi persona la Oferta Vinculante con la antelación necesaria para poder ejercer por mi parte el derecho que se recoge en el artículo 5, apartado 2 de la Orden de 5 de mayo de 1994 sobre Transparencia de las Condiciones Financieras de los Préstamos Hipotecarios,

“Artículo 5. Oferta vinculante.

1. Efectuadas la tasación del inmueble y, en su caso, las oportunas comprobaciones sobre la situación registral de la finca y la capacidad financiera del prestatario, la entidad de crédito vendrá obligada a efectuar una oferta vinculante de préstamo al potencial prestatario o, en su caso, a notificarle la denegación del préstamo.

La oferta se formulará por escrito, y especificará, en su mismo orden, las condiciones financieras correspondientes a las cláusulas financieras señaladas en el anexo II de esta Orden para la escritura de préstamo. La oferta deberá ser firmada por representante de la entidad y, salvo que medien circunstancias extraordinarias o no imputables a la entidad, tendrá un plazo de validez no inferior a diez días hábiles desde su fecha de entrega.

2. En el documento que contenga la oferta vinculante se hará constar el derecho del prestatario, en caso de que acepte la oferta, a examinar el proyecto de documento contractual, con la antelación a que se refiere el número 2 del artículo 7, en el despacho del Notario autorizante.

En este caso y tal como pueden comprobar en la documentación adjunta que ustedes me han facilitado NO EXISTE OFERTA VINCULANTE firmada por mí ni por la entidad.

Además, recientemente ha sido publicada la STS 241/2013 de fecha 9 de mayo del mismo año por la que:

La creación de la apariencia de un contrato de préstamo a interés variable en el que las oscilaciones a la baja del índice de referencia, repercutirán en una disminución del precio del dinero.
La falta de información suficiente de que se trata de un elemento definitorio del objeto principal del contrato.
La creación de la apariencia de que el suelo tiene como contraprestación inescindible la fijación de un techo.
Su ubicación entre una abrumadora cantidad de datos entre los que quedan enmascaras, y que diluyen la atención del consumidor en el caso de las utilizadas por BBVA.
Ausencia de simulaciones de escenarios diversos, relacionados con el comportamiento razonablemente previsible del tipo de interés en el momento de contratar, en fase precontractual.
Inexistencia de advertencia previa clara y comprensible sobre el coste comparativo con otros productos de la misma entidad.

Octavo: Condenamos a BBVA, Cajas Rurales Unidas (CAJAMAR) y NGC Banco a eliminar dichas clausulas de los contratos en que se insertan, y a cesar en su utilización.”

Señalar que las clausulas que se hayan insertas en mi escritura tienen exactamente la misma estructura que las estudiadas por el Tribunal Supremo, ya que en ningún momento por parte del banco se me entregó simulación de escenarios diversos relacionados con el tipo de interés, en ningún momento se me ofertó por parte de su entidad (al objeto de poder comparar) otros productos financieros, no tenía conocimiento de la existencia de dicho suelo, y lo que iba a suponer en relación a la no bajada de tipo.

Y al ser esta Sentencia del Supremo firme, exigimos la anulación de dicha cláusula.

Por todo lo expuesto y mediante el presente escrito, LES REQUIERO:

El reclamante no tiene conocimiento de que la materia objeto de la reclamación esté siendo sustanciada a través de un procedimiento administrativo, arbitral o judicial.

Sin otro particular, y a la espera de una respuesta por su parte que confío sea favorable a las pretensiones formuladas -en aras a resolver este contencioso por la vía interna de la entidad y de forma amistosa, reciba un cordial saludo.

Atentamente,

Fdo. ******************************

DNI **********************************

NOTA: Suprimir las referencias al techo para para las hipotecas que no tengan clausula techo como sucede en ocasiones con Unicaja y otras.

Formulario Para Solicitar al Banco La Oferta Vinculante para BBVA, Cajamar, NCB

Análisis De La Sentencia Del Tribunal Supremo Contra La Cláusula Suelo

2013-05-16T15:49:00.000-07:00

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Esta vez he querido traerles este Análisis De La Sentencia Del Tribunal Supremo Contra La Cláusula Suelo. Con la colaboración de IU Almería contra la Cláusula Suelo para lo que usare lenguaje alejado de términos legales o jurídicos para que lo podamos entender de la mejor manera.

Como es de conocimiento por gran parte de afectados por la clausula suelo, Ausbanc inicio una demanda colectiva contra las entidades BBVA, Cajamar y Caixa Galicia solicitando la eliminación de la cláusula suelo de las hipotecas y solicitar la devolución de las cantidades cobradas de más.

Ausbanc ganó y por consiguiente condenaron a las entidades antes mencionadas a eliminar la cláusula suelo, más NO a la devolución de las cantidades de dinero cobradas de más.

Como era de esperarse las entidades financieras demandadas al no estando de acuerdo con esta resolución decidieron recurrir la sentencia, lo que llevo a un nuevo juicio en una instancia superior.

Dando esta vez como resultado favorable a las entidades financieras y declarara la cláusula suelo como válida.

Al no estar de acuerdo AUSBANC con esta resolución decidió nuevamente recurrir para que fuera el Tribunal Supremo quien decidiera si las cláusulas suelo deben ser o no válidas.

Llegando a la siguiente resolución por unanimidad, es decir, que todos los magistrados votaron a favor de anular la cláusula suelo. : (Sentencia nº241/2013, del pleno de la Sala Primera del Tribunal Supremo, de fecha 9 de mayo de 2013)

Las consecuencias de la sentencia son:

1.- Las entidades demandadas, BBVA, Caixa Galicia y Cajamar han sido Condenadas.

2.-. Las cláusulas suelo presentadas al Alto Tribunal para su declaración de legalidad o ilegalidad han sido declaradas Nulas.

3.- Los prestatarios afectados por estas cláusulas declaradas Nulas, contratadas con las entidades bancarias Condenadas a partir de la publicación de la sentencia, en decir , el 9 de mayo, tienen derecho a que se rebaje su cuota y se recalcule como si no existiera la cláusula suelo.

Por lo tanto deben verse beneficiadas los cientos de miles de hipotecas firmadas por estas entidades condenadas en los recibos desde hoy hacia el futuro.

En otras palabras, las entidades financieras están condenadas a anular Todas las cláusulas suelo que no hayan realizado de forma clara, transparente y sobretodo ellos puedan demostrarlo.

Como las condiciones para demostrar la transparencia de la clausula suelo aplicada son más rigurosas entonces esto significaría que los hipotecados con estas entidades deberían ver reducida su próxima cuota (debido a dejar de aplicar la cláusula desde el día 9 de mayo) o las entidades podrían estar metiéndose en un problema por no acatar la sentencia.

4.- Con lo que se refiere a las personas que no tengan la hipoteca con estas entidades ya mencionadas también pueden hacer uso de esta sentencia.

No se dejen engañar si les dicen que la sentencia solo se aplicara a estas entidades, BBVA, Caixa Galicia y Cajamar ya que si van a juicio sea quien sea el juez que lleve tu caso va a tener que decidir en base a lo dictaminado por el Tribunal Supremo y para que tu entidad financiera gane debe cumplir con las estrictas condiciones de transparencia que dice la sentencia publicada

5.- En los siguientes casos:

• Tienes la oferta vinculante correctamente realizada.
• Tu hipoteca tenga un importe mayor a 150.000 euros
• Tu hipoteca es anterior a diciembre de 2007

Pueden beneficiarse de esta sentencia.

¿Que pasa con lo que me han cobrado demás?

"Si bien es cierto que la sentencia no comporta la devolución de las cantidades cobradas de más hay que hacer unas importantes matizaciones:

Por unas “normas” que establece la ley cuando alguien recurre el resultado de una sentencia, en los juicios posteriores el resultado no puede ser “peor” que el que ya le había salido en el primer juicio.

Por ejemplo: si a alguien es condenado a 3 años de prisión y este recurre, no le van a poder caer más de 3 años.

Y como en la primera sentencia no se condenada a devolver lo cobrado de más, por eso en esta última tampoco podría ocurrir. -

Para los casos expuestos en la sentencia, y sólo para ellos, el Tribunal Supremo no condena a devolver cantidad alguna para salvaguardar la seguridad jurídica -

Hay que tener presente que en el proceso que da lugar a la sentencia no se ha tomado en cuenta ni se ha comprobado si las entidades de crédito habían cumplido las exigencias de la Orden Ministerial 5/94, es decir, si habían cumplido con el tema de la Oferta Vinculante y todo lo demás, y la habían hecho de la manera adecuada.

De algún modo se podría decir que se las ha condenado por infringir la falta de transparencia “en menor medida” de lo que supone el tema de la oferta vinculante.

Pero, ¿qué ocurre si la entidad bancaria no han cumplido con lo establecido en la Orden Ministerial 5/94 (no existe o hay defectos en la oferta vinculante), y así se acredita documentalmente? Pues abogados especializados en este tema y que ya han ganado casos a la banca consiguiendo la devolución del dinero entienden que se deben devolver las cantidades cobrada de más en estos años.

Aunque en este tema aún está por ver la postura que toman los jueces, hay que matizar que:
"El resultado de la sentencia no comporta que tengamos que renunciar a que nos devuelvan el dinero cobrado demas en caso del incumplimiento de la orden ministerial" ".

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Una Sentencia que Puede dar un Respiro

2013-05-12T12:43:00.000-07:00

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Una sentencia que puede dar un respiro a miles de familias que encuentran cansadas de pagar una hipoteca que no baja.

Cada día crece más el interés de las personas por informarse acerca del porque si el Euribor esta en mínimos históricos siguen pagando la misma cantidad de dinero.

Esto se debe a la ya famosa 'cláusulas suelo' la cual ha sido introducida por los bancos para que no baje el tipo de interés.
Con la sentencia del tribunal supremo miles de familias pueden tener un

Si tienes una hipoteca y no sabes cómo encontrar la clausula suelo no te preocupes en el siguiente vídeo cedido por antena 3 tienes un ejemplo, además AQUI encontraras un manual y algunos formularios para poder informarte y poder empezar a tomar acción.

Taller Informativo Sobre Clausula Suelo

2013-05-12T03:01:00.002-07:00

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En la Ciudad de Cuevas Del Almazora se llevo a cabo un Taller Informativo Sobre Clausula Suelo

a cargo de Don. Emiliano Domenne y su grupo IU contra la Clausula Suelo.

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Por Falta de Transparencia El Supremo anula las cláusulas Suelo De Tres Bancos

2013-03-21T01:14:00.000-07:00

Tras el fallo del Tribunal Supremo el cual no implica la devolución de cantidades ya pagadas por los hipotecados, lo cual desde mi punto de vista no es para nada correcto ya que si algo está mal hecho o ilegal pues tiene que ser sancionado completamente no a MEDIAS, además de NO eliminar las cláusulas suelo que sean "transparentes" lo cual es muy poco probable.

A tres de las entidades bancarias, BBVA, Cajamar y Novacaixagalicia, que están en la lista de denuncias de los usuarios de banca AUSBANC, junto al Ministerio Fiscal, han recibido el fallo del Tribunal Supremo, anulado por falta de transparencia las cláusulas abusivas llamada común mente como clausula suelo y clausula techo de las hipotecas.

Lo que se puede traducir en una media victoria o una batalla ganada en otras palabras es porque la sentencia señala no significa la nulidad de cláusulas suelo que sí cumplan con los requisitos de transparencia. Además que el pronunciamiento no se traduce en la devolución de las cantidades ya pagadas por los hipotecados por las cláusulas suelo indebidas.

Lógicamente la asociación de consumidores y la fiscalía recurrirán ente esta media sentencia tal como lo han echo en los casos anteriores.

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Descarga Tu Ebook GRATIS Todo Sobre La Clausula Suelo

2013-03-16T01:28:00.000-07:00

Nota: Este formulario es un borrador y recuerda modificarle a tu necesidad En el hipotético caso que no te lo quieran sellar a pesar de que están obligados a hacerlo puedes sugerirles que de no hacerlo llamaras a la policía ya que ellos no se pueden negar ni a coger la documentación ni a sellarla.

Recuerda toda la documentación llévala por duplicado y has que te la sellen.

Todo Sobre La Clausula Suelo by Hugocdn

Modelo de Reclamación Para Hipotecas de Subrrogación Con Novación

2013-03-07T21:18:00.006-08:00

Nota: Este formulario es un borrador y recuerda modificarle a tu necesidad. En el hipotético caso que no te lo quieran sellar a pesar de que están obligados a hacerlo puedes sugerirles que de no hacerlo llamaras a la policía ya que ellos no se pueden negar ni a coger la documentación ni a sellarla.

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Modelo de reclamación para hipotecas de subrrogación con novación y sin techo tomado de IU Almería contra la Cláusula Suelo, para ver sitio oficial clic AQUI

Nuevo: Modelo de Reclamación Para Hipotecas de Subrrogación Con Novación

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DEPARTAMENTO DE ATENCION AL CLIENTE

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En Almería, a de de 2013.

De igual manera indicarles , que su banco estaba obligado a remitir la Oferta Vinculante con la antelación necesaria para poder ejercer por mi parte el derecho que se recoge en el artículo 5, apartado 2 de la Orden de 5 de mayo de 1994 sobre Transparencia de las Condiciones Financieras de los Préstamos Hipotecarios, “En el documento que contenga la oferta vinculante se hará constar el derecho del prestatario, en caso de que acepte la oferta, a examinar el proyecto de documento contractual, con la antelación a que se refiere el número 2 del artículo 7, en el despacho del Notario autorizante”.

El artículo 7, punto 2 dice lo siguiente:

“El prestatario tendrá derecho a examinar el proyecto de escritura pública de préstamo hipotecario en el despacho del Notario al menos durante los tres días hábiles anteriores a su otorgamiento”. Que EN NINGÚN MOMENTO CAJAMAR ME ENTREGÓ OFERTA VINCULANTE ALGUNA, así como tampoco se me informó de las existencia de dicha cláusula de limitación al tipo de interés (suelo). ), Aún cuando tenían la obligación, tal y como, en referencia a las subrogaciones con NOVACION, se indica en la MEMORIA DEL SERVICIO DE RECLAMACIONES DEL BANCO DE ESPAÑA;

“cuando las entidades forman parte de la escritura en la que sus clientes se subrogan en un préstamo hipotecario preexistente, o cuando formalizan con los nuevos deudores un acuerdo modificativo de las condiciones de interés preexistentes, y con independencia de las responsabilidades que competen a cada uno de los intervinientes ,deben informar al nuevo deudor, previamente a la firma de la operación y con todo detalle, de todas las condiciones que van a regir desde ese momento la operación que formaliza.

Y, en este sentido, la experiencia acumulada por el Servicio de Reclamaciones no puede llevarle a aceptar como única prueba de que esta información ha sido dada el que el notario actuante en la escritura de subrogación manifieste expresamente que no existen discrepancias entre las condiciones financieras contenidas en la oferta vinculante exhibida por el prestatario y las cláusulas financieras pactadas en la escritura, aun cuando, además, expresamente informe en ese acto al prestatario de la existencia de esta cláusula limitativa de las variaciones de tipo de interés, pues no han sido pocas las ocasiones en las que se han detectado ofertas vinculantes firmadas en la misma fecha que la escritura o incluso sin firmar”.

"Es cierto que, una vez que la entidad efectúa las comprobaciones correspondientes ,puede emitir una oferta definitiva con las condiciones financieras aplicables a la operación —eliminando así futuros problemas que pudieran surgir de una negociación verbal—, bien sea a través de una «oferta vinculante» obligatoria (si la operación entra dentro de los límites cuantitativos y materiales de la Orden de 5 de mayo de 1994, de transparencia de préstamos hipotecarios), o bien mediante cualquier otro documento con el que informe a los solicitantes de las condiciones económicas a las que se comprometen durante el plazo que allí se recoja y de acuerdo con la buena fe que debe presidir las relaciones de las entidades con sus clientes”.

El Banco de España exige que en todos los préstamos hipotecarios se asegure por parte de entidades como la suya, el mayor grado de transparencia. Sólo una vez aceptada la oferta vinculante, que incluye el pacto de limitación de la variación del tipo de interés, se debe incorporar la estipulación limitativa al clausulado del contrato.

Este GRAVE ERROR por su parte supone pues una FALTA DE TRANSPARENCIA en la operación, incumpliendo así la orden antes mencionada, la orden del 5 de mayo de 1994.

Además, recientemente ha sido publicada la STS 241/2013 de fecha 9 de mayo del mismo año por la que:

La creación de la apariencia de un contrato de préstamo a interés variable en el que las oscilaciones a la baja del índice de referencia, repercutirán en una disminución del precio del dinero.
La falta de información suficiente de que se trata de un elemento definitorio del objeto principal del contrato.
La creación de la apariencia de que el suelo tiene como contraprestación inescindible la fijación de un techo.
Su ubicación entre una abrumadora cantidad de datos entre los que quedan enmascaras, y que diluyen la atención del consumidor en el caso de las utilizadas por BBVA.
Ausencia de simulaciones de escenarios diversos, relacionados con el comportamiento razonablemente previsible del tipo de interés en el momento de contratar, en fase precontractual.
Inexistencia de advertencia previa clara y comprensible sobre el coste comparativo con otros productos de la misma entidad.

Octavo: Condenamos a BBVA, Cajas Rurales Unidas (CAJAMAR) y NGC Banco a eliminar dichas clausulas de los contratos en que se insertan, y a cesar en su utilización.”

Y al ser esta Sentencia del Supremo firme, creando jurisprudencia, y siendo de obligatorio cumplimiento por las entidades que han sido condenadas, siendo su entidad una de ellas, exigimos la anulación de dicha cláusula.

Por todo lo expuesto y mediante el presente escrito, LES REQUIERO:

PRIMERO.- La inmediata ANULACIÓN de la cláusula de limitación mínima y máxima de la variación del tipo de interés del anteriormente citado contrato de préstamo al objeto de que la próxima cuota a satisfacer se calcule conforme al índice de referencia pactado, vigente a la fecha pactada, y con el margen diferencial pactado.

SEGUNDO.- El recálculo de las cuotas satisfechas en el préstamo, desde la fecha de la primera revisión hasta la última cuota abonada, aplicando el tipo de interés de referencia pactado en cada momento y el diferencial pactado así como los intereses de demora correspondientes Acto seguido, procedan a abonar en mi cuenta (la misma en la que está domiciliado el abono del préstamo) el importe resultante de la diferencia entre la cantidad abonada por mí conforme a esa cláusula de límite mínimo de tipo de interés y la que realmente hubiera debido abonar sin esa barrera desde la protocolización del préstamo hipotecario.

TERCERO.- Que se me comunique la resolución de esta reclamación en el plazo máximo de dos meses, trascurridos los cuales iniciaré la preceptiva reclamación administrativa ante el Servicio Autonómico de Consumo y ulteriormente ante el Banco de España, así como en su caso las acciones judiciales que competan para evitar su abuso de derecho. Estas acciones conllevarán además la solicitud de una indemnización por los daños y perjuicios causados. La indemnización de la que se hace referencia, estará inicialmente valorada en los intereses legales resultantes de las cantidades indebidamente retenidas, con los incrementos pactados sobre el índice de referencia Euribor, más gastos de tramitación y judiciales que correspondan. Sin perjuicio y con independencia de los procedimientos que correspondan a los organismos oficiales competentes en materia de apertura de las correspondientes actas de información e infracción.

El reclamante no tiene conocimiento de que la materia objeto de la reclamación esté siendo sustanciada a través de un procedimiento administrativo, arbitral o judicial.

Sin otro particular, y a la espera de una respuesta por su parte que confío sea favorable a las pretensiones formuladas -en aras a resolver este contencioso por la vía interna de la entidad y de forma amistosa, reciba un cordial saludo.

Atentamente,

Fdo. ******************************

DNI **********************************

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Modelo de Reclamación Para Los Casos de Errores En La Oferta Vinculante (fecha, falta de firmas...)entidades condenadas

2013-03-07T20:57:00.000-08:00

Modelo de reclamación par los casos de irregularidades en la oferta vinculante ejemplo: ausencia de firmas, falta de tres días oferta vinculante caducada etc... para Entidades CONDENADAS (BBVA, CAJAMAR, NCB)

Modelo de reclamación para los casos que tengan herrores en la oferta vinculante tomado de de IU Almería contra la Cláusula Suelo si quieres ver el sitio oficial clic AQUI:

Recuerda toda la documentación llévala por duplicado y has que te la sellen.

En el caso que tengas tu hipoteca en otras entidades aquí tienes el Modelode reclamación par los casos de irregularidades en la oferta vinculante ejemplo: ausencia de firmas, falta de tres días oferta vinculante caducada etc...

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En , a de de 2013.

El artículo 7, punto 2 dice lo siguiente:

Además, recientemente ha sido publicada la STS 241/2013 de fecha 9 de mayo del mismo año por la que:

La creación de la apariencia de un contrato de préstamo a interés variable en el que las oscilaciones a la baja del índice de referencia, repercutirán en una disminución del precio del dinero.
La falta de información suficiente de que se trata de un elemento definitorio del objeto principal del contrato.
La creación de la apariencia de que el suelo tiene como contraprestación inescindible la fijación de un techo.
Su ubicación entre una abrumadora cantidad de datos entre los que quedan enmascaras, y que diluyen la atención del consumidor en el caso de las utilizadas por BBVA.
Ausencia de simulaciones de escenarios diversos, relacionados con el comportamiento razonablemente previsible del tipo de interés en el momento de contratar, en fase precontractual.
Inexistencia de advertencia previa clara y comprensible sobre el coste comparativo con otros productos de la misma entidad.

Octavo: Condenamos a BBVA, Cajas Rurales Unidas (CAJAMAR) y NGC Banco a eliminar dichas clausulas de los contratos en que se insertan, y a cesar en su utilización.”

Por todo lo expuesto y mediante el presente escrito, LES REQUIERO:

El reclamante no tiene conocimiento de que la materia objeto de la reclamación esté siendo sustanciada a través de un procedimiento administrativo, arbitral o judicial.

Sin otro particular, y a la espera de una respuesta por su parte que confío sea favorable a las pretensiones formuladas -en aras a resolver este contencioso por la vía interna de la entidad y de forma amistosa, reciba un cordial saludo.

Atentamente,

Fdo. ******************************

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Modelo de reclamación par los casos de irregularidades en la oferta vinculante ejemplo: ausencia de firmas, falta de tres días oferta vinculante caducada etc...
Para entidades NO Condenadas

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Manual De Procedimientos Para Interponer La Reclamación Por El Interés Suelo

2013-03-06T14:56:00.002-08:00

Antes de proceder con el detalle del Manual De Procedimientos Para Interponer La Reclamación Por El Interés Suelo, quiero agradecer a Don. Emiliano Domene por haberme invitado a uno de los talleres que está realizando para informar a miles de familias españolas que día a día vamos haciendo lo posible por pagar la hipoteca mientras las diferentes entidades bancarias siguen abusando de los indefensos.

La verdad es que me da rabia cada vez que hablo de los bancos porque yo creí en ellos creí en el notario creí que esa gente me ayudaba y ahora cada vez que doy un paso más en el proceso descubro un engaño mas... Que vergüenza y no encuentro palabras para poder expresarlo así que la mejor manera que puedo hacer algo es ayudando al resto de compañeros que hemos sido estafados, envuelto entre palabras bonitas y falsas promesas.

El siguiente Manual De Procedimientos Para Interponer La Reclamación Por El Interés Suelo ha sido tomado del Grupo IU Almería contra la Cláusula Suelo siendo este el procedimiento que recomiendan y que de hecho yo lo estoy siguiendo.

Si alguien necesita mas información puede visitar el sitio oficial AQUI:

Manual De Procedimientos Para Interponer La Reclamación Por El Interés Suelo:

1.- La reclamación se puede realizar en cualquier oficina del banco que se haya suscrito la hipoteca.

2.-Lee la escritura, para poder identificar el tipo mínimo de interés (clausula suelo) y el tipo de interés máximo (techo). Nota: En la escritura no va a estar escrito clausula suelo ni tampoco techo estará Tipo De Interés Nominal.

3.-Comprobar que en la escritura del préstamo hipotecario y en la oferta vinculante está estipulado el tipo de interés suelo y el tipo de interés techo.

Un ejemplo de clausula suelo podría ser el siguiente:

"En todo caso, aunque el valor del índice de referencia que resulte de la aplicación sea inferior al 3.250%, este valor, adicionado con los puntos conceptuales expresados anteriormente para cada supuesto, determinara el "tipo de interés vigente" "en el periodo de interés". Igualmente, el tipo aplicable al devengo de intereses ordinarios no podrá ser, en ningún caso, superior al 15.000% nominal anual".

4.- Si no tenemos en nuestro poder la Oferta Vinculante, pedirla a la entidad bancaria, si en la entidad bancaria no la conseguimos, hay dos opciones:

Pedirla por escrito al Servicio de Atención al Cliente (Esto podría retrasar bastante) o pedírsela al notario, pero lo normal es que sea la misma entidad bancaria quien lo facilite.

5.- En la oferta vinculante hay que comprobar lo siguiente:

a) Que entre la firma de la Oferta Vinculante hayan transcurrido almenos tres días hábiles.

b) Que en la fecha de la firma de las escrituras, la oferta vinculante estaba vigente puesto que estas tienen caducidad, su plazo de validez en como mínimo diez días, pero en ocasiones, cuando firmamos las escrituras, la Oferta Vinculante estaba caducada. Este plazo de validez suele venir recogido al final de la Oferta Vinculante.

c) Comprobar que la Oferta Vinculante están firmados por los firmantes del préstamo hipotecario y de los representantes del banco.

d) Comprobar que la clausula además de tener un interés mínimo (Suelo) tiene un interés máximo (Techo).

Al realizar estas comprobaciones podríamos encontrar irregularidades como:

Falta de la Oferta Vinculante.
Falta de los tres días hábiles entre firma de la OV y las escrituras.
Ausencia de firmas
OV caducada en el momento de la firma de las escrituras
Falta de máximo (techo)
En general cualquier irregularidad susceptible de reclamación.
Además la correspondiente OV tiene que ser efectivamente una oferta vinculante y así debe de ponerlo en el encabezado del documento, además en este debe de informar de la posibilidad que tiene el cliente de examinarla en el despacho del notario tres días hábiles antes del otorgamiento. No vale cualquier documento del banco que recoja las condiciones del préstamo si no es una OV.

6.- Una vez realizado estos pasos, interponer reclamación por duplicado ante la entidad bancaria**. Te tendrán que sellar las dos copias, te quedas con una (Se adjunta modelo reclamación).

7.- Cuando el banco acceda a quitar el interés suelo, no es necesario hacer nuevas escrituras, se puede hacer con contrato privado (Artículos 1337 y 1322 del Código civil). También se puede y se debe intentar, la devolución de las cantidades pagadas de más desde el inicio del préstamo

8.- Si no nos satisface la respuesta de la entidad bancaria, interponer reclamación ante el Banco de España. (Se adjunta modelo reclamación oficial).

9.- En caso de necesitar asesoramiento, recurrir a cualquier organización de consumidores, abogados, etc.…

10.- RECORDAD, ES MUY IMPORTANTE “Que antes de firmar cualquier documento ante notario, tenemos el derecho de leer la escritura y buscar asesoramiento jurídico “. Aún en los casos en que el banco acceda a quitar la cláusula suelo hay que tener mucho cuidado con los documentos que nos pongan por delante, ellos intentaran que firmemos un documento en el cual renunciamos a reclamar nada mas sobre este tema de manera judicial o extrajudicial, lo cual nos imposibilitaría para por ejemplo reclamar el dinero cobrado de más, o sea que la anulación de la cláusula suelo tenga efecto retroactiva, una posibilidad que una vez que el banco nos comunica que accede a anularla, debemos solicitar.

* Realizar oferta Vinculante era obligatorio para todas las hipotecas de hasta 150.000euros hasta Diciembre de 2007, desde entonces es obligatorio para todas las hipotecas con independencia de la cuantía de las mismas, no obstante en muchas de las hipotecas anteriores a Diciembre de 2007 se realizaron OV y en estos casos, deben de cumplir con las normas de transparencia independientemente de que inicialmente el banco no estuviera obligado a suministrarla

**En el caso de que existiera dos titulares en el préstamo, hacer la reclamación solo en nombre de uno de ellos, esto nos posibilitará abrir nuevos caminos en el futuro en caso de que una vez terminado el proceso, la contestación a nuestras reclamaciones fuera desfavorable, podríamos comenzar un nuevo proceso de reclamaciones en el futuro a nombre del otro titular.

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¿Qué es el Euribor?

2013-02-23T13:51:00.000-08:00

¿Qué es el Euribor?

Euribor es un acrónimo de “Europe Interbank Offered Rate”, o sea, “tipo europeo de oferta interbancaria”.

El Euribor es el tipo de interés que se aplica a diferentes operaciones entre las diferentes entidades bancarias de Europa; en otras palabras es el porcentaje que paga un banco cuando recibe dinero prestado por otro.

El Euribor se determina como la media simple de los tipos de interés diarios, aplicados para las operaciones cruzadas al plazo de un año en el mercado de depósitos interbancarios de la zona de la Unión Monetaria, entre las entidades financieras con mayor nivel de negocio.

Realmente el Euribor no es un solo tipo, sino un conjunto de ellos. Las entidades financieras usan diferentes tipos de interés según el plazo al que se prestan dinero. Por tanto se puede hablar de Euribor a una semana, a un mes o a un año.

El Euribor es el índice de referencia para créditos hipotecarios en España desde el 1 de enero de 2000,

Durante los 13 años que el Euribor lleva vigente, se ha mantenido entre valores como el 0.50 %, que el valor más alto al que ha llegado ha sido de 5,39%. Y que solo ha estado por encima del 5% 10 meses frente a los 146 meses que estuvo por debajo.

Lógicamente el Euribor se aplica entre los diferentes bancos de los Estados que forman parte de la Eurozona.

Para el cálculo del Euribor se toma una media de los tipos de interés de oferta diarios de un panel de entre cincuenta entidades de crédito más activas en el mercado interbancario.

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Que es la Oferta Vinculante

2013-02-20T15:20:00.000-08:00

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Muchas personas que ha adquirido una hipoteca desconocen ¿Que es la Oferta Vinculante?

La Oferta vinculante es un documento en el que se detallan las condiciones financieras del préstamo hipotecario como son Importe y forma de entrega del préstamo, Amortización (número de cuotas, periodicidad de pago, importe y fecha de pago de la primera y última.

Las diferentes entidades bancarias, cajas de ahorro y diferentes entidades de crédito están en la obligación de entregar la oferta vinculante a sus clientes.

La Oferta Vinculante no puede tener una valides inferior al de diez días.

Si tienes una hipoteca y no tienes la Oferta Vinculante entre tus documentos te recomiendo:

Que lo solicites personalmente al director de la entidad en la que has hecho la hipoteca, en el caso de que el director no te la quiera dar puedes solicitarla por escrito al departamento de atención al cliente (DAC) rellenando el siguiente formulario:

Formulario Para Solicitar al Banco La Oferta Vinculante

En el caso que te sea negada la oferta vinculante por parte del banco o entidad de crédito puedes solicitarla al Banco de España o puedes solicitarla al notario en el que firmaste la hipoteca.

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Formulario Para Solicitar al Banco La Oferta Vinculante para BBVA, Cajamar, NCB

2013-02-20T06:08:00.001-08:00

Nuevo modelo de reclamación encaso ausencia de la Oferta Vinculante para entidades condenadas por el Tribunal Supremo (BBVA, CAJAMAR, NCB)

Recuerda toda la documentación llévala por duplicado y has que te la sellen.

Suerte y seguro que todo acabara muy bien. Hasta pronto...

En caso de que tengas tu hipoteca en otra entidad aquí tienes el formulario Para Solicitar al Banco La Oferta Vinculante para Otras Entidades No Condenadas.

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En Almería, a de de 2012.

“Artículo 5. Oferta vinculante.

En este caso y tal como pueden comprobar en la documentación adjunta que ustedes me han facilitado NO EXISTE OFERTA VINCULANTE firmada por mí ni por la entidad.

Además, recientemente ha sido publicada la STS 241/2013 de fecha 9 de mayo del mismo año por la que:

La creación de la apariencia de un contrato de préstamo a interés variable en el que las oscilaciones a la baja del índice de referencia, repercutirán en una disminución del precio del dinero.
La falta de información suficiente de que se trata de un elemento definitorio del objeto principal del contrato.
La creación de la apariencia de que el suelo tiene como contraprestación inescindible la fijación de un techo.
Su ubicación entre una abrumadora cantidad de datos entre los que quedan enmascaras, y que diluyen la atención del consumidor en el caso de las utilizadas por BBVA.
Ausencia de simulaciones de escenarios diversos, relacionados con el comportamiento razonablemente previsible del tipo de interés en el momento de contratar, en fase precontractual.
Inexistencia de advertencia previa clara y comprensible sobre el coste comparativo con otros productos de la misma entidad.

Octavo: Condenamos a BBVA, Cajas Rurales Unidas (CAJAMAR) y NGC Banco a eliminar dichas clausulas de los contratos en que se insertan, y a cesar en su utilización.”

Por todo lo expuesto y mediante el presente escrito, LES REQUIERO:

SEGUNDO.- El recalculo de las cuotas satisfechas en el préstamo, desde la fecha de la primera revisión hasta la última cuota abonada, aplicando el tipo de interés de referencia pactado en cada momento y el diferencial pactado así como los intereses de demora correspondientes Acto seguido, procedan a abonar en mi cuenta (la misma en la que está domiciliado el abono del préstamo) el importe resultante de la diferencia entre la cantidad abonada por mí conforme a esa cláusula de límite mínimo de tipo de interés y la que realmente hubiera debido abonar sin esa barrera desde la protocolización del préstamo hipotecario.

La indemnización de la que se hace referencia, estará inicialmente valorada en los intereses legales resultantes de las cantidades indebidamente retenidas, con los incrementos pactados sobre el índice de referencia Euribor, más gastos de tramitación y judiciales que correspondan. Sin perjuicio y con independencia de los procedimientos que correspondan a los organismos oficiales competentes en materia de apertura de las correspondientes actas de información e infracción.

El reclamante no tiene conocimiento de que la materia objeto de la reclamación esté siendo sustanciada a través de un procedimiento administrativo, arbitral o judicial.

Sin otro particular, y a la espera de una respuesta por su parte que confío sea favorable a las pretensiones formuladas -en aras a resolver este contencioso por la vía interna de la entidad y de forma amistosa, reciba un cordial saludo.

Atentamente,

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